導(dǎo)語(yǔ)：當(dāng)前社會(huì)信用法律建設(shè)探索一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀(guān)點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

本文作者：張士紅工作單位：河南質(zhì)量工程職業(yè)學(xué)院

黨的十六大報(bào)告明確提出了要“健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系”。以同志為核心的新一屆黨中央政府又做出了“五年內(nèi)要把‘社會(huì)信用體系的框架和運(yùn)行機(jī)制初步建立起來(lái)’的戰(zhàn)略決策。十六屆三中全會(huì)提出要建立“以道德為支撐、以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、以法律為保障的社會(huì)信用制度”。目前，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)工作進(jìn)入了最好的發(fā)展期，進(jìn)入了空前的全面建設(shè)時(shí)期。但是，同西方國(guó)家的社會(huì)信用制度相比，我國(guó)信用體系建設(shè)工作起步較晚，發(fā)展速度比較緩慢，在建設(shè)過(guò)程中還面臨著許多困難和問(wèn)題，存在著很多的不足之處，這嚴(yán)重地阻礙了我國(guó)社會(huì)信用體系的進(jìn)一步發(fā)展和建設(shè)，尤其是在加入WTO以來(lái)，很多外國(guó)的信用機(jī)構(gòu)不斷的涌入，給我國(guó)的信用建設(shè)帶來(lái)了更大的威脅與挑戰(zhàn)。在此，筆者主要從法律制度的角度上論述社會(huì)信用體系存在的某些問(wèn)題，以期對(duì)我國(guó)信用法律體系建設(shè)有所裨益。目前，社會(huì)信用體系存在的某些問(wèn)題主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

一、對(duì)社會(huì)信用框架體系認(rèn)識(shí)有偏差

十六屆三中全會(huì)后，我國(guó)學(xué)術(shù)界掀起研究建立健全社會(huì)信用社會(huì)信用框架體系的高潮，我國(guó)信用體系的建設(shè)拉開(kāi)了可喜的序幕，但如果對(duì)我國(guó)目前信用機(jī)制建設(shè)進(jìn)行深入研究，就不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)現(xiàn)在的信用機(jī)制建設(shè)形勢(shì)無(wú)論是理論研究還是實(shí)踐探索來(lái)說(shuō)，不僅是不容樂(lè)觀(guān)，而且是相當(dāng)嚴(yán)峻。在諸多研究文章中，對(duì)社會(huì)信用框架體系認(rèn)識(shí)有偏差。主要表現(xiàn)在以下方面：

（一）未把政府信用考慮進(jìn)去政府信用是政府依法行政、重塑政府、實(shí)施善政的必要條件，也是維護(hù)整個(gè)社會(huì)信用體系的關(guān)鍵。但是當(dāng)我們深入認(rèn)真地分析這許許多多的失信現(xiàn)象時(shí)，卻越來(lái)越多地發(fā)現(xiàn)，存在于企業(yè)、商家、乃至個(gè)人中的信用缺失問(wèn)題都與政府的信用缺失有著揮之不去的直接或間接的關(guān)系，政府尤其是一些地方政府中存在著比較突出的信用缺失的現(xiàn)象。一些地方的國(guó)民經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的重要指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失實(shí)，而且往往是被有意地拔高，水分較大，產(chǎn)生難以取信于民的不良影響；一些地方政府的決策隨意性大，決策多變和政出多門(mén)，往往造成所決策的事項(xiàng)執(zhí)行不了的多、執(zhí)行了達(dá)不到預(yù)定目標(biāo)的多、執(zhí)行后群眾不滿(mǎn)意的多，造成失信于民的不良后果。正因如此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家董輔認(rèn)為“政府信用問(wèn)題對(duì)整個(gè)社會(huì)信用有引導(dǎo)作用，信用制度和信用體系建設(shè)應(yīng)當(dāng)首先從政府做起。中國(guó)地質(zhì)大學(xué)教師李曉玉在他的文章《政府信用研究》中指出：“推進(jìn)誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)，首要任務(wù)是政府信用建設(shè)，建立誠(chéng)信政府是整個(gè)社會(huì)信用體系建立的基石。”

（二）把社會(huì)信用等同于經(jīng)濟(jì)信用目前出現(xiàn)的征信機(jī)構(gòu)和地方法規(guī)只是從現(xiàn)象上，即力圖從經(jīng)濟(jì)行為上規(guī)范信用。這種片面的信用規(guī)范，其實(shí)只是有形的“小信用”，只是表象化的“標(biāo)”，是哲學(xué)上的“用”，是社會(huì)信用在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的應(yīng)用和表現(xiàn)，而非信用“本體”，即，成為意識(shí)形態(tài)，滲透到社會(huì)大眾和各領(lǐng)域，集文化、思想和行為與一體的具有高度自覺(jué)的“大信用”。許多學(xué)者認(rèn)為社會(huì)信用體系建設(shè)就是經(jīng)濟(jì)信用體系建設(shè)，從這個(gè)角度出發(fā)，大部分文章都從如何堵塞經(jīng)濟(jì)失信上展開(kāi)，這勢(shì)必導(dǎo)致社會(huì)信用建設(shè)上的本末倒置。經(jīng)濟(jì)上失信是社會(huì)信用缺失的集中反映。信用危機(jī)的整治應(yīng)統(tǒng)一考慮，決不能頭疼醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳。單從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域整治失信只能治標(biāo)不能治本。

（三）把社會(huì)信用簡(jiǎn)單地理解為企業(yè)信用和個(gè)人信用之和鄧海在《我國(guó)社會(huì)信用建設(shè)中的法律問(wèn)題》一文中指出：“社會(huì)信用是除金融機(jī)構(gòu)之外的一切企業(yè)和個(gè)人的信用活動(dòng)，是全社會(huì)信用活動(dòng)的一部分，信用方式主要有農(nóng)村合作基金會(huì)、民間借貸、社會(huì)集資、財(cái)政信用等?！毙庞皿w系建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，事關(guān)政府的許多部門(mén)和社會(huì)的方方面面。二、政府職能轉(zhuǎn)變滯后，政府領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)“缺位”社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，客觀(guān)上要求政府適時(shí)轉(zhuǎn)變職能。“政府在社會(huì)信用體系建設(shè)中的職能主要在于制定規(guī)則，規(guī)范監(jiān)管，推動(dòng)信用經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展。信用體系建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，事關(guān)政府的許多部門(mén)和社會(huì)的方方面面”。目前，盡管對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)在認(rèn)識(shí)和規(guī)劃上尚有許多工作要做，但是由于國(guó)家對(duì)各個(gè)部門(mén)之間沒(méi)有做出相關(guān)的法律政策予以指導(dǎo)，對(duì)相關(guān)部門(mén)在社會(huì)信用體系建設(shè)中的引導(dǎo)方向不夠明確，使得很多部門(mén)職責(zé)及管轄權(quán)存在著交叉不清現(xiàn)象，相互之間分工不夠明確，辦事效率低。

三、信用立法資源不足，法律法規(guī)亟需完善

社會(huì)信用體系的建設(shè)，離不開(kāi)完整、系統(tǒng)的法律體系的支持，失去法律體系的支撐，任何信用體系的建設(shè)都是不完整的，也是不可能成功完成的。當(dāng)前，我國(guó)尚未出臺(tái)專(zhuān)門(mén)針對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的法律、法規(guī)，雖然在《民法通則》、《刑法》等法律中都有關(guān)于信用、欺詐方面的原則性規(guī)定，但可操作性不強(qiáng)。不但對(duì)誠(chéng)實(shí)守信行為沒(méi)有保護(hù)、獎(jiǎng)勵(lì)措施，而且對(duì)違背信用行為的定義也不準(zhǔn)確、不完整，處罰條款彈性太大，無(wú)法對(duì)失信構(gòu)成強(qiáng)有力的約束。此外，信用信息的采集、披露、使用制度等尚未建立。總體來(lái)看，我國(guó)目前在信用立法方面卻做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，信用法律法規(guī)極不完整根本不能滿(mǎn)足和適應(yīng)日益變化的信用市場(chǎng)的需求。盡管有關(guān)部門(mén)正在制定《征信管理?xiàng)l例》，但由于宗旨不明確，特別是對(duì)信用行業(yè)的原材料與數(shù)據(jù)問(wèn)題沒(méi)有做出明晰的界定和有效的解決，信用行業(yè)仍將無(wú)法可依。

四、完善的征信制度尚未確立

社會(huì)信用體系的正常運(yùn)行要求形成發(fā)育良好的信用服務(wù)市場(chǎng)。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)利用公開(kāi)的信用信息，加工信用產(chǎn)品，提供信用服務(wù)，形成信用市場(chǎng)的供給；通過(guò)政府鼓勵(lì)示范、增強(qiáng)社會(huì)信用意識(shí)、引導(dǎo)企業(yè)重視失信防范機(jī)制等措施，形成和培育信用產(chǎn)品需求；市場(chǎng)主體通過(guò)應(yīng)用信用產(chǎn)品，做出理性決策，規(guī)避市場(chǎng)交易中的信用風(fēng)險(xiǎn)，降低交易成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，從而擴(kuò)大信用產(chǎn)品的需求，刺激信用產(chǎn)品的供給，使信用市場(chǎng)良性發(fā)展，社會(huì)信用體系得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

（一）我國(guó)企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏信用管理制度很少有企業(yè)設(shè)立專(zhuān)門(mén)進(jìn)行內(nèi)部信用管理的部門(mén)、機(jī)構(gòu)或人員。企業(yè)內(nèi)部的信用管理是財(cái)務(wù)管理的一個(gè)專(zhuān)門(mén)組成部分，包括對(duì)應(yīng)收賬款和商品銷(xiāo)售的管理；對(duì)與企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的所有主要客戶(hù)信用狀況的調(diào)查、征信和管理，是企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)連接各業(yè)務(wù)部門(mén)的橋梁，也是企業(yè)篩選客戶(hù)、“去偽存真”，并與誠(chéng)信客戶(hù)保持長(zhǎng)期聯(lián)系的紐帶。這一重要管理環(huán)節(jié)的普遍缺乏，必然導(dǎo)致社會(huì)失信行為的大量發(fā)生。

（二）我國(guó)信用中介服務(wù)的市場(chǎng)化程度很低在征信國(guó)家，信用中介服務(wù)行業(yè)的市場(chǎng)化、社會(huì)化程度相當(dāng)高，征信業(yè)十分發(fā)達(dá)。目前我國(guó)仍是“非征信國(guó)家”，信用社會(huì)中介服務(wù)行業(yè)發(fā)展滯后，我國(guó)雖然也有一些為企業(yè)提供信用服務(wù)的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)構(gòu)(如征信公司、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查機(jī)構(gòu)等)和信用產(chǎn)品，但僅市場(chǎng)規(guī)模很小，經(jīng)營(yíng)分散，行業(yè)整體水平不高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)基本處于無(wú)序狀態(tài)，沒(méi)有建立起一套完整而科學(xué)的信用調(diào)查和評(píng)價(jià)體系，導(dǎo)致了企業(yè)的信用狀況得不到科學(xué)、合理的評(píng)估，市場(chǎng)不能發(fā)揮對(duì)信用狀況的獎(jiǎng)懲作用，企業(yè)也缺乏加強(qiáng)信用管理的動(dòng)力。我國(guó)信用中介服務(wù)市場(chǎng)還存在嚴(yán)重的供需雙重不足的局面：一方面信用服務(wù)行業(yè)的社會(huì)需求不足，另一方面，從信用服務(wù)的供給來(lái)看，國(guó)內(nèi)有實(shí)力提供高質(zhì)量信用產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)或企業(yè)還很少。同時(shí)，我國(guó)整個(gè)信用中介服務(wù)行業(yè)缺少健康發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境。

五、信用市場(chǎng)缺乏“信用”，法律保障力度不夠

我國(guó)當(dāng)前的社會(huì)信用現(xiàn)狀比較注重人情及人際關(guān)系，因而在各種信用合約問(wèn)題上極易被攪渾是非。由于信用市場(chǎng)不夠完善，相關(guān)法律不夠明確，使得社會(huì)信用在一定程度上呈現(xiàn)出惡性發(fā)展的趨勢(shì)。“現(xiàn)在社會(huì)上之所以有很多失信行為，是因?yàn)闆](méi)有受到及時(shí)的、嚴(yán)厲的懲罰，所以，造成投機(jī)取巧、牟取暴利行為屢禁不止”。此外，有很多的企業(yè)不僅沒(méi)有按規(guī)定向債權(quán)人返還貸款本息，還有其它一系列的不正常行為，如逃廢債和惡意欠息，另外還有違約挪用資金、短貸長(zhǎng)投、決策失誤。

六、信用信息缺乏統(tǒng)一管理平臺(tái)

在征信國(guó)家，企業(yè)和消費(fèi)者個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)的開(kāi)放和市場(chǎng)化運(yùn)作是信用管理體系的重要內(nèi)容。許多國(guó)家通過(guò)相應(yīng)的法律或法規(guī)對(duì)信用數(shù)據(jù)的開(kāi)放做出明確規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，采集和共享的信息包括銀行內(nèi)的借貸信息和政府有關(guān)機(jī)構(gòu)的公開(kāi)記錄等，征信服務(wù)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)公開(kāi)和正常的渠道取得和檢索法律規(guī)定可以公開(kāi)的信息。但我國(guó)在征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放與使用等方面沒(méi)有明確的法律規(guī)定，政府部門(mén)和一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)掌握的可以公開(kāi)的企業(yè)信息沒(méi)有開(kāi)放，如公安、工商、人事、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)等部門(mén)所掌管的大量的企業(yè)信息資源很多沒(méi)有公開(kāi)，增加了征信和企業(yè)信息獲取的難度。社會(huì)信用體系作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必須建立社會(huì)信用體系。只有正確面對(duì)我國(guó)社會(huì)信用體系存在的問(wèn)題，以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度才能早日得以建立健全。