導(dǎo)語(yǔ)：證券行業(yè)無(wú)接觸業(yè)務(wù)發(fā)展研究一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：步入2020年，一場(chǎng)突如其來(lái)的疫情改變了金融機(jī)構(gòu)的工作形態(tài)和展業(yè)模式，為阻斷傳播鏈防控疫情，公共場(chǎng)所被迫封閉，銀行、證券和保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在多個(gè)場(chǎng)景尤其是線下業(yè)務(wù)實(shí)施“無(wú)接觸”在線辦理，成為了行業(yè)的潮流與新趨勢(shì)。與此同時(shí)，海外疫情蔓延加速，抗擊疫情由攻堅(jiān)戰(zhàn)轉(zhuǎn)入持久戰(zhàn)，金融行業(yè)需要面對(duì)長(zhǎng)期“線上化、數(shù)字化和無(wú)接觸化”的發(fā)展環(huán)境。面對(duì)根本性的變化，我國(guó)133家證券公司和萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)須盡快作出相應(yīng)調(diào)整，推進(jìn)科技與金融的結(jié)合，全面普及“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)。本文將就證券行業(yè)“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)發(fā)展方向進(jìn)行全方位分析，結(jié)合新發(fā)展機(jī)遇，探討券商行業(yè)疫情突圍的可能性。

關(guān)鍵詞：數(shù)字化轉(zhuǎn)型；“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)；發(fā)展分析；證券行業(yè)實(shí)踐

一、券商開(kāi)展“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的時(shí)代背景

（一）證券行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量穩(wěn)定。在過(guò)去的幾年，證券行業(yè)取得了令人欣喜的發(fā)展成果，資本市場(chǎng)進(jìn)一步明確回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的定位，行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。截至2020年5月，證券行業(yè)共有133家證券公司，作為資本市場(chǎng)的核心參與主體，全行業(yè)共有分公司1602家，營(yíng)業(yè)部10548家，合計(jì)共有12150家分支機(jī)構(gòu)。對(duì)比2019年6月、2019年11月以及2020年5月3組數(shù)據(jù)，證券行業(yè)分公司的數(shù)量呈現(xiàn)增加趨勢(shì)（數(shù)量變化：1542-1577-1602），營(yíng)業(yè)部數(shù)量先減后增（數(shù)量變化：10577-10511-10548）。由于分公司數(shù)量增幅大于營(yíng)業(yè)部減幅，行業(yè)近一年來(lái)分支機(jī)構(gòu)數(shù)增加51家。證券行業(yè)近萬(wàn)家的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量是行業(yè)開(kāi)展“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的基石，見(jiàn)表1所列。（二）業(yè)務(wù)偏向重資本且行業(yè)集中度提升。證券市場(chǎng)逐步形成差異化競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，行業(yè)集中度不斷提升促使部分券商進(jìn)行戰(zhàn)略收縮，逐步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式迫在眉睫。行業(yè)集中度方面，以行業(yè)利潤(rùn)為指標(biāo)，2018年前5名券商的凈利潤(rùn)已經(jīng)占全行業(yè)的46%，證券行業(yè)集中度較高，如圖1所示。證券行業(yè)更偏向重資本業(yè)務(wù)。對(duì)比分析2012-2019年證券行業(yè)業(yè)務(wù)收入占比可知，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入占比與投行業(yè)務(wù)收入占比從2015年開(kāi)始呈現(xiàn)出四連降，但是重資本的自營(yíng)業(yè)務(wù)收入占比呈現(xiàn)出四連增，且2017年起就成為占比最大的板塊，比重不斷增加，至2019年末比重近50%，如圖2所示。（三）金融科技重視程度日益提高。最近幾年，以區(qū)塊鏈、人工AI智能和5G等新興技術(shù)為代表的先進(jìn)科技，正在重塑全球價(jià)值鏈，代表全球經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展的方向。2019年，央行的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》將發(fā)展金融科技上升到國(guó)家級(jí)的戰(zhàn)略規(guī)劃。2020年的兩會(huì)雖然受到疫情影響延期召開(kāi)，但是有關(guān)區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的提案頻率同比過(guò)去顯著增加，加速推進(jìn)我國(guó)金融科技的發(fā)展成為全社會(huì)共識(shí)。隨著競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，證券行業(yè)新的突破點(diǎn)離不開(kāi)金融科技的支持。近年來(lái)，證券公司大力推動(dòng)科技化進(jìn)程，在人員招聘、信息技術(shù)投入、系統(tǒng)搭建甚至是組織框架方面不斷發(fā)力：前幾年，部分券商紛紛設(shè)立了“網(wǎng)絡(luò)金融部門”并開(kāi)展線上化展業(yè)實(shí)踐；2019年以來(lái)，更是有部分券商將總部技術(shù)部門更名為“金融科技部”，將網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部定義為“科技營(yíng)業(yè)部”。券商重視金融科技成為行業(yè)發(fā)展“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的最大動(dòng)力。（四）財(cái)富管理與智能交易新趨勢(shì)。進(jìn)入2019年，隨著資管新規(guī)的不斷推進(jìn)，海外證券公司、銀行理財(cái)子公司陸續(xù)入場(chǎng)，保險(xiǎn)資管權(quán)益比例不斷提升，居民百姓財(cái)富管理需求高漲，而證券行業(yè)以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)傭金和利差為代表的傳統(tǒng)收入不斷下滑，積極擁抱財(cái)富管理行業(yè)成為證券公司轉(zhuǎn)型的首選。在這樣的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)下，券商App向財(cái)富管理傾斜改造就成為證券公司轉(zhuǎn)型的“前哨陣地”。2019年以來(lái)，多家證券公司進(jìn)行了升級(jí)換代，證券行業(yè)進(jìn)入智能交易競(jìng)爭(zhēng)的全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，為“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的實(shí)施提供了操作便利，見(jiàn)表2所列。

二、解構(gòu)疫情對(duì)券商發(fā)展環(huán)境的影響

（一）行業(yè)背景：疫情長(zhǎng)期化趨勢(shì)。經(jīng)過(guò)2020年上半年的抗疫奮戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)已經(jīng)取得了控制疫情的階段性勝利，企業(yè)經(jīng)營(yíng)與居民生活基本恢復(fù)正常。然而，為防止疫情出現(xiàn)二次傳播，公共場(chǎng)所仍未完全開(kāi)放，多數(shù)影院、KTV、酒吧等娛樂(lè)設(shè)施依然保持封閉狀態(tài)，再度開(kāi)放的時(shí)間仍然沒(méi)有確定。同時(shí)，疫情所帶來(lái)的長(zhǎng)期影響也逐步開(kāi)始顯現(xiàn)。全民佩戴口罩、消費(fèi)方式由線下加速轉(zhuǎn)向線上等事項(xiàng)無(wú)一不說(shuō)明，疫情所帶來(lái)的影響正潛移默化地改變著居民的生活習(xí)慣。針對(duì)這一現(xiàn)象，券商公司應(yīng)積極擁抱改變，優(yōu)化線上線下協(xié)同效果，在監(jiān)管允許的前提下，改變現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)模式，推出、推廣自有線上平臺(tái)，將部分業(yè)務(wù)如開(kāi)設(shè)證券市場(chǎng)賬戶、出具理財(cái)投資建議、客戶回訪等轉(zhuǎn)移至線上進(jìn)行，以減少疫情帶來(lái)的損失。（二）政策支持：促進(jìn)金融科技支持券商發(fā)展。早在2020年1月，證監(jiān)會(huì)就了《關(guān)于做好病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，要求各證券基金期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，改進(jìn)服務(wù)方式。其中提出，要引導(dǎo)投資者采取非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行交易活動(dòng)，并為非現(xiàn)場(chǎng)交易提供有效的技術(shù)保障和相關(guān)服務(wù)。此外，在過(guò)去幾年里，監(jiān)管部門出臺(tái)了大量鼓勵(lì)金融與科技融合的相關(guān)政策，促進(jìn)各行各業(yè)加速向系統(tǒng)化、智能化、科技化轉(zhuǎn)型。央行與銀保監(jiān)會(huì)也多次肯定了金融科技在疫情中起到的積極作用。通過(guò)給予足夠的政策支持，相關(guān)的科技產(chǎn)業(yè)可以實(shí)現(xiàn)迅速發(fā)展，為券商公司創(chuàng)造出良好的政策環(huán)境與營(yíng)商環(huán)境，增強(qiáng)企業(yè)與客戶對(duì)新技術(shù)應(yīng)用的信心，從而實(shí)現(xiàn)減少甚至抵消因?yàn)橐咔槎a(chǎn)生的不利影響。（三）券商百態(tài)：推進(jìn)業(yè)務(wù)新模式以應(yīng)對(duì)疫情困境為了盡可能地減少疫情對(duì)證券行業(yè)的沖擊，證券公司積極求變。國(guó)泰君安、華泰證券等20余家證券公司推出在病毒疫情防控期間線上交易服務(wù)和業(yè)務(wù)辦理指南，呼吁投資者減少前往證券營(yíng)業(yè)部等公眾場(chǎng)所，提倡使用手機(jī)證券App等網(wǎng)上交易方式。證監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，疫情期間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行的證券交易超過(guò)95%。除了基礎(chǔ)業(yè)務(wù)外，券商人力密集型業(yè)務(wù)投行業(yè)務(wù)也不斷推進(jìn)新模式，興業(yè)證券則在疫情期間成立專項(xiàng)金融科技小組，為投行非現(xiàn)場(chǎng)辦公提供便利；華泰聯(lián)合證券疫情期間啟動(dòng)了遠(yuǎn)程辦公模式，取消線下活動(dòng)，采用線上方式進(jìn)行合作，借助云視頻等手段開(kāi)展盡調(diào)。證券公司面對(duì)疫情的積極態(tài)度，是行業(yè)開(kāi)展“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的根本動(dòng)因。

三、券商“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)戰(zhàn)略分析

（一）“無(wú)接觸”之一：內(nèi)部線上辦公，服務(wù)券商的前中后臺(tái)全流程。受疫情影響，金融服務(wù)加速線上化，同時(shí)遠(yuǎn)程辦公、無(wú)線辦公、在線化交流協(xié)調(diào)成為硬性需求。這既是防控疫情的特殊舉措，也反映了金融服務(wù)和金融企業(yè)組織管理模式在數(shù)字化時(shí)代更新迭代的趨勢(shì)。筆者認(rèn)為，無(wú)接觸業(yè)務(wù)的第一步，就是實(shí)現(xiàn)內(nèi)部業(yè)務(wù)辦公、內(nèi)部流程管理、內(nèi)部協(xié)同優(yōu)化的全面“無(wú)接觸化”。具體的實(shí)施方法和內(nèi)容包括以下幾方面。1.在組織框架方面：借助疫情完成公司內(nèi)部“無(wú)接觸”的統(tǒng)一管理。前期，券商內(nèi)部的線上、無(wú)接觸化辦公，只滿足特殊環(huán)境（如出差辦公）與特色員工（如公司領(lǐng)導(dǎo)）的需求，利用VPN、遠(yuǎn)程桌面等傳統(tǒng)技術(shù)方式開(kāi)展的線上遠(yuǎn)程辦公效率低下。此次，證券公司內(nèi)部線上辦公應(yīng)開(kāi)展全面梳理和整治，對(duì)原組織架構(gòu)進(jìn)行梳理，明確業(yè)務(wù)主導(dǎo)部門，對(duì)證券公司內(nèi)部辦公系統(tǒng)（如OA、郵箱、CRM客戶服務(wù)等）進(jìn)行系統(tǒng)全面整合整改，完成改造后的系統(tǒng)應(yīng)覆蓋所有人員和業(yè)務(wù)。借助疫情下部分員工無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)辦公的實(shí)際需求，測(cè)試證券公司線上化辦公流程。最終，實(shí)現(xiàn)全公司所有員工、所有流程、所有業(yè)務(wù)周期的“無(wú)接觸”線上化上辦理，且不同員工的線上辦公權(quán)限和范圍也應(yīng)有所區(qū)別。2.在流程管理方面：App實(shí)現(xiàn)前臺(tái)部門與中后臺(tái)部門的協(xié)同。前期，證券公司內(nèi)部系統(tǒng)為前臺(tái)部門的部分業(yè)務(wù)開(kāi)展了線上操作辦理，但絕大多數(shù)流程只是“半自動(dòng)化”，支持手機(jī)App操作的券商更是少數(shù)，部分業(yè)務(wù)和程序仍需通過(guò)人工審核，流程節(jié)點(diǎn)繁雜導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員依舊采用傳統(tǒng)的操作模式（如通過(guò)電腦操作提交）。證券公司應(yīng)借助此次“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)改造，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，中后臺(tái)部門“直連直通”，實(shí)現(xiàn)App直接辦理。據(jù)了解，部分券商已經(jīng)開(kāi)發(fā)了營(yíng)銷人員的掌上管理系統(tǒng)，如券商經(jīng)紀(jì)人管理軟件、東方財(cái)富、九州證券以及一創(chuàng)證券經(jīng)紀(jì)人管理App等，均已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)線上辦理，借助疫情“無(wú)接觸”化概念和理念的推廣，證券行業(yè)應(yīng)該將營(yíng)銷業(yè)務(wù)流程管理線上化、“無(wú)接觸”化概念從證券公司經(jīng)紀(jì)人推廣到證券公司全體前臺(tái)人員，做到業(yè)務(wù)前臺(tái)部門與中后臺(tái)部門的流程協(xié)同。3.在人員管理方面：人員管理線上化、新外包服務(wù)成為新趨勢(shì)。當(dāng)前，券商的人員招聘、考勤管理以及綜合服務(wù)都受到了疫情的影響，部分券商開(kāi)展了“云”上招聘、“云”上面試以及“云”上考勤，不僅受到了員工和應(yīng)聘者的好評(píng)，還提高了公司人員管理的效率。同時(shí)，證券公司還可以將大量事務(wù)性、具有重復(fù)規(guī)律性的工作委托給外部服務(wù)商進(jìn)行處理，這種靈活用工的方式，只需統(tǒng)一委派員工居家處理即可完成業(yè)務(wù)，新外包服務(wù)模式亦成為新趨勢(shì)。最后，在疫情催生數(shù)字金融加速發(fā)展的背景下，業(yè)務(wù)線上化運(yùn)營(yíng)、非現(xiàn)場(chǎng)辦公帶來(lái)的信息安全風(fēng)險(xiǎn)陡增，證券公司開(kāi)展內(nèi)部線上辦公需要注重信息安全維護(hù)。2020年初《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》和《信息安全技術(shù)個(gè)人信息安全規(guī)范》國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的相繼，也凸顯了數(shù)據(jù)和個(gè)人信息安全保護(hù)的急迫性。（二）“無(wú)接觸”之二：券商基礎(chǔ)業(yè)務(wù)向全業(yè)務(wù)推廣。目前，證券行業(yè)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)——經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了100%“無(wú)接觸”辦理操作。早在2013年，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的《證券公司開(kāi)戶客戶賬戶規(guī)范》就創(chuàng)新性地放開(kāi)了對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶的限制，明確證券公司不僅可以在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)為客戶現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)立證券賬戶，更可以依據(jù)一定的技術(shù)手段（如通過(guò)網(wǎng)絡(luò)視頻見(jiàn)證或認(rèn)可的其他方式）為客戶開(kāi)立證券賬戶。借助疫情的發(fā)展時(shí)機(jī)，證券公司應(yīng)將“無(wú)接觸”的業(yè)務(wù)辦理模式，從基礎(chǔ)業(yè)務(wù)向全業(yè)務(wù)線上辦理進(jìn)行試點(diǎn)和推廣。筆者認(rèn)為有以下幾個(gè)思路：將開(kāi)展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)當(dāng)中的視頻見(jiàn)證與人臉識(shí)別成像技術(shù)，應(yīng)用到當(dāng)前較為薄弱的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如線上銷戶業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)、適當(dāng)性管理業(yè)務(wù)甚至是未來(lái)開(kāi)放的信用業(yè)務(wù)、新三板以及期權(quán)等復(fù)雜業(yè)務(wù)的線上開(kāi)通權(quán)限；將經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)現(xiàn)階段的全面無(wú)紙化管理，推廣到證券公司的資管、自營(yíng)、營(yíng)運(yùn)甚至是人力管理的相關(guān)工作中；將傳統(tǒng)的新客戶人工回訪、理財(cái)業(yè)務(wù)回訪等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為更為先進(jìn)的在線識(shí)別回訪、指紋生物信息識(shí)別回訪等。（三）“無(wú)接觸”之三：機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展成為新方向。目前，支持中小微企業(yè)發(fā)展成為金融機(jī)構(gòu)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要目標(biāo)。證券行業(yè)在引導(dǎo)小微企業(yè)進(jìn)行直接融資上發(fā)揮了重要的作用，在解決小微企業(yè)融資成本過(guò)高問(wèn)題上，證券行業(yè)在新三板、科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板等一級(jí)市場(chǎng)以及資管、ABS等金融產(chǎn)品服務(wù)方面具有較強(qiáng)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。前期，此類機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)均為線下服務(wù)，而疫情帶來(lái)的新理念，是可以將證券公司的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)變成“無(wú)接觸”的線上業(yè)務(wù)。如在資管、ABS產(chǎn)品投資方面，投資者可以通過(guò)券商的線上咨詢與推薦服務(wù)，了解相關(guān)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)須親自前往實(shí)地考察即可對(duì)所要投資的企業(yè)有深層次的認(rèn)知。通過(guò)連接企業(yè)與客戶，券商相關(guān)中介服務(wù)同時(shí)造福了雙方，也為自身創(chuàng)造了收益，留住了相關(guān)客戶群體。此外，證券公司的資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)，如投行業(yè)務(wù)前期的走訪、資料搜集等盡職調(diào)研業(yè)務(wù)，也可以由信息技術(shù)部門開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)證券公司內(nèi)部的投行信息填報(bào)系統(tǒng)，協(xié)助企業(yè)完成在線提交申報(bào)材料，并在系統(tǒng)內(nèi)完成提交、辦理、反饋以及咨詢等業(yè)務(wù)。（四）“無(wú)接觸”之四：新技術(shù)新模式的應(yīng)用。疫情還促進(jìn)了智能投顧與直播業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于生產(chǎn)生活一度停頓，造成部分民眾與公司存在大量閑置資金，同時(shí)也改變了人們對(duì)超額消費(fèi)行為的追求，進(jìn)而促使企業(yè)和民眾涌入資本市場(chǎng)。如何幫助客戶完成投資和財(cái)富管理，成為了券商企業(yè)所必須要面對(duì)的問(wèn)題。而智能投顧能在很大程度上幫助券商節(jié)省人工開(kāi)銷，縮減投資顧問(wèn)解釋問(wèn)題的時(shí)間，助力證券行業(yè)開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。此外，證券公司也紛紛開(kāi)展“直播”模式，特別是理財(cái)產(chǎn)品線上“直播”帶貨、投資者投資教育工作“直播”講解等，都成為一種新趨勢(shì)。

四.疫情后期的券商發(fā)展方向展望

（一）做好持久戰(zhàn)準(zhǔn)備，重塑“傳統(tǒng)觀念”。截至目前，疫情的威脅仍未消除，在接下來(lái)的時(shí)間內(nèi)仍需警惕，應(yīng)在防止疫情復(fù)發(fā)的同時(shí)穩(wěn)步恢復(fù)公司生產(chǎn)，促進(jìn)消費(fèi)與就業(yè)，逐步恢復(fù)疫情前的正常經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而，在發(fā)展的過(guò)程中，人們的生活習(xí)慣已不可避免地發(fā)生了改變。一是會(huì)盡可能地避免前往人員密集場(chǎng)所，如辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)、參加現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議、舉辦室內(nèi)聚會(huì)等。二是對(duì)線上業(yè)務(wù)的接納程度得到提升，足不出戶即可享受視頻現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，既提升了工作效率也帶動(dòng)了客戶參與熱情。疫情側(cè)面推動(dòng)了各行各業(yè)擴(kuò)展線上業(yè)務(wù)的決心與信心，以拓展線上柜臺(tái)業(yè)務(wù)、智能雙錄、智能投顧、微信回訪為代表的券商獨(dú)特業(yè)務(wù)體系為代表，在開(kāi)拓線上業(yè)務(wù)的同時(shí)也增強(qiáng)了客戶對(duì)公司的信任度，進(jìn)而構(gòu)成雙向反饋環(huán)，一定程度上推進(jìn)了金融科技在券商行業(yè)的應(yīng)用，從而促進(jìn)券商行業(yè)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行信貸、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)等全方位、多層次的金融支持服務(wù)體系，幫助券商在深化經(jīng)濟(jì)全球化和改革開(kāi)放的同時(shí)，創(chuàng)新提質(zhì)，向特色化、精品化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，顯著提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際影響力，借助金融科技發(fā)展“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)以抵消疫情所帶來(lái)的沖擊。（二）加快發(fā)展創(chuàng)新，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部求變。創(chuàng)新對(duì)券商來(lái)說(shuō)已不再是傳統(tǒng)意義上的思維方式和經(jīng)營(yíng)管理模式的改變，而是面臨多重挑戰(zhàn)的大環(huán)境下升級(jí)業(yè)務(wù)的新變革。此前，雖然券商也提出過(guò)一些不乏創(chuàng)新的意見(jiàn)，但在緊張的國(guó)際局勢(shì)及疫情不確定的背景下，券商仍需要進(jìn)行內(nèi)部革新，改變傳統(tǒng)意義上的業(yè)務(wù)思路。在此背景下，券商不再只是依靠傳統(tǒng)的銷售模式及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，應(yīng)結(jié)合金融科技及線上營(yíng)銷，做好相關(guān)的配套措施，不斷完善線上模式，目前行業(yè)內(nèi)部的調(diào)整成效已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)，如部分券商已經(jīng)在部分城市開(kāi)設(shè)了“金融科技”營(yíng)業(yè)部。（三）關(guān)注特殊群體，謹(jǐn)防復(fù)雜化操作流程。在推進(jìn)券商開(kāi)展“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的同時(shí)，也應(yīng)關(guān)注處于市場(chǎng)弱勢(shì)地位的群體。據(jù)中國(guó)證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司編纂的《全國(guó)股票市場(chǎng)投資者狀況調(diào)查報(bào)告2019》顯示，受調(diào)查投資者年齡越大，持股時(shí)間越長(zhǎng)，越傾向于長(zhǎng)線價(jià)值投資。其中，在“價(jià)值投資、長(zhǎng)線為主”的投資者中，60歲以上老年投資者占比最大，為37.5%，如圖3所示。目前，中國(guó)的老齡化程度不斷攀升，而人工智能并未發(fā)展到能夠完全代替人工進(jìn)行普及服務(wù)的程度。導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有兩點(diǎn)：一是老年人的學(xué)習(xí)能力較年輕人弱，難以進(jìn)行獨(dú)立操作，無(wú)法適應(yīng)智能化、信息化的生活方式；二是截至目前，人工智能的發(fā)展并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)完全自動(dòng)化、一體化，且缺乏信任感，這些都是亟待解決的問(wèn)題。因此，在開(kāi)展券商“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的同時(shí)，也需要券商企業(yè)爭(zhēng)取缺乏互聯(lián)網(wǎng)認(rèn)知的人群的理解與支持，在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的同時(shí)保留線下投資咨詢，線下開(kāi)戶的業(yè)務(wù)模式不可采取“一刀切”式的業(yè)務(wù)改革，而應(yīng)重視特色群體的利益，盡可能地避免客戶的信任危機(jī)。此外，針對(duì)線下業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)依存性較低的互聯(lián)網(wǎng)券商，可以在疫情環(huán)境下建立具有獨(dú)特風(fēng)格的線上業(yè)務(wù)體系，如開(kāi)發(fā)專門的證券交易App，服務(wù)老年群體，通過(guò)打造不同的券商文化實(shí)現(xiàn)獨(dú)有發(fā)展。（四）加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化戰(zhàn)略定位。在現(xiàn)代化、信息技術(shù)的背景下，券商行業(yè)必須加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，這是跟進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的必經(jīng)之路，尤其在大力推廣“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有助于推進(jìn)低成本高效率的運(yùn)營(yíng)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)這一服務(wù)概念有望成為疫情結(jié)束后推進(jìn)業(yè)務(wù)升級(jí)與行業(yè)變革的重要?jiǎng)幽堋Ｔ趥鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)方式轉(zhuǎn)變的環(huán)境下，券商應(yīng)積極結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，加快對(duì)創(chuàng)新及特色業(yè)務(wù)的探索，發(fā)展“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的新模式。1.從短期來(lái)看，在疫情期間推廣“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)，將保障券商業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。據(jù)了解，通過(guò)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)“現(xiàn)場(chǎng)+遠(yuǎn)程”結(jié)合辦公，分批輪流上崗是疫情爆發(fā)前期券商的主流做法，旨在通過(guò)主備崗的設(shè)置，保證始終有人值守一線，隨時(shí)支援業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。得益于券商業(yè)務(wù)的線上轉(zhuǎn)型成果，各家券商投行在短時(shí)間內(nèi)完成了多項(xiàng)抗疫專項(xiàng)債的發(fā)行募資；經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門可以通過(guò)線上服務(wù)完成絕大多數(shù)客戶的服務(wù)需求；投研部門可以遠(yuǎn)程實(shí)現(xiàn)企業(yè)跟蹤和路演；合規(guī)風(fēng)控、資金劃撥等中后臺(tái)支持部門也能通過(guò)線上方式支援一線業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。2.從長(zhǎng)期來(lái)看，“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)新模式將成為提升券商服務(wù)質(zhì)量的抓手。事實(shí)上，疫情期間券商線上業(yè)務(wù)不僅不打烊，反而迎來(lái)了升級(jí)換代，這對(duì)未來(lái)券商業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是一次強(qiáng)有力的經(jīng)驗(yàn)。在當(dāng)前歷史機(jī)遇下，需要優(yōu)質(zhì)證券公司創(chuàng)新提質(zhì)，將“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)作為提升券商服務(wù)質(zhì)量的重要抓手，以此促進(jìn)中小券商向特色化、精品化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際影響力。（五）5G技術(shù)帶來(lái)的新機(jī)遇。券商開(kāi)展“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)，足夠的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)起到了決定性因素，而以5G為代表的新技術(shù)成為未來(lái)券商開(kāi)展“無(wú)接觸”業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)因素。在開(kāi)展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，網(wǎng)絡(luò)視頻開(kāi)戶工作、網(wǎng)絡(luò)交易委托等業(yè)務(wù)辦理都需要客戶與公司都具有良好的通信環(huán)境，以保障迅速及時(shí)滿足客戶需求，提升顧客體驗(yàn)，為塑造良好的券商形象打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。通信基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也提升了券商內(nèi)部的辦公環(huán)境，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)辦公的要求可以進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，通過(guò)引入視頻會(huì)議、電話會(huì)議等遠(yuǎn)程辦公工作模式，對(duì)減少企業(yè)日常開(kāi)支、降低員工通勤途中被感染的風(fēng)險(xiǎn)有極大好處。另外，5G帶來(lái)的“直播”模式，有利于券商企業(yè)進(jìn)行更高效率的轉(zhuǎn)型。

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作者:衛(wèi)以諾 單位:華寶證券