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【論文關鍵詞】結構升級產業調整美國金融危機

【論文摘要】由次貸危機引發的美國金融危機已演變成全球性大危機。盡管這次危機對我國經濟帶來了嚴重影響，但同時也給我國經濟發展帶來了難得的機遇，對促進我國房地產中介的結構升級、加快我國旅游業的產業調整、強化政府部門對股市的監管、進一步完善我國期貨市場的監管與法制建設都十分有利。

在世界經濟全球化的背景下，由美國次貸危機所引發的世界性金融危機，使全球經濟發展遭遇嚴峻挑戰，給中國經濟帶來的影響是雙面的：一方面，它使得中國經濟發展步伐減緩，社會經濟普遍蕭條，海外投資減少，商品進出口量降低，股市下跌，證券保險業的業務量減少，房地產銷售處于低迷階段，部分中小企業倒閉，失業率上升，國家外匯儲備大量縮水等；另一方面，只要中國理性地應對．充分掌握好國際金融危機給中國帶來的機遇，不斷發展和完善中國的經濟體系，就能化“危”為“機”，進一步促進我國經濟平穩快速的發展。正如總理在江蘇考察時指出的那樣：“我們中國的目標，就是在這場金融危機中。應該是最早復蘇和振興起來。我們必須有這個信念和決心!

一、美國金融危機出現的原因

次貸危機的爆發給美國本土帶來的損失難以計算，但美國作為世界上第一大經濟強國，社會穩定發展，人民安居樂業，怎么會出現歷史上前所未有的大危機呢?筆者認為．出現這次金融危機的主要原因可以歸結為對資本主義“精神”的誤讀以及美國金融監管存在的問題。

(一)對資本主義“精神”的誤讀

韋伯在《新教倫理與資本主義精神》一書中引用富蘭克林的話認為“個人的義務在于以擴大自己的資本作為前提利益且為目的本身的想法”。換句話說。個人的職業義務中最重要的就是擴大自己的資本。美國作為資本主義國家，國內大多數人主要信奉的是新教，所謂美國精神就是新教倫理的發財教義和實用主義的方法，美國人利用多種手段達到自身資本的無限積聚、積累、擴張。他們把賺錢當成自己的天職，似乎賺錢本身只是用來接近上帝的途徑，他們勤奮工作，杜絕享樂以至禁欲，在經濟活動中工于算計，因而積累財富，在競爭中處于有利的地位。在他們眼里時間就是金錢，生前賺更多的錢，做更多的善事，死后就有機會上天堂。作為一種廣泛風行的社會精神氣質，這就是所謂的資本主義“精神”。

近代資本主義的發展正是以這種精神作支撐。它作為歐洲理性主義長期發展的產物。體現了資本主義精神積極的一面。當然資本主義精神也有其消極的一面。美國次貸危機的產生即根源于一些美國經濟精英對所謂資本主義精神的誤讀，使這種“精神”走向了反面。正是美國華爾街幾個投資銀行的財團、董事們為拿到豐厚的薪酬，完全拋棄了責任信托，玷污了上帝榮耀的“天職觀”，為轉嫁風險，他們發放房地產抵押債券，賣到美國的金融市場，外國政府和老百姓都可以去購買，導致經濟過熱，后來美聯儲為保持經濟穩定，多次出臺加息政策，使得房地產泡沫逐漸破裂，貸款利息逐漸升高，低信用的貸款人無力還貸，銀行不能向投資銀行兌現，投資銀行也無法拿錢給社會大眾，于是引發一連串的經濟崩潰，從而導致了美國次貸危機爆發。

(二)金融監管的缺乏

美國金融監管部門缺乏有效的監管房地產銀行貸款政策和房地產中介信用評級的標準，在美聯儲實施降息時。讓銀行鉆著房地產中介喪失責任信托的空子進行放貸，銀行決策者們只顧著享受次級抵押貸款這塊大蛋糕，忽視借款人的信用等級，忽視借款人的還貸能力．提升銀行不良貸款率。各房地產中介評級的標準沒有實行金融監管，這些房地產中介自始至終都是全球次級債市場暴漲的參與者和推動者，房地產中介開始違規、造假，用假的數據和假的收入證明來欺騙銀行，偏離了公正客觀的原則，這是對市場投資者極其不負責的態度。

金融監管部門沒有有效防范金融產品中存在的風險。美國次貸客戶的還款保障是建立在房價不斷上漲的假設之上。在房市活躍時，貸款銀行可以借此獲得高額利息收人而不必擔心風險，貸款者也不必擔心還款問題。他們可以通過房地產價格的不斷攀升賣掉房子進行還貸。金融衍生產品能給貸款銀行、投資銀行、投資者等帶來豐厚的回報，但是，快速增長的房地產信貸積累了風險的隱患，當房市降溫時，所有的問題和風險都會暴露出來，部分無資格或沒有償債能力的消費者進入住房信貸市場，加上競爭使得貸款銀行只顧極力推廣金融產品，缺乏控制風險的措施，這些問題和風險造成美國房地產、金融等行業受到重大損失，次貸危機逐步形成。

二、全球金融危機給我國帶來的發展機遇

一直以來，美國號稱以資本主義精神立國，號稱有世界上最完備的監管和銀行體系，然而具有諷刺意味的是。這次危機暴露出來的問題恰恰出現在這些方面，這不能不令人反思。同時，這次金融危機也使中國許多深層次問題很快地暴露出來，使我們能更清醒地意識到國內實體經濟與虛擬經濟存在的缺陷，必須對癥下藥進行改革，從而把危機轉化為發展機遇。

(一)促進房產地中介的結構升級

房地產業是國民經濟的重要支柱產業，危機出現以后房地產業的低迷狀態給國民經濟帶來不小的震蕩，怎樣才能讓我國的房地產業蓬勃發展起來?房地產中介在房地產經營和銷售中扮演著主要角色。危機出現之前．由于房地產中介的不斷升溫，使得房地產中介行業很難進行完整的結構升級。危機爆發之后，在房地產市場成熟的國家，中介成為房地產經營過程中最為活躍的環節。國外房地產中介機構具有豐富的操作經驗，而且擁有相當厚實的經濟實力和信息網絡，為營造房地產市場的繁榮發揮了重要作用。但是，一直以來，我國對房地產中介公司態度冷淡，盡管已經有許多人介入到房地產中介工作，但由于缺乏相關的政策扶持，房地產中介的發展仍然面臨著各種問題。金融危機的爆發為我國房地產中介結構升級帶來了機遇。

首先，有些大型房地產中介可以聯合中小型房地產中介共同發展。把一些中小型房地產中介不能受理的業務接收過來，將自身受理的小型業務交給他們，每筆業務按照業務量大小相互支付交換費．以促進中小型房地產中介的抗風險性，提高業務量和服務水平，對于大型房地產中介來說也是拓寬自身業務規模的好機會。

其次，部分大型房地產中介可以建立房屋裝潢設計和房屋建材機構，推出以房屋銷售、裝修為一體的經營模式。吸引顧客眼球，讓顧客感覺到與該房地產中介做業務的實惠、省心、放心，這種結構升級，對中介公司的未來決策和發展是一次機會。

最后，多數房地產中介可以趁機提高員工的素質，定期開辦學習班，采用服務質量等級制淘汰低層次人員，引進專業水平高的人才，確保房地產中介具有開發房地產投資分析、房地產營銷策劃、法律咨詢、營銷顧問、房地產市場調查以及外立面、戶型設計等的服務內容、質量和水平，從而提升中介公司的實力和市場競爭力。

(二)加快旅游業的產業調整

國民經濟運作的好壞，決定了一個國家的國力強弱與否，國民經濟的來源靠的正是各行各業的利稅。不得不承認，國內旅游業對我國在拉動內需、刺激消費、帶動相關產業發展、提高人民生活質量等方面起到了突出的作用。據世界旅游組織預測，到2020年，我國將成為世界第一大旅游目的地國家。然而．金融危機對我國旅游業的重創，使我們清醒地看到了國內旅游業的不足。目前，我國旅游業應趁機加快產業調整，擴大產業資源的利用和開發，縮小與國外旅游業的差距，增強國內旅游業的實力。

首先，遵循“兩重”原則，即重點培養、重點保護的原則。國家要有重點地培養每個城市的重要景點，多挖掘各城市的景點潛力，多在旅游衍生產品中下功夫，開發和創新旅游景點的經營模式，注重旅游景點的多元化設計。力爭做好景點特色和人性化的配套發展。重點保護旅游資源的合理利用，嚴禁開發景點時出現資源浪費和環境破壞現象．要通過每個旅游景點的資源和區域特征來吸引顧客。

其次．充分運用景點優勢進行招商引資。各城市可以利用自身旅游景點和土特產資源優勢，打造特色品牌，強化自主創業，吸引國內外開發商進行投資。浙江省安吉縣旅游業招商引資第一人翁廷秀，很多人都覺得陌生，但是提到大溪農家樂和藏龍百瀑，多數人都會覺得如雷貫耳。她把大溪村從一個偏僻的山坳搖身變成如今擁有眾多景點的旅游區．大溪村以世人不敢相信的方式創造了許多個“敢為天下先”，而翁廷秀正是“敢為天下先”的決策者。

(三)強化政府部門對股市的監管

金融危機來臨之前，我國股市漸長。很難發現股市中存在的問題，但是，危機產生以后直接給我國股市敲響警鐘，尤其是政府部f-Jx~股市的監管環節非常薄弱，應側重從以下兩個方面加以完善：

首先，以保護中小投資者的合法權益為監管目標。在大多數投資者中，中小投資者往往是散戶，在股票市場中處于劣勢地位．當某個股票的大莊家瞬間撤走所有資金時，會引發該股票直線下跌，股票的投資者，尤其是中小投資者將受到較大的損害，他們的權益是最容易被漠視的。中小投資者在股票市場的地位雖然不高，但是他們也對股票起著重要的作用，如果某只股票參與的散戶較多．也能支撐起該股票的上漲趨勢，反之，眾多散戶對某只股票進行資金逃離，會使該股票喪失應有的活力．如果該股票又屬于“權重股”的話，甚至會拖累股市大盤。因此，加強保護中小投資者合法權益是政府部門監管的重要目標，具有特別重要的意義。

其次，國家要不斷完善股市制度，加強市場監督，恢復市場信心。一方面，我國股市是一個不成熟的新興股市，市場失靈主要表現為因股市制度的缺失或不完善而產生的市場無序運行，例如，披露虛假信息、券商挪用資金等。要完善股市制度，加強市場監督，當務之急必須提高證券會的監管效率。證券會應該完善自身的人力資源配置，充分發揮監管人員對于某項領域的監管優勢，采取對癥下藥的方式實行監管，監管方法應做到主動防御為主，多與司法機關協作查案，杜絕隨心所欲、不依法辦案的行為，提高監管效率，提升監管職能。另一方面，為了恢復市場信心，政府應大力倡導投資者用理性的態度看待股市，全方位、多途徑、多角度教育和幫助投資者樹立“股市有風險，人市需謹慎”的理念，在全社會盡可能地調動一切積極因素和一切有效手段，把理論教導真正滲透到投資者的實踐生活中，使他們在潛移默化中接受教育。

(四)進一步完善期貨市場的監管與法制建設

總結期貨市場走過的l0多年的歷程，從初創、探索、清理整頓、恢復性增長到現在的規范發展，雖然已經出臺標志期貨市場的法規框架，但是，我國期貨市場仍然處于初級階段，金融危機對我國期貨市場的嚴重打擊，是之前無法預料和想象的。因此，必須抓住當前國內期貨市場的歷史性發展機遇，借鑒美國期貨市場的成功做法，進一步完善國內期貨市場的監管與相應的法制建設，在乎穩中求發展，為我國股指期貨的推出奠定基礎。公務員之家:

首先。加強市場自律、法律規制和政府監管的協調運作。目前我國期貨經營機構大部分隸屬各地方政府、銀行等．這些機構為求得生存和發展，在拓展業務時往往忽視市場自律。．因此，為確保期貨市場健康發展，交易所可以從制定契約以自律著手，政府部門則主要通過相關法律規制加以監管為輔．確保監管、規制與自律的競爭性．形成市場自律、法律規制和政府監管三足鼎立的運作模式。

其次，建立強大的市場風險防范體系。為增進國內市場風險防范體系的效率，應該理順期貨監管體制，確保市場平穩運行。我國應仿照美國成熟的證券期貨市場監管模式，結合我國特色，建立起一個以政府依法監管、證監會自律管理、交易所自我管理的三級監管組織體系。加強交易所防范風險的能力，加大政府依法監管期貨經營業務許可證的規范力度。強化證監會對交易過程的監控，使各級監管分工協作，促進我國期貨市場穩步發展。

最后，完善相關立法。由于期貨市場一直是變動和創新最為劇烈的領域，導致法律出現空白。在市場條件下，任何客戶都不能直接進入市場，使得部分會員利用與客戶之間的信息不對稱性。鉆法律的漏洞，侵害客戶的利益。法院的被動執法和事后立法對于市場操縱行為的打擊力度非常有限。因此，應進一步完善證券犯罪與期貨犯罪、等相關法律的法制建設，推動我國期貨市場的進一步發展。