導(dǎo)語(yǔ)：中國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策探索一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

經(jīng)歷30多年發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的城鄉(xiāng)差異日趨顯著，城市保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)多年的開(kāi)拓，幾近飽和；而農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展則較為落后，未來(lái)市場(chǎng)潛力巨大。為了在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)拓與經(jīng)營(yíng)中占得先機(jī)，保險(xiǎn)公司必須采用合適的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略。

一、農(nóng)村保險(xiǎn)的產(chǎn)品策略

農(nóng)村保險(xiǎn)的產(chǎn)品策略，即險(xiǎn)種策略，是指根據(jù)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的特殊性，來(lái)研發(fā)、搭配以及在不同周期下選擇不同銷(xiāo)售方式的策略。它包括農(nóng)村保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)、搭配和周期。

（一）險(xiǎn)種的研發(fā)策略

與城市居民相比，農(nóng)村居民具有文化素質(zhì)較低、思想觀念較落后、收入水平低而不穩(wěn)、保險(xiǎn)意識(shí)欠缺的特點(diǎn)［1］。因此，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行農(nóng)村市場(chǎng)的開(kāi)拓時(shí)，不能將城市險(xiǎn)種直接移植到農(nóng)村市場(chǎng)銷(xiāo)售，必須根據(jù)城鄉(xiāng)居民不同的消費(fèi)特征，開(kāi)發(fā)出農(nóng)村市場(chǎng)的專(zhuān)用險(xiǎn)種，以適應(yīng)兩者在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、習(xí)俗觀念等方面的差異。筆者認(rèn)為，農(nóng)村保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)可以學(xué)習(xí)歐美的經(jīng)驗(yàn)，采用分階段開(kāi)發(fā)的策略，即以小額的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種和高額的保障型險(xiǎn)種作為初期的開(kāi)發(fā)目標(biāo)［2］。

（二）險(xiǎn)種的搭配策略

農(nóng)村保險(xiǎn)的險(xiǎn)種組合策略主要是指通過(guò)具有關(guān)聯(lián)險(xiǎn)種的搭配，以滿足農(nóng)村保險(xiǎn)客戶需求。由于受保險(xiǎn)法分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則的限制，保險(xiǎn)公司一般采取的是關(guān)聯(lián)性大的搭配策略，即財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的搭配、人身險(xiǎn)與人身險(xiǎn)的搭配。如：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的組合、健康險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的組合等。近幾年來(lái)，隨著市場(chǎng)的發(fā)展和分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的寬松化，保險(xiǎn)公司也開(kāi)始采取關(guān)聯(lián)性小的組合策略，即人身險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之間的混搭。例如：機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)與駕駛?cè)藛T人身意外險(xiǎn)的搭配、工程保險(xiǎn)與施工人員安全保險(xiǎn)的搭配等。這種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)的組合可以通過(guò)保險(xiǎn)公司集團(tuán)內(nèi)部的產(chǎn)壽互動(dòng)直接完成，也可以通過(guò)兼業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)間接完成［3］。

（三）險(xiǎn)種的周期策略

農(nóng)村保險(xiǎn)險(xiǎn)種與其他險(xiǎn)種一樣，也會(huì)經(jīng)歷市場(chǎng)導(dǎo)入、成長(zhǎng)、成熟與衰退4個(gè)周期。不同的周期應(yīng)采用不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，同時(shí)也應(yīng)有別于城市險(xiǎn)種。在導(dǎo)入期，應(yīng)選擇快速滲透策略，即采用低價(jià)與高營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用來(lái)推廣新險(xiǎn)種。其理由如下：首先，從需求方來(lái)看，農(nóng)村保險(xiǎn)的需求方是低收入的農(nóng)村居民，對(duì)于低收入階層以低價(jià)推出新險(xiǎn)種無(wú)疑是一種明智的做法；其次，從中介方來(lái)看，農(nóng)村居民的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)意識(shí)極其低下，為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展業(yè)務(wù)帶來(lái)了極大的困難，為了充分調(diào)動(dòng)其積極性，保險(xiǎn)公司應(yīng)向保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員支付較高的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用；最后，從供給方來(lái)看，作為供給方的保險(xiǎn)公司面對(duì)廣闊且?guī)捉瞻椎霓r(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，它的策略目標(biāo)是用最短的時(shí)間打開(kāi)并搶占市場(chǎng)，在最短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)贏利。綜上所述，為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員與保險(xiǎn)公司之間的“三贏”，在導(dǎo)入期采用快速滲透的策略最為有效。成長(zhǎng)期可以選擇調(diào)整險(xiǎn)種費(fèi)率、拓寬銷(xiāo)售渠道、完善服務(wù)系統(tǒng)等策略，以保持市場(chǎng)份額的穩(wěn)定高速的增長(zhǎng)。隨著市場(chǎng)逐漸進(jìn)入飽和狀態(tài)，客戶群開(kāi)始萎縮，也就意味著成熟期的到來(lái)。在成熟期，保險(xiǎn)公司宜采用開(kāi)拓市場(chǎng)、升級(jí)險(xiǎn)種、改進(jìn)服務(wù)以爭(zhēng)取客戶的策略。進(jìn)入衰退期，保險(xiǎn)公司要采取穩(wěn)妥的市場(chǎng)退出策略，要有計(jì)劃地削減險(xiǎn)種費(fèi)用開(kāi)支、分階段地限制營(yíng)銷(xiāo)并最終淘汰該險(xiǎn)種。

二、農(nóng)村保險(xiǎn)的定價(jià)策略

農(nóng)村保險(xiǎn)的定價(jià)策略就是研究保險(xiǎn)費(fèi)率厘定如何農(nóng)村化。理論上，在費(fèi)率的嚴(yán)格監(jiān)管和指導(dǎo)下，我國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率的制定采取備案制，監(jiān)管則采取審批制，相對(duì)比較嚴(yán)格。但在實(shí)踐中，我國(guó)采用的是頗具彈性的浮動(dòng)費(fèi)率，險(xiǎn)種費(fèi)率可以視各地具體情況在30％上下范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)節(jié)。操作層面上，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)各地實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，制定保險(xiǎn)費(fèi)率，允許在保監(jiān)會(huì)規(guī)定費(fèi)率的浮動(dòng)幅度內(nèi)進(jìn)行調(diào)整并執(zhí)行。

（一）低價(jià)策略

低價(jià)策略是指保險(xiǎn)公司通過(guò)制定較低水平的保險(xiǎn)費(fèi)率吸引客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。誠(chéng)如前文所述，農(nóng)村保險(xiǎn)消費(fèi)者區(qū)別于城市消費(fèi)者的顯著特征是農(nóng)民收入低，購(gòu)買(mǎi)力不足。保險(xiǎn)公司可以通過(guò)低價(jià)銷(xiāo)售保單，吸引農(nóng)村居民前來(lái)購(gòu)買(mǎi)。運(yùn)用該策略時(shí)，應(yīng)該特別注意解決以下幾個(gè)問(wèn)題：首先是保單贏利問(wèn)題，即低價(jià)銷(xiāo)售保單能否給保險(xiǎn)公司帶來(lái)利潤(rùn)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，只要能夠形成大規(guī)模的農(nóng)村保險(xiǎn)客戶群體，擴(kuò)大保單的覆蓋面，達(dá)到規(guī)模效益，做到“薄利多銷(xiāo)”，低價(jià)策略的贏利問(wèn)題即可迎刃而解。其次是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題。根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第11條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以低于成本的價(jià)格銷(xiāo)售商品，即低于成本價(jià)銷(xiāo)售構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。為了規(guī)避不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司首要任務(wù)就是想方設(shè)法降低保險(xiǎn)商品成本，以規(guī)避不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。由于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)成本短期內(nèi)不可改變，即純費(fèi)率難以降低，因此降低保單附加費(fèi)率成為降低保險(xiǎn)商品成本的唯一途徑。實(shí)踐中，通過(guò)削減保單費(fèi)用率來(lái)降低附加費(fèi)率是較為切實(shí)可行的手段。最后是謹(jǐn)慎性問(wèn)題。低價(jià)策略是保險(xiǎn)公司的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的手段之一，但保險(xiǎn)公司只能在一定范圍內(nèi)謹(jǐn)慎使用，特別要把握好低價(jià)策略中度的問(wèn)題，如果頻繁使用或過(guò)度低價(jià)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司償付能力受損，在競(jìng)爭(zhēng)中就要面臨失敗的危險(xiǎn)。

（二）優(yōu)惠價(jià)策略

優(yōu)惠價(jià)策略是指參照一般費(fèi)率水平，根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)際需要予以客戶在費(fèi)率方面折扣，主要包括統(tǒng)一投保優(yōu)惠、年度續(xù)保優(yōu)惠、保費(fèi)一次性繳清優(yōu)惠、防災(zāi)防損優(yōu)惠、無(wú)賠款優(yōu)惠等。統(tǒng)一投保優(yōu)惠策略是農(nóng)村保險(xiǎn)銷(xiāo)售中運(yùn)用最普遍、最合適的優(yōu)惠價(jià)策略。該策略的原理是集合盡可能多數(shù)量的保險(xiǎn)標(biāo)的，使其損失概率相對(duì)恒定，從而減少費(fèi)率的安全附加，最終達(dá)成降低費(fèi)率的目標(biāo)。因此，農(nóng)村保險(xiǎn)可以以全村或全鄉(xiāng)居民為統(tǒng)一投保對(duì)象，以團(tuán)體保險(xiǎn)方式進(jìn)行投保，以降低投保成本，獲得費(fèi)率上的優(yōu)惠。

（三）差異價(jià)策略

差異價(jià)策略是指根據(jù)客戶群所面臨的風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)準(zhǔn)，不同風(fēng)險(xiǎn)適用不同費(fèi)率的策略。眾所周知，城鄉(xiāng)居民所面臨的風(fēng)險(xiǎn)存在較大的差異。該差異是由于各自所處的生活環(huán)境的不同而引起的，主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)損失概率與幅度上存在顯著的不同。因此，在農(nóng)村保險(xiǎn)商品的定價(jià)上，保險(xiǎn)公司應(yīng)采用有別于城市的差異定價(jià)策略。例如：城鄉(xiāng)居民都面臨著患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)，但因生活環(huán)境的不同，兩者在發(fā)病率上呈現(xiàn)出較大的差異。以癌癥為例，據(jù)天津醫(yī)科大學(xué)的郝希山教授一份報(bào)告顯示：2010年農(nóng)村癌癥發(fā)病率為1．5‰～2‰，而城市則高達(dá)2．5‰～3‰。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該運(yùn)用差異價(jià)的定價(jià)方法對(duì)農(nóng)村重大疾病保險(xiǎn)在進(jìn)行定價(jià)時(shí)，其費(fèi)率應(yīng)該比城市重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率略低，這樣才能反映農(nóng)村重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況，符合費(fèi)率厘定的公正原則。

三、農(nóng)村保險(xiǎn)的促銷(xiāo)策略

農(nóng)村保險(xiǎn)的促銷(xiāo)策略是指保險(xiǎn)公司派出銷(xiāo)售人員進(jìn)行面對(duì)面推銷(xiāo)產(chǎn)品、在媒體上廣告、進(jìn)行公關(guān)活動(dòng)與客戶建立良好的公共關(guān)系，以激發(fā)農(nóng)村居民的購(gòu)買(mǎi)欲望，產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)行為，從而達(dá)到擴(kuò)大保單銷(xiāo)售數(shù)量的目的。

（一）廣告促銷(xiāo)策略

隨著公共傳媒事業(yè)的高速發(fā)展，各類(lèi)媒體對(duì)農(nóng)村居民思想意識(shí)的影響也日益顯著。保險(xiǎn)公司在各類(lèi)媒體上使用各種廣告促銷(xiāo)，對(duì)提高農(nóng)村居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、增強(qiáng)保險(xiǎn)的認(rèn)可程度均有顯著的效果。值得注意的是，保險(xiǎn)公司使用廣告促銷(xiāo)策略時(shí)應(yīng)該考慮到農(nóng)村居民的特殊性，做到有的放矢。其一，在廣告媒體的選擇上，應(yīng)考慮到近年隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，主流媒體出現(xiàn)了根本的變化，電視與互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)取代了傳統(tǒng)的電臺(tái)廣播和報(bào)紙，成為農(nóng)村的主流媒體。因此，除了少數(shù)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)沿用傳統(tǒng)的電臺(tái)廣播和報(bào)刊為主要媒體外，其他地區(qū)應(yīng)選擇電視或互聯(lián)網(wǎng)作為廣告媒體。其二，在廣告內(nèi)容的設(shè)計(jì)上，鑒于農(nóng)村居民文化水平普遍較低，保險(xiǎn)廣告內(nèi)容必須貼近農(nóng)村生活、反映農(nóng)村的客觀情況。通俗化與大眾化的思維模式成為農(nóng)村保險(xiǎn)廣告內(nèi)容設(shè)計(jì)的主流思想。其三，在廣告播出時(shí)間的選擇上，為了確保收視效果，可以根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的作息時(shí)間，安排在農(nóng)閑時(shí)段播出，尤其注意要避免農(nóng)忙時(shí)段的播出。

（二）公共關(guān)系促銷(xiāo)策略

保險(xiǎn)廣告的宣傳對(duì)于提升農(nóng)村居民的保險(xiǎn)意識(shí)有一定作用，但是這畢竟是間接的宣傳，部分的農(nóng)村居民對(duì)間接的宣傳往往持懷疑或否定的態(tài)度。因此，保險(xiǎn)公司要通過(guò)公關(guān)活動(dòng)與農(nóng)村居民建立良好的公共關(guān)系，只有這樣才能有利于開(kāi)展公共關(guān)系促銷(xiāo)。保險(xiǎn)公司可以組織一些公益活動(dòng)來(lái)宣傳公司產(chǎn)品，擴(kuò)大公司在農(nóng)村市場(chǎng)中的影響力［4］，比如：針對(duì)農(nóng)村醫(yī)療設(shè)施條件的現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司可以和有關(guān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)聯(lián)手安排保險(xiǎn)醫(yī)療下鄉(xiāng)活動(dòng)，通過(guò)免費(fèi)體檢、贈(zèng)送藥品、保險(xiǎn)咨詢(xún)等方式擴(kuò)大公司的知名度。在一些農(nóng)村傳統(tǒng)節(jié)日到來(lái)之際，可以組織以宣傳保險(xiǎn)為主題的農(nóng)村通俗文藝活動(dòng)，如：安排保險(xiǎn)文藝晚會(huì)、保險(xiǎn)舞臺(tái)劇等。

（三）人員促銷(xiāo)策略

人員促銷(xiāo)策略就是保險(xiǎn)公司派出營(yíng)銷(xiāo)人員走訪農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，與農(nóng)村居民直接接觸，宣傳保險(xiǎn)理念，并銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于農(nóng)村市場(chǎng)離保險(xiǎn)公司所在的城市較遠(yuǎn)，因此，人員促銷(xiāo)成為保險(xiǎn)公司最重要的促銷(xiāo)策略。這種策略的優(yōu)點(diǎn)在于可以與客戶直接面談，為客戶答疑解惑，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象，取得客戶的信任。保險(xiǎn)公司在進(jìn)行人員促銷(xiāo)時(shí)應(yīng)注意幾個(gè)問(wèn)題：第一，促銷(xiāo)宣傳要生動(dòng)。盡量選擇農(nóng)村的真人真事進(jìn)行宣傳，這樣才有說(shuō)服力；同時(shí)盡量選擇圖文并茂的材料進(jìn)行宣傳，這樣才能直觀易懂。第二，促銷(xiāo)服務(wù)要有轟動(dòng)效應(yīng)。促銷(xiāo)人員應(yīng)該遵循職業(yè)道德，提高服務(wù)質(zhì)量，以農(nóng)村客戶為中心，滿足農(nóng)村居民的多樣化保險(xiǎn)需求，盡心盡責(zé)，以切實(shí)行動(dòng)感動(dòng)客戶，產(chǎn)生轟動(dòng)效應(yīng)。第三，促銷(xiāo)行動(dòng)要有主動(dòng)性。保險(xiǎn)公司在接到農(nóng)村客戶的報(bào)案索賠后，應(yīng)迅速組織理賠人員及時(shí)趕到賠案現(xiàn)場(chǎng)，準(zhǔn)確估損，主動(dòng)為客戶做好理賠工作。

四、農(nóng)村保險(xiǎn)的渠道策略

農(nóng)村保險(xiǎn)的渠道策略就是研究保險(xiǎn)產(chǎn)品如何從保險(xiǎn)公司到達(dá)農(nóng)村保險(xiǎn)消費(fèi)者手中的策略。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道有直銷(xiāo)渠道和中介渠道。其中，中介渠道包括了保險(xiǎn)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)兩類(lèi)。保險(xiǎn)又可以分為個(gè)人、兼業(yè)和專(zhuān)業(yè)3種。那么，哪種渠道適合農(nóng)村保險(xiǎn)呢？首先是直銷(xiāo)渠道與中介渠道的選擇。從其居住的位置來(lái)看，農(nóng)村保險(xiǎn)者遠(yuǎn)離城市、遠(yuǎn)離保險(xiǎn)公司，若采用直銷(xiāo)渠道，保險(xiǎn)公司不得不投入大量的人力資源。因此，直銷(xiāo)渠道不適合保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而應(yīng)選用中介渠道［5］。其次是保險(xiǎn)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的選擇。目前，根據(jù)我國(guó)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)只能以公司制進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，考慮到專(zhuān)業(yè)公司在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的成本過(guò)高，因此，經(jīng)紀(jì)公司往往不愿開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。最后是各類(lèi)保險(xiǎn)的選擇。基于和經(jīng)紀(jì)渠道相同的理由，專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司也不愿介入農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。因此，在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司應(yīng)該選擇個(gè)人與兼業(yè)。

（一）個(gè)人策略

農(nóng)村保險(xiǎn)的個(gè)人策略也就是保險(xiǎn)公司在農(nóng)村設(shè)立營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部，構(gòu)建營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，組建營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，派遣營(yíng)銷(xiāo)人員，銷(xiāo)售農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種銷(xiāo)售渠道。在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，農(nóng)村個(gè)人主要依靠城市營(yíng)銷(xiāo)員來(lái)完成，由于這些人員不熟悉農(nóng)村本地的實(shí)際情況，導(dǎo)致農(nóng)村保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建不太理想，而且在售后服務(wù)方面也遺留下不少問(wèn)題。今后，農(nóng)村保險(xiǎn)的方向應(yīng)該向本地化發(fā)展，即在農(nóng)村當(dāng)?shù)卣惺諣I(yíng)銷(xiāo)人員，組建本地營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，發(fā)展本地的農(nóng)村保險(xiǎn)。這種做法的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的，它可以解決語(yǔ)言不通、理賠困難、保單脫保率高、續(xù)期保費(fèi)無(wú)法收取等問(wèn)題。但是，這種做法有利也有弊。保險(xiǎn)本地化后，人員文化素質(zhì)低的問(wèn)題凸顯，如果沒(méi)有解決好這個(gè)問(wèn)題，服務(wù)的質(zhì)量將受影響是無(wú)可置疑的。因此，提高農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、業(yè)務(wù)水平與職業(yè)道德成為保險(xiǎn)公司迫在眉睫的工作。

（二）兼業(yè)策略

兼業(yè)策略是指保險(xiǎn)公司通過(guò)委托的方式將保險(xiǎn)銷(xiāo)售給農(nóng)村居民。在城市保險(xiǎn)市場(chǎng)中，兼業(yè)業(yè)務(wù)得到了高速的發(fā)展，而農(nóng)村兼業(yè)則幾近空白。究其原因，保險(xiǎn)公司主要將城市作為目標(biāo)市場(chǎng)，從而忽略了農(nóng)村市場(chǎng)的開(kāi)拓，農(nóng)村兼業(yè)也是如此。今后，保險(xiǎn)公司發(fā)展農(nóng)村兼業(yè)首要任務(wù)是找好合作伙伴。金融機(jī)構(gòu)（如：農(nóng)商行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行等）在農(nóng)村的分支或基層組織成為保險(xiǎn)公司的首選對(duì)象。通過(guò)農(nóng)村兼業(yè)，可以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)和農(nóng)村居民之間的“三贏”［6］。保險(xiǎn)公司可以利用兼業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)成的客戶資源與銷(xiāo)售渠道，既節(jié)約銷(xiāo)售成本，又可完成農(nóng)村險(xiǎn)種的推廣；兼業(yè)機(jī)構(gòu)則利用銷(xiāo)售保單，既增加了客戶群，又使其營(yíng)業(yè)外收入得以提高；農(nóng)村居民則可以更加便利、放心地到當(dāng)?shù)氐募鏄I(yè)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。