導語：低碳經(jīng)濟農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、低碳經(jīng)濟與農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境

所謂低碳經(jīng)濟指的是以可持續(xù)發(fā)展這一理念為指導，通過新能源開發(fā)與利用、產業(yè)結構調整、制度及技術創(chuàng)新等途徑，以達到減少高碳能源的使用以及溫室氣體排放的目的。“低碳經(jīng)濟”是一個先進的概念，有助于減緩和控制全球氣候變暖問題，對于人類社會的可持續(xù)發(fā)展而言具有相當積極的現(xiàn)實意義。農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境是為農村經(jīng)濟生存和發(fā)展提供包括資金融通在內的一系列金融服務的所有金融機構，和農村經(jīng)濟有關聯(lián)的諸多因素彼此作用和相互交融而產生的一種具有動態(tài)特點及一定均衡性的綜合系統(tǒng)。

二、低碳經(jīng)濟時期河南省農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

1.農村金融機構穩(wěn)健運行，綜合實力不斷提升

現(xiàn)階段，河南農村金融機構主要包括兩大類，一類是小型農村金融機構（如農村商業(yè)銀行等），另一類是新型農村金融機構（如各種農村資金互助社等）。2013年，河南省農村金融機構無論在資產規(guī)模方面，還是在利潤方面，均呈持續(xù)上升趨勢，銀行業(yè)機構體系被注入了新的活力，機構個數(shù)明顯增多，從業(yè)人員也穩(wěn)中有升。2013年，河南省小型農村金融機構的資產總額為8078億元，較2009年上升3730億元；河南省新型農村金融機構資產總額為411億元，較2009年上升253億元。

2.創(chuàng)新工作取得顯著成效，農村金融服務水平持續(xù)提升

以農村金融創(chuàng)新示范縣（市）爭創(chuàng)為代表的諸多活動的開展，在很大程度上調動了地方政府投身農村金融創(chuàng)新工作的積極性，不僅打開了創(chuàng)新思路，而且改善了縣域范圍內的金融生態(tài)環(huán)境，使得農村金融服務質量不斷上升，從而在某種程度上解決了本省“三化”協(xié)同發(fā)展中所面臨的資金短缺問題。截至2012年末，河南省農村金融領域的8大類產品等獲得了全方位的推廣，在省內的1874家和農業(yè)金融有關的網(wǎng)點中得以嘗試，不僅實現(xiàn)了金融產品多樣化，而且實現(xiàn)了服務對象層次化，同時還實現(xiàn)了參與主體多元化等基本目標。值得一提的是，涉農貸款余額穩(wěn)步增長，為2008年的2倍。

3.金融基礎設施建設不斷優(yōu)化，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善

2011年，河南省頒布和實施了《河南省金融生態(tài)環(huán)境建設評價辦法》，選取以行政服務環(huán)境為代表的諸多視角對轄區(qū)內的109個縣（市）所取得的金融生態(tài)環(huán)境建設成效予以全面且客觀的評價。2012年，河南省初步建立了省轄市金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系，并對縣域評價制度予以進一步完善，使得全省社會信用體系的構建前進了一大步。截至2013年末，河南省的征信系統(tǒng)初見規(guī)模，已經(jīng)為本省4554萬自然人建立了與之對應的信用檔案。

三、低碳經(jīng)濟時期河南省農業(yè)金融面臨的低碳困境

1.農村整體經(jīng)濟發(fā)展水平偏低

河南省屬于傳統(tǒng)農業(yè)大省，在推進現(xiàn)代農業(yè)的進程中雖然取得了可喜的成績，但仍舊以家庭式自給性生產模式為主，因而在農業(yè)生產和發(fā)展中缺乏足夠的競爭力。就農業(yè)生產條件而言，缺乏和現(xiàn)代化農業(yè)有機匹配的基礎以及保障性設施，所以，農業(yè)生產表現(xiàn)出極為顯著的弱質產業(yè)特征，甚至可以認為農業(yè)風險無處不在，上述問題將會給農民貸款帶來直接且嚴重的阻礙。最近幾年，部分地區(qū)的農村信用社在支農工作中，將支持重心放在了“大戶”（如種養(yǎng)業(yè)大戶等）身上，然而相當一部分地區(qū)由于農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營較晚，沒有形成一定的規(guī)模，大部分農民仍舊從事著分散形式的農業(yè)生產活動。這種家庭式小規(guī)模農業(yè)經(jīng)營模式很難獲得當?shù)亟鹑跈C構的資金和政策的傾斜。

2.法律環(huán)境有待完善

對于農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境而言，法律制度是其存在和發(fā)展的基礎保障，同時發(fā)揮著積極的推動作用。現(xiàn)階段，農村金融法制環(huán)境尚存在很多懸而未決的問題，基礎薄弱問題尤為嚴重，給農村金融生態(tài)的正常運行和高效運行帶來了諸多不利的影響。首先，農村法制建設起步較晚，以農戶這一群體為主的債務人由于受教育程度等因素的制約法律觀念較為淡薄，因而人為逃廢債等不良狀況屢見報端，如此一來，給農村地區(qū)金融機構的債權保障問題帶來了嚴重的負面影響；其次，與農村金融組織相關的立法工作尚處于起步階段，這在一定程度上制約了農村金融組織的建立和進一步發(fā)展。

3.社會信用體系尚不健全

對于農業(yè)金融環(huán)境建設而言，“誠信”是其基本內容與核心內容。而在河南，其社會信用體系建設尚處于起步階段，在速度上還無法跟得上經(jīng)濟發(fā)展的腳步，偽劣產品、虛假廣告以及價格欺詐等諸多不講信用現(xiàn)象層出不窮，給市場的正常秩序帶來了極大的干擾，一方面有損河南的健康形象，另一方面對全省經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展形成了嚴重制約。究其根本在于信用立法工作相對滯后，信用評估程序不嚴，社會整體缺乏足夠的信用意識。社會信用的嚴重缺失，在很大程度提高了商業(yè)銀行的運作風險，使其有錢不敢貸，與此同時，企業(yè)和農戶缺錢借不著，并形成一個惡性循環(huán)，給全省農業(yè)金融生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展帶來了嚴重阻礙。

4.農村金融產品種類單調

農村金融產品相對偏少，金融服務種類僅有少數(shù)的幾種，部分地區(qū)甚至只有存款業(yè)務和貸款業(yè)務，中間業(yè)務少之又少；農民貸款難問題長期沒有得到根本性解決。最近幾年，農村信用社雖然在積極嘗試諸如小額農貸發(fā)放辦法，然而受當前管理體制的制約，貸款程序仍舊十分復雜和繁瑣。與此同時，受農村融資渠道狹窄的制約，部分地區(qū)的農村信用社甚至處于壟斷經(jīng)營地位，因而在審批方面提出了更為嚴格的要求，在處理農戶貸款業(yè)務時經(jīng)常采取利率上浮的做法，在很大程度上增加了農民獲取貸款的成本；農戶很難獲得大額貸款。農村資金需求規(guī)模不斷增大，現(xiàn)階段的小額度貸款越來越無法滿足現(xiàn)實的需要，如此將會對農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境的建設產生十分不利的負面影響。

5.業(yè)務和管理人才缺乏

對以村鎮(zhèn)銀行為代表的諸多新型農村金融機構而言，由于起步相對較晚，仍舊屬于新興事物的范疇，因而人們對其了解還不夠全面與深入，所以，這一類金融機構在引入人才方面仍舊面臨一定的困難，如目前急需的業(yè)務以及管理人才很難引進，因而更多的情況下，僅能通過內部培訓或者以老帶新等方式來暫時緩解和應對專業(yè)人才短缺問題。由此可見，業(yè)務以及管理人才的缺乏在某種程度上制約了此類金融機構的進一步發(fā)展，使得以村鎮(zhèn)銀行為代表的諸多新型農村金融機構將更多的精力投入到日常業(yè)務的處理中，沒有人手和時間對本機構的長遠發(fā)展進行科學規(guī)劃，導致其發(fā)展之路堪憂。

四、基于低碳經(jīng)濟時期農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化措施

1.推動農村經(jīng)濟體發(fā)展，為農村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化奠定基礎

河南省農村金融生態(tài)環(huán)境表現(xiàn)出來的一系列問題中，最為關鍵的還是農業(yè)本身的弱質性問題，而最根本的措施便是推動農村經(jīng)濟的進一步發(fā)展，其核心在于不斷提升農民的經(jīng)濟實力，一方面要增加農民收入，另一方面要強化農民抵御風險的能力。現(xiàn)階段，國家特別重視“三農”問題，并采取了一系列具體且有效的措施，包括降低稅費負擔，提高種糧補貼以及推動農村富余勞動向城市的輸入等，明顯提高了農民的整體收入水平。在不斷強化支農力度的同時，國家還積極強化農民抵御各種農業(yè)風險的能力。首先，改變農民生產長期存在的分散性問題，從而規(guī)避傳統(tǒng)市場交易過程中的弱勢弊端。農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營的理念和模式為農民生產模式的轉變指明了前進的方向。政府有必要在法律、政策以及資金等諸多方面提供幫助，大力推動不同形式的產業(yè)化組織模式的建立、發(fā)展和創(chuàng)新。其次，為農民生產提供最先進的技術以及最新的市場動向，從而強化農民對市場的適應能力。再次，應建立健全以農業(yè)保險制度為代表的相關保障制度，從而為農民的生產活動保駕護航，有效抵御來自自然和社會的各類風險。

2.加快法制建設進程，為農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化工作保駕護航

在推動農村金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化的工作中，法律制度扮演著十分重要的角色，發(fā)揮著舉足輕重的作用。第一，應重視并推動與農村經(jīng)濟金融建設有關的立法工作，對以《物權法》為代表的一系列法律法規(guī)進行不斷地修訂與完善。以《商業(yè)銀行法》為基礎，結合農村金融的發(fā)展現(xiàn)狀，盡快制定和實施《合作金融法》一類的法律法規(guī)。第二，應積極宣揚依法行政的理念，并真正落實到位。在開展農業(yè)金融事務的工作中，應認真履行“有法必依，執(zhí)法必嚴”的原則，作為地方政府應積極扭轉自身的地方保護主義思想，最大限度地減少不必要的行政干預。第三，加大對失信行為的懲處力度，進一步加大違約成本，從而嚴厲打擊以逃債、賴債以及廢債為代表的各種失信行為，從而有效維護守信者的各項合法權益，彰顯法律的嚴肅性和威脅力。最后，應大力推動農村金融市場的進一完善，通過市場機制來懲處那些失信者，從而規(guī)范他們的行為，使其自覺遵守相關原則。

3.做好社會信用環(huán)境整治工作，構建一個理想的社會信用體系

首先，應重視并加快地方金融立法。不斷強化執(zhí)法部門執(zhí)行能力，有效落實各類金融案件的偵破等工作，從而保護債權人的合法利益不受非法侵害，進而起到維護農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境穩(wěn)定的目的。其次，應重視并加強社會信用體系的建立和健全，積極營造一個良好的社會信用文化氛圍。大力支持企業(yè)以及個人征信系統(tǒng)建設和完善，采集企業(yè)以及個人的信用信息，并加以整理，從而有目的且有計劃地將質量檢驗信息、繳稅信息以及案件判決信息等詳細統(tǒng)統(tǒng)納入企業(yè)以及個人征信系統(tǒng)，為金融機構相關工作的開展提供更多、更有效的信息支持。再次，應建立健全守信激勵以及失信懲戒機制。對信用表現(xiàn)良好的市場主體，政府有關部門在諸如項目審批等一系列工作中予以優(yōu)先考慮，金融機構在授信額度、期限以及利率方面予以一定幅度的優(yōu)惠；對于那些信用較差的市場主體，一方面應借助新聞媒體等方式進行曝光，同時聯(lián)合各金融機構對其進行相應的信用制裁，另若其不講信用給社會帶了損失，司法部門應根據(jù)法律法規(guī)追究其法律責任。

4.創(chuàng)新農村金融產品，積極推出符合農村市場需要的中間業(yè)務

首先，創(chuàng)新支持土地流轉信貸產品。大力推行國家頒布的惠農政策，選取那些實力雄厚、影響力大、思路開闊的農村土地流轉大戶為主要的扶持對象。其次，創(chuàng)新大額支農貸款產品。立足于本省糧油生產等支柱產業(yè)，對農村信貸投向進行優(yōu)化調整，大力扶持糧食生產大戶等的發(fā)展，加大對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的扶持力度，最大限度地發(fā)掘他們的模范帶頭作用。再次，創(chuàng)新小額支農貸款品種以及貸款方式。除去常規(guī)的農戶聯(lián)保貸款之外，還可以適當推出一些新型貸款，如大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款等，以滿足農村經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要。在貸款方式上，建議采用農戶小額貸款“一卡通”的做法，將農戶貸款和銀行卡有機地捆綁在一起，在授信額度方面采取“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”的管理辦法，如此一來，能夠最大程度保障隨用隨貸，使得貸款更加效率和方便。立足于“三農”經(jīng)濟中“生產→供應→銷售”不同環(huán)節(jié)的金融需求，提供結算等一系列金融工具以及產品，從而滿足不同地區(qū)以及不同群體的農村金融的實際需求。

5.加強人才隊伍建設，為農業(yè)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化提供人力支持

對于新型農村金融機構發(fā)展而言，人才是當仁不讓的關鍵因素，政府和各類機構應重視并落實專業(yè)金融人才的培養(yǎng)工作，并將其安排到適宜的崗位中去。就政府視角而言，應該建立一個適宜專業(yè)人才生存和發(fā)展的環(huán)境氛圍，同時制定和實施一系列適宜的鼓勵政策。對于引進到機構的專業(yè)人才，一方面機構本身應給予理想待遇，另一方面政府應額外給予相應的獎勵；對于在職人員，政府相關主管部門應提供一定的免費培訓機會，與此同時，對于企業(yè)自行組織相關培訓，應按照相關標準給予一定數(shù)額的補貼，從而調動培訓組織者以及被培訓人員的參與熱情。積極引進專業(yè)人才和大力培養(yǎng)專業(yè)人才兩項工作并行開展，才能夠為自身的生存和發(fā)展提供充足的人力支持，從而保障自身的可持續(xù)發(fā)展。

作者:鄧瑜單位:河南牧業(yè)經(jīng)濟學院