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對于國民經濟來說，民營經濟是其中重要組成部分，而且隨著社會不斷發展，民營經濟的重要性越來越凸顯。不過就當前情況來看，民營經濟發展受阻，主要問題還是金融支持方面。從歷史經驗來看，民營經濟等非公有制經濟成分的穩定持續發展對于國家經濟發展有著很大的影響，同時還能促進就業率的提高，提升國民整體生活水平。所以，相關方面應該加強對其重視，從多方面給予支持，如金融政策上，為社會和諧穩定的發展提供助力。就這一方面來說，加強我國民營經濟發展的金融政策探討十分有必要。

一、民營經濟發展與金融政策的關系

自黨的十八大以來，民營經濟發展迅速，民營企業獲得了有利的環境支持和政策幫扶，發展逐漸趨于完善，這也帶來了民營經濟總量的持續上升，帶來民營企業發展規模的持續擴大，發展質量的逐步提升，民營企業也一度成為國民經濟發展中的一大主力。從國家公布的民營企業稅收貢獻率來看，其占比在50%以上，從民營企業在國內生產總值中的貢獻情況看，其占比已經超過了50%，由此可以看出民營企業已經成為國內生產總值、稅收收入構成中的半壁江山，我們也必須高度重視民營企業的發展，為民營企業創造良好的發展空間。同時我們也應敏銳地察覺到民營企業迅速發展也對原有的金融政策、制度、模式提出了改革的要求。目前我們還處于改革的初期階段，多數民營企業面臨著市場準入門檻高、融資難度大、稅費負擔重等系列問題。基于此，為代表的國家領導人考慮到當前復雜的經濟發展環境，認識到民營經濟發展中面臨的諸多挑戰，提出非公有制與公有制經濟作為社會主義市場經濟的重要構成，理應走協同化發展之路，以兩者的協同帶來民營經濟的蓬勃穩定發展，使得民營經濟盡快走上發展的正軌，而要想實現民營經濟的發力，必須著手金融政策的調整，金融政策的調整也是民營經濟發展的鼎力支持。以金融政策的調整使得民營企業轉向更快、活力更大、發展效率更高、運行更靈活，以金融政策的調整為民營企業的發展提供資本支持，實現自身的繁榮發展。只有各類金融機構積極響應國家金融政策并共同發力，努力構建服務于民營企業的可持續化商業發展新模式，才能真正為民營企業的創新發展鋪平道路。而反過來金融政策、金融機構的支持將實現民營資本流動性的提升，帶來民營企業運營風險的合理分散，使得民營企業取得理想的投資收益，對于整個國民經濟的良性發展來說也有助推作用。

二、我國民營企業融資方式與特點

就我國民營企業而言，內部流動資金時期金融支持的重要來源之一，通常都是生產經營所得或者是股東注入，主要特點便是穩定性強，沒有還貸壓力。不過數量不多，尤其是對剛起步的企業或者是亟待轉型的企業而言，時常出現入不敷出的情況。民營企業的金融支持主要來源還是外部融資，銀行商業貸款屬于最為常見的一種。除此之外，一些規模較大的私營企業能夠通過股票市場集資的方式來實現，而剛起步的小企業往往只能借助信通卡透支來當做啟動資本。這些外來資金的數額通常會較大，不過在償還的時候不僅有本金，還有很好的利息。以銀行商業貸款為例，如果民營企業在具體運用中沒有太大的阻礙，借貸資金主要用于生產經營，利潤用于支付利息和支持企業正常運作。經過一段時間的資本積累之后，企業也會有償還本金的能力，并及時還款。與此同時，企業的信用價值也會跟隨著提升，后期如果有需要的話便能從銀行貸出更大數額的資金。這便是很多企業的發展現狀。不過在這一過程中，如果企業遇見問題，那將會陷入困境，難以及時支付利息與本金，出現破產危機。股票融資和其他大型融資方式最大的問題便是投資人對于收益的要求比較高，風險自然也會加大，這無疑會給企業帶來很大的壓力。

三、我國民營經濟發展融資中主要存在的問題

（一）民營企業自身特點

相比較于大型國有企業，民營企業的特點具體有抗壓能力不強、規模較小等，這便使民營企業出現競爭能力不強、資金數量以及來源方式有限等不足。除此之外，民營企業最為主要的目的便是盈利，其中的管理結構比較簡單，運營者缺乏長遠的目標。在具體運營中，為了獲得更大的利益，往往不計后果，最終導致企業資金不足，企業發展陷入困境。而且因為民營企業的資金來源主要是商業貸款，所以如果出現資金鏈短缺的問題，將極易陷入債務危機，嚴重時直接導致破產。此外，民營企業普遍面臨著貸款擔保和抵押壓力大的問題，與國有企業不同，民營企業發展時間短，信用記錄往往不夠完整，會對貸款擔保和抵押產生不利影響。此外，民營企業在融資需求量方面具有明顯的生命周期性特征。民營企業建立初期缺乏有效的外部融資，而在成長期又面臨著融資難的窘境，進入擴展期憑借自己的信譽享有一定的銀行申請貸款優勢，當其進入衰退期企業整體發展會趨于穩定，更多的是選擇自籌資金的方式。

（二）信用環境較差

就當前情況來看，小型私營企業存在很高的不良貸款率。中小企業往往存在抗壓能力不強的缺陷，進而在企業遇見困境的時候，便極易引發違約情況。還有部分不法分子，通過資料造假、空殼公司等手段騙貸。這些情況在當前的商業環境中時有發生，導致民營企業信用環境不良好，民營企業融資自然也會愈發的困難。除了企業自身的原因，民營市場環境也對民營企業發展進行限制，限制了民間資本的正常流通，這在一些壟斷性行業中尤其明顯，民營企業在大型國有企業的沖擊下艱難生存，經濟實力弱導致其經濟壓力大、負擔沉重，改革發展阻力重重。以電信行業為例，國有資本基本上壟斷了基礎電信業務及部分增值業務，民間資本只得參與二級項目的運營，無法設立基礎的電信企業，進入市場只能局限于參股模式。資金是企業運營最重要的影響因素，但是受內外兩方面的影響，民營企業始終缺乏有效的資源配置能力，也缺乏有效的優惠幫扶政策支持。

（三）民營企業管理制度缺陷

企業運營是一門高深的學問，即便企業規模再小，也得有著嚴格的管理制度。現階段，我國很多民營企業管理者對此明顯不是很重視，不僅缺乏完善的監督機制，同時整體管理機構也顯得十分的松散，使得其余財政支出與收入出現比例失調的問題，這樣極易導致企業陷入困境。而且，銀行在評估企業貸款信用的時候，往往會將企業管理模式納入考核范圍，如果管理松散，那最終確定的商貸金額也會隨之下降。

（四）銀行貸款流程繁瑣

就當前情況來看，我國很多民營企業在商業貸款申請時都遇見過困難，究其原因，銀行貸款流程十分的繁瑣，而且在具體落實中也比較死板。部分企業口碑不佳，銀行在進行貸款審核時自動提高放貸門檻，并且配合嚴格的繁瑣的審核流程。除此之外，因為銀行在審批貸款之前需要評估企業的資產，而很多的中小企業在這方面存在劣勢，所以貸款額度也會比較小。不過銀行為了自身利益，貸款往往會偏向于大企業或者是國有企業，對于中小企業有著一定的偏見，這樣便加大了中小企業的生存難度。

四、我國民營經濟發展的金融政策分析

（一）加強宏觀信貸政策指導

我國金融部門應該積極貫徹中央經濟工作的回憶部署，實施相對寬松的貨幣政策，促進貨幣信貸的提升，這樣便能營造良好的發展環境，促進民營經濟更上一個臺階。在這種背景下，國家方面也得轉變傳統認知，結合實際推出支持中小企業發展的手段。例如從加大民營企業信貸投放、渠道拓展等方面以讓民營企業獲得相應的融資支持，引導金融機構使其調整信貸結構，配合積極構建信貸專營機構，以便為民營經濟的發展提供更為優質的金融服務。對于一些產能過剩、高排放等行業的貸款，應該加強控制，促進產業升級與轉型。注重管理制度的優化，充分考慮到民營經濟具體情況，然后在此基礎上進行授信審批機制的構建。將貼現作用充分的發揮出來，促進中小企業的票據融資，為其持續穩定發展目標的達成提供有力的支撐。

（二）注重中小金融機構的發展

一是適度的放寬業務與機構準入。首先，應方面可以開展社區試點，這樣便能更加的了解和熟悉當地客戶信息，為社區中小企業的發展提供更為優質的金融服務；其次就是提高中小企業金融服務機構的網店覆蓋率。就整體情況來看，中小金融機構發展依舊存在很大的不足，銀行業對民營資本市場的支持力度還有待增強；最后就是大力發展貸款公司、村鎮銀行等，開發符合中小型民營企業需求特點的金融產品。二是鼓勵外資、民間資本等參與進來，這樣便能為金融機構的設立提供很大的助力。從整體角度上來看，我國當前的民間資本比較充足，所以應該打開它們的投資限制，鼓勵民間資本注入中小金融機構中。但是在這一過程中，國家方面應該加強監管，確保其能穩定合法的運營。除此之外，針對商業銀行的增資擴股工作來說，也可以鼓勵民間資本參與其中。這樣，不僅能促進民間融資的發展，而且還能為正規金融提供支撐和補充。

（三）促進金融機構經營機制改革

一是積極構建與中小企業信貸特點相契合的體制機制。對于金融機構而言，需要不斷強化自身服務意識，設立專門的機構，為民營經濟的發展提供助力。同時，信貸技術也應該與時俱進，想匹配的制度與機制也應該不斷完善。在這一過程中，需要加強注重財物以外的非典型信息，如企業主從事經營的時間、綜合素質等。發揮城市中一些效應的作用，從多方面進行引導，使得小銀行能夠主動增設一些有關小企業的服務產品和網點；二是積極構建企業征信體系。不斷完善企業信用檔案庫與數據庫；三是積極進行金融產品的創新。當前越來越多的企業看到中小企業貸款業務的前景空間，積極著手盈利結構的改善并落實到行動中，進行了多個方面的創新與優化，旨在更好的開發中小企業的業務。一方面加大民營企業產品創新，鼓勵金融機構根據中小企業特點開發合適的新型產品。創新低碳金融產品，開發綠色基金與債券，并對低碳經濟項目給予大力的支持。另一方面就是促進銀行金融產品的創新。商業銀行應該明確發展目標，以市場為導向進行特色產品的開發，以便更好的支持民營經濟的融資。

（四）促進中介組織的發展，加大企業國際市場開拓的支持

具體就是說借鑒美國、德國等的做法，發展信托、信用評級以及擔保等中介組織。這些組織在某些方面有著獨特的優勢，具體優勢包括信息挖掘、風險承擔等，有效解決民營企業風險承擔能力弱、融資信息不對稱等問題。具體可以從以下兩方面著手：一方面就是構建多層次的擔保機構；另一方面就是將其他機構的作用挖掘且利用起來，如信用評級機構、信托公司等。除此之外，還應該促進進出口收付匯核銷制度的改革，加大對重點產業中競爭力強的企業的支持。同時，結合實際進行貿易信貸登記程序、管理等流程的簡化，為重點產業企業進出口提供便利。對金融機構提供支持，鼓勵它們靈活應用對外擔保、票據貼現等手段，為出口企業解決資金方面的困難。同時，加大力度促進跨境貿易人民幣的結算試點，注重配套措施的完善。在此過程中，不僅得增加試點企業的數量，而且還得注重試點范圍的擴大，加大這方面的監管，推動跨境投融資越來越便利化，使得民營企業能夠真正的走上國際舞臺。

（五）正確引導中小企業嘗試直接融資

進行金融政策的調整也應嘗試進行中小企業的直接融資的嘗試，而與之同步的是多層次直接融資市場體系的完善建設。具體來說，可以鼓勵引導中小企業前期以股權、債權等方式參與融資，這樣處于不同發展層次，有著差異化融資需求的中小企業能達成所愿，獲得相應的融資支持，度過發展的關鍵階段。對于科技小企業來說，其雖然處于融資的高風險狀態，但升值空間大，也應允許其直接融資，讓其獲得多渠道的融資支持，借助中小板、創業板的上市帶來市場的開拓。也可以鼓勵外資以參股并購的方式為中小企業提供資金支持，帶來中小企業債券市場的成熟化發展，配合國家強有力的監管使得中民中小民營企業短期債券發行規模擴大，門檻降低。面向中小企業推行產業投資基金項目。要持續優化產權交易市場環境，積極推行區域性融資試點工程，引導中小企業進行產權、股權、債券等的自主登記，打造中小企業信息交流、服務咨詢的良好平臺。積極鼓勵外資以參股并購等方式參與到國內企業改組改造實踐中，進一步發展中小企業債券市場，并加強市場秩序的規范引導，以擴大中小企業短期債券發行規模，適當降低小企業集合債券和短期融資券發行門檻，讓更多的中小企業根據自身實際靈活地使用集合票據獲得融資支持，讓中小企業貸款資產證券化試點項目落到實處，發揮實效。

（六）鼓勵支持中介組織的建立與發展

我們在積極探索民營經濟金融政策調整思路和模式的同時，也應著眼國際，學習其他國家經驗，取長補短，為我所用，如開展擔保信托、融資租賃等業務，借助這些成型的中介組織以為民營經濟的發展提供幫助。因此可以發揮中介組織信息挖掘、風險分擔、信息咨詢等方面的優勢，解決中小企業融資時信息不對稱、風險壓力大等系列問題。具體來說，既要著手建立多層次的擔保機構，可分全國性、區域性、社區性級別建立多層次的中小企業擔保機構，并不斷創新信用擔保模式，確保中介組織真正發揮信用金融服務作用。又要積極發揮其他機構的作用，如信托公司、融資租賃公司、信用評級機構，讓他們協同發力，共同服務于中小企業融資。

五、結語

綜上所述，民營經濟對于提高人們的經濟收入、促進社會和諧等方面有著很大的作用。不過從整體情況來看，在民營經濟發展中，金融支持方面還存在一定的不足，所以我們應該加強對其重視，并對這一問題進行深層次的分析，以便推動國民經濟持續穩定的發展，為人們的幸福生活提供保障。

作者：嚴鶴