導語：如何才能寫好一篇金融工作開展情況報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、綠色貸款專項統計工作開展情況

加強綠色企業和項目的識別能力建設。按照《管理校準式綠色貸款專項統計制度》的要求，我行高度重視，指定總行公司金融部作為綠色貸款專項統計制度的實施部門。公司金融部會同信息科技部、計劃財務部等部門對統計制度的各項內容進行了認真研讀，對綠色貸款專項統計的各項開發需求進行了討論，制定了統計實施方案。

綠色貸款識別方法和依據。對綠色貸款的統計，在信貸管理系統中加入了“綠色信貸標識”，在貸款發放時，業務主辦行須根據按貸款用途劃分的十二項綠色貸款標準進行判斷，同時選擇相應的分類標識，實現了數據及記錄過程可核查、可追溯，實現了綠色貸款統計數據的全接口輸出；對環境、安全等重大風險企業貸款的統計，我行根據銀監部門下發的企業名單，實現了按照“企業類別”“承貸主體所屬行業”“貸款質量”三個維度的統計。

二、金融支持綠色產業情況

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1.1編制目的

維護良好社會環境，保持正常金融秩序，促進全縣金融業持續穩定健康發展。

1.2編制依據

依據《中華人民共和國突發事件應對法》、《國家金融突發事件應急預案》和《縣突發公共事件總體應急預案》及有關經濟、金融法律法規，制定本預案。

1.3適用范圍

本預案適用于人民銀行、政策性銀行、國有獨資商業銀行、城市商業銀行、郵政儲蓄銀行、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、農村信用合作社、農村合作金融機構、村鎮銀行、證券公司、期貨公司、保險公司等各類金融機構，因下列事項引起嚴重后果，確需有關部門給予支持和援助的突發事件。

(1)因自然災害、事故災難、公共衛生事件等不可抗力因素引起的、危及金融安全與穩定的突發事件；

(2)各金融機構出現被沖擊、被盜、被搶、被襲擊，運鈔車輛遭搶劫、劫持等突發事件；

(3)金融機構計算機系統因硬件設施受損或普遍遭受病毒侵襲，發生系統性故障；

(4)金融機構高級管理人員集體辭職、失蹤、發生重大意外事故或者高級管理人員、業務營銷人員攜巨款潛逃，發生特大金融詐騙案件；

(5)金融債券到期未能及時兌付、金融機構被公告撤銷(關閉)或其他因素引發存款擠提、保證金擠提、集體退保、其他債務擠兌、集體上訪等規模較大的；

(6)金融機構發生支付困難、償付能力惡化或者出現巨額虧損；

(7)出現對金融業、金融機構進行負面失實報道，造成嚴重影響金融業健康發展的重大事件；

(8)暴發區域性金融風險或系統性金融危機；

(9)發生其他影響金融穩定運行的事件。

1.4工作原則

統一指揮，條塊結合；依法處置，穩妥縝密；整合資源，信息共享。

2組織機構與職責

2.1縣金融突發事件應急指揮部

成立縣金融突發事件應急指揮部(以下簡稱“指揮部”)，統一領導、指揮和協調全縣金融突發事件處置工作。由分管金融工作的副縣長擔任總指揮，縣政府辦聯系金融工作的副主任、人行縣支行行長擔任副總指揮，人行縣支行、縣財政局、縣公安局的分管領導為成員。

主要職責：研究部署全縣金融突發事件應急工作，指導金融突發事件應急預案的制定和實施；修訂《縣金融突發事件應急預案》；根據情況和需要，在發生金融突發事件時，決定是否啟動本預案；負責組織、協調各成員單位和相關部門，調動社會各方力量，協商應對策略，采取措施，妥善處置；圍繞經濟發展、社會安定，分析經濟金融形勢，消除社會不穩定因素，維護正常的經濟金融秩序；根據金融突發事件發展態勢，決定是否終止本預案。

2.2縣應急指揮部辦公室

縣應急指揮部辦公室設在人行支行，辦公室主任由人行支行行長兼任。應急值班電話：

主要職責：負責接收、管理、上報有關資料和信息，核實了解金融突發事件的具體情況，提出處置意見建議，及時報告指揮部。在指揮部決定啟動本預案后，通知并協調各成員單位和有關部門具體實施；督促檢查各部門、各成員單位應急預案的制定和實施情況；組織開展應急工作信息報送和新聞報道工作；負責金融突發事件信息檔案的建立與管理。

2.3各成員單位職責

人行縣支行：負責組織制定本系統金融突發事件應急處置預案；根據相關職責，當全縣銀行系統或金融機構發生金融突發事件時，按照相關應急預案和應對金融突發事件的有關規定，實施報告和處置；對金融突發事件的性質和嚴重程度做出判斷，指導本系統和相關金融機構突發事件處置工作；根據金融突發事件嚴重程度和涉及范圍，建議指揮部啟動本預案。

縣財政局：在處置金融突發事件過程中需要動用財政資金時，經縣政府批準后予以及時劃撥；積極申請有關優惠稅費政策，防止經濟金融運行出現不穩定因素。

縣公安局：加強對金融機構安全保衛工作的監督指導，督促金融機構按照國務院《企業事業單位內部治安保衛條例》有關規定，落實防范措施；派出警力參與金融突發事件處置工作，對有關嫌疑人員采取控制措施；查處違法犯罪行為，維護社會治安秩序；防止出現和發生治安事件，保證金融單位正常業務經營和員工人身及財產安全。

2.4各金融機構職責

負責組織制定本系統金融突發事件應急處置預案，并將預案報縣應急委員會和上級監管部門備案；及時向相關監管部門報告發生的金融突發事件；發生突發事件時，各金融機構按照指揮部要求共同開展處置工作。

2.5信息聯絡員

各成員單位要確定1-2名聯絡員，負責相關事宜聯絡和溝通、指令傳達等工作，聯絡員變更要及時向指揮部辦公室報告。

3事件分級

金融突發事件按照特別重大(I級)、重大(II級)、較大(III級)和一般(IV級)分為4個等級。當金融突發事件等級指標有交叉、難以判定級別時，按較高一級突發事件處理，防止風險擴散；當金融突發事件等級隨時間推移有所上升時，應按升級后的級別處理。

3.1I級金融突發事件

有下列情況之一的，為I級事件：

(1)具有全國性影響的金融(含證券、期貨)突發事件；

(2)金融行業已出現或將要出現連鎖反應，需要各有關部門協同配合共同處置的金融突發事件；

(3)國際上出現的，已經影響或極有可能影響縣內宏觀金融穩定的金融突發事件。

3.2Ⅱ級金融突發事件

有下列情況之一的，為Ⅱ級事件：

(1)對金融行業造成影響，但未造成全國性影響的金融突發事件；

(2)縣級主管部門不能單獨應對，需要進行跨市區或跨部門協調的金融突發事件。

3.3III級金融突發事件

有下列情況之一的，為III級事件：

(1)對本縣金融行業造成影響，但未造成全縣性影響的金融突發事件；

(2)縣級主管部門能單獨應對，不需要進行跨縣區或跨部門協調的金融突發事件。

3.4Ⅳ級金融突發事件

有下列情況之一的，為IV級事件：

(1)對全縣金融行業造成影響，但未造成區域性(縣范圍內)影響的金融突發事件；

(2)縣級主管部門能單獨應對，不需要市級監管部門進行協調的金融突發事件。

4預測、預警

4.1體系建立

人行支行應建立本系統定性、定量數據監測分析指標體系，加強本系統及金融機構運行情況的跟蹤、監測、分析，及時收集、匯總發生在本縣范圍內和縣外對本縣轄區形成重大影響的有關金融突發事件的信息，及時向縣應急指揮部辦公室報送風險提示信息，力爭早發現、早報告、早處置。

4.2信息報告

各成員單位應將其監管職責范圍內發生的較大及以上金融突發事件及時向縣應急指揮部辦公室提出預警報告，縣應急指揮部辦公室根據各部門通報的信息，提出綜合性預警報告。

5應急晌應

5.1應急信息

5.1.1信息報告原則

金融突發事件信息要按照分級負責、條塊結合、逐級上報、及時準確的要求報送。

5.1.2信息報告程序

發生金融突發事件時，事件發生單位應在2小時內立即向其上級主管單位、縣政府、人行縣支行和公安部門報告，同時組織應急工作組，開展處置工作。各接警單位、部門應按工作權限、職責，及時向本系統、本行業的上一級單位報告。

5.1.3信息報告內容

主要包括金融突發事件發生的時間、地點、性質、等級、原因、危害程度、影響范圍、涉及金額、涉及人數、可能造成的損失等情況；事件發展態勢和擬采取的應急對策；其他與事件有關的內容。

處置金融突發事件過程中，相關金融主管部門要及時統計、調查、分析事件所涉及的金融機構的財產損失、人員傷亡等情況，處置的措施和取得的效果等內容，并報告縣應急指揮部辦公室。

5.2事件處置原則

處置金融突發事件要反應迅速、專業對口、各方參與、相互配合，做到依法、快速、高效、穩妥和節約成本。同時工作人員要遵循保密原則，不得隨意向外泄漏相關情況。金融突發事件處置工作應在指揮部統一領導下，采取金融機構、上級主管單位和人民銀行3級遞進的層次處置

5.3I級響應

縣級主管部門接到報警后，屬于I級金融突發事件的，應2小時內報告指揮部。指揮部召開緊急成員會議，啟動本預案進行處置，并與縣政府有關部門協商制定處置金融突發事件的措施，必要時報市政府成立全市金融突發事件應急領導小組進行處置。

5.4II級響應

縣級主管部門接到報警后，屬于II級金融突發事件的，應2小時內報告指揮部。指揮部召開緊急成員會議，啟動本預案進行處置，維護全縣行政區域內的社會穩定。同時與其他相關部門共同協商制定處置措施，并將結果報告上級單位。

5.5III級響應

縣級主管部門接到報警后，屬于III級金融突發事件的，應在2小時內報告指揮部?？h級主管部門能夠單獨應對的，由事件發生單位與所涉及相關部門共同處置，啟動本系統應急預案進行處置。需要縣級主管部門跨部門協調應對處置的，由指揮部決定召開緊急成員會議，啟動本預案進行處置。

5.6IV級響應

縣級主管部門接到報警后，屬于IV級金融突發事件的，應在2小時內報告指揮部?？h主管部門能夠單獨應對的，啟動本系統應急預案，并與突發事件發生單位共同處置。需要縣級監管部門跨部門協調應對處置的，啟動當地金融突發事件應急預案進行處置。

5.7成員單位應急預案啟動

本預案啟動后，各成員單位要在指揮部統一指揮下，立即啟動本部門、本單位的應急預案，在職責范圍內開展處置工作，防止風險進一步擴散。

5.8相關應急預案終止

指揮部根據金融突發事件發展態勢和事件處置情況，決定終止本預案的實施。同時，各成員單位根據突發事件發展態勢和處置情況，決定終止本系統應急預案，并向指揮部報告。

5.9與其他部門的協調

指揮部協調法院、檢察院、工商、稅務、企業主管部門，依法維護金融機構的合法權益，打擊各類損害金融機構的違法違規行為，并給予金融機構各類優惠政策，幫助其渡過難關。金融機構出現支付風險時，縣財政部門及有關部門單位應籌集資金進行救助。

5.10相關信息的對外

根據處置金融突發事件的需要，實行新聞制度，由指揮部或各成員單位指定專門的新聞發言人，統一對外信息。未經授權，其他單位和個人不得接受采訪或對外信息。指揮部要協調各媒體，統一宣傳口徑，及時、準確報道事件的有關情況，澄清事實，正確引導輿論。

6后期處置

6.1原因調查和責任追究

各成員單位按照各自權限、職責對金融突發事件進行全面調查，追究相關人員責任。相關部門對事件所涉及金融機構的賬目進行保管、清理，對關閉的金融機構個人債權進行核實，落實兌付和補償措施。

6.2損失評估

相關監管部門對事件所涉及金融機構在突發事件中的直接損失和間接損失進行評估，并報告縣應急指揮部辦公室。

6.3分析總結

金融突發事件處置完畢，負責事件處置工作的成員單位應在處置工作完成后10個工作日內向縣應急指揮部辦公室提交書面報告。報告內容包括：基本情況、采取的措施、處置結果和防范措施。

6.4改進措施

各成員單位應及時總結金融突發事件處置經驗，汲取教訓，并針對事件暴露出的問題，找出差距，堵塞漏洞，制定和完善各項制度辦法，并強化內部管理，加強外部監管，防止類似事件再次發生。同時，向縣應急指揮部辦公室提出預案修訂的建議。

7附則

7.1指揮部應根據實際情況變化，及時修訂完善本預案，并上報縣政府批準后實施。

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一、加強組織領導，精心進行工作部署

為確保了反洗錢工作得到真正落實，主要做了以下兩方面工作：

(一)高度重視，成立工作領導小組。

(二)因地制宜，制定工作落實計劃。結合本地情況，制定了適合當地的反洗錢工作計劃，加強與當地銀行、工商、公安系統等部門的協調溝通，為開展反洗錢工作營造良好的社會環境。

二、加強學習培訓，有效提高工作認識

為增強對反洗錢工作的認識，營業部首先從員工培訓做起，加強對《反洗錢》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》等法律法規知識的學習。從2014年3月至4月,在營業部內開展為期一個月的反洗錢知識宣傳活動，結合實際，組織員工及重點客戶講解反洗錢知識，有效提高了對反洗錢工作的認識，確保反洗錢工作正常、有序的開展。

三、加強宣傳工作，確保工作有序開展

(一)定點宣傳。反洗錢工作宣傳期間，營業部在大中戶室，散戶大廳等定點進行《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》宣傳和咨詢活動。

(二)全面宣傳。反洗錢工作宣傳期間，營業部通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳，增強了股民對反洗錢認識。

四、加強防范措施，確保工作有效落實

通過制定有效措施，確保了反洗錢報表真實、準確的反映，并及時上報，為上級決策提供依據。

(一)按規定建立證券業客戶識別制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的職業，機構客戶經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。反洗錢系統新客戶識別？戶，其中：單位客戶？戶，個人客戶？戶。

(二)按規定期限保存客戶紙質賬戶資料和交易記錄。做好客戶電子檔案建立，保存開戶人的信息資料。包括開戶自然人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍等信息。按規定報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。

(三)按規定做好客戶風險等級劃分標注。2014年度已經完成2013年1月1日以后開立賬戶的客戶風險等級劃分，并把做好新開立賬戶每日風險等級的劃分做為日常開戶工作重點。

(四)按規定建立逐級報告幾登記備案制度。營業部通過大額交易和可疑交易報告發現客戶有可疑交易情況，記錄和分析該可疑交易，并填制《營業部可疑交易分析表》，由客戶開發人員、客戶服務主管、財務主管、反洗錢指定人員、營業部經理逐級分析進行審查，并進行備案，2014年度反洗錢系統重新識別客戶修改客戶信息戶。

五、加強信息調研，提供信息交流平臺

我營業部高度重視反洗錢信息調研工作，調研工作質量和水平明顯提高。一是深入調查研究新舊法規銜接中的問題，及時向上級部門反映反洗錢工作中出現的新情況、新問題。重點研究了新法規出臺后金融機構應如何開展反洗錢工作及反洗錢正向激勵與逆向約束機制等問題，并形成調研報告上報部門。二是每季度編發《反洗錢工作簡報》，發揮《反洗錢工作簡報》的信息橋梁作用，提供反洗錢信息交流平臺，開展反洗錢理論探討和研究，切實起到引導反洗錢工作的作用。

六、反洗錢工作中存在問題

(一)反洗錢意識有待提高。營業部全面上線第三方存管制度后，不再向客戶提供交易結算資金存取服務，只負責客戶的證券交易、股份管理和清算交收等，也就是說營業部不再接觸客戶的現金存取業務，客戶資金的進出都由銀行控制和把關。因此，員工普遍認為即使發生了洗錢行為，也應該由銀行負責，只要開戶環節做好實名制，客戶的資金進出在流程上合法，洗錢分子就無法通過證券公司洗錢，這種意識容易給洗錢者有可乘之機。

(二)信息識別工作有待提高。客戶身份信息來源單一，識別信息驗證難。營業部主要通過“客戶填單、證件核對、臨柜詢問、資格審查”等人工手段來獲取客戶簡單信息，尤其機構客戶尚未與公安、工商、稅務、技術監督等單位和部門的客戶身份信息系統實現聯網，客戶信息來源單一，只能靠客戶提供且無從驗證，信息來源單一。

(三)可疑交易征判有待提高?？梢山灰着袛鄬蛻糍Y金的性質和流向不足是反洗錢工作中存在的普通性問題。我營業部反洗錢監控系統，對客戶的大額和可疑交易進行監控，但是監控系統只能監控客戶的交易量和交易的頻率，而無法監控到客戶資金的性質和流向等，不利于反洗錢工作的深入調查。

七、反洗錢工作今后的措施

今后，我們將嚴格按照《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好以下工作：

(一)加強對反洗錢宣傳工作，加大重點案件協查力度。將《反洗錢法》的宣傳作為貫徹落實反洗錢法律法規、做好反洗錢工作的基礎，繼續廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳活動，提高部門工作人員對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢社會氛圍。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、行政調查和協查的力度，力爭在發現涉嫌洗錢的違法犯罪案件上有所突破，配合司法機關嚴厲打擊洗錢犯罪活動。

(二)強化證券業反洗錢意識，切實履行反洗錢工作職責。提高警惕，重視反洗錢工作，強化反洗錢管理，切實履行反洗錢職責。鑒于目前證券期貨業普遍存在只要客戶資金在流程上合法就不會存在洗錢行為的認識誤區，應加強宣傳，并開展多層次、全方位的培訓，使其認識到洗錢犯罪具有多樣化、專業化和復雜化的特征，強化證券業反洗錢意識，切實履行反洗錢職責。

(三)建立分工協作組織體系，確保反洗錢工作深入開展。為滿足反洗錢日常工作的需要，營業部反洗錢領導小組要建立分工合理、職責明確的反洗錢組織體系，配備專職的反洗錢工作崗位或以反洗錢職責為主的兼職反洗錢崗位，同時在主要的業務部門設置反洗錢聯絡員。反洗錢工作人員的日常工作應負責收集柜臺人員辦理的交易信息，并及時進行分析、識別和報告，每月召集反洗錢聯絡員召開例會，并經常進行不定期的磋商，形成高效的內部信息反饋機制，完善反洗錢組織體系。

(四)完善反洗錢內控制度，盡力消除洗錢行為帶來風險。為預防和監控洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護社會和諧，消除洗錢行為帶來的潛在風險，要建立落實六項反洗錢內控制度。

一是要建立和實行反洗錢組織領導和責任分工制度。要按規定建立反洗錢領導小組，按規定明確工作任務和相應責任，定期研究反洗錢工作事宜。

二是要建立和實行反洗錢工作聯席會制度。每月要召開一次反洗錢工作聯席會，通報情況，查找不足，明確任務，研定措施，到位落實。

三是要建立和實行反洗錢工作情況定期通報制度，總結成績，明確問題，落實整改。

四是要建立和實行反洗錢現場（非現場）檢查受理報告制度，特別是對金融機構的現場檢查，各被查部門務必在當日報告紀檢監察部，報告內容為檢查起止時間，內容和區間；檢查結束后，必須報告檢查結果，特別是發現問題、處理意見和整改措施。

五是要建立和實行反洗錢考核評價制度。要按季落實考核，并綜合兌現績效和目標獎勵，各部門也要建立相應的考核評價辦法。

六是要建立和實行反洗錢工作問責制度。各部門都要嚴格執行反洗錢法規的相關規定，據實問責追究，堅決遏制洗錢風險發生。

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關鍵詞：基層央行;金融管理;依法履職

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（9）-0079-03

“兩管理、兩綜合”是近年來基層人民銀行在新形勢下為更好地履職進行的有益探索。筆者以相關法律依據為基礎，從“兩管理、兩綜合”的法律內涵及其關系出發，對如何完善基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作、提升履職能力和效果進行了探討。

一、“兩管理、兩綜合”的內涵及其內在聯系

（一）“兩管理、兩綜合”的內涵。人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作具有以下的屬性：

1、法定性。法定性是指人民銀行依法行使開展“兩管理、兩綜合”工作的權力?！吨袊嗣胥y行法》第五章“金融監督管理”中列明了九個方面的金融監督管理檢查權，賦予了人民銀行對銀行業監督管理機構的建議檢查權和特定情況下對金融機構的全面檢查權。此外，《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國外匯管理條例》等法律法規也對各級人民銀行的相關監管權進行了明確規定。人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作，就是把各項分散的檢查監督權進行整合，是依法履職的體現。

2、宏觀性。宏觀性是指開展“兩管理、兩綜合”的目的包含著防范化解系統性金融風險和維護金融穩定。2008年金融危機后，發達經濟體以及一些新興經濟體吸取危機教訓，不斷強化宏觀審慎管理，我國“十二五”規劃中也提出，要“構建逆周期的宏觀審慎管理制度框架”。人民銀行通過探索開展“兩管理、兩綜合”等履職的新途徑，與金融機構和金融市場保持事前、事中、事后各環節更加密切的聯系，從總體上把握金融體系的運行和風險情況，為構建和設計宏觀審慎管理框架提供決策參考。

3、社會性。社會性是指人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作，不僅涉及銀行業金融機構，還涉及非銀行業金融機構、企業、組織和個人，具有廣泛的社會性?！皟晒芾怼删C合”工作，將分散于十多個業務部門的金融管理資源整合運用，有利于降低金融機構特別是新設金融機構成本和費用。同時，借助整合資源、歸口管理的方式，不斷提高人民銀行金融管理的有效性，從而更好的服務金融機構和社會大眾。

（二）“兩管理、兩綜合”的內在聯系?！皟晒芾?、兩綜合”工作是一項綜合性很強的工作，涉及人民銀行政策12類59項，13個專業，以及人民銀行和金融機構的多個部門。

開業管理是事前的管理，營業管理主要是重大事項報告管理是事中的管理，而綜合執法檢查、綜合評價是事后的管理與評估。開業管理是報備性管理，備案完成即終結。重大事項報告管理是為了防范金融風險、機構經營過程中的管理，主要依賴于機構自發的預警性報告。綜合執法檢查是四者之中的“重型武器”，既是對金融機構一段時間經營情況的檢測，也是警示問題的窗口，是根據機構的經營狀況而定，具有非特定性、影響力強的特點。綜合評價是以年為單位的常規性的工作狀態評估，是促進機構規范發展的長效激勵機制。

“兩管理、兩綜合”的四者之間是既有區別又相互聯系的有機統一體。四者之間的管理結果相互促進影響，違反規定報送開業管理報告、重大事項報告的機構，可能會在綜合評價中扣除較多的分數，而綜合評價的結果是綜合執法檢查的重要依據。反之，在日常工作中經營規范、及時報備有關工作情況、未檢查出問題的機構，在綜合評價中則可以獲得較好的名次。

二、“兩管理、兩綜合”工作特點分析

近年來，人民銀行分支機構“兩管理、兩綜合”工作全面鋪開，取得了較快的發展，進一步規范了金融機構的經營行為，有效維護了區域金融穩定，增強了基層人民銀行履職效能，也得到了地方黨政部門的肯定?！皟晒芾?、兩綜合”工作呈現以下特點：

（一）普遍重視且工作積極性高。人民銀行各地分支機構對“兩管理、兩綜合”工作都高度重視，人民銀行36家副省級城市中心支行以上的分支機構均明確了“兩管理、兩綜合”工作的牽頭部門，地市中支有270多家分支機構出臺了“兩管理、兩綜合”工作制度。有的分支機構積極創新管理措施，如濟南分行特批滕州市支行增設管理檢查部，專門行使對縣域金融機構的管理檢查職能;重慶營管部對新設金融機構提供一對一輔導，全程專人跟進。

（二）各地管理方式不盡相同。人民銀行各地分支機構開展的“兩管理、兩綜合”工作多是因地制宜，在管理權限劃分上，有的是將審批權交給地市中支和縣支行，要求新設金融機構開業僅需向當地人民銀行分支機構提交申請;而有的中支堅持屬地和層級管理相結合，籌建向上一級人民銀行申報，加入金融服務體系則向當地人民銀行分支機構申請。在申報事項的報送上，有的行確定統一的報送時限，有的行要求金融機構分事前、事中、事后報告。在綜合執法檢查方面，大多數行是根據屬地原則開展檢查，而有的行之間實施異地交叉檢查。

（三）管理對象有向外延伸的趨勢。在綜合評價中，綜合評價的對象從銀行業金融機構逐漸拓展至保險業、證券業金融機構。在綜合執法檢查的工作內容中，有的行將金融消費權益保護工作納入其中，還有近年來開展的金融業機構信息管理工作，根據反洗錢、征信管理等有關文件要求，人民銀行各地分支機構加強金融業機構信息管理，逐步開展了對證券、保險類金融機構、小額貸款公司、非金融支付機構、融資性擔保公司等機構信息的規范管理。

（四）不斷加大綜合執法檢查力度。人民銀行各分支機構綜合執法檢查逐漸常態化、制度化，有的制定了3-5年全轄的工作規劃。在開展檢查中，將綜合執法檢查優于專項檢查安排，對于在工作中配合程度不高的金融機構，偏好于運用綜合執法檢查加強管理。有的行積極創新檢查方式、拓展檢查內容，從宏觀審慎管理的角度考慮，將檢查內容延伸至金融機構風險管理與內控制度執行情況。

三、目前工作中存在的問題

（一）“兩管理、兩綜合”工作效能沒有充分發揮。綜合執法檢查的范圍和處罰手段都存在局限性，如縣支行沒有反洗錢工作的檢查權、處罰權，加之基層人民銀行受檢查時間、金融機構數量、外部環境等因素影響，并非每次綜合執法檢查都能全面、深入地查出金融機構存在的風險隱患及深層次問題。由于人民銀行的監管未能與金融機構金融產品的開發、金融業務的增長保持同步，綜合評價多數是各職能部門根據日常經營情況對有關情況進行整理，牽頭部門匯總，缺乏對金融機構前瞻性強、參考價值高的評價，評價結果雖然對地方法人金融機構有一定的約束力，但對于證券業及保險業金融機構而言約束力很小。

（二）“兩管理、兩綜合”工作缺乏統一的標準。“兩管理、兩綜合”工作是一項全新的工作，沒有先例可循，人民銀行各地分支機構無論是在工作程序、工作方法還是在綜合評價指標的掌握、適用法律、法規、制度文件的選擇等方面都有很大的差異，有時甚至同一地區的人民銀行之間、人民銀行內部各部門之間的工作要求和流程差別都很大。

（三）履職的內、外部環境尚需進一步順暢。“兩管理、兩綜合”工作涉及工作事項多、部門廣、綜合性強，但有時容易出現因內部信息不對稱而造成了對金融機構的管理真空。在外部，涉及的綜合性工作需要金融機構確定牽頭部門與人民銀行進行對接，涉及到具體工作，需要人民銀行各部門與金融機構對口業務部門對接，需要探索形成既便捷開展工作又能夠無縫對接的工作機制。“兩管理、兩綜合”工作是對金融機構的一個有形且較為全面的監管抓手，對于如何能夠加強與政府部門的聯系、讓管理的結果更好地促進執行貨幣政策、支持地方經濟發展還需要進一步探索。

（四）“兩管理、兩綜合”工作的人員保障是制約發展的瓶頸?！皟晒芾?、兩綜合”工作對人員綜合能力的要求較高。在開展綜合執法檢查、綜合評價的具體工作中，基層人民銀行既懂金融理論和業務、又熟悉金融法律規定的復合型人才不多，尤其是各縣支行人員年齡結構基本都在40歲以上，隊伍素質參差不齊。

四、完善“兩管理、兩綜合”工作的建議

（一）健全完善相關法規政策。建議對現行的涉及“兩管理、兩綜合”的金融法律法規進行全面的梳理，制定統一的工作規章，以中國人民銀行令的形式下發，增強“兩管理、兩綜合”制度的約束力和效力等級。在規章中明確適用對象、工作標準、工作流程、管理權限等，構建起科學合理、操作性強、協調統一的法律法規體系，為基層人民銀行開展工作提供完備的法律依據。同時，積極推進《中國人民銀行法》的修改，賦予中央銀行宏觀審慎管理權、系統性金融風險監管職權等;重新修改《賬戶管理條例》、《金融統計管理規定》、《國家金庫條例》等，增強各項法律規章的可操作性。

（二）強化信息應用提高金融管理效能。將“兩管理、兩綜合”工作搭建成人民銀行與金融機構的通訊平臺、維護金融穩定預警中心，在人民銀行內部強化信息共享，促進金融機構報送的數據資料轉化成人民銀行的監管信息、判斷金融政策落實情況的評價信息。更重要的是，通過開業、在營管理，專項、綜合執法檢查，現場、非現場監管，及時了解金融機構的運行狀態，強化人民銀行的綜合監管能力及預警分析金融風險能力。

（三）建立標準化的“兩管理、兩綜合”工作機制。建議定期或不定期總結“兩管理、兩綜合”工作經驗，將“兩管理、兩綜合”中比較成熟的做法、注意事項、格式文書、工作要求等制作成指引，建立起一套規范統一的工作流程、規范的登記簿格式，規范現場檢查和現場核驗內容、綜合評價量化考核標準、檔案管理要求等，為基層人民銀行維護轄區金融穩定提供必備的監管手段和履職依據。

（四）加強基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作干部隊伍建設。加強對執法檢查程序、現場檢查技能、相關法律知識和檢查處理等基本知識的培訓，夯實功底，做到問題定性準確、處理合法。必要時可建立綜合執法人員聯系行制度，安排綜合執法人員深入金融機構學習和進行實務操作鍛煉。建立基層人民銀行金融監督管理人才庫，加強上下級人民銀行之間人才的流動管理，適當抽調一些基層人民銀行工作人員參加上級行組織的較大規模綜合執法檢查，提升基層人民銀行的金融管理水平和質量。

參考文獻

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[2]陳慧.基層央行開展“兩管理、兩綜合”工作中的法律問題[J].內蒙古金融研究，2012，（8）：48-50。

[3]樊月英.基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作的探索與實踐[J].華北金融，2011，（10）：73-76。

[4]王中琦.對基層央行做好“兩管理、兩綜合”工作的思考[J].黑河學刊，2012，（12）：61-62。

[5]辛羽.基層人民銀行行政執法法律風險的表現及對策[J].西部金融研究，2013，（5）：85-89。

The Reflection on Improving “Two Management， Two Comprehensive”

of PBC Branches

HE Anrui WANG Ting

（Operations Office of Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710002）

篇5

【關鍵詞】反洗錢 可疑交易報告 金融機構

當前，我國商業銀行可疑交易報告數據量龐大而情報信息價值較低，已成為制約反洗錢工作開展的主要障礙。可疑交易報告制度是反洗錢工作的核心和關鍵，在2007年中國人民銀行頒布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）中規定了金融機構可疑交易的客觀標準，這些客觀標準在反洗錢開展的初期階段指導金融機構有針對性地篩選、識別和報告可疑交易具有積極作用。但從實際情況看，多數金融機構報送可疑交易報告過程中還存在主動分析識別的動力不足、過度依賴客觀標準和反洗錢監測系統提取等問題，使得可疑交易報告質量不高，可疑交易分析有效性低，不利于發現和挖掘真正的可疑交易和洗錢線索，不僅無法幫助反洗錢情報分析部門提高情報分析效率，反而可能妨礙反洗錢情報分析部門甄別涉嫌犯罪和洗錢活動的能力，并有可能阻礙執法部門迅速和有效地開展刑事調查。

一、當前金融機構報送可疑交易報告存在的主要問題

（一）過分依賴反洗錢監測系統，數據價值低

當前，金融機構主要依據《管理辦法》中對可疑交易的標準進行判斷，只要相關數據和行為符合可疑交易標準，反洗錢監測系統給出預警并抓取生成可疑數據報告，報送當地人民銀行。反洗錢監測中心2009年和2010年分別接收可疑交易報告4293.3萬份和6204萬份，報告數呈逐年上升勢態，這兩年分別向有關部門移交重點可疑線索654起和133起，這些成果的取得，與金融機構認真執行可疑交易報告制度密不可分，但是，目前金融機構在執行可疑交易報告制度過程中仍然面臨諸多現實困難及挑戰，使可疑交易報告質量不高、可疑交易分析有效性低的問題客觀存在。例如部分金融機構反洗錢監測系統不能將監測數據與客戶行業、資金特點等相關因素結合分析甄別，未運用更多個性化的分析來提高可疑交易識別的準確性[1]。由于報告信息太多，反而降低了信息分析處理的效率，不能正確區分異常交易與可疑交易，致使可疑交易報告數量激增但質量不高，嚴重影響了反洗錢工作的成效。

（二）報告標準不適應現實的洗錢風險狀況

隨著金融創新力度的加大，新型金融產品層出不窮，洗錢犯罪手法已經突破了傳統金融業洗錢的范疇，不僅可以通過銀行，證券和保險業金融機構，而且可以通過房地產、珠寶等特定非金融行業?，F有的絕大多數可疑交易線索來源于銀行業金融機構數據，如房地產、貴金屬、第三方支付機構等高風險熱門行業的可疑交易數據尚屬空白。證券期貨保險業的資金轉入轉出主要由銀行來完成，雖然資金流轉受限于業務種類限制，但是不排除行業內洗錢行為發生的可能。目前，我國現有的反洗錢法律、法規主要針對的是金融機構或特殊非金融機構的傳統業務，而對網銀業務、銀行卡等業務的監管相對薄弱，缺乏制度層面的剛性約束和限制[2]。洗錢犯罪涉及領域眾多，現行報告標準跟不上反洗錢形勢的需要，金融機構在實際工作中可疑交易標準還是不易把握。

（三）可疑交易報告制度制定缺乏針對性

一個有效的可疑交易報告制度應體現行業的洗錢風險特征。金融機構應根據自身行業的特點做詳細劃分，對《管理辦法》中的可疑交易標準予以量化，綜合運用剛性和柔性報告規則，進一步制定完善可疑交易報告制度。通過反洗錢監測系統甄別出可疑交易數據并直接“總對總”上報至反洗錢監測分析中心的做法，并沒有將洗錢風險控制有機整合進運營風險管控流程，可疑交易監測分析只局限于資金交易和交易行為的分析，缺乏對客戶主體以及財產、社會關系等有機結合的分析，這是可疑交易報告制度有效性偏低的重要因素。對客戶身份信息的準確定位是可疑交易監測的重要環節，沒有準確定位，可疑交易監測分析就沒有任何意義[3]，也增加了金融機構的經營控制風險。

（四）反洗錢人員非專職化缺乏主動性

目前，金融機構反洗錢基礎工作處理多是由基層金融機構承擔，大部分基層金融機構的反洗錢領導組織、機構還局限在設立這一層面，除按要求在形式上成立了反洗錢工作領導小組外，沒有設立專門機構、配備專門人員，反洗錢崗位人員均為兼職，他們在承擔著業務量考核指標和客戶服務的雙重壓力，還要利用休業時間去處理反洗錢工作。金融機構反洗錢組織機構體系的缺陷，已經成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸，工作人員難以集中精力進行反洗錢監測上報工作，甚至不清楚自己有哪些反洗錢職責，很少主動去開展反洗錢工作。金融機構反洗錢工作人員非專職化，必然導致其反洗錢意識和分析水平下降，致使報送的可疑交易報告缺項、漏項或格式不規范，甚至還有機關事業單位、部隊等不在報送范圍的交易數據。

二、提高可疑交易報告質量的對策建議

（一）提高反洗錢監測系統的監測質量

金融機構總部應健全內部協調機制，改變本單位內部信息不共享問題，盡快實現內部信息的共享通用，并逐步實現不同金融機構間賬戶信息的互通互連，提高金融機構間相互協作和資金監控能力。進一步完善和優化反洗錢監測系統功能設計，具有大額交易和可疑交易的自動識別、信息完善、信息上報、管理查詢等功能。科學設置系統各項識別指標及篩選條件，擴大業務系統覆蓋范圍，不斷提高計算機數據挖掘、智能分析與識別技能，增強反洗錢監測系統的準確性和有效性，減少可疑交易漏報告、重復報送、垃圾信息多的問題。實現反洗錢監測系統與業務系統間的聯通對接，將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節，全面提升反洗錢監測系統提取可疑交易的數據質量，也適應金融機構業務發展的需要，加強金融創新產品的超前監管，建立動態的可疑交易報告系統，有效防范各種新業務帶來的洗錢風險[4]。

篇6

關鍵詞：金融機構；管理工作；思考

在新的社會形勢下，我國現有的經濟環境對于金融機構日常工作的開展也具有了較大的挑戰。為了能夠在新環境下更好的開展金融工作，就需要能夠做好金融機構的管理。而在現今金融機構管理工作開展中，由于各方面因素的影響，還存在著較多的問題。對存在問題的原因進行積極的把握、以針對性措施的應用解決這部分問題，則成為了金融機構管理的首要選擇。

一、我國金融機構管理工作存在的問題

1、人員素質問題

在金融機構管理工作開展中，人員可以說是重要的主體。而在目前，我國央行在管理人員建設上還存在著較多的問題，其主要體現在：第一，年齡結構。工作人員老齡化是現今我國金融機構普遍存在的問題，在很多金融機構中，全行的員工平均年齡會達到42周歲以上，其中，45、46年齡的員工更是在整個機構中占據著非常大的比例，年齡過大、激情較低，成為了制約管理工作開展的重要方面；第二，知識結構老化。知識水平將直接影響到管理工作的方式以及獲得的效果。目前，很多金融機構本科學歷以上的員工比重還沒有占據50%，研究生以上學歷的人員更少。這種情況的存在，同員工年齡的老齡化、難以吸取年輕高素質員工也具有較大的關聯；第三，高素質人才匱乏。高素質人才缺乏，主要是由以下原因造成的：首先，我國很多金融機構近年來雖然積極提倡吸取新力量，大量招入剛畢業的員工。但對于這部分員工來說，其剛剛走出校園，在金融從業經驗方面還具有較大的缺乏現象，且很多需要在實際工作當中長期培訓。其次，隨著我國近年來經濟水平的提升，金融業務的發展速度也逐漸加快，很多新式金融業務層出不窮。對于很多地、市級的員工來說，由于在日常工作中忙于自身的基礎業務，就使其很少有時間、有精力對銀行的金融事務進行學習與了解。再加上其普遍缺乏橫向流動機會，就使其操作本領以及感性認知因此受到很大的限制，并由于實戰經驗的缺乏使金融機構管理工作開展缺乏高素質人才的支撐。

2、手段措施問題

在銀行管理工作開展中，金融管理可以說是其中的重要內容。而在我國分設銀監部門之后，基層銀行往往更多的側重于金融服務工作的開展，這就使基層金融機構在工作中出現了較為明顯的監管意識淡薄現象，且在金融管理方法探索、監管理念方面也因此面臨著較大的阻礙。在工作中面臨監管相關事務時，更多的還是以傳統較為片面的方式進行監管。目前，我國基層央行金融機構在開展監督檢查工作時，往往以“分頭出擊、各自為政”的方式開展工作，即首先由職能部門在業務范圍中進行單項檢查。而對于不同機構來說，其在檢查工作開展中由于程序、對象、方式以及內容等方面都存在著較大的差異，且沒有統一對監管資源進行整合，則會由于在監管工作體系建設方面的缺失很難獲得好的監管效果。

3、權限內容問題

在基層人民銀行中，其雖然在工作當中能夠根據9項監管職責開展金融管理工作，但由于相關的金融法律法規沒有對其進行明確的授權，就使其在工作開展中存在著缺少執法依據以及缺少執法權力的情況，如金融穩定的維護權力、調查權以及征信管理職能都沒有得到明確等。法律方面支持不足以及效力的缺失，就使其在實際開展金融監管工作時往往無所依據，存在著“底氣不足”的情況。同時，由于受到權限方面的制約，在監管工作內容方面，基層銀行對金融穩定重大事件報告、金融信息安全執行、金融消費者權益保護以及貨幣政策傳導方面工作都很難獲得進一步的提升，監管工作更多的是針對很多常規性業務，而缺少真正剛性管理效果。這種情況的存在，不僅對人民銀行履職的公信力產生了較大的影響，也會對其在金融環境中的影響力以及履職權威遭到較大的損害。

4、履職困境問題

從法律方面看來，人民銀行具有著征信業以及反洗錢等職能。而在實際管理工作開展中，這部分職能卻并沒有得到良好的運用。在加上不同機構在地里區域上的差異以及沒有對履職層次進行良好的區分，無論是在何種情況下都以“執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務”的標準對自身的履職模式進行定位，就會在工作開展中出現方向偏移以及定位不準等情況，以此在地市區域中的金融管理作用出現了弱化甚至喪失問題。而在央行對自身職能進行調整之后，由于履職環境配套方面存在問題，基層央行更多的將工作重心放在了金融服務功能的建設與改進方面，而在金融監管職能方面則存在著一定的忽視現象，并因此對實際金融管理工作開展帶來了一定的難度。

二、加強金融機構管理工作的措施

1、強化監管意識

要想積極改善金融機構管理工作效果，首先要樹立起良好的金融監管意識：第一，要提升認識，通過學習、培訓的方式，使銀行各級人員能夠充分認識到金融管理這項工作的重要性，在對其重要職責、重要使命產生正確認識的同時在新形勢下能夠樹立起信心，為未來金融管理工作的開展提供思想層面的保障；第二，在工作中，要將服務同管理這兩項工作引起同等的重視，以服務帶管理，以管理帶動服務，在對兩項工作進行積極平衡的同時，同時當好金融工作的服務者與管理者，以此不斷提升履職水平；第三，同上級部門加強溝通與聯系，在對金融監管這項工作引起高度重視的同時聯系我國金融環境的新形式、新特點，在對金融管理工作新定位積極把握的基礎上更好的對監管責任進行落實，在對央行工作職責以及監管權限進行明確的同時不斷豐富監管內涵，最終實現監管工作同其他工作的有機結合；第四，要做好權威的樹立。通過對央行處罰權、檢察權的充分應用，在提升自身監管工作威信力的同時樹立起央行履職權威。

2、推進制度建設

科學、完善的制度是工作的重要基礎與保障：首先，要建立健全工作機制。根據地市級金融管理工作要求，金融管理機構需要加強組織領導，通過對金融管理平臺進行建立、對金融管理工作單獨設立部門的方式對管轄范圍內金融管理工作進行積極地統籌。對于縣一級支行，需要對金融管理部門進行設立，以該部門作為轄區內金融管理資源整合的重要渠道與平臺；其次，要深化制度建設，通過制度的完善對金融管理業務進行理順與規范。通過對《銀行業金融機構綜合評價辦法》、《金融機構重大事項報告制度》等制度的積極完善，在以現有金融制度為框架的基礎上對金融管理工作的程序進行落實，使金融管理工作更具規范性、科學性；再次，要加強隊伍建設。金融管理工作是一項技術性、政策性都非常強的工作，工作人員的素質水平以及儲備情況將直接對管理工作的開展效果產生影響。對此，基層央行就需要通過檢查、調研以及管理方式的應用對金融管理人才庫進行建立，以此為金融管理工作的開展做好人才的儲備。而在該人才庫建立的同時，也需要對管理辦法進行積極的完善，通過對人才選拔程度的規范，保證能夠篩選出綜合素質強、業務素質好以及責任意識高的人才進入到該人才庫之中。此外，也需要繼續拓寬選人、用人的視野，通過對人員應用方式的改革，將證券、保險以及銀行中優秀的金融管理人員吸納到金融管理部門之中，通過人力資源的豐富與保障提升金融管理工作的開展效果。

3、協調管理機制

在管理機制方面，可以從以下方面入手：首先，要定期開展金融工作協調會議，通過該會議的開展，在以多種方式對金融機構管理層人員進行談話、交流的基礎上不斷加強金融機構間的信息協調與溝通，以此使轄區范圍內的金融機構能夠認識到金融管理工作開展的重要性；其次，要建立起學習機制。定期組織轄區內金融機構的領導、負責人員對最新的金融機構管理制度以及規范性文件進行學習，共同對當地金融穩定的維護方式研究應對的措施以及具體的方法，并以集中的方式對金融管理重大問題進行協商與解決；再次，要積極組織相關人們進入到金融機構中對各項工作進行檢查與指導，如果在檢查過程中發現機構存在問題，則需要及時研究問題存在的原因，并幫助金融機構對存在的問題進行及時的解決，更好的促進金融機構的穩健發展；最后，要加強銀監部門同當地政府部門的溝通，以定期、不定期的方式對轄區范圍內金融運行過程中存在的問題、情況進行交流、互動，在聯系轄區實際的基礎上對金融突發事件應急處理機制以及金融穩定評估機制進行健全、完善，對系統性金融風險的有效性以及預見性進行主動的增強。

4、加強管理實踐

第一，規范開業管理。根據“集中受理、分項承辦、集中核驗、統一反饋”的原則對新設機構的接受、辦理操作流程以及相關指引進行制定，在對內部操作流程積極完善的同時使部門職責能夠得到充分的發揮，加強歸口管理；第二，規劃營業管理。根據精簡高效、依法合規的原則，對金融機構的服務以及管理指引進行制定，以此對金融管理工作的條件、操作程序以及相關項目進行積極的明確；第三，綜合執法檢查。通過近年來金融機構執法經驗的總結，對未來一段時間內綜合執法工作開展的規劃進行制定，以此保證未來能夠以有步驟、有計劃的方式繼續推動綜合執法檢查工作的開展；第四，要建立起科學、完善的機構評價方式，在評價標準出臺的同時做好獎懲機制的建設，以此更好的提升金融管理工作的開展力度以及開展效果，積極促進金融機構在日常工作中能夠依規履責。

在我國新的經濟形勢下，金融機構管理工作也被賦予了更為重要的意義。在上文中，我們對我國金融機構管理工作存在的問題以及應對措施進行了一定的研究，需要央行部門在實際工作開展中能夠把握重點，以科學方式的應用進一步提升金融機構管理水平。

參考文獻

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——完善現場檢查技術操作規程。現場檢查是一項技術性很強的監管業務，建議人民銀行制定一套切合中國銀行業實際情況，標準化、實用化的《金融業務現場檢查操作規程》?！兑幊獭窇獙z查準備工作、檢查實施工作、檢查總結及其處理等現場檢查的各個環節和全過程進行全面規范，使監管人員開展現場檢查工作能夠有章可循，照章辦事。其次，鑒于人民銀行現有監管人員中很多原先并未從事過稽核工作，對現場檢查的內容、程序和方法技術不熟悉，建議組織編寫專門的高質量的現場檢查教材或手冊。

——加強對監管執法工作的統一領導，成立央行執法領導機構。現在具有行政處罰和行政復議職能的各級人民銀行相應成立了行政處罰委員會和行政復議委員會等非常設機構，功能相對單一?？梢栽诖嘶A上成立一個央行執法委員會。該機構可作為人民銀行的非常設機構，不占人員和機構編制。該委員會按照監管工作“一盤棋”的思路運作，職能涵蓋對監管工作的全面部署和統一安排、監管實施、案件會審、行政處罰、行政復議和組織培訓。每年年初各監管部門將全年監管工作計劃報送委員會，委員會召開各監管部門參加的協商會議，據此對全年監管工作進行綜合安排，制定該分支機構對轄區內金融機構年度現場檢查計劃。在對外開展檢查時，由執法領導機構一個口子對外，統一配置和調度檢查人員，杜絕以往的“各自為政、各路出擊”的現象

——增強現場與非現場監管工作的計劃性。在目前的管理體系下，現場檢查工作計劃由大區行確定比較合適，總行對一些共性的、突出的、亟待了解的問題，在年底前作為次年的檢查計劃下達給大區行，大區行在此基礎上再根據轄區的實際情況，及時確定本轄區次年的現場檢查工作計劃，然后由執法領導機構統一下達給各中心支行。中心支行再將檢查計劃進行系統安排，使時間安排、人員調配和檢查內容都做到協調一致，避免重復檢查、重復處罰和檢查碰車等現象。同時，對于非現場監管工作，年初可根據不同時期的監管重點，及時調整報表的格式、內容與報送方式。對需經各級人行審核批準的事項，在不同時期的側重點也可有所不同，但是其調整應是自上而下有計劃實施的。

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第一階段的工作總結

自治區學習實踐活動辦公室：

按照自治區學習實踐活動工作安排和《商務廳開展深入學習實踐科學發展觀活動的實施方案》要求，結合我廳實際，現將我廳開展深入學習實踐科學發展觀活動第一階段工作總結如下：

一、 領導重視，思想統一

接到自治區下發的《關于印發<全區第一批深入學習實踐科學發展觀活動工作方案>的通知》后，廳黨組高度重視，成立了廳學習實踐科學發展觀活動領導小組，廳黨組書記、廳長呂二喜任組長，其他廳領導為領導小組成員。廳領導小組下設辦公室，廳黨組成員、副廳長孟貴璽任辦公室主任，抽調機關黨委、辦公室、人事處和紀檢組有關人員組成辦公室成員。制定了《商務廳開展深入學習實踐科學發展觀活動的實施方案》。　10月15日　召開動員大會，在動員會上，呂二喜廳長就商務廳開展深入學習實踐科學發展觀活動進行了動員部署，孟貴璽副廳長宣讀了《商務廳開展深入學習實踐科學發展觀活動的實施方案》，自治區指導檢查組組長周廷芳就如何開展好深入學習實踐科學發展觀活動作了指導性發言，自治區副主席布小林對商務廳開展好學習實踐科學發展觀活動作了指示，提出了要求。通過思想發動和學習培訓，全廳黨員干部職工提高了對開展深入學習實踐科學發展觀活動重要意義的認識，進一步解放了思想，端正了學習態度，增強了學習實踐的主動性和自覺性，深化了對科學發展觀的認識和理解，把思想和行動都統一在中央和自治區黨委的決策上來，以積極的熱情和昂揚的精神投入到這次學習實踐活動之中。

二、計劃周密，科學安排

這次學習實踐科學發展觀活動有計劃有進度，從起草領導動員講話到方案制定，從籌備動員大會到大會的召開，從征求意見到專題調研，從學習培訓到開展解放思想大討論，都按照科學發展觀要求，一切從實際出發，結合廳工作實際，科學制定了詳細的計劃安排表。商務廳是自治區第一批學習實踐科學發展觀活動單位，從9月下旬就開始著手準備，廣泛征求意見，找準了學習工作的切入點，確保了“規定動作”和 “自選動作”完成的質量，做到學習工作“兩不誤，兩促進”。學習培訓階段，我廳采取中心組學習、支部學習、處室學習、看專題錄像輔導片、領導輔導和自學等方式；在調研征求意見階段，我們通過下基層調研、座談、走訪企業、傾聽友鄰單位意見、撰寫調研報告等方式；在解放思想大討論階段，我們采取領導帶頭作專題報告、交流看法、寫心得，針對當前世界金融危機和落實中央十條措施，結合自治區實際，在中心組學習會進行分析討論等方式，抓住了關鍵環節，善始善終地完成了第一階段的各項任務，確保了學習實踐活動第一階段與第二階段的有效銜接。

三、領導帶頭調研，問題找得準，措施得力

從方案的制定到每個環節的完成我們堅持了實踐特色、堅持了改革創新、堅持了群眾路線、堅持了正面教育、堅持了領導帶頭的基本原則。每一個階段，第一個環節，都不走過場，不折不扣地完成“規定動作”?！?1月3日　，廳領導帶頭領題，研究討論確定調研題目?！?1月7日　─9日廳黨組書記、廳長呂二喜帶領對外貿易發展處、市場運行處有關同志先后赴包頭市、巴彥淖爾市進行調研，了解包頭市和巴彥淖爾市外貿企業在當前應對金融危機采取的措施和做法，并與兩市商務部門及有關企業就進一步做好城鄉市場供應、食品安全監測、保持外貿出口穩定增長等項工作進行了座談。　11月10日　─11日呂二喜廳長、孟貴璽副廳長陪

同自治區布小林副主席對二連口岸進行考察調研。實地考察了二連鐵路口岸、公路口岸、海關監管區、報送報檢大廳，專門聽取了二連市委書記鄧月樓和市長孟憲東匯報，詳細了解了口岸建設情況和加快發展二連口岸的設想及存在的問題。布小林副主席肯定了二連市在經濟社會發展中取得成績的同時，對二連市容建設給予了較高的評價，對于二連口岸發展中存在的問題，要求自治區相關部門按照科學發展觀的要求，認真研究解決。呂二喜廳長根據調研的實際情況，撰寫了題為《進一步解放思想，努力促進我區商務口岸經濟科學發展》調研報告，并于　11月18日　，在廳機關大會上帶頭作了解放思想大討論專題報告。其他廳領導也領題撰寫了調研報告。11月20、21日以處室為單位，在各自調研的基礎上，結合各自的工作實際進行了圍繞科學發展，進一步解放思想大討論。在調研的基礎上，為了更加準確地找出商務口岸工作中存在的問題，為第二階段查找問題作鋪墊打基礎，為第二階段開好民主生活會和寫好分析檢查報告提供有效的科學依據?！?1月27日　中心組召開了商務口岸經濟分析會 ，分析了商務口岸工作的現狀和存在的問題，特別是如何應對金融危機提出了相應對策。一是要積極努力擴大內需；二是要千方百計做好進出口貿易工作；三是繼續做好利用外資工作，努力提升自治區產業結構；四是要進一步加強對俄蒙經貿工作；五是要加大口岸經濟工作力度。黨組書記、廳長呂二喜針對商務口岸工作中存在的問題指出，各處室要結合自己的實際工作，進一步查找存在的問題，針對國際金融危機對我區商務、口岸工作的影響，提出擴大內需的應對措施。對能盡快解決的問題，必須馬上解決；對需要一段時間才能解決的問題，要明確解決時限；對情況復雜、涉及面大，廳機關難以解決的問題，要及時與相關部門聯系協調，采取有效措施加以解決；對政策有明確規定的，要向基層和群眾說明情況?？傊鉀Q問題要快，要讓基層和群眾滿意?！?1月28日　，呂二喜廳長召集學習實踐活動領導小組辦公室工作人員，對第一階段工作進行了小結，共同研究了轉段工作。

下一步打算：

一是善始善終地完成好第一階段工作，確保學習實踐活動第一階段與第二階段的有效銜接；

篇9

（一）非法集資活動。重點整治投資理財、p2p網絡借貸、私募投資基金及區域內其他高發領域的涉嫌非法集資活動，重點清理非法理財產品的線上、線下公開宣傳，打擊在商務樓宇設點、集會推介和發售非法理財產品的活動，清理電視（移動電視）、電臺、報刊、雜志、互聯網等各類媒體和公共場所、公共交通工具、戶外等各種場所非法金融廣告，整治通過傳單、電話、短信、微博、微信等渠道公開宣傳非法金融產品的行為；嚴禁公職人員參與非法金融活動及為非法金融活動提供支持；整治金融機構及其從業人員利用客戶對金融機構的信任，售賣不屬于本機構的金融產品從而獲得高額傭金提成的“飛單”行為。

（二）非法交易平臺和交易行為。整治依托各類交易平臺，以投資公司、咨詢公司、貿易公司等為名，以有色金屬、貴金屬和原油等大宗商品為標的，違反國發〔2011〕38號文件、〔__〕37號文件精神開展非法交易行為的市場主體；重點整治未經審批，以高杠桿率開展的所謂“現貨白銀”、“郵幣卡”等電子盤交易的市場主體。

（三）非法證券期貨保險業務。整治證券期貨保險領域的違法違規行為；以原始股、非法期貨等方式實施詐騙的行為；以保險名義進行非法吸儲攬儲的行為；保險領域的無證經營、非法傳銷的行為；違反《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，開展各類非法股權眾籌的行為。

（四）逃廢金融債務行為。集中整治涉嫌騙取貸款、貸款詐騙等逃廢金融債務的行為；故意以重組分立為名轉移資產資金、以虛假訴訟逃避債務責任、以虛假租賃對抗抵押權或企業控制人直接逃逸等方式進行逃廢債的行為；重點督辦法院執行階段的案件，密切跟蹤案件執行情況，啟動刑事程序打擊情節嚴重的拒不執行主體；對已經依法判決的逃廢債主體通過各類媒體進行公開曝光。

（一）市委宣傳部。負責協調媒體加強對金融法規、政策、知識的宣傳力度，嚴格規范媒體針對融資類中介機構的評比活動；加強非法金融案件的輿情導控；督促市屬媒體按照有關部門的審查結果投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網絡借貸、私募投資基金、股權眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等類金融廣告及其他各類金融廣告。

（二）市委政法委。負責協調政法機關打擊非法金融活動，妥善處置各類重大涉穩金融糾紛案事件；將打擊非法金融活動專項行動開展情況納入“平安__”考核內容；督促法院系統加大執行工作力度，提高金融債權實現效率；深入分析研判金融領域不穩定因素，有效防范和妥善處置金融領域引發的社會不穩定問題。

（三）市公安局。配合相關部門做好排查以及重點涉案線索的核查工作，對核查出的涉嫌非法金融犯罪線索，聯合相關部門開展專項行動，依法集中嚴厲打擊；加強與業務監管部門的協作配合，探索建立防范和打擊金融犯罪的長效工作機制。

（四）市市場監管局。負責做好打擊非法金融工作中的工商登記信息的數據分類、信息查詢、部門推送等工作；重點將從事投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網絡借貸、私募投資基金、股權眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等類金融業務的機構列入信息抽查和日常監管重點檢查范圍，并做好與相關業務監管部門的日常信息共享工作；指導報業、廣電等廣告媒體將類金融機構的廣告列入審查范圍，對涉嫌非法集資、非法交易的廣告依法調查處理，凈化廣告市場環境；配合公安等部門對從事非法金融業務的機構進行查處或取締。

（五）市法院。負責對涉及非法金融活動、逃廢金融債務等刑民交叉問題的案件，采取全案移送并裁定駁回、中止審理等處理方式，加強與政府、公安機關、相關業務監管部門之間的協調溝通；對情節嚴重的拒不執行主體移交公安機關啟動刑事打擊程序；對逃廢債主體進行公開曝光；進一步加強金融案件專業審判力量。

（六）市金融辦。負責專項行動工作的組織協調、進度安排、督查督辦、信息收集、綜合匯總；建立重大、敏感、疑難非法金融案件前期會商機制；加大防范和打擊非法金融活動的宣傳力度；針對打擊非法金融活動建立風險評估、處置以及常態化宣傳引導等長效工作機制；協調各地各部門做好宣傳教育引導工作。

（七）市人民銀行。負責加強對互聯網支付業務的監管，認真開展排查工作，對涉嫌非法活動的，切實予以清理整治；指導轄區內金融機構配合做好協查涉嫌非法金融活動賬戶等信息，做好資金管控工作；牽頭做好金融消費者權益保護工作；牽頭做好對異?；钴S賬戶的監控，

及時將相關案件線索移交公安機關。（八）寧波銀監局__辦事處。負責做好銀行業金融機構及其從業人員涉及非法金融活動的監測預警、風險排查、調查取證、性質認定、處置善后及宣傳教育等工作，整治銀行直接、間接代售理財產品的“飛單”行為；加強對網絡借貸業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務的監管，負責相關風險排查和處置的技術指導工作；及時依法停止非法金融活動所涉及公司在銀行的開戶、托管、資金劃轉、信貸等金融業務；加大涉嫌逃廢債案件線索移送協調力度。

（九）各鎮政府、街道辦事處。按照處置非法金融活動屬地負責制，負責對從事投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網絡借貸、私募投資基金、股權眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等機構開展“地毯式”摸底排查，對排查出來的問題機構提交相關業務監管部門進行業務性質界定；在選商招商中，對上述機構進行嚴格甄別，強化背景調查，對有疑似開展非法金融活動的堅決不予引進；針對打擊非法金融活動建立季度摸底排查長效工作機制。

（十）其他相關部門。按照市處置非法集資局際聯席會議相關工作職責配合做好打擊非法金融活動各項工作。

（一）部署工作，開展排查（10月31日前）

1．由市金融辦為牽頭工作部門，成立開展專項行動領導小組，領導小組辦公室設在市金融辦，同時組織召開動員部署會議，啟動專項行動。

2．專項行動領導小組組織街道、鎮、社區開展全面排查工作，對排摸的情況匯總后組織領導小組成員單位進行會商，確定涉嫌從事非法金融活動的機構名單和重點打擊查處名單，分送相關主管部門進行研究處置。

3．各市級業務監管部門要在市專項行動工作方案的基礎上，制定本系統的工作方案。同時要排查所轄行業，將涉嫌非法金融活動的機構名單、逃廢金融債務案件線索以及建議重點查處名單報專項行動領導小組辦公室。

（二）綜合整治，重點打擊（10月底至11月20日）

1.公安機關根據核查或移交的涉嫌非法金融犯罪的線索，對符合立案條件的依法進行立案偵查，各業務監管部門、政府職能部門以及檢察院、法院等單位要主動加強與公安部門的協調配合，從嚴從快開展處置工作；宣傳、市場監管、人民銀行、銀監等部門做好相應處置工作。

2.結合全省公安機關集中打擊整治逃廢債專項行動，公安部門要集中力量以打逃為突破口開展專項打擊行動，保持對打擊各類非法金融活動的高壓態勢，全面凈化__金融市場，維護良好金融秩序。

3.綜合整治、重點打擊階段時間可適當延長。

（三）鞏固成果，固化機制（11月21日至12月20日）

1．認真總結。各有關單位總結、梳理在此次專項行動中的工作經驗和教訓，并將工作情況（包括排查現狀、相關數據、風險情況、突出問題、工作措施、長效機制、意見建議等）報送至市金融辦；市金融辦匯總并撰寫本次專項行動工作報告，并對有關情況進行通報。

2．建立長效機制。一是建立防范和打擊非法金融活動的預警、監控、報告、處置、宣傳教育工作網絡體系和常態化工作機制；二是依托市處置非法集資聯系會議建立非法金融案件會商處置機制；三是按照央行等十部委出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，由各業務監管部門針對相關互聯網金融業務建立監管機制并制定監管細則。

（一）統籌布局，強化金融維穩。把打擊非法金融活動專項行動作為做好我市經濟金融領域維穩工作的重要抓手，將專項行動開展情況納入對各地各部門“平安__”考核內容，確保專項行動取得實效。對涉眾型的非法金融案件，要做好輿情導控工作和社會公眾教育引導工作，努力維護社會穩定。

（二）外松內緊，開展排查處置。按照外松內緊原則，既要支持創新、適度發展類金融，激活區域金融生態環境，也要切實防范在排查摸底和打擊清理過程中引發新的風險。對各類金融風險線索，要加強會商研判，全面衡量主觀惡意、資金投向、損失程度及維穩問題，綜合運用行政、民事、刑事手段分類處置。

篇10

**市銀監分局統計信息科：

2004年，在市銀監分局及市、縣人行的正確領導下，精心組織干部職工認真學習黨的十六大會議精神，圍繞“兩個翻番，兩個率先”目標，堅持以統計數據質量為中心，突出統計“雙基”建設和統計信息化建設兩個工作重點，創新思路、求真務實、內強素質、外塑形象，全縣干部職工的精神面貌、工作環境煥然一新，管理秩序井然有序，統計服務水平和統計隊伍素質明顯提高，圓滿完成了各項工作任務?，F將本次自查情況報告如下：

一、認識明確，精心組織

此次開展統計執法、統計質量大檢查非常必要，統計數據是否真實準確，關系到國家宏觀經濟決策的科學性和貨幣政策決策的正確性。為此，我們認真開展了一次普法宣傳教育，組織全體干部、職工和統計人員認真學習了《中華人民共和國統計法》、《統計法概論》、《金融統計管理規定》，增強了全員的統計法律意識，通過宣傳、學習，使廣大統計人員認識到準確、及時地提供統計數據是《統計法》規定的每個統計人員和統計組織應盡的義務，不履行義務要承擔相應的法律責任，從而提高依法統計的自覺性。

經查，所報資本充足率報表、信貸違約客戶情況、信貸咨詢登記、現金統計表等各類統計報表均能及時、保質、保量地報送，各類統計報表、統計數據能做到及時整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、屢次遲報統計數據的現象。

二、隊伍建設情況及存在的問題

全縣所轄機構均設立了統計崗，各社都設立了一名統計員，做到了人員配備到位，但由于人員缺乏，一直以來統計崗均由各社主辦會計兼任，沒能設置獨立的統計崗，配備專職統計人員，且基層統計人員業務素質低，缺乏專業經驗，統計歸屬概念不清，此外，一些企事業單位在填寫原始憑證時款項來源、用途用詞模糊、不規范，造成會計部門記賬失誤，致使統計歸并錯誤，其次，由于基層人員變動頻繁，且沒能實現辦公自動化，各類統計數據還需手工計算等原因，造成統計數據的估報、串項等錯誤。

三、采取措施

1、依法進行金融統計工作，要嚴格執行《中華人民共和國統計法》、《金融統計管理規定》，堅持實事求是，依法進行金融統計工作。

2、切實加強統計隊伍建設，保證統計員隊伍的穩定，加強崗位培訓和崗位練兵，努力提高統計人員素質。