導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融信息化市場分析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展；自主創(chuàng)新；金融發(fā)展規(guī)模；金融市場化；金融競爭

一、引言

改革開放30多年，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)歷了由小到大、由弱到強(qiáng)的變遷，無論經(jīng)濟(jì)總量還是經(jīng)濟(jì)效率都有驚人地提高。2010年，中國國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)39.7983萬億元，成為第二大經(jīng)濟(jì)國。與經(jīng)濟(jì)總量的增長同時到來的是人們對于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的思考。三十年的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展建筑在高投入高耗能低產(chǎn)出的粗放型增長之上，過度地依賴低附加值的出口以及固定資產(chǎn)的投資，自主創(chuàng)新能力弱，原生性抗風(fēng)險能力低，可持續(xù)發(fā)展能力差。中國龐大的人口基數(shù)要求這個大國必須在未來繼續(xù)保持高速增長，才有可能解決現(xiàn)代化進(jìn)程中的就業(yè)問題，而資源、能源、環(huán)境的約束挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)增長方式。中國經(jīng)濟(jì)必須為下一個增長點(diǎn)尋找更加穩(wěn)健的理由。加快優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，注重提高科技發(fā)展能力已經(jīng)成為主流的認(rèn)識。目前中國的科技水平和發(fā)達(dá)國家的差距在15年到20年，占全球R&D投入的1.7%，已授權(quán)的發(fā)明專利只相當(dāng)于日本和美國的1/30、韓國的1/4。基于資源、貿(mào)易、國家競爭等綜合因素，我國提出要在2020年建成創(chuàng)新型國家的發(fā)展目標(biāo)。

新經(jīng)濟(jì)增長理論認(rèn)為經(jīng)濟(jì)增長的源泉是技術(shù)進(jìn)步，而創(chuàng)新才是技術(shù)進(jìn)步的引擎。開放經(jīng)濟(jì)條件下，技術(shù)相對落后的發(fā)展中國家可以借助自主創(chuàng)新和對國外技術(shù)的吸收、模仿和再創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)技術(shù)進(jìn)步，縮短與發(fā)達(dá)國家技術(shù)差距。

經(jīng)濟(jì)增長最持久的源泉在于知識生產(chǎn)和人力資本積累，技術(shù)進(jìn)步和創(chuàng)新是一個國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心推動力（Romer，1990；Grossman和Helpman，1991；Aghion和Howitt，1992）。在生產(chǎn)過程中，科學(xué)技術(shù)作為生產(chǎn)力的一種具體形態(tài)，轉(zhuǎn)化為物質(zhì)生產(chǎn)力，推動經(jīng)濟(jì)增長。影響一國自主創(chuàng)新能力的因素主要包括組織因素、技術(shù)因素、科研經(jīng)費(fèi)投入因素、薪酬體系因素、知識因素、信息因素、外部環(huán)境因素、人才培養(yǎng)因素等（杜鵬程 高先鋒，2010）。創(chuàng)新的過程包括了研發(fā)、試用、商品化、產(chǎn)業(yè)化等多個復(fù)雜階段，期間蘊(yùn)含著高風(fēng)險、高投入、高收益性的特點(diǎn)。同時，自主創(chuàng)新過程特有的獨(dú)特性和內(nèi)在性，其關(guān)鍵和核心技術(shù)主要源于創(chuàng)新主體內(nèi)部，依靠自身力量，通過獨(dú)立研發(fā)而獲得，而非廣泛的合作可得。自主創(chuàng)新的這些特點(diǎn)都需要高效、完善的現(xiàn)代金融為其提供堅實(shí)的保證。

現(xiàn)有研究成果中，金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用已是普遍共識，但對于金融發(fā)展對自主創(chuàng)新的影響還比較缺乏，需要進(jìn)一步地深入研究。在目前我國經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的大背景下，通過研究金融發(fā)展對創(chuàng)新影響機(jī)制，分析各種作用因素的影響程度，尋找金融發(fā)展促進(jìn)自主創(chuàng)新能力的具體途徑，完善金融發(fā)展理論體系，并將研究成果應(yīng)用于實(shí)際，為我國構(gòu)建創(chuàng)新型國家提供可行性建議。

本文第二節(jié)理論分析，闡明金融發(fā)展影響自主創(chuàng)新的具體作用原理；第三節(jié)詳細(xì)介紹了本文實(shí)證研究的基礎(chǔ)：模型設(shè)定和變量設(shè)計，以強(qiáng)調(diào)我們研究的合理性；第四節(jié)是我們對金融業(yè)的市場化、金融業(yè)的競爭對自主創(chuàng)新影響的實(shí)證結(jié)果以及分析。第五節(jié)是結(jié)論及政策含義。

二、理論分析

（一）自主創(chuàng)新與金融

自主創(chuàng)新是一項(xiàng)具有高風(fēng)險、高投入的活動。其過程簡單地可以分為研發(fā)階段、生產(chǎn)階段、市場開發(fā)階段。在研發(fā)階段，目前多學(xué)科交叉的特點(diǎn)要求技術(shù)研發(fā)需要多方面的科研人才以及相關(guān)設(shè)備。人才儲備意味著財務(wù)支出的加重，先進(jìn)設(shè)備的引進(jìn)會帶來同樣高昂的測試設(shè)備。而能否按期達(dá)到預(yù)期的研發(fā)效果，是企業(yè)面臨的主要技術(shù)風(fēng)險。在生產(chǎn)階段，大規(guī)模的生產(chǎn)需要包括生產(chǎn)、調(diào)試、檢測、輔助的設(shè)備，無論是購買這些稀缺的設(shè)備還是對生產(chǎn)人員進(jìn)行新設(shè)備的培訓(xùn)都需要耗費(fèi)大量的投資。生產(chǎn)人員需要在實(shí)踐中熟練，新設(shè)備需要在使用中不斷磨合調(diào)試。在穩(wěn)定產(chǎn)量之前有很大的不確定性。在市場開發(fā)階段，消費(fèi)者固有的消費(fèi)觀念和習(xí)慣使新產(chǎn)品往往在銷售之初面臨有效需求不足。這需要企業(yè)在市場開發(fā)的初期集中對潛在的消費(fèi)群進(jìn)行引導(dǎo)，并結(jié)合一定的便利，宣傳產(chǎn)品的優(yōu)越性。這一階段同樣也會對其銷售費(fèi)用和銷售收入會對企業(yè)的投入帶來雙重的考驗(yàn)。自主創(chuàng)新產(chǎn)品的具有很強(qiáng)的正外部性，同類的企業(yè)會很快模仿跟進(jìn)，尤其是外觀和實(shí)用新型類的創(chuàng)新產(chǎn)品。 同時市場需求的變化以及激烈的市場競爭也會給企業(yè)帶來風(fēng)險。

現(xiàn)代金融業(yè)能夠?yàn)樽灾鲃?chuàng)新的各個階段的順利進(jìn)行提供資金支持。企業(yè)的籌資行為需要付出巨大的交易成本和信息成本，損害了社會福利。適當(dāng)?shù)慕鹑诎才趴梢杂行У亟档瓦@些成本，動員儲蓄，融通資金，連接其資金需求者和資金剩余者。有效地化解內(nèi)源性融資的缺陷，擴(kuò)大投資范圍，優(yōu)化資源配置的效率，支持高風(fēng)險的自主創(chuàng)新。在技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)、市場開發(fā)的各個階段，擁有不同優(yōu)勢的經(jīng)濟(jì)主體，通過某種形式的合約聯(lián)合起來，為了獲得各自及共同的利益，根據(jù)各自的優(yōu)勢對自主創(chuàng)新做出有益的貢獻(xiàn)。同時，金融發(fā)展通過管理風(fēng)險、優(yōu)化資產(chǎn)組合的安排來降低風(fēng)險，提供自主創(chuàng)新風(fēng)險交易的金融工具。

（二）信貸資金分配的市場化、金融業(yè)的競爭與自主創(chuàng)新

在熊彼特的理論中，認(rèn)為壟斷的市場結(jié)構(gòu)有助于創(chuàng)新。最早挑戰(zhàn)這一觀點(diǎn)是Arrow，他認(rèn)為競爭更有利于激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)。市場上寡頭壟斷的形成，使得寡頭之間可以通過串謀或其他措施獲得利潤，失去了創(chuàng)新的動力。以愛德溫·曼斯菲爾德、莫爾頓·卡曼、南賽·施瓦茨、理查德·列文和海納等為代表的技術(shù)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)學(xué)家，研究了競爭程度對技術(shù)創(chuàng)新的作用，認(rèn)為競爭程度是決定企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的一個重要因素。競爭程度會對創(chuàng)新有重要影響，而且會影響所開辟的市場前景的大小。壟斷程度越高，對市場的控制越強(qiáng)，越不容易被其他企業(yè)模仿，“技術(shù)創(chuàng)新”的利益就越能持久，企業(yè)創(chuàng)新的邊際收益越會近似等于社會的邊際收益。因而如果沒有競爭的壓力，壟斷企業(yè)也就不會有持續(xù)創(chuàng)新的動力。

目前中國信貸資金的分配大多傾向于國有企業(yè)，即自身銀行處理風(fēng)險的能力、監(jiān)管方式、規(guī)則強(qiáng)度，都更傾向于選擇還貸保障堅實(shí)的國有企業(yè)，形成了中國信貸資金分配的這一特點(diǎn)。特別是儲蓄額占據(jù)金融機(jī)構(gòu)總儲蓄47.31%的四大國有銀行，作為商業(yè)銀行參與市場競爭的同時更承擔(dān)著支持國有企業(yè)資金供給的重要任務(wù)。而不完全相同于熊彼特所研究的壟斷，中國目前國有企業(yè)享有的壟斷大多屬于壟斷三種形式中效率最低的一種，即行政壟斷。在行政壟斷之下，作為理性人，企業(yè)會以各種方式尋求行政保護(hù)，以保證其壟斷地位，繼續(xù)獲得高額利潤，而不通過創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)。因此，在目前，中國信貸資金分配的市場化以及金融業(yè)的競爭將有助于改善企業(yè)自主創(chuàng)新的資金供給。

三、研究模型與變量設(shè)計

（一）概念界定及模型設(shè)定

金融發(fā)展是指相對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)以外的金融活動，包括金融中介的發(fā)展和金融市場的發(fā)展，表現(xiàn)為金融資產(chǎn)總量的增長與金融結(jié)構(gòu)的改善和優(yōu)化。基于中國長期以來金融發(fā)展的重心在銀行體系，銀行信貸資金是自主創(chuàng)新的主要資金來源，本文主要從金融深化、金融業(yè)的競爭、信貸資金分配的市場化等角度來考察中國金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀，并就其對自主創(chuàng)新的影響作用進(jìn)行研究。

自主創(chuàng)新是相對于技術(shù)引進(jìn)、模仿而言的一種創(chuàng)造活動，是指通過擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的獨(dú)特的核心技術(shù)以及在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品的價值的過程。本文主要從需求方面考察自主創(chuàng)新水平。

同時考慮到人力資本、時間、省際等因素對自主創(chuàng)新的影響，本文選取的影響自主創(chuàng)新的因素有：金融發(fā)展指標(biāo)、金融市場化發(fā)展指標(biāo)、人力資本指標(biāo)、時間變量、省際變量。模型構(gòu)造如下：

Innovation=f（Financial，F(xiàn)inancial Market，HR， GDP， Time， Province）

其中，Innovation為自主創(chuàng)新指標(biāo)，F(xiàn)inancial為金融發(fā)展指標(biāo)，F(xiàn)inancial Market為金融市場化發(fā)展指標(biāo)，HR為人力資本指標(biāo)，GDP 為國內(nèi)生產(chǎn)總值指針，Time為時間變量，Province為省際變量。

（二）變量設(shè)計及數(shù)據(jù)說明

1.自主創(chuàng)新指標(biāo)。現(xiàn)行的技術(shù)創(chuàng)新度量指標(biāo)體系對R&D投入資源的衡量過分注重。依賴R&D投入指標(biāo)，不僅不能很好地反映企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)出，而且會給企業(yè)的最終決策帶來片面的認(rèn)識甚至誤導(dǎo)。特別是在技術(shù)創(chuàng)新越來越開放的環(huán)境下，提高企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力不能僅僅依賴于自身研發(fā)投入和研發(fā)人員，必須充分利用和整合企業(yè)內(nèi)外創(chuàng)新資源，提高企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力，徹底改變研發(fā)即技術(shù)創(chuàng)新的錯誤觀點(diǎn)。自主創(chuàng)新的本質(zhì)看成是否形成自主知識產(chǎn)權(quán)，并形成自主開發(fā)的能力。本文從創(chuàng)新的需求出發(fā)，使用一國自主創(chuàng)新活動的度量可從創(chuàng)新成果，即專利申請數(shù)來進(jìn)行度量。

2.金融發(fā)展指標(biāo)。我們使用1999-2007年的金融機(jī)構(gòu)信貸存量（銀行和非銀行信貸）占GDP的比重來度量中國的整體金融深化程度。這一指標(biāo)越高，表明金融業(yè)深化程度越高。

3.金融市場化指標(biāo)。長期以來，非國有企業(yè)和國有企業(yè)面臨實(shí)際上有差異的銀行貸款條件，致使非國有企業(yè)在銀行貸款中占有的份額明顯低于它們在產(chǎn)出中的份額。者說明在信貸資金的分配方面市場化程度不高，不利于資源的合理配置。本文中借鑒樊綱等人的做法，設(shè)置了金融業(yè)的競爭（Financial Market1），使用非國有金融機(jī)構(gòu)吸收存貸款占全部金融機(jī)構(gòu)吸收存款的比例來反映。

4.金融競爭指標(biāo)。我國目前金融市場的發(fā)育程度還遠(yuǎn)低于產(chǎn)品市場的發(fā)育程度。雖然近些年來非國有金融機(jī)構(gòu)有了相當(dāng)?shù)陌l(fā)展，但幾家大型國有獨(dú)資和國有控股銀行占有的市場份額仍然過高，金融業(yè)得市場競爭還很不充分。本文中設(shè)用信貸資金分配的市場化（Financial Market2）來表征金融競爭，信貸資金分配的市場化使用非國有企業(yè)在銀行貸款中占有的份額來反映。

5.人力資本指標(biāo)。如何選擇度量一國技術(shù)創(chuàng)新活動的人力資本變量，是一個有爭議的問題。很多學(xué)者在研究中使用平均受教育年限的方法來衡量人力資本（沈坤榮等，2003）。考慮到創(chuàng)新活動的人力資本需要一定的素質(zhì)培養(yǎng)和專業(yè)技能，我們采用平均每萬人口中大學(xué)生人數(shù)作為衡量創(chuàng)新人力資本的變量指針。

6.國內(nèi)生產(chǎn)總值指標(biāo)使用國內(nèi)生產(chǎn)總值的對數(shù)，即Ln（GDP）。一國經(jīng)濟(jì)總量的增長將有助于自主創(chuàng)新的物質(zhì)投入、拓寬創(chuàng)新產(chǎn)品的潛在銷售市場，提高自主創(chuàng)新的效率。

四、計量檢驗(yàn)結(jié)果與分析

（一）混合回歸結(jié)果（見表1、2）。

（二）回歸結(jié)果的解釋與分析

表1、2顯示，金融發(fā)展的規(guī)模、金融業(yè)競爭、信貸資金分配的市場化、GDP、人力資本各項(xiàng)指標(biāo)都顯著影響自主創(chuàng)新。金融業(yè)競爭、信貸資金分配的市場化的t值分別為6.55、3.04。與前人的研究一致的是，金融發(fā)展的規(guī)模顯著影響著自主創(chuàng)新，在兩個回歸中相關(guān)系數(shù)分別為0.6000472、0.7683956。金融發(fā)展規(guī)模與自主創(chuàng)新是正相關(guān)的。金融發(fā)展規(guī)模對自主創(chuàng)新的變化影響較大。但同時，金融業(yè)競爭與信貸資金分配的市場化也是正相關(guān)的。這里驗(yàn)證了我們的假設(shè)，金融業(yè)競爭以及信貸資金分配的市場化將有助于自主創(chuàng)新能力的提高。但目前相比金融發(fā)展規(guī)模而言，金融競爭化和市場化對自主創(chuàng)新的影響雖然是顯著的，但還比較微弱。控制變量的回歸結(jié)果也符合之前的假設(shè)。其中，人力資本的變化對自主創(chuàng)新的影響很大，兩次回歸中相關(guān)系數(shù)分別達(dá)到了6.340356、7.303059。GDP因素的作用也很明顯，與自主創(chuàng)新正相關(guān)。

五、結(jié)論與政策含義

本文運(yùn)用1999-2007年的省際數(shù)據(jù)對理論假設(shè)進(jìn)行實(shí)證驗(yàn)證，結(jié)果顯示信貸資金分配的市場化和金融業(yè)競爭確實(shí)顯著地影響著自主創(chuàng)新能力的提高。但相比金融發(fā)展規(guī)模，金融業(yè)競爭和金融發(fā)展的市場化對自主創(chuàng)新的影響還是比較微弱。

本文的研究結(jié)論可能蘊(yùn)含如下的政策含義，金融發(fā)展是影響自主創(chuàng)新的重要因素，而金融發(fā)展過程中金融競爭化以及金融發(fā)展市場化也影響著自主創(chuàng)新能力的提高。非國有企業(yè)作為目前自主創(chuàng)新的一個主要群體，長期受到面臨融資困難。重要的原因在于占據(jù)企業(yè)融資主要來源的銀行信貸資金對于這一群體存在歧視，將其排除在優(yōu)質(zhì)信貸資源之外，極大地?fù)p害了自主創(chuàng)新能力的提高。當(dāng)前，應(yīng)有效配置信貸資金，尤其是銀行信貸對于不同群體間的歧視政策，均等地支持各類自主創(chuàng)新活動。同時，培育金融業(yè)自身的競爭性，更加高效地分配資金資源，發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。再次，從總量上擴(kuò)大金融發(fā)展的規(guī)模也是當(dāng)前形勢下直接影響自主創(chuàng)新的有效途徑。

參考文獻(xiàn)：

1.Romer，Paul M.Endogenous Technological Change[J].Journal of Political Economy，1990.

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3.熊彼特.經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論：對于利潤、資本、信貸、利息和經(jīng)濟(jì)周期的考察[M].商務(wù)印書館，1990年.

4.沈坤榮.中國貿(mào)易發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長影響機(jī)制的經(jīng)驗(yàn)研究[J].經(jīng)濟(jì)研究，2003（5）.

5.杜鵬程，高先鋒.企業(yè)自主創(chuàng)新能力的影響因素及對策探討[J].科技與經(jīng)濟(jì)，2010（8）.

篇2

【關(guān)鍵詞】國際熱錢 我國證券市場 影響 解決對策

一、國際熱錢發(fā)展現(xiàn)狀

熱錢的產(chǎn)生發(fā)展是由多種因素相結(jié)合促成的。二十世紀(jì)七、八十年代，由于一些國家開始放松金融管制，取消對資本流入、流出國境的限制，使熱錢的形成成為可能。其次，新技術(shù)革命結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融市場的全球化和國際性投資基金快速擴(kuò)張等原因促使熱錢的形成。再次，國家的金融改革創(chuàng)新，匯率利率的浮動，為熱錢提供了投資機(jī)會。這些因素使熱錢快速流向全球規(guī)模越來越大。熱錢又被稱為游資，或者是投機(jī)性短期資金。熱錢的目的是在用盡量少的時間以錢生錢，是只為追求高回報而在市場上迅速流動的短期投機(jī)性資金，并且是純投機(jī)盈利。

國家改革發(fā)展金融創(chuàng)新現(xiàn)狀和趨勢的信息通過現(xiàn)時代高信息化快速流向全世界，使熱錢投機(jī)者對一國當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鰠R差、利差和證券市場高度敏感并快速做出響應(yīng)。國際熱錢投機(jī)者主要投資于全球的有價證券和貨幣市場，隨著匯差的變更與利率的浮動，他們快速攜帶資金進(jìn)入市場在短期內(nèi)達(dá)到高盈利。如果全球的投資者在關(guān)注金融信息后并攜帶大量資金資本出現(xiàn)在一國地區(qū)，并且快速使流動資金融入市場，這會嚴(yán)重破壞當(dāng)?shù)亟鹑跊Q策發(fā)展方向并促使金融市場的不穩(wěn)定現(xiàn)象，并且給當(dāng)?shù)貐^(qū)的人民帶來經(jīng)融危機(jī)心理不安的影響。

二、國際熱錢對我國證券市場的影響

（一）對外匯的影響

我國高速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展使全世界對我國經(jīng)濟(jì)看好，并堅信預(yù)期人民幣升值，人民幣預(yù)期升值是吸引國際熱錢的主要因素。我國一直實(shí)行貿(mào)易雙差并伴隨著人民幣升值的壓力，大規(guī)模的國際資本流入，給我國外匯市場增加了外匯供給，加大外匯占款規(guī)模，造成大量流動性過剩影響貨幣政策正常操作，并使人民幣升值壓力更加增強(qiáng)，快速的促進(jìn)加強(qiáng)人民幣升值預(yù)期。當(dāng)人民幣升值達(dá)到投機(jī)者的預(yù)期值時，他們的投機(jī)便成功了。如果在短期內(nèi)時資金大規(guī)模的迅速流出，這對人民幣匯率產(chǎn)生貶值壓力，影響貨幣匯率的穩(wěn)定，使金融危機(jī)發(fā)生的可能性增大。

（二）對利率的影響

國際熱錢資金量大，流入速度快。當(dāng)都流入一國時，會對當(dāng)國的金融市場穩(wěn)定造成不穩(wěn)定。從2000年我國央行推出外幣利率市場化，國內(nèi)的利率與國際市場利率之間聯(lián)系逐漸密切。自改革發(fā)展以來，我國經(jīng)濟(jì)快速提升，在國際中比重愈發(fā)重要，國際投資者也持續(xù)關(guān)注我國，并投機(jī)我國市場。國內(nèi)金融體系逐步完善，商業(yè)銀行利率也穩(wěn)步提升。國際投資者預(yù)期我國利率上升，便通過地下錢莊、國內(nèi)匯款等方式使大量熱錢資本存入我國銀行。銀行存款增加，便會推出各種利好政策，使更多的資金存入銀行。銀行便可以投資其他行業(yè)賺錢，使自有資本增多。當(dāng)銀行利率上升，銀行存款便會增多。銀行比證券市場投資利益收益比率比較穩(wěn)定，所以，投資于國內(nèi)證券市場的原有賬戶與想投股市的人可能會賣掉自有股票使資金投入銀行賺取利差。國際熱錢與國內(nèi)資金都存入銀行，投資國內(nèi)證券市場與其他投資理財機(jī)構(gòu)客戶大量減少，使國內(nèi)金融市場投資機(jī)構(gòu)資金比例失衡，嚴(yán)重影響了國內(nèi)金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展。

（三）對股市的影響

近年來，我國股市不斷創(chuàng)新高，從2005年1000點(diǎn)左右到2007年6124.04點(diǎn)，2014年2000點(diǎn)到2015年5178.18點(diǎn)，這是近年來兩次大牛市數(shù)據(jù)幅度的增長點(diǎn)數(shù)。第一次用了不到兩年時間，我國證券市場股市點(diǎn)數(shù)上漲近5000點(diǎn)左右；第二次用一年左右時間我國證券市場股市點(diǎn)數(shù)上漲3000點(diǎn)左右。這兩次的大牛市，我國出臺很多政策，各行各業(yè)都在加速增長發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新改革使我國經(jīng)濟(jì)越來越好，證券市場也在隨著進(jìn)步。但兩次大的牛市分別用兩年與一年左右的時間，出現(xiàn)增長5000點(diǎn)與3000點(diǎn)指數(shù)。這不單單是我國經(jīng)濟(jì)快速增長造成，這與國際資本也有很大的關(guān)聯(lián)。我國金融全球化與世界接軌，匯率利率的變動，使國際熱錢大量流入我國金融市場，國內(nèi)金融改革，發(fā)展證券股票市場。熱錢隨之流進(jìn)股市，大量的資金與國內(nèi)行業(yè)改革，促進(jìn)股價在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)大幅度上升。出現(xiàn)明顯的牛市特征，隨之越來越多的資金流入證券股票市場，急劇拉升股點(diǎn)造成惡性股價上漲。當(dāng)達(dá)到投機(jī)者的預(yù)期值時，國際投資者就會撤出資金，大量的國際流動資金的撤出，使股價在短期時間出現(xiàn)跳水，隨之不可控制。大量財富被國際熱錢投機(jī)者賺取，國內(nèi)股民錢被套牢。國內(nèi)證券市場低迷，并影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、我國證券市場應(yīng)對國際熱錢的解決策略

提高人民幣匯率利率政策。加快人民幣升值穩(wěn)定，并發(fā)消息告知幾年內(nèi)我國人民幣不升值保持穩(wěn)定狀態(tài)。人民幣的穩(wěn)定使國內(nèi)金融市場穩(wěn)定發(fā)展，不再出現(xiàn)大量國際熱錢流入與流出，從而影響國內(nèi)金融市場的穩(wěn)定現(xiàn)象。匯率與利率的相對保持穩(wěn)定，可以促使我國金融市場行業(yè)逐步穩(wěn)定提升，符合社會發(fā)展機(jī)制與國家經(jīng)濟(jì)改革政策。相對穩(wěn)定的國有經(jīng)濟(jì)，不僅可以提高國民的經(jīng)濟(jì)能力和社會穩(wěn)定，而且還可以逐步穩(wěn)定提升國家經(jīng)濟(jì)在全球的比值。人民幣的穩(wěn)定從投機(jī)看，杜絕了投機(jī)者對一國地區(qū)匯率利率期望提升的現(xiàn)象，并不在影響當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定發(fā)展的前提下，文明投資與世界地區(qū)。從而穩(wěn)定的投資促進(jìn)每個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)繁榮，并給自己帶來良好的長線收益。

加強(qiáng)對國際資本的監(jiān)管。為防止國際熱錢大量流入我國并造成嚴(yán)重影響，應(yīng)加強(qiáng)對國際短期大量資本流入的監(jiān)管，并隨著跟進(jìn)監(jiān)測，從根本上阻止大量國際資金涌入我國從而影響國內(nèi)金融穩(wěn)定的現(xiàn)象；加強(qiáng)對熱錢的鑒別能力并判斷進(jìn)入我國市場的渠道能力，從而可以實(shí)時監(jiān)測其資金的流向動態(tài)，并可以打擊不良貿(mào)易公司；加強(qiáng)建立熱錢大量流入與流出預(yù)警機(jī)制，并且有緊急應(yīng)對方案，當(dāng)出現(xiàn)不穩(wěn)定現(xiàn)象時，可以馬上應(yīng)對，并控制其影響力。

證券市場的穩(wěn)定發(fā)展。從滬深兩交易所先后營業(yè)開始，我國證券交易市場用短短20年左右的時間快速發(fā)展至今局面。國家利好政策使國內(nèi)行業(yè)快速發(fā)展，并成功上市。證券市場成為國內(nèi)新興投資金融市場。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平快速提升與世界接軌的同時，國際投資者也在關(guān)注我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r并分析是否可以成為熱錢的投資地。國內(nèi)證券市場建立時間短，雖在國家的政策鼓勵下比較穩(wěn)定發(fā)展，但還是存在漏洞。國內(nèi)國外大量資金的流入，雖然可以推進(jìn)證券市場的發(fā)展，但同時也會使證券市場停滯。短期流入的大量資金是把雙刃劍既有好處又有壞處，如果不能控制住，會給證券市場帶來停滯現(xiàn)象的影響。我國逐步發(fā)展成世界經(jīng)濟(jì)大國，外來資金的流入也會越來越多。如果都投資證券市場，必定會出現(xiàn)不良發(fā)展現(xiàn)象。證券市場對外應(yīng)該加強(qiáng)與國際合作，使資金可以在我國證券市場與世界他國金融市場流轉(zhuǎn)，不僅可以更好更快的穩(wěn)定發(fā)展證券市場，還可以把國際熱錢分散，消除投機(jī)者的投機(jī)目的；國內(nèi)加強(qiáng)與銀行、保險機(jī)構(gòu)的合作，吸收來的國際熱錢與國內(nèi)資金可以在三者機(jī)構(gòu)之間互通，并同享信息來源，在本質(zhì)上成為一條金融投資產(chǎn)業(yè)鏈，而不是單一投資機(jī)構(gòu)。三者機(jī)構(gòu)成立總的監(jiān)管控制機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)時時信息，資金的來源與數(shù)目，投資分配比例計劃方案。合理的分配資金量不僅可以穩(wěn)定發(fā)展國內(nèi)金融投資機(jī)構(gòu)，還能分散國際熱錢帶來的不利影響，促進(jìn)國內(nèi)金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

完善國內(nèi)金融市場法規(guī)與處罰制度。我國在逐步成為世界級經(jīng)濟(jì)大國，金融市場的穩(wěn)定發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)重中之重。各類資金流入我國金融市場，大量資金的流入不一定都是文明投資交易，其中不乏國際熱錢投機(jī)者。加強(qiáng)國內(nèi)金融市場穩(wěn)定發(fā)展，控制不良資金流入投機(jī)。不僅僅控制監(jiān)管就能解決問題，還應(yīng)該完善市場法規(guī)與處罰制度。國家有關(guān)部門應(yīng)盡快完善金融市場法規(guī)，時時跟進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展打擊不良資金流入投機(jī)。完善處罰制度，并具體實(shí)施，對不良資金不良投機(jī)的機(jī)構(gòu)與個人落地實(shí)施，撤銷機(jī)構(gòu)執(zhí)證并通告列入黑名單，禁止再次進(jìn)入金融市場擾亂金融的穩(wěn)定發(fā)展。

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關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營；知識管理；金融控股公司；信息集成

文章編號：1003-4625(2008)03-0041-04 中圖分類號：F832.1

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

一、研究背景

近年來，世界各國特別是西方發(fā)達(dá)國家在不同程度上通過金融控股公司方式實(shí)行了金融混業(yè)經(jīng)營，這也不可避免地反映在國內(nèi)金融市場上。盡管由于法律和監(jiān)管制度的約束，金融控股公司的存在還有些名不正言不順，但它的誕生并逐步發(fā)揮作用卻是不爭的事實(shí)，而且正呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。無論是金融理論界、實(shí)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域還是國家有關(guān)監(jiān)管部門均已形成了這樣一種共識――混業(yè)經(jīng)營已不再是要不要的問題而是如何實(shí)行、何時實(shí)行的問題。

從迄今為止的討論和實(shí)踐的初步探索情況來看，金融控股公司因其能較好地適應(yīng)我國的國情似乎已成為我國實(shí)行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營最為理想的選擇。各國的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也表明一部或一類法律或監(jiān)管制度的出臺，往往是對既成事實(shí)的確認(rèn)和必要的規(guī)范，美國及其他國家金融監(jiān)管制度的演變正是對金融發(fā)展客觀要求的反映。我國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也一直未停止過對金融控股公司及其監(jiān)管的研究，并于近期達(dá)成了監(jiān)管備忘錄。該備忘錄規(guī)定對金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，對金融控股公司的集團(tuán)公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。混業(yè)經(jīng)營已成為國際金融業(yè)發(fā)展的必然要求，而金融控股公司作為混業(yè)經(jīng)營的有效制度安排，也將成為我國證券公司提升綜合競爭實(shí)力、參與國際競爭的利器。

SAP公司全球金融服務(wù)業(yè)高級副總裁貝爾德先生在接受記者采訪時，針對中國金融信息化曾說道：“中國金融信息化將歷經(jīng)三個過程：第一是電子化，電子化使銀行告別手工記錄和紙張文檔，目前大部分銀行已基本上完成了或正在繼續(xù)完成基礎(chǔ)性的電子化；第二是信息化，即利用數(shù)據(jù)倉庫和管理系統(tǒng)把金融數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有用的信息以支持管理決策；第三是知識化，即利用數(shù)據(jù)挖掘和管理學(xué)及金融學(xué)模型從信息中發(fā)現(xiàn)具有普遍意義的知識以優(yōu)化金融企業(yè)的管理決策。”貝爾德表示，中國金融企業(yè)必須構(gòu)筑面向未來跨國、多渠道和聯(lián)合經(jīng)營的知識管理平臺，才能全面提升競爭力，以應(yīng)對人世的挑戰(zhàn)和防范金融風(fēng)險。21世紀(jì)國際金融業(yè)發(fā)展的趨勢之一就是智慧資本成為金融業(yè)發(fā)展的靈魂，金融業(yè)的知識含量愈來愈高。中國銀行業(yè)在與國際大銀行的競爭中，要立于不敗之地，不僅取決于各家銀行投入運(yùn)營過程中的人、財、物等有形資產(chǎn)，而且更取決于銀行研究開發(fā)并以快捷的方式將研究成果融入金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的能力。為此，中國金融行業(yè)應(yīng)不斷提高管理的知識含量與知識內(nèi)容，加強(qiáng)知識管理勢在必行。

二、知識管理

(一)知識管理的概念、目標(biāo)和任務(wù)

當(dāng)代管理學(xué)大師德魯克在《后資本主義社會》一書中曾明確指出，人類社會正處于一種變動的過程中，知識則成為最具關(guān)鍵性的資源。從創(chuàng)造社會財富的觀點(diǎn)而論，人類已經(jīng)經(jīng)歷了工業(yè)革命、生產(chǎn)革命與管理革命等三個階段，而在此過程中，知識的重要性與關(guān)聯(lián)性則是與日俱增。在工業(yè)革命中知識的應(yīng)用導(dǎo)致新產(chǎn)品與新工具的產(chǎn)生，這種工作類型的集中，明顯地展現(xiàn)在大型制造廠中；在生產(chǎn)革命中，知識與工作相結(jié)合，泰勒的科學(xué)原理是導(dǎo)致更效率與生產(chǎn)力的科學(xué)表現(xiàn)，而在第三個階段管理革命中，知識與專業(yè)知識的集中運(yùn)用以及系統(tǒng)的、有目標(biāo)的解決問題，這也是人類當(dāng)前所身處的階段。

知識若依其性質(zhì)，可區(qū)分為隱性知識(tacitknowledge)與顯性知識(explicit knowledge)兩大類。隱性知識指難以用語言及問題等外在形式表達(dá)的知識，此種知識高度個人化且難以傳授于人。而顯性知識與隱性知識恰好相反，指可透過語言或者文字等外在形式表達(dá)的知識，這種知識也就是可以分類編碼的客觀知識。而知識管理所要掌握的則是上述兩種知識的轉(zhuǎn)化與運(yùn)用。在許多知識管理的相關(guān)文獻(xiàn)中，知識管理經(jīng)常被概括性的定義與創(chuàng)造、存儲與運(yùn)用知識以促進(jìn)組織績效的過程。Liebowitz即認(rèn)為知識管理是從組織的無形資產(chǎn)中創(chuàng)造價值的過程。知識管理并不是一項(xiàng)新的概念，它是一種以知識為基礎(chǔ)的系統(tǒng)、人工智能、軟件工程、組織管理、人力資源管理與組織行為概念之綜合體。

知識管理的目標(biāo)是運(yùn)用集體的智慧，提高企業(yè)員工的應(yīng)變與創(chuàng)新能力，從而使企業(yè)具有更強(qiáng)的競爭力。知識管理的兩個直接目標(biāo)是知識共享與知識創(chuàng)新。個人的價值并不在于他掌握了別人不懂的技術(shù)，而在于他能在多大程度上與別人共享并革新這一技術(shù)。只有在知識充分共享的基礎(chǔ)上，才能促使顯性知識與隱性知識之間以及二者內(nèi)部的轉(zhuǎn)化與創(chuàng)新，從而形成一個良性發(fā)展的知識鏈，并最終將企業(yè)再造成一個具有競爭力的知識型組織。

(二)知識管理的要素

知識管理四要素即企業(yè)文化、技術(shù)、人、規(guī)劃/組織等關(guān)鍵要素。在這四個要素中人是主體，人具有主觀能動性是管理實(shí)踐過程中最活躍的因素；技術(shù)為管理實(shí)踐提供了方法和手段，是高效管理的保證；規(guī)劃/組織為知識管理提供戰(zhàn)略發(fā)展方向；企業(yè)文化是目標(biāo)，是知識管理達(dá)到某種高度的標(biāo)志，同時，企業(yè)文化也為知識管理實(shí)踐的健康發(fā)展提供保障。

人、組織/規(guī)劃、技術(shù)、企業(yè)文化這四個要素緊密結(jié)合相互影響。人的要素直接影響著組織，規(guī)劃、技術(shù)、企業(yè)等的內(nèi)容和本質(zhì)。技術(shù)要素為人的管理活動提供工具支持，它直接影響著知識管理的實(shí)施效率和效果，也是組織/規(guī)劃具體實(shí)施的體現(xiàn)。企業(yè)文化體現(xiàn)了人通過技術(shù)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃方案后的成果，是知識管理長期實(shí)踐的結(jié)晶，反過來企業(yè)文化也對管理實(shí)踐產(chǎn)生良性影響，促進(jìn)知識管理的順利發(fā)展。企業(yè)在知識管理實(shí)踐過程中一定要把握好人、組織/規(guī)劃、技術(shù)、企業(yè)文化之間的關(guān)系。并通過這些要素的相互促進(jìn)來實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理的良性發(fā)展。

(三)知識管理的步驟

企業(yè)在進(jìn)行知識管理時，通常采用以下五步。

第一步：認(rèn)知

認(rèn)知是企業(yè)實(shí)施知識管理的第一步，主要任務(wù)是統(tǒng)一企業(yè)對知識管理的認(rèn)知，梳理知識管理對企業(yè)管理的意義，評估企業(yè)的知識管理現(xiàn)狀。幫助企業(yè)認(rèn)識是否需要知識管理，并明確知識管理實(shí)施方向。

第二步：規(guī)劃

知識管理的推進(jìn)是一套系統(tǒng)工程，在充分認(rèn)知企業(yè)需求的基礎(chǔ)上，詳細(xì)規(guī)劃也是確保知識管理實(shí)

施效果的重要環(huán)節(jié)。這個環(huán)節(jié)主要是通過對知識管理現(xiàn)狀、知識類型的詳細(xì)分析，并結(jié)合業(yè)務(wù)流程等多角度，進(jìn)行知識管理規(guī)劃。在規(guī)劃中，切記知識管理只是過程，而不能為了知識管理而進(jìn)行知識管理，把知識管理充分溶入企業(yè)管理之中，才能充分發(fā)揮知識管理的實(shí)施效果。

第三步：試點(diǎn)

此階段是第二階段的延續(xù)和實(shí)踐，按照規(guī)劃選取適當(dāng)?shù)牟块T和流程，依照規(guī)劃基礎(chǔ)進(jìn)行知識管理實(shí)踐。并從短期效果來評估知識管理規(guī)劃，同時結(jié)合試點(diǎn)中出現(xiàn)的問題進(jìn)行修正。

第四步：推廣和支持

在試點(diǎn)階段不斷修正知識管理規(guī)劃的基礎(chǔ)上，知識管理將大規(guī)模在企業(yè)推廣，以全面實(shí)現(xiàn)其價值。推廣內(nèi)容：知識管理試點(diǎn)部門的實(shí)踐，在企業(yè)中其他部門的復(fù)制；知識管理全面溶入企業(yè)業(yè)務(wù)流程和價值鏈；知識管理制度初步建立；知識管理系統(tǒng)的全面運(yùn)用，并將其制度化。

第五步：制度化

制度化階段既是知識管理項(xiàng)目實(shí)施的結(jié)束，又是企業(yè)知識管理的一個新開端，同時也是一個自我完善的過程。要完成這一階段，企業(yè)必須重新定義戰(zhàn)略，并進(jìn)行組織構(gòu)架及業(yè)務(wù)流程的重組，準(zhǔn)確評估知識管理在企業(yè)中實(shí)現(xiàn)的價值。

三、金融控股公司的知識管理

(一)金融控股公司知識管理的特點(diǎn)

最初，發(fā)達(dá)國家金融業(yè)引入計算機(jī)設(shè)備，處理其具體業(yè)務(wù)，以提高工作效率與服務(wù)水平，并創(chuàng)造出不少新的金融產(chǎn)品。其金融業(yè)信息化發(fā)展大體經(jīng)歷了四個階段：脫機(jī)業(yè)務(wù)處理、聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營決策信息化、業(yè)務(wù)集成化和決策智能化。通過這一步步的演進(jìn)，國外金融業(yè)通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)的計算機(jī)輔助處理、內(nèi)部聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理、信息資源共享、客戶信息分析、新型產(chǎn)品及業(yè)務(wù)開發(fā)。各類信息系統(tǒng)激發(fā)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的活力，為金融企業(yè)向現(xiàn)代金融巨頭轉(zhuǎn)型奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。

國家金融業(yè)早在20世紀(jì)50年代就引入了計算機(jī)設(shè)備處理其具體業(yè)務(wù)，以提高工作效率、改善服務(wù)水平并創(chuàng)新出了不少金融產(chǎn)品。發(fā)達(dá)國家金融信息系統(tǒng)發(fā)展的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在以下三個方面：1、使用面廣，設(shè)備先進(jìn)；2、功能齊全，服務(wù)完善；3、自動化程度高，安全保密性強(qiáng)。

對我國金融控股集團(tuán)公司而言，與其他類型企業(yè)相比，其信息化建設(shè)有一個最核心的特點(diǎn)就是信息系統(tǒng)對于金融控股而言是一個生產(chǎn)系統(tǒng)，而非管理系統(tǒng)。一旦信息系統(tǒng)發(fā)生了事故(例如數(shù)據(jù)泄漏、系統(tǒng)癱瘓、黑客入侵等)，對整個集團(tuán)的影響是致命的，產(chǎn)生的影響是巨大的。這一特點(diǎn)就決定了絕大多數(shù)金融控股集團(tuán)在IT管控方式上采取集中管理方式，這種集中體現(xiàn)在：

應(yīng)用集中：不同應(yīng)用集中到一臺大的服務(wù)器上；

數(shù)據(jù)集中：數(shù)據(jù)整合到相同的系統(tǒng)管理存儲中；

物理整合：許多小服務(wù)器合并到大的服務(wù)器上(架構(gòu)和應(yīng)用不變)；

地點(diǎn)集中：重新將服務(wù)器安在數(shù)目更少的地點(diǎn)；

災(zāi)難備份：為降低不可抗拒的因素可能帶來的風(fēng)險，在異地建立災(zāi)難備份中心；

人員集中：絕大多數(shù)IT人員集中在集團(tuán)總部，各分支公司按需保留部分IT人員。

同樣在金融控股集團(tuán)的信息化建設(shè)時會遵循以下原則：

安全性原則：在進(jìn)行信息系統(tǒng)建設(shè)時，安全性原則是首要原則，在應(yīng)用系統(tǒng)選型和硬件系統(tǒng)選型時，必須首要考慮安全性；

成熟性原則：在應(yīng)用系統(tǒng)選型時，要盡量考慮成熟性軟件產(chǎn)品，避免選用不成熟的產(chǎn)品而造成系統(tǒng)應(yīng)用上問題；

先進(jìn)性原則：在基礎(chǔ)設(shè)施選用時，要盡量選用先進(jìn)的產(chǎn)品，盡量考慮到系統(tǒng)的可擴(kuò)展性。

信息可用性原則：這一原則可以看做是信息化建設(shè)的目標(biāo)，充分地利用信息系統(tǒng)中的信息，挖掘信息的價值，最大化整個金融控股集團(tuán)的利益。

(二)知識管理戰(zhàn)略

1、管理戰(zhàn)略

在內(nèi)涵方面，知識管理戰(zhàn)略可分為“系統(tǒng)化戰(zhàn)略”與“個性化戰(zhàn)略”。對于前者，企業(yè)的知識管理活動主要以系統(tǒng)化、文字化的資料、檔案為主導(dǎo)，企業(yè)只要將所創(chuàng)造或獲得的知識加以系統(tǒng)化的編碼、儲存、利用，即可維持本企業(yè)的運(yùn)營和生產(chǎn)活動，并獲得低成本的競爭優(yōu)勢。一般而言這種戰(zhàn)略多出現(xiàn)于產(chǎn)品生命周期中的“成熟期”，企業(yè)需要依賴于大規(guī)模的生產(chǎn)來創(chuàng)造最大的效益；反之，若企業(yè)內(nèi)存在著大量難以言喻或只能通過個人心智模式(Mentalmodels)認(rèn)知的知識，就要采取“個性化戰(zhàn)略”。我們知道，新知識大都以隱性的方式存在，且往往不易予以系統(tǒng)化編碼，產(chǎn)品創(chuàng)新多在這種知識管理戰(zhàn)略中誕生，所以企業(yè)會著重以具有獨(dú)創(chuàng)性的產(chǎn)品或服務(wù)來吸引顧客，以獲得較好的績效。

在態(tài)度方面，知識管理戰(zhàn)略可分為“積極戰(zhàn)略”與“保守戰(zhàn)略”。采用保守戰(zhàn)略的企業(yè)，其核心知識大都來自企業(yè)內(nèi)部。企業(yè)對內(nèi)部知識嚴(yán)加保護(hù)，希望利用其強(qiáng)大的內(nèi)部核心知識產(chǎn)生排他效果以構(gòu)建產(chǎn)業(yè)的進(jìn)入障礙，與其他企業(yè)的互動較少。企業(yè)知識管理的重點(diǎn)在于深化、強(qiáng)化自己的內(nèi)部知識；反之，采用積極戰(zhàn)略的企業(yè)，產(chǎn)業(yè)內(nèi)同業(yè)互動密切且知識交流十分頻繁，企業(yè)擅長整合內(nèi)外知識，并將其發(fā)展為一套最適合該企業(yè)的知識，知識的生命周期較短，企業(yè)必須通過不斷創(chuàng)新來維持優(yōu)勢。這樣，可以將知識管理戰(zhàn)略分為四類：

(1)保守系統(tǒng)化戰(zhàn)略。這種戰(zhàn)略最大的目的在于“低成本”(包含生產(chǎn)成本以及營運(yùn)成本)，知識的標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化為知識管理活動的重點(diǎn)，由于系統(tǒng)化的顯性知識有助于大量傳播，企業(yè)可將知識的再利用性與高復(fù)制性作為提高利潤水平的基礎(chǔ)。

(2)保守個性化戰(zhàn)略。此為保護(hù)性最強(qiáng)的戰(zhàn)略，企圖以獨(dú)特的內(nèi)部知識作為產(chǎn)品或服務(wù)差異化的基礎(chǔ)，進(jìn)而構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)的進(jìn)入障礙。由于內(nèi)部知識具有隱性的屬性，不易被模仿或復(fù)制，所以其核心知識具有高度的戰(zhàn)略價值。

(3)積極系統(tǒng)化戰(zhàn)略。其最常見的活動是對外部環(huán)境或競爭對手的情報搜集、分析和吸收，整合后加以系統(tǒng)化地儲存在數(shù)據(jù)庫中，以利于提高員工能力與企業(yè)績效，標(biāo)桿學(xué)習(xí)是重要的知識管理活動。

(4)積極個性化戰(zhàn)略。此戰(zhàn)略適合氣氛活潑的企業(yè)，鼓勵員工在企業(yè)內(nèi)或與外界交流，以獲得知識創(chuàng)新的基礎(chǔ)。產(chǎn)業(yè)內(nèi)各企業(yè)交流頻繁，知識環(huán)境變化快速，企業(yè)不斷吸收新知識來建立競爭優(yōu)勢。

對于金融控股公司而言，應(yīng)適當(dāng)采取積極系統(tǒng)化和個性化的戰(zhàn)略方針，積極搜索行業(yè)信息和競爭情報。將收集到的外部信息與企業(yè)內(nèi)部信息匯集到一起，集成在知識管理系統(tǒng)中，從而建立競爭優(yōu)勢。

2、知識管理應(yīng)用戰(zhàn)略

戰(zhàn)略是企業(yè)研究、制定、實(shí)施和控制組織的長期目標(biāo)、成長方式和組織架構(gòu)，是企業(yè)高層管理的獨(dú)特活動。知識管理融入企業(yè)戰(zhàn)略，將確保企業(yè)獲得整體知識化。在知識管理中融入金融控股公司的企業(yè)戰(zhàn)略，就是在企業(yè)整體框架內(nèi)承認(rèn)知識理念的作用，通過企業(yè)藍(lán)圖的知識化，使企業(yè)完成從基本組織結(jié)構(gòu)、基本設(shè)施到文化和管理理念的全方位轉(zhuǎn)變。由于金融控股公司的“知識定位”、“運(yùn)營觸點(diǎn)”和“知識策略”的不同，需要結(jié)合自身特點(diǎn)，選擇相應(yīng)戰(zhàn)略，逐漸

走向“核心知識型”的目標(biāo)。

四、金融控股公司進(jìn)行知識管理的建議

結(jié)合前文分析的金融控股公司知識管理的特點(diǎn)，本文認(rèn)為，在金融控股公司進(jìn)行知識管理應(yīng)該注重以下幾點(diǎn)：

(一)注重建立行業(yè)內(nèi)外知識網(wǎng)絡(luò)

從知識管理需要開發(fā)的內(nèi)容看，如業(yè)務(wù)培訓(xùn)、在崗學(xué)習(xí)、知識交流、市場分析，都需要建立內(nèi)部知識網(wǎng)絡(luò)作為技術(shù)支持，而新的計算機(jī)分類技術(shù)、數(shù)據(jù)庫的出現(xiàn)，使信息從質(zhì)量到數(shù)量都較易被企業(yè)員工掌握，為行業(yè)建設(shè)內(nèi)部知識信息網(wǎng)絡(luò)提供了有利條件。充分利用這些條件，盡快建立行業(yè)內(nèi)部知識、信息網(wǎng)絡(luò)，是知識管理的重要條件和內(nèi)容。

建立外部網(wǎng)絡(luò)，使外部知識資源成為行業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的延伸，與外部公司實(shí)現(xiàn)信息共享，可以更有效地使用資源，節(jié)約學(xué)習(xí)成本。未來金融行業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是越來越多的與外部公司合作的產(chǎn)品，這既需要通過網(wǎng)絡(luò)與外部在技術(shù)上相互支持，也需要在知識信息資源利用上互補(bǔ)。網(wǎng)絡(luò)化將成為金融行業(yè)與外部增值伙伴加強(qiáng)合作的必要手段。

(二)建設(shè)行業(yè)員工知識共享的渠道和氛圍

本崗位獲得有關(guān)知識和信息，分階段的以脫產(chǎn)形式進(jìn)行培訓(xùn)是必要的，但在當(dāng)前知識和產(chǎn)品更新飛速發(fā)展的環(huán)境下，還應(yīng)同時提倡日常工作中的隨時學(xué)習(xí)，知識管理組織應(yīng)當(dāng)為這種經(jīng)常進(jìn)行的在崗學(xué)習(xí)和知識交流建立必要的渠道，創(chuàng)造良好的氛圍。根據(jù)國外專家關(guān)于知識管理中學(xué)習(xí)方法創(chuàng)新的理論，應(yīng)當(dāng)深入研究在行業(yè)系統(tǒng)傳遞知識的方法和員工日常業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的新方式。在崗的經(jīng)常性學(xué)習(xí)，可以借鑒“團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)”的方式。

首先，對于知識飛速發(fā)展的今天，通過這種經(jīng)常性的團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)，可以充分利用知識資源，提高學(xué)習(xí)效率。行業(yè)的知識管理組織部門應(yīng)對此做出專門的設(shè)計和要求。對于不斷進(jìn)行的新產(chǎn)品開發(fā)過程，以及行業(yè)在不同區(qū)域不同的開發(fā)進(jìn)度來說，統(tǒng)一的集中培訓(xùn)是不夠的。其次，利用網(wǎng)絡(luò)加快知識交換的過程。如團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)還可以與內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，以一個業(yè)務(wù)部門或營業(yè)部門為單位，通過電子郵件或虛擬聊天室進(jìn)行網(wǎng)上溝通交流，或?qū)鹑诳毓晒鞠聦俚姆种Ч镜臉I(yè)務(wù)狀況、經(jīng)驗(yàn)、問題進(jìn)行網(wǎng)上交流，必要時還可以合作解決有關(guān)管理操作方面的問題。

篇4

本文從某保險公司分析型CRM系統(tǒng)的需求分析、總體設(shè)計、系統(tǒng)實(shí)施以及系統(tǒng)測試等方面出發(fā)，從保險行業(yè)產(chǎn)品和行銷特點(diǎn)的角度，重點(diǎn)分析了保險行業(yè)客戶信息處理的特點(diǎn)和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立的必要性和特殊性。詳細(xì)討論了構(gòu)建保險行業(yè)分析型CRM所采用的技術(shù)、技術(shù)難點(diǎn)以及實(shí)現(xiàn)方法。

在論文的最后，介紹了系統(tǒng)的測試情況、系統(tǒng)上線實(shí)施的工作階段和工作體會，結(jié)合作者的研究方向和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對系統(tǒng)未來發(fā)展方向做出總結(jié)。

關(guān)鍵詞：CRM 保險行業(yè) 保險客戶 商業(yè)智能 聯(lián)機(jī)分析處理

中圖分類號：TP311 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1007-9416(2012)01-0098-04

1、緒論

1.1 CRM的產(chǎn)生、系統(tǒng)組成

隨著市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，企業(yè)對市場和客戶的依賴已經(jīng)逐步提高到幾乎企業(yè)生存高度，誰能把握住市場的脈搏，滿足客戶對產(chǎn)品的需求，誰就能贏得市場，贏得客戶，從而企業(yè)才能生存、發(fā)展、壯大。。因此，企業(yè)以客戶為本，就是以客戶關(guān)系為本，客戶關(guān)系的競爭實(shí)乃是市場競爭的焦點(diǎn)，市場營銷的實(shí)質(zhì)實(shí)際上也就是市場客戶關(guān)系的大博弈，如果企業(yè)不能認(rèn)識這一市場營銷的本質(zhì)，那它很可能無法長期有效地贏得客戶并最終贏得市場，因此企業(yè)在處理與市場客戶關(guān)系時，越來越感覺到?jīng)]有信息技術(shù)支持將力不從心，CRM應(yīng)用系統(tǒng)由此應(yīng)運(yùn)而生。

1.2 CRM發(fā)展的意義

通過某保險公司CRM系統(tǒng)的設(shè)計和實(shí)施，對公司有以下幾個現(xiàn)實(shí)意義：(1)市場開拓。(2)吸引、保留客戶，提高客戶忠誠度。(3)減少銷售環(huán)節(jié)、降低人力成本。(4)為管理層提供數(shù)據(jù)分析決策支持。

1.3 保險業(yè)的特點(diǎn)及國內(nèi)現(xiàn)狀

保險行業(yè)已經(jīng)成為了國內(nèi)發(fā)展最為迅速的行業(yè)之一，隨著改革開發(fā)以來，國內(nèi)的保險業(yè)也逐漸與國際保險體系接軌，這既面臨發(fā)展的機(jī)遇也同時面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)。保險行業(yè)具有以下的特征：購買行為的可持續(xù)性、后續(xù)服務(wù)的復(fù)雜性、經(jīng)營對象的風(fēng)險性、成本的不可確定性、產(chǎn)品的特殊性。

從我國保險行業(yè)整體客戶關(guān)系管理建設(shè)和應(yīng)用的情況來看，也存在一些不可忽視的問題，部分保險企業(yè)至今還未將客戶關(guān)系管理系統(tǒng)提上日程，甚至有的管理者主觀上對客戶關(guān)系管理建設(shè)缺乏足夠的認(rèn)識，總認(rèn)為銷售更重要，不注重維系客戶關(guān)系。也有的保險企業(yè)雖然上線了客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，但由于缺乏各部門的通力協(xié)作，始終未能將系統(tǒng)真正應(yīng)用起來或沒有達(dá)到預(yù)期的目的。

1.4 主要研究內(nèi)容和目標(biāo)

研究內(nèi)容：通過對某保險公司分析型CRM系統(tǒng)的研究，首先對該系統(tǒng)研發(fā)過程中對業(yè)務(wù)需求進(jìn)行了分析，同時，了解了系統(tǒng)開發(fā)中實(shí)際的特有方法，包含對系統(tǒng)的需求分析，系統(tǒng)的模型設(shè)計、報表的分析、ETL設(shè)計以及系統(tǒng)如何實(shí)施，最后進(jìn)行系統(tǒng)的驗(yàn)證測試。

建設(shè)目標(biāo)：某保險公司的CRM系統(tǒng)建設(shè)是通過建立一個統(tǒng)一的客戶信息數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)平臺，為公司管理層提供統(tǒng)一的門戶界面，并采用數(shù)據(jù)倉庫及數(shù)據(jù)挖掘工具等決策分析技術(shù)制作信息報表，從而挖掘有價值的信息。公司CRM系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)：(1)整合各方面的資源，提高管理效率。(2)為客戶建立一體化服務(wù)渠道，提供差異化服務(wù)，提高公司對客戶的服務(wù)能力，及時了解和解決客戶的投訴和要求，確保對客戶的保留能力，提高客戶滿意度。(3)對客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析挖掘，制作其報表為公司決策提供支持。

2、分析型CRM的組成和相關(guān)技術(shù)

2.1 分析型CRM的組成

分析型CRM系統(tǒng)以發(fā)掘客戶價值為目標(biāo)，把客戶分層分類，并把分析結(jié)果提交操作型CRM系統(tǒng)，使其開展有依據(jù)、有策略的、積極進(jìn)取的營銷活動和差異化的客戶服務(wù)。分析型CRM由以下4個方面組成：分析主題、數(shù)據(jù)建模、ETL應(yīng)用、分析展現(xiàn)應(yīng)用。

(1)分析主題：分析主題涵蓋10個主要領(lǐng)域，即客戶、產(chǎn)品、渠道、營銷、銷售/承保、理賠、服務(wù)、組織/員工、財務(wù)等9個基本領(lǐng)域，以及在此基礎(chǔ)上派生的綜合經(jīng)營分析領(lǐng)域。

(2)分析展現(xiàn)：分析型CRM應(yīng)用一般會應(yīng)用商務(wù)智能工具，將這些分析工具大量應(yīng)用于保險行業(yè)的分析應(yīng)用中，比如儀表盤、即席查詢、數(shù)據(jù)挖掘、移動分析、業(yè)務(wù)簡報、實(shí)時決策等應(yīng)用模式。

2.2 相關(guān)技術(shù)

數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)：數(shù)據(jù)倉庫概念創(chuàng)始人W.H.I.Inmon對數(shù)據(jù)倉庫的定義是：數(shù)據(jù)倉庫是面向主題的、集成的、相對穩(wěn)定的、不同時間的數(shù)據(jù)集合，用于支持經(jīng)營管理中的決策制定過程。

ETL技術(shù)：數(shù)據(jù)整合的核心內(nèi)容是從數(shù)據(jù)源中抽取數(shù)據(jù)，然后對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)化，最終加載的目標(biāo)數(shù)據(jù)庫或者數(shù)據(jù)倉庫中去，這也就是我們通常所說的 ETL 過程（Extract Transform Load）。

OLAP技術(shù)：OLAP是針對特定的分析主題，設(shè)計多種可能的觀察形式，設(shè)計相應(yīng)的分析主題結(jié)構(gòu)(即事實(shí)表和維表的設(shè)計,維度建模)，使決策分析者可在多維數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上進(jìn)行快速、穩(wěn)定和交互性的訪問，并進(jìn)行各種復(fù)雜的分析和預(yù)測工作。

OLAP分析示意圖如圖1所示。

數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)：數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)是根據(jù)企業(yè)的既定業(yè)務(wù)目標(biāo)和存在的問題，對大量的企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行探索，揭示隱藏其中的規(guī)律，并將其模型化，指導(dǎo)并應(yīng)用于實(shí)際的企業(yè)經(jīng)營中。

同數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)集市及其應(yīng)用結(jié)構(gòu)，圖2數(shù)據(jù)挖掘示意圖

WEB門戶技術(shù)：門戶是一個信息平臺，系統(tǒng)管理員和部門管理員根據(jù)不同的權(quán)限將信息到相應(yīng)的部門和用戶的門戶，這些信息既可以是常用的應(yīng)用，常用的流程，也可以是常用的數(shù)據(jù)。同時用戶可以將自己經(jīng)常關(guān)心的信息到自己的門戶，這樣極大的方便用戶對信息的定位和查找。

3、數(shù)據(jù)倉庫子系統(tǒng)的設(shè)計與實(shí)現(xiàn)

3.1 具有商業(yè)智能特點(diǎn)的分析型CRM

具有商業(yè)智能特點(diǎn)的CRM系統(tǒng)，必然將數(shù)據(jù)分析作為重點(diǎn)功能，通過數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘客戶相關(guān)的信息，為決策支持者提供信息支持。具有保險公司特點(diǎn)的分析性CRM系統(tǒng)有以下幾個特征：

(1)保險公司全國分公司核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)經(jīng)過數(shù)據(jù)清洗轉(zhuǎn)換，為數(shù)據(jù)倉庫模型提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

(2)CRM系統(tǒng)主要還是以客戶分析為主，保費(fèi)、保單等分析僅作為客戶分析的一個角度屬性，待未來發(fā)展順利，在逐步完善。

(3)通過微軟公司的BI工具，實(shí)現(xiàn)以WEB方式進(jìn)行數(shù)據(jù)分析的方案，提供下鉆，切片，旋轉(zhuǎn)等多種OLAP技術(shù)，為用戶提供不同角度來觀察數(shù)據(jù)。

3.2 CRM系統(tǒng)的體系架構(gòu)

分析型CRM系統(tǒng)的總體技術(shù)架構(gòu)圖如下圖3所示，主要由數(shù)據(jù)倉庫子系統(tǒng)和報表、OLAP子系統(tǒng)兩部分組成。

圖3 CRM應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖

數(shù)據(jù)倉庫子系統(tǒng)是CRM的基礎(chǔ)，它用于數(shù)據(jù)的存儲和組織，為報表系統(tǒng)、OLAP多維分析提供原始數(shù)據(jù)。主要通過從全國各分公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫里抽取數(shù)據(jù)、并將抽取出的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一格式的轉(zhuǎn)換、然后將數(shù)據(jù)裝載到數(shù)據(jù)倉庫環(huán)境當(dāng)中、同時也會對數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗及管理和維護(hù)數(shù)據(jù)倉庫。

3.3 數(shù)據(jù)倉庫的設(shè)計

分析型CRM系統(tǒng)一般遵循以下的數(shù)據(jù)倉庫設(shè)計步驟，大體如：(1)概念模型設(shè)計：確定系統(tǒng)的邊界范圍。(2)邏輯模型設(shè)計：分析主題域，確定要裝載的數(shù)據(jù)源。(3)物理模型設(shè)計：將邏輯模型轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)庫的物理存儲結(jié)構(gòu)，確定數(shù)據(jù)索引方法、存儲結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)存儲位置。(4)數(shù)據(jù)倉庫的生成：實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)抽取、轉(zhuǎn)換、加載及清洗。(5)用商務(wù)智能OLAP工具對主題進(jìn)行開發(fā)：采用分析工具AnalysisServices對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并展示分析結(jié)果，并通過報表工具進(jìn)行聯(lián)機(jī)分析展示。

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概念模型設(shè)計:數(shù)據(jù)倉庫設(shè)計中概念模型設(shè)計的目的是確定面向主題的信息包圍。本公司的客戶信息數(shù)據(jù)倉庫中客戶購買主題信息如圖4所示。

邏輯模型設(shè)計：數(shù)據(jù)倉庫的邏輯模型一般有星型模型和雪花模型兩種。星型模型是基于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的、面向OLAP的一種多維數(shù)據(jù)模型的數(shù)據(jù)組織形式，它由事實(shí)表和多個維度表組成。通過使用一個包括主題的事實(shí)表和多個包含事實(shí)的非正規(guī)化描述的維度表來執(zhí)行決策支持查詢，從而獲得比規(guī)范化設(shè)計結(jié)構(gòu)更高的查詢性能。雪花模型雖然較星型模型更符合規(guī)范化的設(shè)計結(jié)構(gòu)，但它增加了查詢的復(fù)雜度，降低了查詢的性能。因此，這里采用星型模型。星型模型的建立要以概念模型中的信息包圖為基礎(chǔ)，將信息包圖轉(zhuǎn)換為星型模型，具體方法為：將信息包圖中的度量實(shí)體放入星型模型的中心位置上。信息包圖中的維度實(shí)體放入度量實(shí)體的周邊。該客戶信息數(shù)據(jù)倉庫中客戶購買主題的邏輯模型如圖4所示。

物理模型設(shè)計：物理模型是指教據(jù)在數(shù)據(jù)倉庫中的存放形式和組織形式。設(shè)計物理模型，要在星型模型或雪花模型的基礎(chǔ)上。確定事實(shí)表和維表的結(jié)構(gòu)；明確二者的數(shù)據(jù)字段、數(shù)據(jù)類型、關(guān)聯(lián)字段、索引結(jié)構(gòu)；確定數(shù)據(jù)倉庫中多維數(shù)據(jù)集的存儲結(jié)構(gòu)，如物理存取方式、數(shù)據(jù)存儲結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)存放位置以廈存儲分配是否分區(qū)等．進(jìn)行物理模型設(shè)計時，應(yīng)重點(diǎn)考慮的因素有I／O存取時問、空間利用率和維護(hù)代價。

3.4 ETL的設(shè)計與實(shí)現(xiàn)

ETL承擔(dān)企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)維護(hù)角色，保證歷史數(shù)據(jù)的完整性/準(zhǔn)確性；ETL負(fù)責(zé)OCRM與公司現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時數(shù)據(jù)交換的角色，保證業(yè)務(wù)操作時相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的及時性/準(zhǔn)確性。

設(shè)計方法：本課題進(jìn)行數(shù)據(jù)裝載和抽取工作關(guān)系非常密切，在同一數(shù)據(jù)處理過程中完成，與抽取工作相應(yīng)，數(shù)據(jù)加載工作也分為兩類：歷史數(shù)據(jù)裝載和增量數(shù)據(jù)加載，其中增量裝載分為維表的增量裝載和事實(shí)表的增量裝載。維表數(shù)據(jù)的增量裝載是事實(shí)表數(shù)據(jù)增量裝載的基礎(chǔ)，一般在程序開發(fā)和執(zhí)行過程中，都要求維表的數(shù)據(jù)先裝載，成功后在執(zhí)行事實(shí)表的裝載，維表裝載是工作中的重點(diǎn)。

一般來說，維表的增量裝載也分為三種策略來處理維度表種的變化情況，這三種方式中，所有的輸入數(shù)據(jù)都與現(xiàn)存數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，如果在自然鍵上沒有發(fā)現(xiàn)匹配的記錄，那么輸入的記錄就會入到維度表中。一般自然鍵我們也叫做外鍵，在數(shù)據(jù)庫中一般設(shè)置為自增長加的int數(shù)據(jù)類型，它能唯一確定一條記錄。這三種方式如：(1)一般該方式不需要保留歷史記錄，直接根據(jù)自然鍵進(jìn)行判斷，如果輸入的記錄在目標(biāo)表中存在，那么直接將輸入的記錄去更新目標(biāo)表的記錄，根據(jù)自然健關(guān)聯(lián)，這種策略比較簡單。(2)如果記錄中一些重要值需要保留，維表的數(shù)據(jù)發(fā)生變化需要體現(xiàn)歷史軌跡。在此方式中，如果輸入數(shù)據(jù)屬于重要值，并且它與目標(biāo)表中相應(yīng)的值不同，那么現(xiàn)存的記錄就已過期，于是在維表中插入一條新記錄，通過時間方式或者狀態(tài)位方式標(biāo)注原有的記錄過期；如果變化的字段不屬于重要值，那么直接對目標(biāo)表記錄更新。(3)這種方式用于跟蹤重要值得變化，但不是為了每個變化就添加一條記錄，而是在現(xiàn)存記錄上使用不同列來保存當(dāng)前值和任意前一個值。當(dāng)發(fā)現(xiàn)一個重要變化時，該字段所有以前值都向其下一個以前的值移動一列，并用輸入字段值添加當(dāng)前列。

綜合來看，方式1處理過程比較簡單也易操作，但許多重要的歷史信息不能保留，因此我們對于一些靜態(tài)的維表就采用此策略，例如客戶年齡分段表和時間維度表。方式三過于復(fù)雜，我們的系統(tǒng)當(dāng)中就未采用，方式二在我們的一些維度表，如險種、機(jī)構(gòu)等中就采用了此方式來處理。

客戶歸并設(shè)計:客戶歸并主要是由于本公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)眾多，且客戶唯一標(biāo)記并不統(tǒng)一，因此為避免客戶的重復(fù)挖掘，識別不同業(yè)務(wù)客戶號對應(yīng)的是否是同一個客戶，消除業(yè)務(wù)系統(tǒng)對客戶的分隔，需要對設(shè)計客戶歸并模型用于報表分析與挖掘。

客戶分級設(shè)計:客戶分級模型的建立，主要是通過客戶對本公司的貢獻(xiàn)度而設(shè)計的模型，用于報表分析與挖掘，通過此模型的建議，可以對本公司的客戶進(jìn)行級別確定，如金卡客戶、銀卡客戶等。

3.5 數(shù)據(jù)倉庫的管理

異常監(jiān)控:在數(shù)據(jù)進(jìn)行ETL過程中隨時都有可能出現(xiàn)異常情況，為了準(zhǔn)確地檢測出各類異常情況，及時發(fā)現(xiàn)異常數(shù)據(jù)并進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)救工作，我們在ETL過程中增加了一套異常數(shù)據(jù)檢測安全機(jī)制，從而對數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換裝載及清洗過程中實(shí)施監(jiān)控。

監(jiān)控的主要思路描述如：(1)建立異常信息表和執(zhí)行步驟日志表，其中異常日志表中用于記錄事實(shí)表裝載過程中，出現(xiàn)異常的記錄系統(tǒng)編號、異常信息描述等情況。執(zhí)行步驟日志表用來描述每一個ETL抽取任務(wù)的開始時間、結(jié)束時間以及是否正常執(zhí)行完畢等信息。(2)對各項(xiàng)數(shù)據(jù)抽取程序中增加對異常情況的判斷和處理，比如在事實(shí)表處理過程中，發(fā)現(xiàn)一條事實(shí)記錄未能找到對應(yīng)的維度信息，那么抽取過程中就會將自動將該條事實(shí)記錄保存為未知狀態(tài)的信息，并插入在異常信息表中，便于后期運(yùn)維人員對該條記錄進(jìn)行查看和維護(hù)。

抽取調(diào)度程序:問題提出：抽取調(diào)度程序（系統(tǒng)調(diào)度）是合理安排各項(xiàng)抽取程序執(zhí)行時間、先后順序，以確保使用數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和有效性。主要考慮到：確定各類ETL包的裝載順序、各項(xiàng)數(shù)據(jù)增量裝載的時間和順序。由于調(diào)度任務(wù)繁多，并且較為繁雜，若由人工去手工調(diào)度各類抽取程序，將會大大增加工作量，也會容易出現(xiàn)疏漏，因此考慮為了減輕工作量，需自動化實(shí)現(xiàn)對各類抽取任務(wù)調(diào)度，這也是我們課題需要完成的任務(wù)之一。

解決方案：經(jīng)過我們評估，我們決定采用通過用VB二次開發(fā)出一個任務(wù)進(jìn)程作業(yè)來實(shí)現(xiàn)自動化的各類抽取任務(wù)調(diào)度。我們首先將各類抽取任務(wù)按照其抽取數(shù)據(jù)源來進(jìn)行分類，然后按照其中先后的順序?qū)Ω黝惾蝿?wù)進(jìn)行依賴關(guān)系設(shè)置，其功能為調(diào)度控制系統(tǒng)中各項(xiàng)任務(wù)的運(yùn)行，任務(wù)的類型主要為DTS或SSIS包，后續(xù)會有其他的任務(wù)類型，如.exe、.bat、存儲過程等。

4、分析型CRM系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析與展示

本次課題采用微軟公司BI開發(fā)工具在三層結(jié)構(gòu)上實(shí)現(xiàn)了以瀏覽器方式分析與表現(xiàn)決策分析的結(jié)果。

4.1 OLAP分析

我們公司采用微軟的Analysis Services(SSAS)作為聯(lián)機(jī)分析多維數(shù)據(jù)庫OLAP的開發(fā)工具，該產(chǎn)品使用服務(wù)器組件和客戶端組件為商業(yè)智能應(yīng)用程序提供聯(lián)機(jī)分析處理和數(shù)據(jù)挖掘功能：Analysis Services的服務(wù)器組件作為Microsoft Windows服務(wù)來實(shí)現(xiàn)。

4.2 EXCEL的聯(lián)機(jī)分析服務(wù)

通過Analysis Services來建立多維數(shù)據(jù)集實(shí)現(xiàn)OLAP操作后，可以直接利用現(xiàn)有工具M(jìn)S Office套件中的Excel2007，來實(shí)現(xiàn)對多維數(shù)據(jù)集的數(shù)據(jù)展現(xiàn)功能，從而可以方便地得到各種統(tǒng)計報表和分析圖形，實(shí)現(xiàn)上卷、下鉆、切片、切塊、旋轉(zhuǎn)等OLAP運(yùn)算。

結(jié)合我公司在EXCEL聯(lián)機(jī)分析服務(wù)上的經(jīng)驗(yàn)，以下從EXCEL在商務(wù)智能中的作用、技術(shù)簡介、技術(shù)特性上進(jìn)行介紹

EXCEL在商務(wù)智能中的作用：當(dāng)前OLAP技術(shù)已相當(dāng)成熟，給我們提供了解決問題的新思路，讓我們考慮把技術(shù)人員從煩瑣的報表樣式開發(fā)中解放出來，同時能有效提高用戶滿意度。目前我們覺得Excel是一個不錯的OLAP前端工具，適合于業(yè)務(wù)人員自行獲取數(shù)據(jù)和制作報表。

技術(shù)特性：Excel與Analysis Services 的整合具有良好的互操作性，通過熟悉的工具將數(shù)據(jù)信息顯示在Excel表格當(dāng)中，并可以拖拽方式擴(kuò)展分析信息的顯示范圍。

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Excel 其實(shí)就是一種功能全面的 Analysis Services 客戶端，也可以稱之為報表前端工具。兩者整合在一起后可以給用戶提供了如下功能：

(1)Excel能夠訪問在Analysis Services OLAP多維數(shù)據(jù)集中存儲的數(shù)。(2)Excel提供了透視表，可向用戶展示多維數(shù)據(jù)，并使用戶能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行切片和劃分。服務(wù)器執(zhí)行處理，結(jié)果將被緩存到服務(wù)器和客戶端上，以增強(qiáng)性能。(3)Excel為用戶提供Analysis Services特性和分析功能，如KPI、計算成員、命名集、操作和翻譯。(4)Excel可以利用Data Mining Add-Ins for Office 2007為終端用戶提供豐富的預(yù)測和統(tǒng)計分析功能。(5)Excel能夠增加自動分析功能，如突出顯示數(shù)據(jù)與表中其他區(qū)域或數(shù)據(jù)范圍中的模式不同等異常、根據(jù)當(dāng)前趨勢預(yù)測未來值、分析不同應(yīng)用場景的可能結(jié)果，以及確定修改的內(nèi)容以適應(yīng)特定目標(biāo)。

4.3 報表服務(wù)

我們采用微軟公司的Reporting Services系列開發(fā)工具，實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)的動態(tài)查詢，建立信息目錄及報表的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)信息文件（.rdl文件），Reporting Services提供了多種不同的方法將報表交付給最終用戶。

報表服務(wù)的體系結(jié)構(gòu)圖6.

圖6 報表服務(wù)體系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

Report Server是Reporting Services產(chǎn)品中的難點(diǎn)之一。它是一種可以讓你與其他人（至少是有權(quán)限訪問服務(wù)器的那些人）共享報表的軟件。

報表交付：報表通過Report Manager的Web站點(diǎn)發(fā)送給用戶，也可能作為響應(yīng)發(fā)送給另外一個程序而不是用戶請求的Web服務(wù)，還可能通過電子郵件發(fā)送給訂閱該報表的用戶。

4.4 報表門戶

我們公司采用微軟的SharePoint Server作為商務(wù)智能解決方案，通過集成EXCEL報表，Reporting Servers報表，以及用戶權(quán)限體系等。其中我們主要利用Performance Point Service進(jìn)行多維數(shù)據(jù)的分析和展示。

全面的協(xié)作、、和儀表盤解決方案:(1)基于SharePoint快速開發(fā)部署面向企業(yè)的業(yè)務(wù)分析儀表盤報表；(2)支持多維數(shù)據(jù)的隨意鉆入和交互性；(3)儀表盤對象集中管理并可重用；(4)在儀表盤整合了微軟的其他BI前端工具：Excel、SQL Reporting Services、Visio等.

深入豐富的分析:(1)豐富的可視化呈現(xiàn)(信息解析樹,業(yè)績數(shù)據(jù)地圖化呈現(xiàn),透視圖表)；(2)高級自定制分組和篩選。

5、總結(jié)與展望

整個課題實(shí)現(xiàn)過程中，充分考慮了業(yè)務(wù)各個部門的數(shù)據(jù)分析要求，建立了以客戶歸并、客戶分級、客戶模型等數(shù)據(jù)模型用于報表分析，同時利用商務(wù)智能軟件開發(fā)出多張分析類報表。從系統(tǒng)上線投產(chǎn)并穩(wěn)定運(yùn)行一段時間的情況來看，系統(tǒng)無論是從功能上還是性能上都已經(jīng)達(dá)到預(yù)期的建設(shè)目標(biāo)。

總體講，整個系統(tǒng)設(shè)計實(shí)現(xiàn)過程中，解決了一些用戶對于客戶數(shù)據(jù)分析的問題，所設(shè)計實(shí)現(xiàn)的系統(tǒng)為保險公司提供了一個很好的客戶分析模型平臺，支持各種角度的客戶分析，為更好地適應(yīng)市場的變化和決策管理提供了重要的技術(shù)支持。

本文不僅是對我多年學(xué)習(xí)和工作的總結(jié)及檢驗(yàn)，使我有信心將所學(xué)專業(yè)和所從事工作相結(jié)合，理論應(yīng)用于實(shí)際，更使我有動力本著終生學(xué)習(xí)的態(tài)度不斷追求專業(yè)技術(shù)進(jìn)步緊跟時代和行業(yè)發(fā)展的步伐，并在實(shí)踐中檢驗(yàn)理論知識。在完成文章過程中，曾遇到一些自己不易解決的技術(shù)問題，如代碼生成和軟件產(chǎn)品的質(zhì)量不符合用戶要求；系統(tǒng)開發(fā)周期長；軟件開發(fā)費(fèi)用過高等。隨著商務(wù)智能技術(shù)的不斷普及和推廣應(yīng)用，用戶對報表的展現(xiàn)方式有更高的要求，對較先進(jìn)的軟件開發(fā)技術(shù)的需求也越來越迫切，面向新一代網(wǎng)站(Silver light)技術(shù)逐漸被人們看成是解決這些問題的一種較好方法，可以大大提高用戶體驗(yàn)度。

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