導(dǎo)語(yǔ)：主銷區(qū)糧油信貸業(yè)務(wù)分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和糧食收儲(chǔ)體制改革深入推進(jìn)，糧油信貸業(yè)務(wù)的政策基礎(chǔ)和發(fā)展環(huán)境已發(fā)生重大變化。在糧食收儲(chǔ)市場(chǎng)化改革的形勢(shì)下，福建作為全國(guó)第三大主銷區(qū)，如何實(shí)現(xiàn)糧油信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)全省糧食安全、助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是當(dāng)前迫切需要研究的重大課題。

一、福建糧油產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及特點(diǎn)

（一）產(chǎn)需缺口較大，對(duì)外依存度高。福建素有“八山一水一分田”之稱，土地總面積12.4萬(wàn)平方公里，糧食種植面積保持在1800萬(wàn)畝左右，常住人口3911萬(wàn)人，人均耕地面積不足全國(guó)平均水平一半。全年糧食總產(chǎn)量在650萬(wàn)噸左右，主要集中在南平、三明和龍巖三地，沿海地區(qū)糧食產(chǎn)量較少。糧食消費(fèi)需求在1800萬(wàn)噸以上，每年需從省外購(gòu)進(jìn)和進(jìn)口糧食超過(guò)1100萬(wàn)噸，糧食自給率不足40%，隨著人口流入及剛性增長(zhǎng)，人民生活水平提高和食品安全意識(shí)增強(qiáng)，糧食產(chǎn)需缺口呈逐年擴(kuò)大趨勢(shì)，對(duì)優(yōu)質(zhì)綠色高品質(zhì)糧油需求與日俱增，特色品種、精深加工和中高端糧油產(chǎn)品等需求快速增長(zhǎng)。（二）物流體系發(fā)達(dá)，糧食貿(mào)易活躍。福建境內(nèi)擁有鐵路營(yíng)業(yè)里程3187公里，高速公路通車路程超過(guò)5228公里，在廈門東渡、莆田秀嶼、漳州招銀、福州松下碼頭等港口建設(shè)糧油進(jìn)出口中轉(zhuǎn)市場(chǎng)，形成以跨省水路鐵路為主、公路為輔的糧食物流運(yùn)輸體系。依托便利交通和發(fā)達(dá)物流體系，糧食流通比較活躍，先后新建、擴(kuò)建、改造20個(gè)輻射能力強(qiáng)、交易規(guī)模大的區(qū)域性糧食批發(fā)市場(chǎng)，每年糧食批發(fā)交易量在340萬(wàn)噸左右，調(diào)入糧食除滿足本省需求外，還有部分轉(zhuǎn)銷廣東、廣西等地。2017年僅廈門市糧食購(gòu)進(jìn)總量就達(dá)623萬(wàn)噸，其中省內(nèi)外的中轉(zhuǎn)貿(mào)易量達(dá)到406萬(wàn)噸，同比增長(zhǎng)25%。（三）加工產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，精深加工不足。全省現(xiàn)有糧食加工企業(yè)473家，年稻谷加工能力986.7萬(wàn)噸，油料加工能力592.9萬(wàn)噸，食用植物油精煉能力215.5萬(wàn)噸，生產(chǎn)飼料能力1144.5萬(wàn)噸，食品加工能力94萬(wàn)噸，糧食深加工能力13.5萬(wàn)噸。加工產(chǎn)業(yè)總體規(guī)模偏小，技術(shù)水平不高導(dǎo)致平均加工處理能力偏低，以原糧初加工為主，產(chǎn)業(yè)鏈條較短，資源綜合利用水平普遍較差，擁有核心競(jìng)爭(zhēng)力的大型龍頭企業(yè)較少。產(chǎn)能結(jié)構(gòu)不合理、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給不夠、深加工能力不足等問(wèn)題制約著糧油加工行業(yè)整體效益提高。（四）經(jīng)營(yíng)主體多元化，民營(yíng)企業(yè)占主導(dǎo)。近年來(lái)，福建糧食產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、集約化發(fā)展趨勢(shì)明顯，市場(chǎng)份額逐步向大型和龍頭企業(yè)集中，以中糧控股企業(yè)、象嶼集團(tuán)、國(guó)貿(mào)為代表的國(guó)有控股流通企業(yè)貿(mào)易量增加，大量小型民營(yíng)企業(yè)生存空間受到擠壓，被迫轉(zhuǎn)型或退出，但民企仍是福建糧食經(jīng)營(yíng)主體。從統(tǒng)計(jì)數(shù)量看，全省糧食購(gòu)銷貿(mào)易類企業(yè)近1200家，其中非國(guó)有企業(yè)占比80%；全省糧食加工企業(yè)473家，國(guó)有企業(yè)僅有5家。從糧食經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)看，國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)收購(gòu)以政策性儲(chǔ)備訂單為主，收購(gòu)總量較小，僅占全省商品量1/3左右；糧食、飼料、油脂加工絕大部分是民營(yíng)企業(yè)，國(guó)有糧食企業(yè)基本退出加工市場(chǎng)。

二、福建糧油信貸業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題

（一）糧油信貸主體作用不夠突出。一是市場(chǎng)化糧油信貸總量偏小，與福建糧食需求不相匹配。至2018年11月末，市場(chǎng)化糧油貸款余額僅19.1億元，占糧油貸款總量的11.79%，信貸支持企業(yè)的糧食市場(chǎng)供應(yīng)份額不到45%。二是客戶群體相對(duì)較小，不能滿足糧食市場(chǎng)調(diào)控要求。受經(jīng)濟(jì)下行影響，近三年糧油客戶共退出32家，授信減少34家，其中已退出而在全省稻谷、小麥、油脂等行業(yè)排名靠前的企業(yè)有11家。目前，除各級(jí)儲(chǔ)備企業(yè)外，全省市場(chǎng)化糧油客戶僅24家，全省一半以上縣級(jí)機(jī)構(gòu)沒(méi)有市場(chǎng)化糧油信貸客戶，有的二級(jí)分行甚至1家市場(chǎng)化糧油客戶都沒(méi)有，這與農(nóng)發(fā)行要在市場(chǎng)化改革中發(fā)揮糧食信貸主導(dǎo)作用要求極不相符。三是糧油信貸主要投向國(guó)有企業(yè)，糧食全產(chǎn)業(yè)鏈支持明顯不夠。在糧食購(gòu)銷儲(chǔ)貸款總額中，各級(jí)儲(chǔ)備和政策性國(guó)有購(gòu)銷企業(yè)貸款占比80%左右，對(duì)于占主導(dǎo)地位的民營(yíng)企業(yè)信貸占比不到20%，糧食全產(chǎn)業(yè)鏈、糧食供應(yīng)鏈發(fā)展支持明顯不足。（二）客戶服務(wù)水平有待提升。一是服務(wù)理念有差距。在長(zhǎng)期封閉管理影響下，以客戶為中心的服務(wù)理念尚未真正樹(shù)立起來(lái)，坐等客戶上門、被動(dòng)營(yíng)銷的情況比較普遍，習(xí)慣用政策性產(chǎn)品來(lái)對(duì)接市場(chǎng)化業(yè)務(wù)需求，存在思想僵化、模式固化、人員老化等與市場(chǎng)脫節(jié)脫軌問(wèn)題。二是信貸產(chǎn)品單一。農(nóng)發(fā)行糧食信貸產(chǎn)品以流動(dòng)資金貸款為主，咨詢顧問(wèn)、國(guó)際結(jié)算、現(xiàn)金理財(cái)沒(méi)有專業(yè)團(tuán)隊(duì)，缺乏信貸服務(wù)增值項(xiàng)目，融資融智不能有效結(jié)合。信貸產(chǎn)品單一，無(wú)法對(duì)不同規(guī)模、不同經(jīng)營(yíng)模式的企業(yè)采取差異化服務(wù)方案，難以滿足企業(yè)綜合金融服務(wù)需求。三是辦貸效率低下。前中后臺(tái)以及上下級(jí)機(jī)構(gòu)尚未真正形成一體化綜合服務(wù)，各部門在業(yè)務(wù)發(fā)展中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)辦貸的理解把控尺度不一，信貸業(yè)務(wù)制度、流程不能適應(yīng)市場(chǎng)需要，辦貸環(huán)節(jié)多、流程長(zhǎng)，不能滿足市場(chǎng)化客戶辦貸時(shí)間短、效率高的期望，導(dǎo)致很多優(yōu)質(zhì)客戶轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行。四是結(jié)算手段落后。與商業(yè)銀行相比，離柜業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后，網(wǎng)絡(luò)結(jié)算尚未大范圍推廣，手機(jī)銀行、移動(dòng)支付等現(xiàn)代結(jié)算工具尚未起步，客戶資金使用、貨款回籠管理不方便，結(jié)算服務(wù)體驗(yàn)感的差距抵消了農(nóng)發(fā)行規(guī)模、資金、價(jià)格優(yōu)勢(shì)。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控壓力大。一是市場(chǎng)化條件下的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)改革后，以糧食儲(chǔ)備管理為主，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)意識(shí)較弱，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。民營(yíng)企業(yè)數(shù)量眾多，但規(guī)模普遍不大，小、弱、散特點(diǎn)明顯。當(dāng)前，實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)未見(jiàn)明顯好轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)頻發(fā)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控壓力大。至2018年11月末，全行糧油不良貸款企業(yè)13戶、余額2.23億，不良貸款率1.39%。二是企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范的授信風(fēng)險(xiǎn)。大部分民營(yíng)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)缺失，存在財(cái)務(wù)核算不規(guī)范、報(bào)表不真實(shí)等問(wèn)題，對(duì)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況難以全面真實(shí)了解，特別是對(duì)投入的權(quán)益性資本、往來(lái)款項(xiàng)、民間融資等情況難以核實(shí)，銀企信息不對(duì)稱，影響企業(yè)資金需求準(zhǔn)確測(cè)算，容易產(chǎn)生多授信、超授信和資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)。三是靈活經(jīng)營(yíng)的庫(kù)存監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)購(gòu)銷貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)靈活，庫(kù)存變動(dòng)頻繁、資金周轉(zhuǎn)快，存在“一頭在外”甚至“兩頭在外”現(xiàn)象，開(kāi)戶行難以及時(shí)核實(shí)糧油庫(kù)存庫(kù)貸掛鉤情況，對(duì)庫(kù)存監(jiān)管提出更高要求。四是多頭融資帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。部分客戶尤其是大客戶存在多頭融資、融資結(jié)構(gòu)多樣化問(wèn)題，在金融機(jī)構(gòu)多頭授信情況下，企業(yè)融資過(guò)度問(wèn)題突出，容易導(dǎo)致企業(yè)盲目擴(kuò)張，短貸長(zhǎng)用，一旦銀行抽貸，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)易陷入困境，面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增大。

三、福建糧油信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展途徑探索

（一）增強(qiáng)守住根基意識(shí)，補(bǔ)齊高質(zhì)量發(fā)展思想短板。一是牢固樹(shù)立“發(fā)展之基”意識(shí)。要充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)發(fā)行因糧而生，糧食業(yè)務(wù)是“立行之基”，全力服務(wù)國(guó)家糧食安全是農(nóng)發(fā)行的首要職責(zé)，從講政治高度、“壓艙石”角度深刻認(rèn)識(shí)做好市場(chǎng)化糧食信貸的極端重要性，破除“不想為、不敢為”思想，始終把有效落實(shí)糧油信貸資金供應(yīng)、確保國(guó)家糧食安全作為目標(biāo)底線和政治責(zé)任。二是充分認(rèn)識(shí)糧油信貸高質(zhì)量發(fā)展重要意義。在國(guó)家集中清理和規(guī)范地方債務(wù)管理的大背景下，處于轉(zhuǎn)型發(fā)展和改革關(guān)鍵期的農(nóng)發(fā)行必須走向市場(chǎng)迎接挑戰(zhàn)，抓住福建糧油產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展機(jī)遇，鞏固好收購(gòu)資金供應(yīng)主渠道地位作用，為全行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展托住底，為實(shí)現(xiàn)福建農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)“兩個(gè)轉(zhuǎn)型”、打造“三大銀行”、走好“四條道路”奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。（二）聚焦糧油產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)，優(yōu)化高質(zhì)量發(fā)展信貸投向。一是全力支持糧食儲(chǔ)備體系建設(shè)。圍繞福建省委、省政府糧食安全保障目標(biāo)任務(wù)，在穩(wěn)定現(xiàn)有地方儲(chǔ)備規(guī)模基礎(chǔ)上，積極爭(zhēng)取擴(kuò)大中央儲(chǔ)備規(guī)模，增加全省儲(chǔ)備總量，確保儲(chǔ)備糧食調(diào)控作用的發(fā)揮；支持現(xiàn)代化標(biāo)準(zhǔn)糧庫(kù)建設(shè)，改善倉(cāng)儲(chǔ)條件，增強(qiáng)糧食儲(chǔ)備能力。二是積極支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)。落實(shí)“藏糧于地、藏糧于技”戰(zhàn)略，積極支持企業(yè)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域延伸，重點(diǎn)支持一批整區(qū)域、大規(guī)模的高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、水稻生產(chǎn)區(qū)和高產(chǎn)高效農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)項(xiàng)目，提升糧食綜合生產(chǎn)能力。三是支持糧油精深加工及新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展。圍繞糧食產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，重點(diǎn)支持有技術(shù)、管理優(yōu)勢(shì)的精深加工項(xiàng)目，培育一批具有地方特色、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的區(qū)域性糧食品牌；圍繞“中國(guó)好糧油”行動(dòng)計(jì)劃支持優(yōu)質(zhì)糧食工程，深入推進(jìn)“糧頭食尾”“農(nóng)頭工尾”建設(shè)；探索支持“互聯(lián)網(wǎng)+糧食”、中央廚房等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，促進(jìn)糧食產(chǎn)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)結(jié)合，推動(dòng)糧食一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。四是加大“北糧南運(yùn)”“引糧入閩”支持力度。按照總行“搞活銷區(qū)”要求，發(fā)揮福建省交通物流便利優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)支持大型國(guó)有企業(yè)、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)擴(kuò)大糧食購(gòu)銷業(yè)務(wù)，提升糧食供應(yīng)市場(chǎng)份額。支持大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)到產(chǎn)區(qū)建立生產(chǎn)基地，開(kāi)展跨省收購(gòu)、調(diào)銷業(yè)務(wù)，與糧食主產(chǎn)省建立穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互惠共贏，穩(wěn)定糧食來(lái)源。（三）培育優(yōu)質(zhì)客戶群體，打牢高質(zhì)量發(fā)展客戶基礎(chǔ)。一是明確客戶群建設(shè)重點(diǎn)。以企業(yè)規(guī)模、效益和誠(chéng)信為標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)營(yíng)銷行業(yè)排名全國(guó)前100名、省級(jí)前30名糧油客戶和省級(jí)以上優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，優(yōu)先準(zhǔn)入地方政府控股的大型國(guó)有企業(yè)、上市公司，協(xié)調(diào)各級(jí)政府整合資源、兼并重組，發(fā)展混合所有制企業(yè)，加快培育競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的大型糧企。同時(shí)加強(qiáng)客戶布局，以福州、廈門、泉州、漳州為重點(diǎn)區(qū)域，培育形成一批糧食貿(mào)易、糧油加工、食品制造優(yōu)質(zhì)客戶群體。二是落實(shí)客戶群建設(shè)責(zé)任。按照客戶分類管理要求，明確客戶群建設(shè)的目標(biāo)、方案、團(tuán)隊(duì)、責(zé)任，實(shí)施高層營(yíng)銷策略，轄內(nèi)分支行“一把手”要通過(guò)走訪調(diào)查、政銀合作、銀企對(duì)接等方式，營(yíng)銷培育好一批重點(diǎn)戰(zhàn)略客戶、優(yōu)質(zhì)企業(yè)；分管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)接落實(shí)融資方案、推進(jìn)調(diào)查評(píng)估工作。省分行積極介入對(duì)大型集團(tuán)客戶、上市企業(yè)和行業(yè)排名靠前重點(diǎn)企業(yè)的營(yíng)銷管理工作，提高營(yíng)銷成效。三是完善客戶群建設(shè)考核機(jī)制。進(jìn)一步完善激勵(lì)約束機(jī)制，將信貸支持企業(yè)糧食供應(yīng)市場(chǎng)份額、客戶群建設(shè)納入對(duì)二級(jí)分行綜合經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng)或進(jìn)行專項(xiàng)考核評(píng)價(jià)，發(fā)揮考核指揮棒導(dǎo)向和激勵(lì)作用。（四）創(chuàng)新服務(wù)管理機(jī)制，強(qiáng)化高質(zhì)量發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)能力。一是牢固樹(shù)立“以客戶為中心”理念。堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念和服務(wù)意識(shí)，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，合理設(shè)計(jì)融資方案和使用貸款品種，提升客戶服務(wù)質(zhì)量、效率及水平，既滿足客戶經(jīng)營(yíng)需要，又便于資金監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控。二是堅(jiān)持讓利優(yōu)惠政策。對(duì)糧油信貸規(guī)模予以充分保障，統(tǒng)籌考慮社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，按“對(duì)標(biāo)同業(yè)，略有優(yōu)惠”原則，對(duì)市場(chǎng)化糧油貸款實(shí)行優(yōu)惠利率讓利企業(yè)。三是提高辦貸效率。認(rèn)真落實(shí)首接負(fù)責(zé)制和“3211”辦貸時(shí)效要求，實(shí)行前后臺(tái)平行調(diào)查審查辦法，解決辦貸時(shí)間長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多、反復(fù)頻問(wèn)題，切實(shí)提高辦貸質(zhì)效。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶、戰(zhàn)略客戶開(kāi)通綠色審批通道，評(píng)級(jí)授信優(yōu)先受理調(diào)查審查審議。四是改進(jìn)結(jié)算服務(wù)。積極推廣銀企直連結(jié)算方式，盡快獲批總行網(wǎng)上銀行試點(diǎn)，方便客戶資金結(jié)算需求，盡早開(kāi)辦現(xiàn)金理財(cái)業(yè)務(wù)，提升綜合金融服務(wù)水平，留住企業(yè)回籠資金、閑置資金。五是創(chuàng)新信貸服務(wù)模式。探索供應(yīng)鏈金融、支農(nóng)轉(zhuǎn)貸等新興金融服務(wù)模式，積極推廣貸款保證保險(xiǎn)，推進(jìn)擔(dān)保機(jī)制創(chuàng)新，探索土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、倉(cāng)單、商標(biāo)權(quán)、應(yīng)收賬款等各類更為靈活又行之有效的抵質(zhì)押擔(dān)保方式。（五）強(qiáng)化糧油信貸管理，提升高質(zhì)量發(fā)展風(fēng)控水平。一是增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。注重合規(guī)文化、健康信貸文化培養(yǎng)，嚴(yán)守合規(guī)與道德底線，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)各層級(jí)、各部門、各崗位在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念貫穿到辦貸管貸中，確保信貸制度、內(nèi)部控制和管理要求落到實(shí)處。二是加強(qiáng)信貸關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)管理。堅(jiān)守“三鐵”，做實(shí)“三查”，圍繞市場(chǎng)化業(yè)務(wù)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入、調(diào)查評(píng)估、審查審議、資金支付、貨款回籠等管理，解決好“信息不真實(shí)、用途不匹配、準(zhǔn)入不審慎、審查不專業(yè)、管理不負(fù)責(zé)”問(wèn)題。三是做實(shí)貸后管理。根據(jù)企業(yè)類型、經(jīng)營(yíng)模式、組織架構(gòu)，區(qū)分貸后管理重點(diǎn)，對(duì)一般性客戶、優(yōu)質(zhì)客戶和戰(zhàn)略性客戶落實(shí)差異化貸后管理要求，特別是加強(qiáng)集團(tuán)企業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、貿(mào)易企業(yè)“兩頭在外”貸后管理，提高貸后針對(duì)性和實(shí)效性。充分運(yùn)用貸后盡職管理系統(tǒng)，對(duì)大額貸款客戶建立省、市、縣貸后共管小組，增強(qiáng)貸后管理力量。四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)做到早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早預(yù)警、早處置，真正做到“信息暢通、反映及時(shí)、處置果斷”。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查情況對(duì)客戶進(jìn)行分類排隊(duì)，對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、主業(yè)突出、效益好的客戶重點(diǎn)支持，對(duì)多頭融資和對(duì)外擔(dān)保過(guò)大、盲目擴(kuò)張、資金用途偏離主業(yè)的企業(yè)穩(wěn)妥退出，對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)及時(shí)“止損”。五是建設(shè)專業(yè)化糧油信貸隊(duì)伍。選優(yōu)配齊糧油信貸專業(yè)人員，讓更多年富力強(qiáng)、有責(zé)任心的員工投身糧油信貸工作，確保人員數(shù)量與業(yè)務(wù)發(fā)展要求相匹配。強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升專業(yè)素質(zhì)水平，推行客戶經(jīng)理合規(guī)之星、營(yíng)銷能手評(píng)選活動(dòng)，激勵(lì)客戶經(jīng)理盡職用心工作，努力打造一支信念堅(jiān)定、專業(yè)務(wù)實(shí)、積極進(jìn)取的糧油信貸隊(duì)伍。

作者:俞火炎 肖世煌 張雄梅 李軍 單位:農(nóng)發(fā)行福建省分行