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摘要：隨著社會經濟的發展，國務院2007年頒布了《關于開展城鎮居民基本醫療保險試點的指導意見》，標志著我國基本醫療保險體系的初步形成。在現代社會生活中，越來越多的人傾向了購買保險來規避風險。醫療保險是居民為健康的投資。那么城鎮居民基本醫療保險對城鎮家庭消費有什么樣的影響，本文簡要探討了現階段居民基本醫療保險的發展現狀，分析了城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響。

關鍵詞：城鎮居民基本醫療保險;家庭消費;預防性儲蓄

居民家庭消費的基本類型依然是以傳統的消費類型為主，盡管從2001年進入世界貿易之后，我國開始了經濟的轉型發展，也鼓勵居民的預支消費，但是成效基本上不太明顯。國家經濟的發展轉型會直接影響到居民的消費情況。從1990年到2007年之間，中國城鎮居民的人均年收入和人均消費支出在逐年的提高，但是城鎮居民消費與總體收入之比卻在逐年的下降。這種情況直接導致了中國儲蓄率居高不下。在我國，高儲蓄低消費的狀態是長期以來沒有改變的情況，形成這種經濟消費情況的原因有很多，比如城鄉收入差距較大、收入的不穩定性、傳統消費的影響、以及金融投資渠道的缺乏和投資風險高等。據調查顯示，上個世紀80年代中更主要的是醫療保險、教育基金等社會福利體系增加了居民未來的不確定性。因此，建立穩定的基本醫療體系能夠減少居民對不穩定性的擔憂。城鎮居民基本醫療保險制度的建立在一定程度上減輕了居民對醫療消費的負擔，城鎮居民基本醫療保險對居民家庭消費產生了什么樣的影響，本文結合現階段城鎮居民基本醫療保險的現狀和居民消費觀，談談城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響。

一、城鎮居民基本醫療保險的發展現狀

1.城鎮居民基本醫療保險制度的概述。城鎮居民基本醫療保險制度是面向不屬于城鎮職工基本醫療保險制度覆蓋范圍的學生、少年兒童和其他非從業城鎮居民的一項保險制度，重點保障非從業居民的大病醫療水平，主要是家庭繳費為主，政府給予一定的補助，居民按規定繳納基本醫療保險金，享受相應的保險待遇。這是一項改善民生的保險制度。解決看病難、看病貴的問題一直都是政府致力在做的事，加快醫療保障體系也是建立和諧社會的需求。

2.城鎮居民基本醫療保險制度發展的現狀。任何一項制度都是在實踐中不斷完善的，城鎮居民基本醫療保險制度也是這樣。城鎮居民基本醫療保險制度在實施中還面臨著很多的問題。如：一是城鎮居民的界定范圍模糊，在這種情況下，就容易忽視掉一些群體的利益；二是制度覆蓋未能實現應保盡保，也就是說由于對群體的界定不明確，導致在居民醫療基本保險的地區沒有實現應有人員的參保。三是基金風險控制和監管能力不足，有待提高。在醫療保險參保情況下，什么可以報什么不可以報未明確，在實際的實施中也存在不報、多報、漏報等情況，居民的利益得不到維護。在這種情況下要努力做到：明確城鎮居民基本醫療保險面向的群體，確定或者擴大醫保報銷范圍和比例，改革城鎮居民基本醫療保險，完善、改進城鎮居民基本醫療保險制度。

二、我國城鎮居民的消費觀

中國經濟的發展，改變了我國消費者的購買力。隨著我國經濟的飛速發展，我國居民的消費觀念也在悄然發生變化。中高階層的居民已經不再滿足簡單的日常消費，而是追求能夠體味生活的商品。居民的家庭消費觀念在也逐漸的發生變化，隨著我國消費環境的改善、社保體系的逐步完善，教育融資和消費信貸的不斷擴大，我國的消費比例也將有一個巨大的發展。居民投資證券和保險的比例也在逐步的上升。

三、居民基本醫療保險對家庭消費的影響

在城鎮居民基本醫療保險發展的今天，基本上實現了城鎮居民的全部參保。城鎮居民基本醫療保險在不同程度上影響了家庭的消費情況。下面筆者具體談一下。通過2007年和2008年國務院城鎮居民基本醫療保險入戶的調查情況，分析了城鎮居民基本醫療保險對參保家庭的非醫療消費和醫療消費的開支影響，以及對日常生活開支、教育開支和其他開支的影響。總體上來看，城鎮居民基本醫療保險對低收入家庭的非醫療消費影響較大，對中等家庭影響次之，對于高收入家庭基本上沒有影響。

1.城鎮居民基本醫療保險對家庭醫療總消費的影響。通過對城鎮居民基本醫療保險參保家庭和未參保家庭的調查，對比顯示城鎮居民基本醫療保險沒有導致城鎮居民自付醫療費用的增加，也就是說，城鎮居民基本醫療保險在沒有增加居民的經濟負擔的情況下，極有可能改善了居民的醫療服務，也因此可能會提高城鎮居民的健康以及他們享受到的福利。在調查的樣本中，參保家庭的醫療消費平均比未參保家庭的醫療消費多9.7%，這說明未參保的平均健康水平可能比參保家庭的健康水平差些。當然這不排除居民自我選擇的情況。調查中隨著居民年齡的增大，在醫療保險的花費上會隨之增加，年齡分段在30歲之前和30歲之后。已婚和未婚家庭在醫療消費上的情況也不相同，通常情況下，已婚家庭在醫療保險上的開支要比未婚家庭的消費多。家庭學歷水平的不同在醫療保險上的消費情況也不相同。具有大學以上學歷的家庭人員平均醫療花費比學歷最低的家庭（小學）高15.5%，具有初中、高中學歷的家庭和小學學歷家庭的醫療消費水平沒有顯著的差別。家庭中有患慢性疾病病人的醫療開支要高于其他家庭醫療開支85%。在調查結果上可以看出，家庭的學歷水平、家庭的收入水平、已婚家庭、未婚家庭和有長期患者的家庭，在醫療上的支出截然不同。但是同等水平下的參保家庭和未參保家庭在醫療消費上沒有顯著的差異。

2.城鎮居民基本醫療保險對家庭非醫療總消費的影響。居民在參加城鎮居民基本醫療保險之后，家庭的年非醫療消費額平均增加13.1%，這也說明了城鎮居民基本醫療保險雖未增加參保家庭的醫療消費，但是對于非醫療總消費還是有一定的影響的。具有大學以上學歷的家庭比具有小學學歷的家庭每年平均多消費17.2%，可能是兩者的消費習慣和觀念的不同，也有可能是收入水平的不同，大學以上學歷的家庭穩定的消費，減少了預防性的儲蓄資金。患有慢性疾病病人的家庭，其非醫療消費總支出要比其他家庭約低2%。調查結果顯示，家庭中擁有城鎮職工基本醫療保險和公費醫療保險的人越多，非醫療總消費就越高。家庭人數越多，消費也越高。從數據資料中可以看出，學歷水平高的和擁有城鎮職工醫療保險和公費醫療保險以及家庭人口多的，其非醫療消費一般要高。而收入較低和有長期病人的在非醫療消費上要低。

3.城鎮居民基本醫療保險對家庭各分項消費的影響。家庭各分項消費包括家庭教育、住房、家庭日常開支和其他開支。在家庭教育方面，參保的居民家庭教育開支大約增長了10%，這表明醫療花費的不確定性會直接影響家庭的教育消費。通常在預期的醫療花費較少的情況下，學生家長可能會增加教育的投資，增加對孩子的教育輔導。在住房上主要是房租和房貸的花費。在短期內醫療保險的花費不會直接影響到住房的消費。日常生活開支主要有衣服、食品、日常用品、水、電、煤氣、娛樂等費用，占家庭消費的主要支出。而日常生活的消費增加了12.5%，也就是說參保家庭的消費增加大部分是由于生活日常的開支增加。四、結語由于我國社會福利的不確定性，在某種程度上導致我國居民低消費、高儲蓄的消費觀念。盡管政府推出了多種拉動內需的政策，但是對于不同收入水平的家庭來講，消費依然不同。總體上來說，城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響，對于高收入的家庭基本上沒有影響，對于低收入的家庭影響最大。因此，在實施推廣城鎮居民基本醫療保險制度的同時，也要縮小居民的收入差距，這樣才可能保障居民的基本權益。

作者:來君 單位:廊坊市醫療保險管理中心

參考文獻：

[1]城鎮居民基本醫療保險試點評估專家組，2009《關于城鎮基本醫療保險試點的評估報告》.

[2]臧文斌、劉國恩、徐菲、熊先軍，中國城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響[J]，經濟研究，2012年第7期.