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摘要：隨著網絡經濟的不斷拓展，電子商務活動在世界各國興起。目前電子商務已經延伸到了社會各個領域，在經濟發展與社會保障體系不斷完善的背景下，保險業作為社會生活的中堅力量也逐漸在新領域與新技術方面不斷創新。電子商務在保險業中的應用降低了成本，增加了保險機會，提高了賠付效率。全球經濟環境的變化使我國的保險行業面臨著大量的機會和巨大的挑戰。本文闡述了現階段其電子商務的發展現狀與制約，并為我國的保險行業的電子商務提供了發展建議。

關鍵詞：保險業電子商務機遇

一、我國保險業電子商務的發展現狀

1.網民數量快速增加，網上保險市場前景廣闊。Internet在我國的應用發展很快，隨著寬帶等技術的應用以及上網資費調整使普通網民可以輕松上網。網民增長速度很快，上網人數平均每個季度遞增8％。

2.網上商業環境進一步改善。如何在互聯網這個虛擬世界中創造一個良好的商業環境，一直是致力于電子商務的各方人士關注的焦點，包括確定交易各方身份的真實、有效，確保網上資金、信息流安全有效的流動。

3.開展業務時可以快捷方便,不受時空限制，保險電子商務將釋放我國保險市場的潛能。免去了人、經紀人等中介直接與保戶進行業務往來,大大縮短了投保、承保、保費支付和保險金支付等進程的時間。

4.降低了經營成本，同時開展保險電子商務也有利于提高客戶服務水平。網上保險業務的開展，促使了成本的降低。通過電子商務,保險公司不僅可以直接接觸成千上萬的新客戶,即時傳送和反饋信息,而且可以隨時為老客戶提供詳細周到的服務。

二、我國保險業電子商務發展面臨的制約因素

1.觀念與意識的制約，人們對網上保險并沒有足夠的認識。

2.互聯網硬件環境的制約。近些年我國的信息網絡系統發展雖快，但從電子商務的要求看，保險電子商務工程涉及銀行、電信等多個行業，無論是網絡技術、資費水平、通信速度等方面都存在較大差距，而這種配套的系統工程的完善需要較長時間，無疑將影響網絡的繼續擴大和已上網用戶得到的服務質量的提高。

3.交易安全仍存在問題,可靠程度不高。交易安全問題主要包括保險公司和投保人的身份識別、投保過程的保密、黑客的入侵、客戶記錄的保存和管理等。

4.法律與標準的制約，電子商務相關法律法規不健全。保險業電子商務的發展，對傳統的保險與商貿法律提出了挑戰，而無形的網上合同如何確定權利和義務，尚待進一步明確規定。

5.我國保險公司自身信息化水平的制約，缺乏保險電子商務人才。保險公司的信息化程度是保險電子商務的基礎，我國的保險公司多因技術、人才、資金等方面的制約，信息化的建設亟待加快和改進。

三、我國保險業電子商務的發展對策

（一）加強對電子商務變革的深刻認識

我國保險企業應沖破傳統思想和習慣勢力的羈絆，從發展戰略的高度出發，對保險電子商務加以重視和研究，從現在開始實施搶先占領市場的戰略，依靠電子商務等信息技術迅速提高保險企業的管理水平，在新經濟時代創造保險企業新的競爭優勢。

（二）積極完善我國保險電子商務環境

加快建立和完善保險業的電子商務，要盡快解決制約其發展的諸多因素。首先要求政府管理部門創造電子商務的政策、規范、法規、法律等法治環境，特別是要保證網上交易的安全性和可靠性，加快建立和完善權威機構承擔的安全認證（CA）機制及系統。其次要加強宣傳教育，普及電子商務知識，擴大面向大眾的電子商務宣傳。

（三）加快保險公司的內部信息化建設步伐

保險公司需要從經營戰略的高度出發，提高業務員在線處理客戶需求的能力。客戶信息、產品設計及內部管理信息的數字化將成為保險公司新時期的核心競爭力。保險企業內部信息化步伐的加快和管理水平的提高，才能為外部的電子商務提供有效的支持。

（四）轉變營銷觀念,真正以客戶需求為導向

加強與顧客的雙向互動。通過對顧客資源的運用與分析，掌握更多的顧客特性和有效需求，增加有效供給和市場規模，擴大保險電子商務的效益。再次，應將傳統營銷渠道與包括網絡等新形態渠道緊密地結合起來，以建立最大的顧客接觸面。這種多元營銷渠道策略，除了能擴大市場占有率，而且還能創造出許多意想不到的新需求。

（五）利用社會資源在合作發展中實現多贏

保險電子商務還屬于新生事物，我國保險公司完全靠自身的力量開發保險電子商務還存在諸多困難，即使加大自身投入，也可能要走很多彎路，面臨較大的風險。因此，現階段我國保險公司可與國內的ISP、ICP、ASP等網絡服務業攜起手來，聯手開發。

（六）努力培養保險電子商務專門人才,提高員工的業務素質

保險企業員工必須學習電子商務，掌握電子商務運作方法，增強運用電子商務處理保險業務和管理企業的能力。保險公司應下大力氣在年輕一代中培養既懂電子商務技術，又有保險業務知識的跨領域專門人才。這種新型人才將很快成為未來保險企業的領導型人才。

參考文獻：

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