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摘要：現代社會信息技術手段在各行各業的應用逐漸增多，大數據時代的現代科技技術應用范圍逐漸擴大，數字經濟成為未來經濟體制發展的重要方向，也是從業人員共同關注的焦點。政府對數字化進程的推動也十分重視，數字中國的建設戰略對我國互聯網、大數據及人工智能在不同領域的應用具有一定的指導作用。證券行業作為經濟領域的重要組成部分，要結合金融科技時展的特點，實現證券公司的數字化轉型，進一步提高資本市場服務市場經濟的產業作用，為社會經濟的整體發展做出突出貢獻。

關鍵詞：金融科技時代；證券公司；數字化轉型

一、證券行業數字化發展的現狀

隨著社會整體科技水平的發展，我們國家也推出了各種數字戰略計劃，通過科技的引領作用金融市場的經濟化發展。分析目前我國的金融市場可以得知，大部分金融機構都在推進數字化轉型的腳步，受建設規劃和研發投資比例的影響，證券行業和傳統銀行相比在此項工作的落實中還存在一定不足。證券公司開始重視人才的引進，強化信息的引入，重視技術咨詢力度對金融科技水平發展的推動作用，試圖從數字化轉型入手實現公司管理水平和效益的雙重提高。隨著資本市場供給側結構改革的進行，我國證券行業數字化轉型從之前的重視前端應用開始向中后端發展。在金融科技時展之初，證券公司將精力放在App的開發和顧客的拓展上，隨著金融科技時代對證券行業的影響逐漸深入，金融科技應用正在向以提升中后臺運營支撐能力為核心的數字化轉型方向發展。以金融業務和客戶為基礎，從整體上整合業務流程并進行細化梳理，在系統當中實現業務、流程和互聯網的有效融合，實現整體資源和系統的合理運用，實現對證券行業客戶、產品、經營、業務、風險、資金和數據的綜合性管理的變革。

二、金融科技時代證券公司數字化轉型的戰略性機遇

（一）科技應用賦能證券行業數字化轉型

隨著資本市場的改革發展，大數據、人工智能、區塊鏈等科技手段的應用和發展改變了傳統證券業務的發展形態，對其日常經營也產生重要影響。大數據通過對內外數據的細致分析，總結經營方向和風險控制方式；人工智能能夠對身份進行識別，確定精準營銷，實現智能審核，完成文檔管理和行業交易研究；區塊鏈能夠去中心可追溯的特點，保證資產交易的安全性，另外應用于智能合約，對違規客戶強制執行合同等，這些技術都能夠推動證券行業的數字化轉型。

（二）平臺化管理快速響應證券業務需求

通過科技賦能，構建面向業務的統一基礎支撐平臺，對證券公司經營過程中涉及的渠道、業務、數據、技術資源等進行統一管控，能夠提升前中后臺聯動協同，實現對業務需求的敏捷響應和智慧化支撐賦能。近年來，證券公司按照業務、風控、管理三條主線，加強IT統一建設與規劃，實現了業務平臺化、平臺集中化，較好地支撐了業務和IT資源的全局配置、整合。

（三）智慧化運營提升證券公司服務質效

隨著市場競爭的日漸激烈，智慧化運營體系是實現證券公司差異化發展的重要方法，證券公司以金融科技手段為基礎實現智能化服務平臺的發展，降低服務成本，完善服務內容，實現智慧平臺的打造和發展，改變傳統管理模式的不足，展現了證券公司運營的主動化管理、標準化管理和精細化管理水平。

（四）流程再造提升證券公司運營效率

目前，面對存量、增量并存的市場競爭環境，如何有效運營現有業務和客戶、不斷培育發展新動能，實現發展質量與效益雙提升，成為證券公司亟待解決的重大課題。為此，部分證券公司未雨綢繆、提前布局，以客戶需求為起點，以為客戶創造價值為導向，用數字化技術去洞察、滿足和引領客戶不斷變化的需求，貫徹“端到端”的流程設計理念，全面梳理優化前中后臺各條線流程，用業務流程的改進去更好、更快地回應客戶的痛點、難點和興趣點，全面提升客戶體驗和運營管理效率。

三、證券公司數字化轉型存在的不足

（一）系統分散急需整合

證券行業發展日新月異，業務發展到哪里，系統就要建設到哪里。由于公司級架構管控機制缺失，加之系統供應商紛雜、技術標準不統一、業務管理條塊化等問題，業務條線各自建系統，各自管系統，各個系統在功能、流程、數據標準以及技術體系方面，缺乏統一規范和整合的管理控制，導致證券公司系統缺乏整合和重復建設現象。系統的分散阻隔了數據之間的互通，增加了數據需求方獲取信息的難度，加大了統一操作、統一管理的難度。而數據的互通程度、系統的統籌能力都是開展數字化轉型的重要因素，解決由系統分散隔離造成的業務分割、信息分割等問題是打破現有僵局的關鍵。

（二）數據基礎有待挖掘

證券公司業務天然與數據緊密相關，數據已逐步成為券商最重要的無形資產。但是證券公司交易數據、客戶數據、風險數據、行為數據、產品數據等基礎數據的準確性、完整性、真實性以及可靠性有待提高，市場數據、工商數據、輿情輿論等外部數據仍有缺失。同時，多數數據長期沉淀在各個系統中，數據應用局限于數據采集階段的初步使用，只停留在描述型分析和診斷型分析，只有很少一部分數據可能會涉及預測型分析和規范型分析，數據資源存在一定的浪費，更深層次的價值尚未被發掘。

（三）配套機制引領不足

數字化轉型不單單是科技層面的應用，更需要配套的機制加以保障。目前雖然證券行業已經對加快數字化轉型達成共識，但是部分證券公司數字化轉型機制尚不健全，部分證券從業者對于數字化賦能業務沒有清晰的認識，導致執行力不足，影響轉型進度和效果。有些證券從業人員認為數字化轉型只是IT的轉型升級，業務條線與IT的溝通是以系統為單位，以項目為觸點，缺乏業務視角的溝通互動機制，數字化對業務發展的引領支持不足。

（四）人才緊缺限制研發能力

現如今金融科技發展水平不斷提高，證券公司的規劃設計、需求分析、數據整理、軟件開發和運營管理等能力都需要隨行業的發展而不斷變化，目前證券公司內部的人才會存在業務知識掌握不足、IT技能不夠專業、創新水平跟不上發展速度等問題，現有的人才不能實現金融科技時代對復合型人才的需求。IT應用的初期階段可以依靠外包起步，但是證券公司要盡快提升自主研發能力，擴充復合型人才，探索應用數字化手段，提升服務效率、創新業務模式。

四、金融科技時代下證券公司數字化轉型的發展方向

（一）證券公司數字化轉型的指導戰略

1.堅持數字化導向數字化發展的重點是數據，實現精準數字化管理的關鍵是獲得更為細化的數據的基礎。金融科技賦能能夠實現中后臺數字的再造，保證數字化獲客、營銷和運營等多項業務的全程數字化發展，完善并創新經營管理模式，實現全范圍的數字化管理，強化客戶的感受和體驗，進一步提高運營管理效率。2.重視平臺化發展平臺化能夠實現資源的整合，可以規避系統和數據隔離以及技術復用性不高等問題。平臺化模式以體驗為核心，與服務客戶和內部管理的理念相契合。秉承開放合作的理念，通過可重用、可組裝開放平臺，統一技術架構，貫通系統數據，提升服務能力復用率，以快速響應需求。業務方面，面向個人客戶、機構客戶、企業客戶打造業務平臺，形成可跨部門、共享化、組件化的金融敏捷能力中心；技術方面，建立統一研發技術平臺、統一基礎設施云平臺、統一運維監控自動化平臺以更好的支撐業務能力拓展。3.推進網絡化服務網絡連接不僅產生數據，更承載著用戶行為和未來交互機會。連接客戶、員工、合作方、產品、網點、設備等所有相關方，建立“移動數字化渠道”，以投資者、一線員工為核心重塑線上服務形態，進行端到端數字化客戶旅程改造，是未來證券公司發展的關鍵。運用多種可能的渠道與客戶建立連接，向客戶傳遞無縫銜接服務，實現“以客戶為中心”、全渠道的客戶連接。4.延伸智能化發展要合理運用人工智能技術，結合現代智能科技的特點，融入數據資源及人工智能資源等內容，促進相關業務和智能技術的整體發展，結合人工智能以及算法模型決策展開分析，促進智能化服務和經營體系的發展。要重視智能化相關領域的發展，包括智能風控、營銷、客服、推薦等方面，保證智能化服務理念能夠作用于整個平臺，為客戶經理的服務職能提升提供專業的技術支持，從根本上提升客戶體驗和運營效率。中長期在資產管理、授信融資、客戶服務、精準營銷、身份識別、風險防控等領域探索人工智能技術的應用路徑與方法，構建全流程智能服務模式，推動運營和服務體系向主動化、個性化、智慧化方向發展。

（二）證券公司數字化轉型具體對策

1.構建數字化轉型的推進組織證券公司內部要構建數字化轉型工作的管理和推進組織，對整個工作進程進行指導管理和推進，要在特定的時期進行匯報和總結，保證數字化轉型工作順利進行。數字化轉型的推進組織最好由公司的管理人和有直接關系的責任人負責，要確定管理小組內各成員的責任分工，要結合企業文化確定執行決策，保證成本和執行力實現利益和管理效果的平衡。2.構建豐富的數字文化想要實現證券公司的數字化轉型，就需要配合豐富的數字化文化得以實現，良好的數字化文化是企業實現數字化轉型工作的基礎。要通過數字化轉型組織對數字化文化進行宣傳和推廣，構建濃厚的數字文化氛圍，保證轉型工作的順利進行。3.培養多元數字化人才人才是企業發展的關鍵，想要實現數字化轉型的重點就要從人才的角度入手，深化證券行業從業人員數字化技術的應用能力，要保證從業人員具備優秀的數字化思維水平和整體運用能力，能夠在證券行業中引入數字化的發展模式和流程?？梢酝ㄟ^外引內薦的方式，從企業內部選拔優秀的人才，為證券公司數字化轉型儲備數字化人才；從外部引入專家和專業人員，強化證券公司的專業性。另外，要根據證券公司對數字化轉型研發水平的分析加大科研型人才的引進力度，要以開放包容的環境氛圍吸引更多的優秀工程師強化隊伍的工作能力，提高企業的創新能力，組成多元化的人才團隊促進數字化轉型的實現。4.重視數字化體系建設強化客戶體驗整合零售資源，打造覆蓋所有零售客戶服務項目的零售體系，通過構建體系化的拓客機制，加強中后臺與一線聯動，用精準匹配的服務與產品，實現營銷與服務一體化。同時，加強客戶分層分級管理，定位不同層次客戶的多樣化需求，優化資源配置，助力企業財富管理轉型。面向機構客戶建立一站式綜合金融服務體系，最大化挖掘客戶價值，標準化和差異化相結合，敏捷高效響應客戶需求，優化機構客戶服務能力。關注客戶全生命周期服務的機構體系建設能夠極大地提升機構板塊的服務質量，拓寬機構業務交叉銷售的可能性，提升證券公司品牌影響力。通過投資交易體系的建設，提升自營板塊的交易能力和風險管理能力，提高自營業務交易效率和準確率，并逐漸向全幣種、全品類、全市場的目標靠近，支撐自營板塊在投資效率、投資管理基礎設施以及投后管理等方向的優化需求以及行業內投資交易一體化趨勢，形成投資交易良性循環，保障自營板塊高速穩健發展。打造投行業務平臺，優化投行服務機制，全面促進投行數字化體系建設，提高業務執行效率，降本增效，實現業務管理標準化、規范化，提升整體客戶服務能力，通過機構業務協同服務機制，實現交叉銷售互利共贏，支撐投行板塊在數字化建設上邁向更高層次。5.構建智能運營體系支撐業務管理融合發展在保證安全的基礎上，要實現辦公流與業務流的融合，實現端到端串接，有效促進風控、合規、登記結算、財務、人力、審計等中后臺組織的高效運轉，確保業務順利進行，避免重復性高、附加值低的手工勞作，為業務和管理融合提供高效支撐。首先要利用監管科技，對運營、交易、自營、信用等各個條線的風控資源進行調控，從業務的發展角度實現全程化管理，從內外監控制度落實管理細則，從整體和局部視角強化風險管理，保證風險在可控制范圍內，確保風險可測、可承受，助力證券公司健康發展；其次，要對現有的清算和結算方式進行整合管理，按照行業實際構建統一“清算中心”，全天24小時不間斷為業務清算服務，實現差錯調整實時化和影響最小化，實現清算、結算全流程的自動化、可視化、智能化；最后要打破財務和業務的阻礙，實現業財一體化融合，達到財務、業務的閉環追蹤檢視的目標，從財務視角提供決策依據，打造智慧決策支持體系，提升趨勢預測及業務指導能力。6.強化流程再造提高數字業務發展水平各個企業的業務流程再造優化能夠直接提高其經營水平，在實際管理工作中，證券公司要重視業務流程的整理和優化，以此來管理并平衡公司內部的控制管理工作以及經營風險，這項工作需要公司內部全體組成共同參與并長期堅持，能夠在一定意義上保證內部管理的順利進行，從根本上規避企業的經營風險。優化流程要站在頂層和全局的角度來看問題，要以客戶需求為宗旨，觀察流程細節，發現問題不足，對流程的對象、類別以及風險分別進行優化，實現流程效率的整體提高，強化客戶體驗，減輕員工壓力，促進管理目標的優化進程。7.發掘數據價值促進業務創新發展要根據大數據和人工智能等先進技術的指引，進行深入的分析了解客戶、市場和行業的特點，以此來實現業務的創新發展，結合高水平的洞察力掌握數據價值，以此來強化企業的競爭能力。首先要從海量的數據當中提取具有行業價值的內容，結合具體細節制定符合客戶需求的個性化、智能化的金融服務；其次要選擇和證券公司發展戰略相符合的高質量數據資產的能力，在數據分析中了解能夠支撐企業經營管理決策，幫助企業實現財富積累的內容；再次要在大量的數據中找尋規律，發現風險，總結發展方向，對員工、客戶、產品和服務價值進行深入分析，做出管理決策，預先設置風險控制方案，做出業務發展計劃，實現服務的整體優化。8.加大技術投入強化IT建設體系證券公司要重視IT基礎建設，通過定制專業的規范和制度確保相應工作順利進行，以此來滿足不斷變化的市場需求，強化企業的市場競爭力，完善企業的技術核心能力。站在整體的角度分析，改變傳統的IT構架，重視服務發展，開拓設計思路，重視用戶體驗，完善管理流程，要將系統建設從內部管理發展成與用戶連接的實時智能系統。在頂層設計的指引下，建設以客戶體驗為驅動的應用前臺、以服務為導向的業務中臺、以安全高效快速靈活為目標的彈性IT架構后臺、以智慧化資產化為標準的數據智慧平臺，打造引領業務發展的數字化、智能化IT支撐體系。

五、結論

想要實現證券公司的數字化轉型需要多方面共同努力才能實現，在數字化轉型的發展進程中我們要面對很多的困難和挑戰。證券行業要團結一心，以足夠的信心面對問題，實現改革和創新，要從強化宣傳入手，重視業務培訓，實現證券從業者的能力提升，進一步強化數字化理念的引入，從專業的角度實現數字化轉型的發展。

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作者：李方超 姜仁榮 單位：臺州科技職業學院會計與金融學院