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當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)正面臨新的挑戰(zhàn)。2018年以來，政策環(huán)境出現(xiàn)較大變化，國家嚴(yán)控地方政府隱性負(fù)債的政策持續(xù)出臺，并進(jìn)一步嚴(yán)格管理金融行業(yè)對國有企業(yè)的投融資行為。農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)主要依靠財政性資金還款、辦貸模式單一等發(fā)展弊端逐步顯露，加大對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略支持力度的政策導(dǎo)向與中長期信貸業(yè)務(wù)不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾越來越突出。為更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推動高質(zhì)量發(fā)展，農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為全行共識和當(dāng)務(wù)之急。

一、農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

中長期信貸業(yè)務(wù)是現(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行服務(wù)“三農(nóng)”最主要的手段。截至2018年三季度末，農(nóng)發(fā)行資產(chǎn)總額69135.8億元，其中各項貸款余額50400.6億元（人行口徑），占總資產(chǎn)的72.9%，而中長期貸款余額為30510.1億元，占各項貸款總量的60.5%，在農(nóng)發(fā)行總資產(chǎn)中占比達(dá)到44.1%。可以說，信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)發(fā)行的主體業(yè)務(wù)，而其中中長期信貸業(yè)務(wù)發(fā)揮了最為重要的作用。從支持領(lǐng)域看，農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)主要集中在農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域。截至2018年三季度末，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期貸款余額25677.74億元，占全行中長期貸款余額的84.16%。而基礎(chǔ)設(shè)施中長期貸款中又以棚戶區(qū)改造（占比44.25%）、城鄉(xiāng)一體化建設(shè)（占比23.69%）、農(nóng)村公路建設(shè)（占比12.04%）等為主。此外，農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)近年來還擴(kuò)展到農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營、林業(yè)資源開發(fā)與保護(hù)、海洋資源開發(fā)與保護(hù)、旅游扶貧、農(nóng)村物流、產(chǎn)業(yè)企業(yè)科技創(chuàng)新等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，但這部分業(yè)務(wù)在全部中長期信貸業(yè)務(wù)中的占比為4.94%。從信貸模式看，當(dāng)前農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)存量和增量均高度依賴地方政府信用，其中又以政府購買服務(wù)模式為主。據(jù)不完全統(tǒng)計，農(nóng)發(fā)行采用政府購買服務(wù)模式的中長期貸款余額在全部中長期貸款余額中的比重已超過七成。從還款來源看，農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)（尤其是基礎(chǔ)設(shè)施類貸款）主要依靠財政資金，以企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流還款的項目占比非常小。

二、中長期信貸業(yè)務(wù)在農(nóng)發(fā)行服務(wù)鄉(xiāng)村振興中的定位

2017年以來，農(nóng)發(fā)行提出了推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，爭當(dāng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略排頭兵和主力軍的戰(zhàn)略目標(biāo)。為實現(xiàn)這一目標(biāo)，農(nóng)發(fā)行在堅持政策性銀行職能定位前提下，正在加快推進(jìn)體制機制改革。中長期信貸業(yè)務(wù)作為農(nóng)發(fā)行支農(nóng)報國的主要手段，擔(dān)負(fù)著十分重要的作用，中長期信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為農(nóng)發(fā)行新時期深化改革的必然要求和重要組成部分，成為當(dāng)前亟需破題的重點之一。因而，必須加快推進(jìn)中長期信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，著力支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，將農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、綠色生態(tài)、農(nóng)村土地制度改革等作為中長期信貸業(yè)務(wù)主戰(zhàn)場和轉(zhuǎn)型的發(fā)力點，堅決打好脫貧攻堅戰(zhàn)，在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮主體和骨干作用。要把握鄉(xiāng)村振興中農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)的基本定位，必須筑牢兩個根基，把握三大重點。一方面要筑牢糧棉油業(yè)務(wù)這個立行之基，全力服務(wù)國家糧食安全，另一方面要筑牢全力支持脫貧攻堅這個履職之本，充分發(fā)揮政策性銀行抓重點、補短板、強弱項功能的職責(zé)，主動作為，服從于黨中央大政方針。重點支持實體經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)中有進(jìn)，培育一批優(yōu)質(zhì)實體客戶群；重點支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，闊步挺進(jìn)，切實解決農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施薄弱“梗阻”問題；重點推進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合，創(chuàng)新前進(jìn)，拓展農(nóng)業(yè)政策性金融的服務(wù)功能。從政策性金融發(fā)展趨勢看，農(nóng)發(fā)行必須也必將建成更加完善的功能齊全、手段多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，進(jìn)而通過這一體系滿足客戶多元化需求。也只有在這樣的產(chǎn)品和服務(wù)體系中，中長期信貸業(yè)務(wù)的作用才能更充分地發(fā)揮。

三、鄉(xiāng)村振興中農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主攻方向

鄉(xiāng)村振興中農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型要緊緊圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”20字方針，尋找制高點與突破口。（一）服務(wù)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系建設(shè)。一是支持農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。依托各地農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，支持精深加工，大力推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、品牌化營銷，支持農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，發(fā)展農(nóng)村電商，提升農(nóng)業(yè)價值鏈。二是支持鄉(xiāng)村旅游。從農(nóng)發(fā)行目前支持鄉(xiāng)村旅游的實踐看，鄉(xiāng)村旅游是實現(xiàn)城鄉(xiāng)互補、以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)融合的重要方式和載體，更是做強農(nóng)業(yè)、做美農(nóng)村、做富農(nóng)民的可行之道。依托鄉(xiāng)村自然、人文資源稟賦，支持打造鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)景區(qū)帶村、村成景區(qū)。三是支持農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)。支持一批現(xiàn)代農(nóng)（漁）業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)業(yè)科技園、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園、田園綜合體，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。（二）服務(wù)綠色生態(tài)發(fā)展，建設(shè)綠色信貸體系。聚焦綠色農(nóng)業(yè)、美麗鄉(xiāng)村、綠色生態(tài)城鎮(zhèn)、水利、綠色林業(yè)、生態(tài)旅游和生態(tài)環(huán)境保護(hù)等七個領(lǐng)域，重點推進(jìn)耕地保護(hù)和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)村環(huán)境集中連片整治、城鎮(zhèn)環(huán)境綜合整治、水生態(tài)治理與保護(hù)、林業(yè)生態(tài)保護(hù)與修復(fù)、鄉(xiāng)村旅游和特色休閑旅游、重要污染源治理等。堅持政府主導(dǎo)，依托優(yōu)質(zhì)客戶，回歸市場本源，盡快構(gòu)建適應(yīng)農(nóng)發(fā)行職責(zé)定位的綠色信貸制度和產(chǎn)品體系。同時，加強綠色信貸戰(zhàn)略研究，統(tǒng)領(lǐng)全行綠色發(fā)展；圍繞市場抓好綠色信貸產(chǎn)品及模式創(chuàng)新與開發(fā)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)能力；實行客戶名單制管理，打造多層次優(yōu)質(zhì)客戶群。（三）服務(wù)農(nóng)村土地制度改革，支持鄉(xiāng)村全面開發(fā)。通過實施全域土地整治，統(tǒng)籌土地資源要素配置，整體謀劃國土空間開發(fā)，帶動鄉(xiāng)村生產(chǎn)、生活、生態(tài)空間全面優(yōu)化。全域土地整治規(guī)劃要與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃、土地利用總體規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設(shè)規(guī)劃、生態(tài)環(huán)境保護(hù)規(guī)劃等“多規(guī)合一”。一是支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，有效改善和提升耕地地力，提高糧食生產(chǎn)能力。二是支持農(nóng)地整治，實施“旱地改水田”“中低產(chǎn)田改造”“灘涂圍墾”“園（林）地還耕地”等，增加農(nóng)地供給，解決耕地占補平衡問題。三是全面實施村莊整治、舊村改造、村莊撤并、城鎮(zhèn)低效用地再開發(fā)和礦山環(huán)境生態(tài)綜合治理等，盤活農(nóng)村存量土地，獲取增減掛鉤節(jié)余指標(biāo)，節(jié)余指標(biāo)調(diào)劑產(chǎn)生的收益主要投入到村莊基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動村莊整治工作。（四）服務(wù)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一是推動城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，支持農(nóng)村公路、供水、供氣、環(huán)保、電網(wǎng)、物流、信息、廣播電視等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，縮小城鄉(xiāng)兩元空間差距，為城鄉(xiāng)各類資源相互流通提供快捷通道。二是改善農(nóng)村人居環(huán)境，以農(nóng)村垃圾、污水治理和村容村貌提升為主攻方向，為美麗鄉(xiāng)村建設(shè)提供金融支持。三是加強生態(tài)環(huán)境保護(hù)，推動資源節(jié)約集約循環(huán)利用，支持環(huán)境綜合治理和山水林田湖草系統(tǒng)治理。四是滿足區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)配套設(shè)施的開發(fā)建設(shè)資金需要，促進(jìn)資金、技術(shù)、土地等資源集聚使用，帶動農(nóng)民就近城鎮(zhèn)化。（五）全力服務(wù)脫貧攻堅，支持創(chuàng)新發(fā)展。要聚焦精準(zhǔn)方略，圍繞建檔立卡貧困人口“兩不愁、三保障”，切實加大政策性金融投入力度。要聚力深度貧困地區(qū)，突出支持“三區(qū)三州”，重點支持省級深度貧困縣和深度貧困鄉(xiāng)、村。要突出支持重點，突出支持產(chǎn)業(yè)扶貧，加大基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)扶貧力度，繼續(xù)做好定點扶貧工作。要創(chuàng)新產(chǎn)品模式，及時總結(jié)基層成功創(chuàng)新經(jīng)驗做法，優(yōu)化扶貧信貸產(chǎn)品體系，進(jìn)一步發(fā)揮實驗示范區(qū)先行先試、探索路徑的作用。

四、鄉(xiāng)村振興中農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型思路

鄉(xiāng)村振興中，回歸市場化運作，創(chuàng)新貸款模式，構(gòu)成推進(jìn)農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點工作之一。而模式轉(zhuǎn)型又以合理設(shè)計和保證第一還款來源為關(guān)鍵，以落實第二還款來源為保障，以確保項目合規(guī)性為根本，以完善內(nèi)部體制機制為支撐。操作層面，鄉(xiāng)村振興中農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型可以從政府主導(dǎo)、市場導(dǎo)向、同業(yè)合作、提升服務(wù)四個維度著手。（一）依托政府增信，堅持政府主導(dǎo)。鄉(xiāng)村振興中的中長期信貸業(yè)務(wù)重在補短板和強弱項，因而普遍存在建設(shè)期及利潤回收期較長、公益性較強的特點，依靠社會資本進(jìn)行投資建設(shè)的難度較大，且短期內(nèi)社會資本參與量也很難滿足需求，尤其是對于純公益性的中長期信貸項目，必須發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，在不增加政府債務(wù)的前提下，通過財政的制度性安排，在政府和借款人之間形成可行性缺口補助、財政資金獎補等多種利益關(guān)系，將項目第一還款來源與財政資金掛鉤，同時，第二還款來源可以采取應(yīng)收賬款質(zhì)押等方式予以擔(dān)保，從而在一定程度上解決公益性中長期項目的資金缺口和擔(dān)保問題。1．“政府主導(dǎo)、社會資本參與、政府付費和可行性缺口補助預(yù)算安排”的PPP和特許經(jīng)營融資模式政府通過PPP、特許經(jīng)營等模式向社會資本開放鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域項目，一是從項目的第一還款來源角度看，還款資金主要來源于項目實施后所帶來的綜合收益，包括使用者付費、政府付費和政府可行性缺口補助，能夠有效保證第一還款來源的合規(guī)有效；二是由于PPP項目和政府特許經(jīng)營項目采取嚴(yán)密的流程管理機制，對銀行自身而言，既保證了項目的合規(guī)性，同時也有利于防控信貸風(fēng)險；三是有助于增加項目的投資資金來源，拓寬項目的融資渠道，形成多元化、可持續(xù)的資金投入機制，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；四是對PPP模式項目自身而言，可以依靠利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的伙伴關(guān)系，有效降低項目的各項成本以及風(fēng)險狀況，實現(xiàn)更高的經(jīng)濟(jì)效率，形成PPP項目的優(yōu)勢，即“物有所值”。總之，政府通過與社會資本建立長期合作關(guān)系，能夠?qū)崿F(xiàn)“優(yōu)勢互補、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、合作共贏”。2．“政府主導(dǎo)、專款專用、風(fēng)險可控、到賬即收”的過橋貸款模式過橋貸款是在國家批準(zhǔn)同意的特定領(lǐng)域，農(nóng)發(fā)行為有明確財政性資金還款來源的項目在中央、省或市縣級政府財政投資資金到位前，提供過渡性資金安排，以保證項目及時啟動和不間斷實施而發(fā)放的政策性貸款。該模式的還款資金主要來源于目前不能及時到位的、已納入財政預(yù)算的政府投資資金或財政轉(zhuǎn)移支付資金，第一還款來源有保障。從農(nóng)發(fā)行前期已發(fā)放的過橋貸款情況來看，該模式具有不增加政府債務(wù)、無資本金要求、可采用信用貸款方式和易操作的特點，但由于該模式政策性極強，目前只適用于國家明確規(guī)定的重大水利工程、扶貧和應(yīng)急救災(zāi)等領(lǐng)域。3．土地指標(biāo)交易模式土地指標(biāo)交易模式是指以補充耕地指標(biāo)和城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤節(jié)余指標(biāo)產(chǎn)生的收入作為還本付息來源，向農(nóng)發(fā)行申請貸款的融資模式。根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，交易指標(biāo)由縣級人民政府或其指定部門持有，交易收入一律納入財政資金管理。因此，該類項目須以當(dāng)?shù)卣雠_土地指標(biāo)交易管理辦法或操作實施細(xì)則為前提，須明確按照“誰投資、誰實施、誰收益”的原則，允許將指標(biāo)交易收益或形成指標(biāo)的“投資成本+合理收益”按照一定程序和要求，全部或部分返還給項目實施主體。按照指標(biāo)類別不同，土地指標(biāo)交易模式又可分為補充耕地指標(biāo)交易模式和城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤指標(biāo)模式兩種子模式，這兩類項目根據(jù)政策要求不同而使指標(biāo)收益產(chǎn)生的機制有所差異，進(jìn)而使辦貸操作和貸款管理要求存在區(qū)別；根據(jù)實現(xiàn)交易指標(biāo)收益的方式不同，又可分為指標(biāo)交易收益返還模式、定額獎補模式和成本返還模式等幾種類型。（二）依托優(yōu)質(zhì)客戶，回歸市場本源。對于承貸主體自身現(xiàn)金流充足的鄉(xiāng)村振興中長期貸款項目，可采取公司自主經(jīng)營模式。而根據(jù)項目收益能否覆蓋貸款本息，又可以分為項目經(jīng)營收益覆蓋和企業(yè)綜合收益覆蓋兩種模式。1．經(jīng)營性項目“公司主導(dǎo)、市場運作、經(jīng)營收益覆蓋”的企業(yè)自營融資模式項目公司或其控股公司作為項目的實施主體，按照經(jīng)濟(jì)規(guī)律，采取市場化運作，主導(dǎo)項目建設(shè)運營并實現(xiàn)收益，償還貸款本息。該模式項目系經(jīng)營性項目，自身收益良好，經(jīng)營性現(xiàn)金流比較充足，能夠?qū)崿F(xiàn)全部覆蓋項目建設(shè)營運總成本。項目經(jīng)營收益是企業(yè)還本付息資金的全部來源或主要來源。對于這類企業(yè)和項目，關(guān)鍵在于合理預(yù)測經(jīng)營收入，并科學(xué)測算第一還款來源，在此基礎(chǔ)上，可采取組合擔(dān)保方式，確保第二還款來源的足額有效。2．非經(jīng)營性項目“政府主導(dǎo)、公司運作、綜合收益覆蓋”的企業(yè)自營模式采用該模式的項目一般是當(dāng)?shù)卣叨戎匾暎ν七M(jìn)的重點項目，政府按照合規(guī)程序確定融資主體，項目公益性較強，社會效益明顯，自身經(jīng)營收益不能覆蓋項目建設(shè)運營總成本，或回收期過長，項目收益不足以還本付息，需要通過借款人其他綜合收益資金或財政獎補資金等償還貸款本息。按照項目還款來源分析，項目還本付息的資金來源分為項目收益和借款人其他綜合收益，其中，項目收益又分為項目自身經(jīng)營收益和財政獎補資金（如各級財政貼息、整合財政涉農(nóng)補貼、財政事前事后財政獎補資金、可行性缺口補助以及稅收返還等）；借款人其他綜合收益又分為項目公司其他經(jīng)營性收益和政府其他財政獎補資金。該模式還款來源實現(xiàn)了由單一項目現(xiàn)金流向借款人綜合現(xiàn)金流的轉(zhuǎn)變，拓寬了項目的第一還款來源。（三）依托同業(yè)合作，發(fā)揮各方優(yōu)勢。加強同業(yè)合作是政策性銀行開展業(yè)務(wù)的重要方式，當(dāng)前農(nóng)發(fā)行比較可行的同業(yè)合作方式包括以下三類：一是銀團(tuán)貸款模式，與國有大型銀行合作，既可降低單一客戶風(fēng)險集中度，也可學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)開展鄉(xiāng)村振興中長期信貸業(yè)務(wù)方面的相關(guān)經(jīng)驗。二是支農(nóng)轉(zhuǎn)貸款模式，將農(nóng)發(fā)行資金優(yōu)勢與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行等機構(gòu)網(wǎng)點多、客戶熟悉度高等優(yōu)勢相結(jié)合，對銀行業(yè)金融機構(gòu)集中授信，并以合同協(xié)議方式明確農(nóng)發(fā)行資金用途及惠農(nóng)條件，由當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)完成最終零售，推動鄉(xiāng)村振興中長期信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。三是政銀擔(dān)、政銀保等合作模式。加強與地方政府、政策性擔(dān)保和保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，推進(jìn)與國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟及各大保險公司等全面戰(zhàn)略合作，共同推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中長期信貸業(yè)務(wù)。（四）依托綜合服務(wù)，挖掘自身潛力。在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶提供綜合性金融服務(wù)和融智服務(wù)是農(nóng)發(fā)行不斷挖掘自身潛力、創(chuàng)造更好客戶體驗、拓展鄉(xiāng)村振興金融業(yè)務(wù)的重要手段。如直接投資、大力推進(jìn)發(fā)行債券、開發(fā)和完善基金業(yè)務(wù)、融資租賃、保理、信托、企業(yè)理財?shù)葮I(yè)務(wù)，都可以成為發(fā)展鄉(xiāng)村振興金融業(yè)務(wù)的抓手，助推中長期信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，并為客戶提供綜合服務(wù)。此外，幫助客戶制定鄉(xiāng)村振興中的發(fā)展戰(zhàn)略和中長期項目組織規(guī)劃，設(shè)計融資方案，為客戶在貸款審批以及財政貼息申報等方面提供融智服務(wù)，也能為提升農(nóng)發(fā)行中長期信貸業(yè)務(wù)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的綜合能力創(chuàng)造條件。提供綜合服務(wù)的這些路徑和手段共同構(gòu)成農(nóng)發(fā)行提升客戶美譽度并為其提供一攬子金融服務(wù)的工具箱。這個工具箱的完備程度也就決定了其中中長期信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展水平和發(fā)展空間。農(nóng)發(fā)行服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一個系統(tǒng)工程，最大的難點在圍繞這一戰(zhàn)略推進(jìn)自身體制機制改革創(chuàng)新，中長期信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型只有融入這一改革創(chuàng)新之中，才能把握好方向并發(fā)揮最大作用，這是農(nóng)發(fā)行的一篇大文章。）

作者:張程 單位:農(nóng)發(fā)行總行創(chuàng)新部