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企業在發展的過程中，必然需要對自身的資金進行科學的管理，如果某部分的管理不到位，將會產生嚴重的連鎖反應，直接使得企業的整體工作效率嚴重下降。在企業的資金管理方面，由于長期缺乏較為完善的管理體制和管理辦法，導致最終的管理效率一直處于較低的水平。為了切實改變這樣的狀況，一些企業開始針對自身對于資金管理存在的不足之處，進行了多方面的改革和創新，并想要形成健全的資金管理辦法。但是很多時候，雖然企業有著明確的管理方向，但是所衍生出來的資金管理方法卻不是那么科學有效，反而很可能偏離實際的資金運用要求，導致最終企業各項經濟活動難以得到切實有效的開展。在現代化的進程中，越來越多的企業開始認識到自己在工作方面的不足之處，并采取了一系列科學的措施和辦法，以改善當前的資金管理狀況，但是并沒有取得較為完善的成效。究其原因，主要是由于缺乏對資金利用實際渠道的合理分析。在實際的企業經濟活動當中，經常會有不同的經濟活動出現，而他們對于經濟的消耗十分直接，并且如果不進行科學的管理，將會導致最終管理結果的嚴重下降。

一、企業資金管理及風險防范存在的主要問題分析

1.缺乏健全的資金管理機制。在信息化社會到來以后，我國的企業開始加大了對自身財務管理的重視，不僅優化了基礎的財務管理辦法，并深層次地開拓了各種財務管理設備，整體的實效性有了相當大的提升，但是在實際的資金管理工作中，卻依舊有著相當大的不足之處。而這些不足的產生，主要是由于不同的資金管理工作，所需要的資金管理機制有著明顯的區別，如果在實際的經濟活動當中，沒有較為完善的資金管理體制，很容易使得整體的資金管理效益嚴重下降。同時，在進行很大一部分經濟管理活動的過程中，由于缺乏健全的資金管理機制，很多的企業會盲目地消耗資金，無形之中會形成嚴重的資金漏洞，不利于多項經濟活動的共同開展。而且對于大部分企業而言，其在現代化的沖擊下，必然需要有科學的資金管理機制，來徹底改善當前的經濟管理狀況。但是許多企業在以往的經濟活動當中，過于看重自身的經濟利益，并沒有對經濟活動的主體性進行過多的干涉，這樣的狀況直接使得資金管理機制十分不合理，難以迎合實際的經濟活動需求，最終的資金管理效率不言而喻。2.企業資金管理風險防范漏洞嚴重。在企業的資金管理當中，風險防范屬于十分重要的內容，但是在時代的發展當中，企業的經濟活動處于不斷的衍生狀態，各種各樣的經濟活動迅速出現在人們的眼中，而不同的經濟活動所具有的管理辦法有著很大的區別，而在這些活動的工作流程上，也長期缺乏有效的監管，這樣的狀況使得企業的資金管理風險防范存在著相當多的漏洞，尤其是對于企業的基礎資金管理，其沒有完善的管理方法，僅僅能夠在一定層次上采取一部分風險應對措施，而其所能產生的效率相當低。同時，一部分企業并沒有完善的風險防范措施和能力，它們的風險防范僅僅是針對一部分經濟活動做出相應的調整和完善，使得風險能夠盡可能地縮小，但是并沒有對風險等級進行相應的評估，因而很多時候會忽略一些風險，而這些資金管理風險將會不斷變大，為企業接下來的經濟活動造成最為直接的阻礙。3.企業財務部門人員業務水平不高，企業資金管理力度弱。企業之間的競爭，是企業市場占有率的競爭，也是企業內部人才的競爭。一個企業擁有先進的工作人才，就擁有良好的發展前景。財務工作人員的業務能力、綜合素質的高低直接關系到整個企業的精神面貌，以及資金規劃管理的能力。優秀的財務管理人員是企業抵御財務風險的有力后盾。但是從目前部分企業財務部門的情況來看，許多企業在聘請財務管理人員時，對硬性設備要求較多，例如畢業院校，現有的資格證等。但是對他們的業務能力和綜合素質要求較少，或者沒能在選拔中體現出來。除此之外，“任人唯親”的思想在企業選拔財務管理人員時體現的較為明顯，導致企業財務人員選拔時徇私舞弊等情況頻出，為企業財務風險埋下了極其嚴重的導火線。

二、增強企業資金管理防范能力的主要辦法

1.集中強化企業的資金管理能力。為了切實迎合當前時代的具體需求，企業應當積極利用現代化的各種設施和手段，針對當前企業經濟活動的實際開展，選擇一些合理有效的工作方法和內容，使得整體的資金管理效益能夠得到充分的提高。而企業的資金管理能力在整個經濟活動的風險防范當中起著最為直接的作用，企業也需要對整個資金管理活動進行科學的優化，盡可能地優化其中的資金消耗成本，使得最終的成本處于較低的水平。對于企業的資金管理能力，改善的方向可以從兩方面的內容出發。首先是基礎的財務管理體制，企業可以形成健全的財務管理機制，對每一項財務的支出進行相應的記錄和管理，尤其對于一些重要的財務收支記錄，需要加以明確的記錄，以確保最終企業資金管理能力的提升。其次，對于各種實際的經濟活動，想要開展切實的資金管理，必然需要對經濟活動的主體內容進行科學的分析，優化經濟活動開展的實際流程，使得成本能夠控制在一個合理的范圍以內。2.提高企業的風險防范能力。在新時期的企業經濟管理當中，基礎的風險防范能力已然有了切實的提升，為了保障各項經濟管理活動能夠得到切實有效地進行，企業應當著重加強自身的風險防范能力。首先，對于不同的經濟活動，要進行科學分析和管理，盡可能發現其中的風險性。其次，對于不同的風險漏洞，企業需要加以明確的風險等級評估，根據實際的企業發展要求，制定最為合理的經濟管理辦法，使得企業的風險防范能力一直保持較為優越的水平，最終的風險防范能力也能夠得到切實的提升。最后，對于不同的經濟活動管理風險，企業應當加以明確的分析和管理，一旦出現某些方面的不足之處，應當迅速地改善和優化，使得企業的風險防范能力處于較為完善的狀態。此外，對于現代化的企業經濟活動而言，由于不同的時期總可能發生各種各樣的變化，因而要進行隨時的更新，實現高水平的風險防范。3.樹立資金集中管理理念。企業對資金的安全管理的目標就是在保障企業安全運行的基礎上，增加企業收益。為此就必須要把企業現在的所有資金進行集中的規劃管理。特別是在集團制企業當中，集中管理資金才能保障企業內部的團結統一。集中管理能夠充分發揮資金的協同效應，資金分配最優化增加企業收益。本人提出的措施，就是企業建立一個完善的資金調度中心，對每個部門的資金周轉情況進行詳細的調查，并加強對資金使用過程的監管，杜絕將資金挪為他用的行為。不僅能夠保障企業資金的安全，還能為企業資金分配最優化做好基礎。4.采用合適的信用政策，降低企業壞賬損失。企業在采用寬松的信用政策擴大銷售時，會導致大量的應收賬款不能收回，造成壞賬損失。除此之外，應收賬款占用大量企業資金，造成資金收益率低下，這樣不能達到以擴大銷售增加企業利潤的目標，還可能導致企業整體利潤的下降。企業應該制定合理的信用政策，形成客戶信用調查體系，建立客戶資信檔案，對不同信用等級的客戶確定相應的賒賬限額。企業進行賒賬時應該充分考慮資金的時間價值，把應收賬款進行賬齡分析，對于逾期的應收賬款加強收款力度。加快應收賬款周轉，減少流動資金的占用，從信用管理體系、合同簽訂、資金結算和催收賬款等方面加強賒銷比例及應收賬款的管理。

三、結語

綜上所述，伴隨著時代的持續發展，我國的企業迎來了全新的發展局面，而其基礎的經濟活動開展也有了科學的方向和內涵，為了確保其整體經濟活動開展處于較為有效的水平，企業應當合理地加強自身的資金管理能力，并增強基礎的風險防范能力，使得企業的資金管理保持較高的水平，能夠滿足實際的工作需求，為企業帶來更大的經濟利益。

作者:封莎莎 單位:北奔重型汽車集團有限公司

參考文獻：

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