關(guān)于XX公司申請短期流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

一、借款人概況

1.基本情況

XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅(qū)動(dòng)橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司，BB集團(tuán)占70%股份，原廠管理人員占30%股份。

新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元（實(shí)際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應(yīng)出資100萬元（實(shí)際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應(yīng)出資55萬元（實(shí)際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬元（實(shí)際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應(yīng)出資15萬元（實(shí)際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元（實(shí)際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

根據(jù)《省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)的通知》（政辦[]221號）和《市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市經(jīng)委、市金融辦關(guān)于市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》（政辦[]196號）精神，現(xiàn)結(jié)合我縣實(shí)際，制定縣小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案如下：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[]23號）和《省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)的通知》（政辦[]221號）及《市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市經(jīng)委、市金融辦關(guān)于市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》（政辦[]196號）以下簡稱《通知》精神，以深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動(dòng)跨越發(fā)展為指導(dǎo)，以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)，為跨越發(fā)展提供資金支持。

（二）基本原則

1、堅(jiān)持試點(diǎn)先行、穩(wěn)步推進(jìn)原則。按《通知》要求，我縣可組建1家小額貸款公司，在縣小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)指導(dǎo)下，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)對象選擇、設(shè)立、監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置等工作。在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，完善相關(guān)管理規(guī)定和扶持政策。

2009年我縣開展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作以來，在試點(diǎn)期內(nèi)，各農(nóng)村小額貸款公司（以下簡稱農(nóng)村小貸公司）堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作，積極開拓業(yè)務(wù)，滿足了我縣部分企業(yè)、農(nóng)戶發(fā)展的融資需求，對地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展起到了一定的推動(dòng)作用。根據(jù)《省政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司改革發(fā)展的意見》（蘇政辦發(fā)〔2011〕8號）精神，從今年開始，我省農(nóng)村小貸公司的發(fā)展將轉(zhuǎn)入正常發(fā)展軌道。為深入推進(jìn)全縣農(nóng)村小貸公司改革發(fā)展，根據(jù)省政府、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等出臺的相關(guān)文件規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，現(xiàn)就促進(jìn)我縣農(nóng)村小貸公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展提出如下意見：

一、明確農(nóng)村小貸公司發(fā)展的指導(dǎo)思想

今后一段時(shí)期，我縣農(nóng)村小貸公司發(fā)展的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持扎根農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，堅(jiān)持“只貸不存、規(guī)范經(jīng)營、強(qiáng)化監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，突出為農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織、縣域中小企業(yè)提供信貸支持和多種形式金融服務(wù)的發(fā)展方向，著力構(gòu)建有效監(jiān)管體系，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，努力把農(nóng)村小貸公司建設(shè)成具有穩(wěn)定資金來源和鮮明業(yè)務(wù)特色的專業(yè)化信貸公司，成為農(nóng)村金融體系的有機(jī)組成部分。

二、逐步提高農(nóng)村小貸公司的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率

堅(jiān)持招投標(biāo)優(yōu)選股東制度，嚴(yán)格招標(biāo)程序，堅(jiān)持規(guī)范操作。鼓勵(lì)和支持我縣實(shí)力足、信譽(yù)好、社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)的企業(yè)和個(gè)人積極參與農(nóng)村小貸公司組建發(fā)起人招標(biāo)。各地要針對本地特色產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，大力吸引與本地產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的縣外龍頭企業(yè)、市場能人參與組建農(nóng)村小貸公司，通過發(fā)揮熟悉市場、掌握行情、資金充足的專業(yè)優(yōu)勢，為本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)支持，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。推動(dòng)符合條件的農(nóng)村小貸公司到鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，對開業(yè)1年以上、運(yùn)行情況良好、風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)密、資本金規(guī)模1億元以上的農(nóng)村小貸公司，每超過5000萬元可在農(nóng)村小貸公司空白鎮(zhèn)增設(shè)一個(gè)分支機(jī)構(gòu)。力爭2012年實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小貸公司業(yè)務(wù)發(fā)展的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，在“十二五”期間實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小貸公司機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）發(fā)展的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。

三、做優(yōu)做強(qiáng)農(nóng)村小貸公司的信貸業(yè)務(wù)

各小額貸款公司：

為切實(shí)加強(qiáng)對我區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司規(guī)范、健康發(fā)展，根據(jù)省、市金融辦的要求，現(xiàn)就我區(qū)對小額貸款公司進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作通知如下：

1、嚴(yán)格規(guī)范小額貸款公司資金和賬戶管理。各小額貸款公司主要資金來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，嚴(yán)禁吸收公眾存款或以任何形式集資，不得發(fā)行債券或彩票；小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過其資本凈額的50%。小額貸款公司只能在一家銀行機(jī)構(gòu)開設(shè)一個(gè)專用賬戶，發(fā)放及回收貸款與本息都必須通過信貸業(yè)務(wù)賬戶核算，此賬戶不得辦理其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司應(yīng)將開戶行及基本賬戶報(bào)我辦金融管理科備案，我辦將與開戶銀行機(jī)構(gòu)簽訂小額貸款公司資金代替監(jiān)管協(xié)議。

2、加強(qiáng)對小額貸款公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析與監(jiān)測。各小額貸款公司務(wù)必在每月5日前將上月業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)填報(bào)《小額貸款公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表》報(bào)送我辦金融管理科。該項(xiàng)工作應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)，確保上報(bào)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤,杜絕虛報(bào)、假報(bào)數(shù)據(jù)現(xiàn)象。針對各小額貸款公司上報(bào)的數(shù)據(jù)，隨時(shí)跟蹤、監(jiān)測、分析、評估小額貸款公司潛在風(fēng)險(xiǎn)，形成分析評估報(bào)告。及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，并責(zé)令小額貸款公司采取有效的應(yīng)對措施，防止產(chǎn)生不良影響和后果。

3、把握小額貸款方向。小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持面向本區(qū)，服務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”的發(fā)展方向，切實(shí)解決企業(yè)和農(nóng)戶融資難問題，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是原則上在本區(qū)域內(nèi)的貸款應(yīng)不低于本公司全部貸款余額的60%。對連續(xù)兩個(gè)季度在我區(qū)貸款余額低于本公司全部貸款余額的60%的小額貸款公司，將視為該公司放棄開業(yè)滿1年后增資擴(kuò)股的權(quán)利。二是至少70%的貸款應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余貸款對同一借款人的貸款余額不得超過其資本凈額的5%。

4、加強(qiáng)對小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場監(jiān)管。原則上對各小額貸款公司每半年一次實(shí)施現(xiàn)場檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)開展情況、合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度以及風(fēng)險(xiǎn)防范等方面工作。各小額貸款公司要加強(qiáng)行業(yè)自律，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，科學(xué)管理，規(guī)范操作。對不按規(guī)定報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表、遲報(bào)、假報(bào)或違規(guī)操作的小額貸款公司，我辦將視情況予以通報(bào)，并下達(dá)《整改通知書》限期整改，對整改不到位的單位，我辦將實(shí)施特殊監(jiān)管。

尊敬的各位來賓：

大家上午好！

非常高興出席中國黃金集團(tuán)公司銀團(tuán)貸款簽約儀式。在此，我代表中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)對本次銀團(tuán)貸款的成功籌組表示熱烈的祝賀！

此次由中信銀行牽頭籌組的中國黃金集團(tuán)公司銀團(tuán)貸款項(xiàng)目融資，有多家中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)成員行參與，同時(shí)，也吸引了來自日本、新加坡的知名外資銀行的積極參與，是一次非常成功的國際化的銀團(tuán)貸款安排。

中國黃金集團(tuán)公司是國內(nèi)黃金行業(yè)的龍頭企業(yè)。此次20億人民幣銀團(tuán)貸款的成功籌組，不僅擴(kuò)大了中國黃金集團(tuán)的融資渠道，獲得了穩(wěn)定的資金來源，滿足了集團(tuán)跨越發(fā)展的需求，也極大地提升了企業(yè)在國內(nèi)外市場上的知名度和品牌形象。

銀團(tuán)貸款是國際金融市場最重要的融資方式之一。近年來，中國銀監(jiān)會(huì)和中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)一直在積極推動(dòng)我國銀行業(yè)開展銀團(tuán)貸款融資業(yè)務(wù)。20*年中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織成立了銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。專業(yè)委員會(huì)自成立之日起，就致力于推廣銀團(tuán)貸款理念，規(guī)范銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。去年，專業(yè)委員會(huì)在組織國內(nèi)外調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定了2個(gè)銀團(tuán)貸款合同示范文本和相關(guān)前端文件示范文本，組織了多次研討、培訓(xùn)及國際業(yè)務(wù)交流活動(dòng)。今年，專業(yè)委員會(huì)正在組織制定《銀團(tuán)貸款合作公約》，并在此基礎(chǔ)上組織搭建銀團(tuán)貸款二級交易市場平臺，進(jìn)一步推動(dòng)銀團(tuán)貸款市場快速健康發(fā)展。

2015年12月1日上午，在企業(yè)服務(wù)大廈1607會(huì)議室，開發(fā)區(qū)管委會(huì)副主任召集銀行支行、縣農(nóng)商行、鎮(zhèn)人民政府、經(jīng)發(fā)擔(dān)保公司、鋼管有限公司等單位相關(guān)負(fù)責(zé)人，就鋼管有限公司貸款相關(guān)問題進(jìn)行專題會(huì)辦，現(xiàn)將議決的主要事項(xiàng)紀(jì)要如下：

一、處理思路。

鑒于鋼管有限公司生產(chǎn)經(jīng)營正常，基本符合縣農(nóng)商行貸款要求，本著扶持企業(yè)、化解矛盾、解決問題的原則，在適當(dāng)強(qiáng)化保證措施的前提下，由縣農(nóng)商行為該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供流動(dòng)資金支持。

二、工作安排。

由開發(fā)區(qū)管委會(huì)牽頭負(fù)責(zé)，相關(guān)單位配合。1.鋼管有限公司按照銀行支行、縣農(nóng)商行的要求做好還貸資金籌集和貸款資料準(zhǔn)備工作；2.銀行支行和上級行做好溝通和對接，貸款本息還清后立即啟動(dòng)解封程序；3.縣農(nóng)商行要對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況認(rèn)真調(diào)查，從嚴(yán)把關(guān)，以防范風(fēng)險(xiǎn)；4.鎮(zhèn)安排專人幫辦，協(xié)助企業(yè)做好和相關(guān)單位的溝通和對接工作。

三、風(fēng)險(xiǎn)把控。

一、借款人概況

1．基本情況

××驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處××縣城××路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)，改名為××縣驅(qū)動(dòng)橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，成為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。20****年3月被××集團(tuán)兼并，成立××驅(qū)動(dòng)橋有限公司，××集團(tuán)占70％的股份，原廠管理人員占30％的股份。

新的公可按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠的整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金為1****萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中，××集團(tuán)應(yīng)出資700萬元（實(shí)際出資913萬元），占注冊資本的70%……資本金全部到位。法人代表×××。職工683人，其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。

2．企業(yè)生產(chǎn)情況

××驅(qū)動(dòng)橋有限公司為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)的定點(diǎn)廠。企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品的性能價(jià)格比分理，現(xiàn)已擁有有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7****臺套，其中ZL20和ZL15、ZL308驅(qū)動(dòng)橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋．產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，占全國銷售市場的25％左右；另一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。

東海證券有限責(zé)任公司（以下簡稱“東海證券”）作為云南羅平鋅電股份有限公司（以下簡稱“羅平鋅電”、“公司”）首次公開發(fā)行股票并上市的保薦人，根據(jù)《證券發(fā)行上市保薦制度暫行辦法》《深圳證券交易所股票上市規(guī)則》《深圳證券交易所中小企業(yè)板塊保薦工作指引等》等規(guī)定，對羅平鋅電分別在20****年4月和20****年11月為羅平縣供電有限責(zé)任公司（以下簡稱“被擔(dān)保方”）向曲靖市商業(yè)銀行麒麟支行借款400萬元和500萬元提供擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行了了解和核實(shí)：

羅平鋅電與被擔(dān)保方有著多年相互提供擔(dān)保的情況；上述兩項(xiàng)擔(dān)保系20****年為對方提供擔(dān)保之貸款到期償還后再貸款而提供的擔(dān)保；截止20****年12月31日，羅平鋅電為被擔(dān)保方提供的擔(dān)保余額為900萬元，被擔(dān)保方為羅平鋅電提供的擔(dān)保余額為8,100萬元（其中一年內(nèi)到期的借款4,800萬元，長期借款3,300萬元）。

被擔(dān)保方銀行資信良好，公司歷史上為其提供擔(dān)保未發(fā)生承擔(dān)連帶責(zé)任的情況；被擔(dān)保方近三年資產(chǎn)負(fù)債率合理，經(jīng)營狀況較好，具有較高的償債能力。

被擔(dān)保方已于2008年3月21日全額償還了上述借款，羅平鋅電擔(dān)保責(zé)任已經(jīng)解除，該事項(xiàng)未對公司造成損失，也沒有損害公司及公司股東特別是中小股東的利益。

我們認(rèn)為：上述兩項(xiàng)擔(dān)保事項(xiàng)系羅平鋅電根據(jù)與被擔(dān)保方的互保約定以及被擔(dān)保方為公司大額銀行貸款提供擔(dān)保的事實(shí)而做出的正常經(jīng)營決策，擔(dān)保理由合理；被擔(dān)保方具有良好的銀行資信和較高的償債能力，羅平鋅電為其提供擔(dān)保未承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。

但是，羅平鋅電在為被擔(dān)保方提供上述兩項(xiàng)擔(dān)保時(shí)，其對外擔(dān)保累計(jì)余額分別達(dá)到16,840萬元和17,340萬元，超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值（即20****年12月31日經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值）的50%。由于相關(guān)責(zé)任人員對有關(guān)法規(guī)和內(nèi)控制度理解的偏差，上述兩項(xiàng)擔(dān)保事項(xiàng)未在發(fā)生當(dāng)時(shí)及時(shí)履行董事會(huì)和股東大會(huì)審議程序，現(xiàn)根據(jù)有關(guān)法規(guī)和內(nèi)控制度的要求，經(jīng)獨(dú)立董事發(fā)表獨(dú)立意見、董事會(huì)審議通過后提請股東大會(huì)審議追認(rèn)。

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、成立時(shí)間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。

經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、原創(chuàng)：行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況等。

（二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

一、忻州市小額貸款公司現(xiàn)狀分析

（一）貸款業(yè)務(wù)量快速增長，重點(diǎn)投向個(gè)人貸款，涉農(nóng)貸款占比超六成

2014年全市114家小額貸款公司的貸款余額為10.6億元，同比新增0.8億元，增長8.1%。從貸款投放的對象看，小額貸款公司的貸款主要投向個(gè)人。2014年末，個(gè)人貸款余額8.4億元，同比增加2.2億元，增長35.5%，占全部貸款總額的79.2%。從貸款的用途來看，小額貸款公司的貸款主要投向“三農(nóng)”，2014年末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)6.5億元，同比增加1.3億元，增長25.1%，占全部貸款總額的62.3%。

（二）貸款業(yè)務(wù)特征明顯，短期、擔(dān)保貸款占主導(dǎo)，單筆貸款金額、規(guī)模趨增

2014年忻州市小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)體現(xiàn)出一些新的特征，主要反映在貸款方式、貸款期限及單筆貸款規(guī)模集中度方面。2014年末，抵（質(zhì)）押、擔(dān)保貸款余額為6.7億元，同比減少0.2億元，占全部貸款余額的63.4%；短期貸款余額10.1億元，占全部貸款的95.3%；單筆金額50萬元以上的貸款余額達(dá)4.3億元，占貸款總額的40.6%，同比大幅上升18個(gè)百分點(diǎn)。

（三）資產(chǎn)質(zhì)量狀況良好，利率水平同比有所上升，盈利能力較為理想