導(dǎo)語(yǔ)：分析金融信息化發(fā)展策略一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

對(duì)于金融信息化，國(guó)內(nèi)外學(xué)者并沒(méi)有明確一致的認(rèn)識(shí)或界定，代表性的觀點(diǎn)認(rèn)為：金融信息化是指構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。簡(jiǎn)而言之，金融信息化就是將現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域的過(guò)程。

一、西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融信息化發(fā)展的歷程和主要特點(diǎn)

二十世紀(jì)五、六十年代，發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)始將信息技術(shù)應(yīng)用于金融業(yè)，拉開(kāi)了金融信息化的序幕。金融信息化大體經(jīng)歷了脫機(jī)批處理階段、聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理階段、經(jīng)營(yíng)管理信息化階段、業(yè)務(wù)集成和決策智能化四個(gè)發(fā)展階段。到二十一世紀(jì)，金融信息化已經(jīng)步入創(chuàng)新階段。西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用，經(jīng)歷了從初始的支持金融業(yè)務(wù)、到運(yùn)作金融業(yè)務(wù)、再到改造金融業(yè)務(wù)的過(guò)程，信息技術(shù)已成為金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的重要因素。金融信息化極大地提高了相關(guān)信息的收集、處理、存儲(chǔ)和的能力，成為金融市場(chǎng)的交易物質(zhì)和技術(shù)基礎(chǔ)。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，低成本的網(wǎng)絡(luò)交易正在逐步替代傳統(tǒng)的交易方式，投資者無(wú)論身處何地，都可以上網(wǎng)同步進(jìn)行金融交易。互聯(lián)網(wǎng)日益成為世界金融市場(chǎng)運(yùn)作的中樞，全球金融市場(chǎng)也被更緊密地聯(lián)系起來(lái)，金融信息化發(fā)展到了前所未有的高度?？v觀西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融信息化發(fā)展歷程，我們可以發(fā)現(xiàn)以下主要特點(diǎn)。

1、信息技術(shù)使用面廣，業(yè)務(wù)成本大幅降低。自1958年第一臺(tái)計(jì)算機(jī)進(jìn)入美洲銀行以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)便隨著世界新技術(shù)革命的發(fā)展，以驚人的速度推動(dòng)著金融業(yè)務(wù)的電子化進(jìn)程。這些大銀行不惜花費(fèi)大量的資金更新主系統(tǒng)的硬件和軟件，積極大膽地采用最新的計(jì)算機(jī)產(chǎn)品，采用最新的軟件技術(shù)。這些設(shè)備和技術(shù)的普及不僅降低了金融業(yè)務(wù)的服務(wù)成本，而且大大提高了其服務(wù)質(zhì)量，從根本上改變了金融業(yè)務(wù)的處理手段，開(kāi)拓了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2005年美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行交易量占銀行交易總量的一半左右。

2、自動(dòng)化程度不斷提高，安全保密性增強(qiáng)。當(dāng)前西方發(fā)達(dá)國(guó)家大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)中有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)賬規(guī)則體系，各類軟、硬件方面都配有安全保障措施，如主機(jī)系統(tǒng)、通信系統(tǒng)的硬件備份、軟件加密等，能最大限度地避免各類不安全因素，為金融部門和消費(fèi)者的信息安全提供強(qiáng)有力的保障。

3、業(yè)務(wù)高效處理，服務(wù)日益完善。為了更加及時(shí)、高效的處理金融部門間頻繁交易的支票、匯票等轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)力雄厚的大型金融部門紛紛建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的資金清算體系，以實(shí)現(xiàn)快速、安全的資金清算。如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（FEDWIRE）、日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（BOJ—NET）、美國(guó)清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）、環(huán)球金融通信網(wǎng)（SWIFT）等，這些系統(tǒng)的建立不僅降低了交易成本，而且通過(guò)創(chuàng)新還能為客戶提供各種新的金融服務(wù)，包括金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)客戶建立的企業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)大眾建立的電話銀行、家庭銀行等，通過(guò)各類終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務(wù)。

4、積極利用先進(jìn)技術(shù)、不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。以美國(guó)的商業(yè)銀行電子化進(jìn)程為例，每隔十年左右的時(shí)間，信息技術(shù)就會(huì)在高層次上對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和游戲規(guī)則進(jìn)行重構(gòu)。最近一二十年，信息技術(shù)的發(fā)展與金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新之間的聯(lián)系更是日趨緊密。考察一些西方的典型金融機(jī)構(gòu)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，他們往往通過(guò)信息技術(shù)探索一種先進(jìn)的管理思想或者提供新的服務(wù)內(nèi)容，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新已成為體現(xiàn)金融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素，而95％的金融創(chuàng)新都高度依賴信息技術(shù)的發(fā)展，信息技術(shù)可幫助分析復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，使這些產(chǎn)品之間的交易成為可能。

二、我國(guó)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融信息化發(fā)展始于二十世紀(jì)七十年代，經(jīng)歷了從無(wú)到有，從小到大的發(fā)展過(guò)程，已基本形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。盡管我國(guó)的金融信息化發(fā)展起步晚于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，但是由于處于金融全球化的大背景中，我國(guó)的金融信息化發(fā)展還是取得了一定的成績(jī)。從起步到現(xiàn)在，我國(guó)已基本形成了比較完善的基于信息技術(shù)的金融服務(wù)體系，已經(jīng)基本完成了電子化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理和自動(dòng)化的辦公環(huán)境，促進(jìn)了管理和決策的信息化，已建立了包括財(cái)務(wù)管理、物資管理、人力資源管理等在內(nèi)的機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源管理系統(tǒng)。在銀行業(yè)方面，建成了人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件；信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。在保險(xiǎn)業(yè)方面，保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得了突破性進(jìn)展。迄今為止，全國(guó)近萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬(wàn)筆。在證券業(yè)方面，證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。證券業(yè)電子化建設(shè)以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無(wú)紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無(wú)紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過(guò)幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開(kāi)放的金融信息化體系，這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但是，我國(guó)金融信息化發(fā)展還存在一定的局限性。國(guó)內(nèi)信息技術(shù)企業(yè)的發(fā)展還不能達(dá)到金融企業(yè)信息化建設(shè)的高要求。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行軟件開(kāi)發(fā)中心副總經(jīng)理葉又升曾經(jīng)說(shuō)：“據(jù)粗略估計(jì)，我國(guó)銀行對(duì)信息化建設(shè)的投入每年都達(dá)上百億元。其中，只有三分之一由國(guó)內(nèi)廠商獲得，其余的三分之二都被國(guó)外廠商拿去了”。從近些年我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，一個(gè)制約著我國(guó)金融信息化發(fā)展的重要因素就是人才的缺乏。以西方發(fā)達(dá)國(guó)家為例，西方國(guó)家金融業(yè)中的信息技術(shù)精英都被列為公司的核心團(tuán)隊(duì)，其聘任、地位、薪酬、權(quán)限等各方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同級(jí)別的其他人員。更有特點(diǎn)的是，在很多大金融集團(tuán)里，如美國(guó)的citybankofNewYork、英國(guó)的HSBCholdings、法國(guó)的BNPParibas等，其信息技術(shù)體系實(shí)行的都是單列的垂直管理，人、財(cái)、物由集團(tuán)科技部統(tǒng)一招聘、統(tǒng)一分配、統(tǒng)一規(guī)劃，以保證信息系統(tǒng)建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和高度安全性。人才是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的根本，甚至是整個(gè)社會(huì)發(fā)展的根本。對(duì)于在金融業(yè)中占據(jù)特殊地位的金融信息化建設(shè)而言，人才建設(shè)尤為重要。這里所說(shuō)的人才不是普通的金融人才，而是專門從事金融創(chuàng)新的人才。經(jīng)過(guò)三十多年的金融信息化發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)已培養(yǎng)了一批精通信息技術(shù)的人才隊(duì)伍，并在不斷完善信息技術(shù)人才的管理制度。但現(xiàn)有的人才儲(chǔ)備和人才機(jī)制尚不足以支持金融信息化發(fā)展的需要。我們需要的專門人才———“金融工程師”不僅要具備扎實(shí)的金融基礎(chǔ)理論知識(shí)，還應(yīng)具備解決實(shí)際工程問(wèn)題的基本技能，如數(shù)學(xué)計(jì)算與統(tǒng)計(jì)分析技能、構(gòu)建模型和模擬實(shí)際問(wèn)題的技能、運(yùn)用計(jì)算機(jī)和遠(yuǎn)程通訊技術(shù)處理信息的技能，以及開(kāi)發(fā)或使用相關(guān)軟件技術(shù)的能力等。我國(guó)金融創(chuàng)新人才的缺乏在很大程度上制約了金融業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展，因此要發(fā)展金融創(chuàng)新，就要培養(yǎng)金融創(chuàng)新的專業(yè)人才。

三、我國(guó)金融信息化未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

金融信息化發(fā)展趨勢(shì)是隨著金融發(fā)展趨勢(shì)遞進(jìn)的，而金融發(fā)展趨勢(shì)又是在金融與信息技術(shù)相互作用中產(chǎn)生的。其中，具有重大意義的變化趨勢(shì)是：跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為金融業(yè)的主流模式，而信息技術(shù)成為影響現(xiàn)代金融發(fā)展的關(guān)鍵要素；客戶需求主導(dǎo)著金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)走向；風(fēng)險(xiǎn)管理是金融管理的核心；創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融信息化發(fā)展歷程并結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，我國(guó)金融信息化未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)主要有以下幾個(gè)方面。

1、高度重視金融信息化的影響，充分挖掘現(xiàn)有信息系統(tǒng)的價(jià)值。據(jù)美國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)，1986—2002年，美國(guó)平均每年有13家大銀行利用信息技術(shù)來(lái)實(shí)施再造計(jì)劃，銀行再造之后的平均資產(chǎn)收益率和資本收益率分別從原來(lái)的1%和14%上升到1.8%和25%，而平均的成本收益比從63%下降到40%～50%，信息技術(shù)對(duì)金融的重要作用已經(jīng)從后臺(tái)支持上升到了前臺(tái)創(chuàng)造利潤(rùn)。國(guó)內(nèi)銀行信息化建設(shè)推進(jìn)很快，在注重新項(xiàng)目建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)高度重視對(duì)現(xiàn)有信息系統(tǒng)的充分利用，深度挖掘和發(fā)揮現(xiàn)有系統(tǒng)價(jià)值。

2、從運(yùn)用信息技術(shù)來(lái)單純地保存和處理數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)向直接面對(duì)顧客提供多方面服務(wù)。20世紀(jì)90年代以后，隨著西方銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，直接面對(duì)顧客的顧客服務(wù)型信息處理系統(tǒng)在銀行業(yè)信息化過(guò)程中日漸突出。目前，西方銀行業(yè)通行的信息處理系統(tǒng)主要有大型通用型信息處理系統(tǒng)和顧客服務(wù)型信息處理系統(tǒng)兩種類別，但是后者已呈現(xiàn)出逐漸取代前者的勢(shì)頭。大型通用型信息處理系統(tǒng)是比較傳統(tǒng)的信息處理系統(tǒng)，主要功能是進(jìn)行數(shù)據(jù)的保存與處理，主要應(yīng)用于賬戶管理方面，已不能適應(yīng)銀行業(yè)中激烈的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)潮流，正在逐漸被淘汰。

3、注重信息中心建設(shè)。高度重視建設(shè)和管理金融機(jī)構(gòu)各種類型的信息中心，如生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中心、信息技術(shù)開(kāi)發(fā)中心、災(zāi)難備份中心等，更加注重信息備份、災(zāi)難恢復(fù)方面的建設(shè)和管理。對(duì)信息中心的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資加大，如供電、防火、防塵、溫度控制等均采用十分先進(jìn)的技術(shù)。通過(guò)信息中心的專業(yè)化建設(shè)，大力推進(jìn)金融信息化進(jìn)程。

4、注重既懂金融業(yè)務(wù)又有信息技術(shù)專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才的培養(yǎng)。未來(lái)發(fā)展，要?jiǎng)?chuàng)建一項(xiàng)具有競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，離不開(kāi)一個(gè)有效的信息技術(shù)支持系統(tǒng)。而我國(guó)金融部門的一般模式是業(yè)務(wù)部門提出業(yè)務(wù)目標(biāo)和業(yè)務(wù)流程，再和信息技術(shù)人員進(jìn)行溝通。所以，產(chǎn)品最終產(chǎn)生的質(zhì)量和速度，就取決于兩個(gè)部門溝通的效果，這顯然不符合金融信息化時(shí)代的特征。信息技術(shù)已經(jīng)滲透到從業(yè)務(wù)到管理到?jīng)Q策的所有環(huán)節(jié)、從渠道到核算到設(shè)計(jì)的所有領(lǐng)域。無(wú)論是設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，還是面向客戶系統(tǒng)需求分析，無(wú)論是業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，還是現(xiàn)有信息數(shù)據(jù)的深度挖掘和運(yùn)用，都需要一批既懂銀行業(yè)務(wù)又有信息技術(shù)專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才來(lái)高效完成。