導(dǎo)語(yǔ)：銀團(tuán)貸款的壁壘與對(duì)策一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

銀團(tuán)貸款是指由一家銀行牽頭、多家銀行參與，由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向同一借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。其特點(diǎn)是籌資金額大、貸款期限長(zhǎng)，客戶可以獲得較長(zhǎng)期的穩(wěn)定的巨額資金；貸款風(fēng)險(xiǎn)分散，各貸款行只按照各自的貸款比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不承擔(dān)連帶責(zé)任，可以加速各貸款行的資金周轉(zhuǎn)；有利于借款人樹(shù)立良好的市場(chǎng)形象，銀團(tuán)成功的組建是基于各參與行對(duì)借款人財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)擴(kuò)大聲譽(yù)。由于銀團(tuán)貸款的明顯優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，使它成為國(guó)際金融市場(chǎng)中一種重要的信貸模式，其中一些發(fā)達(dá)國(guó)家銀團(tuán)貸款的占比達(dá)到20％，這方面我國(guó)還有很長(zhǎng)的路要走。

一、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

以河北省為例，從2006年5月16日辦理第一筆銀團(tuán)貸款開(kāi)始，隨著銀團(tuán)理念和合作意識(shí)提高，業(yè)務(wù)范圍、規(guī)模不斷發(fā)展，到2009年末銀團(tuán)貸款余額586.66億元，當(dāng)年增加154.96億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)公貸款余額的5.03％。如表1所示。

1從貸款支持的對(duì)象情況看。銀團(tuán)貸款主要集中在“三大”，即大企業(yè)、大項(xiàng)目、大工程，所涉及產(chǎn)業(yè)包括工業(yè)、農(nóng)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)；涉及的企業(yè)和工程項(xiàng)目主要集中在交通、電力、鋼鐵、港口和制造業(yè)，其中2008年以來(lái)支持企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目51項(xiàng)，涵蓋曹妃甸系列工程、京唐港、黃驊港、首都鋼鐵公司搬遷、省內(nèi)數(shù)條高速公路等多項(xiàng)國(guó)家、省級(jí)重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。如國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河北分行抓住投資重點(diǎn)，主動(dòng)改革傳統(tǒng)的雙邊貸款模式，按照公路項(xiàng)目貸款金額大、期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)集中等特點(diǎn)，量體設(shè)計(jì)了“先承諾再分銷”的銀團(tuán)貸款模式，使借款人了解到銀團(tuán)貸款模式利于借貸雙方，先后組織了8個(gè)公路行業(yè)銀團(tuán)，貸款285.6億元，促進(jìn)了全省公路交通建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。農(nóng)發(fā)行河北分行對(duì)水利、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等三大類省級(jí)非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目銀團(tuán)貸款進(jìn)行營(yíng)銷，貸款資金用于病險(xiǎn)水庫(kù)加固、大型灌溉區(qū)續(xù)建配套、農(nóng)村飲水安全、江河治理、優(yōu)質(zhì)糧食產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村沼氣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)獸醫(yī)站建設(shè)等多個(gè)項(xiàng)目，對(duì)強(qiáng)化“三農(nóng)”基礎(chǔ)地位，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展起到了不可替代的作用。

2從銀團(tuán)貸款管理模式和機(jī)制建設(shè)方面看。各銀團(tuán)貸款參與行基本都建立了較為完善的銀團(tuán)貸款管理制度和辦法，明確了主管領(lǐng)導(dǎo)、責(zé)任部門和具體執(zhí)行人員；建立了銀團(tuán)貸款考核機(jī)制，對(duì)開(kāi)展大型銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的單位(部門)和客戶經(jīng)理給予獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)了其開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性；組織開(kāi)展了銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)，明確了管理人員和工作職責(zé)。各國(guó)有和股份制銀行省級(jí)分行還紛紛明確或組建銀團(tuán)貸款團(tuán)隊(duì)，為一線信貸人員提供技術(shù)支撐，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

3從銀團(tuán)貸款作用和運(yùn)行情況看，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和導(dǎo)向意義正在逐漸顯現(xiàn)。首先是增強(qiáng)了貸款議價(jià)能力。由于河北省獨(dú)特的地理和區(qū)位狀況，公路、電力、港口、鋼鐵項(xiàng)目成為各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，降低貸款價(jià)格也就成為競(jìng)爭(zhēng)的重要選項(xiàng)，從而壓縮了銀行盈利空間。尤其在當(dāng)今大企業(yè)、大項(xiàng)目業(yè)主強(qiáng)勢(shì)地位明顯的前提下，銀行議價(jià)處于絕對(duì)弱勢(shì)，而銀團(tuán)貸款能夠協(xié)調(diào)各行統(tǒng)一利率水平，避免強(qiáng)勢(shì)企業(yè)“各個(gè)擊破”，迫使銀行降低貸款標(biāo)準(zhǔn)、放寬貸款條件，甚至一定程度放棄貸款原則的問(wèn)題，在維護(hù)銀行業(yè)整體利益的同時(shí)，也分散了貸款風(fēng)險(xiǎn)。其次是滿足了企業(yè)大額、長(zhǎng)期的資金需要，特別是銀團(tuán)貸款能夠滿足建設(shè)項(xiàng)目對(duì)不同幣種、不同期限、不同形式資金的需求，由此能夠進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)影響，提高企業(yè)籌資能力。第三是有利于銀行、企業(yè)雙方成本降低。從企業(yè)角度，由于銀團(tuán)貸款期限長(zhǎng)，借款人一次性獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，降低了多次(多頭)籌資的成本；從銀行角度，與多頭貸款相比，銀團(tuán)貸款有效提高了銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，參加行減少了前期調(diào)查、可行性研究等大量人力、技術(shù)投入，且能夠相應(yīng)增加銀行中間業(yè)務(wù)收入，豐富銀行的盈利結(jié)構(gòu)。第四是有利于銀行利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)，前期介入財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為企業(yè)量身打造金融服務(wù)方案，增加企業(yè)對(duì)銀行的信賴度，密切兩者關(guān)系，有利于實(shí)現(xiàn)雙贏。第五是使貸款項(xiàng)目考察及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力相對(duì)較弱的中小銀行機(jī)構(gòu)作為參加行，依托大型銀行既從中分一杯羹，又有效提升了自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

4銀團(tuán)貸款跨區(qū)域、行際間的合作優(yōu)勢(shì)凸顯。如河北省唐山商業(yè)銀行和廊坊銀行通過(guò)參加北京銀行牽頭籌組的銀團(tuán)，或以牽頭行身份邀請(qǐng)北京銀行參加籌組銀團(tuán)，一方面將北京銀行的資金引進(jìn)到本地經(jīng)濟(jì)建設(shè)，壯大了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持能力，解決了本地銀行資金有限的矛盾，使此類二、三線城市商業(yè)銀行如虎添翼。另一方面，通過(guò)近距離接觸北京銀行(上市公司)的運(yùn)營(yíng)模式和管理經(jīng)驗(yàn)，借鑒其在資源、管理、人才、技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，在加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、增加資金使用效益方面都得到了很大提高。與此同時(shí)，通過(guò)跨區(qū)域銀行間的“內(nèi)引外聯(lián)”，有效提高了當(dāng)?shù)劂y行的社會(huì)影響力和知名度，擴(kuò)展了業(yè)務(wù)和市場(chǎng)空間，使其能夠在更高、更廣和更大的舞臺(tái)施展身手，充分體現(xiàn)了銀團(tuán)貸款的“合作、發(fā)展、共贏”宗旨。

二、銀團(tuán)貸款尚處于起步階段且存在諸多問(wèn)題

1銀團(tuán)貸款占比低、增速慢，滯后于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)銀行融資的客觀需求。2009年河北省銀團(tuán)貸款余額586.66億元，占省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的4.4％；2009年全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增加3776.07億元，其中銀團(tuán)貸款增加154.96億元，銀團(tuán)貸款增加額僅為各項(xiàng)貸款增加額的4.0％。

2銀團(tuán)貸款支持對(duì)象的局限性。目前銀團(tuán)貸款主要集中在高速公路、鋼鐵、港口等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和大企業(yè)、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，貸款性質(zhì)基本屬于固定資產(chǎn)和項(xiàng)目投資。從存量銀團(tuán)貸款構(gòu)成看，其中流動(dòng)資金貸款、中小企業(yè)貸款所占比例很少，而用于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式方面更是微不足道，如在新能源、新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、電子信息、先進(jìn)制造、高技術(shù)服務(wù)等領(lǐng)域和企業(yè)的份額更少。

3銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)波動(dòng)曲線呈現(xiàn)出與國(guó)家貨幣政策的高相關(guān)性。當(dāng)國(guó)家實(shí)行適度從緊的貨幣政策，銀行信貸規(guī)模緊張，單個(gè)銀行無(wú)就快；反之，在貨幣政策寬松，銀行信貸規(guī)模不受限制的情況下，籌組銀團(tuán)就變得相當(dāng)困難。銀團(tuán)貸款往往被商業(yè)銀行作為應(yīng)對(duì)貨幣政策的一種被動(dòng)之策。

4牽頭行限于少數(shù)，參加行范圍同樣窄小。如基本建設(shè)和基礎(chǔ)設(shè)施將近80％的銀團(tuán)貸款牽頭人為國(guó)開(kāi)行等少數(shù)銀行，參加行也多局限于幾個(gè)國(guó)有銀行。同時(shí)貸款支持對(duì)象也存在較大局限，進(jìn)而弱化了銀團(tuán)貸款在支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變等方面的作用和影響力。

5“縱向銀團(tuán)”所占比重偏高。所謂縱向銀團(tuán)，是指同一個(gè)商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)部?jī)蓚€(gè)或多個(gè)分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合、分擔(dān)完成貸款的方式，其實(shí)就是由于某個(gè)企業(yè)或項(xiàng)目(借款人)融資額度較大，單個(gè)分、支行難以承擔(dān)，而由總行(總公司)或上一級(jí)管理行調(diào)動(dòng)轄屬幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)完成的貸款。就銀團(tuán)貸款的本義而言，這種形式的貸款不能視為嚴(yán)格意義上的銀團(tuán)貸款，但目前存量銀團(tuán)貸款中屬于這種情況的約占28％。

6銀團(tuán)貸款相關(guān)費(fèi)用收取難。由于銀團(tuán)貸款一般金額巨大，且涉及多個(gè)貸款人(銀行)，銀團(tuán)參加行需要進(jìn)行相應(yīng)的前期準(zhǔn)備，尤其是牽頭行和行，更需要在業(yè)務(wù)營(yíng)銷、市場(chǎng)調(diào)研、可行性分析等方面進(jìn)行相當(dāng)?shù)娜肆Α⒓夹g(shù)甚至經(jīng)濟(jì)付出，因此中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》中規(guī)定：“銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi)的原則，由借款人支付。其費(fèi)用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定。”但目前實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中，銀團(tuán)貸款安排費(fèi)、承諾費(fèi)、費(fèi)等的收取存在很大難度，收取比例不到三分之一。原因是借款人財(cái)大氣粗，處于強(qiáng)勢(shì)地位，銀行無(wú)可奈何，只能選擇放棄。

7銀團(tuán)貸款的對(duì)象、范圍局限性非常大。一旦國(guó)家鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、加大基礎(chǔ)建設(shè)投資等經(jīng)濟(jì)刺激政策發(fā)生變化，大企業(yè)、大項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)放緩，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)也會(huì)隨之減緩。表面看似大額度融資需求減少，貸款客體缺乏，實(shí)質(zhì)是銀團(tuán)貸款介入范圍和支持對(duì)象狹隘，歸根結(jié)底是現(xiàn)代銀團(tuán)理念不強(qiáng)，溝通和合作意識(shí)缺乏。

三、阻礙銀團(tuán)貸款發(fā)展的因素分析

1銀團(tuán)貸款的市場(chǎng)環(huán)境尚不成熟。銀團(tuán)貸款是目前國(guó)際金融市場(chǎng)普遍采用的一種貸款方式，對(duì)市場(chǎng)化程度要求高，而對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)，目前銀團(tuán)貸款仍然屬于一種新興的貸款方式，社會(huì)認(rèn)知度不高。一方面，目前我國(guó)社會(huì)信用制度不完備，現(xiàn)代企業(yè)制度尚未完全建立。如目前征信體系尚不完備，覆蓋企業(yè)范圍仍然存有很大局限，銀行貸后管理難以順利開(kāi)展；部分企業(yè)信用觀念較差，能夠滿足銀團(tuán)貸款充分要件的有效需求不足，優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)金融資源有限。另一方面，由于業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，使銀行同業(yè)之間合作意識(shí)、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)減弱，對(duì)于原本資金運(yùn)用渠道就相對(duì)狹窄的商業(yè)銀行，一旦尋找到貸款機(jī)會(huì)便會(huì)爭(zhēng)先恐后，尤其對(duì)一些大型國(guó)有企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和上市公司更是不顧成本地一擁而上，追求獨(dú)家承諾、獨(dú)家分享，結(jié)果既調(diào)高了客戶的胃口。又增加了銀行貸款過(guò)于集中的風(fēng)險(xiǎn)和管理難度。

2銀團(tuán)貸款手續(xù)相對(duì)繁雜，借款人積極性受到抑制。一筆銀團(tuán)一般要涉及兩家以上的銀行。溝通難度相對(duì)較大，工作程序相對(duì)較繁，審批環(huán)節(jié)相對(duì)較多，辦理時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)。而對(duì)于借款人而言。更愿意采用一般貸款(單邊貸款)方式，尤其對(duì)于那些優(yōu)質(zhì)企業(yè)和優(yōu)良項(xiàng)目，更是不愁貸不到款，而且他們經(jīng)常能夠利用銀行之間進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的“軟肋”來(lái)提高話語(yǔ)權(quán)。借款人的強(qiáng)勢(shì)地位使得銀行只能被動(dòng)地依照客戶的要求，使其在不采用銀團(tuán)貸款的情況下依然能夠?qū)崿F(xiàn)其融資需求，并且能夠享受銀行優(yōu)惠的資金價(jià)格，客戶自然沒(méi)有積極性。

3銀行間合作意識(shí)欠缺。在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷激烈的現(xiàn)實(shí)情況下，各家銀行紛紛把追求市場(chǎng)份額作為衡量業(yè)務(wù)發(fā)展的主要目標(biāo)，“競(jìng)爭(zhēng)”大于“合作”，銀團(tuán)貸款自然難以成為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首選，尤其在國(guó)家實(shí)行積極財(cái)政和適度寬松貨幣政策的環(huán)境下，對(duì)于費(fèi)盡心機(jī)好不容易營(yíng)銷的好企業(yè)、好項(xiàng)目，“獨(dú)家承貸”意愿強(qiáng)，采取銀團(tuán)方式的動(dòng)力明顯不足，積極性、主動(dòng)性整體較低。

4銀團(tuán)貸款支持范圍有限。目前存量銀團(tuán)貸款項(xiàng)目主要集中在交通、電力、港口等競(jìng)爭(zhēng)激烈行業(yè)，銀團(tuán)貸款牽頭行、參加行主要集中在國(guó)有大型商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)對(duì)象、服務(wù)領(lǐng)域、支持范圍狹窄，制約了銀團(tuán)貸款發(fā)展。

四、促進(jìn)銀團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策措施

解決社會(huì)認(rèn)知度低，融資范圍有限，服務(wù)對(duì)象狹窄，是加快發(fā)展銀團(tuán)貸款的關(guān)鍵。必須從強(qiáng)化銀團(tuán)理念，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，增強(qiáng)合作意識(shí)，提高專業(yè)化程度，拓寬產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象等多方面加以努力，方能實(shí)現(xiàn)“合作、發(fā)展、共贏”。

1共同營(yíng)造良好發(fā)展氛圍。鑒于目前河北省銀團(tuán)貸款雖然有所發(fā)展，但發(fā)展速度不快、業(yè)務(wù)占比不高的實(shí)際，社會(huì)各界及政府相關(guān)部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)，要站在銀團(tuán)貸款撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展工具和杠桿的高度，把銀團(tuán)貸款作為防范集中度風(fēng)險(xiǎn)的必然途徑，采取實(shí)際措施。(1)政府部門要適時(shí)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目信息，加強(qiáng)政策指導(dǎo)，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大銀團(tuán)貸款力度。(2)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過(guò)加強(qiáng)檢查、違規(guī)處罰等方式，進(jìn)一步凈化信貸環(huán)境，促進(jìn)和規(guī)范銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。(3)銀行業(yè)協(xié)會(huì)要把協(xié)調(diào)、推動(dòng)銀團(tuán)貸款發(fā)展作為義不容辭的責(zé)任，建立同業(yè)協(xié)作機(jī)制，搭建信息交流平臺(tái)，完善健全規(guī)章制度。在加強(qiáng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場(chǎng)開(kāi)拓、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和制度建設(shè)、加大溝通宣傳力度、加強(qiáng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面發(fā)揮更大的作用，努力促進(jìn)銀行、企業(yè)等各市場(chǎng)參與主體的發(fā)展與成熟。及時(shí)關(guān)注和解決銀團(tuán)貸款工作中的新情況、新問(wèn)題、新矛盾，為銀團(tuán)貸款營(yíng)造良好的發(fā)展氛圍。

法滿足大額貸款需求時(shí)，籌組銀團(tuán)便成為金融機(jī)構(gòu)的無(wú)奈選擇，此時(shí)發(fā)展

2大力提高和增強(qiáng)銀團(tuán)發(fā)展理念。銀團(tuán)貸款作為國(guó)際金融市場(chǎng)普遍采用的多邊貸款方式，明顯優(yōu)于其他貸款方式。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，要提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀、競(jìng)爭(zhēng)觀和收益觀，學(xué)會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中合作、在合作中競(jìng)爭(zhēng)，“合則兩利、分則俱傷”，尤其當(dāng)面對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)時(shí)更要頭腦冷靜，自覺(jué)把開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)作為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、提高業(yè)務(wù)回報(bào)的重要手段，予以高度重視。對(duì)于企業(yè)而言，要充分意識(shí)到銀團(tuán)貸款對(duì)于提高企業(yè)知名度、擴(kuò)大企業(yè)社會(huì)影響，享受現(xiàn)代金融服務(wù)，提高企業(yè)融資能力，降低財(cái)務(wù)資金成本等多方面的優(yōu)勢(shì)，提高成熟度、增強(qiáng)認(rèn)同感，放棄短期行為和眼前利益，積極配合銀行，實(shí)現(xiàn)共贏局面。

3積極拓展產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍。當(dāng)前，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作要求，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力和發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排，抑制產(chǎn)能過(guò)剩和高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)，是未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略性選擇。銀團(tuán)貸款必須緊緊圍繞黨和國(guó)家大政方針，尤其在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式更為迫切、更為重要的后金融危機(jī)時(shí)代，更要打破業(yè)務(wù)局限于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施的局面，積極拓展服務(wù)對(duì)象，擴(kuò)大支持范圍，旗幟鮮明地把新能源、新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、電子信息、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造、高技術(shù)服務(wù)等領(lǐng)域企業(yè)，以及其他領(lǐng)域具有自主創(chuàng)新能力、成長(zhǎng)性強(qiáng)的企業(yè)，列為銀團(tuán)貸款支持和扶助的重點(diǎn)。反之，對(duì)于那些競(jìng)爭(zhēng)激烈、效益一般、前景不明，或者國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策明確抑制的產(chǎn)能過(guò)剩和重復(fù)建設(shè)的行業(yè)、企業(yè)，要果斷退出和減少支持力廖，充分體現(xiàn)銀團(tuán)業(yè)務(wù)的杠桿驅(qū)動(dòng)和導(dǎo)向引領(lǐng)作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康和可持續(xù)發(fā)展。

4健全機(jī)制，強(qiáng)化銀團(tuán)人才建設(shè)。提高信貸人員的銀團(tuán)專業(yè)化素質(zhì)勢(shì)在必行，因?yàn)椴徽摌I(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開(kāi)拓，還是風(fēng)險(xiǎn)管理、制度建設(shè)，最終都要落實(shí)到具體的操作人員。(1)加強(qiáng)銀團(tuán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。鑒于銀團(tuán)貸款參與方多、談判難度大、合同文本復(fù)雜，而當(dāng)前銀團(tuán)專業(yè)人才明顯不足的實(shí)際，首先應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀團(tuán)貸款指引》，制定銀團(tuán)貸款管理辦法，明確辦理流程，加強(qiáng)銀團(tuán)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、推廣工作，設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)培訓(xùn)內(nèi)容和考試科目，建立上崗資格認(rèn)證和崗位等級(jí)認(rèn)證。(2)嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作規(guī)程，用縝密的制度控制每個(gè)具體人員的每項(xiàng)業(yè)務(wù)和每個(gè)操作環(huán)節(jié)，教育工作人員密切關(guān)注國(guó)家政策導(dǎo)向和最新信貸政策，做到拓展業(yè)務(wù)與加強(qiáng)管理，嚴(yán)格防范銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，嚴(yán)禁顧此失彼。(3)在完善規(guī)章制度、操作規(guī)程的基礎(chǔ)上，建立項(xiàng)目主牽頭人制，將業(yè)績(jī)考核和分配激勵(lì)組合捆綁，在調(diào)動(dòng)員工積極性的同時(shí)，培育形成一支穩(wěn)定的銀團(tuán)職業(yè)化人才隊(duì)伍。

5加強(qiáng)溝通，搞好銀團(tuán)信息披露。目前，國(guó)內(nèi)尚未對(duì)銀團(tuán)貸款進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)和歸納分析，這既不利于監(jiān)管部門對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和客戶對(duì)貸款銀行的選擇，也不利于商業(yè)銀行主動(dòng)開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。因此，要加快建立銀團(tuán)統(tǒng)計(jì)和信息披露制度，對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)情況、利率水平、費(fèi)率水平、貸款年限、擔(dān)保條件以及借款人的信用評(píng)級(jí)等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)歸納，并實(shí)現(xiàn)信息共享，利于在公開(kāi)透明的基礎(chǔ)上，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展。

6提高效率，加快銀團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)首先要提高工作效率，對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)辟“綠色通道”，簡(jiǎn)化審批程序，減少流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，加快辦理速度。同時(shí)，要進(jìn)一步發(fā)揮銀行專業(yè)金融服務(wù)功能，為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)計(jì)優(yōu)化融資方案，提供票據(jù)貼現(xiàn)、項(xiàng)目融資、企業(yè)債券、信托計(jì)劃等具有復(fù)合選擇權(quán)的方案，提高銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的技術(shù)含量和附加值，避免降低利率、降低貸款條件等不良競(jìng)爭(zhēng)行為，提高核心客戶的綜合貢獻(xiàn)度。

7發(fā)展項(xiàng)目融資，激活不良貸款。為穩(wěn)步開(kāi)拓優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，要重點(diǎn)抓好三方面客戶的貸款：一是現(xiàn)金流穩(wěn)定、具有長(zhǎng)期良好綜合回報(bào)、對(duì)國(guó)計(jì)民生至關(guān)重要的交通、能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域(公司集團(tuán))和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；二是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)培育一批信用良好、管理規(guī)范、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)；三是世界500強(qiáng)及大型跨國(guó)公司及其在華控股公司。與此同時(shí)，還要充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款的工具和杠桿作用，主動(dòng)參與國(guó)企改革和企業(yè)單個(gè)的債務(wù)重組，尋求以最少的銀團(tuán)貸款增量資金，最大限度地激活銀行存量不良資產(chǎn)。特別在當(dāng)前國(guó)有資產(chǎn)管理體制改革和國(guó)有企業(yè)并購(gòu)、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓不斷加大的情況下，必須抓住時(shí)機(jī)，完成信貸資源由劣質(zhì)資產(chǎn)向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化。將企業(yè)改制、債務(wù)重組和項(xiàng)目融資三個(gè)鏈條緊密銜接，爭(zhēng)取在支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)、促進(jìn)并購(gòu)重組等方面發(fā)揮作用。

8進(jìn)一步完善銀團(tuán)貸款費(fèi)用收取機(jī)制。由于銀團(tuán)貸款需要大量的業(yè)務(wù)營(yíng)銷、調(diào)查研究、市場(chǎng)分析等前期準(zhǔn)備工作環(huán)節(jié)，銀團(tuán)貸款行需要相應(yīng)的人力、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)資源付出，借款人支付一定的費(fèi)用合乎情理。為此，要認(rèn)真執(zhí)行《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，研究制定銀團(tuán)貸款安排費(fèi)、承諾費(fèi)、費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與管理規(guī)定，牽頭行、行和參加行要強(qiáng)化合作意識(shí)，協(xié)調(diào)一致，做好與借款人的溝通，取得其理解支持，實(shí)現(xiàn)真正意義上的銀行與企業(yè)“雙贏”。