導(dǎo)語：復(fù)合保險制度下的農(nóng)業(yè)保險論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險制度主要內(nèi)容

1．西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險制度中的業(yè)務(wù)制度

西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險主要包括畜牧保險、農(nóng)作物保險、森林保險這3個方面，其中畜牧保險主要承擔(dān)在保險合同范圍內(nèi)所確定的疾病或者意外造成的損失；農(nóng)作物保險主要承擔(dān)干旱、冰凍、火災(zāi)、冰雹、颶風(fēng)霜凍、雪災(zāi)，以及病蟲害等自然災(zāi)害；森林保險則主要承擔(dān)森林火災(zāi)造成的損失，這里的損失不僅包括在滅火過程中所產(chǎn)生的費(fèi)用和損失，同時還包括在這個過程中造成的人員傷亡的賠償。農(nóng)民以自愿的原則進(jìn)行投保，可以選擇個人投保，也可以選擇集體投保，政府保有實(shí)行強(qiáng)制保險的權(quán)利，必要時可自行決定是否強(qiáng)制保險。

2．西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險制度中的財政補(bǔ)貼制度

西班牙農(nóng)業(yè)符合保險制度中的財政補(bǔ)貼制度主要可以從補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)、保險費(fèi)率以及政府調(diào)控3個方面進(jìn)行闡述。首先，就補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)來說，對于不同的投保主體，保費(fèi)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)也有所不同，如對女性農(nóng)民的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)高于男性農(nóng)民，對全職農(nóng)民的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)高于兼職農(nóng)民，對集體投保農(nóng)民的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)高于個人投保的農(nóng)民。其次，對于不同農(nóng)作物的保費(fèi)，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)也有所不同，如對糧食等谷類作物、馬鈴薯等蔬菜類作物，以及棉花等工業(yè)用農(nóng)作物，其保險費(fèi)率均為18％，但是對沒有灌溉條件的谷類作物、甜菜等，其保險費(fèi)率均為28％；對同一作物，根據(jù)具體情況實(shí)行不同的保險費(fèi)率，如對橄欖穩(wěn)定產(chǎn)量保險的費(fèi)率為28％，而對橄欖自然災(zāi)害保險的費(fèi)率為18％。最后，政府通過對保費(fèi)補(bǔ)貼和保險費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整和控制對整個農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控。政府如果想抑制某一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，那么只需減少保費(fèi)補(bǔ)貼或者提高保費(fèi)費(fèi)率就可以實(shí)現(xiàn)。

3．西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險制度中的管理監(jiān)督制度

任何一項制度的建立都必須要有完善的監(jiān)督管理機(jī)制，西班牙農(nóng)業(yè)保險制度雖然建立的時間不長，但是其管理機(jī)構(gòu)還是比較健全的，部門之間的相互職責(zé)也都有明確的界限。《農(nóng)業(yè)復(fù)合保險法》規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險政策的主要制定機(jī)構(gòu)是隸屬于農(nóng)業(yè)、漁業(yè)和食品部的國家農(nóng)業(yè)保險局，它所有的實(shí)施細(xì)則都是由國家農(nóng)業(yè)保險局提出和展開，其管理委員會的成員則主要來自地方自治政府、農(nóng)業(yè)合作社、國家財政部門以及農(nóng)業(yè)復(fù)合保險公司協(xié)會的代表成員。在這里國家農(nóng)業(yè)保險局的作用主要負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險活動中的協(xié)調(diào)和聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)，同時還要對農(nóng)業(yè)保險體系實(shí)施管理，通過對其體系的分析和研究，為農(nóng)業(yè)復(fù)合保險的發(fā)展制訂科學(xué)、合理的發(fā)展計劃，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險合同條款的制定以及推廣等各項活動的順利開展。

二、中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀及制度中的不足

1．中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展仍然處于落后狀態(tài)

改革開放以來，中國保險業(yè)整體獲得了迅速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險也在這個過程中得到了進(jìn)步，2000年中國總保費(fèi)的收入約為1600億元，而同期農(nóng)業(yè)保費(fèi)的收入僅有4億元，到2009年，農(nóng)業(yè)保費(fèi)增加到了130億元，創(chuàng)下了歷史新高，但是這個數(shù)據(jù)仍然只是總保費(fèi)的1．2％，由此可見中國農(nóng)業(yè)保險在總保險業(yè)中占有的比例很小并且發(fā)展處于落后狀態(tài)。

2．中國自然災(zāi)害引起的農(nóng)業(yè)損失嚴(yán)重

中國每年農(nóng)作物播種面積有13萬hm2，其中1／3都會受到災(zāi)害的影響，災(zāi)區(qū)面積占受災(zāi)面積的1／2，這都為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了巨大的損失。目前，中國農(nóng)業(yè)保險主要還是以商業(yè)保險為主，而眾所周知商業(yè)保險的最終目的是追求最大的經(jīng)濟(jì)效益。再加上農(nóng)業(yè)保險收入不高、風(fēng)險比較大，且賠付率很高，政府的補(bǔ)貼也比較少，農(nóng)業(yè)保險一直處于虧損的狀態(tài)，這就導(dǎo)致很多商業(yè)性保險公司拒絕經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險方面的業(yè)務(wù)，最終使農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)日益萎靡的局面。中國農(nóng)業(yè)保險制度不能為這些受災(zāi)地區(qū)提供足夠的保險保障，這就為災(zāi)后的重建和恢復(fù)生產(chǎn)帶來了極大的困難。

3．中國農(nóng)業(yè)保險制度存在業(yè)務(wù)逃避的現(xiàn)象

中國國土面積遼闊，氣候帶由溫帶、溫寒帶、暖溫帶、熱帶、亞熱帶以及赤道帶的共同存在而呈現(xiàn)比較復(fù)雜的狀態(tài)，使不同區(qū)域間農(nóng)業(yè)保險的種類、周期、強(qiáng)度以及頻率等方面產(chǎn)生了較大的差異，這就決定了中國農(nóng)業(yè)存在的風(fēng)險因素具有較強(qiáng)的區(qū)域性。再加上現(xiàn)在商業(yè)保險公司在農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營上還存在著一定的技術(shù)障礙，難以為合理的保險責(zé)任提供擔(dān)保，小規(guī)模的經(jīng)營模式也為風(fēng)險的分散帶來了困難，一旦經(jīng)營不善則難以支付大額的投入資金和技術(shù)成本，而現(xiàn)階段中國與農(nóng)業(yè)保險相關(guān)的人才也處于緊缺狀態(tài)，這些因素最終導(dǎo)致保險公司在提供農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的時候選擇逃避的態(tài)度。

三、完善中國農(nóng)業(yè)保險制度的措施建議

1．完善法律體系，為農(nóng)業(yè)保險制度的發(fā)展提供法律保障

從西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險制度的建立來看，其法律體系的建設(shè)和維護(hù)為促進(jìn)保險制度的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。法制建設(shè)為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供了前提和保障，只有通過農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)的制定，才能對農(nóng)業(yè)保險的依法經(jīng)營進(jìn)行規(guī)范和調(diào)控。目前在中國還沒有一個完善的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)，這就使農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)變得模糊，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍、組織體系、費(fèi)率制定以及賠付標(biāo)準(zhǔn)等不能用法律進(jìn)行有效的規(guī)范，在實(shí)際工作中就表現(xiàn)出一定的盲目性和隨意性。因此，中國應(yīng)該借鑒西班牙農(nóng)業(yè)保險立法的方式，結(jié)合中國的基本國情，制定配套的法規(guī)制度，將農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營活動完全納入法制的軌道，使農(nóng)業(yè)保險有法可依。

2．根據(jù)中國具體國情，借鑒西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險制度的成功經(jīng)驗，選擇合理的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式

從西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險制度成功的經(jīng)驗來看，商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營與政策性農(nóng)業(yè)保險有機(jī)地結(jié)合起來是對農(nóng)業(yè)保險市場進(jìn)行調(diào)節(jié)的有效方法。從中國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀現(xiàn)實(shí)來看，中國農(nóng)業(yè)保險機(jī)制應(yīng)該充分利用中國人民保險公司等商業(yè)保險公司現(xiàn)有的資源以及經(jīng)營經(jīng)驗，采取市場運(yùn)作與政策支持兩種手段相結(jié)合的方式在商業(yè)保險公司開展農(nóng)業(yè)保險工作。與此同時，為了給商業(yè)保險公司提供相應(yīng)的政策監(jiān)督和再保險支持，保證農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的穩(wěn)定運(yùn)行，還應(yīng)該成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險公司和農(nóng)業(yè)再保險公司。另外，一方面，政府應(yīng)建立相應(yīng)的誘導(dǎo)機(jī)制，建立農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼基金，直接對農(nóng)民繳納的農(nóng)業(yè)保險費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼，降低農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險需求量的提高，推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。另一方面，政府還應(yīng)該為保險公司提供一定的稅負(fù)減免和財政補(bǔ)貼，這對于提高保險公司經(jīng)營積極性具有重要意義。

3．加強(qiáng)政府財政部門對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，吸引商業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)需要依靠一個以政府為主導(dǎo)的分擔(dān)保險機(jī)制體系為其發(fā)展提供保障，這主要有兩方面的原因：一方面，農(nóng)業(yè)作為一個弱勢產(chǎn)業(yè)部門和典型的準(zhǔn)公共部門，它在中國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于基礎(chǔ)地位，在運(yùn)行中具有低效益性和高風(fēng)險性的特點(diǎn)，單純地依靠市場是不能為農(nóng)業(yè)保險運(yùn)行提供保障的。另一方面，從西班牙農(nóng)業(yè)保險制度的歷史、改革以及立法中來看，農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)生和發(fā)展帶有一定的強(qiáng)制性，這種強(qiáng)制性只有通過政府才能得到實(shí)現(xiàn)。由此可見，加強(qiáng)政府財政部門對農(nóng)業(yè)保險的支持力度是保障農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的必要因素。另外，農(nóng)業(yè)保險活動是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的安全性以及農(nóng)民的切身利益為著眼點(diǎn)的，而私人經(jīng)營的保險由于受人力、物力以及風(fēng)險和成本等方面的限制，無法為農(nóng)業(yè)保險提供很好的市場環(huán)境，故不能擔(dān)任起保障農(nóng)民切身利益的重任。因此，只有政府承擔(dān)起這個重大的責(zé)任，為農(nóng)業(yè)保險制度提供政策性的保險，在一定程度上給予一定的補(bǔ)充供給和補(bǔ)救，同時通過一些優(yōu)惠政策吸引商業(yè)保險公司加入到農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營中來，只有這樣才能從根本上保障整個社會經(jīng)濟(jì)制度的運(yùn)轉(zhuǎn)，并提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性和整體績效。

作者：胡子京單位：信陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院