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一、環境污染責任保險現狀

環境污染責任保險的主要模式包括強制責任保險和任意責任保險兩種，根據各國情況的不同，逐漸發展成為三種主要的保險體系：以美國、瑞典為代表的強制責任保險為主，自愿責任保險為輔的體制；以英國、法國為代表的自愿責任保險為原則，僅在特殊領域實行強制責任保險的體制；以德國、意大利為代表的以國家利益和公眾利益為目的的強制責任保險與財務保證或擔保相結合的制度。

二、我國環境污染責任保險營銷環境的swot分析

1.優勢分析

①環境污染責任保險是發展低碳經濟的必然需求國際經驗證明，一個有效的環境污染責任保險制度，能夠實現經濟和環境的“雙贏”。隨著我國大力發展低碳經濟，對各企業在發展過程中提出了更高的環保要求，環境污染責任保險符合環境保護和企業環境風險保障需求，一定會隨著低碳經濟的迅猛發展而不斷深入擴大。②環保部門與保險監管部門為環境污染責任保險營銷提供了政策依據自2007年環境污染責任保險在我國正式展開試點后，有關環境污染責任保險制度推行的政策不斷出臺，為其營銷提供了政策依據，比如，2011年《國務院關于加強環境保護重點工作的意見》再度明確提出，“健全環境污染責任保險制度，開展環境污染強制責任保險試點”；2012年《國家環境保護“十二五”規劃》提出，“研究建立重金屬排放等高環境風險企業強制保險制度”。2013年，環保部與保監會聯合印發《關于開展環境污染強制責任保險試點工作的指導意見》提出在“涉重金屬企業”等高危行業啟動“環境污染強制責任保險”。③發達國家的成功經驗為環境污染責任保險制度在我國推行起到積極作用根據各國的情況不同，環境污染責任保險制度發展成為強制責任保險、自愿責任保險和強制與保證相結合的三種模式。美國是最早引入環境污染責任保險的國家，也是環境污染責任保險制度發展最為完善的國家。在我國開展環境污染責任保險初期，成功的國際經驗為此制度的推行起到積極作用。

2.劣勢分析

①法律法規不健全，對參保企業無制度約束環境污染具有涉及社會面廣、環節多、技術測定難度高等特點，需要一系列的法律層面制度的建設。而我國目前尚未出臺有關環境污染責任保險的基本法，上位法缺失；同時缺乏具體操作規范。②環境風險等級劃分不合理在實踐中，國內保險公司通常是將同一行業企業列為一類并設置相同的保險基準費率，并未根據其環境風險的高低而劃分保險等級。此外，影響企業環境風險級別的因素也比較單一，基本上是由企業的生產性質來決定，而沒有考慮企業的環境管理水平、突發事件救援能力、企業周邊環境狀況等因素。這為環境污染責任保險營銷加大了難度，容易引發“道德風險”和“逆向選擇”。③相關政策支持尚欠力度目前部分試點省市雖給予了一定的政策支持，但主要停留在給予投保企業保費補貼層面，缺乏稅收及風險保障基金等深層次支持措施。④保險公司專業化水平還比較低，環境損害賠償運行機制不健全環境污染責任保險對環境風險的測評、費率的制定、現場證據的采集、損失程度的評估等各技術環節的要求較高，加之環境污染責任保險在我國開展時間不長，而且污染事故涉及面廣、因果關系復雜、理賠信息難認定，又缺乏歷史損失數據，風險概率難確定等因素制約了環境污染責任保險的發展。

3.機遇分析

①隨著綠色經濟的發展，人們的環保意識和綠色觀念不斷增強面對嚴峻的環境形勢和經濟形勢，黨中央堅決摒棄了傳統的經濟發展模式，重新確立了“資源節約型，環境友好型”的綠色發展模式。隨后，國家又緊急出臺了一系列綠色經濟政策，主要有綠色生產、綠色消費、綠色信貸、綠色稅收、綠色貿易等。在綠色政策的引導和激勵下，綠色城市、綠色社區、綠色鄉村等不斷涌現；綠色組織、綠色團體、綠色義工等不斷壯大。這些充分說明了綠色觀念已逐漸深入人心，這為環境責任保險工作的順利開展奠定了思想基礎。②有關環境責任保險的制度建設不斷完善首先，政治考核制度不斷完善。我國將資源消耗，節能減排和環境保護指標逐步納入地方經濟社會發展評價體系和領導干部政績考核體系，建立起一種綠色的政績觀；其次，環境保護的各項經濟制度不斷完善，表現在環境準入制度日趨嚴格，和清潔生產制度廣泛推行；再次，有關法律制度也不斷完善。于2010年7月1日開始實施的《侵權責任法》第65條以“因污染環境造成損害的，污染者應當承擔侵權責任”為規定，將無過錯責任原則確立為環境污染損害侵權的歸責原則。該原則的確立意味著環境污染責任保險承保責任范圍的擴展，對激發企業的投保意識和投保的自覺性起到積極作用。

4.威脅分析

①地方政府、環保部門的威脅有些地方環保部門認為環境保險是保險監管部門和保鹼公司的事情，并且可能使得其他相關部門介入環境管理事務，從而削弱環保部門的權力，還未充分認識到其重要性和作用。②企業方面的威脅有的企業雖對環境保險有一定認識，但囿于其自身經濟利益的考慮，積極性仍然不高。一旦發生突發環境污染事故，企業即使采取積極措施，也免不了受到處罰或者停產整頓，有時停產損失遠大于事故損失；如果采取措施不當，企業賠付能力不足，造成的后果還有政府兜底，企業很難意識到投保的積極作用。③保險公司方面的威脅對于保險公司而言，他們往往采取審慎的態度。雖然他們根據國外的經驗也能看到蘊含的巨大商機，但看到像松花江，沱江水污染所造成的巨大損害，保險公司普遍對環境污染談虎色變。四、我國環境污染責任保險營銷環境的策略基于上述SWOT分析，并結合我國環境責任保險發展的現狀，優化我國環境污染責任保險營銷環境適宜采用SO策略和WO策略。SO策略即突出優勢，抓緊機遇：①緊跟發展低碳經濟步伐，大力倡導綠色保險機制；②建立部門聯動機制，明確權責劃分，形成推動環境責任保險工作的強大合力。WO策略即：①加快環境責任保險的立法工作，完善環境責任保險法律體系；②實現參考因子多樣化，準確劃分企業風險等級；同時加快保險業技術改革，實行彈性費率，加大對新市場的開辟力度；③抓住有利時機，運用財政、稅收等手段，引導企業開展技術創新，推動清潔生產和污染減排。

本文作者:谷秀蓮陳曉工作單位:河北經貿大學