摘要：內控管理是金融系統管理體系的主要內容之一，強化內控管理可以為金融系統的反腐倡廉建設保駕護航，還可以使金融系統在每一次的經濟活動中做到：事前精準、科學地做好預算計劃；事中嚴格控制每一項經費支出；事后進行檢查評價及時糾錯補漏，以保證金融系統在國家規定的法律法規的正常軌道上運行。文章剖析了金融系統反腐倡廉建設與內控管理之間的密切聯系，闡述了強化內控管理機制為金融系統反腐倡廉建設保駕護航的策略。

關鍵詞：金融系統內控管理反腐倡廉保駕護航

一、強化內控管理對金融系統反腐倡廉建設的重要性

重拳反腐倡廉重塑了我國金融系統自我凈化、自我完善的非凡勇氣，而強化內控管理機制可以為反腐倡廉建設保駕護航。黨的明確宣示了共產黨人的兩個歷史使命：一是實現中華民族偉大復興；二是為人類做出新的更大貢獻。金融系統的從業人員應該牢記黨的兩個歷史使命，全面落實黨風黨建責任制，促進自身的廉潔自律意識，增強拒腐防變能力；金融系統的領導更應該清楚地感知內控管理與反腐倡廉建設之間的密切聯系，強化和優化內控管理機制，緊握內控管理這把反腐倡廉的利劍，從系統內部加大監管力度，自我查錯補漏、自我防范風險、自我相互約束、快馬加鞭、揚長避短，促使金融系統盡快成為我國改革開放、完成歷史使命的先鋒，成為新時期經濟發展的中流砥柱。金融系統的腐敗是指領導和從業人員在經濟活動和經營管理中，利用自己手中掌握的權利和資金違反國家法律法規為自己謀私利。腐敗問題越嚴重，所產生的社會影響和危害也就越大，金融系統的腐敗現象極大程度地破壞了社會主義經濟建設的穩定。所以必須建立健全內控管理制度，內部審計制度，把金融腐敗行為控制在內控管理機制以內。內控管理是金融機構的重要管理內容之一，還是規避金融風險的重要途徑。在國際經濟市場風云變幻的年代里，金融危機的頻率越來越多。面對復雜多變的經濟環境，金融系統的內控管理工作更加凸顯出它的重要性和必要性。進入新時代以后，金融系統逐漸成為我國經濟持續發展的中心和支柱，而內控管理機制的主要內容也是防范金融風險、打擊經濟犯罪、保障經濟市場的順利發展，合理執行、落實我國政府制定金融方面的法律、法規。因此，強化內控管理可以促進金融系統的反腐倡廉建設進一步扎扎實實地進行，可以將貪污腐敗、挪用公款、非法集資和擾亂金融市場的行為消滅在萌芽狀態之中，還可以使金融系統規避國際上出現的金融風險，及時調整戰略部署，及時糾正在經濟活動中出現的誤差，將損失降到最小化。當前銀行的內控管理中存在很多問題。如：內控管理制度不完整、不健全，內控管理手段滯后，內控監督力度軟弱，執行力度不到位等。這些問題的存在使得金融行業出現以下兩種現象：一是部門之間權責不分明、管理不到位；只重視事后檢查評價，輕視事前預算和事中控制；遇到問題時部門之間相互指責、相互推諉；在財務風險來臨時束手無策，缺乏抵御風險的能力和措施。二是滋生了金融系統的腐敗現象，如：一些意志薄弱的領導和從業人員以權謀私、權錢交易、收受賄賂，以辦經濟實體為借口炒買炒賣招搖撞騙，以賬外補貼的手段私分公款等。這些問題的存在把金融機構的內控管理工作帶到了錯誤的發展方向，使黨和人民的利益受到嚴重損失。只有強化內控管理機制，建立健全內部審查機構，加大內部監察力度，“穩、準、狠”地打擊犯罪分子和經濟犯罪活動，鏟除腐敗根源，才能使金融系統走出一條依靠法律、法規和紀律監督來遏制腐敗現象的新路子。

二、內控管理與反腐倡廉建設有著密不可分的內在聯系

目前，金融系統已經采取一系列措施，強化內控管理機制，加大防腐反腐力度，如：實施定期輪換交流制度，與銀行領導干部和從業人員進行述職述廉談話、誠勉談話，組織銀行領導和從業人員參觀反腐倡廉展覽，組織學習心得體會交流和演講等活動。這些活動的開展使領導和從業人員在思想上受到了深刻教育，大大減少了腐敗犯罪風險，同時也使內控管理機制成為金融系統反腐倡廉建設的“橋頭堡”。1.剖析內控管理機制與反腐倡廉建設的因果關系。俗話說：種瓜得瓜、種豆得豆，有什么因就有什么果。如果強化內控管理機制，積極指導從業人員加強自我管理、自我約束、自我提升職業道德和自身素質，這就是事情良好的起因。領導和從業人員思想覺悟高了，在金錢面前拒腐蝕永不沾，金融系統就會規避了金融風險，就不會出現腐敗現象，這就是事情良好的結果。山東濟南齊魯銀行出現的特大票據詐騙案就是一個典型案例。2010年，山東濟南齊魯銀行發生了一起特大票據詐騙案，涉及金額高達15億。案發一年多，經過監察機關的認真調查，直到2012年9月才有了新的突破。案件涉及到廳級干部9人，處級干部6人，從業人員5人，追根溯源、案件發生的誘因有以下兩點：一是銀行干部和從業人員忽視思想改造，在金錢面前抵擋不住金錢誘惑，為了滿足自己的私欲，違法亂紀做了金錢的俘虜。二是銀行內控管理機制薄弱，內控管理混亂。經過大量的調查發現：銀行內部審計部門形同虛設，審計人員迫于領導壓力，不敢行使自己的監察權利，害怕得罪領導認為權大于法，只好睜一只眼閉一只眼，使得這些領導和從業人員致國家法律法規于不顧，肆無忌憚、膽大妄為地觸犯法律底線，貪污腐敗、欺騙詐騙，給黨和人民的利益造成極大損失。這些沉痛的教訓告誡我們：只有強化內控管理機制這個“因”，才能保障金融系統反腐倡廉建設和國家經濟建設穩定發展這個“果”。2.剖析內控管理機制與反腐倡廉建設之間的內在聯系。可以肯定地說：金融系統的內控管理機制與反腐倡廉建設有著密不可分的內在聯系。主要有以下兩點：一是內控管理機制能遏制和制約腐敗行為。進入新時代以后，我們國家的金融系統在充分吸收了國際反腐倡廉經驗的基礎上，從我國國情出發著眼于從源頭上防治腐敗行為，制定出完善的懲治和防止腐敗的內控管理機制，并運用網絡科技手段使其更加科學化、規范化。這樣的內控管理機制對腐敗分子和腐敗行為的打擊力度大、手段強硬，不但能有效震懾腐敗分子，還有利于查找財務管理上的漏洞，起到預防腐敗的效果。二是通過強化內控管理機制可以教育金融系統的領導和從業人員，使他們的職業道德和思想品質不斷提升。鄧小平同志曾經形象地指出：打開窗戶，新鮮空氣進來了，蒼蠅蚊子也進來了。在改革開放的過程中，一些黨員干部被來勢兇猛的腐敗之風所腐蝕，出現了許多腐敗現象。黨中央及時制定了“一手抓改革開放，一手抓反腐倡廉”的策略，推行了標本兼治、懲防并舉、注重預防的戰略方針，使金融系統的內控管理機制不斷加強和完善。在查辦大案要案，深挖腐敗分子，強化對領導干部的監督等方面取得顯著成效。金融系統的領導和從業人員在反腐倡廉建設的戰斗洗禮中加強自我學習、自我約束，樹立正確的世界觀和人生觀，保持清醒頭腦、遠離腐敗墮落，盡職盡責地做好自己的本職工作，在金融系統反腐倡廉建設中涌現出很多可歌可泣的模范事跡，同時也使內控管理機制真正起到了“管人、管事、管錢”的重要作用。

金融機構監管評級系統不同于以往對一般企業的信用評級，而是將重點放在評估金融機構所面臨的重大整體風險以及該金融機構破產對整個行業可能造成的不良影響。本文將綜合介紹英國、加拿大和澳大利亞三個國家監管部門建立的機構風險評級系統，并探討客觀、有效、合理和可行的監管風險評級系統應該具有的主要特征。各國目前通用的方法是將風險評估分為兩大步驟：評估“凈風險”發生的概率和該風險發生后對整個行業產生的影響，即“概率(Probability)”和“影響（Impact）”，然后再綜合考慮這兩個因素，對風險進行排序以決定采取什么樣的監管手段。

一、引言

從上個世紀80年代開始，世界各國的金融及保險監管機構都相繼進行了改組或重建。在這個過程中，大多數國家都在監管理念上引入了對金融機構進行整體風險監控的思想，也有一些國家開始嘗試建立專門為監管部門服務的金融機構評級系統。這種評級系統不同于以往對一般企業的信用評級，而是將重點放在評估金融機構所面臨的重大整體風險以及該金融機構破產對整個行業可能造成的不良影響。這表明各國的監管重心都不約而同地轉移到了對機構整體安全性和行業整體安全性的評估上。雖然這些評級系統大多處于初期測試階段，但是卻代表了未來監管手段和工具的發展方向。本文將綜合介紹英國、加拿大和澳大利亞三個國家監管機構建立的機構風險評級系統，并探討客觀、有效、合理和可行的監管風險評級系統應該具有的主要特征。

首先簡要總結這三個國家金融監管機構的性質和定位。英國的金融監管機構FSA集各種金融行業監管、消費者服務和市場管理于一身，它是獨立的的非政府組織，在FSMA法案授權的范圍內行使其職權。加拿大的金融監管機構OSFI是代表政府對所有聯邦金融機構進行監管的唯一監管機構，它將保護消費者作為首要監管目標。澳大利亞的金融監管機構APRA是政府金融管理體系的一個重要組成部分。它更強調審慎的監管理念，致力于確保被監管者建立了高質量的系統來識別、度量和管理其經營中出現的各種風險。這三個國家的監管機構的共同點之一是至少在形式上都達到了混業監管。混業監管模式對監管機構提出了更高的監管要求，表現在一致的監管原則和有效的監管方法上。因為是混業監管，所以要求有一套對不同的被監管者一視同仁的處理原則，因此在看待被監管者時，有時就要透過各自所在行業的具體特征看到各種企業的實質風險特性。另外，在混業方式下，必然要求提高監管效率，很難采用“手工作坊”式的一對一監管，而是要求有一整套連貫的、系統的、科學有效和可行的監管過程。

可以看出，在新的監管體制下，金融監管部門的監管目標發生了很大的變化，監管部門必須從金融體系的整體角度來考慮。為了實現這種體制下的監管目標，各國監管部門都建立了相應的整體監管方式（當然也要吸取原來體制下監管方式的經驗教訓）。一般來說，現行體制下監管方式的具體運作過程如下圖所示：

很明顯，風險確認和風險評估這兩個步驟是整個監管流程的基礎和根基，后面的監管決策和資源分配，以及監管實施和績效評估都是以風險評估結構為依據的。風險確認就是判斷出現的風險是否處于評級系統所處理的范圍之內，各個國家會根據自己的情況和監管目標來確定其具體的風險種類。風險評估就是在已經建立起來的評估框架下，對已經確認的風險進行歸類分級。

各位領導、評委、同事們：

你們好！感謝各位領導和同事給予我這次競聘財務會計輔導員的機會。首先做一下自我介紹。我叫，29歲，大專文化，初級經濟師，英語三級水平。年全國高考進入高等專科學校學習，年以“優秀大學生”的身份畢業。年月參加信用社工作。曾在信用社擔任出納、會計、信貸員。年月調到某信用社擔任信貸員。

我參加此次競聘，是想獲得一個展示自己的舞臺，將所學用于實際。參加此次競聘，我具有以下五個方面的優勢：

一、熱愛學習，具有豐富的理論基礎知識。在大學的三年，我不僅學到了豐富的知識，更為重要的是我得到了學習的方法和處事的能力。參加工作幾年來，我堅持在學中干，干中學，勤思鉆研，不斷豐富自我，完善自我，提高自我。雖然我不是經濟專業出生，但認真刻苦的學習讓我掌握了大量經濟理論知識和業務技能。2001年11月參加全國經濟類初級職稱考試并獲得證書。

二、具有豐富的工作經驗和較強的工作能力。我將領導及同事們對我的信任和期望化為工作的動力，腳踏實地，認真學習，努力使自己成為一名業務“多面手”。幾年來，使自己組織協調能力、分析判斷能力、處事應變能力、社會交往能力都有了較大的提高，熟練掌握了會計操作流程，能夠獨立完成信用社的會計核算，六年多來所經辦的業務未出現任何差錯。工作能力得到領導和同事的肯定。2002年、2003年兩度參加了年終決算交叉檢查。

三、熟悉計算機管理。在大學時，我就利用課余時間努力研讀計算機課程，擅長程序設計，是教研室課題“某自動化控制系統”的系統分析員和程序設計員。在走上工作崗位后，我深刻認識到計算機技術在實際工作中的重要性，進一步學習計算機應用知識，2002年通過了會計電算化考試并取得證書。在信用社實施電算化的過程中，我與其他同事協助聯社完成了某某等信用社計算機帳務移植。運用所學知識，中某信用社工作時初步建立了“貸款信息管理系統”，有效提高了供求管理的效率。曾多次協助某某等信用社解決計算機操作中遇到的疑難問題。

讓我這個集體與雷鋒同行，讓我與雷鋒同行。讓我人民、國家永遠記住雷鋒，記住雷鋒精神。

古今中外屈指難尋，一個人的名字與一種精神連在一起并能夠為大眾所接受。但是一個年輕的生命卻做到以自己巨大的人格魅力樹立了一種精神，這就是帶著春天的溫暖、伴著青春的激情、像一株常青的木棉，年年吐蕊、歲歲勃發的雷鋒精神”

但是知道自己永遠代表不了一種精神，名字當中也有一個“鋒”字。因為我不如雷鋒那樣勤奮，也不如雷鋒那樣敬業。

但是相信你也代表了一種精神，您的名字當中或許也有一個“鋒”字。因為您不如雷鋒那樣無私，也不如雷鋒那樣博愛。

不自卑，不能成為一種精神。您也不必氣餒，因為大家都知道，雷鋒是獨一無二的雷鋒精神更是前無古人的

才具有了耀眼的光輝；正因為雷鋒精神的可貴。

各位領導、各位同志、大家好：

首先，感謝縣農村信用社的領導給了我一個和大家共同學習和交流的機會。預防職務犯罪工作在我縣金融系統已經開展六年多了。自年開始，檢察機關就開展了“預防職務犯罪，促進經濟發展，社會穩定”活動，金融系統作為八個重點行業之一被納入了預防職務犯罪網絡。金融系統對此極為重視，經過七年多的實踐，已見成效并保持了良好的發展勢頭。那么有的同志也許會問了，還有再抓的必要嗎?很有必要！原因有兩個方面。一是廉政教育是長期的。大家可能聽過“水煮青蛙”的故事。把一只青蛙放在開水中，因對環境的強烈反映，它會立即跳出來。如果把它放在溫水中然后加熱，開始它會舒服地游來游去。水熱以后意識到危險時，已經沒有力量從水中跳出來了。這個故事告訴我們一個道理，當潛在的危險存在時，是很容易被忽視，當現實危險來到的時候再做任何努力都為時已晚了。青蛙是低智能動物，既不具備敏銳的分辨力，也缺乏相應的的自制力，釀成大禍到也說得過去。可悲的是作為“萬物之靈”的人，有時候卻也和溫水中的青蛙一樣，犯著同樣的的錯誤。因此，作為國家公職人員手中都掌握一定權力，是被拉攏、腐蝕的對象，稍不留神就會被一杯小酒、一筆小錢而“栽跟頭”。二是預防職務犯罪工作的任務是艱巨的。因為職務犯罪造成的后果是巨大的。職務犯罪是任何國家公職人員都試不起、也不能試的游戲。往大了說，害國害民害形象；往小了說，害己害家。我在院內分工還有監所檢察工作。每次去看守所檢查工作，給我的印象都很深。是什么呢？是在押人員的眼神。這種對自由渴望的眼神很嚇人。可以說，安排這次活動，就是縣農村信用社和檢察院充分認識到廉政教育和預防職務犯罪工作的重要性、長期性和艱巨性而安排的。“亡羊補牢”不如未雨綢繆。如果這堂課能使同志們認識到了職務犯罪的危害，能喚起大家一些由心而發的思考也就達到目的了。今天講三個方面的內容：

1、對檢察機關的職能介紹；

2、農村信用社發生職務犯罪的特點及表現、原因；

3、我縣農村信用社預防職務犯罪工作主要措施。

一、對檢察機關的職能介紹

作為一名黨的基層金融干部，學以立德強黨建。深知。必需具備優良的政治品德、較高的業務素質和較好的政策水平，才干承擔起肩上的擔子。

因此，積極投身于“創建學習型黨支部、爭做學習型黨員”活動中，按時參與黨組中心組理論學習，支部開展的學習和落實科學發展觀”解放思想大討論”黨性修養和作風建設專項教育活動”八個摒棄八個恢復”創先爭優活動”等學習熱潮中，都積極參與方案的制定和落實，營造了一個善學、勤學、愛學、會學的濃郁氛圍。

連續多年被評為優秀行員、優秀技術職稱和先進工作者；黨風廉政建設及反腐敗戰線上被評為先進個人；人民幣反假業務工作中被評為省級“反假幣能手”踐行共產黨員先進性的征途上被評為“優秀共產黨員”......

敦實的個頭、剛毅的面孔，年屆五十。具有冷靜而又冷靜的個性，干起工作雷厲風行，說起話來聲若洪鐘，原則面前擲地有聲。1978年2月參加工作，1987年9月加入中國共產黨。魚躍龍門展新姿，一片丹心鑄黨魂。多年來，始終牢記黨的宗旨，腳踏實地，勤勉敬業，以崇高的責任感和榮譽感恪盡著一個黨務工作者的忠誠本性；以務實的工作作風和高昂的工作Ji情履行著一個金融干部的高尚職責。

去年月份開展的創先爭優活動以來，和支委一班人能積極圍繞履職核心價值理念，勇于解放思想，敢于追求卓越，秉承人文情懷，全力推動黨建和業務工作這架戰車勢均力敵前進，欣慰的打造出了一個具有鮮明特色的五好黨支部”品牌隊伍。

摘要

在他們之中到處存在的替換儲蓄和信用協會——非正式的金融機構(IFIs)，是遠古的起源。被貧窮的和非貧窮的當地人擁有自我管理的自助組織，通過動員他們的自己資源,在他們的利潤扣除成本后，他們獲得了成長。隨著經濟的發展，他們已經進入新的領域且數量增多，規模和多樣性，但最終，大多數仍然受制于規模、推廣和存續時間。他們最好是單獨下，還是應該得到幫助，以提高他們的業務，并融入更廣泛的金融市場？在有利的政策條件下，其中一些會自發地利用機會，演變成半正式的或正規小額信貸機構（小額信貸機構）。這通常會產生巨大的效益：金融深化，可持續性和推廣。捐助者可以利用這些土著基金會和支持各種體制方案的發展，其中包括：激勵主導的互動;鼓勵在缺乏金融服務的地區建立新的國際金融機構;連接國際金融、小額信貸機構與銀行;加強非政府組織（非政府組織）作為發起人的良好做法，以及在非抑制的政策環境中，促進恰當的法律形式，授予審慎監管和監督。

關鍵詞：小額信貸，微儲金，非正規金融，自助團體

1.非正規金融，自助組織

在1967年3月，在我的第一次實地考察在利比里亞，我有機會觀察一組12個屬于馬諾的在田地中砍樹的農民。在他們開始工作，他們帶上鋤頭形面具，變成動物，唱歌。一個變成了獅子，另一個為布什豬等。他們在整個一天中繼續模仿這些動物，在自己的土地上辛勤勞動。我知道我遇到嚴肅的事情；在這一天結束的時候，當他們脫掉面具和變回人類，我開始提問。我了解到：我獲悉他們作為一個團體工作，依次處理每一個的地，實行被人實施的所有任務。對由于性別的原因，女性組織他們的自己團體(Seibel，1967)。在接踵而來的二年的時間里，對利比里亞的每個17個族群的后續訪問期間，我繼續提出問題。研究開始于團體工作；以非正式金融結束。

在利比里亞，我發現人們組成的自助團體，其中每個人定期等量的貢獻寶貴的東西：勞動力，大米，金錢或其他物品。在東北的戈班迪，洛馬和基西，你仍然可以發現大量被扭的鐵棍棒，有著平和圓的外形，所謂的Kissi便士。在阿梅利比里亞介紹了美元之前，它曾是當地貨幣。在所有這些團體，在一定時期內，一位參與者可以獲得數倍于他個人的好處：砍樹木種水稻等均能獲得相應團體的幫助。當每個會員收到了總額超過一次時，這個周期已經完成。一個新的周期可以從相同或不同的成員中開始。

不單單是一時一事的認識和評價，誠信的高低是文明程度的客觀標識。社會對某個人、某個單位的評價。而是一定時期內的綜合的評價，講誠信的側面越多、經受考驗的時間越久，形象越高大。信用度的高低，與精神文明水平的高低成正比，可以說，信用越高，其文明程度越高。

國《公民道德實施綱要細則》重要內容。新世紀，誠信就是誠實守信。具有誠信傳統的中華民族把誠實信用作為加強精神文明建設的一項重要任務，表明我黨和國家對誠信道德觀念建設的高度重視。歷史經驗告訴我誠信是一個國家、民族、城市乃至于單位和個人的文明標識。失信，已經成為阻礙中國經濟和社會進步的一大公害，重建信用，已經成為推進中國經濟發展和社會進步的緊迫課題。信用歸來，已經成為全國上上下下方方面面共同而迫切的呼喚。

一、誠信是城市精神文明的重要標識。

有了誠信，社會主義市場經濟從文明的角度來講就是誠信經濟。經濟交往才能可持續發展，產品和貨幣才可正常流通運行，金融風險才能減少。如果一個地區、一個城市或一個企業，每一筆業務都需要通過"打官司"來進行的話，就會大大增加城市和企業發展的成本。誠信是對社會服務質量的認同，人與人的交往關系，大量的相互服務的關系，而當一個高質量高水平的服務關系建立起來之后，就會給與城市和企業的發展帶來一個社會認同和信譽的物質基礎，企業與企業之間，政府上下級之間，企業與政府之間都大量地存在著這樣的關系，那么我社會在誠信的基礎上互動就會形成新的時代文明。

才能政令暢通，誠信直接關系到黨和政府的形象。"民無信不立"誠實守信。而我政府一旦樹立起誠信的形象，發展戰略任務的實現才能有一個堅實的基礎。近年來，國經濟社會運行中因信用不良而引發的經濟社會矛盾屢見不鮮，個人信用、企業信用、中介機構信用、政府信用等都不同程度地存在著不良記錄，有的地區甚至出現了嚴重的信用危機。失信“綜合癥”像惡性“病毒”一樣，全社會快速傳播蔓延，阻礙著我國社會主義市場經濟建設和社會進步的步伐。

反映了人格力量。莎士比亞認為："無暇的名譽是世界最純粹的珍寶""品行是一個人的內在名譽是一個人的外貌。"重建信用問題已經引起全國從上層到下層的普遍重視，誠信是一個城市的人文精神的反映。誠信正在成為現代社會對每個人的客觀需求，新世紀的市場經濟的發展仍然需要吸取焦裕祿、孔繁森、吳天祥等模范人物的高貴品質。

尊敬的各位領導、各位來賓、親愛的同志們：

大家好！我是來自行的，今天，我演講的題目是《這就是我們的回答》。

朋友們，記得電影《開國大典》中有這樣一個情節：1949年，中共中央決定移師北平，在告別河北西柏坡的根據地時，偉人、有過一段著名的對話，說：“今天我們進京趕考去。要考好，不要做李自成。”說：“要及格，不要被退回來。”

這一番發人深省的對話，讓我想到了很多很多。

其實，在我們人生的道路上，我們又何嘗不是面臨著一次又一次大考呢？

就拿我們金融系統干部來說吧，作為金融業的在職人員，我們手中或多或少、或大或小都握有一定的權利和金錢，我們如何使用自己手中的權利和正確看待從我們手上流過的金錢呢？當親戚朋友向我們請求分外的照顧時，我們要怎樣回答？當有人向我們奉上重金尋求方便時，我們怎么回答？當物質上的種種誘惑與黨和人民的利益、與金融人的核心價值觀和職業操守發生沖突的時候，我們又該怎樣回答？

在銀行業金融機構監管系統實施黨風廉政建設改革創新，提高科學化水平，必須堅持按照要求抓落實和突出行業特點搞創新的兩手抓、兩手硬原則，銀監局在構建“大紀檢、大監管“的黨風廉政建設大格局中，注重總結經驗、大膽創新，形成了一套“以廉政教育為先導、以權力制約為重點、以落實制度為基礎、以廉政文化為載體“的反腐倡廉建設方法路子，并堅持用獨立性、客觀性、專業性催生權威性，反腐倡廉各項建設取得了扎實進展。

第一、推進改革創新，提高反腐倡廉建設科學化水平,必須注重發揮反腐倡廉教育的先導作

反腐倡廉，教育為先。銀監局堅持以黨性黨風黨紀教育為工作重點、以崗位廉政教育為重要載體，把廉潔從政教育融入到各項制度之中，不斷在實踐中豐富教育內容、改進教育方式、擴大教育覆蓋面，有效增強了反腐倡廉教育的說服力和感染力。一、以黨性修養教育為前提，筑牢預防腐敗的思想防線。銀監局黨委始終把思想政治建設擺在重要位置，注重加強政治理論的學習和反腐倡廉教育，認真堅持黨委中心組理論學習制度，定期舉辦“黨委中心組學習系列講座“、“開放論壇“、實地考察等活動，將反腐倡廉、廉潔從政等文件資料列為黨委中心組理論學習的重要內容。年月份局黨委專門以“貫徹落實《黨員領導干部廉潔從政若干準則》，切實加強領導干部作風建設“為主題召開了民主生活會，會前廣泛聽取群眾意見，并據此制定整改方案公布于眾。全局多次組織大型理論講座，邀請會領導、濟南軍區、高等院校等單位專家學者就學習貫徹十七屆四中全會精神、國際政治經濟形勢等為中心組和全體黨員進行輔導。為保證反腐倡廉教育的有效執行，還建立了督廉制度，即：“干部述職時述廉、黨員評議時評廉、組織考察時考廉“。通過多種形式的學習，進一步增強了班子成員廉潔自律的主動性和自覺性。二、以廉政考核為抓手，形成崗位廉政教育常態化。銀監局為了增強崗位廉政教育的效果，逐一將各種廉政考核機制“嵌入“到廉政教育之中。一是將黨風廉政建設責任制考核“嵌入“崗位廉政教育。分別對17個處室黨風廉政建設責任制落實情況進行了考核。考核采取現場檢查和日常監督相結合的方式，最終評定4個處室為落實黨風廉政建設責任制優秀處室，其余全部為達標處室。考核結果顯示，各處室主要負責人貫徹落實“一崗雙責“的自覺性進一步增強，都能按照“誰主管，誰負責，一級抓一級，層層抓落實“的原則，并逐級簽訂了“黨風廉政建設責任書“，做到“以工作推動責任制落實，以責任制落實促進工作開展“。二是將會規會紀考核“嵌入“崗位廉政教育。組織全體干部職工進行“約法三章“、“履職回避“、現場檢查若干紀律、履職問責、履職承諾、違規違紀處罰、工作人員守則等銀監會工作人員履職行為的“會規會紀“的考核，并逐級簽訂廉政《承諾書》，使全體干部職工把執行“會規會紀“作為一種責任和擔當，做到心中有會規、行為有規范，考核通過率為100%；三是將規范化考核“嵌入“崗位廉政教育。建立相應的考學機制，進行量化和檔案化管理，建立17個處室的廉政檔案，并做到實時更新，與年終工作績效考核掛鉤，把崗位廉政教育納入對干部教育管理的范圍，作為考核獎懲、選拔任用、上崗培訓、盡職晉級的重要依據。三、以專題活動為手段，確保廉政教育的實施效果。為確保預防腐敗、廉潔從政工作不走過場，年，局組織開展了多項專題活動。一是開展“讀好一本書“活動。3月末，局紀委、監察室為機關各處室購買了中央紀委法規室編寫的《<廉政準則>釋義》和《<廉政準則>學習問答》，明確要求全體干部特別是處以上領導干部，做好讀書筆記，深刻理解《廉政準則》出臺的重大意義，以及約束各級黨員領導干部的各項規定。二是舉辦網上專題講座。5月份，局紀委召開網上廉政會議，紀委書記鄧琦同志緊緊圍繞學習廉政準則、加強領導干部自律和他律建設、發揮領導干部表率作用等重點內容，做了題為《貫徹廉政準則，促進廉潔從政》的專題講座。三是開展工作人員行為準則自查。全體領導干部重溫了會規會紀及有關禁止性規定，進一步清楚了應遵守的行為準則。在行政執法和準入監管中，我局堅持實行“三公開“，堅持重大事項集體審批，堅持重大、疑難問題集體研究決定。各處室結合自身工作實際，細化規章制度，構建特色制度框架。

第二、推進改革創新，提高反腐倡廉建設科學化水平，必須注重發揮對權力運行制約和監督的關鍵作用

對于銀行業金融機構監管而言，監管權力的異化，將削弱監管的公信力和有效性，危害大眾利益，甚至導致金融風險。只有在權力流轉層面建立起有效的制衡、監督機制，才能從根本上解決職權套利問題，保障監管權力的正確使用。銀監局總結歷年經驗，按照監管業務性質，逐步形成前、中、后臺的立體監管，其中，前臺為一線的監管部門，主要負責對被監管機構實施非現場監管現場檢查和市場準入等工作。中、后臺為包括紀檢監察在內的綜合管理部門，主要為確保監管工作健康運轉，提供監督、服務、管理等職能。一、以分權制衡權力，防止權力部門化。構建新的監管組織架構，厘清監管前、中、后臺各部門的職責分工，從部門層面實現監管權力的適度分離和相互制約。一是實現審批權與檢查權相分離。市場準入等行政管理類業務由非現場監管部門負責，現場檢查等風險監督類業務由現場檢查本門組織實施。現場檢查部門與非現場監管部門既相互配合又相互制衡。二是實現檢查權與處罰權相分離。現場檢查部門負責對違法違規問題進行檢查核實，政策法規部門負責對違法違規問題的性質進行認定和處罰。三是實現管理權與監管權相分離。辦公室、統計信息部門等中臺部門負責對監管前臺工作進行統籌安排和條線管理。二、以流程規范權力，防止監管權力的濫用。一是全程監督。紀檢監察部門要實現對監管權力運行的全程監督。按照流程要求，檢查前檢查組將立項審批表報紀檢監察部門審查，檢查過程中紀檢監察部門派人全程參與檢查工作，年度終了后紀檢監察部門對上年度開展的各項監管工作進行后評價。二是矩陣式制約。在新的監管架構下有兩條監管控制線。一條是由非現場監管部門負責的機構監管線。另一條是由現場檢查部門、業務創新部門、政策法規部門負責的功能監管線。在業務審批時，功能線與機構線相互制約，共同協商決定準入事項。三是監管公開。充分利用各種內部宣傳媒介開設“現場檢查動態“、“非現場監管動態“欄目，定期對監管工作的開展情況進行公開,接受全體工作人員的監督。三、以制度管理權力，防止監管權力尋租。有了健全組織架構和流程再造，必須同時輔之以科學有效的制度保障，才能發揮出更大的功效。通過增強制度對監管業務的覆蓋面和融合度，使監管權力的得到正確的行使。一是組織人事制度中增加對人力資源集成的職責。由組織人事部門在本單位范圍內選調監管干部組成檢查組實施檢查，這樣可以有效降低人情因素的干擾。二是將履職問責要求落實到監管制度中。根據監管崗位的不同特點明確三項監管責任，即市場準入實行合規責任管理，非現場監管實行主監管員負責制的目標責任管理，現場檢查實行主查人負責制的項目責任管理。三項責任的落實，能夠有效提高履職問責工作的針對性和科學性。三是是將雙人監督的原則落實到報告制度中。新的監管機制對各法人機構逐一明確主監管員及其職責要求，建立職能部門與主監管員的雙線報告制度。四、以后評價監督權力，提高制度的執行力。通過第三方的角度及時發現監管決策過程中存在的問題和不足，幫助各部門規避風險、改進工作。后評價機制將市場準入、現場檢查、非現場監管、行政處罰等各個監管環節統一視為具有不同職能的監管項目，按照統籌兼顧的原則，對具有普遍性的風險點進行歸類匯總，建立“合規性“、“規范性“、“充分性“、“有效性“和“經濟性“5維的監管質量控制體系，對監管項目實現全方位多角度監控。

第三、推進改革創新，提高反腐倡廉建設科學化水平，必須注重發揮制度建設的基礎作用。