導(dǎo)語：農(nóng)信社信貸管理方案一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

根據(jù)《×農(nóng)村信用社貸款管理辦法》之規(guī)定，為確保×信用社貸款管理及貸款操作規(guī)范化，結(jié)合全轄區(qū)實際，特制定本實施方案。

一、規(guī)范貸款審批程序

認(rèn)真把好貸款審批關(guān)是放準(zhǔn)用好貸款、提高資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵性步驟，要堅持按照貸款政策、原則和制度，逐筆審核，決定貸與不貸、貸多貸少、期限長短等。

(一)層層設(shè)立貸款審批組織，貸款審批實行逐級負責(zé)制。聯(lián)社已成立了大額貸款審批委員會，信用社要相應(yīng)建立貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組。審批領(lǐng)導(dǎo)小組組長由信用社主任擔(dān)任，負責(zé)轄區(qū)內(nèi)3萬元以下3000元以上貸款的審批發(fā)放，審批領(lǐng)導(dǎo)小組成員應(yīng)由會計、監(jiān)測、信貸員等3-5人組成，同時，信用社也應(yīng)成立貸款貸前調(diào)查小組，成員由信貸員、監(jiān)測員等2-3人構(gòu)成，負責(zé)轄區(qū)內(nèi)萬元以上(含1萬元)大額貸款的貸前調(diào)查，主要審查借款人的資信、聯(lián)保人的資格和還款能力，抵押人(物)的真實性和合法性，貸前調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組成員要在擔(dān)保(抵押)貸款貸前調(diào)查一覽表上簽署意見，為信用社大額貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組和社主任決策提供詳實資料。信用社審批領(lǐng)導(dǎo)小組貸款貸前調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組名單要報聯(lián)社業(yè)務(wù)科備案。

貸款在3000元以下(含3000元)的由信貸員審批發(fā)放；貸款在3000元至1萬元(含1萬元)以下的，由信用社（部）主任審批；貸款在1萬元至3萬元(含3萬元)的，由社（部）貸款審批小組審批發(fā)放，社（部）主任簽署意見；貸款3萬元以上的，一律報聯(lián)社審批。

決策人必須在核準(zhǔn)的審批權(quán)限內(nèi)審批貸款，審批貸款必須以調(diào)查人、審查人提供的資料為基礎(chǔ)，在信貸資金和存貸比例許可的情況下，結(jié)合本地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，該筆貸款的用途和安全性等情況，確定貸與不貸，貸多貸少。集體審批貸款應(yīng)有會議記錄和大額貸款審批登記卡，并納入貸款檔案管理。

(二)完善審批記錄，正確界定貸款第一責(zé)任人

在貸款管理上實行聯(lián)社、信用社(部)主任負責(zé)制，聯(lián)社主任、信用社主任對貸款管理負有最終決策權(quán)。同時，在貸款具體日常管理上嚴(yán)格執(zhí)行貸款第一責(zé)任人制度，明確主辦信貸員為第一責(zé)任人，對貸款調(diào)查材料的真實性、合法性及有效性承擔(dān)責(zé)任，主辦信貸員承擔(dān)終身收回責(zé)任和貸款風(fēng)險責(zé)任。無經(jīng)放員或發(fā)放貸款責(zé)任不明確的，經(jīng)信用社主任同意發(fā)放的，信用社主任是該筆貸款的第一責(zé)任人；未經(jīng)信用社主任審批或同意，無經(jīng)放員的貸款，內(nèi)勤監(jiān)測員是該筆貸款的第一責(zé)任人。

二、貸款的發(fā)放及收回管理。

信用社貸款操作程序為：貸款申請──貸款調(diào)查──貸款審批──貸款發(fā)放──貸后檢查──貸款收回。農(nóng)村信用社任何單位和個人不得逆程序操作或減漏程序運行。信用社在與貸戶簽訂借款合同時，必須做到要素齊全，規(guī)范完整，具體操作規(guī)程如下：

（一）保證擔(dān)保貸款操作規(guī)程。

1．貸款發(fā)放需要的材料。

（1）借款人書面申請。

（2）借款人身份證復(fù)印件。

（3）擔(dān)保人身份證復(fù)印件。

（4）擔(dān)保人書面擔(dān)保書。

（5）信貸人員調(diào)查報告。

（6）借款合同（樣本）。

（7）農(nóng)村信用社短期借款申請（樣本）。

（8）借款借據(jù)（樣本）。

（9）貸款發(fā)放收回承諾書（樣本）。

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會計人員作帳務(wù)處理。會計人員本著“誰的錢進誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行非現(xiàn)金發(fā)放形式，貸款先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。

3．貸款檢查材料。

（1）到逾期貸款催收通知單。

（2）貸款檢查報告。

（二）抵押擔(dān)保貸款操作規(guī)程。

1．貸款發(fā)放需要的材料。

(1)借款人書面申請。

(2)信貸人員調(diào)查報告

(3)貸款抵押品清單（樣本）

(4)農(nóng)村信用社短期借款申請（樣本）

(5)房屋他項權(quán)證及相關(guān)附件

(6)農(nóng)村信用社借款借據(jù)（樣本）

(7)農(nóng)村信用社抵押保證借款合同（樣本）

(8)貸款發(fā)放收回承諾書（樣本）

(9)身份證復(fù)印件

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會計人員作帳務(wù)處理。會計人員本著“誰的錢進誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行非現(xiàn)金發(fā)放形式先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。

3．貸款檢查材料。

(1)逾期貸款到期催收單

(2)貸款檢查報告

（三）質(zhì)押擔(dān)保貸款操作規(guī)程

1．貸款發(fā)放需要的材料

(1)借款人書面申請

(2)信貸人員調(diào)查報告

(3)貸款質(zhì)押品清單（樣本）

(4)農(nóng)村信用社短期借款申請（樣本）

(5)質(zhì)押物證明及止付證明

(6)農(nóng)村信用社借款借據(jù)（樣本）

(7)農(nóng)村信用社質(zhì)押保證借款合同（樣本）

(8)貸款第一責(zé)任人承諾書（樣本）

(9)身份證復(fù)印件

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同、借款憑證——杜絕冒名頂替

3．貸款檢查材料

(1)逾期貸款到期催收單

(2)貸款檢查報告

（四）農(nóng)戶小額信用貸款操作規(guī)程。

1．貸款發(fā)放需要的材料

（1）農(nóng)戶書面貸款申請

（2）借款人身份證復(fù)印件。

（3）信貸員調(diào)查報告。

（4）信用社農(nóng)戶短期借款申請書（樣本）

（5）信用社借款借據(jù)（樣本）

(6）信用社農(nóng)戶小額貸款合同（樣本）

（7）信貸員填寫貸款發(fā)放收回承諾書，確認(rèn)此筆貸款第一責(zé)任人（樣本）

2．貸款發(fā)放。

信貸人員將貸款合同，借款憑證連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會計人員做帳務(wù)處理，會計人員本著“誰的錢進誰的帳，誰使用”的原則，貸款推行了現(xiàn)金形式先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒領(lǐng)貸款。

3．貸款檢查材料

（1）貸款檢查報告

（2）貸款到（逾）期催收通知書