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摘要：大數據在金融風險管理中的切實有效應用，是現代社會科學技術不斷發展下的結果，立足于大數據提供的數據技術支持基礎，金融風險管理效力能夠得到較好的強化提升，金融安全性的缺失也能夠得到一定的補足及增強。通過分析探討金融風險管理中大數據的具體作用及具體應用內容，強化大數據科學思維及技術理論應用效力，以期能夠為金融風險管理的發展提供重要參考，同時推動國內社會經濟的持續穩定發展。

關鍵詞：大數據;金融風險管理;應用研究

近十幾年來，在國民經濟水平及速度均得到有效提升的情形下，金融行業呈現快速發展的趨勢，傳統的金融機構模式逐漸被傳統及各類新興金融形態并存的模式所取代，在金融行業運行模式發生相應變化的同時，金融行業范圍內可能存在的風險種類與數量也隨之不斷增加，在吸引國民注意力的同時，引發了相關學者對金融風險管理的思考及探究。金融風險管理過程期間內，最為重要的內容在于有效防范金融風險，降低相關金融風險發生的可能性，更好的滿足社會經濟發展需要，對大數據這一現代化科學技術加以強有力的應用，以期能夠強化國內范圍內金融風險管理的水平。

一、現代社會大數據分析技術概述

結合現實情形可知，大數據分析技術的存在與發展，是國內計算機信息技術、物聯網科學技術等多項現代化科學技術不斷發展下的結果，在我國計算機信息技術水平、物聯網科學技術水平等不斷強化提升的基礎之上，其為數據收集整理質量、速度的強化提升提供了有力的支持力量，進而促使大數據分析技術應運而生。相較于國外其他發達類國家，我國大數據分析技術的研究起步時間稍晚，但立足于大數據分析技術具有的信息收集速度快與質量高等應用優勢，現階段國內的大數據分析技術具有較為廣泛的應用空間，尤其是在電子商務、物流配送等行業領域范圍內，大數據分析技術得到了極為廣泛的應用，在落實大數據技術應用特性的同時，對相關行業領域的生產作業及發展也產生了較好的推動作用。實際上，國內大數據分析技術得到較為廣泛的應用空間的同時，相關學者對該項現代科學技術的研究效力也隨之不斷增加，大數據相關技術理論不斷增加，推廣大數據的應用范圍的相關政策內容也隨之不斷出現。

二、金融風控管理優化中大數據技術的應用

為達成金融風險管理目標，組織進行金融風控管理工作，能夠在更加細致化具體的金融風險管控措施的同時，加大金融風控管理效力，更好的滿足新金融業態的監管發展需要，實現更好的預期監管效果，推動國內現代社會金融行業持續良好的運行及發展。在金融風控管理持續優化的過程期間內，大數據科學技術的切實有效利用，能夠對大數據分析技術的價值效用進行充分有效的利用，在彌補金融風控管理中的些許不足及缺陷的同時，能夠實現金融風險管理的優化，更好的達成優化金融風控管理的作業目的。結合現實情形可知，大數據分析與挖掘技術在優化金融風控管理過程中的具體應用內容，主要包括以下幾點：（一）有助于科學完善的風險防范體系的建立。實際上，金融風險管理是面向各類金融風險而實行的體系化、復雜化的綜合性作業活動，通過該項作業活動的積極有效開展，各類金融風險預期可能帶來的危害性能夠得到一定的控制，在更好的滿足現代社會經濟發展需要的基礎上，有助于現代社會的和諧穩定發展。生活中，在多元化因素的影響及作用下，金融風險的種類數量日益增加，其不僅包括信用風險、市場風險等外部傾向類風險，而且還包括操作風險、流動性風險等內部傾向類風險，多樣化金融風險的存在，給金融活動的正常順利有效實施帶來了相應的不利影響，金融風險種類數量不斷增加的同時，也在很大程度上加大了金融風險監管難度。在大數據分析與挖掘技術得以切實有效應用的情形下，結合巴塞爾協議中有關不同種類金融風險提出的相關計算方式，金融風險管理人員能夠更好的建立科學合理完善的金融防范體系，通過金融風險的計算、識別、監管，將金融風險的發生率及損害率等內容進行強有力的監管。（二）有助于建立客戶的完整圖像信息數據庫。對金融企業而言，客戶的失信行為往往是各類金融風險得以發生的重要源頭，為降低客戶失信行為發生可能性、最大限度的控制客戶失信行為給金融風險帶來的不利影響，對客戶行為進行全面體系化的分析，在幫助金融企業與有關機構對客戶有更為全面認知了解的基礎上，一方面是能夠避免經常失信的客戶與金融企業、機構簽署金融活動相關協議，從源頭上控制金融風險，降低金融風險出現可能性，另一方面，金融企業能夠在對客戶信用分析報告加以有效利用的基礎上，制定有效的風險應對措施，做好細致化工作的同時，能夠強有力的達成金融風險優化管理的目標。與此同時，在金融行業持續不斷發展的歷程中，信貸環境趨向復雜化的發展趨勢，在眾多企業網站披露信息具有顯著滯后性發展特征的情形下，金融企業及相關機構無法對企業客戶的現有金融狀態有及時全面的認知與了解，尤其是在國內金融行業信貸模式種類數量不斷增加的情形下，企業客戶的金融行為數量不斷增加，金融風控管理的難度加大。在相關機構與企業對大數據分析與挖掘技術加以有效利用的基礎上，基于強大的大數據技術支持力量，企業客戶過往行為內容、行為發生時點及企業客戶的社會關系等相關信息數據內容能夠得到快速的收集整理，并通過圖形方式予以信息內容呈現，在幫助金融企業與相關機構更好的知悉了解企業客戶過往金融狀態，分析評估企業客戶失信行為發生可能性、預期可能存在的企業經營風險等多方內容的基礎之上，有助于相關從業人員更好制定金融風控管理優化措施，滿足金融風險管理發展需要。（三）有助于滿足新興金融服務模式的風控管理需要。金融行業持續不斷發展的同時，P2P、網絡小額無抵押信貸等新興金融服務模式隨之不斷出現，在這些新興金融服務模式應運而生并得到廣泛應用的基礎之上，針對完善相應的金融風控管理，顯得極為必要。在相關人員對大數據分析這一現代科學技術加以切實有效應用的情形下，能夠為相關人員提供良好的數據支持，在幫助金融機構積極轉變自身信貸管理模式及相關理念的同時，有助于能夠適應新型金融管理模式的金融風控管理的存在及發展。

三、金融風險防范中大數據技術的應用

當前階段，金融風險防范是金融風險管理內容的重要組成，利用大數據分析與挖掘技術開展實施金融風險防范工作，有助于強化提升金融風險防范能力及綜合效力，實際上，金融風險防范中基于大數據技術的切實有效應用，事前、事中及事后三大環節的風險管理效力均得到了有效的強化提升，其具體的應用策略為：（一）貸前環節中大數據分析技術的應用。貸前環節之所以會增加后續的金融風險管理隱患，與企業客戶信用信息不對稱有密切關聯，在傳統的金融風險管理模式下，金融機構獲取得到的企業用戶信息具有較為顯著的滯后性發展特征，不利于貸前金融風險管理效力的保證。在大數據分析與挖掘技術應運而生，同時具有較強的技術應用范圍的基礎之上，相關人員可基于大數據分析技術的利用，在實現海關、稅務等政府機構信息收集模式的基礎之上，彌補上述信息不對稱現象的缺陷，在對企業客戶的經營信息數據真實性、資金流轉情況等進行較為深入的分析探討的同時，能夠強化機構自身對企業客戶的信用評級準確性，在完善企業用戶信用評價模塊的基礎之上，同時還能夠為后續的信貸交易提供依據，推動貸前金融風險管理活動的正常有序開展。（二）貸中環節內大數據分析技術的應用。信貸活動開展實施的過程期間內，由于信息不對稱現象的存在及發展，在導致信貸審批人做出錯誤審批結論的同時，在阻礙信貸交易正常順利進行的同時，給金融機構后續的經營發展帶來不利影響，或給后續的信貸交易增加相應的金融風險。企業客戶認知了解程度不一的現象較為普遍，實際上，哪怕是同一家金融機構的不同審批人都可能會提出不同的審批結論。在對大數據分析技術進行切實有效應用的基礎上，能夠基于大數據信息系統的建立與合理化運用，實現金融機構內部各類信息數據的實時化共享，降低信息不對稱的風險，促使審批人做出公正、客觀、正確的審批結論。另外，在對這一信息系統加以利用的同時，相關人員能夠及時記錄企業客戶的產品、資金等眾多方面的往來情況，建立金融機構分子公司內部的信息交互平臺，促使金融機構不同分子機構對企業客戶進行全面客觀的認知與了解，進行有效的信用風險管控工作。（三）貸后環節中大數據分析技術的應用。做好貸后管理工作，也是強化金融風險管理效力的重要措施，實際上，傳統的信貸模式運營發展情形下，金融機構往往很難獲取信貸人獲取貸款之后的相關資料，這一現象的出現及發展，往往會在一定程度上不利于金融風險管理效力的強化提升。在大數據分析技術切實應用的過程中，相關人員能夠基于大數據信息系統獲取企業用戶貸后的資金往來、貨物流轉等相關信息內容，這些信息資料的獲取及匯總整理，能夠為金融機構知悉了解企業用戶貸后經營期間的狀況，及時察覺到企業用戶可能面臨的經營問題，并及時做出相應的應對措施，強化金融風險管理效力，降低金融風險帶來的危害。

四、結束語

通過本文的分析論述可知，做好金融風險管理工作，具有極其重要的現實價值，在降低金融風險帶來的系列危害的同時，對國民經濟的長期發展有較好的促進作用，在大數據分析技術不斷發展的過程中，注重并落實大數據科學技術的切實有效利用，能夠強化提升金融風險管理的水平，對金融機構的運營發展有較好的促進作用，極具現實價值。

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作者:舒奎