導(dǎo)語(yǔ)：車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革建議論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的基本費(fèi)率歷來(lái)由保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)制定和監(jiān)管。特別是機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，更是實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一頒布的條款和費(fèi)率規(guī)章。這對(duì)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序起到重要作用。但隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的日趨成熟和完善，監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一制定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的做法也帶來(lái)一系列弊端和問(wèn)題。

1.管制費(fèi)率缺乏彈性，不利于市場(chǎng)機(jī)制和價(jià)值規(guī)律的發(fā)揮。日趨完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)要求市場(chǎng)機(jī)制和價(jià)值規(guī)律得到充分發(fā)揮，這是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的基礎(chǔ)，而嚴(yán)格的費(fèi)率管制使保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格既不能反映市場(chǎng)價(jià)值，根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律靈敏調(diào)節(jié)供求，又不能使相當(dāng)比例的車(chē)主享受到合適價(jià)位的服務(wù)，同時(shí)也不利于市場(chǎng)主體之間的規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)。相反，“高返還，高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率”等惡意競(jìng)爭(zhēng)屢禁不止，從根本上影響保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.不利于市場(chǎng)主體的公平競(jìng)爭(zhēng)和共同發(fā)展。費(fèi)率層層報(bào)批和統(tǒng)一管制的方式，使保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不能充分發(fā)揮主動(dòng)性，根據(jù)市場(chǎng)變化和需求情況，實(shí)施全方位經(jīng)營(yíng)策略。同時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的時(shí)滯性，往往使保險(xiǎn)公司坐失“商機(jī)”。

3.不利于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的發(fā)展。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)最重要的組成部分，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有重要作用。中介市場(chǎng)發(fā)展滯后，是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)主要差距之一。而嚴(yán)格的費(fèi)率管制，不利于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的成長(zhǎng)和發(fā)展。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要靠為客戶(hù)提供各種投保方案而生存的，而統(tǒng)一不變的費(fèi)率使經(jīng)紀(jì)人大大縮小了發(fā)展空間。

4.統(tǒng)一管制的費(fèi)率，使費(fèi)率體系機(jī)械、單一，不適應(yīng)市場(chǎng)需求，不利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率全國(guó)統(tǒng)一，過(guò)于簡(jiǎn)單、機(jī)械。不但對(duì)全國(guó)各地地理、氣候、道路等風(fēng)險(xiǎn)差異不能充分考慮，而且對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)要素也欠考慮。這使有的險(xiǎn)種市場(chǎng)需求高，保險(xiǎn)公司不愿經(jīng)營(yíng)；有的險(xiǎn)種保險(xiǎn)公司積極性高，市場(chǎng)無(wú)需求。

車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革目前在業(yè)內(nèi)還存在不少爭(zhēng)議，對(duì)此，政府監(jiān)管部門(mén)應(yīng)全面考慮，慎重對(duì)待。

1.車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化不可能一蹴而就，應(yīng)循序漸進(jìn)，穩(wěn)妥推行。

2.對(duì)人規(guī)定最高傭金獎(jiǎng)，并嚴(yán)格對(duì)保險(xiǎn)公司和人進(jìn)行監(jiān)督、監(jiān)管，確保保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

3.在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革的同時(shí)，需要有更多配套的法律法規(guī)的支持。同時(shí)要繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管力度，但監(jiān)管重點(diǎn)要有所轉(zhuǎn)移。如保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率制定的信息披露、車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)績(jī)效、準(zhǔn)備金充足獎(jiǎng)、不理性的過(guò)度低價(jià)格傾銷(xiāo)等等，應(yīng)成為車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后的監(jiān)管重點(diǎn)。

4.對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，是國(guó)家社會(huì)保障的重要組成部分，因此不能純粹從商業(yè)利潤(rùn)上進(jìn)行考慮，在充分保障道路交通參與者合法權(quán)益的同時(shí)，應(yīng)最大限度保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。

5.政府監(jiān)管部門(mén)應(yīng)支持、鼓勵(lì)保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮行業(yè)監(jiān)督和自律作用。在彌補(bǔ)政府監(jiān)管部門(mén)力量不足的同時(shí)，規(guī)范市場(chǎng)主體的行為，遏制不良行為和不健康因素的發(fā)生。