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我市是2011年8月下旬區(qū)劃調(diào)整后設立的縣級市，總面積2063平方公里，總?cè)丝?8萬，下轄12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、5個街道。區(qū)劃調(diào)整后，駐巢的金融機構(gòu)也相應作了規(guī)格和業(yè)務的調(diào)整，現(xiàn)有商業(yè)銀行9家，22家保險公司、2家證劵營業(yè)部、2家典當行、4家小貸公司、2家融資性擔保公司。

一、農(nóng)村金融改革發(fā)展情況

近幾年我市金融機構(gòu)在上級主管和監(jiān)管部門的正確指導下，圍繞改革發(fā)展的主線，通過自身的改革提高，創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務，不斷適應金融業(yè)發(fā)展趨勢和市場經(jīng)濟競爭的需要，初步建立了較為完備的農(nóng)村金融政策、機構(gòu)、服務體系和金融創(chuàng)新機制，為促進農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展提供了有力的金融服務支持。

（一）農(nóng)村金融改革現(xiàn)狀

1、農(nóng)村信貸支持力度不斷加大。2011年，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款余額143.8億元，較年初增加7億元，較2010年增加17.7億元。2011年度，涉農(nóng)貸款88.6億元，占全部貸款的61.6%，4家小貸公司貸款余額3.17億元，累計發(fā)放貸款6.9億元，2家擔保公司在保余額6.5億元。

2、農(nóng)村金融服務不斷創(chuàng)新。我市農(nóng)村金融機構(gòu)積極探索支持“三農(nóng)”發(fā)展的方式和途徑，金融服務不斷創(chuàng)新。人民銀行大力推動農(nóng)村非現(xiàn)金結(jié)算服務的發(fā)展，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)放農(nóng)民工銀行卡、惠農(nóng)卡等金融服務產(chǎn)品。銀監(jiān)分局著力加強監(jiān)管引領，注重創(chuàng)新業(yè)務的功能監(jiān)管，促進金融機構(gòu)做符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的金融創(chuàng)新。農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行等涉農(nóng)機構(gòu)逐步拓寬支農(nóng)領域，信貸產(chǎn)品從糧棉油購銷流通領域向“兩頭”延伸，進入加工和種植領域，并進一步擴大到農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)小企業(yè)等領域。農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)農(nóng)戶需求變化，調(diào)整小額農(nóng)貸的限額，保持了農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務的基本穩(wěn)定。

3、金融體系不斷完善。全市共有銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點85家，其中農(nóng)村網(wǎng)點21家（不包括郵儲銀行二類網(wǎng)點21家）。為進一步深化農(nóng)村金融改革，對信用聯(lián)社進行改制，2011年12月30日國家銀監(jiān)會批準同意籌建農(nóng)商行，今年6月將正式掛牌運營。小貸公司穩(wěn)步發(fā)展，4家小貸公司注冊資本達到2.9億元，2家融資性擔保公司注冊資本達到1.5億元。

4、農(nóng)業(yè)企業(yè)運用資本市場融資能力不斷增強。我市農(nóng)業(yè)企業(yè)以中小企業(yè)為主，農(nóng)業(yè)企業(yè)正努力突破家族式管理瓶頸，逐步建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，加強聯(lián)合、兼并、重組，整合成股份制企業(yè)，積極做大做強，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，嘗試向資本市場融資。目前光明槐祥工貿(mào)集團、富煌三珍公司被確定為擬上市后備資源企業(yè)，正在完善改制前的資產(chǎn)重組和財務管理工作，界定產(chǎn)權(quán)，理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系，力爭在上市融資方面實現(xiàn)新突破。

5、金融環(huán)境不斷優(yōu)化。市委市政府高度重視金融工作，成立了以市長為組長、市直有關(guān)單位為成員的市金融工作領導小組，建立工作機制，加強金融工作的協(xié)調(diào)服務。市政府擬于近期出臺《金融促進經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》和《金融機構(gòu)獎勵考核辦法》。農(nóng)村信用體系建設、金融法制建設、金融運行的法制環(huán)境的改善等方面逐步推進。

（二）、當前全市農(nóng)村金融存在的困難和問題

1．“三農(nóng)”貸款滿足度有待提高。伴隨著農(nóng)村的土地流轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營趨勢，種養(yǎng)殖大戶和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)日益增多，出現(xiàn)了“公司+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)戶+專業(yè)合作社”等新型產(chǎn)業(yè)形式，但除少數(shù)實力較強的企業(yè)外，大部分種養(yǎng)殖大戶和龍頭企業(yè)很難提供有效的抵押擔保物，農(nóng)民的土地使用權(quán)、農(nóng)村住房和農(nóng)產(chǎn)品不符合當前商業(yè)銀行對抵押品的要求，影響了農(nóng)村金融有效供給，從而制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。目前，農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟實體貸款難的主要原因是擔保難，由于農(nóng)業(yè)屬弱勢產(chǎn)業(yè)，受自然條件影響較大，具有收益低、風險大的特點，農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟實體在貸款時難以找到符合金融機構(gòu)要求的貸款擔保，影響了抵押或質(zhì)押貸款在農(nóng)村的發(fā)展。對于農(nóng)村金融機構(gòu)來說，農(nóng)業(yè)貸款風險高、農(nóng)業(yè)信用擔保體系不健全、抵押擔保不充分是制約其信貸投入的主要因素。

2．農(nóng)村金融體系、機制、網(wǎng)點布局有待完善。目前，我市農(nóng)村金融主要由農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社和郵儲銀行組成，農(nóng)村網(wǎng)點只有21家，金融機構(gòu)扎堆在市區(qū)，未能深入到急需金融服務的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，貸款偏好于規(guī)模較大的工商企業(yè)，農(nóng)戶和一些微小企業(yè)的貸款需求不能得到有效滿足。

3．農(nóng)村金融服務有待增強。農(nóng)村金融的需求主體主要是農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)。作為農(nóng)業(yè)的基本生產(chǎn)單位的農(nóng)戶，數(shù)量眾多，生產(chǎn)規(guī)模小，經(jīng)營效益普遍低于其他產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營的風險大，一些農(nóng)戶考慮到風險以及未來償還能力的問題，會盡量不選擇向金融機構(gòu)貸款。對于農(nóng)村中小企業(yè)來說，通常通過租賃土地從事經(jīng)營，普遍存在抵押物不足，再加上存在信用檔案資料缺失、失真等問題，影響了信貸項目的審查通過率，部分企業(yè)也因此放棄了向金融機構(gòu)貸款的意愿。此外，農(nóng)業(yè)是一個風險大、收益率低的產(chǎn)業(yè)，而作為“支農(nóng)”主體的農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款利率往往高于同期人民銀行規(guī)定的貸款基準利率，農(nóng)村金融需求主體無力承擔過高的融資成本，而不得不選擇其他的方式融資。

（三）、政策建議

1．進一步完善農(nóng)村金融體系和機制。增加金融機構(gòu)的數(shù)量和類別。應鼓勵國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行和政策性銀行在經(jīng)濟發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設點，農(nóng)村中小金融機構(gòu)和郵政儲蓄銀行在農(nóng)業(yè)人口較多、集市貿(mào)易繁榮的地區(qū)增設網(wǎng)點；鼓勵城區(qū)網(wǎng)點向城郊、鄉(xiāng)鎮(zhèn)遷移，進一步優(yōu)化農(nóng)村網(wǎng)點布局。將商業(yè)銀行機構(gòu)引入農(nóng)村金融市場，提升農(nóng)村金融機構(gòu)整體服務質(zhì)量，建立起多層次、多類別的農(nóng)村金融機構(gòu)體系。

2．進一步改善農(nóng)村金融服務。引導金融機構(gòu)明確市場定位，牢固樹立為“三農(nóng)”服務意識，唱響農(nóng)字牌，做實農(nóng)家事，優(yōu)先確保有效的農(nóng)戶和小企業(yè)金融服務需求得到滿足。逐步提高市級金融機構(gòu)貸款審批權(quán)限，在風險可控的前提下，適當放松對市級金融機構(gòu)貸款審批權(quán)限的限制，適當提高不良貸款的容忍率，設置中小企業(yè)合理的風險容忍度。努力提高辦貸效率，縮短辦貸時間，滿足農(nóng)戶和小企業(yè)短時間資金周轉(zhuǎn)需求。實行差異化的信貸規(guī)模控制，應針對區(qū)域經(jīng)濟的特點，適當提高中小金融機構(gòu)存貸比例，放松中小金融機構(gòu)信貸規(guī)模約束，滿足小企業(yè)信貸資金需求。

3．進一步加快農(nóng)村金融創(chuàng)新。積極引導農(nóng)村金融機構(gòu)針對小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等群體，突破傳統(tǒng)抵押擔保方式，量身定做貸款新品種。學習借鑒先進經(jīng)驗，將小額貸款、微小貸款、農(nóng)民建房按揭貸款、林權(quán)抵押、原材料抵押、倉儲倉單抵（質(zhì)）押等產(chǎn)品和擔保引入農(nóng)村，豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品。

二、金融服務實體經(jīng)濟情況

（一）金融運行情況

2012年一季度，我市各金融機構(gòu)認真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，落實各項宏觀調(diào)控措施，有效滿足了地方經(jīng)濟的發(fā)展需求。一季度貨幣信貸運行保持穩(wěn)健，各項存貸款持續(xù)增長，有效支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。

1、各項存款保持增長

3月末，金融機構(gòu)本外幣合計各項存款余額238.1億元，余額比年初增長27.9億元，同比多增2.1億元。個人存款較快增長：3月末，我市人民幣個人存款余額160.7億元，同比增長19.4%；余額較年初增長21.9億元，同比多增2.5億元。財政性存款同比多增：季末，財政性存款季末余額2.6億元，較年初增加2.1億元，增量明顯高于去年同期水平。

2、各項貸款較快增長

季末，我市金融機構(gòu)各項貸款本外幣合計余額為148.9億元，同比增長7%；余額較年初增加5.6億元，比去年同期多增4.3億元。從期限結(jié)構(gòu)看，短期貸款和票據(jù)融資增長較快：季末，我市人民幣短期貸款余額62.8億元，比年初增加3.5億元，同比多增1.7億元。票據(jù)融資余額5.9億元，較年初增加2.7億元，比去年同期多增2.8億元，有效緩解了部分中小企業(yè)流動資金緊張局面，降低了企業(yè)財務成本。從機構(gòu)分布看，農(nóng)行、中行、建行、農(nóng)信社貸款增加較多：季末，農(nóng)信社貸款余額較上季增加1.8億元，是本季新增貸款最多的機構(gòu)，支持三農(nóng)成效明顯；農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行貸款本季分別增加2066萬元、1.1億元、1.5億元、2269萬元、8643萬元。

（二）服務實體經(jīng)濟存在的問題和困難

主要有兩個方面，一是資源導向型增長方式受宏觀調(diào)控影響大。由于我市經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈短，粗放、資源依賴型增長方式導致經(jīng)濟對市場變化、能源、環(huán)境等經(jīng)濟發(fā)展中的制約因素以及國家宏觀調(diào)控政策等反映敏感；而目前宏觀調(diào)控手段尚不完善，經(jīng)濟與金融部門在貫徹宏觀調(diào)控政策時“一刀切”現(xiàn)象較多，我市也因此受到一定程度的影響，不利于地方經(jīng)濟充分發(fā)展。二是部分中小企業(yè)經(jīng)營面臨資金困難。當前影響中小企業(yè)經(jīng)營的制約因素相當復雜，既有外部因素，也有企業(yè)自身研發(fā)能力因素。既有資金問題，也有成本、用工、土地等問題。其中，資金問題仍然是一個主要因素。盡管近年來中小企業(yè)信貸融資狀況逐步得到改善，但部分中小企業(yè)仍然面臨融資難、資金鏈脆弱等問題，需要政府、金融機構(gòu)、企業(yè)及社會各方積極合作，共同營造有利于企業(yè)發(fā)展的金融氛圍。

三、下一步工作打算及政策建議

（一）工作打算

1、找準市場定位，持續(xù)加大有效信貸投放

市政府將積極引導各金融機構(gòu)順應形勢，針對行政區(qū)劃調(diào)整后的角色轉(zhuǎn)變，找準市場定位，在此基礎上努力做好金融服務工作。一是要深入分析前一階段信貸投放中存在的問題，主動作為，搶抓機遇，力爭有利于我市經(jīng)濟金融互利雙贏的信貸份額，為我市今后經(jīng)濟金融持續(xù)又好又快發(fā)展奠定厚實基礎。二是要進一步提升金融服務意識，提高金融支持地方發(fā)展的能力和水平。有針對性地加強服務，加大對企業(yè)發(fā)展項目建設的金融服務，促進支柱產(chǎn)業(yè)做大做強。三是強力融入大。市政府等高對接，積極推動與駐肥金融機構(gòu)的資金、服務對接，加大協(xié)調(diào)金融機構(gòu)對旅游度假區(qū)基礎設施建設和相關(guān)企業(yè)合理資金需求的信貸支持力度，加快項目對接、產(chǎn)品對接和市場對接。

2、立足區(qū)域?qū)嶋H，不斷優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)

區(qū)劃調(diào)整，為我市跨越發(fā)展帶來了巨大的機遇和挑戰(zhàn)。鑒于此，我們將引導各金融機構(gòu)在信貸政策上以科學發(fā)展觀為指導，立足區(qū)域?qū)嶋H，努力提高執(zhí)行信貸政策的靈活性、科學性。一是要做好符合新型工業(yè)化要求的大項目以及在行業(yè)技術(shù)處于領跑、領先的大企業(yè)的跟蹤服務工作，為全市經(jīng)濟建設提供配套的金融服務。二是加大政策貫徹落實力度，進一步改進對中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)的金融服務。三是要加大對節(jié)能環(huán)保、自主創(chuàng)新、區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的融資支持，嚴格控制對高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款，以增強自主創(chuàng)新能力，改進節(jié)能環(huán)保領域的金融服務，加大綠色信貸投入，提倡低碳經(jīng)濟。

3、完善金融體系，進一步推進金融創(chuàng)新

我們將繼續(xù)加強銀政合作，進一步推進金融體系建設和創(chuàng)新。一是穩(wěn)步開放金融市場，建立有序競爭的多層次農(nóng)村金融組織體系。繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機構(gòu)，加強金融基礎設施建設，提高金融服務水平。二是鼓勵金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。研究保險+信貸的運作模式，完善信用風險分擔機制，提高金融機構(gòu)放貸積極性和確保可持續(xù)發(fā)展。探索抵押擔保品創(chuàng)新機制，如宅基地質(zhì)押、林權(quán)抵押、地上物收益抵押等，研究解決抵押品少擔保難的問題。探索其他擔保方式如信用擔保公司、農(nóng)村合作組織或協(xié)會提供擔保等。三是大力推進債務融資工具創(chuàng)新發(fā)展。支持符合條件的企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、集合票據(jù)等方式融資，有效拓展籌資渠道。

（二）政策建議

1、建議省政府和市政府協(xié)調(diào)金融機構(gòu)出臺金融服務實體經(jīng)濟的具體量化目標和政策措施，在全省、全市開展“金融支持實體經(jīng)濟服務年”活動。

2、建議金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)貸款實行差別化管理政策，支持基本面和信用記錄較好，有競爭力、有市場、有訂單，但暫時出現(xiàn)資金困難的企業(yè)。

3、建議對金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟的貸款設定一定比例的風險容忍度，存貸比在規(guī)定控制線上有一定上浮比例。

4、建議金融機構(gòu)要按照中小微型企業(yè)的融資需求特點，加強小企業(yè)信貸專營機構(gòu)建設，進一步下放信貸審批權(quán)限，簡化審批流程，開辟信貸審批綠色通道，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產(chǎn)品及抵質(zhì)押方式的創(chuàng)新和推廣，規(guī)范發(fā)展票據(jù)承兌、信用證、保理、信托理財?shù)葮I(yè)務，提高中小微型企業(yè)融資能力。合理確定貸款利率定價水平和各項收費標準，堅決禁止各種附加在貸款業(yè)務上的不合理要求和收費，切實減輕中小微型企業(yè)財務負擔。

5、建議各級政府要加快與金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)，支持融資性擔保公司的發(fā)展，積極開展銀擔合作。