導(dǎo)語：提高中國非壽險業(yè)核心競爭力的對策論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：對保險業(yè)核心競爭力的內(nèi)涵進(jìn)行分析，然后再構(gòu)建非壽險公司核心競爭力的評價指標(biāo)體系，并在保險全球化的視角下通過對中國人保（PICC）與美國國際集團(tuán)（AIG）非壽險公司核心競爭力進(jìn)行比較，分析制約我國非壽險公司形成核心競爭力的瓶頸，最后提出提高中國非壽險業(yè)核心競爭力的切入點和對策建議。

關(guān)鍵詞：非壽險業(yè)；核心競爭力；評價指標(biāo)體系

一、構(gòu)建非壽險企業(yè)核心競爭力評價指標(biāo)體系

（一）非壽險企業(yè)核心競爭力評價指標(biāo)選取原則

一是重要性原則。選取指標(biāo)時應(yīng)考慮對核心競爭力影響的重要性，即對核心競爭力的貢獻(xiàn)程度，做到所選指標(biāo)個數(shù)不很多，但嚴(yán)格區(qū)分主次，取舍得當(dāng)，突出直接反映企業(yè)核心競爭力的指標(biāo)；二是可操作性原則。設(shè)置的指標(biāo)體系必須適應(yīng)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，計算方法科學(xué)、操作簡單、資料易取得；三是科學(xué)性。要求設(shè)計的各指標(biāo)必須概念確切、含義清楚、計算范圍明確，既能系統(tǒng)科學(xué)地反映保險公司核心競爭力的全貌，又能在某一方面提示對核心競爭力有重大影響的項目；四是可比性和相對穩(wěn)定性。核心競爭力指標(biāo)應(yīng)在企業(yè)間普遍適用，其所涉及的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容、空間范圍、時間范圍、計算口徑、計算方法應(yīng)可比，同時為研究分析核心競爭力的發(fā)展變化情況，其指標(biāo)前后時間不宜變化太大，具有相對穩(wěn)定性；五是目的性原則。設(shè)計企業(yè)競爭力評價指標(biāo)體系的目的在于，衡量企業(yè)競爭力的狀況，找出企業(yè)競爭力弱的原因所在，指出改善企業(yè)競爭力的手段和方法，最終增強企業(yè)的競爭實力；六是全面性原則。核心競爭力的評價應(yīng)該充分考慮企業(yè)的顯在競爭力和潛在競爭力。不僅要反映企業(yè)競爭力的“硬”指標(biāo)，還要考慮企業(yè)競爭力的“軟''''指標(biāo)；七是定性與定量結(jié)合的原則。對定性的指標(biāo)要明確其含義，并按照某種標(biāo)準(zhǔn)對其賦值，使其能夠恰如其分地反映指標(biāo)的性質(zhì)；

（二）非壽險企業(yè)核心競爭力評價指標(biāo)體系

第一，定量指標(biāo)。一是盈利能力指標(biāo)。資產(chǎn)利潤率通常被用來衡量某一保險公司的盈利能力，是核心競爭力評價的重要指標(biāo)。二是運營能力指標(biāo)。只表明短期盈利能力，若評價持續(xù)盈利能力，還要看保費收益率和資金運用率。資本充足率反映了保險公司的抗風(fēng)險能力。三是市場占有能力指標(biāo)。市場集中度對保險企業(yè)競爭力有著巨大的影響作用，過高或過低競爭力都不強。赫芬達(dá)爾指數(shù)是衡量市場集中度的常用指標(biāo)。四是償付能力指標(biāo)。保險公司負(fù)債經(jīng)營風(fēng)險產(chǎn)品的特征，使得償付能力的高低決定了其能否保持可持續(xù)競爭力。五是信用級別指標(biāo)。信用級別指標(biāo)對保險公司的經(jīng)營因素、財務(wù)因素和管理因素三個方面進(jìn)行評級，通過檢驗保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力、銷售能力、服務(wù)水平、管理效率等眾多指標(biāo)，綜合反映保險公司的核心競爭力。

第二，定性指標(biāo)。一是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力：在產(chǎn)品開發(fā)方面，中國的非壽險險種多年來一直停留在車險及第三者責(zé)任險、企財險、家財險等有形財產(chǎn)險種的經(jīng)營上，而保證險、信用險等無形利益險種處于較低的水平。二是企業(yè)管理能力：法人治理機制是核心競爭力評價的關(guān)鍵指標(biāo)。三是合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)有利于實現(xiàn)公司的有效治理和股東利益的最大化。四是人力資源是一切資源中最重要的資源，是未來經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的核心。五是銷售和服務(wù)能力。

二、中國人保（PICC）與美國國際集團(tuán)（AIG）運營的比較

中國人保（PICC）與美國國際集團(tuán)（AIG）在組織架構(gòu)、產(chǎn)品開發(fā)、市場運作、培訓(xùn)、監(jiān)控體系、薪酬和激勵制度等方面具有較大差距。同時根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾報告顯示，近年人保財險的承保表現(xiàn)有所轉(zhuǎn)弱，目前公司的承保表現(xiàn)一般。人保財險的整體利潤率低于平均水平，過去五年的收入回報率（不包括已實現(xiàn)的投資收益）為2%至4%。人保財險的投資趨向?qū)俦Ｊ兀渫顿Y資產(chǎn)素質(zhì)較國際平均水平為低。2004年人保財險的總投資收益率由2003年的2%下跌至1%。在2003年11月首次公開招股后，人保財險的資產(chǎn)負(fù)債狀況得到顯著的改善。2004年底，該公司的股東資金總額為165億元人民幣，在首次公開招股前則為100億元人民幣。盡管在2004年由于高增長而未能令公司的資本充足率相應(yīng)提高，但與其首次公開招股前偏弱的狀況相比，其資本充足率已提高至較穩(wěn)當(dāng)?shù)乃健＿@可反映于該公司2004年底的股東資金與凈保費收入比率雖然由2003年底的38.2%下跌至31.3%，但與2002年底的27.7%相比已有改善。隨著索賠模式的改變，人保財險可能需要以較資產(chǎn)增長為快的步伐擴(kuò)大其理賠準(zhǔn)備金規(guī)模，這將對該公司中期的整體利潤率和資本充足率構(gòu)成壓力。PICC在目前我國保險市場上具有代表性，從以上比較中，我們可以看出PICC與AIG競爭力的差距，因此，要想在今后的國內(nèi)外競爭中立于不敗之地，提高核心競爭力迫在眉睫。

三、培育我國非壽險企業(yè)核心競爭力的對策建議

通過中國人保（PICC）與美國國際集團(tuán)（AIG）的運營比較，可以看出制約我國非壽險業(yè)核心競爭力形成的瓶頸，我們可以從以下幾個方面培育我國非壽險公司的核心競爭力：

第一，鼓勵非壽險企業(yè)走專業(yè)化道路。促進(jìn)市場主體走專業(yè)化道路是綜合性經(jīng)營的必要條件，是提升我國非壽險核心競爭力的關(guān)鍵。從優(yōu)化非壽險市場結(jié)構(gòu)出發(fā)，應(yīng)當(dāng)注重培育和發(fā)展一批專業(yè)性的保險市場主體，大力促進(jìn)管理人才、核心技能和產(chǎn)品服務(wù)的專業(yè)化。一是積極引導(dǎo)市場主體像專業(yè)化發(fā)展。在我國保險市場現(xiàn)有的市場格局下，應(yīng)該培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化特色優(yōu)勢，注重在專業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實力。二是根據(jù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和細(xì)分市場的需要，在市場準(zhǔn)入方面給予政策傾斜，繼續(xù)鼓勵發(fā)展一批專業(yè)性的財產(chǎn)保險公司。三是推進(jìn)非壽險產(chǎn)業(yè)價值鏈不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，發(fā)展一批保險資產(chǎn)管理公司、理賠公司、客服公司等中介主體，用市場交易取代內(nèi)部分工，使市場主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營，增強行業(yè)競爭力。

第二，加強信息化建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)的重構(gòu)、整合和改造，建設(shè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫、渠道系統(tǒng)、交換系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)等多個系統(tǒng)；加快數(shù)據(jù)集中的步伐，以數(shù)據(jù)倉庫為基礎(chǔ)，借助OLAP、數(shù)據(jù)挖掘、模型庫等工具，形成相應(yīng)的管理信息系統(tǒng)，提供多種形式的決策支持和分析，尤其是增強市場分析、客戶分析、財務(wù)分析、風(fēng)險分析等多種分析手段，加強信息技術(shù)在保險業(yè)風(fēng)險管理、決策支持中的應(yīng)用，帶動企業(yè)組織架構(gòu)按照信息化流程進(jìn)行調(diào)整，提高保險經(jīng)營管理水平，提升核心競爭力。

第三，完善資金運用體系。一是改善資金運用環(huán)境。推動資本市場改革，促進(jìn)資本市場健康發(fā)展；拓展債券市場，進(jìn)一步為保險資金運用開拓新的空間。二是加強保險資金運用監(jiān)管；加強對財險公司資產(chǎn)負(fù)債匹配的監(jiān)管；加強對保險公司和保險資產(chǎn)管理公司內(nèi)控的監(jiān)管；完善監(jiān)管手段。三是開放中長期投資項目。從我國目前保險資金運用的情況來看，由于比較缺乏具有穩(wěn)定回報率的中長期投資項目，致使無論資金來源何處、期限長短，大多用于短期投資。開放投資期限較長的大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，允許保險資金參與基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)投資。公務(wù)員之家

第四，改善非壽險企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)。一是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)是完善公司治理的堅實基礎(chǔ)。優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)的主要途徑是通過多遠(yuǎn)化方式進(jìn)行融資，在優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、增資擴(kuò)股的過程中，要謹(jǐn)慎選擇保險公司的戰(zhàn)略投資者，要選擇那些勢力雄厚、對保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能夠產(chǎn)生協(xié)同價值、長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略投資者。二是加強董事會制度建設(shè)是完善保險公司治理機構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。三是加強保險公司競爭性經(jīng)理人市場的培育是完善治理結(jié)構(gòu)的重要外部條件。四是加強保險公司內(nèi)部的合規(guī)性制度建設(shè)是完善公司治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)部約束機制。五是明確公司監(jiān)事會定位，充分發(fā)揮其監(jiān)督職能。六是通過采用集團(tuán)控股的組織模式來提高民族保險業(yè)的核心競爭力是一種可取的有效途徑。

第五，完善人才激勵與約束機制。是否擁有高素質(zhì)、高能力的人才已成為決定核心競爭力的關(guān)鍵要素之一。要留住人才，必須激勵與約束并行。一是激勵措施：采取績效工資制；安排職業(yè)培訓(xùn)和晉升機會；創(chuàng)造以人為本的企業(yè)文化。二是約束措施：福利待遇的約束；培訓(xùn)和晉升機會的約束；勞動合同的約束。

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