一、新疆金融學教學內(nèi)容及課程體系現(xiàn)狀分析

（一）新疆本科層次金融專業(yè)的課程設(shè)置

新疆財經(jīng)大學金融學院本科層次金融專業(yè)的課程體系由17門公共通識課程、8門學科基礎(chǔ)課程、6門專業(yè)核心課程、5門限制性選修課程、5門非限制性選修課程及實踐環(huán)節(jié)構(gòu)成。新疆財經(jīng)大學金融學院本科層次金融學專業(yè)的課程設(shè)置具有以下特點：第一，必修課中的公共通識課程門數(shù)比金融專業(yè)課程門數(shù)多10門；第二，金融專業(yè)必修課中宏觀課程比重高于微觀課程比重；第三，金融專業(yè)課程中的定性課程門數(shù)比定量課程門數(shù)多8門；第四，注重新疆歷史、民族宗教理論的學習。

（二）新疆研究生層次金融專業(yè)的課程設(shè)置

新疆財經(jīng)大學金融學院碩士研究生層次金融專業(yè)的課程體系由5門公共課程、5門專業(yè)基礎(chǔ)課程和7門專業(yè)方向選修課程構(gòu)成。新疆財經(jīng)大學金融學院碩士研究生層次金融學專業(yè)的課程設(shè)置具有以下特點：第一，必修課中的公共課程門數(shù)比金融專業(yè)課程門數(shù)少2門；第二，金融專業(yè)課程中的宏觀課程比微觀課程多1門；第三，金融專業(yè)課程中的定性課程門數(shù)比定量課程門數(shù)多7門。

二、新疆與全國金融學教學內(nèi)容及課程體系差異分析

摘要：2008年美國次貸危機引起的全球性金融危機，給我國的經(jīng)濟帶來不利的影響，甚至對我國各個行業(yè)的發(fā)展帶來較大的危害。這就使人們對財經(jīng)報道十分關(guān)注，這給財經(jīng)報道提出更高需求的同時，為財經(jīng)報道的發(fā)展帶來新的機遇。本文首先分析了金融危機下的財經(jīng)新聞報道現(xiàn)狀，探討了金融危機下財經(jīng)報道的應對思路。

關(guān)鍵詞：金融危機；財經(jīng)報道；應對思路

在當前經(jīng)濟全球化和金融危機的大背景下，財經(jīng)新聞傳播的大環(huán)境也發(fā)生了一些變化。與以往的金融危機下的財經(jīng)報道相比，當前財經(jīng)新聞的價值取向和判斷更加多元化，國際國內(nèi)的經(jīng)濟形勢與以往相比更加復雜，無法在短時間內(nèi)弄清經(jīng)濟事件與經(jīng)濟現(xiàn)象的具體情況。另外，財經(jīng)報道朝著多元化的方向發(fā)展，而且傳播渠道也更加豐富多樣，這些方式的改變使財經(jīng)報道面臨更大挑戰(zhàn)的同時，給財經(jīng)報道帶來新的發(fā)展機遇。

一、金融危機下的財經(jīng)新聞報道現(xiàn)狀

金融危機不僅給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大影響，還給民生的產(chǎn)生一定影響，人們逐漸重視財經(jīng)新聞的重要性，財經(jīng)新聞能使人們獲得更科學的知識，能幫助人們在復雜的經(jīng)濟環(huán)境下把握市場機會，有效規(guī)避經(jīng)濟風險的發(fā)生。當前網(wǎng)絡(luò)媒體對金融危機下的財經(jīng)報道更加全方位，而且人們在獲取信息時，與以往相比，在信息獲取的快速上有很大提升，信息的內(nèi)容方面更加全方位，使人們獲得更豐富的財經(jīng)信息。但從整體來看，金融危機下的財經(jīng)新聞報道還存在著不足，比如，報道的服務意識不高、全局性視野有待提升，等等。下面就對金融危機下財經(jīng)報道的應對思路展開分析。

二、金融危機下財經(jīng)報道的應對思路

摘要：隨著我國地方經(jīng)濟的快速發(fā)展，對金融人才的需求要求和素質(zhì)要求越來越高。為了保證企業(yè)能夠獲得更多的金融人才，地方財經(jīng)院校肩負著金融人才培養(yǎng)的責任。基于財經(jīng)院校的特點，財經(jīng)院校可以采取繼續(xù)教育的方式實現(xiàn)對企業(yè)金融人才的有效培養(yǎng)。財經(jīng)院校在理論教學上優(yōu)勢突出，可以在繼續(xù)教育過程中與企業(yè)展開對接和合作，通過校企合作的模式實現(xiàn)理論與實踐的統(tǒng)一，既達到提高地方財經(jīng)院校教育師資實踐能力的目的，同時也能夠為企業(yè)培養(yǎng)更高質(zhì)量的金融人才，使企業(yè)在發(fā)展過程當中能夠得到更多人才的助力，實現(xiàn)高校和企業(yè)的共贏，服務地方經(jīng)濟建設(shè)。

關(guān)鍵詞：財經(jīng)院校；繼續(xù)教育；校企合作；人才培養(yǎng)模式

一、前言

對于財經(jīng)院校而言，繼續(xù)教育是地方財經(jīng)院校工作的重要板塊。通過繼續(xù)教育能夠?qū)υ诼毴藛T進行有效的覆蓋，既實現(xiàn)學歷教育，又能夠達到提高在職人員知識和技能的目的，特別是目前企業(yè)金融人才的數(shù)量需要大和對其質(zhì)量要求高，如何快速的彌補企業(yè)金融人才缺口，成為了地方財經(jīng)院校的重要任務。基于這一現(xiàn)實需要，地方財經(jīng)院校應當整合現(xiàn)有的繼續(xù)教育資源，積極開展與企業(yè)的合作，形成校企合作的模式，實現(xiàn)對人才市場亟需金融人才的培養(yǎng)。通過校企合作能夠發(fā)揮地方財經(jīng)院校和企業(yè)的優(yōu)勢，促進地方財經(jīng)院校繼續(xù)教育師資隊伍的成長和企業(yè)金融人才素質(zhì)的提升。

二、財經(jīng)院校繼續(xù)教育工作開展校企合作培養(yǎng)人才的必要性

（一）財經(jīng)院校人才隊伍建設(shè)的需要。地方財經(jīng)院校之所以在繼續(xù)教育中要開展校區(qū)合作人才培養(yǎng)，其中一項原因是地方財經(jīng)院校現(xiàn)有的師資隊伍需要繼續(xù)的錘煉和打磨，從事繼續(xù)教育的師資需要建立合理的人才梯隊并儲備專業(yè)人才。為了達到這一目標，地方財經(jīng)院校不但要積極開展繼續(xù)教育工作，同時還應當找到繼續(xù)教育的著力點，將繼續(xù)教育作為學校的重點板塊來經(jīng)營，既要保證繼續(xù)教育能夠取得實效，同時也能夠通過繼續(xù)教育的開展對現(xiàn)有的人才隊伍進行梳理和打造，鍛煉教師的適應能力，使教師隊伍能夠涌現(xiàn)出更多的優(yōu)秀人才。由于繼續(xù)教育與財經(jīng)院校現(xiàn)行的學歷教育存在一定的區(qū)別，在教學目標和教學側(cè)重點上存在差異，對理論教學和實踐教學提出了新的要求，通過這一板塊的教學實踐能夠達到推動繼續(xù)教育和加強教師理論教學水平的提高和實踐教學的能力，從而加強對全日制學生實踐能力的培養(yǎng)。（二）企業(yè)對金融人才的需要。目前各地經(jīng)濟都在快速發(fā)展中，企業(yè)對金融人才的需求程度越來越高，懂經(jīng)營并且具有較強的專業(yè)金融知識和專業(yè)財務管理技能的人才越來越受企業(yè)的歡迎。但是企業(yè)現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)無法滿足這一需求，企業(yè)通過新招聘的方式速度較慢，不能夠快速獲得急需的金融人才。與此同時，企業(yè)也需要對現(xiàn)有的員工進行業(yè)務培訓和技能提升，這些員工經(jīng)過培訓之后具有良好的理論基礎(chǔ)，同時又了解企業(yè)的運行現(xiàn)狀，在賦予其金融技能之后，能夠更好的為企業(yè)服務。基于這一現(xiàn)實需求，企業(yè)往往會尋找地方財經(jīng)院校合作，通過校企合作的方式落實企業(yè)人才培訓。通過地方財經(jīng)院校與企業(yè)的強強聯(lián)合，以繼續(xù)教育為載體實現(xiàn)對企業(yè)在職人員的二次培訓，使企業(yè)的金融人才隊伍能夠逐漸壯大。（三）財經(jīng)人才理論教學和實踐技能培訓的需要。對于地方財經(jīng)院校而言，金融人才的培養(yǎng)不僅僅需要理論教學，同時也需要更多的實踐技能培訓，而實踐技能培訓依靠地方財經(jīng)院校是無法滿足需求的。要想貼近企業(yè)實際，就要走進企業(yè)當中，立足企業(yè)的經(jīng)營管理實際開展相應的財務管理實踐技能培訓。這種培訓出來的人才往往符合企業(yè)的需求特征，既有較深的理論功底，同時也能夠解決企業(yè)財務管理中的實際問題，成為了地方財經(jīng)院校人才培養(yǎng)的新模式。基于這一現(xiàn)實需要，地方財經(jīng)院校必然會加強與企業(yè)的合作，形成校企聯(lián)合的模式，實現(xiàn)對金融人才的培養(yǎng)。目前地方財經(jīng)院校的繼續(xù)教育板塊為校企合作提供了可能，通過繼續(xù)教育這一板塊的合作，既能夠?qū)崿F(xiàn)對企業(yè)人才的培訓，同時也能夠拓寬地方財經(jīng)院校金融人才培養(yǎng)的思路。

摘要:基于“新工科”理念和“新財經(jīng)”視角，針對“數(shù)據(jù)科學與大數(shù)據(jù)技術(shù)”專業(yè)，在學數(shù)據(jù)通用基礎(chǔ)理論和關(guān)鍵技術(shù)的基礎(chǔ)上，以金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)應用需求為導向，選取綠色金融大數(shù)據(jù)典型應用場景案例開展特色人才培養(yǎng)。通過課堂教學為主的教學實踐培養(yǎng)學生面向財經(jīng)應用領(lǐng)域解決復雜問題的能力，提升學生的實踐創(chuàng)新素質(zhì)。

關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù)人才;新工科;新財經(jīng);案例教學

隨著新一代信息技術(shù)的快速發(fā)展，各行業(yè)的大數(shù)據(jù)應用時代已經(jīng)到來［1］。在全球范圍內(nèi)，大數(shù)據(jù)人才成為稀缺資源［2］。獵聘在2019年度世界人工智能大會上了《獵聘2019年中國AI＆大數(shù)據(jù)人才就業(yè)趨勢報告》。報告指出，人工智能與大數(shù)據(jù)人才在全球范圍內(nèi)呈現(xiàn)嚴重人才荒，中國大數(shù)據(jù)人才缺口高達150萬［3］。目前，歐、美、日、韓等國家已將大數(shù)據(jù)上升為事關(guān)國家核心競爭力的國家戰(zhàn)略，對大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)相關(guān)研究高度重視。我國從2016年開始，教育部批準設(shè)立“數(shù)據(jù)科學與大數(shù)據(jù)技術(shù)”本科新專業(yè)。2020年開始有了畢業(yè)生［4］。目前我國大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)還處于起步階段，急需開展卓越大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)的教學研究和工程實踐，以培養(yǎng)卓越大數(shù)據(jù)人才為達成目標，有力支撐我國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展［5］。

一、研究思路和教學實踐路徑選擇

大數(shù)據(jù)具有很強的領(lǐng)域特征，大數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)已運用到國民經(jīng)濟、社會管理和科學研究等各個領(lǐng)域。利用大數(shù)據(jù)分析尋找復雜現(xiàn)象下的經(jīng)濟規(guī)律，對新經(jīng)濟發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提升做出科學決策和預測值至關(guān)重要。因此，在開展卓越大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)教學和工程實踐過程中，以大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)需求為導向，基于新工科理念［6］，采用“大數(shù)據(jù)專業(yè)基礎(chǔ)理論+應用領(lǐng)域基本知識+細分方向工程實踐”的思路深入研究基于案例教學［7］的大數(shù)據(jù)卓越人才培養(yǎng)模式和教學實踐路徑，面向應用領(lǐng)域重點培養(yǎng)學生解決復雜問題和實踐創(chuàng)新能力，是首先需要考慮的問題。目前，現(xiàn)代服務業(yè)領(lǐng)域面臨著新的挑戰(zhàn)，尤其是在疫情常態(tài)化精準防控條件下，基于大數(shù)據(jù)管理和預測的服務業(yè)發(fā)展模式需要更多的大數(shù)據(jù)人才，這在金融、旅游、餐飲、教育、娛樂、交通等服務業(yè)中表現(xiàn)更為突出。以金融服務業(yè)為例，由于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務和服務方式多樣化，使得金融市場數(shù)據(jù)的整體規(guī)模急劇增大，金融行業(yè)不斷地存儲積累著大量動態(tài)變化的、時間連續(xù)的、多源異構(gòu)的原始數(shù)據(jù)。相較于其他行業(yè)，大數(shù)據(jù)對金融領(lǐng)域具有更大的潛在價值。麥肯錫研究顯示，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)價值潛力指數(shù)排行榜中名列前茅。這主要源于大數(shù)據(jù)決策模式對金融更具針對性，如銀行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新等均需充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐，同時，金融業(yè)也具備良好的大數(shù)據(jù)技術(shù)應用的基礎(chǔ)條件［8］。為了使大數(shù)據(jù)卓越人才的培養(yǎng)研究與實踐工作既不失一般性又彰顯人才的領(lǐng)域特色，本文研究思路是:根據(jù)教育部“新工科”人才培養(yǎng)理念，基于“新工科”理念+“新財經(jīng)”視角，針對“數(shù)據(jù)科學與大數(shù)據(jù)技術(shù)”專業(yè)，在學數(shù)據(jù)通用共性基礎(chǔ)理論和關(guān)鍵技術(shù)的基礎(chǔ)上，以金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)應用需求為導向，選取金融大數(shù)據(jù)典型應用案例，將大數(shù)據(jù)分析處理技術(shù)應用于解決金融服務中出現(xiàn)的問題。強化學生大數(shù)據(jù)工程實踐和應用創(chuàng)新素質(zhì)的培養(yǎng)。基于案例教學的大數(shù)據(jù)卓越人才培養(yǎng)模式研究的教學實踐路徑:通過培養(yǎng)方案和課程設(shè)計來規(guī)劃大數(shù)據(jù)通用共性基礎(chǔ)理論和關(guān)鍵技術(shù)的學習，以課堂教學為主要實現(xiàn)形式;通過實驗室開展工程實踐活動，以精選的金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)項目為基礎(chǔ)設(shè)計教學案例，以多樣化的教學模式為途徑實施實踐教學過程，以“新工科”理念為指導，培養(yǎng)學生應用大數(shù)據(jù)技術(shù)，解決金融領(lǐng)域復雜工程問題的創(chuàng)新能力。

二、人才培養(yǎng)目標和特色定位

大家好！我今天演講的題目是銀行理財經(jīng)理優(yōu)質(zhì)文明服務。

隨著社會的不斷發(fā)展，現(xiàn)在的客戶越來越專業(yè)、越來越“挑剔”，他們在選擇哪一家銀行進行理財時，已經(jīng)不再只是單單看產(chǎn)品了，因為理財產(chǎn)品家家有，被模仿、被復制的速度很快，他們往往更看重的是哪家銀行提供的服務更加個性化。從這點來看，工行是具有戰(zhàn)略性遠見意識。工商銀行是最早開展個人理財業(yè)務的國內(nèi)金融機構(gòu)，很早就把提升服務水平的關(guān)鍵放在培養(yǎng)優(yōu)秀的專業(yè)理財人才上，比如銀行理財經(jīng)理。目的是為高端客戶提供更好的個性化服務。

作為新疆伊寧市工行解放路支行的一名理財經(jīng)理,從事理財經(jīng)理崗位已經(jīng)1年多.在銀行優(yōu)質(zhì)文明服務上深有體會，我是2007年5月考取全國金融標準委員會AFP理財師。

在工行，金融理財師絕大多數(shù)都是在一線直接為客戶提供服務的。那么怎樣才能更好的提升銀行理財經(jīng)理優(yōu)質(zhì)文明服務呢？以下是本人對銀行理財經(jīng)理優(yōu)質(zhì)文明服務的幾點淺見。

一、改善軟件環(huán)境，竭誠為客戶服務

在工作中，始終堅持以客戶為中心，視客戶為發(fā)展之本、效益之源。時刻牢記第一目標以客戶利益為中心,推銷自己銀行的產(chǎn)品給客戶不是以產(chǎn)品推銷為主要目的,而是給客戶提供優(yōu)質(zhì)的一流專業(yè)的理財服務為目的。作為一名專業(yè)的銀行理財經(jīng)理，要先自己會分析產(chǎn)品,把產(chǎn)品的各種屬性及風險區(qū)分清楚,不同的產(chǎn)品推薦給不同的客戶.

一、理財與產(chǎn)品推介的矛盾

理財，顧名思義是對財富的管理，商業(yè)銀行的理財經(jīng)理應該是根據(jù)客戶的需求及財務狀況來為客戶制定長遠的財富管理策略，并在績效分析下進行不斷完善。但目前這樣的理念很難實施。表現(xiàn)在兩方面：第一客戶或市場細分的斷裂，針對不同客戶群體采取的理財模式往往雷同或是斷裂的。第二點也是非常重要的一點就是全方位理財服務的斷裂。客戶在其生命周期的不同階段，對理財服務的需求是不同的。從國際成熟經(jīng)驗來看，財富管理往往是覆蓋一個人生命周期的不同階段的。很明顯，中國現(xiàn)階段的財富管理還僅處于資產(chǎn)管理這一狹義的范疇，而針對人的生命周期不同階段的理財需求特點而推出的理財服務，在中國現(xiàn)階段理財市場上還處于空白。目前中國個人的理財與產(chǎn)品推介卻非常相似。

走進國內(nèi)的每家銀行機構(gòu)，我們都可以見到VIP客戶貴賓室、理財室，最差的都有個大戶室負責接待這些VIP客人。可是基本上所有銀行的客戶經(jīng)理們類似于路邊商店的銷售員，每天吆喝著銷售，對每個可能的對象推銷著各種銀行產(chǎn)品，而不管該客戶是否有需求購買這些產(chǎn)品。有研究表明起步階段的本土理財應以咨詢?yōu)轵?qū)動，確實現(xiàn)階段的理財只能為客戶提供象征意義的咨詢服務。國內(nèi)商業(yè)銀行為提高理財服務質(zhì)量、培養(yǎng)理財經(jīng)理一直在做不懈的努力。現(xiàn)在銀行內(nèi)擁有AFP、CFP認證的理財分析師越來越多，但實際工作中沒有充分的平臺讓他們?nèi)プ觥６艺嬲齼?yōu)秀的理財分析師應了解銀行、證券、保險、信托、基金、房產(chǎn)、外匯、票據(jù)債券等等眾多領(lǐng)域，需要具備廣泛而又系統(tǒng)、專業(yè)的金融知識，通曉各種金融商品和投資工具，了解國際國內(nèi)金融形勢的綜合專家，很多現(xiàn)有工作人員的知識操作水平遠遠達不到這個要求。對高收入階層的理財服務在本土的金融市場上可以分為兩個層次。一是上面提到的商業(yè)銀行的VIP的服務，二是針對富豪中富豪的私人銀行。私人銀行在中國做的怎么樣呢？

“我希望能有值得信任的、專業(yè)的私人銀行家為我提供理財服務，幫我進行復雜的金融產(chǎn)品投資，最好還可以幫助我照料一些私人事務，這樣我就可以更合理地安排我的時間。但是很遺憾，目前在國內(nèi)我還沒有看到哪家銀行能夠做到這一點。”這是某高財富凈值客戶在接受采訪時做出的表示。他的這番話也代表了國內(nèi)私人銀行客戶的共同心聲。中國本土銀行在發(fā)展私人銀行業(yè)務方面經(jīng)驗少，業(yè)務水平較低，無論從金融市場成熟度、金融產(chǎn)品種類，針對富裕人群的專業(yè)化財富管理水平等方面與國外發(fā)達國家相比都有很大的差距。在為客戶提供相對完善財富管理服務，協(xié)助其得到財富的高增長，等好的理念下，我們還沒有足夠的能力去實現(xiàn)。

二、如何平衡銀行利益與客戶利益

理財是個與客戶自身聯(lián)系緊密的高風險行業(yè)，對從業(yè)人員的職業(yè)道德有很高的要求。金融理財師執(zhí)業(yè)道德準則中包括：正直誠信、客觀公正、專業(yè)精神、恪盡職守等。但階段商業(yè)銀行只是通過監(jiān)管機制來制約風險，對職業(yè)道德的重視還遠遠不夠。現(xiàn)在各家銀行都在拼金融產(chǎn)品，這樣有利于產(chǎn)品市場的成熟，而理財經(jīng)理們就在拼命賣產(chǎn)品。每個月每季度理財經(jīng)理都有很重的任務要完成，理財經(jīng)理間也講業(yè)績排名，這雖然有利于提高其工作效率，能最大程度的為銀行謀取利益，但對客戶利益就有受損的風險。商業(yè)銀行作為企業(yè)來講努力實現(xiàn)自身利益最大化是無可非議的，但在激勵和提高自身產(chǎn)品銷售的同時，還應多考慮一下客戶利益。現(xiàn)在的商業(yè)銀行一般會要求VIP客戶填寫風險測評表，以此為依據(jù)來向客戶提供不同風險等級的產(chǎn)品，但客戶的風險承受能力可能會受市場的變化而變化，僅憑此一點是不夠的。職業(yè)道德準則中客觀公正一條中要求：金融理財師應誠實公平地提供服務，不得因經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系、外界壓力等影響其客觀公正的立場；還要求金融理財師在為客戶提供專業(yè)化服務時，應該從客戶利益出發(fā)，做出合理謹慎的專業(yè)判斷。但現(xiàn)實工作中理財經(jīng)理們在壓力面前很難放下自身的利益和聲譽去維護客戶的利益。一位理財經(jīng)理曾風趣地說：“職業(yè)道德是上層建筑，我現(xiàn)在還吃不飽，沒有能力考慮那么多。”

“2005中國金融與投資論壇”于2005年12月3日在中南財經(jīng)政法大學舉行。該論壇由中南財經(jīng)政法大學主辦，中南財經(jīng)政法大學新華金融保險學院、中南財經(jīng)政法大學湖北金融研究中心和中南財經(jīng)政法大學中國投資研究中心聯(lián)合承辦，新華人壽保險股份有限公司協(xié)辦。來自中國社會科學院財貿(mào)經(jīng)濟研究所、中國人民大學、遼寧大學、武漢大學、西南財經(jīng)大學、中南財經(jīng)政法大學等高校和科研機構(gòu)的金融學家、投資學家及中青年學者數(shù)十人參加了論壇。與會者圍繞“商業(yè)銀行創(chuàng)新與資本市場”這一主題進行了熱烈而深入的討論和交流，現(xiàn)將各位專家、學者的主要觀點綜述如下。

一、關(guān)于金融體制改革

參加論壇的專家教授和學者就我國金融體制改革的現(xiàn)狀及問題進行了廣泛討論。

遼寧大學白欽先教授認為我國現(xiàn)代金融體系格局已經(jīng)基本形成，但是還不是現(xiàn)代化的，還有待于現(xiàn)代化、規(guī)范化、優(yōu)化（結(jié)構(gòu)優(yōu)化）和強化。目前，中國金融創(chuàng)新迫切需要解決誠信嚴重缺失、結(jié)構(gòu)嚴重失衡和體制嚴重缺陷等一系列問題。誠信、信用和信譽應該是立人、立國、發(fā)展經(jīng)濟、發(fā)展金融的前提和基礎(chǔ)；金融改革必須重視經(jīng)濟和社會發(fā)展中的一系列結(jié)構(gòu)性失衡。體制嚴重缺陷是在強而有力的、人為干預下形成的，因此，必須通過強有力的政策去摧毀，而不能依靠市場機制去逐漸地摧毀。在新的發(fā)展階段，首先要解決誠信問題，然后通過一系列的制度創(chuàng)新，使我國金融體系現(xiàn)代化、規(guī)范化、優(yōu)化、強化，才能夠使我們國家從經(jīng)濟大國走向經(jīng)濟強國，由金融大國走向金融強國。

中央財經(jīng)大學李健教授則從金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、市場結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、金融開放結(jié)構(gòu)等五種結(jié)構(gòu)和從微觀、中觀、宏觀等三個層面分析了中國金融發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)問題。她認為，中國目前金融發(fā)展中出現(xiàn)了金融總量快速增長與高風險、低效率并存的局面，主要表現(xiàn)在：結(jié)構(gòu)變化相對總量增長而言緩慢，優(yōu)化程度不足；我國現(xiàn)在的金融結(jié)構(gòu)帶來了市場的低效率和高風險；現(xiàn)有金融結(jié)構(gòu)的金融風險高度集中于銀行和國家。因而要以結(jié)構(gòu)調(diào)整為重點推進金融發(fā)展。

上海交通大學潘英麗教授提出了金融中介不足引致國家利益流失的觀點。她用存貸比和存差兩個指標來說明我國金融中介的不足，并解釋了金融業(yè)運行的低效率和資源配置的低效率。金融中介不足會導致民營企業(yè)難以獲得貸款，并使經(jīng)濟發(fā)展主要依靠利用外資，從而出現(xiàn)外資擠出民間投資和資本大規(guī)模的輸出，即引致資本國際循環(huán)。資本國際循環(huán)會進一步導致一系列問題，如儲蓄-投資的轉(zhuǎn)化率下降、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的進程延緩、民眾分享經(jīng)濟發(fā)展成果減少以及外匯收益流失等。此外，國有商業(yè)銀行引入戰(zhàn)略投資者會導致壟斷利潤和政策補貼流失；金融中介不足會引致社會資源黑洞問題。因此，我國商業(yè)銀行創(chuàng)新要重視發(fā)揮金融中介的功能。

一、理財與產(chǎn)品推介的矛盾

理財，顧名思義是對財富的管理，商業(yè)銀行的理財經(jīng)理應該是根據(jù)客戶的需求及財務狀況來為客戶制定長遠的財富管理策略，并在績效分析下進行不斷完善。但目前這樣的理念很難實施。表現(xiàn)在兩方面：第一客戶或市場細分的斷裂，針對不同客戶群體采取的理財模式往往雷同或是斷裂的。第二點也是非常重要的一點就是全方位理財服務的斷裂。客戶在其生命周期的不同階段，對理財服務的需求是不同的。從國際成熟經(jīng)驗來看，財富管理往往是覆蓋一個人生命周期的不同階段的。很明顯，中國現(xiàn)階段的財富管理還僅處于資產(chǎn)管理這一狹義的范疇，而針對人的生命周期不同階段的理財需求特點而推出的理財服務，在中國現(xiàn)階段理財市場上還處于空白。目前中國個人的理財與產(chǎn)品推介卻非常相似。

走進國內(nèi)的每家銀行機構(gòu)，我們都可以見到VIP客戶貴賓室、理財室，最差的都有個大戶室負責接待這些VIP客人。可是基本上所有銀行的客戶經(jīng)理們類似于路邊商店的銷售員，每天吆喝著銷售，對每個可能的對象推銷著各種銀行產(chǎn)品，而不管該客戶是否有需求購買這些產(chǎn)品。有研究表明起步階段的本土理財應以咨詢?yōu)轵?qū)動，確實現(xiàn)階段的理財只能為客戶提供象征意義的咨詢服務。國內(nèi)商業(yè)銀行為提高理財服務質(zhì)量、培養(yǎng)理財經(jīng)理一直在做不懈的努力。現(xiàn)在銀行內(nèi)擁有AFP、CFP認證的理財分析師越來越多，但實際工作中沒有充分的平臺讓他們?nèi)プ觥６艺嬲齼?yōu)秀的理財分析師應了解銀行、證券、保險、信托、基金、房產(chǎn)、外匯、票據(jù)債券等等眾多領(lǐng)域，需要具備廣泛而又系統(tǒng)、專業(yè)的金融知識，通曉各種金融商品和投資工具，了解國際國內(nèi)金融形勢的綜合專家，很多現(xiàn)有工作人員的知識操作水平遠遠達不到這個要求。對高收入階層的理財服務在本土的金融市場上可以分為兩個層次。一是上面提到的商業(yè)銀行的VIP的服務，二是針對富豪中富豪的私人銀行。私人銀行在中國做的怎么樣呢？

“我希望能有值得信任的、專業(yè)的私人銀行家為我提供理財服務，幫我進行復雜的金融產(chǎn)品投資，最好還可以幫助我照料一些私人事務，這樣我就可以更合理地安排我的時間。但是很遺憾，目前在國內(nèi)我還沒有看到哪家銀行能夠做到這一點。”這是某高財富凈值客戶在接受采訪時做出的表示。他的這番話也代表了國內(nèi)私人銀行客戶的共同心聲。中國本土銀行在發(fā)展私人銀行業(yè)務方面經(jīng)驗少，業(yè)務水平較低，無論從金融市場成熟度、金融產(chǎn)品種類，針對富裕人群的專業(yè)化財富管理水平等方面與國外發(fā)達國家相比都有很大的差距。在為客戶提供相對完善財富管理服務，協(xié)助其得到財富的高增長，等好的理念下，我們還沒有足夠的能力去實現(xiàn)。

二、如何平衡銀行利益與客戶利益

理財是個與客戶自身聯(lián)系緊密的高風險行業(yè)，對從業(yè)人員的職業(yè)道德有很高的要求。金融理財師執(zhí)業(yè)道德準則中包括：正直誠信、客觀公正、專業(yè)精神、恪盡職守等。但階段商業(yè)銀行只是通過監(jiān)管機制來制約風險，對職業(yè)道德的重視還遠遠不夠。現(xiàn)在各家銀行都在拼金融產(chǎn)品，這樣有利于產(chǎn)品市場的成熟，而理財經(jīng)理們就在拼命賣產(chǎn)品。每個月每季度理財經(jīng)理都有很重的任務要完成，理財經(jīng)理間也講業(yè)績排名，這雖然有利于提高其工作效率，能最大程度的為銀行謀取利益，但對客戶利益就有受損的風險。商業(yè)銀行作為企業(yè)來講努力實現(xiàn)自身利益最大化是無可非議的，但在激勵和提高自身產(chǎn)品銷售的同時，還應多考慮一下客戶利益。現(xiàn)在的商業(yè)銀行一般會要求VIP客戶填寫風險測評表，以此為依據(jù)來向客戶提供不同風險等級的產(chǎn)品，但客戶的風險承受能力可能會受市場的變化而變化，僅憑此一點是不夠的。職業(yè)道德準則中客觀公正一條中要求：金融理財師應誠實公平地提供服務，不得因經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系、外界壓力等影響其客觀公正的立場；還要求金融理財師在為客戶提供專業(yè)化服務時，應該從客戶利益出發(fā)，做出合理謹慎的專業(yè)判斷。但現(xiàn)實工作中理財經(jīng)理們在壓力面前很難放下自身的利益和聲譽去維護客戶的利益。一位理財經(jīng)理曾風趣地說：“職業(yè)道德是上層建筑，我現(xiàn)在還吃不飽，沒有能力考慮那么多。”

金融新聞是財經(jīng)新聞的支柱之一，但寫作起來有“三難”：難寫、難懂、難記，從寫作者的角度說是難寫，從受眾的層面講是難懂、難記。作為專職從事媒體金融報道的記者，20年來筆者編輯了很多金融單位通訊員的來稿，發(fā)現(xiàn)一個十分普遍的問題：大多數(shù)對金融專業(yè)與新聞寫作的結(jié)合處理得不是太好，不是偏重工作式的總結(jié)，面面俱到，就是全篇數(shù)字羅列，空洞乏味。總之，就是一句話“沒有新聞味兒”。然而，什么是新聞味兒呢？要有新聞味兒，文章除了不可或缺的新聞五要素，即“5個W”（時間when、地點where、人物who、什么what、為什么why）外，還要根據(jù)現(xiàn)有的“菜”，也就是手頭上的素材來決定“炒啥菜”，即：采用什么樣的新聞體裁來寫作。通常一事一議的內(nèi)容就寫消息，內(nèi)容多、有典型事例的就寫通訊。當然，新聞的體裁不止上述兩種，考慮到大多數(shù)通訊員最常用到的也就是消息和通訊，其他就不再此贅述。以寫作領(lǐng)域劃分，金融新聞是新聞中的一種類型，除必須遵循上述規(guī)范外，在寫作金融新聞時還應盡量避免宣傳味、廣告味、總結(jié)味，做到活一點、新一點、深一點，處理好專業(yè)化與通俗化的關(guān)系，既有關(guān)注的角度，更有展示的深度和力度。

一、通俗“親民”，讓“外行人”看得懂

作為財經(jīng)新聞范疇的一種類型，與寫財經(jīng)新聞一樣，寫金融新聞最難的就是專業(yè)性太強。《日本經(jīng)濟新聞》前社長杉田亮毅曾說過：“培養(yǎng)一名普通記者需要兩年，但培養(yǎng)一名財經(jīng)記者則需要8年”，可見金融新聞寫作的難度。要讓普通讀者看得懂專業(yè)性較強的金融新聞，就要正確處理好專業(yè)化與通俗化的關(guān)系，具體可以從以下方面著手：（一）深入淺出通俗表達。通訊員經(jīng)常在單位里寫的總結(jié)、簡報等屬于應用類文書，非常講究格式。新聞的寫作則非常靈活多樣，如果用“格式化”的手法寫新聞，其作品一定是干巴巴、硬邦邦的。金融新聞的寫作者除應具備一定的金融專業(yè)知識外，還要學會深入淺出地進行寫作，將專業(yè)化的內(nèi)容以讀者容易接受、樂于接受的方式，通俗化的表達出來呈現(xiàn)給讀者。與此同時，還要根據(jù)投稿媒體的各自定位及閱讀受眾的差異性來寫作稿件。像一些專業(yè)類的財經(jīng)媒體和財經(jīng)期刊，稿件的專業(yè)性可以比一般綜合類媒體的高一些，如果是綜合類媒體的稿件，就要適當降低閱讀的難度，力求達到通俗易懂的目的。（二）文字簡練直觀表達。寫作時想清楚要說什么，然后盡可能簡單地說出來，并杜絕空話、套話。英國著名小說家、記者和社會評論家喬治•奧威爾曾總結(jié)了新聞寫作的六條基本規(guī)則：一是絕不要使用隱喻、明喻和其他修辟方法。二是如果一個字能說清，不要用兩個字。三是但凡一個字能刪掉，一定要刪掉。四是只要能用主動語態(tài)，絕不用被動語態(tài)。五是能用常用詞時候，不要用外來詞、科學術(shù)語和行話。六是絕不要用粗俗語言，為此可以打破上面任一規(guī)則。一般來說，“的、很、進行、通過”這些詞可以去掉，并避免出現(xiàn)“被”字。除文字要簡練外，還要盡量用短句子，不用長句子。馬克•吐溫說，好的作者應當這樣對待句子：“作者偶爾可以放縱自己寫長句，但他必須確保里面沒有褶皺，沒有含混，沒有用括號括起來的部分來打亂整體節(jié)奏。當作者完成后，長句不能像海蛇一樣大半個身子在水下，而是要像火炬游行一樣清楚曉暢。”（三）解釋術(shù)語。金融新聞里通常有大量的專業(yè)術(shù)語，使用術(shù)語就要負責解釋術(shù)語，如果不能解釋清楚術(shù)語是寫作者的問題，很可能自己都沒搞懂。像“牛市”“加息”等一些常見的金融名詞，大部分受眾已接受和理解，但一些專業(yè)性強的金融名詞，最好通過鏈接名詞解釋，或者背景材料加以補充和闡釋，讓受眾既能看懂，又能了解名詞的意義。（四）巧用、活用數(shù)字。相較于其他類別的新聞，金融新聞往往非常抽象，并不可避免地要出現(xiàn)數(shù)字，但運用數(shù)字也要巧用、活用。從受眾的角度來講，讀者并非一概排斥數(shù)字，但是要把握好以下兩點：一是重要數(shù)字重點報道；二是用小數(shù)字代替大數(shù)字；三是用類比的方法。首先，新聞稿件不是報表，也不是審計報告，不需要所有數(shù)字都呈現(xiàn)給受眾，只需把重要的數(shù)字準確無誤地寫清楚即可，而把那些次重或不相關(guān)的數(shù)據(jù)舍去。其次，在引用數(shù)字時，盡量用大單位小數(shù)字，小數(shù)點后的數(shù)字也不能保留太多位數(shù)，不能像統(tǒng)計表一樣把一長串數(shù)字拋給讀者。對于金融新聞寫作來說，盡管一些經(jīng)濟原理、金融術(shù)語難以避免，但仍要盡量做到“讓外行人看得懂”，這就需要寫作者努力創(chuàng)新寫作手法，運用靈活、生動具體的寫法，將枯燥的金融內(nèi)容用形象生動的比喻娓娓道來，增強“親民”的可讀性，吸引受眾。需要強調(diào)的是，金融新聞的專業(yè)性決定了它一般情況下，不可能像普通的社會新聞那樣引人入勝、妙趣橫生。但是，這并不表明寫作時可以放棄“創(chuàng)新手法”這一永恒的主題。

二、創(chuàng)新手法，既有角度又有深度

通訊員在寫作稿件前要想好從什么樣的角度來切入新聞，不同的角度就會有不同的側(cè)重點，更重要的是有了一個好的選題，如何把它寫深寫透，而不是三五百字“豆腐塊”就輕描淡寫搞定。因此，要把稿件內(nèi)容深入下去，并讓受眾喜歡看、愿意看，不僅要找好“新聞眼”，還要學會講故事，將受眾和報道內(nèi)容巧妙關(guān)聯(lián)，做“隱藏的宣傳”，才能取得好的傳播效果。就像小說、電影、電視劇受人們歡迎一樣，最好的新聞宣傳是在寫作時把新聞內(nèi)容用講故事的形式呈現(xiàn)給讀者。曾獲普利策新聞獎的美國記者富蘭克林說：“用故事化手法寫新聞，就是采用對話、描寫、場景設(shè)置等，細致入微地展現(xiàn)事伯中的情節(jié)和細節(jié)，凸現(xiàn)事件中隱含的能夠讓人產(chǎn)生興奮感，富有戲劇性的故事。”（一）尋找“新聞眼”“新聞眼”就是通常說的“由頭”、角度。找好“由頭”也就決定了一篇稿件的報道主題，整篇稿件內(nèi)容都應圍繞這一主題來展開。比如，每個金融單位都會有年終總結(jié)，其內(nèi)容通常涉及業(yè)務、黨建、隊伍建設(shè)等等，這就需要通訊員圍繞受眾關(guān)注的內(nèi)容從中尋找亮點，就某一個方面來寫作和呈現(xiàn)，而不是“一鍋燉”的全部放進去，這種稿件基本上就沒有出頭之日，編輯是不會采用的。此外，大家經(jīng)常會看到，同一事件或新聞，不同的媒體會根據(jù)自身定位，關(guān)注到不同的報道角度，抑或有的新聞不是所有媒體都會采用。比如，金融單位經(jīng)常會發(fā)生的“幫客戶避免存款被騙”等好人好事這類社會新聞，都市類媒體一般都會選用，而黨報、財經(jīng)類媒體就不會刊發(fā)。所以，找好“新聞眼”并選擇適合的媒體投稿，命中力就會大大提高。（二）最會講故事的“華體”人是一切政治、經(jīng)濟、社會活動的主體，任何新聞事件都有離不開這個主角，因此要讓一篇稿件既“深”得下去又“活”得起來，就必須呈現(xiàn)出人的活動和行為，包括人生活工作的場景、對話及人的故體”的寫作特點總結(jié)為：用一個小故事做敘述式導語，再推出新聞主題，主題敘述完后又回到開頭的事例，有時也用總結(jié)、懸念等方式結(jié)尾。通過講述故事主人公生活發(fā)生的變化，讓受眾感到某一經(jīng)濟、金融政策不是抽象的名詞概念和數(shù)字變化，而是實實在在地與人息息相關(guān)，便在不知不覺地閱讀中輕松了解到這一新聞內(nèi)容。國內(nèi)一些優(yōu)秀的財經(jīng)類專業(yè)媒體，像《21世紀經(jīng)濟報道》、《經(jīng)濟觀察報》在做新聞時，也是借鑒了“華體”的風格，強調(diào)用講故事的文本來吸引人。如：2004年11月1日《經(jīng)濟觀察報》刊出的《加息后的金融業(yè)全景》一文中的開頭，給讀者展示了一個動態(tài)的、故事化的場景，將央行的一紙通告，呈現(xiàn)為一個有聲有色的場景。讓讀者感到央行加息不再是遙遠的經(jīng)濟決策，而是與普通民眾的生活息息相關(guān)。稿件節(jié)選———10月28日下午5點30分，國內(nèi)債市交易員們結(jié)束了還算平穩(wěn)的一天，正準備下班。這一天波瀾不驚，上證國債指數(shù)以95.971報收，比前一個交易日微量上揚0.04%。“我們都已經(jīng)準備要走了，這時一位同事偶然上了央行網(wǎng)站。”一位交易員說。他看到央行網(wǎng)站上掛出了“上調(diào)金融機構(gòu)存貸款基準利率”的消息。一下子，所有人都驚呆了。在極短的時間內(nèi)，通過各種傳播渠道：短信、電話、MSN，每個行業(yè)人士口中只有3個字：“加息了！”總之，“熟讀唐詩三百首，不會作詩也會吟”。通訊員要寫好金融新聞，不但要有熱情，還要培養(yǎng)對新聞事件的敏感性，做到“四勤”———勤動筆、勤學習、勤摸索、勤觀察，努力尋找“新聞眼”，增強報道的新聞性、親民性、創(chuàng)新性，從閱讀到寫作，從模仿到創(chuàng)新，就能寫好金融新聞。

參考文獻

[摘要]普通高等財經(jīng)院校金融學課程體

系設(shè)置要適應復合型理財人才培養(yǎng)目標

的需要。隨著宏觀金融向微觀金融轉(zhuǎn)變，

現(xiàn)代金融業(yè)在經(jīng)營模式、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、

金融服務手段等方面呈現(xiàn)出新的發(fā)展態(tài)

勢。高等院校要從大眾化教育理念出發(fā)，