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2003年年末以來,國有獨資商業銀行陸續進行了以改革管理體制、完善治理結構、轉換經營機制、促進績效提升為中心環節的股份制改革,相應地信貸經營管理策略也進行了一些調整。從盤錦市來看,這些經營管理措施在增強銀行活力、提高資產質量、降低金融風險、加強地方企業信用建設等方面發揮了積極的作用,但同時也使得信貸資金集中于大企業的金融鎖定效應進一步增強。表現在以下幾個方面:一是提高信貸準入門檻,上收貸款權限。如工商銀行制定了各轄區重點支持、一般支持、逐漸退出的行業企業名單,遼寧省信用等級在A+以下的行業貸款被嚴格控制,而新增貸款只能投放在AA-級以上的企業,其他等級行業的貸款被逐漸收回;授權授信制度更趨嚴格,各類授信業務基本上收省級分行,省以下分支機構信貸自主權被弱化。目前,對于公司類信貸業務,盤錦市各國有商業銀行均不具備審批權限。二是信貸責任追究制度趨嚴。股改以來,國有商業銀行相繼完善了信貸資產質量第一責任人制度和不良貸款終身追究制度,制定了詳細的考核辦法和嚴厲的處罰辦法,追求新增貸款“零風險”。這也在一定程度上抑制了貸款發放。三是信貸營銷策略更加重視培育“雙大”客戶。從盤錦的具體情況看,股改前后各商業銀行授信重點沒有明顯變化,基本是向石油化工、通訊、公共事業等具有較強競爭力的行業傾斜,信貸資金相對比較集中。國有商業銀行信貸政策的調整,使盤錦市貸款增量下滑的趨勢進一步增強。2004和2005年,按可比口徑計算,盤錦市國有商業銀行貸款增量分別下降1億元和5.96億元。

如何解決石油資源城市的金融鎖定問題

從完善商業銀行信貸管理手段和營銷機制角度出發,應該進一步完善現行的分級管理體制,進一步完善對分支機構的授權授信制度,適當下放信貸資金審批權限,允許其根據當地實際情況靈活進行資金營銷。商業銀行應實施“大、中、小”齊抓的信貸策略,增加對中小企業的貸款投放額度,對那些發展前景好、產品有市場、講信譽的中小企業,只要符合國家產業政策和信貸原則,都要積極給以信貸支持。以提高資金使用率與防范化解金融風險并重為原則,健全貸款營銷的激勵約束機制,增加有效信貸投入。

從石油資源城市培育良好的承貸主體、打破現有大企業對資源壟斷的角度出發,應該加快發展接續產業。根據資源型城市現有基礎和循環經濟發展要求,在選擇發展接續產業時應重點考慮高新技術產業、現代工業、現代服務業、現代農業等領域。具體到盤錦市,就是要依托遼河油田企業版塊的資金、市場、技術等優勢條件,重點發展石油機械、石油企業所需的化學產品和油田高技術采油工藝等石油企業服務行業,重點培育一批科技含量高、有發展后勁的民營企業,努力培育各類融資承貸主體。

從完善中小企業信用擔保體系、降低中小企業貸款門檻角度出發,應該在總結政府主導型中小企業信用擔保模式運作效率的基礎上,借鑒國際和國內發達地區的經驗,鼓勵民間和社會資本進入擔保市場,成立民營中小企業信用擔保機構,提高地區信用擔保能力,擴大擔保額度,提高擔保運作效率,為銀企有效對接創造條件。

從發展直接融資、拓寬資金資源配置渠道角度出發,應該培育和發展地區資本市場。一是總結經驗教訓,加快地區企業債券市場發展。二是積極發展股票市場。重點應放在積極培育上市公司、提高上市公司總量和競爭力方面。三是逐步發展基金市場。(