根據(jù)市農(nóng)業(yè)與林業(yè)局、市財(cái)政局、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司市分公司《關(guān)于開展水稻種植(制種)保險(xiǎn)工作的通知》（農(nóng)林[]83號）通知精神，為落實(shí)黨中央、國務(wù)院、省委省政府、市委市政府的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，強(qiáng)化農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害的能力，化解農(nóng)戶因?yàn)?zāi)害造成的損失，我區(qū)從年起開展水稻種植（制種）保險(xiǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、年度水稻保險(xiǎn)情況

年8月28日我局與中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司市支公司簽訂了年度區(qū)水稻種植保險(xiǎn)協(xié)議，保險(xiǎn)期限為12個(gè)月，保險(xiǎn)范圍為區(qū)范圍內(nèi)種植的全部水稻（年全區(qū)種植業(yè)生產(chǎn)指導(dǎo)性計(jì)劃（農(nóng)[]14號）任務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)確定投保數(shù)量，共計(jì)15200畝）；保費(fèi)金額為每畝300元，保險(xiǎn)費(fèi)率4%，每畝保險(xiǎn)費(fèi)12元，保險(xiǎn)費(fèi)用已由市、區(qū)財(cái)政全額繳納，農(nóng)戶不用另外繳納；其他相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任及賠償標(biāo)準(zhǔn)見《年度區(qū)水稻種植保險(xiǎn)協(xié)議》（附件一）。中國人保財(cái)險(xiǎn)公司支公司負(fù)責(zé)水稻保險(xiǎn)工作的承保、理賠及宣傳等具體工作。

二、工作要求

今年是我區(qū)開展水稻種植（制種）保險(xiǎn)工作第一年，各鎮(zhèn)（街、場）要高度重視，精心組織，認(rèn)真謀劃，把水稻種植（制種）保險(xiǎn)當(dāng)做一項(xiàng)為民辦實(shí)事的工作來抓；宣傳普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識，增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識，把水稻種植(制種)保險(xiǎn)工作落到實(shí)處。

1、鎮(zhèn)（街、場）、各行政村要指定專人負(fù)責(zé)，配合區(qū)、鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)部門、保險(xiǎn)部門，組織當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶做好水稻保險(xiǎn)理賠工作，負(fù)責(zé)理賠款和相關(guān)資料在鎮(zhèn)、村進(jìn)行公示，杜絕發(fā)生弄虛作假行為發(fā)生。于9月5日前將負(fù)責(zé)保險(xiǎn)工作的鎮(zhèn)、村聯(lián)系人、聯(lián)系電話上報(bào)區(qū)農(nóng)林水利局和中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司市支公司。

為切實(shí)做好政策性水稻保險(xiǎn)工作，根據(jù)上級有關(guān)文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，特制定如下實(shí)施方案。

一、隊(duì)伍建設(shè)和主要職責(zé)

市里成立政策性水稻保險(xiǎn)專家組，由金培造、吳樹業(yè)等26位同志組成，市農(nóng)林局副局長金培造為組長，糧油首席專家吳樹業(yè)為副組長（詳見附件）。專家組主要職責(zé)為，負(fù)責(zé)制定政策、確定損失，并參與各地水稻保險(xiǎn)相關(guān)工作；承擔(dān)承保農(nóng)民生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作；協(xié)助保險(xiǎn)公司做好現(xiàn)場踏勘、災(zāi)情定損等理賠工作；加強(qiáng)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作。

各鎮(zhèn)（街道）農(nóng)辦、農(nóng)技指導(dǎo)員、責(zé)任農(nóng)技員全面負(fù)責(zé)政策性水稻保險(xiǎn)工作。主要職責(zé)為，參與政策制定，負(fù)責(zé)政策性水稻保險(xiǎn)相關(guān)工作的宣傳和解釋工作；負(fù)責(zé)對農(nóng)戶投保資料的審核與確認(rèn)，協(xié)助保險(xiǎn)公司向農(nóng)戶收取農(nóng)戶自交部分保費(fèi)和分發(fā)保單工作；協(xié)助保險(xiǎn)公司對投保農(nóng)戶種植地點(diǎn)與面積的核查工作；當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時(shí)，負(fù)責(zé)對片區(qū)內(nèi)承保的水稻損失情況進(jìn)行確定與核實(shí)；協(xié)助保險(xiǎn)公司做好承保與理賠的公示工作。

二、承保方案

（一）投保對象確定。

摘要:針對我市雜交水稻制種基地如何規(guī)避因自然災(zāi)害造成損失，市財(cái)保公司、農(nóng)業(yè)部門在啟動(dòng)、宣傳和落實(shí)2015年江油市雜交水稻特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展以來，對該項(xiàng)工作中的情況、效果作了深入的調(diào)研，并提出相應(yīng)建議。

關(guān)鍵詞:雜交水稻;制種;保險(xiǎn);調(diào)查;建議

國務(wù)院《關(guān)于加快推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)作物種業(yè)發(fā)展的意見》，要求建立政府支持，種子企業(yè)參與的商業(yè)化運(yùn)作的種子生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，對符合條件的農(nóng)作物種子生產(chǎn)開展保險(xiǎn)試點(diǎn)。根據(jù)綿財(cái)建［2014］107號和江財(cái)建［2014］120號文件精神，確定中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司綿陽分公司為2015年雜交水稻制種特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。截止2015年10月底，整個(gè)保險(xiǎn)工作告一段落。為了今后不斷完善和順利開展雜交水稻制種保險(xiǎn)工作，筆者就整個(gè)工作進(jìn)程進(jìn)行了調(diào)研，并就相關(guān)實(shí)踐進(jìn)行思考分析，提出了相應(yīng)建議。

1雜交水稻制種生產(chǎn)保險(xiǎn)的必要性

種業(yè)位于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)最上游，是國家戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，也是決定現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的核心要素。種子是具有再生產(chǎn)的“活”商品，其種子投入與收獲量或價(jià)值呈幾何級數(shù)增長，一般來講，種子與糧食作物為1∶500，種子與經(jīng)濟(jì)作物為1∶1000。但種業(yè)也是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，種子生產(chǎn)受水、肥、氣、熱等自然因素的制約，由于育種方法的局限性，選育的品種不可能十全十美，也不可能有適應(yīng)各種生態(tài)環(huán)境的“全能”品種，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，不論是種子企業(yè)還是農(nóng)戶，其損失都極其巨大，甚至?xí)?dǎo)致絕收。

2保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)

一、隊(duì)伍建設(shè)和主要職責(zé)

參與政策制定，各鎮(zhèn)（街道）農(nóng)辦、農(nóng)技指導(dǎo)員、責(zé)任農(nóng)技員全面負(fù)責(zé)政策性水稻平安工作。主要職責(zé)為。負(fù)責(zé)政策性水稻平安相關(guān)工作的宣傳和解釋工作；負(fù)責(zé)對農(nóng)戶投保資料的審核與確認(rèn)，協(xié)助平安公司向農(nóng)戶收取農(nóng)戶自交局部保費(fèi)和分發(fā)保單工作；協(xié)助平安公司對投保農(nóng)戶種植地點(diǎn)與面積的核查工作；當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時(shí)，負(fù)責(zé)對片區(qū)內(nèi)承保的水稻損失情況進(jìn)行確定與核實(shí)；協(xié)助平安公司做好承保與理賠的公示工作。

由金、吳等26位同志組成，市里成立政策性水稻平安專家組。市農(nóng)林局副局長金為組長，糧油首席專家吳為副組長（詳見附件）專家組主要職責(zé)為，負(fù)責(zé)制定政策、確定損失，并參與各地水稻平安相關(guān)工作；承擔(dān)承保農(nóng)民生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作；協(xié)助平安公司做好現(xiàn)場踏勘、災(zāi)情定損等理賠工作；加強(qiáng)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作。

二、承保方案

（一）投保對象確定。

以市農(nóng)業(yè)局和種糧大戶協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)為依據(jù)，市種糧大戶協(xié)會(huì)會(huì)員中早稻種植面積0畝（含）以上的水稻種植大戶作為投保對象。對早稻種植面積小于0畝，或種植面積大于0畝，但非協(xié)會(huì)會(huì)員的一律不予承保。考慮到我市中、晚稻的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)較小，農(nóng)戶投保積極性不高，因此延續(xù)上年的做法，不再開展中、晚稻的政策性保險(xiǎn)工作。

一、隊(duì)伍建設(shè)和主要職責(zé)

參與政策制定，各鎮(zhèn)（街道）農(nóng)辦、農(nóng)技指導(dǎo)員、責(zé)任農(nóng)技員全面負(fù)責(zé)政策性水稻平安工作。主要職責(zé)為。負(fù)責(zé)政策性水稻平安相關(guān)工作的宣傳和解釋工作；負(fù)責(zé)對農(nóng)戶投保資料的審核與確認(rèn)，協(xié)助平安公司向農(nóng)戶收取農(nóng)戶自交局部保費(fèi)和分發(fā)保單工作；協(xié)助平安公司對投保農(nóng)戶種植地點(diǎn)與面積的核查工作；當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時(shí)，負(fù)責(zé)對片區(qū)內(nèi)承保的水稻損失情況進(jìn)行確定與核實(shí)；協(xié)助平安公司做好承保與理賠的公示工作。

由金、吳等26位同志組成，市里成立政策性水稻平安專家組。市農(nóng)林局副局長金為組長，糧油首席專家吳為副組長（詳見附件）專家組主要職責(zé)為，負(fù)責(zé)制定政策、確定損失，并參與各地水稻平安相關(guān)工作；承擔(dān)承保農(nóng)民生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作；協(xié)助平安公司做好現(xiàn)場踏勘、災(zāi)情定損等理賠工作；加強(qiáng)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)工作。

二、承保方案

（一）投保對象確定。

以市農(nóng)業(yè)局和種糧大戶協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)為依據(jù)，市種糧大戶協(xié)會(huì)會(huì)員中早稻種植面積50畝（含）以上的水稻種植大戶作為投保對象。對早稻種植面積小于50畝，或種植面積大于50畝，但非協(xié)會(huì)會(huì)員的一律不予承保。考慮到我市中、晚稻的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)較小，農(nóng)戶投保積極性不高，因此延續(xù)上年的做法，不再開展中、晚稻的政策性保險(xiǎn)工作。

水稻種植保險(xiǎn)是繼種糧補(bǔ)貼之后，國家為了確保糧食安全生產(chǎn)和減輕農(nóng)民種糧風(fēng)險(xiǎn)而出臺的一項(xiàng)新的惠農(nóng)政策。新建縣是江西省糧食主產(chǎn)區(qū)，也是全國產(chǎn)糧大縣，因此自2009年起被選為水稻種植保險(xiǎn)的第一批試點(diǎn)縣，并在恒湖農(nóng)場、聯(lián)圩鄉(xiāng)、象山鎮(zhèn)率先試行。水稻種植保險(xiǎn)主要依據(jù)“政府主導(dǎo)，財(cái)政支持，市場運(yùn)作，自愿參保”的模式實(shí)行。水稻種植保險(xiǎn)大部分保費(fèi)由政府補(bǔ)貼，農(nóng)民自己需要繳納的保費(fèi)很少，政府補(bǔ)貼和農(nóng)戶交納的保費(fèi)除支付遇到自然災(zāi)害的賠償后，結(jié)余部分保險(xiǎn)公司都會(huì)滾存以備大災(zāi)之年使用。

1推行水稻種植保險(xiǎn)的意義

由于全球氣候變暖，有些地區(qū)發(fā)生極端氣候事件（干旱、洪澇、冰雹、高溫天氣等）的頻率與強(qiáng)度加劇，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著很多不可預(yù)料、人無法抗拒的風(fēng)險(xiǎn)因素，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民收入帶來嚴(yán)重影響。雖然在出現(xiàn)嚴(yán)重自然災(zāi)害后政府會(huì)給予救濟(jì)和補(bǔ)助，但往往非常有限，不能從根本上解決在受災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和生活，同時(shí)也給政府工作施加壓力和對地方財(cái)政帶來巨大負(fù)擔(dān)。通過試行水稻種植保險(xiǎn)，農(nóng)民起到“花小錢，保平安”的作用，是解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的最佳方案。農(nóng)民參加水稻種植保險(xiǎn)后，可以減少災(zāi)害帶來的損失，相應(yīng)增加收入，可進(jìn)一步保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入，比如低洼田想種一季晚稻，擔(dān)心被水浸掉又不敢種，參加保險(xiǎn)后即使受災(zāi)了，也可得到一定賠償。有了水稻種植保險(xiǎn)作后盾，農(nóng)民可以放心地增加農(nóng)業(yè)用工投入，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)用工再生產(chǎn)，從而提高農(nóng)民收入。參加水稻種植保險(xiǎn)后，銀行更放心對農(nóng)業(yè)投資，在一定程度上解決農(nóng)民貸款難問題，進(jìn)一步提高農(nóng)民貸款額度。

22010年水稻種植保險(xiǎn)試行辦法

2.1保險(xiǎn)范圍

在保險(xiǎn)期間內(nèi)（本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間從被保險(xiǎn)的水稻秧苗插齊或者移栽成活后起，至水稻收獲期開始時(shí)終止，具體起止時(shí)間以保險(xiǎn)單載明日期為準(zhǔn)），種植的水稻因遭受人力無法抗拒的自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)等直接造成的葉片毀壞、莖稈折斷、倒伏、根系枯萎或死亡，且植株損失率達(dá)到30%以上時(shí)，保險(xiǎn)人依照在各生長期的保險(xiǎn)金額以內(nèi)進(jìn)行賠償。因種子質(zhì)量造成的損失、投保人及其家庭成員的故意行為，自行毀掉或放棄保險(xiǎn)水稻或他人的故意破壞行為、收割后的損失和其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

根據(jù)省人民政府金融辦公室、省農(nóng)業(yè)廳、省財(cái)政廳、省保監(jiān)局、人保財(cái)險(xiǎn)省分公司聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好年省政策性水稻保險(xiǎn)工作的通知》號）文件要求，我縣被列入全省政策性水稻種植保險(xiǎn)重點(diǎn)縣，為了貫徹執(zhí)行文件要求，調(diào)動(dòng)廣大種植戶的積極性，促進(jìn)我縣水稻種植持續(xù)健康發(fā)展、結(jié)合我縣實(shí)際,特制訂本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)；以農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村和諧、農(nóng)民富裕為目標(biāo)，逐步構(gòu)建多層次保障，多渠道支持的促進(jìn)農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村長期穩(wěn)定的保障機(jī)制和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)框架。

二、基本原則

水稻種植保險(xiǎn)遵循“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、分步實(shí)施、協(xié)同推進(jìn)”的原則。

政府推動(dòng)是指各級政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼等調(diào)控手段，積極宣傳、推動(dòng)和落實(shí)水稻種植保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)水稻種植戶的積極性，促進(jìn)水稻生產(chǎn)。

2007年開始，財(cái)政部在內(nèi)蒙古等6個(gè)省份開展水稻等大宗農(nóng)作物政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)，但基于低保障、廣覆蓋的政策設(shè)計(jì)理念，水稻等種植業(yè)保險(xiǎn)總體保障水平有限，保障金額基本以覆蓋農(nóng)作物的直接物化成本為主。僅僅覆蓋物化成本的作物產(chǎn)量保險(xiǎn)無法滿足投保農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償需求，這在很大程度上導(dǎo)致農(nóng)戶對政策性農(nóng)作物保險(xiǎn)需求長期偏冷、偏低。伴隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的不斷涌現(xiàn)和成長，第三次全國農(nóng)業(yè)普查數(shù)據(jù)表明，規(guī)模化、集約化、標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式對高保額農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求更加強(qiáng)烈，如何更好地滿足“三農(nóng)”領(lǐng)域日益增長的風(fēng)險(xiǎn)保障需求是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展必須解決的重要命題。切實(shí)發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保護(hù)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要功能、加快提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障水平必然成為完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策體系的重要選項(xiàng)。2018年中央一號文件及隨后的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022）》中明確提出探索開展稻谷、小麥、玉米完全成本和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)的政策思路。財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和銀保監(jiān)會(huì)隨后提出了相關(guān)試點(diǎn)工作方案。2019年中央一號文件進(jìn)一步對該政策作出了明確表述。2019年，作為國家首批水稻完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)省份的湖北省，選擇在公安、棗陽、沙洋、黃梅4個(gè)產(chǎn)糧大縣（市）開展水稻完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)，4個(gè)試點(diǎn)縣市水稻種植面積27.38萬hm2（其中規(guī)模經(jīng)營種植面積3.54hm2），農(nóng)戶投保面積19.65萬hm2，占試點(diǎn)區(qū)域水稻種植面積的71.78%。按照湖北省水稻成本統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，試點(diǎn)地區(qū)水稻完全成本保險(xiǎn)每公頃投保費(fèi)率6%，保額16500元，保費(fèi)990元（農(nóng)戶承擔(dān)30%）。2019年，全省水稻完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)縣市保費(fèi)規(guī)模19457.02萬元，為15.07萬農(nóng)戶提供32.39億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)給予投保農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償2230.07萬元，簡單賠付率62.86%。在鄉(xiāng)村振興的大背景下，本研究結(jié)合湖北省開展水稻完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)的情況，通過對試點(diǎn)縣市545個(gè)水稻種植農(nóng)戶的問卷調(diào)查，研究風(fēng)險(xiǎn)保障水平對農(nóng)戶參保意愿的影響，從提高農(nóng)戶參保意愿這一保險(xiǎn)產(chǎn)品與農(nóng)戶之間的關(guān)鍵聯(lián)系點(diǎn)入手，為促進(jìn)水稻保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展提供政策參考。

1研究現(xiàn)狀

農(nóng)作物保險(xiǎn)被認(rèn)為是支持農(nóng)民應(yīng)對生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制之一［1］。影響農(nóng)戶參保意愿的因素較多，國內(nèi)外學(xué)者從不同角度對此開展了不少研究。Wright等［2］對美國農(nóng)戶未參加聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的原因分類歸納，并根據(jù)影響程度的重要性從主到次進(jìn)行排序，發(fā)現(xiàn)影響最大的因素是聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)保額太低，其他依次是保險(xiǎn)保費(fèi)太高、主體已通過自有措施分散風(fēng)險(xiǎn)、主體有分散化經(jīng)營方式、主體已參加其他種類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。Monte［3］選取在越南北部地區(qū)從事荔枝生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行考察，發(fā)現(xiàn)其購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿受保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)保障水平、農(nóng)戶受教育年限、農(nóng)戶平均總收入等因素影響。Sidra等［4］認(rèn)為農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求取決于其對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度。William等［5］從基于天氣指數(shù)的農(nóng)作物保險(xiǎn)投保情況來看，非洲參保率偏低的主要原因是保險(xiǎn)計(jì)劃設(shè)計(jì)之初沒有讓農(nóng)戶參與進(jìn)來。于洋等［6］以水稻保險(xiǎn)為例，通過對遼寧省盤山縣部分水稻種植戶的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)不同的保障水平下相同的因素對農(nóng)戶參保意愿的影響會(huì)出現(xiàn)差異，但隨著保障水平的提高，水稻生產(chǎn)專業(yè)化程度等主要因素對參保意愿的影響仍然顯著為正。杜鵬［7］以湖北省5縣市342個(gè)農(nóng)戶為樣本進(jìn)行問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)個(gè)人保費(fèi)承擔(dān)水平會(huì)削弱農(nóng)戶的參保意愿，而保險(xiǎn)保障程度高低、政府補(bǔ)貼多少等對提高農(nóng)戶參保意愿有積極的影響。王克等［8］基于對中國5省份574個(gè)農(nóng)戶數(shù)據(jù)回歸分析，指出政府補(bǔ)貼低的時(shí)候單獨(dú)提高保額會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶繳納保費(fèi)增加，保額上升帶來的效用不足以彌補(bǔ)保費(fèi)增加的效用損失，從而降低農(nóng)戶參保意愿。張虎等［9］對福建省龍巖市413個(gè)煙農(nóng)進(jìn)行了調(diào)研，表明煙葉種植面積、風(fēng)險(xiǎn)偏好對提高農(nóng)戶保險(xiǎn)支付意愿有正向影響，而聶榮等［10］通過對遼寧省2015年部分農(nóng)戶隨機(jī)調(diào)查的研究發(fā)現(xiàn)，作物耕地面積對提高農(nóng)戶參保意愿有積極影響，但農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對其參保意愿有負(fù)向影響。周堅(jiān)等［11］從保障糧食安全的角度提出，如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平不能有效補(bǔ)償投保農(nóng)戶的災(zāi)害損失，則農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將無法真正發(fā)揮保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能。袁敏［12］基于遼寧省盤錦市盤山、大洼2縣10鄉(xiāng)400個(gè)水稻種植戶實(shí)地調(diào)査數(shù)據(jù)，使用Logit回歸模型進(jìn)行實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)除了與前述研究相近的水稻種植面積、對水稻保險(xiǎn)的認(rèn)知度外，政府是否給予相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼以及補(bǔ)貼比例的高低對農(nóng)戶參保意愿有明顯的正向影響。張啟文等［13］以黑龍江省5個(gè)區(qū)縣的800個(gè)農(nóng)戶作為調(diào)查對象，與張虎等［9］的研究結(jié)果相反，認(rèn)為受教育程度與農(nóng)戶的參保意愿不相關(guān)，而歷史上該地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的受災(zāi)頻率和損失大小對農(nóng)戶的參保意愿有顯著的正向影響。劉露等［14］以遼寧省玉米種植戶為例估算農(nóng)戶對完全成本保險(xiǎn)的支付意愿，結(jié)果表明，維持當(dāng)前補(bǔ)貼水平不變，農(nóng)戶愿意為完全成本保險(xiǎn)支付更多保費(fèi)，同時(shí)受教育程度及過去的投保經(jīng)歷對農(nóng)民的支付意愿也有正向影響。程靜等［15］基于行為金融分析框架，構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)認(rèn)知、保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)、農(nóng)業(yè)情感五類行為變量，使用湖北省6縣市351個(gè)農(nóng)戶的調(diào)查數(shù)據(jù)，分析得出對農(nóng)戶參保意愿影響最大的因素是風(fēng)險(xiǎn)管理，其他依次是風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)、保險(xiǎn)認(rèn)識和農(nóng)業(yè)情感。李猛等［16］從農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的角度，通過對湖北監(jiān)利等縣市329個(gè)農(nóng)戶的調(diào)查，聚焦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)際運(yùn)行中呈現(xiàn)的結(jié)構(gòu)性矛盾，提出農(nóng)作物的市場價(jià)格和規(guī)模化經(jīng)營程度對農(nóng)戶的參保意愿影響較大。李琴英等［17］基于情景模擬的視角，實(shí)證分析了政策凸顯性和保費(fèi)補(bǔ)貼對農(nóng)戶參保意愿的影響，結(jié)果表明，在政策凸顯性較高和有保費(fèi)補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)戶在認(rèn)識到政策性種植業(yè)保險(xiǎn)保障功能的同時(shí)，會(huì)察覺和感知到在保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格構(gòu)成中自己僅承擔(dān)較少的部分，為實(shí)現(xiàn)自身效用的最大化，農(nóng)戶會(huì)更愿意參保。綜上所述，學(xué)術(shù)界對影響農(nóng)戶參保意愿的主客觀因素進(jìn)行了廣泛而深入的研究，取得了較豐碩的成果。但現(xiàn)有研究較少關(guān)注政策設(shè)計(jì)層面，即如何回應(yīng)農(nóng)戶對高保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品日益迫切的強(qiáng)烈需求。基于現(xiàn)有研究的這一欠缺，本研究以水稻保險(xiǎn)為切入點(diǎn)，在保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)費(fèi)率、理賠責(zé)任等主要產(chǎn)品條款大致不變的情況下，重點(diǎn)考察水稻基礎(chǔ)保險(xiǎn)政策調(diào)整為水稻完全成本保險(xiǎn)后，風(fēng)險(xiǎn)保障水平的大幅提高對水稻種植戶參保意愿的影響，進(jìn)而豐富現(xiàn)有研究，為政府部門進(jìn)一步持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)和不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策以及加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展提供些許有益的參考。

2數(shù)據(jù)來源和描述性統(tǒng)計(jì)

為了解試點(diǎn)縣市農(nóng)戶參與水稻完全成本保險(xiǎn)的具體情況，考察影響農(nóng)戶參保意愿的主要因素（包括水稻完全成本保險(xiǎn)的保額、保費(fèi)等）。本研究對湖北省荊州市公安縣、沙洋縣和黃岡市黃梅縣以及襄陽市棗陽市的部分水稻種植戶進(jìn)行了問卷調(diào)查。問卷調(diào)查的內(nèi)容包括農(nóng)戶基本情況（經(jīng)營類型、所在區(qū)域、實(shí)際年齡、最高學(xué)歷）；農(nóng)戶種植及參保情況（水稻保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇、種植面積、投保面積、每公頃水稻產(chǎn)量、受災(zāi)受損面積、獲得賠付金額）；農(nóng)戶對完全成本保險(xiǎn)的看法（農(nóng)戶對保費(fèi)高低的評價(jià)、對完全成本保險(xiǎn)政策的了解程度、對保險(xiǎn)經(jīng)辦公司提供服務(wù)的滿意程度）。本次調(diào)研共獲得問卷545份，其中，公安縣238份，棗陽市240份，沙洋縣44份，黃梅縣23份；其中，個(gè)體農(nóng)戶507份，家庭農(nóng)場10份，合作社26份，農(nóng)業(yè)企業(yè)2份。經(jīng)核查，部分農(nóng)戶2019年停止了水稻生產(chǎn)經(jīng)營，部分農(nóng)戶填寫的耕種面積異常，剔除上述情況后，最終使用494份有效問卷結(jié)果來進(jìn)行分析。農(nóng)戶基本情況如表1所示。由表1可知，88.66%的農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時(shí)間在10年以上，而湖北省政策性水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)是從2008年開始的，也就意味著絕大多數(shù)受訪農(nóng)戶有參加或者了解水稻基礎(chǔ)保險(xiǎn)的經(jīng)歷。29.96%的農(nóng)戶年齡在41~50歲，51歲以上的農(nóng)戶占63.56%。受教育程度方面，學(xué)歷在初中及以下的農(nóng)戶占68.83%，具有高中及中專學(xué)歷的農(nóng)戶僅占27.53%，這與當(dāng)前中國從事種植業(yè)的勞動(dòng)力情況比較一致。2017年、2018年，在未開展水稻完全成本保險(xiǎn)前，沒有參保的農(nóng)戶占比分別為27.94%、24.90%。2019年開展水稻完全成本保險(xiǎn)后，沒有參保的農(nóng)戶同比下降至1.01%。77.33%的農(nóng)戶表示，完全成本險(xiǎn)種的保障程度高，受災(zāi)后能夠彌補(bǔ)全部的生產(chǎn)成本，有利于恢復(fù)再生產(chǎn)，是他們選擇參保的最重要原因。由農(nóng)戶參保選擇情況（表2）可知，在考慮不選擇原因時(shí)，2.63%的農(nóng)戶表示不知道該險(xiǎn)種，11.13%的農(nóng)戶表示保費(fèi)偏高，15.79%的農(nóng)戶表示基礎(chǔ)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障程度足夠，11.74%的農(nóng)戶表示擔(dān)心保險(xiǎn)公司賠付不到位。與水稻基礎(chǔ)險(xiǎn)相比，完全成本保險(xiǎn)條款規(guī)定農(nóng)戶自繳保費(fèi)的比例由22.5%提高至30%，繳費(fèi)額由97.5元/hm2提高到297元/hm2。關(guān)于自繳保費(fèi)增加后農(nóng)戶對完全成本保險(xiǎn)的看法，由農(nóng)戶對完全成本保險(xiǎn)評價(jià)（表3）可知，55.47%的農(nóng)戶表示每公頃愿意承擔(dān)226~300元的保費(fèi)額度，67.81%的農(nóng)戶對農(nóng)戶承擔(dān)費(fèi)用比例看法表示合適。由于完全成本保險(xiǎn)保障程度的提高，應(yīng)繳保費(fèi)也相應(yīng)提高，完全覆蓋了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收取農(nóng)戶保費(fèi)的工作成本，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對參保農(nóng)戶的上門服務(wù)也得到改善。對保險(xiǎn)公司服務(wù)滿意程度方面，35.63%的農(nóng)戶表示滿意，49.19%的農(nóng)戶表示很滿意。問卷中同樣收集了農(nóng)戶水稻耕種面積、投保面積、每公頃產(chǎn)量、受災(zāi)面積、獲得賠付金額等具體數(shù)據(jù)。匯總農(nóng)戶基本情況、農(nóng)戶參保選擇情況、農(nóng)戶對完全成本保險(xiǎn)的評價(jià)以及農(nóng)戶種植情況，各變量定義以及描述性統(tǒng)計(jì)見表4。由表4可知，相較于2018年，2019年農(nóng)戶每公頃保障額度平均增加約9680元，總保費(fèi)繳納額平均增加約8370.75元，保費(fèi)繳納增加額在農(nóng)戶之間差異較大，原因是不同農(nóng)戶的保險(xiǎn)選擇可能發(fā)生變化，同時(shí)種植面積也可能發(fā)生變化，導(dǎo)致總保費(fèi)繳納額發(fā)生變化。平均種植面積為2.264hm2，不同農(nóng)戶之間種植面積差異可能較大，在回歸過程中取其對數(shù)。平均每公頃產(chǎn)量為8406.9kg，不同農(nóng)戶間每公頃產(chǎn)量差異較小。平均受災(zāi)面積為0.053hm2，受災(zāi)比例為47.09%，實(shí)際每公頃賠付約6077.85元，大部分農(nóng)戶都存在一定程度的受災(zāi)情況。

3結(jié)果與分析

各鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府、街道辦事處：

根據(jù)區(qū)政府*文件精神和工作安排，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已進(jìn)入承保工作階段，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、夯實(shí)工作基礎(chǔ)。

（一）大力宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要意義、作用及去年的實(shí)際成效，大力宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策。鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)戶積極投保，提高參保率。要求水稻的參保率達(dá)到90%以上，蔬菜大棚、雞的參保率達(dá)到60%以上。

（二）調(diào)查并全面掌握農(nóng)戶投保意向和水稻、蔬菜大棚、雞三險(xiǎn)種的規(guī)模情況，填報(bào)水稻、蔬菜大棚、雞三險(xiǎn)種的投保調(diào)查表。

（三）鎮(zhèn)村二級要負(fù)責(zé)組織農(nóng)戶、協(xié)助人保財(cái)險(xiǎn)余杭支公司做好各項(xiàng)承保工作。

糧食生產(chǎn)一直是社會(huì)高度關(guān)注的話題，提高糧食產(chǎn)量、保證糧食安全是國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展的根本保障。自2004年起，在全國不斷強(qiáng)化農(nóng)業(yè)投入、加大農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策背景下，作為經(jīng)濟(jì)大省和人口第一大省的廣東省也對水稻種植實(shí)施了一系列補(bǔ)貼政策，以促進(jìn)廣東水稻的生產(chǎn)。然而，從近幾年來的數(shù)據(jù)觀察，廣東省水稻生產(chǎn)卻一直呈現(xiàn)下降趨勢：一方面，在播種面積上，2010年廣東省水稻播種面積比2000年減少了46.26萬hm2（圖1），2007年水稻播種面積更是降至193.90萬hm2、是廣東省30年來水稻播種面積最少的一年；另一方面，從產(chǎn)量情況分析，廣東省水稻的單產(chǎn)與總產(chǎn)出現(xiàn)了增長停滯的現(xiàn)象，2005—2010年水稻單產(chǎn)增幅緩慢，總產(chǎn)量降幅明顯，2008年廣東省水稻總產(chǎn)量僅為1003.3萬t、比1998年減少685.23萬t、降幅近41%（表1）。為什么廣東省實(shí)施農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策之后，水稻播種面積仍在減少？水稻產(chǎn)量不增反降？政府對農(nóng)民實(shí)施的補(bǔ)貼政策是否真正起到鼓勵(lì)農(nóng)民種植水稻的作用？農(nóng)民領(lǐng)到補(bǔ)貼之后是否真正投入到水稻種植中？對于這些問題我們深入農(nóng)村基層開展了調(diào)查分析。調(diào)研組分別走訪了江市徐聞縣龍?zhí)伶?zhèn)、韶關(guān)仁化縣丹霞鎮(zhèn)和樂昌市、梅州市梅縣和五華縣、廣州市花都區(qū)等地的農(nóng)戶，對水稻播種面積、種糧成本、單產(chǎn)、補(bǔ)貼數(shù)額等項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計(jì)，同時(shí)對比往年相關(guān)數(shù)據(jù)，分析了各項(xiàng)政策對農(nóng)民種糧積極性的影響，針對出現(xiàn)的問題，結(jié)合農(nóng)村現(xiàn)狀提出了可行性建議。

1廣東省水稻種植及補(bǔ)貼情況

1.1水稻種植現(xiàn)狀

粵北韶關(guān)等地的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一直以水稻為主，水稻種植面積占耕地總面積的72%以上；而在廣州花都等珠三角地區(qū)，農(nóng)民主要種植蔬菜等收益較高的經(jīng)濟(jì)作物，水稻種植面積占耕地總面積的比例相對較小，一般在45%~50%左右。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除個(gè)別地區(qū)外，水稻種植比例逐年縮小也是一個(gè)普遍現(xiàn)象。在粵西湛江徐聞縣調(diào)查的58戶農(nóng)民中水稻種植面積占耕地面積60%以下的有41戶，粵北韶關(guān)樂昌市調(diào)查的30戶農(nóng)民中有22戶水稻種植面積低于耕地面積的60%，而在2000年，兩地70%以上的耕地用于種植水稻（表2）。

1.2水稻種植補(bǔ)貼情況

在補(bǔ)貼種類方面，廣東省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼項(xiàng)目大體包括良種補(bǔ)貼、種糧直補(bǔ)、購買農(nóng)機(jī)具補(bǔ)貼、綜合直補(bǔ)等，但是大多數(shù)農(nóng)戶只能領(lǐng)到其中的1~2項(xiàng)補(bǔ)貼。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分農(nóng)民可以領(lǐng)到面積補(bǔ)貼和良種補(bǔ)貼，而農(nóng)機(jī)具補(bǔ)貼等有資格要求的項(xiàng)目領(lǐng)取的人數(shù)甚少、在農(nóng)民中的適應(yīng)范圍小。在補(bǔ)貼數(shù)額上，各個(gè)地區(qū)因地制宜，略有不同，每667m2大多在100~130元之間，其中徐聞縣和花都區(qū)補(bǔ)貼較高、分別為122.5和117.0元，五華縣最低、平均為106元（表2）。