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提供退休收入的養(yǎng)老社會保障在理論上能夠替代居民的私人生命周期養(yǎng)老儲蓄。費爾德斯坦認為，養(yǎng)老社會保障對居民私人儲蓄有兩種效應(yīng)：一是替代效應(yīng)，即居民將養(yǎng)老社會保障看做私人財產(chǎn)，從而減少私人儲蓄；二是引致退休效應(yīng)，即養(yǎng)老社會保障的存在使得居民產(chǎn)生提前退休的想法，使得其積累的財富在更長的時期消費，而增加了私人儲蓄。在這之后，許多經(jīng)濟學(xué)家設(shè)定了不同的模型，采用了不同的方法進行分析，選取了不同的樣本進行研究，但結(jié)果各不相同。消費者生命周期理論得出的養(yǎng)老社會保障對私人儲蓄的擠出效應(yīng)是有許多前提條件的。首先，現(xiàn)實中，居民對養(yǎng)老社會保障的收益是不確定的，這與理論假設(shè)相反，這種不確定性就削弱了理論中擠出效應(yīng)的力量。其次，在消費者生命周期假說下，居民可以自由的借貸資金，但現(xiàn)實中流動性約束的加強使居民無法在金融市場上借貸資金，這樣，即使居民意識到未來養(yǎng)老社會保障的收入時，想通過接入資金來消費的居民也無法實現(xiàn)這一目的，這與預(yù)先的社會保障體系下居民應(yīng)有的消費行為不相吻合。最后，養(yǎng)老社會保障的收入以年金的形式而非一次性發(fā)放，這就導(dǎo)致養(yǎng)老社會保障多形式的影響居民儲蓄。一部分居民對年金形式不滿意，他們認為，年金無法應(yīng)對大額消費，若他們擁有少量財富，就會限制自身消費，增加儲蓄。相反，對年金形式滿意的居民，在養(yǎng)老社會保障的年金形式優(yōu)于一次性支付的觀點的影響下，養(yǎng)老社會保障對私人儲蓄的替代效應(yīng)就得到加強。

一、社會保障對農(nóng)村居民預(yù)防性儲蓄的影響

如果居民對未來的不確定性預(yù)期較強，就會減少當(dāng)期消費，選擇儲蓄；如果居民對未來的不確定性預(yù)期較弱，就會減少儲蓄，選擇多消費。1.對未來收入影響的不確定性。農(nóng)民收的不確定性是客觀存在的，影響農(nóng)民收入的不確定因素主要是農(nóng)民的收入結(jié)構(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險和農(nóng)業(yè)面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險三方面。1.1農(nóng)民的收入結(jié)構(gòu)。20世紀90年代以來，農(nóng)村居民家庭人均純收入呈不斷增長的狀態(tài)，自1990年的686.31元增長至2010年的5919.01元，但增長率確實波動的。（1）工資性收入在總收入中所占的比重呈不斷上升的狀態(tài)，從1990年的14.0%上升至2015年的23.1%；（2）家庭經(jīng)營收入所占的比重不斷下降，從1990年的82.4%下降至2015年的64.6%；（3）財產(chǎn)性收入和轉(zhuǎn)移性收入的比重變化都比較平緩，有升有降，變化幅度均不大。1.2農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險。隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國農(nóng)產(chǎn)品市場面臨的風(fēng)險也隨之增加，其中最主要的是價格風(fēng)險。農(nóng)產(chǎn)品價格是由市場供求關(guān)系決定的，市場供求并不是穩(wěn)定不變的，也并不是都能被準確預(yù)測的，各種不確定因素的存在都可能使市場供求的變化超過預(yù)期，從而農(nóng)產(chǎn)品價格的變化也可能在農(nóng)民預(yù)料之外，農(nóng)民來不及應(yīng)對價格風(fēng)險的直接結(jié)果就是收入遭受損失。農(nóng)產(chǎn)品價格有升有降，其變化沒有特定的規(guī)律可循，是市場供求調(diào)節(jié)的結(jié)果，而市場供求又視每年的具體情況而定，這就增加了農(nóng)民依靠農(nóng)產(chǎn)品獲得的收入的不確定性。1.3農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險。我國是農(nóng)業(yè)大國，在我國，農(nóng)業(yè)的發(fā)展不僅關(guān)系著國民經(jīng)濟全局，也關(guān)系著城鄉(xiāng)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展。同時，我國又是一個多自然災(zāi)害的國家，南澇北旱、臺風(fēng)、沙塵暴等常有發(fā)生，農(nóng)民收入因此受到損失。自然災(zāi)害發(fā)生的不確定性導(dǎo)致農(nóng)民收入的不確定，在對自然災(zāi)害是否發(fā)生的擔(dān)憂中，農(nóng)民會盡量較少消費，增加儲蓄以備不時之需。2.對未來支出影響的不確定性。改革開放以來，隨著市場經(jīng)濟的深入，農(nóng)民生活水平的逐漸提高，其生活消費支出結(jié)構(gòu)也日益變化，其中，不確定因素顯著影響了農(nóng)村居民的消費。農(nóng)村消費者的消費目標(biāo)是保持長期穩(wěn)定，隨著農(nóng)民收入的不斷提高，其消費模式已經(jīng)從生存型向享受型轉(zhuǎn)變，消費結(jié)構(gòu)也隨之變化。相比城市而言，農(nóng)村家庭的支出結(jié)構(gòu)變化更大。從1990年到2016年，農(nóng)村居民家庭平均每人生活消費支出構(gòu)成發(fā)生了較大的變化，主要表現(xiàn)在：食品支出總體呈下降趨勢，衣著、居住、家庭設(shè)備用品及服務(wù)波動幅度不大，交通通訊、文教娛樂用品及服務(wù)、醫(yī)療保健比重逐漸上升。3.社會保障影響居民消費的收入分配效應(yīng)。社會保障制度建立以后，國家強制對國民收入實施轉(zhuǎn)移支付的分配制度應(yīng)運而生，這是為了對生活困難的居民提供幫助形成的新的分配關(guān)系。社會保障制度對居民消費的影響主要來自于社會保障制度對居民收入和未來不確定性的預(yù)期的影響。從目前的研究可知，收入階層越高，對總體平均消費傾向影響程度越大，我們可以通過適當(dāng)?shù)氖杖敕峙湔{(diào)節(jié)來改變中低收入戶在收入分配中的地位，來改變高收入戶在收入分配中的地位，從而改變總體平均消費傾向，也即社會保障的收入分配效應(yīng)可以影響居民消費行為。4.社會保障與居民可支配收入和流動性約束。流動性約束，是指居民因資金不足在借款時遇到阻礙，無法得到理想的借款數(shù)額，從而影響其消費量，造成社會總需求不足的現(xiàn)象。居民在流動性約束下或意識到流動性約束在未來可能發(fā)生時，會限制自身的消費水平。社會保障的存在會減少居民當(dāng)期所得收入，相當(dāng)于增加了流動性約束，這種狀況下，我國農(nóng)村居民當(dāng)前的高儲蓄現(xiàn)象就不難解釋了。人均消費支出和人均儲蓄余額都隨著時間的推移增加，人均儲蓄余額增加額大于人均消費支出增加額；每一年，人均儲蓄余額都較人均消費支出多，兩者差額也隨著時間的推移增加。

二、完善農(nóng)村居民社會保障制度的政策建議

在三農(nóng)問題越來越被重視以及經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要背景下，我們需要為農(nóng)村和農(nóng)民做的有很多。我們主要可以從戶均可支配收入和社會保障兩個方面著手，通過提高農(nóng)民人均純收入和完善農(nóng)村社會保障制度來提高農(nóng)民消費支出，激發(fā)龐大的農(nóng)村消費市場，誘使經(jīng)濟大發(fā)展大繁榮。本文從完善社會保障的不足入手，提出以下建議。1.對農(nóng)民加強宣傳引導(dǎo)。在農(nóng)村，傳統(tǒng)家庭的數(shù)目不在少數(shù)，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式在他們心中已經(jīng)根深蒂固，他們多數(shù)不了解實際情況，因而對社會保障制度有所排斥。這就需要相關(guān)部門加大對社會保障制度的宣傳力度，幫助農(nóng)民消除疑慮，放心大膽的參保。2.加強配套設(shè)施的建設(shè)。農(nóng)村社會保障制度無法發(fā)揮其應(yīng)有的那部分作用，很大程度上也是由于配套設(shè)施的不完善，程序復(fù)雜，手續(xù)繁多，操作起來消耗大量人力、物力、財力。這就要求相關(guān)部門能夠督促社會保障制度的信息化、網(wǎng)絡(luò)化，盡快建立網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)，簡化操作步驟，及時準確的提供各種服務(wù)，從而激發(fā)農(nóng)民的積極性。3.強化法律建設(shè)。此次調(diào)查中，被調(diào)查者普遍反應(yīng)從平時的新聞報道中可以看到國家給予的補貼還很多，但是他們真正享受到的很少，有很大一部分未能流入農(nóng)民的口袋，對于這一現(xiàn)象，缺乏法律知識的他們也只能默默忍受。只有通過立法保障農(nóng)民權(quán)益不受損害后，農(nóng)民才有足夠的消費保障。這項措施目的在于為農(nóng)民參保提供保障，提高農(nóng)民的信心，讓他們放心大膽的參與社會保障，提高社會保障的參與率。

作者:洪明陽 單位:南京財經(jīng)大學(xué)

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