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改善金融服務、加強銀政合作，是中國特色的市場經濟對政府、銀行和企業提出的必然要求，地方經濟的發展離不開金融機構的信貸支持，金融業的繁榮需要良好的經濟社會發展支撐。銀行業務與當地政府合作，求得實現雙贏的目標，成為新的形勢下我們郵政銀行積極探索的一種新模式。當前，鑒于金融對經濟結構調整與轉型升級的支持作用，新一輪的銀行與地方政府間的銀政合作正在升溫，各個兄弟地市同行在當地政府穩增長、調結構、促改革的政策指引下，發揮金融機構優勢，與政府間密切合作，打造各地方經濟的升級版。為此，筆者根據我們市郵政儲蓄銀行近年來銀政合作發展情況，進行了專題調研?，F將調研情況報告如下：

一、銀政合作基本情況

自年月銀政合作啟動以來，我們市郵政儲蓄銀行本著“互信共贏，促進發展”的原則，切實增強合作、發展意識，結合當地經濟實際，采取更加各種得力措施，共同推進新型銀政銀企合作關系的建立完善和鞏固提升。

首先，建立和完善銀政銀企合作機制。一是建立銀政銀企合作聯席會議制度。由市政府有關金融協調工作領導小組每季度定期組織召開，重點協調解決銀政銀企合作中有關資金融通、金融服務、信用環境、債權維護等方面的問題，推進銀政銀企合作健康發展；政府通報經濟社會運行態勢及需要金融支持的有關問題，金融機構通報金融發展與改革情況、信貸政策以及金融管理規程、信貸政策、信貸審批管理程序、新的金融產品等工作；企業交流行業情況、內部管理等各方面信息，逐步形成銀政、銀企互相溝通、互相信任、共贏發展的新型合作關系。二是建立信息月報制度。我行應將存款（儲蓄）、貸款（總額、增減）等情況報表、信貸情況文字分析和建議報告等，定期報送市金融協調工作機構，加強溝通銜接。三是建立和完善信息制度。市計經委、市企業發展局、市國資辦等部門按季、年對經濟運行趨勢、企業發展現狀和態勢進行分析，并及時通報給我行。四是建立項目推介制度。由市計經委、市重點項目辦、市招商局每年組織項目推介會，通報全市醞釀策劃的重點項目、對外招商引資項目以及在建、新建、已核準和備案的擬建項目等情況，為項目找資金，為資金找項目。

其次，提供貸款支持，圍繞國家“擴內需、保增長”發展方針，與地方政府簽署戰略合作協議，許諾授信。幾年來，累計提供總額不少于億元人民幣意向性信用額度，支持全市地方經濟社會發展。全力支持全市重大項目、新型城鎮化項目以及、等支柱產業和食品藥品特色產業、龍頭企業以及重點支持通信、倉儲物流、農貿市場建設、醫療衛生、旅游、水利、文化、教育等行業。加大對全市民生金融支持，除繼續向轄內廣大客戶提供資金融通融信服務外，還將利用在業務資質、網絡、網點、人員、技術等方面的優勢，提供包括存款、支付結算、投資理財、現金管理、投資銀行、電子銀行、銀行卡、資金托管、外匯交易等本外幣一體化、全方位的金融服務。特別在政府重點項目支持上。不斷加大支持力度，提供金融貸款萬元，先后支持了、、等重點項目。并且，銀政雙方不斷加快信用體系建設，為企業融資和經濟發展創造良好環境。積極搭建溝通合作的平臺，組織開展各種形式的銀企對接活動，推薦好企業、好項目，有力促進了金融與經濟的協調發展。

二、銀政合作中存在的問題

（一）戰略合作協議不能確保銀行長期政策受益

隨著“小政府、大服務”改革的深入，政府職能將不斷走向轉型，其介入經濟活動的程度也會減弱。那么，銀政所簽署的戰略合作協議中。對于銀行信貸的各種保證和優惠政策都將會一步步弱化。也就是說，銀行在銀政合作框架下提供的巨額金融支持所面臨的風險將不會降低。如介入過度，還會給銀行經營埋下一定的隱患。

（二）項目支持方向缺乏從長遠的考慮與考量

從銀政合作所支持的項目來看，支持的如電力、交通、冶金、城建、汽車等項目，盡管，眼下政府正在全力扶持。從未來發展情況看，這些項目，前途堪憂，屬于國家從環保生態角度予以控制減少甚至逐步取消的項目?！案黝I風騷三五年”，就擔心好景不長，地方政府的出面參與，并不能降低這些項目的信貸風險。

（三）風險擔保機制暴露的短板

表面上看，銀政貸款的風險是比較小的。但事實上，這種由政府用財政收入以及政府的其他收入的形式來進行擔保的形式，可能使財政投資的力度和方向發生偏差，增加經濟運行風險和財政風險。而這樣的財政風險又會弱化政府的擔保作用，反過來加大了銀行信貸的風險。

（四）貸款投向過于集中

俗話說“雞蛋不能放在一個籃子里”。銀政貸款可能造成信貸結構失衡，大量的銀行信貸資金過分集中在政府規劃的大型項目中，且未來能夠產生的現金流并不一定穩定，這將會影響信貸資金的運用效率，并使得信貸規模不斷擴張，信貸風險也隨之加大。

（五）銀行的盈利目標難以實現

就效益性而言，商業銀行追求的是經濟效益，注重資金的投資回報效果。但是政府的基礎設施的建設，追求更多的是社會效益而不是經濟效益。社會效益注重的則是實施該項目所能產生的生態效益、創造的就業機會及支持公益事業等，不直接產生經濟效益，這就不符合商業銀行的盈利目標的實現。

三、進一步提升銀政合作發展水平的建議與思路

什么是銀政合作，指銀行與地方政府簽訂合作協議，允諾向地方建設項目提供配套貸款和資金支持，而地方政府則提供多方面的優惠政策。通過銀政密切合作，構建起一種新型的銀政銀企合作關系。但是，在具體運作過程中應當把好事辦好。各方既應考慮自身利益，也應從大局出發，替對方考慮。經過雙方努力，共營造良好的金融生態環境。積極采取應對措施，強化風險管控，為維護金融穩定作出應有的貢獻。因此，為進一步提升銀政合作發展水平，筆者建議做到以下幾點：

(一)尊重市場。銀政合作應按市場規律辦事

目前，我們國家的市場經濟已經走出初級階段，正在不斷走向成熟與提高階段。盡管銀行與地方政府已簽署了合作協議，但在具體項目合作方面，金融機構一定要按市場規律辦事，嚴格按照信貸政策要求和市場法則強化信貸審核和監管，對不符合市場準入條件的新建項目和改擴建項目，堅決不予貸款。作為地方政府而言，加快投資以及加快經濟發展沒有錯，但是一定要量力而行，尊重經濟發展的客觀規律。

（二）創新模式，開發市場需要的金融產品

根據金融市場需求，在政府引導與協調下，開發設計市場需要的金融產品。并且，在新設計出的信貸產品使銀行或面臨比較大的風險的情況下，由政府出臺風險補償機制解決。同時，銀政合作中銀行還可以采取通過投行業務等開辟多個融資渠道，比如既包括間接融資，又包含直接融資。除此以外，銀行應更關注地方政府所擁有的優質小微企業資源，借助地方政府的增信平臺和信息優勢挖掘產業鏈上優質的小微企業客戶。這樣既能有效支持地方經濟發展，又能最大限度地防避風險。

（三）熔鑄誠信，共同構筑征信環境

市場經濟就是法制經濟、信用經濟。為培育和提高中小企業信用意識，增強中小企業信息透明度，改善中小企業融資環境，擴大對中小企業的信貸支持，建議政府成立了市中小企業信用體系建設領導小組，各政府部門及金融機構主要負責同志為成員。二是開展中小企業信用檔案征集工作。通過對中小企業信用檔案的征集，提高貸款卡的發放效率，促進了銀企間的業務開展，加快了銀行垃圾戶的清理，為企業信用評級提供依據。三是開通個人信用報告查詢業務，力推個人征信異議處理子系統。加強征信系統數據應用，提供信息參考依據。各種企業要將誠信作為立身之本，以市場為導向，選準、選好投資項目，以良好的企業效益、形象和信譽贏得銀行的長期支持。作為金融機構，也應講誠信，應牢固樹立“地方發展我發展”的理念，以支持地方（企業）發展為已任，努力爭取上級行對我縣的重視和支持，不斷增大信貸投入，為企業和經濟發展提供更優質的金融服務。