導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成效困難與策略一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展是國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)作為一個(gè)特殊的產(chǎn)業(yè)，與其他產(chǎn)業(yè)相比，存在一個(gè)明顯的特點(diǎn)，就是受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重約束。保險(xiǎn)既是災(zāi)害發(fā)生后一種有效的風(fēng)險(xiǎn)分散和緩沖機(jī)制，又是市場(chǎng)主體在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中抵御風(fēng)險(xiǎn)的一種有效保障方式。實(shí)踐表明，實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)民規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)農(nóng)民利益，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。蘇州市從2006年5月啟動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，建立“委托代辦”模式，2008年轉(zhuǎn)換為“聯(lián)辦共保”模式，現(xiàn)已累計(jì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障96億元，為抵御農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)取得的主要成效

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系初步形成。在市和縣（區(qū)）設(shè)立推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作委員會(huì)，負(fù)責(zé)防范、處置、化解農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)工作；成立了農(nóng)業(yè)災(zāi)害定損調(diào)解委員會(huì)，負(fù)責(zé)調(diào)解農(nóng)戶與保險(xiǎn)公司之間的定損理賠爭(zhēng)議。承保的保險(xiǎn)公司積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專職人員隊(duì)伍建設(shè)。全市形成了市、縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)三級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并延伸至行政村。

2.運(yùn)行機(jī)制逐步完善。規(guī)范投保理賠操作，不斷加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)日常管理工作，規(guī)范操作流程，確保理賠工作有序進(jìn)行。規(guī)范農(nóng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)制度，對(duì)管理費(fèi)用比例、農(nóng)險(xiǎn)資金管理辦法、理賠資金支付方式等均作出了明確規(guī)定。規(guī)范承辦保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)管理，要求保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)戶各種參保信息進(jìn)行收集整理，逐步建立農(nóng)險(xiǎn)基礎(chǔ)資料臺(tái)賬。

3.保障作用明顯體現(xiàn)。在推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過(guò)程中，政府、農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了三方共贏。農(nóng)民得實(shí)惠。六年來(lái)，累計(jì)有40萬(wàn)戶次農(nóng)戶獲得理賠，得到賠付款11667.3萬(wàn)元。獲賠的農(nóng)戶占參保農(nóng)戶總數(shù)的11.43%；農(nóng)民繳納的保費(fèi)和獲得的賠付款為1∶2.04；政府得民心。蘇州農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到了廣大農(nóng)民和社會(huì)各界的一致好評(píng)，認(rèn)為這是最大的民心工程。同時(shí)，有力地促進(jìn)了財(cái)政支農(nóng)方式的創(chuàng)新，推動(dòng)了農(nóng)村金融體系的改革；公司得發(fā)展。兩家承保公司共得到管理費(fèi)1288.58萬(wàn)元，并獲得保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)余收入6000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收。同時(shí)，承保公司通過(guò)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在廣大農(nóng)村樹立了品牌形象，贏得了民心，拓展了農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。

4.巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制基本建立。一是建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。各保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)建立四級(jí)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，根據(jù)災(zāi)害損失或影響程度，啟動(dòng)相應(yīng)級(jí)別的組織領(lǐng)導(dǎo)體系和工作程序。二是設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。省、市、縣（區(qū)）三級(jí)財(cái)政共同出資建立了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，已積累市級(jí)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金2800萬(wàn)元。三是推出了災(zāi)害預(yù)防服務(wù)。為加強(qiáng)大災(zāi)預(yù)警機(jī)制建設(shè)，市推委辦與氣象局合作推出了災(zāi)害性天氣短信服務(wù)，將種養(yǎng)業(yè)大戶、農(nóng)險(xiǎn)相關(guān)人員等列為短信服務(wù)對(duì)象，及時(shí)提供天氣情況、施救防護(hù)措施、保險(xiǎn)建議提醒等信息服務(wù)。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn)

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)和運(yùn)作模式有待進(jìn)一步完善。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已實(shí)施多年，其發(fā)展趨勢(shì)是積極和令人鼓舞的，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏一個(gè)綱領(lǐng)性的法規(guī)來(lái)明確其性質(zhì)目的、基本原則、組織形式、監(jiān)督管理等內(nèi)容。政府還主要以文件形式支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，層次比較低，不利于政府、保險(xiǎn)公司之間的協(xié)調(diào)。另外，目前實(shí)施的“聯(lián)辦共保”模式容易造成保險(xiǎn)公司對(duì)政府的過(guò)度依賴。尤其是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為政府支農(nóng)惠農(nóng)的一項(xiàng)重要政策后，政府部門特別是基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村委會(huì)沖在了第一線，保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)退到了二線，造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中主體錯(cuò)位。

2.條款設(shè)置和保障水平難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要。一是部分險(xiǎn)種理賠起點(diǎn)較高，如水稻保險(xiǎn)對(duì)病蟲害造成損失的，規(guī)定需損失率達(dá)70%以上才能賠償；二是保險(xiǎn)責(zé)任范圍偏窄，如奶牛保險(xiǎn)條款列了10個(gè)病種，但目前因防疫工作加強(qiáng)，發(fā)病率極低。而對(duì)中毒死亡、關(guān)節(jié)病造成癱瘓、意外傷殘等常見(jiàn)病，未納入條款之中；三是部分險(xiǎn)種保額偏低，如能繁母豬每頭1000元，而市場(chǎng)價(jià)在3000～4000元，肉豬每頭400元，而肉豬市場(chǎng)價(jià)在1500元左右；四是個(gè)別條款設(shè)置較為苛刻，如大棚保險(xiǎn)規(guī)定只有在主險(xiǎn)受損后，棚內(nèi)作物才能理賠，對(duì)主險(xiǎn)未形成損失但附加險(xiǎn)棚內(nèi)作物受災(zāi)造成損失不予理賠。五是一些高投入、高產(chǎn)出、高風(fēng)險(xiǎn)的高效農(nóng)業(yè)項(xiàng)目如特種種植、養(yǎng)殖保險(xiǎn)等，推出難度比較大。畢竟商業(yè)保險(xiǎn)公司更多地考慮商業(yè)利益，在發(fā)展新險(xiǎn)種上有點(diǎn)縮手縮腳。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保對(duì)象和參保意識(shí)尚待調(diào)整與提升。根據(jù)蘇州的承保數(shù)據(jù)，我市平均每戶種植的水稻面積為5.0畝，小麥為6.3畝，油菜為1.1畝。農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模小，農(nóng)業(yè)收入占農(nóng)戶家庭收入的比重過(guò)低，一方面導(dǎo)致部分農(nóng)戶認(rèn)為“一家只種幾畝地，即使受災(zāi)損失不了幾個(gè)錢，參保不參保無(wú)所謂”；另一方面導(dǎo)致政府動(dòng)員這些小農(nóng)戶參保的成本過(guò)高，保險(xiǎn)公司的工作量也非常大，于是不少地方為了完成“100%參保”的任務(wù)，干脆不要農(nóng)民出錢投保，而由政府或集體貼錢代農(nóng)民參保。這樣做，不但加重了基層政府和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的負(fù)擔(dān)；而且嚴(yán)重影響了農(nóng)民參保意識(shí)的培養(yǎng)與提升，也不符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保自愿的原則。

三、國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐的啟示

從目前能夠了解到的情況來(lái)看，全世界有40多個(gè)國(guó)家已經(jīng)不同程度地發(fā)展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比較成型的國(guó)家主要是發(fā)達(dá)國(guó)家，最具代表性的、門類比較齊全的、相對(duì)規(guī)范的是美國(guó)、法國(guó)、日本。其他國(guó)家和地區(qū)如西班牙、德國(guó)、印度等，或由于農(nóng)業(yè)比重小、結(jié)構(gòu)單一，或由于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)落后，尚未形成穩(wěn)定持續(xù)的國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織制度體系。通過(guò)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)背景、歷史和做法的研究，我們可以從中得到一些啟示：

1.開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要健全的法制保護(hù)。無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家，凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展好的，都有有關(guān)法律或法規(guī)做后盾，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在法制軌道上運(yùn)行。美國(guó)1938年就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，并于1980年進(jìn)行重大修改，1994年又頒布了《農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》。日本于1929年制定了《家畜保險(xiǎn)法》，1938年又制定了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，1947年又制定了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，2003年又對(duì)制度進(jìn)行了修訂。不少國(guó)家對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)的條款實(shí)務(wù)手續(xù)都用法律形式規(guī)定下來(lái)，更有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。如法國(guó)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》就對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)費(fèi)率、理賠計(jì)算以及對(duì)那些必須強(qiáng)制保險(xiǎn)的農(nóng)作物或飼養(yǎng)物種類等都以法律條文的形式加以規(guī)定，使承保者與投保者的行為都能做到有法可依。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要國(guó)家政策的支持。各國(guó)政府主要在以下方面提供支持：一是政府出資建立初始資本和準(zhǔn)備基金，支持政府直接或間接經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。美國(guó)成立了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，專司制訂政策、監(jiān)管、再保險(xiǎn)等服務(wù)。法國(guó)成立了由政府控股的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)集團(tuán)，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)。二是管理費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。大部分國(guó)家對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)給予管理費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)農(nóng)民購(gòu)買保險(xiǎn)給予保費(fèi)補(bǔ)貼。如美國(guó)向承辦農(nóng)作物保險(xiǎn)的公司提供20%～25%業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼。日本負(fù)擔(dān)農(nóng)險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)、合作社經(jīng)常性事業(yè)經(jīng)費(fèi)的1/2。加拿大的保費(fèi)補(bǔ)率為50%，日本為50%～60%，瑞典為66%，法國(guó)為50%～80%。三是稅收優(yōu)惠。大多數(shù)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)行免稅政策，如美國(guó)、加拿大規(guī)定，對(duì)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的一切收入和財(cái)產(chǎn)免征一切稅賦。四是依法強(qiáng)制投保。許多國(guó)家特別是發(fā)展中國(guó)家往往對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行依法強(qiáng)制投保，以保證風(fēng)險(xiǎn)能在空間和時(shí)間上進(jìn)行分散。從險(xiǎn)種方面來(lái)看，對(duì)農(nóng)作物實(shí)行強(qiáng)制投保的國(guó)家多，而飼養(yǎng)動(dòng)物實(shí)行強(qiáng)制投保的國(guó)家則少。西班牙、希臘、瑞典等國(guó)對(duì)所有農(nóng)作物全部實(shí)行法定保險(xiǎn)。日本對(duì)稻子、麥類、蠶繭實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，對(duì)果樹、蔬菜等和小家畜實(shí)行自愿投保。五是提供再保險(xiǎn)。為了在更大范圍內(nèi)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，凡是全國(guó)推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國(guó)家，都是由政府或政府扶持的商業(yè)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)。加拿大、日本的中央政府都是由省級(jí)機(jī)構(gòu)提供再保險(xiǎn)。美國(guó)除了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)外，經(jīng)批準(zhǔn)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司也允許經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)。六是費(fèi)率厘定、業(yè)務(wù)開(kāi)展地區(qū)不搞一刀切，保障水平設(shè)計(jì)注意防范道德風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)、加拿大不僅按不同作物制定費(fèi)率，而且按地區(qū)、農(nóng)場(chǎng)或地塊制定保險(xiǎn)費(fèi)率。為避免道德風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)一般不提供足額保障，而是按比例給予承保。如美國(guó)、加拿大最高只承保產(chǎn)值的90%。七是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在不同時(shí)期目的有所不同。作為政府農(nóng)村政策的工具，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的隨著政府在不同時(shí)期政策變化而變化。美國(guó)在1938年開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目的是促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，1994年則把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的規(guī)定為保障整個(gè)國(guó)民的福利水平。

3.政府農(nóng)業(yè)、財(cái)政部門是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施主體。農(nóng)業(yè)部門負(fù)責(zé)組織、規(guī)劃、管理，財(cái)政部門負(fù)責(zé)安排補(bǔ)貼和其他費(fèi)用。美國(guó)、法國(guó)、日本都是農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部主導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)籌發(fā)展和管理工作的。這一方面是因?yàn)殡S著全球化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)已經(jīng)從傳統(tǒng)的產(chǎn)品生產(chǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榘魍ā⒔鹑凇⒈ｋU(xiǎn)等多種元素混合的產(chǎn)業(yè)，因此農(nóng)業(yè)部門職能也隨之相應(yīng)轉(zhuǎn)變。農(nóng)業(yè)部門不但抓生產(chǎn)管理、技術(shù)推廣，而且要抓產(chǎn)銷流通、發(fā)展農(nóng)村合作金融、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以此來(lái)增加政府支持、引導(dǎo)和服務(wù)“三農(nóng)”。另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特有的業(yè)務(wù)困難如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、災(zāi)后損失金額和損失原因的確定、農(nóng)業(yè)災(zāi)害統(tǒng)計(jì)資料的匱乏、農(nóng)民道德風(fēng)險(xiǎn)的防范等，都具有很強(qiáng)的專業(yè)性，需要農(nóng)業(yè)部門的主導(dǎo)。

4.發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)不斷完善的過(guò)程。美國(guó)、法國(guó)、日本的經(jīng)驗(yàn)表明，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、建立國(guó)家農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償制度體系是需要因國(guó)制宜、不斷修改完善辦法的過(guò)程，不可能一蹴而就。如美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度就經(jīng)歷了四個(gè)階段，即試辦階段、加速發(fā)展階段、政府出政策并與私營(yíng)公司混合經(jīng)營(yíng)階段、政府出政策并完全由私營(yíng)公司經(jīng)營(yíng)的單軌經(jīng)營(yíng)階段。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制從單軌制→雙軌制→單軌制演進(jìn)，即從政府成立機(jī)構(gòu)直接辦理農(nóng)作物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，到引進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司共同經(jīng)營(yíng)，再到完全交由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變。當(dāng)然，商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)時(shí)同樣得到政府提供的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等有力支持。

四、對(duì)進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的對(duì)策建議

1.完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供法律保證。國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法或相關(guān)法規(guī),用立法保護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。通過(guò)法律的強(qiáng)制性、權(quán)威性提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo),并逐步把所有的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域都納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍;確立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中政府、保險(xiǎn)人、投保人、受益人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)運(yùn)作行為;確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中行為人的違約責(zé)任,追究方法,這對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康、可持續(xù)發(fā)展將起著至關(guān)重要的作用。另外，建議省有關(guān)部門對(duì)目前的條款、政策適時(shí)加以調(diào)整完善，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與各方的積極性。

2.切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策落到實(shí)處。繼續(xù)發(fā)揮各市、區(qū)推委辦職能作用，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的組織協(xié)調(diào)、工作指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的各項(xiàng)政策落到實(shí)處。要發(fā)揮農(nóng)業(yè)主管部門在工作中的主導(dǎo)作用，依托農(nóng)業(yè)部門開(kāi)展業(yè)務(wù)，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，有效預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)，降低保險(xiǎn)條款制定和理賠的難度。

3.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作模式，努力實(shí)現(xiàn)蘇州農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。一是積極拓展險(xiǎn)種。加快從最基本的大宗農(nóng)作物保險(xiǎn)向高投入、高產(chǎn)出、高風(fēng)險(xiǎn)的特種養(yǎng)殖、特種水產(chǎn)和設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)延伸，研究探索名特優(yōu)農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)藏和運(yùn)輸保險(xiǎn)。二是調(diào)整保險(xiǎn)對(duì)象。從個(gè)人參保為主向合作組織參保為主延伸，逐步實(shí)行完全的自愿參保，讓那些達(dá)到一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模、有保險(xiǎn)需求的農(nóng)業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社主動(dòng)投保，而對(duì)一般小戶做好宣傳，不作強(qiáng)求。三是分險(xiǎn)種推進(jìn)商業(yè)化運(yùn)作。對(duì)水稻、小麥、油菜等涉及國(guó)計(jì)民生的重要險(xiǎn)種，繼續(xù)實(shí)施“聯(lián)辦共保”模式。對(duì)其他險(xiǎn)種及今后新增險(xiǎn)種，建議參照農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，支持保險(xiǎn)公司獨(dú)立開(kāi)展商業(yè)化自營(yíng)。四是創(chuàng)新保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。在總結(jié)“委托代辦”、“聯(lián)辦共保”模式的基礎(chǔ)上，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，探索建立新型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理模式。比如在現(xiàn)有條件下可以考慮由政府成立非營(yíng)利性的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，統(tǒng)一進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理和經(jīng)營(yíng)，建立政府主導(dǎo)和管理、市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作模式。五是加大政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度。政府的扶持既包括經(jīng)濟(jì)上的支持也包括政策上的優(yōu)惠。如加大中央與地方財(cái)政補(bǔ)貼力度、稅收減免、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格提高、低息貸款以及技術(shù)支持等。一方面將更多的保險(xiǎn)公司吸引到服務(wù)“三農(nóng)”中來(lái)，引導(dǎo)它們積極參與農(nóng)險(xiǎn)承保；另一方面可提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險(xiǎn)意識(shí)和投保積極性。

4.以深入宣導(dǎo)為抓手，強(qiáng)化農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)。一方面，要進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐和力度,走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的道路;大力發(fā)展第二、第三產(chǎn)業(yè),充分利用勞動(dòng)力資源;加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的農(nóng)業(yè)技術(shù)知識(shí)的培訓(xùn),不斷提高他們農(nóng)業(yè)科學(xué)水平,不斷增加農(nóng)民收入。另一方面，要大力宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，提高防災(zāi)、抗災(zāi)能力。要?jiǎng)?chuàng)新宣傳手段和宣傳方式，有效運(yùn)用多種媒體，開(kāi)展送農(nóng)險(xiǎn)知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，把農(nóng)險(xiǎn)是惠農(nóng)支農(nóng)的政策性保險(xiǎn)，是政府提供的準(zhǔn)公共產(chǎn)品的道理講通，把有關(guān)政策講明，把好處給農(nóng)民們講清，引導(dǎo)農(nóng)民自覺(jué)自愿參保。

5.切實(shí)抓好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范化、科學(xué)化管理，全面提升農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)水平。督促保險(xiǎn)公司要積極探索和改進(jìn)理賠方式方法，確保理賠的合理性、時(shí)效性。研究建立保險(xiǎn)公司與農(nóng)技部門的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，積極試行抗災(zāi)減災(zāi)和生產(chǎn)自救獎(jiǎng)勵(lì)措施。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保公司要從可持續(xù)發(fā)展出發(fā)，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)，提高自身業(yè)務(wù)服務(wù)水平，改善經(jīng)營(yíng)效率。要根據(jù)實(shí)踐需求與市場(chǎng)變化改革經(jīng)營(yíng)策略，提高保險(xiǎn)技術(shù)，完善核保、理賠等操作規(guī)程。在此基礎(chǔ)上，要積極配合政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主管部門不斷擴(kuò)大承保范圍、增加承保品種、提高保險(xiǎn)覆蓋率和賠付率等，以此確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鄉(xiāng)一體化建設(shè)中發(fā)揮。