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世界各國的實踐表明，制約中小企業發展的首要瓶頸是融資難問題。近年來，國家出臺了多項政策措施，但融資難問題并未得到很好的解決。為了推動北京市中小企業快速健康發展，北京市發改委遵循“從中小企業融資問題入手，做好中小企業服務工作”的思路，提出了中小企業融資服務新模式。

一、北京市中小企業信貸融資現狀

（一）中小企業貸款增速和占比下降。

從目前北京市的信貸融資形勢看，資本市場資金資源配置向大型和超大型企業嚴重傾斜，中小企業普遍資金緊張，融資需求難以得到滿足。截止20*年6月末，北京市小企業貸款余額僅占各項貸款余額的7.7%，中小企業貸款增速呈較快下降趨勢，貸款占比不斷下降。

（二）中小企業貸款擔保規模偏小。

截止到20*年底，北京市主要從事中小企業融資擔保業務的擔保機構達62家，注冊資金共計88.35億元，累計已為8814戶中小企業提供11829筆貸款擔保，在保余額181.85億元，全部擔保資金僅放大2.*倍。相對于北京市近30萬戶的中小企業，已獲得擔保貸款的企業數量所占比例仍舊很小。北京市擔保機構整體擔保規模與放大倍數偏小，受到較大限制，與北京市中小企業的發展不相稱。

二、融資服務新模式的主要內容

（一）總體思路。

發揮政府協調、引導和服務的作用，依托北京中小企業網的信息技術支持和商業銀行的合作，協調信用擔保機構積極配合，搭建起中小企業融資服務平臺，構建起政府協調引導、銀行合作支持、擔保積極配合、企業主動參與的中小企業融資服務新模式，拓寬中小企業融資渠道。

（二）搭建融資服務平臺，構建中小企業融資服務新模式。

北京市發改委通過觀念創新、職能轉變和服務創新，整合社會資源，搭建了中小企業融資服務平臺，并借助融資服務平臺實施一系列“快速、便捷、綠色”的融資服務，實現中小企業融資需求與銀行放貸需求的對接，提升服務水平，發揮協同效應，拓寬中小企業融資渠道。中小企業融資服務平臺由以下四個緊密聯系的系統構成，四個系統的具體作用如下：

1、融資項目申報系統。依托北京市中小企業網的信息技術支持，搭建起中小企業融資需求與銀行放貸需求對接平臺，面向社會公開征集中小企業融資項目；同時，發揮市和區縣中小企業主管部門和服務中心的職能和作用，建立健全公開的網上、網下中小企業融資需求的申報通道，切實解決中小企業融資無門的問題。

2、融資服務監管系統。初期由北京市發改委組織銀行、擔保機構、市中小企業服務中心等有關單位抽調人員組成聯合辦公室，負責融資項目申報、篩選、推薦工作，逐步建立起高效融資的“綠色審批通道”。在條件成熟時，協調組建北京市中小企業協會，搭建起為中小企業、擔保機構和貸款銀行提供融資咨詢、項目推薦的服務平臺；并通過整合政府部門、銀行、信用擔保機構等單位有關中小企業的信用資源，建立中小企業信用管理、政府專項資金監管的服務系統，創新政府對中小企業的監管服務模式，促進中小企業信用環境建設。

3、信用擔保服務系統。協調組織多家擔保機構為中小企業融資提供配套的信用擔保服務，以適應銀行新增中小企業貸款規模對信用擔保規模的需求；同時，積極研究建立再擔保機構，積極支持中小企業開展信用互保、聯保業務，分層次多渠道解決信用擔保規模與銀行新增貸款規模匹配的問題，緩解中小企業擔保難的問題。

4、信貸資金支持系統。協調銀行新增中小企業貸款規模，解決貸款資金增量不足問題；開發針對中小企業融資特點的金融產品，以滿足中小企業多樣化的融資需要；積極探索和開展動產質押、專利質押、賬戶托管、應收款質押等“無保信貸”新業務；全面提升金融為中小企業服務的貢獻率。

三、融資服務平臺的啟動與進展情況

（一）政銀合作，啟動融資服務。

20*年12月28日北京市發改委與北京銀行正式簽署了《支持中小企業發展合作協議書》，雙方共同宣布，在未來三年內，北京銀行新增300億中小企業信貸規模，主要用于一年期短期資金貸款。合作協議的簽署，標志著政府、銀行和信用擔保機構共同解決中小企業融資難向前邁進了重要的一步，并把工作落到了實處。

1、落實融資服務機構。北京市發改委組織北京銀行、合作擔保機構和市中小企業服務中心相關人員組成了聯合辦公室，履行中小企業融資服務平臺職能，對融資項目進行篩選后推薦給北京銀行和擔保機構。北京銀行成立了專門的機構對公開征集的融資項目進行分析和審核，簡化辦事流程，提高審批效率，對符合貸款條件的項目提供資金支持，同時開拓出一套支持中小企業成長為小巨人的特色金融服務模式，擴大銀行放貸規模。北京首創投資擔保有限公司、中關村科技擔保有限公司、北京中科智擔保有限公司等五家合作擔保機構也協同開展中小企業融資項目征集、審核等工作。

2、啟動融資服務工作。北京市發改委以簽署政銀合作協議為契機，啟動了中小企業融資服務，認真做好以下幾個方面具體工作：

一是開展融資項目公開征集工作。了征集中小企業融資項目的通知，凡在本市工商管理部門登記注冊具有獨立法人資格的中小企業,經營一年以上且有融資需求的，不分所有制，均可通過北京中小企業網的“中小企業貸款項目征集系統”，在線填寫“北京市中小企業申請貸款項目網上征集申報表”，申報中小企業貸款項目。同時通過多種渠道進行宣傳，讓大部分中小企業都能知道政府對他們提供的融資服務。

二是進行項目審核和推薦。通過搭建的融資服務平臺，組織北京銀行和合作擔保機構對上述項目進行篩選，符合條件的納入“貸款綠色通道”，提供信貸和擔保支持，提高放貸效率。

三是認真做好跟蹤服務。對于難以達到銀行放貸要求的企業貸款項目，將組織北京銀行、合作擔保機構和中介服務機構通過對企業提供融資咨詢、輔導和培訓等服務，提高中小企業申貸水平和申貸項目審核通過率，使更多的中小企業獲得貸款。

四是加強中小企業信用建設。整合各方信用信息資源，搭建企業信用信息跟蹤數據庫，逐步建立起守信企業激勵機制和失信懲戒制度，為推進信用貸款奠定基礎，提升中小企業信用水平。

（二）開展融資培訓，深入實施融資配套服務。

配合北京市發改委20*年面向中小企業的“創業、管理、融資”系列培訓工程，與融資服務平臺開展的服務工作相結合，北京市發改委以高新技術和現代服務業中小企業為主要培訓對象，舉辦了八期中小企業信貸融資培訓班，組織金融和擔保專家為1300多家中小企業介紹了中小企業上網申請貸款的流程、銀行審貸、擔保機構審擔程序及對中小企業申請貸款的優惠政策。企業普遍反映收獲很大，對提高申貸水平有很大幫助。“以融資培訓為手段，深入開展融資服務”將持久地堅持下去。

（三）融資平臺運作情況。

中小企業融資服務平臺于20*年12月28日啟動以來，效果顯著。截至目前，企業融資項目申報踴躍，已有593家中小企業上網注冊，241家企業提供了完整的申報材料，其中18家企業已獲得銀行貸款5280萬元，最短申貸周期為16天，初步實現了“綠色審批通道”快速審批。隨著融資服務平臺的進一步完善和發揮作用，越來越多的中小企業將通過平臺獲得發展所需資金。

四、融資服務平臺的作用與下一步工作思路

中小企業融資服務平臺和融資服務新模式的建立，加強了政府與銀行的合作，抓住了企業發展中的核心問題，對推動北京市中小企業的發展有著巨大的作用和深遠的意義。一是為中小企業融資打開方便之門，有利于中小企業及時快捷地獲得企業發展所需資金；二是通過政府搭建的中小企業融資公共服務平臺，滿足了中小企業融資需求與銀行和擔保機構拓展業務的需求，實現需求對接和多方共贏；三是創新政府服務模式，引導社會資源，發揮協同效應，促進解決中小企業發展的瓶頸問題，有利于實現政府扶持中小企業發展的意圖；四是通過整合各方信用信息資源，逐步建立起守信企業激勵機制和失信懲戒制度，提升中小企業信用水平，營造出良好的中小企業信用環境。

下一步，北京市發改委將在深入實施并不斷完善上述工作的同時，主要開展以下四個方面的工作，以便為更多的中小企業提供融資服務和融資渠道，切實促進解決中小企業融資難問題，進而推動北京市中小企業快速、健康、協調發展。一是逐步擴大合作銀行范圍，增加金融品種與金融服務方式，滿足中小企業對金融品種的差異需求；二是鼓勵區縣根據市里的模式在所在區域內開展與各支行、擔保機構的合作，進一步緩解中小企業融資難問題；三是建立融資指導師隊伍，加強點對點的融資培訓服務，提高中小企業申貸的成功率；四是將積極建立中小企業信用數據庫，對網上申報貸款的企業進行信息跟蹤，建立并完善企業守信激勵和失信懲戒機制，為逐步實現企業信用貸款奠定基礎。