導(dǎo)語：突破金融瓶頸對經(jīng)濟發(fā)展的影響一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、宿遷市金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融體系不斷健全，金融競爭氛圍基本形成近年來，宿遷市不斷加大異地金融機構(gòu)引進力度，加快農(nóng)村新型金融組織試點步伐，初步形成了政策性銀行、四大國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲銀行、城商行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和新型農(nóng)村金融組織互為補充的金融組織體系。目前全市有農(nóng)發(fā)行、工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、2家城商行、2家農(nóng)村商業(yè)銀行及蘇州4家農(nóng)商行在宿支行、2家農(nóng)村合作銀行、4家村鎮(zhèn)銀行等21家銀行業(yè)金融機構(gòu)。另有小額貸款公司33家（其中3家籌建）、農(nóng)村資金互助社17個。

（二）金融服務(wù)創(chuàng)新步伐加快，金融服務(wù)水平進一步提高一是國有商業(yè)銀行創(chuàng)新力度加大。在信貸服務(wù)方面，進一步細分公司業(yè)務(wù)市場，針對不同客戶的特點設(shè)計個性化的服務(wù)方案，重點拓展了基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施、外商投資、中小企業(yè)、個人消費信貸業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的客戶和項目，推出融資租賃業(yè)務(wù)，網(wǎng)貸通、易融通、小企業(yè)理財、信托理財?shù)刃屡d金融產(chǎn)品，有效拓展了中小企業(yè)融資途徑。二是涉農(nóng)信貸品種不斷豐富。全市各金融機構(gòu)加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出“大學(xué)生村官”貸款、“鳳還巢”貸款、專業(yè)市場商戶“大聯(lián)航”貸款、金土地－塘口抵押貸款、“專業(yè)公司＋擔(dān)保公司＋農(nóng)戶”－“2＋N”貸款、“新居樂”整貸零償貸款等農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品和服務(wù)16項，受到了農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)的歡迎。三是積極嘗試銀保合作。為了解決低收入農(nóng)戶貸款難、風(fēng)險大等問題，民豐銀行、泗洪農(nóng)合行等農(nóng)村合作金融機構(gòu)與人壽保險公司聯(lián)合推出了貸款＋保險服務(wù)模式。截至2012年末，全市農(nóng)村合作金融機構(gòu)共發(fā)放農(nóng)戶貸款23萬戶次，貸款余額144．07億元，先后幫助10萬余戶年收入達到5萬元以上。

（三）信用體系建設(shè)不斷加強，金融環(huán)境不斷改善一是積極打造金融生態(tài)縣（市）。2008年、2009年和2010年泗陽縣、泗洪縣和沭陽縣先后獲得省“金融生態(tài)縣”稱號。2010年8月宿遷市獲得“全國金融生態(tài)市“稱號。二是加強政銀協(xié)調(diào)工作，共建“金融安全區(qū)”。政府部門和金融機構(gòu)之間建立有效的信息交換機制。政府部門及時協(xié)調(diào)解決金融部門在經(jīng)營活動中遇到的問題，堅決克服地方保護主義。三是加強征信系統(tǒng)建設(shè)。目前，人民銀行征信系統(tǒng)已經(jīng)基本涵蓋了中小企業(yè)和個人的納稅、水電費繳納、環(huán)保等誠信信息，為金融機構(gòu)貸款發(fā)放提供了可靠的評估依據(jù)。

二、當前金融支持經(jīng)濟社會發(fā)展中存在的瓶頸

（一）信貸投入總量相對較小，難以滿足全市經(jīng)濟發(fā)展需求。“十一五”以來，全市經(jīng)濟一直保持著快速、健康發(fā)展勢頭，招商引資、工業(yè)突破取得明顯成效。特別是全市民營企業(yè)不斷發(fā)展壯大。截止2012年底，全市中小微企業(yè)總數(shù)約11萬戶，注冊資本金220億元，從業(yè)人員120萬人，分別比建市之初增長220％、310％和250％。按照全市“十二五”規(guī)劃，到2015年，全市將打造3個“千億級”產(chǎn)業(yè)集群和3個“五百億元”產(chǎn)業(yè)集群，全市金融部門目前的信貸資金供給還遠遠不能滿足全市產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展、升級的龐大資金需求。

（二）金融機構(gòu)數(shù)量仍少，種類不全。目前，全市金融機構(gòu)不論是數(shù)量還是種類較建市之初都有了較大發(fā)展。但從橫向比較，我市地方金融機構(gòu)數(shù)量仍然偏少、地方金融機構(gòu)實力仍然不強，金融租賃公司、財務(wù)公司等仍是空白，地方金融機構(gòu)主體單一的現(xiàn)狀沒有從根本上改變。

（三）信貸融資新產(chǎn)品推廣運用的效果不明顯。近年來，針對企業(yè)貸款過程中存在的抵押難、擔(dān)保難問題，各金融機構(gòu)相繼推出了一些符合企業(yè)實際需求的信貸融資新產(chǎn)品，如應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、保理業(yè)務(wù)等等。應(yīng)該講，這些金融新產(chǎn)品是合企業(yè)實際需要的，一定程度上可以緩解企業(yè)抵押難、擔(dān)保難問題。但從新產(chǎn)品的實施、運用情況看，效果還不夠明顯。主要是推廣進程較慢，覆蓋范圍較窄，新產(chǎn)品占各項貸款的比重過低。各金融機構(gòu)防范信貸風(fēng)險的手段仍然主要依賴于傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保方式，還不能有效滿足企業(yè)多樣化的金融服務(wù)需求。

（四）農(nóng)民抵押物不足，農(nóng)民貸款難問題仍然突出。一是農(nóng)村人多地少的現(xiàn)狀和“集體所有、個人承包”的土地政策不允許集體土地進入市場，無法采用農(nóng)民土地作擔(dān)保物。二是農(nóng)民許多住房沒有產(chǎn)權(quán)證書，即使有也不能輕易變賣。三是農(nóng)民種、養(yǎng)殖業(yè)的產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等，缺乏有關(guān)部門的登記認定，難以依法轉(zhuǎn)化為貸款抵押物。四是農(nóng)民收入水平低且不穩(wěn)定，無法靠他們自身力量提高貸款信用等級。

三、突破金融資源瓶頸促進地方經(jīng)濟發(fā)展的建議

（一）繼續(xù)豐富金融供給主體，擴大金融有效供給。一是加大“招商引行”力度，利用稅收優(yōu)惠、財政補貼等手段引進民生、招商、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行在宿遷設(shè)立分支機構(gòu)；加快推進蘇州銀行宿遷分行掛牌，促進交通銀行宿遷分行盡快在三縣設(shè)立分支機構(gòu)；加快沭陽、泗洪2家農(nóng)村合作銀行向農(nóng)村商業(yè)銀行的改制步伐；鼓勵各類資本創(chuàng)建創(chuàng)投公司，鼓勵洋河股份等大型企業(yè)集團設(shè)立財務(wù)公司；鼓勵地方法人金融機構(gòu)參股設(shè)立金融租賃公司。

（二）不斷做大信貸規(guī)模，增加金融對經(jīng)濟社會支持力度。一是運用財政存款與貸款掛鉤手段引導(dǎo)金融機構(gòu)加大有效信貸投放。二是運用金融考核獎勵辦法激勵金融機構(gòu)放貸。三是加強與國開行、進出口銀行等政策性銀行聯(lián)系，爭取打包貸款。四是鼓勵商業(yè)銀行與異地銀行發(fā)放銀團貸款，以利用異地金融資源。五是用財政獎勵等辦法激勵郵儲銀行將存款以存放同業(yè)形式存放在當?shù)厣虡I(yè)銀行增加其貸款資源。

（三）用活用好金融發(fā)展基金，充分發(fā)揮財政資金撬動作用。一是充實金融發(fā)展基金。建議每年適度安排一定量的財政資金充實金融發(fā)展基金。二是對金融機構(gòu)發(fā)放的弱勢群體貸款、新興產(chǎn)業(yè)貸款呆壞賬適當補償。三是通過金融機構(gòu)貸款考核辦法對金融機構(gòu)貸款投放適當獎勵。四是對經(jīng)營穩(wěn)健的小額貸款公司發(fā)放低息貸款，增強小貸公司實力。

（四）加大金融創(chuàng)新力度，滿足企業(yè)多樣化金融需求。一是鼓勵金融機構(gòu)加強與擔(dān)保公司的合作，加大中小企業(yè)擔(dān)保貸款的投放力度。二是穩(wěn)步推廣小型微型企業(yè)信用貸款和小企業(yè)聯(lián)保貸款。三是積極探索建立金融服務(wù)創(chuàng)新區(qū)。各金融機構(gòu)根據(jù)宿遷實際，積極向上級行爭取，創(chuàng)新適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的信用證、押匯、保理、動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等信貸產(chǎn)品。四是相關(guān)部門要抓住國家扶持小微企業(yè)的政策機遇，努力創(chuàng)造條件、鼓勵符合條件的小微企業(yè)利用短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，拓寬融資渠道。

（五）優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)，緩解農(nóng)民貸款難。一是健全為農(nóng)服務(wù)擔(dān)保體系。各級政府牽頭組建專門服務(wù)“三農(nóng)”的貸款擔(dān)保機構(gòu)。二是積極探索農(nóng)村擔(dān)保抵押試點。推進農(nóng)村集體用地使用權(quán)抵押貸款試點，積極探索農(nóng)民林地（權(quán)）、水面承包經(jīng)營權(quán)、合作組織股權(quán)、農(nóng)業(yè)機械等抵質(zhì)押貸款方式。三是進一步擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍和試點，增強農(nóng)民收入穩(wěn)定性。

作者：陳飛單位：貴州財經(jīng)大學(xué)MBA中心