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［摘要］農業保險對減少農戶因災致貧和返貧、保障農戶收入穩定具有重要作用。選擇云南省四州市的122戶山區農戶進行調查研究，在探究云南山區農戶的參保險種、參保比例、農戶對農業保險的認知、理賠情況的基礎上，認為當前農業保險存在險種單一、賠付比例不高、農戶的參保意識區域發展不平衡等問題，提出通過開發更多的險種、加大宣傳力度和完善農業保險體系提升農業保險對云南山區農戶的保障力度。

［關鍵詞］農業保險;參與;云南山區;風

險農業保險對保障農戶收入的穩定性，減少農戶因災致貧、因災返貧率具有重要作用［1］。尤其對于居住在云南山區這種自然災害頻發、生態脆弱區域的農戶來講作用更大。但是，當前云南山區大多數農戶對農業保險的了解程度低，很多農戶之所以投保是由于村干部叫他們投保，他們就參加了。對于自己投保了什么險種，如何賠償等一概不知。本文旨在通過實地調查了解云南山區農戶農業保險的參與情況，并依據現存問題提出針對性對策建議。

1調研總體概況

通過采取分層抽樣選取云南曲靖、普洱、楚雄和迪慶四州市作為被調研區域;通過隨機抽樣方式在四州市下轄縣鄉選取了122戶山區農戶作為被調研農戶。接受訪談者熟悉家庭生產經營活動。通過調查了解到，超過3/4的被訪談農戶年齡為40～59歲的中老年;農戶的文化程度普遍較低，高中及以上的占比不到10%;從事純農業的農戶減少，大多數農戶兼營著其他，諸如打零工、搞運輸、經營小賣部等。

2農戶保險的主要險種

由表1可知，各個地區由于土地類型、質量的區別，以及種養殖習慣的不同，其主要農業生產和養殖業經營具有較大的差異。例如，曲靖市是云南煙草業的主要產地和加工區域之一，因此，其主要險種包含烤煙;迪慶州屬于藏區，自古以來，藏區人民習慣于游牧生活，時至今日，藏區人民飼養豬、羊等大多采取放養方式，因而，迪慶州的主要險種為養殖方面的保險。總的來看，云南山區農戶種植業的主要險種為玉米、水稻、烤煙和茶葉;養殖業的主要險種為豬和羊。

3農戶參加保險的比例

由圖1可以看到，楚雄州的農戶參加農業保險的比例最高，也就是幾乎每戶均參加了至少1種農業保險，這離不開當地村干部、扶貧工作隊、農技人員的宣傳;迪慶州農戶的參保比例最低，不到1/4的農戶參與農業保險，農民對農業保險的參與意識弱。總的來看，122戶農戶中有約2/3的農戶參與農業保險，云南山區農戶的投保意識逐漸增強。

4農業保險對農戶的重要程度

當問及農戶“農業保險對您的重要程度如何?”時，曲靖市有95.65%的農戶認為農業保險重要和很重要;普洱市有66.67%的農戶認為農業保險重要和很重要，有33.33%的農戶認為農業保險不重要;楚雄州有64.00%的農戶認為農業保險重要和很重要，還有14%的農戶認為農業保險很不重要;迪慶州選擇不重要和很不重要的農戶占比達到73.69%，僅有26.32%的農戶認為農業保險重要，沒有選擇很重要的農戶。總的來看，云南山區有64.76%的農戶認為農業保險重要和很重要;有35.24%的農戶認為農業保險不重要和很不重要。可見，大多數農戶已經具備風險防范意識，參保意愿逐漸增強。詳見表2。

5農戶獲得理賠的情況

在2018年，共有13戶農戶的農作物受災，受災戶數占總戶數的比例為10.66%，估計損失64000元。其中，有3戶參加了農業保險，受災農戶的參與率僅為23.08%。參與了農戶保險的農戶共獲得理賠3150元，這是總損失的4.92%。從這個數字來看，受災農戶占比高于理賠額占總損失的比例，表明農戶即使參與農業保險，但賠付比例也不高。

6研究結論

根據前述研究，得到以下結論:一是當前的農業保險險種較為單一，主要集中在糧食作物、區域優勢顯著的經濟作物和大宗養殖業上，還未開發小宗農作物的農業保險;二是云南山區農戶的參保意識雖然有所增強，但區域之間發展不平衡;三是各個區域對農業保險的重要性看法差異較大，這既有主觀原因，也有客觀原因;四是農戶即使參與了農業保險，其賠付比例也較低，遠遠不能夠彌補其損失。根據上述結論，得出建議:一是多方研究、調查，開發更豐富的險種，滿足異質性農戶的需求;二是加大宣傳力度，增強農戶的風險防范意識，保障其收入的穩定性;三是政府牽頭，并引入社會、企業、金融的力量，共同探索和推進農業保險體系的完善，簡單化賠付程序，提高賠付比例等。

參考文獻:

［1］宋玉，李業榮.基于DEA研究方法下云南省農業保險運行效率分析［J］．云南農業大學學報(社會科學版)，2020，14(2):124－128.

作者:張 焱 黎夢秋 黎彩鳳 單位:1.云南農業大學 經濟管理學院 2.重慶市忠縣監委派出第五監察室 3.重慶市墊江縣高安鎮農業服務中心