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前言

中國信托業(yè)自1979年恢復(fù)以來發(fā)展至今，歷經(jīng)變遷；2001年《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》的頒布實(shí)行標(biāo)志著舊的信托業(yè)體制的結(jié)束，新的信托業(yè)體制的萌芽，同時(shí)也標(biāo)志著信托公司發(fā)展的新方向。在舊有體制下，信托公司實(shí)行以銀行業(yè)務(wù)為主的混業(yè)經(jīng)營模式，委托業(yè)務(wù)僅占20%—30%，而銀行業(yè)務(wù)占70%—80%；在新的體制下，信托公司是經(jīng)營信托業(yè)務(wù)和受托理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。信托公司可以從事貨幣形式和實(shí)物形式的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，主要包括資金信托業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)、財(cái)業(yè)務(wù)等。

目前，基金管理公司、綜合類證券公司以及投資咨詢、顧問和資產(chǎn)管理公司等央行監(jiān)管體系外的公司從事的業(yè)務(wù)從本質(zhì)上來講是信托業(yè)務(wù)；信托公司在金融市場(chǎng)中充當(dāng)專業(yè)化的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的角色。信托公司和銀行相比，信托公司不辦理負(fù)債性存款，不是負(fù)債機(jī)構(gòu)（銀行主要從事存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)）。信托公司和證券公司相比，信托公司可以承銷國債、企業(yè)債券，但較證券業(yè)范圍?。恍磐泄緩男碌怯浐髮冸x原有證券營業(yè)部，不在從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，但在運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)從事證券投資業(yè)務(wù)和證券公司的自營業(yè)務(wù)在實(shí)際操作中并沒有什么區(qū)別。信托公司在新制度下是專業(yè)化的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，從事的業(yè)務(wù)大多數(shù)是理財(cái)業(yè)務(wù)，因此所需的信息化系統(tǒng)是一個(gè)理財(cái)系統(tǒng)。

新制度的執(zhí)行恢復(fù)了信托公司的本職，其業(yè)務(wù)發(fā)生了巨大變化，原有的信息系統(tǒng)已經(jīng)無法適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展需要；同時(shí)信托公司通過清理整頓從新登記后，內(nèi)部管理架構(gòu)發(fā)生了巨大變化，原有的信息系統(tǒng)已經(jīng)無法適應(yīng)新的管理架構(gòu)，因此信托公司迫切需要適應(yīng)新制度的信息化管理系統(tǒng)。

金蝶信托行業(yè)解決方案是針對(duì)信托公司對(duì)信托業(yè)務(wù)流程管理、財(cái)務(wù)管理以及資金流程管理的需求；滿足信托公司業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的無縫連接，尤其突出實(shí)現(xiàn)資金流程管理的信息化解決方案。

一、金蝶信托行業(yè)信息化解決方案的理念

●制度先行

以《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》為設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，方案具有規(guī)范性和通用性。

●設(shè)計(jì)前瞻

以客戶為中心、以項(xiàng)目為核心，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目的全過程管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的無縫連接，設(shè)計(jì)靈活性強(qiáng)、拓展性強(qiáng)。

●技術(shù)成熟

使用大型數(shù)據(jù)庫，支持.NET、J2EE規(guī)范，滿足信托行業(yè)數(shù)據(jù)量大、安全性高的要求。

●提綱挈領(lǐng)

以資金流程管理為核心，以數(shù)據(jù)分析為重點(diǎn)，幫助企業(yè)決策

●引領(lǐng)潮流

融合先進(jìn)理念的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和人力資源管理系統(tǒng)，幫助信托企業(yè)管理優(yōu)質(zhì)客戶和對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績動(dòng)態(tài)考核。

●滿足個(gè)性

靈活的工作流設(shè)置，強(qiáng)調(diào)信息共享與互動(dòng)交流

二、金蝶信托行業(yè)信息化解決方案綜述

隨著信托企業(yè)對(duì)管理要求以及管理的縱深發(fā)展，信托企業(yè)的管理的已從簡單的財(cái)務(wù)核算，利息計(jì)算延伸到業(yè)務(wù)管理、基礎(chǔ)管理、運(yùn)營管理以及決策支持。信托企業(yè)針對(duì)不同的業(yè)務(wù)流程面臨著不同的管理問題，金蝶信托行業(yè)管理解決方案將為客戶提供最優(yōu)的方案。

●業(yè)務(wù)系統(tǒng)

業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要包括：合同管理、項(xiàng)目管理、自營業(yè)務(wù)、信貸管理、委托理財(cái)、投行管理等六大系統(tǒng)集成，構(gòu)成統(tǒng)一的信托公司業(yè)務(wù)管理平臺(tái)和開發(fā)式的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)。業(yè)務(wù)管理是以合同管理為起點(diǎn)，項(xiàng)目管理貫穿合同的始末。自營業(yè)務(wù)管理信托公司自有資產(chǎn)的投資，例如證券投資等。信貸業(yè)務(wù)管理信托公司自有資產(chǎn)的貸款和以前未核銷完的貸款。委托理財(cái)主要管理新的信托產(chǎn)品業(yè)務(wù)，例如集合信托等。投行管理信托公司投資銀行業(yè)務(wù)，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)顧問，收購等業(yè)務(wù)。通過標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)接口，使系統(tǒng)能夠接受各種外部數(shù)據(jù)，例如證券公司的交易數(shù)據(jù)，銀行的往來數(shù)據(jù)等。

●基礎(chǔ)管理

基礎(chǔ)管理主要包括：財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)、業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)和客戶關(guān)系管理。通過標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)接口，使這五大系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的相互連通，構(gòu)成完整的管理閉環(huán)，從而達(dá)到網(wǎng)絡(luò)化的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化管理、客戶關(guān)系管理，幫助金融企業(yè)規(guī)范工作流程、實(shí)時(shí)辦公和移動(dòng)辦公，在集團(tuán)內(nèi)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上績效考核、人事薪資管理、工作計(jì)劃管理、人員檔案管理等目標(biāo)。

●營運(yùn)分析

基礎(chǔ)管理層的各子系統(tǒng)為運(yùn)營分析層提供全面的分析基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。通過管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)對(duì)企業(yè)的預(yù)算和成本進(jìn)行控制，通過財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)、商業(yè)智能分析系統(tǒng)強(qiáng)大的分析功能，可以實(shí)現(xiàn)自定義的任意數(shù)學(xué)分析模型，生成客戶化的決策報(bào)表。同時(shí)將EVA?思想引入到分析系統(tǒng)里面，幫助金融企業(yè)由傳統(tǒng)管理向價(jià)值管理轉(zhuǎn)變，與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

●決策支持

將前三層的所有分析結(jié)果、報(bào)表數(shù)據(jù)匯總，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人可通過Intranet、Internet、WAP手機(jī)等方式隨時(shí)隨地了解證券企業(yè)運(yùn)營狀況，實(shí)時(shí)將決策意志、信息傳達(dá)到下級(jí)的各子系統(tǒng)，最終完成一個(gè)良性的管理閉環(huán)。

三、金蝶信托行業(yè)信息化解決方案介紹

1.系統(tǒng)構(gòu)成

金蝶信托行業(yè)信息化解決方案（在此主要介紹其中的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，其他層面管理系統(tǒng)參見金蝶軟件相關(guān)系統(tǒng)介紹，不再贅述）主要由合同管理、資金結(jié)算、利息計(jì)算、收益計(jì)算、憑證管理、資金報(bào)表、期末處理、系統(tǒng)維護(hù)八大模塊構(gòu)成。如下圖：

●合同管理

合同管理主要是針對(duì)目前業(yè)務(wù)范圍而分類設(shè)計(jì)的，其基本業(yè)務(wù)包括信托業(yè)務(wù)（資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、股權(quán)信托、財(cái)務(wù)顧問）、委托業(yè)務(wù)、委托存貸業(yè)務(wù)、融資租賃業(yè)務(wù)、信托貸款、信托存款、按揭貸款、收付、長短、期投資、擔(dān)保抵押業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)。

●資金結(jié)算

資金結(jié)算業(yè)務(wù)主要是實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行的資金結(jié)算流動(dòng)過程管理；同時(shí)它為利息計(jì)算提供計(jì)算依據(jù)。

●利息計(jì)算

利息計(jì)算主要是對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行利息、罰息、手續(xù)費(fèi)處理的過程。利息計(jì)算結(jié)果形成動(dòng)態(tài)的資金收付計(jì)劃，并且能夠根據(jù)系統(tǒng)設(shè)定條件，自動(dòng)判斷表外、表內(nèi)息的核算。

●收益計(jì)算

收益計(jì)算是一個(gè)收益匯總和收益分配的計(jì)算器，它可以針對(duì)項(xiàng)目、產(chǎn)品、客戶、合同進(jìn)行任意的收益匯總和收益分配。實(shí)現(xiàn)了針對(duì)項(xiàng)目、產(chǎn)品、合同的隨時(shí)收益計(jì)算及分配，并且出具匯總及個(gè)別資金報(bào)告。

●憑證管理

憑證管理主要是指業(yè)務(wù)核算過程，即機(jī)制憑證的生成過程。憑證的數(shù)據(jù)來源為結(jié)算業(yè)務(wù)單據(jù)。

●資金報(bào)表

資金報(bào)表主要是各種合同、業(yè)務(wù)單據(jù)、利息計(jì)算、收益分配數(shù)據(jù)的各種表現(xiàn)形式，主要包括四大類型：

1)統(tǒng)計(jì)類型：主要指對(duì)各種數(shù)據(jù)進(jìn)行管理統(tǒng)計(jì)的報(bào)表。

2)業(yè)務(wù)流程類型：主要指對(duì)各種業(yè)務(wù)進(jìn)行過程管理的報(bào)表。

3)資金計(jì)劃類型：主要指對(duì)資金計(jì)劃及計(jì)劃執(zhí)行過程的報(bào)表。

4)分析管理類型：主要指對(duì)資金對(duì)應(yīng)關(guān)系及面向項(xiàng)目、產(chǎn)品、客戶分析的報(bào)表（到期日結(jié)構(gòu)表）。

●期末處理

期末處理主要是進(jìn)行期末結(jié)賬的處理。

●系統(tǒng)維護(hù)

系統(tǒng)維護(hù)主要是對(duì)系統(tǒng)基礎(chǔ)資料的維護(hù)、系統(tǒng)設(shè)置的維護(hù)，工作日歷的維護(hù)，權(quán)限和用戶的維護(hù)。

2.系統(tǒng)內(nèi)部關(guān)系說明

①合同管理向資金結(jié)算傳遞合同編號(hào)信息，即表明是那個(gè)合同的資金結(jié)算。

②資金結(jié)算向利息計(jì)算提供計(jì)算的金額數(shù)據(jù)和計(jì)息開始日期(業(yè)務(wù)日期、工作日歷)；合同管理向利息計(jì)算提供利率、罰率、稅率、費(fèi)率；利息計(jì)算向資金結(jié)算提供費(fèi)用、收益。

③資金結(jié)算向收益計(jì)算提供合同收益和費(fèi)用；合同管理向收益計(jì)算提供收益分配計(jì)算公式。

④資金結(jié)算向憑證管理提供業(yè)務(wù)日期、賬號(hào)、金額。

⑤憑證管理向總賬提供憑證，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的集成。

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