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摘要：闡述中小商業銀行金融服務與脫貧攻堅的意義，中小商業銀行金融服務面臨的問題，包括滿足網絡發展趨勢、延伸扶貧服務范圍、引導多元產業建設。

關鍵詞：金融服務，網絡發展，多元產業

針對金融精準扶貧理念，給予扶貧和脫貧問題處理提供條件支持，在實施政府政策與加快貧困區域經濟發展期間產生重要作用。結合我國中小型商業銀行的金融服務情況，部分銀行已經創設有效的扶貧產品與服務體系，不僅是得到金融扶貧的成效，還可促進客戶群體的高效挖掘，多層次化的整合農村地區金融市場規模，可是依舊會受到諸多因素影響，如何在新時期下強化商業銀行金融服務的脫貧攻堅質量是熱點話題，具體如下。

1中小商業銀行金融服務與脫貧攻堅

有助于給金融市場的發展提供活力。結合貧困區域的實際經濟發展情況，依托“領先型”的扶貧思想，圍繞貧困戶融資需求與能力，挖掘信貸扶貧相關產品，促使農戶信貸產品具備顯著的普惠性特征，體現貸款服務的可用性。并且脫貧攻堅理念背景下，幫助商業銀行打造政府風險補償與信貸對象融為一體的結構，帶動貧困區域市場主體積極參與活動，不管是政府單位，還是金融單位與農戶，都可以科學分工進行協調發展。另外借助批量操作的形式減小金融服務風險，提高地區經濟水平，擴展企業生產類型，給附近貧困戶提供更多的工作機會，還能夠推動企業迅速發展。因此商業銀行進行的金融服務脫貧攻堅作業給金融市場的發展帶來諸多動力。有助于內化資源科學配置。脫貧攻堅理念下，被動式扶貧的局限性被突破，隨之生成的是造血式扶貧機制，發展為貧困問題處理的直觀方式。本質上，造血式扶貧可開拓城鄉自由流動渠道，帶給貧困區域各個生產要素更多發展的自由性，科學的配置貧困區域以及貧困人口土地資源。借助脫貧攻堅理念，加快農村地區的改革，提高貧困戶創新能力，融入對應的金融服務，循環信貸扶貧資金流動，促進貧困區域產品再生產過程，降低農戶經營的風險，繼而給農村地區的發展帶來條件支撐。

2面臨的問題

融資途徑。結合脫貧攻堅理念下銀行金融服務工作，對于扶貧資金提供，信貸資金是主要資源，貧困區域相關企業通過股權以及債券進行融資的現象不常見。貧困區域農業投資存在一定的風險，中小型商業銀行傾向于資產的抵押，然而諸多企業以及農戶無法充分的準備擔保物質，尚未建設聯合擔保體系之前，勢必會存在著扶貧貸款投資量受限的問題。產業集約化能力。貧困區域特色化產業包含種植產業與養殖產業，脫貧攻堅的項目需要較長時間，表現出信息不夠對稱和集約化水平不高的現象。比如海參和鮑魚等一系列養殖產業和枇杷與龍眼等一系列的種植產業運作良好，然而旅游行業的資源挖掘力度不夠，不能構建完整的效益規模體系。對于實際的脫貧攻堅過程，投入經營主體資金以及項目，定期貧困戶會擁有一定的分紅收入，可是農戶具備的資本投資能力不夠，加入扶貧產業的積極性不高，不能真正走進產業結構中發展。另外產業鏈中企業以及農戶的聯結制度缺少完整性，對應的貧困戶分散模式十分常見，具備的集約化管理程度需要進一步加深。脫貧攻堅與鄉村振興的融合。在農村地區的發展與建設中，怎樣處理脫貧攻堅與鄉村振興兩者的關系關聯著商業銀行服務質量水平，針對貧困區域的金融單位，脫貧攻堅實踐即便積累一定經驗，可是尚未完全和鄉村振興方針融合，如何通過鄉村振興方針促進脫貧攻堅進程，帶動中小型商業銀行經營與發展依舊是關鍵問題，要站在因地制宜的視角下不斷協同與創新。

3應對的措施

滿足網絡發展形勢，延伸扶貧服務范圍。商業銀行要依托先進的技術手段加快金融扶貧，減少農戶得到服務的成本，提高金融服務效率。搭建扶貧商城平臺，形成線上溝通模式，指導客戶和貧困區域形成供求關聯，關注支付服務的完善。并且結合年齡特征優化現金以及非現金的服務機制，老年人群接受普惠金融便民點的幫助，可以實現足不出村的金融服務。中青年人群接受掌上銀行等線上支付服務，結合客戶人群的消費特征與支付特征增強客戶黏性。最后是信貸支持貧困戶，例如福建農信開發的“農E貸”“農商快貸”“扶貧貸”產品，極大增強金融服務覆蓋效果，加快網絡金融以及扶貧服務的融合腳步，減少脫貧攻堅的實施成本。引導多元產業建設，調動貧困戶創造動力。脫貧攻堅理念的高效實施，需要強調多元產業建設，使得扶貧效益可以增強，夯實脫貧的產業發展基礎。結合貧困區域資源的獨特性，大力創新養殖農業和休閑漁業以及旅游產業，增強產業在市場體系中具備的競爭力，促進貧困人口和農業體系的融合進程。并且以原有的扶貧產業為前提，保障經營主體可以有效創新，對產業鏈進行擴展，帶動產業和產業的融合過程，賦予產品更多增加值，形成農戶為主導的產業結構體系，保障貧困農戶以及農業產業的順利銜接。最后是關注服務創新，適應貧困戶結構金融服務的需求。脫貧攻堅的關鍵轉型期是貧困戶擴展生產空間，商業銀行要提供新穎的服務產品，可以對已經脫離貧困的貧困戶按照具體經營情況進行資金需求提供，不影響農戶償債能力的基礎上進行商業化的貸款創新支持，借助線上線下關聯方式給貧困戶的融資過程提供優質體驗，促進貧困戶朝向規?；慕洜I農戶身份轉變。商業銀行推動鄉村振興方針，實現脫貧攻堅和鄉村振興的協調。農村發展也就是注重金融扶貧目標的實現，新時期下需要充分的促進貧困區域順利脫貧，將特惠性政策轉變為普惠性政策，后續的農村經濟發展把鄉村振興方針當作基礎點，持續化的關注產業興旺創新。脫貧攻堅的決勝階段，中小商業銀行提供的金融服務需要和鄉村振興方針密切銜接，構建兩者一體化協調的體系。對金融產業項目進行創新，更新原有的金融服務方式，延伸農村地區物質抵押的空間，帶動先進技術宣傳，將先進技術廣泛的運用在金融服務過程中。依據農業經營主體和農戶的實際特征，創設層次化的經營主體服務計劃，適應鄉村振興方針多樣化運作的需求。尤其是優化農戶信貸政策，促進金融服務進行。并且增強金融扶貧效率，給予產業鏈的重點企業進行大力支持，引導訂單農業模式創新，扶貧龍頭企業以及對應家庭農場和農戶簽訂購銷文件，保障農戶生產和產業發展有效銜接。另外是確定金融服務的重點領域，把糧食生產區與農產品保護區以及特色產品優勢區當作支持關鍵點，盡可能全面提升貧困區域農產品使用性能，適應小鎮和中心村進行休閑旅游的條件，保障農村地區多種類型產業有機融合，推動商業銀行服務工作的轉型。

4結語

中小商業銀行金融服務體系的建設過程中，要關注脫貧攻堅理念的實施效果，結合農村地區經濟發展趨勢，不斷優化與整合中小商業銀行提供的金融服務，擴展商業融資渠道，給農戶提供更多的信貸產品和貸款服務，支持貧困戶創新農業，進一步鞏固脫貧攻堅成果。

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作者：曾長清 單位：福建莆田農商銀行平海支行