導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇門(mén)戶(hù)調(diào)研報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

二、強(qiáng)力推進(jìn)工作落實(shí)。局班子成員要圍繞市委、市政府中心工作和年度民政工作重點(diǎn)任務(wù)，結(jié)合分工到各縣（市、區(qū)）了解情況、督辦工作，各科室要把強(qiáng)化工作執(zhí)行力作為工作的重要準(zhǔn)則，努力把督辦檢查成果轉(zhuǎn)化為解決困難和問(wèn)題的有效措施，確保各項(xiàng)民政政策落到實(shí)處。

三、切實(shí)開(kāi)展群眾工作。繼續(xù)開(kāi)展“掛包幫”直接聯(lián)系服務(wù)群眾工作。全體干部職工要按照結(jié)對(duì)幫扶的要求，繼續(xù)采取“一幫一”、“多幫一”等形式，認(rèn)真做好聯(lián)系幫扶群眾工作，深入幫扶對(duì)象家中走訪(fǎng)了解情況，切實(shí)為群眾解難事、辦實(shí)事。按“一崗雙責(zé)”的要求做好分管領(lǐng)域的工作，繼續(xù)開(kāi)展下訪(fǎng)、約訪(fǎng)、接訪(fǎng)群眾，及時(shí)解決群眾訴求，維護(hù)群眾利益。

四、增強(qiáng)調(diào)查研究實(shí)效。要緊緊圍繞全市民政中心工作和重點(diǎn)任務(wù)，以及群眾關(guān)心、關(guān)注的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題確定調(diào)研主題，有針對(duì)性地安排調(diào)研活動(dòng)。調(diào)研力戒走形式、走過(guò)場(chǎng)，多開(kāi)展不打招呼、不做事前安排的隨機(jī)性調(diào)研活動(dòng)。局領(lǐng)導(dǎo)每年調(diào)研時(shí)間不少于60天，每年每個(gè)科室的調(diào)研課題不少于1個(gè)，局班子成員和科室負(fù)責(zé)同志要帶頭負(fù)責(zé)重點(diǎn)調(diào)研課題的實(shí)地調(diào)研和報(bào)告起草工作。局領(lǐng)導(dǎo)到各縣（市、區(qū)）調(diào)研要輕車(chē)簡(jiǎn)從，科室參加人員不超過(guò)2人，縣（市、區(qū)）民政局同志不超過(guò)3人，除交換工作意見(jiàn)外，不邀約縣（市、區(qū)）黨政負(fù)責(zé)同志參與。提倡蹲點(diǎn)調(diào)研和進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村入戶(hù)調(diào)研，調(diào)研結(jié)束后，形成工作建議或調(diào)研報(bào)告。

五、精簡(jiǎn)會(huì)議活動(dòng)。嚴(yán)格會(huì)議活動(dòng)的審批，不開(kāi)不解決實(shí)際問(wèn)題的會(huì)議。能以文電形式傳達(dá)部署的不再召開(kāi)會(huì)議。加強(qiáng)統(tǒng)籌，能合并的盡量合并召開(kāi)。堅(jiān)持開(kāi)短會(huì)、講短話(huà)、講實(shí)話(huà)，不講空話(huà)、套話(huà)。簡(jiǎn)化會(huì)場(chǎng)設(shè)置，減少會(huì)議時(shí)間。減少領(lǐng)導(dǎo)講話(huà)篇幅，一般性會(huì)議一律不寫(xiě)講話(huà)稿。全市大型民政會(huì)議原則上每年不超過(guò)1次，時(shí)間不超過(guò)1天。各科室（單位）召開(kāi)的會(huì)議原則上不安排縣（市、區(qū)）民政局主要領(lǐng)導(dǎo)參加，時(shí)間不超過(guò)半天，市局只安排分管領(lǐng)導(dǎo)出席，其他領(lǐng)導(dǎo)不陪會(huì)。提倡多個(gè)科室合并召開(kāi)業(yè)務(wù)會(huì)議，減少會(huì)議次數(shù)。

六、規(guī)范出席各類(lèi)活動(dòng)。嚴(yán)格控制民政系統(tǒng)舉行的各類(lèi)活動(dòng)，確需舉行的，一律從簡(jiǎn)安排。未經(jīng)局班子集體研究決定，局領(lǐng)導(dǎo)同志一律不出席縣（市、區(qū)）民政部門(mén)和直屬事業(yè)單位組織的會(huì)議及活動(dòng)。局領(lǐng)導(dǎo)和科室負(fù)責(zé)人一般不出席社會(huì)組織的活動(dòng)，確需參加的，報(bào)局主要領(lǐng)導(dǎo)或分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

七、精簡(jiǎn)文件簡(jiǎn)報(bào)。嚴(yán)格控制文件總量，沒(méi)有實(shí)質(zhì)內(nèi)容、可發(fā)可不發(fā)的文件，一律不發(fā)。局機(jī)關(guān)只保留《民政工作簡(jiǎn)報(bào)》1種，由局辦公室統(tǒng)籌，各科室不辦簡(jiǎn)報(bào)和內(nèi)刊。一般性工作情況發(fā)局門(mén)戶(hù)網(wǎng)站。壓縮文件簡(jiǎn)報(bào)篇幅。除工作報(bào)告、發(fā)展規(guī)劃等綜合性文件外，市局文件原則上不超過(guò)3000字；報(bào)送市委、市政府的請(qǐng)示和報(bào)告不超過(guò)1500字，特殊情況不超過(guò)2000字；簡(jiǎn)報(bào)不超過(guò)1000字。

八、推進(jìn)信息化建設(shè)。加強(qiáng)民政信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，推進(jìn)電子公文系統(tǒng)建設(shè)，對(duì)于不的文件，原則上通過(guò)黨政網(wǎng)傳輸，不單獨(dú)印制紙質(zhì)材料。加快機(jī)關(guān)信息化建設(shè)，進(jìn)一步減少紙質(zhì)文件和簡(jiǎn)報(bào)資料，降低運(yùn)行成本，提高工作效率。

九、加強(qiáng)外出管理。嚴(yán)格遵守中央、省、市有關(guān)學(xué)習(xí)考察的規(guī)定，嚴(yán)禁以參加學(xué)習(xí)、考察、培訓(xùn)等為名組織干部外出公款旅游。嚴(yán)格出國(guó)（境）管理，外出嚴(yán)格按照規(guī)定乘坐交通工具，經(jīng)費(fèi)不得超過(guò)核定標(biāo)準(zhǔn)。

十、厲行勤儉節(jié)約。從嚴(yán)控制“三公”經(jīng)費(fèi)，凡市局機(jī)關(guān)能夠承辦的會(huì)議活動(dòng)，不安排到機(jī)關(guān)以外消費(fèi)場(chǎng)所舉辦，不在會(huì)場(chǎng)外營(yíng)造氛圍，不制作背景板，不擺放花草，不安排宴請(qǐng)以及娛樂(lè)活動(dòng)。會(huì)議材料一律簡(jiǎn)裝，不發(fā)放紀(jì)念品。加強(qiáng)公務(wù)車(chē)輛使用管理，嚴(yán)禁公車(chē)私用和領(lǐng)導(dǎo)干部駕駛公車(chē)。樹(shù)立低碳環(huán)保理念，加強(qiáng)局機(jī)關(guān)文印耗材管理，公文用紙一律實(shí)行雙面打印；嚴(yán)格執(zhí)行空調(diào)使用規(guī)定，合理控制空調(diào)溫度；加強(qiáng)用水用電管理，做到人走燈滅、水關(guān)、電腦斷電，杜絕長(zhǎng)明燈、長(zhǎng)流水和電腦長(zhǎng)期開(kāi)啟現(xiàn)象。

篇2

中國(guó)移動(dòng)手機(jī)閱讀基地總經(jīng)理戴和忠這樣說(shuō)過(guò):“2009年是中國(guó)無(wú)線(xiàn)寬帶的元年,3G成功推出,手機(jī)閱讀市場(chǎng)也將進(jìn)入成熟的拐點(diǎn)。”

對(duì)于用戶(hù)而言,手機(jī)的相關(guān)應(yīng)用隨著3G的成熟與普及,移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)寬帶化、IP化,以及手機(jī)終端的智能化變得越來(lái)越豐富。隨著3G業(yè)務(wù)的推廣、上網(wǎng)資費(fèi)的下調(diào)、智能終端的進(jìn)一步普及、閱讀內(nèi)容的日益豐富、盈利模式的探索和完善,手機(jī)閱讀必將成為3G時(shí)代主流閱讀方式之一。

喜歡武俠、偵探小說(shuō)的周超在中關(guān)村某權(quán)威網(wǎng)站上班,自從有了手機(jī),周超就“擺脫了出門(mén)背書(shū)的沉重”。

“書(shū)本太重還占地,出門(mén)攜帶不方便。只要在網(wǎng)上下一個(gè)電子版小說(shuō),隨時(shí)隨地都可以用手機(jī)來(lái)看,還能加書(shū)簽,”周超說(shuō),除去上班和睡覺(jué)的時(shí)間,他現(xiàn)在絕大部分的時(shí)間花在了手機(jī)閱讀上。除了用手機(jī)閱讀小說(shuō),他還訂了份《體壇周報(bào)》手機(jī)報(bào),他說(shuō):“體育新聞會(huì)每天準(zhǔn)時(shí)發(fā)到手機(jī)上。”

像周超這樣“看書(shū)不帶書(shū),讀報(bào)不買(mǎi)報(bào)”的例子不在少數(shù)。時(shí)下,在公交車(chē)上、地鐵里,很多年輕人盯著手機(jī)屏幕,利用間隙時(shí)間進(jìn)行閱讀。自號(hào)稱(chēng)“中國(guó)第一部真正意義上的手機(jī)小說(shuō)”的《距離》于2004年11月15日在上海和北京通過(guò)高科技手段同時(shí)首發(fā)起,手機(jī)閱讀在我國(guó)經(jīng)過(guò)5年的培育,用戶(hù)的使用習(xí)慣已經(jīng)初步形成。

截至去年年底,我國(guó)手機(jī)閱讀僅手機(jī)報(bào)用戶(hù)一項(xiàng)就達(dá)到了5000萬(wàn),今年預(yù)計(jì)將超過(guò)8000萬(wàn),而2005年時(shí)這一數(shù)字僅為100萬(wàn)。

對(duì)于手機(jī)閱讀用戶(hù)的迅猛增加,手機(jī)媒體專(zhuān)家朱海松分析,截至2009年7月末,我國(guó)手機(jī)用戶(hù)已達(dá)7億,其中使用手機(jī)上網(wǎng)的用戶(hù)達(dá)到1.55億,這為手機(jī)閱讀成為主流閱讀方式提供了數(shù)量基礎(chǔ)。

海量?jī)?nèi)容是手機(jī)閱讀對(duì)傳統(tǒng)紙質(zhì)媒體的最大挑戰(zhàn)。花幾塊錢(qián)的流量,就能讀取千萬(wàn)字。而且,將書(shū)本厚厚的“大部頭”化整為零裝進(jìn)手機(jī),輕松多了。以中國(guó)移動(dòng)推出的5元30MB的流量為例,折合成文本格式的電子書(shū),就是1500萬(wàn)字,相當(dāng)于100部15萬(wàn)字的長(zhǎng)篇小說(shuō)。這讓手機(jī)閱讀擁有了傳統(tǒng)圖書(shū)無(wú)法比擬的性?xún)r(jià)比。

2009年7月,在中國(guó)國(guó)際數(shù)碼互動(dòng)娛樂(lè)產(chǎn)品及技術(shù)應(yīng)用展覽會(huì)現(xiàn)場(chǎng),300萬(wàn)字的網(wǎng)絡(luò)小說(shuō)《盤(pán)龍》被盛大買(mǎi)下改編權(quán),將以同名網(wǎng)絡(luò)游戲亮相。很多讀者最早是通過(guò)手機(jī)閱讀接觸《盤(pán)龍》的;而同名網(wǎng)游主推的游戲界面之一也是手機(jī)。從“手機(jī)小說(shuō)”到“手機(jī)游戲”,都可輕松而方便地“隨身行”。

新浪讀書(shū)、起點(diǎn)中文網(wǎng)等諸多門(mén)戶(hù)網(wǎng)站和文學(xué)網(wǎng)站,都開(kāi)出了手機(jī)閱讀專(zhuān)區(qū)。2008年,我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民有42.4%看手機(jī)小說(shuō),手機(jī)小說(shuō)是增長(zhǎng)最快的手機(jī)業(yè)務(wù)之一。

2009年7月,“第六次全國(guó)國(guó)民閱讀調(diào)查”結(jié)果顯示,我國(guó)成年人使用在線(xiàn)閱讀、手機(jī)閱讀等各類(lèi)數(shù)字媒介的閱讀率為24.5%,其中有大約2500萬(wàn)用戶(hù),從來(lái)不看報(bào)紙、雜志,也不看網(wǎng)站,只通過(guò)手機(jī)看書(shū)、看小說(shuō),我國(guó)18歲至70歲國(guó)民“手機(jī)閱讀”平均每天閱讀時(shí)間為4.47分鐘。

2009年10月13日,國(guó)內(nèi)最大的新媒體及電信運(yùn)營(yíng)行業(yè)研究機(jī)構(gòu)易觀(guān)國(guó)際《中國(guó)手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)用戶(hù)調(diào)研報(bào)告2009》,報(bào)告顯示,手機(jī)閱讀成為繼手機(jī)游戲之后移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)使用最多的手機(jī)應(yīng)用業(yè)務(wù),用戶(hù)使用占比達(dá)到58%。

截至2008年年底,全國(guó)報(bào)業(yè)整體已推出涵蓋新聞、娛樂(lè)、體育、財(cái)經(jīng)、旅游、健康等領(lǐng)域的手機(jī)報(bào)約1500種,此外電信運(yùn)營(yíng)商也各自推出了多種定位各異的手機(jī)報(bào)。

據(jù)調(diào)查,手機(jī)報(bào)訂閱費(fèi)一般在每月3元到20元之間。按去年年底的5000萬(wàn)訂戶(hù)計(jì)算,數(shù)量龐大的訂戶(hù)每月至少為之付出1.5億元的使用費(fèi)。此外,訂戶(hù)超過(guò)一定數(shù)量后,還會(huì)伴生很多經(jīng)營(yíng)模式和贏利模式。手機(jī)閱讀蘊(yùn)含著許多未知的商機(jī)。伴隨著越來(lái)越多的手機(jī)報(bào)植入了廣告內(nèi)容,因手機(jī)閱讀衍生的贏利模式遠(yuǎn)不止廣告。

面對(duì)著巨大的市場(chǎng)潛在用戶(hù),電信運(yùn)營(yíng)商早已盯上了這個(gè)商機(jī),將手機(jī)閱讀定位為繼手機(jī)音樂(lè)之后的最具潛力增值業(yè)務(wù)。2009年3月,中國(guó)移動(dòng)在浙江成立了閱讀基地,并已于8月份推向市場(chǎng);中國(guó)電信也成立了專(zhuān)門(mén)的研發(fā)小團(tuán)隊(duì),希望能夠盡快進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域;而中國(guó)聯(lián)通也開(kāi)始探討加大業(yè)務(wù)力度。

而較具競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力且掌握豐富內(nèi)容資源的互聯(lián)網(wǎng)閱讀廠(chǎng)商,如盛大等也開(kāi)始深度拓展無(wú)線(xiàn)閱讀市場(chǎng),力圖基于內(nèi)容資源搶占無(wú)線(xiàn)閱讀先機(jī)。

從目前市場(chǎng)的發(fā)展情況來(lái)看,運(yùn)營(yíng)商由于其依托的用戶(hù)資源以及對(duì)網(wǎng)絡(luò)資源的控制,在移動(dòng)閱讀產(chǎn)業(yè)中占據(jù)了優(yōu)先的主動(dòng)權(quán)。

國(guó)外很多案例證明,手機(jī)閱讀大有可為。亞馬遜Kindle成功發(fā)跡,其利潤(rùn)率超過(guò)100%。而日本NTTDoCoMo的手機(jī)小說(shuō)和手機(jī)動(dòng)漫服務(wù)的銷(xiāo)售額2008年已達(dá)2億美元。

兩種不同呈現(xiàn)方式的手機(jī)閱讀都獲得了成功:基于專(zhuān)門(mén)閱讀器有推出Kindle的亞馬遜,其在內(nèi)容上有很大優(yōu)勢(shì);基于普通3G終端上實(shí)現(xiàn)手機(jī)閱讀的成功者有運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TTDoCoMo,其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)明顯。

中國(guó)人民大學(xué)新聞傳播學(xué)院教授匡文波表示,隨著3G技術(shù)的推廣和新媒體的進(jìn)一步開(kāi)發(fā),手機(jī)閱讀市場(chǎng)潛力是巨大的。

手機(jī)小說(shuō)最早誕生于日本。2000年1月,日本第一部手機(jī)小說(shuō)《深?lèi)?ài)》面世,一年內(nèi)預(yù)訂該小說(shuō)的讀者突破200萬(wàn)人。目前我國(guó)的7億手機(jī)用戶(hù)突破所有時(shí)間、空間的限制來(lái)嘗試抱著手機(jī)看小說(shuō)、聽(tīng)小說(shuō)的閱讀方式,將能實(shí)現(xiàn)手機(jī)文學(xué)的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益雙重價(jià)值。

2英寸的手機(jī)屏幕上,圖片大不過(guò)郵票,字甚至和螞蟻相仿。一行20多字,每頁(yè)500字至1500字的設(shè)置,“閱讀界面”左右著手機(jī)讀者的“閱讀習(xí)慣”。不少網(wǎng)絡(luò)特意針對(duì)界面調(diào)整寫(xiě)作模式,用短句堆出百萬(wàn)字。而傳統(tǒng)紙媒小說(shuō)轉(zhuǎn)換成手機(jī)閱讀,因?yàn)槲捏w差異,會(huì)遭遇“媒介代溝”。

目前,我國(guó)手機(jī)閱讀涵蓋了手機(jī)小說(shuō)、傳統(tǒng)圖書(shū)電子版、網(wǎng)絡(luò)文學(xué)、手機(jī)報(bào)、手機(jī)雜志等內(nèi)容。其中,手機(jī)報(bào)和手機(jī)小說(shuō)占據(jù)重要位置。艾瑞咨詢(xún)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2008年我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民利用手機(jī)看手機(jī)報(bào)以68.3%的比例位居各項(xiàng)手機(jī)應(yīng)用之首,看手機(jī)小說(shuō)以42.4%的比例位居第五。

篇3

[關(guān)鍵詞]移動(dòng)金融； 發(fā)展 ；策略； 建議

中圖分類(lèi)號(hào)：F830-33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2014）34-0269-02

一、移動(dòng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)

（一）移動(dòng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

在被冠之以“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”的去年，傳統(tǒng)銀行不斷面臨互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)輪番侵襲。但近期披露的年報(bào)顯示，上市銀行整體保持了較快的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在以手機(jī)銀行為代表的移動(dòng)金融領(lǐng)域更是表現(xiàn)不俗，已成為傳統(tǒng)銀行開(kāi)展移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的重要載體。在已披露2013年手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)據(jù)的10家上市銀行中，建行、工行的手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)位居榜首，分別為1.17億戶(hù)和1.11億戶(hù)。另外3家國(guó)有大行交行、農(nóng)行、中行客戶(hù)數(shù)也分別達(dá)到9859萬(wàn)戶(hù)、8297萬(wàn)戶(hù)和5212萬(wàn)戶(hù)。客戶(hù)數(shù)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，其銀行交易額也增幅突出，上述5家銀行2013年的手機(jī)銀行交易總額達(dá)到了3.84萬(wàn)億元，同比增幅高達(dá)160.76%；人均交易金額為20207元，較2012年增加了5483元。

（二）移動(dòng)金融發(fā)展趨勢(shì)

1、手機(jī)銀行是移動(dòng)金融的主要工具

手機(jī)銀行是利用手機(jī)辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱(chēng)，它是繼網(wǎng)上銀行之后出現(xiàn)的一種新的銀行服務(wù)方式。在具備網(wǎng)絡(luò)銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，又突出了手機(jī)隨時(shí)隨地的移動(dòng)性與便攜性。因此迅速成為銀行業(yè)一種更加便利、更具競(jìng)爭(zhēng)性的服務(wù)方式。手機(jī)銀行利用智能終端和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，為銀行客戶(hù)提供個(gè)性化、綜合性的服務(wù)，一方面可以減輕銀行柜面壓力，另一方面可以達(dá)到方便客戶(hù)、提高客戶(hù)滿(mǎn)意度的目的。

我國(guó)手機(jī)銀行起步相對(duì)較晚，但近兩年發(fā)展速度迅猛。數(shù)字顯示，網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)的人群占比由2012年年底的74.5%提升至81%，手機(jī)網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到5億，手機(jī)銀行用戶(hù)超3.4億，同時(shí)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始逐漸向中年人群擴(kuò)散，人群結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，預(yù)示著手機(jī)銀行業(yè)務(wù)良好的發(fā)展前景。

調(diào)查顯示，除了查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售等基本業(yè)務(wù)功能，超過(guò)一半的用戶(hù)希望手機(jī)銀行能夠提供完善的商城購(gòu)物服務(wù)，這表明用戶(hù)對(duì)商城購(gòu)物有較大的潛在需求。另外，手機(jī)銀行用戶(hù)也對(duì)移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)、移動(dòng)金融增值業(yè)務(wù)等有較明顯的需求。特別需要指出的是，在手機(jī)銀行發(fā)展過(guò)程中，還需要不斷提升用戶(hù)使用體驗(yàn)，堅(jiān)持完善在線(xiàn)客服功能。

2、移動(dòng)金融主流技術(shù)發(fā)展日趨完善

一是技術(shù)的更新?lián)Q代是推動(dòng)移動(dòng)金融用戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力。每一種新技術(shù)的出現(xiàn)，移動(dòng)金融用戶(hù)規(guī)模都會(huì)出現(xiàn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)。伴隨著中國(guó)4G時(shí)代的來(lái)臨以及移動(dòng)終端的不斷改進(jìn)，商業(yè)銀行將圍繞移動(dòng)金融開(kāi)展更加豐富的增值業(yè)務(wù)。

3、豐富的移動(dòng)終端是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)

從長(zhǎng)期來(lái)看，“智能手機(jī)”一詞將被“智能移動(dòng)終端”取代，市場(chǎng)將出現(xiàn)更多的產(chǎn)品，帶有更豐富的功能，并可以運(yùn)行在多個(gè)不同的網(wǎng)絡(luò)上。智能移動(dòng)終端將包含以下功能：運(yùn)行操作系統(tǒng)；可接入互聯(lián)網(wǎng)和電子郵件服務(wù)；為應(yīng)用開(kāi)發(fā)者提供標(biāo)準(zhǔn)的界面和平臺(tái)；支持音樂(lè)、視頻、游戲、照片、互聯(lián)網(wǎng)瀏覽和消息發(fā)送等高級(jí)數(shù)據(jù)功能。基于智能移動(dòng)終端的金融服務(wù)將進(jìn)一步拓展，例如，我行推出Ipad版掌上銀行，是典型的非手機(jī)移動(dòng)金融服務(wù)。

4、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈合作共贏是必然趨勢(shì)

移動(dòng)金融橫跨移動(dòng)通訊和金融兩大行業(yè)，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的流程性結(jié)合金融網(wǎng)絡(luò)的支付功能。基于商業(yè)銀行的特點(diǎn)及移動(dòng)金融的價(jià)值鏈主體發(fā)展動(dòng)態(tài)，銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)合作發(fā)展的商業(yè)模式或?qū)⒊蔀槲磥?lái)主導(dǎo)模式。

二、移動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展主要制約因素及存在問(wèn)題

從前文的分析可以看出，移動(dòng)金融具有巨大的潛在市場(chǎng)和可觀(guān)的發(fā)展速度。但是，作為一個(gè)新興的金融服務(wù)領(lǐng)域，其發(fā)展的機(jī)遇和危機(jī)并存。因此，有必要對(duì)移動(dòng)金融發(fā)展存在制約因素及存在問(wèn)題加以分析。

（一）移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈和服務(wù)功能存在不足

從產(chǎn)業(yè)鏈的角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)與電信運(yùn)營(yíng)商的直接合作機(jī)制尚未建立，行業(yè)尚未統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。移動(dòng)支付應(yīng)用的發(fā)展需要產(chǎn)業(yè)鏈參與主體之間的精誠(chéng)合作，但是目前，電信運(yùn)營(yíng)商與金融機(jī)構(gòu)均從自身利益最大化的角度考慮，為了實(shí)現(xiàn)控制產(chǎn)業(yè)鏈的目的，利用資金優(yōu)勢(shì)雙向滲透，并建立了各自的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。這種行業(yè)的多標(biāo)準(zhǔn)化既不利于用戶(hù)的使用，也不不利于行業(yè)的規(guī)模發(fā)展。

（二）用戶(hù)對(duì)移動(dòng)金融的安全性還存有疑慮

與網(wǎng)上銀行一樣，安全問(wèn)題是人們最關(guān)心的問(wèn)題。資金和貨幣的電子化，很容易使銀行在轉(zhuǎn)帳、交易、支付等服務(wù)過(guò)程中生成風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是銀行，還是客戶(hù)如沒(méi)有足夠的安全保障是不會(huì)使用這一服務(wù)的。因此這就要求在實(shí)施手機(jī)銀行解決方案時(shí)必須考慮交易過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)的安全性，采用比一般的信息增值服務(wù)高得多的安全保障機(jī)制，包括信息收發(fā)的保密性、完整性、不可抵賴(lài)性、公平性等。手機(jī)銀行安全性的顧慮是制約其發(fā)展的首要因素。要想快速、健康的發(fā)展手機(jī)銀行服務(wù)，就必須解決好安全問(wèn)題，建立并維持一種令人信任的環(huán)境和機(jī)制。

（三）企業(yè)移動(dòng)金融服務(wù)受到制約

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商務(wù)人士的工作節(jié)奏不斷加快，對(duì)自由商務(wù)空間的需求日益強(qiáng)烈，商務(wù)人士期待能夠充分利用出差、外出等在途時(shí)間，處理商業(yè)事務(wù)，以提高辦公效率，同時(shí)降低人力和時(shí)間成本。移動(dòng)商務(wù)能夠使用戶(hù)擺脫物理空間及設(shè)備的束縛，享有自由的商務(wù)空間，因此移動(dòng)辦公符合現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的訴求，將成為一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。財(cái)務(wù)管理等金融相關(guān)業(yè)務(wù)直接關(guān)系到企業(yè)的運(yùn)營(yíng)命脈，是企業(yè)商務(wù)活動(dòng)中最為重要的環(huán)節(jié)，因此在移動(dòng)商務(wù)發(fā)展的大背景下，企業(yè)移動(dòng)金融需要先行。企業(yè)手機(jī)銀行，作為移動(dòng)金融的必備工具，能夠讓客戶(hù)隨時(shí)隨地通過(guò)手機(jī)進(jìn)行財(cái)務(wù)操作，方便快捷，符合企業(yè)發(fā)展訴求，極具發(fā)展空間。

總體而言，中國(guó)企業(yè)手機(jī)銀行的發(fā)展處于起步階段，推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)企業(yè)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行屈指可數(shù)。安全性和易用性是阻礙企業(yè)使用手機(jī)銀行的主因。數(shù)據(jù)顯示，最主要的阻礙因素有二，一個(gè)是安全性，畢竟對(duì)于企業(yè)用戶(hù)而言，關(guān)系到整個(gè)企業(yè)的機(jī)密財(cái)務(wù)信息和賬戶(hù)資金安全，如果安全性沒(méi)有保障，將直接導(dǎo)致企業(yè)陷入危機(jī)，危及整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展；一個(gè)是易用性，如果手機(jī)銀行使用不方便，將極大降低用戶(hù)使用的積極性。

（四）我國(guó)與移動(dòng)金融發(fā)展相關(guān)的應(yīng)用環(huán)境不成熟。

目前，移動(dòng)金融在交通、教育、水電煤氣繳款等公共事業(yè)中的應(yīng)用普及范圍還不能達(dá)到預(yù)期要求；接受移動(dòng)金融服務(wù)的廠(chǎng)家商戶(hù)尚待培養(yǎng)。

三、應(yīng)對(duì)策略研究

銀行業(yè)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用戰(zhàn)略要從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的特征出發(fā)，品牌和安全是貫穿整個(gè)應(yīng)用構(gòu)成的兩個(gè)要素，應(yīng)用上分別從營(yíng)銷(xiāo)、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)、商業(yè)模式這幾個(gè)方面考慮。在此基礎(chǔ)上，基于上述移動(dòng)金融的問(wèn)題與危機(jī)分析，提出以下幾點(diǎn)應(yīng)對(duì)策略。

（一）建立以銀行為主導(dǎo)的移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)鏈

由于銀行是金融機(jī)構(gòu)，而電信運(yùn)營(yíng)商及第三方支付目前均未獲得相關(guān)牌照，因此針對(duì)整體金融服務(wù)來(lái)說(shuō)，銀行必然是主導(dǎo)者。而只就移動(dòng)支付這一細(xì)分領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，電信運(yùn)營(yíng)商及第三方支付企業(yè)由于也涉及資金賬戶(hù)管理功能，因此也具備較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

但通過(guò)分析可以得知，銀行的優(yōu)勢(shì)更為明顯。首先，銀行擁有金融服務(wù)牌照，無(wú)論從提供金融服務(wù)的全面性還是安全性來(lái)說(shuō)，相對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商及第三方支付企業(yè)都更為突出；其次，運(yùn)營(yíng)商的優(yōu)勢(shì)在小額支付，購(gòu)買(mǎi)商品的種類(lèi)受到限制，而大額的賬戶(hù)管理則需由銀行來(lái)管理，對(duì)購(gòu)買(mǎi)商品的種類(lèi)限制較小，故能帶給用戶(hù)更大的效用。在手機(jī)支付應(yīng)用方興未艾的大環(huán)境下，銀行應(yīng)該主動(dòng)出擊，探索多種移動(dòng)支付方式，如現(xiàn)場(chǎng)非接觸式支付、遠(yuǎn)程支付等，努力尋求可行高效的解決方案，并加強(qiáng)與運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備提供商、軟件服務(wù)提供商、第三方支付平臺(tái)等移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的合作，將手機(jī)支付整合到手機(jī)銀行的功能中，使客戶(hù)真正做到隨時(shí)、隨地、隨心支付。

因此，建立以銀行為主導(dǎo)者的移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)鏈將有利于產(chǎn)業(yè)的積極健康發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)積極開(kāi)展與電信運(yùn)營(yíng)商的合作，以推進(jìn)移動(dòng)金融、移動(dòng)電子商務(wù)等移動(dòng)通信與金融產(chǎn)品的融合業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

（二）注重移動(dòng)金融安全性體驗(yàn)，培養(yǎng)客戶(hù)信心和認(rèn)同度

移動(dòng)金融的安全性要求并不亞于網(wǎng)絡(luò)銀行。從用戶(hù)層面來(lái)看，移動(dòng)支付是一種對(duì)安全性、可靠性要求極高的應(yīng)用之一，用戶(hù)的使用習(xí)慣與對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)的使用信心尚未建立。一方面是需要行業(yè)參與者完善支付安全技術(shù)，建立行業(yè)規(guī)范；另一方面需要長(zhǎng)期加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)的安全教育；此外，需要解決行業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題，培養(yǎng)用戶(hù)的認(rèn)同感與可信度，這樣才能有效的引導(dǎo)用戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣。

為了推廣移動(dòng)金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)移動(dòng)金融市場(chǎng)的繁榮，服務(wù)商和各銀行也在積極地謀求相應(yīng)的安全措施。移動(dòng)金融的技術(shù)基礎(chǔ)是計(jì)算機(jī)軟件、數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及網(wǎng)絡(luò)等多項(xiàng)技術(shù)，任何環(huán)節(jié)的缺失都會(huì)給這項(xiàng)業(yè)務(wù)帶來(lái)災(zāi)難性的后果。而這些技術(shù)都不是停步不前，是在不斷發(fā)展中的，舊有的方法不斷被更新，過(guò)時(shí)的技術(shù)不斷被淘汰。這就要求移動(dòng)金融系統(tǒng)平臺(tái)及網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)也要不斷的更新，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展及平臺(tái)安全運(yùn)行的需要。

在網(wǎng)絡(luò)安全方面，可對(duì)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行仿黑客的模擬攻擊以檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的健壯性，也可請(qǐng)專(zhuān)門(mén)性網(wǎng)絡(luò)安全公司對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行安全評(píng)估。在日常維護(hù)操作方面，加強(qiáng)各種安全策略的制定，理順維護(hù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立監(jiān)督制衡體系，堵塞可能的安全漏洞。銀行通過(guò)對(duì)客戶(hù)遭遇密碼被盜事件還提供補(bǔ)償保險(xiǎn)服務(wù)，從而有效地減低了客戶(hù)利用手機(jī)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。

（三）積極推進(jìn)企業(yè)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展

移動(dòng)金融作為商務(wù)活動(dòng)中的最主要環(huán)節(jié)，例如財(cái)務(wù)管理、資金支付等，必須先行，才能為移動(dòng)商務(wù)的發(fā)展打好根基。而手機(jī)銀行作為移動(dòng)金融的基礎(chǔ)工具，能夠降低成本、將高效率 的運(yùn)作模式帶入企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，因此備受企業(yè)青睞。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有65%的企業(yè)客戶(hù)希望通過(guò)手機(jī)銀行來(lái)處理財(cái)務(wù)事務(wù)。

同時(shí)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，手機(jī)銀行是其拓寬遠(yuǎn)程服務(wù)渠道的重要組成部分，能夠提高服務(wù)水平，增強(qiáng)用戶(hù)黏性，因此亦會(huì)加大推廣力度。所以從這兩方面來(lái)說(shuō)，企業(yè)手機(jī)銀行都將獲得很大的發(fā)展空間，如招商銀行、交通等目前已針對(duì)企業(yè)用戶(hù)的需求，適時(shí)推出了企業(yè)手機(jī)銀行服務(wù)。其企業(yè)手機(jī)銀行涵蓋全時(shí)賬戶(hù)管理、移動(dòng)支付結(jié)算、移動(dòng)投融資、全時(shí)電子商務(wù)和貼身金融助理五大業(yè)務(wù)板塊，能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)支付、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、代扣、自助貸款、外匯買(mǎi)賣(mài)、商務(wù)卡和黃金交易等20余項(xiàng)業(yè)務(wù)的移動(dòng)化處理和實(shí)時(shí)查詢(xún)。

（四）探索差異化發(fā)展道路，持續(xù)提升客戶(hù)體驗(yàn)

從“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代”跨入“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代”，大環(huán)境的改變使人們對(duì)于移動(dòng)金融工具的要求也隨之改變。單純地提供金融相關(guān)服務(wù)已然無(wú)法滿(mǎn)足人們的需求，全方位、智能化、個(gè)性化成為移動(dòng)金融的發(fā)展方向。銀行可以建立一個(gè)基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)不僅可以進(jìn)行金融產(chǎn)品的交易，還能匯集各類(lèi)特約商戶(hù)，提供他們的位置信息、商品優(yōu)惠信息等。移動(dòng)金融+社交網(wǎng)絡(luò)+電子商務(wù)這一模式，對(duì)于移動(dòng)金融的創(chuàng)新和持續(xù)發(fā)展必將起到明顯的促進(jìn)作用。

區(qū)別于其他互聯(lián)網(wǎng)工具，社交網(wǎng)站具有成本低、互動(dòng)性特別強(qiáng)、信息的、反饋和傳播特別快等特點(diǎn)，比公司網(wǎng)站、搜索引擎或者其他的廣告方式效果更好。銀行要用好社交網(wǎng)站，有如下幾種方式：一是在社交網(wǎng)站上建立銀行的公共主頁(yè)或者官方微博、官方微信平臺(tái)，并讓銀行的員工通過(guò)多個(gè)渠道宣傳金融品牌與服務(wù)；二是通過(guò)社交網(wǎng)站的反饋及時(shí)掌握客戶(hù)對(duì)銀行的批評(píng)和建議，從而很快地改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)流程簡(jiǎn)化等；三是當(dāng)銀行出現(xiàn)一些危機(jī)事件的時(shí)候，特別是公共危機(jī)的時(shí)候，社交網(wǎng)絡(luò)是很好的社會(huì)溝通渠道，便于控制輿論導(dǎo)向；最后，通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)這樣一種方式，可以引發(fā)粉絲的討論，進(jìn)而引發(fā)他們購(gòu)買(mǎi)的欲望，最終達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)的目的。

從客戶(hù)體驗(yàn)方面來(lái)看，移動(dòng)金融的使用不夠便捷和缺乏個(gè)性化將大大降低用戶(hù)體驗(yàn)。目前，使用手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)操作相對(duì)復(fù)雜，特別是對(duì)手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)操作不熟練的客戶(hù)感到困難。各家銀行推出的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)內(nèi)容大多雷同，沒(méi)有特色。而手機(jī)這一普遍的通訊工具，具有強(qiáng)烈的個(gè)性色彩，那么針對(duì)手機(jī)銀行的目標(biāo)客戶(hù)所提供的服務(wù)內(nèi)容也應(yīng)根據(jù)手機(jī)使用人群的個(gè)性特點(diǎn)設(shè)計(jì)才能更有效果。界面設(shè)計(jì)友好，除了增加客戶(hù)黏性，隨時(shí)隨地提供貼身服務(wù)之外，還通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商、各行業(yè)商戶(hù)優(yōu)勢(shì)資源的整合，將各類(lèi)信息及時(shí)觸達(dá)手機(jī)用戶(hù)，讓消費(fèi)者真正在手指滑動(dòng)中享受潮流生活。這些都大大提升了客戶(hù)體驗(yàn)。

四、結(jié)束語(yǔ)

銀行業(yè)正在經(jīng)歷重要的變革期，移動(dòng)金融是銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)，移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展正面臨著重要的機(jī)遇和前所未有的挑戰(zhàn)。只有適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方向，不斷創(chuàng)新發(fā)展思路，才能永遠(yuǎn)走在行業(yè)的最前列。

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