導(dǎo)語：央行數(shù)字貨幣對經(jīng)濟的有利探討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：2014年我國已開始對央行數(shù)字貨幣（DCEP）進行研究。隨著經(jīng)濟和科技的發(fā)展，數(shù)字貨幣的適用場景，目標受眾越來越廣。在電子支付發(fā)達的時代，為何要推行央行數(shù)字貨幣，央行數(shù)字貨幣對經(jīng)濟有何益處。

關(guān)鍵詞：央行數(shù)字貨幣；經(jīng)濟；外匯

一、引言

北宋時期，為了方便商品交易，在四川出現(xiàn)了世界上最早的紙幣———交子。而如今，數(shù)字貨幣在經(jīng)濟和科技日益發(fā)展的條件下也顯現(xiàn)出了它的眾多優(yōu)勢。2020年4月，中國已在深圳、成都、蘇州、雄安四地進行央行數(shù)字貨幣（DCEP）試點測試。中國極有可能成為首個進入數(shù)字貨幣時代的國家。

二、央行數(shù)字貨幣解讀

央行數(shù)字貨幣，是具有法定地位、具有國家主權(quán)背書、具有發(fā)行責(zé)任主體的一類數(shù)字貨幣。在現(xiàn)行的法律框架下，央行數(shù)字貨幣運用了區(qū)塊鏈、密碼學(xué)加密等新技術(shù)。目前，很多國家研發(fā)或計劃推行央行數(shù)字貨幣（CBDC），理由主要是以下幾點：降低紙幣成本；推動普惠金融發(fā)展；加強國家支付系統(tǒng)的安全性及效率；推動區(qū)域集體經(jīng)濟發(fā)展。

三、央行數(shù)字貨幣對經(jīng)濟的有利分析

（一）國內(nèi)經(jīng)濟

1.促進貨幣數(shù)字化，加速對M0的取代。電子支付使貿(mào)易中的紙幣使用減少。我國的電子支付處于世界前列并遠遠領(lǐng)先于第二名。根據(jù)調(diào)查，我國電子支付市場上微信和支付寶處于壟斷地位，份額超過90%。但是這兩種支付方式能夠?qū)崿F(xiàn)的必要條件就是網(wǎng)絡(luò)；因為設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、商業(yè)競爭等一系列原因，支付方式會受到限制。現(xiàn)金雖然方便快捷，但是不適合大金額支付，運輸也有一定難度，一方面央行無法實時掌控現(xiàn)金的流向，另一方面，現(xiàn)金的使用也為偷稅漏稅、洗錢這些非法行為做了“掩護”，不利于維持社會經(jīng)濟秩序，對于央行的監(jiān)管也提出了更高的要求。央行數(shù)字貨幣與人民幣紙幣的作用一般無二。根據(jù)我國《人民幣管理條例》，任何單位或者個人不得拒收。這是人民幣法償性的體現(xiàn)。央行數(shù)字貨幣不會因為商業(yè)競爭、觀念等原因出現(xiàn)不得使用央行數(shù)字貨幣支付的情況。其次，央行數(shù)字貨幣支持雙盲支付，這也就實現(xiàn)了買賣雙方在無網(wǎng)的情況下完成交易。再者，目前我國市場上多采用電子支付，現(xiàn)金支付率和往年相比明顯下降了很多，這也為我國央行數(shù)字貨幣降低了公民接受的難度，同時央行數(shù)字貨幣與很多公司達成合作，促進央行數(shù)字貨幣多領(lǐng)域、多方面的推行；而且在電子支付廣泛使用的基礎(chǔ)上，央行數(shù)字貨幣的使用會更為普遍，有利于加速其對于M0的取代。2.保障公民個人隱私以及監(jiān)管資金流動在信息化的時代，個人隱私泄露更加嚴重。例如支付寶微信等需要關(guān)聯(lián)眾多小程序或其他APP，交易信息收錄到其公司數(shù)據(jù)庫，再如某些APP或者網(wǎng)頁會強制使用者開放某些權(quán)限以此獲取使用者信息，更甚者是利用使用者的貪婪心理，使使用者分享一些無病毒的鏈接給熟識的人使之打開以獲取除本有使用者之外的其他相關(guān)人員的信息，這不僅利用了使用者的貪婪心理，更利用了中國注重人情的優(yōu)秀文化，因此保護公民隱私成了當前不可忽視的任務(wù)。這對公民的個人隱私產(chǎn)生潛在風(fēng)險。而且電子貨幣存在一定的封閉性，例如，公民將自己的現(xiàn)金存入某企業(yè)的資金池中，以其規(guī)定的支付方式完成交易。因為是在一個封閉的系統(tǒng)中完成的交易，所以該企業(yè)資金池的總量是不變的，而且因為資金池的不公開性，所以交易無法追蹤，不能確定資金的流向，所以加大了資金的監(jiān)管難度，而且巨大的金額增加了金融風(fēng)險。央行數(shù)字貨幣在實現(xiàn)交易時，因為其具有更大的信息承載量，不需要第三方信息傳遞的支持，所以公民的信息泄露風(fēng)險會大大減小。央行通過對資金去向的追蹤，有利于打擊洗錢、貪污、恐怖主義資金支持等非法交易。央行數(shù)字貨幣可實現(xiàn)可控匿名，這樣央行可以掌握不正當交易雙方的信息，有利于對貨幣的監(jiān)管，有利于對打擊非法行動給予足夠的信息支持。3.有利于提高效率，降低成本央行數(shù)字貨幣目前已與美團，滴滴等多個平臺達成合作，目標受眾也日益廣泛。央行數(shù)字貨幣交易具有實時性，數(shù)字貨幣依托區(qū)塊鏈，點對點，加密等技術(shù)，一個節(jié)點出現(xiàn)問題，不會影響整體的運營；再者數(shù)字貨幣可實現(xiàn)跨境交易。所以央行數(shù)字貨幣的效率體現(xiàn)在個人交易，銀行業(yè)務(wù)，跨境交易。即個體或企業(yè)之間的商品交易的實時性；辦理銀行業(yè)務(wù)的及時性以及銀行內(nèi)部資金業(yè)務(wù)的高效率；實時實現(xiàn)本幣與外幣之間的兌換結(jié)算以及跨境交易。而且在日常生活中，“雙盲支付”、央行數(shù)字貨幣可實現(xiàn)去傳統(tǒng)賬戶交易（一般的電子支付依托于傳統(tǒng)的銀行賬戶）也會促進效率的提高。央行數(shù)字貨幣相對于紙幣來說，降低成本也是一大優(yōu)勢。首先人民幣需要高額的制造成本，除此之外，還需要運輸成本，日常管理成本，損耗成本，回收成本。央行數(shù)字貨幣的使用會減少市場中紙幣的使用，有利于減少紙幣的發(fā)行量，從而降低紙幣的成本。而且減少發(fā)行貨幣時不必要的麻煩。4.有利于貨幣政策的有效性，促進經(jīng)濟一體化央行數(shù)字貨幣將采用雙層投放體系，即中央銀行-投放的商業(yè)機構(gòu)。有利于促進資源整合達到充分利用，加強國家對于貨幣的把控，促進普惠金融的發(fā)展。央行數(shù)字貨幣能夠優(yōu)化資金的使用結(jié)構(gòu)，降低中小型企業(yè)融資難等問題，更好地促進中小型企業(yè)的發(fā)展，從而增強貨幣政策的有效性和科學(xué)性。數(shù)字經(jīng)濟就是人工智能和升級版的計算機技術(shù)與3D打印，是與實體經(jīng)濟緊密融合的經(jīng)濟。央行數(shù)字貨幣可以加強金融設(shè)施建設(shè)，增強金融服務(wù)，促進各地經(jīng)濟交易活動，實現(xiàn)各地經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展。目前，我國的經(jīng)濟重心在珠三角，長三角區(qū)域，西部經(jīng)濟較為落后，金融設(shè)施不夠完善。我國東西部地區(qū)人口密度、基礎(chǔ)設(shè)施、地形等都存在明顯差異，導(dǎo)致地方經(jīng)濟較難聯(lián)系到一起，很難促進經(jīng)濟貧困地區(qū)的發(fā)展。央行數(shù)字貨幣的發(fā)行可以實現(xiàn)支點效應(yīng)。以一個相對發(fā)達城市為支點，輻射周邊城市甚至省份，激發(fā)整個地區(qū)的市場潛力并促進整個地區(qū)的金融設(shè)施的完善和發(fā)展，縮小各個地區(qū)的貧富差距。中小企業(yè)能夠更加便捷地獲取資金支持，降低資金鏈斷裂、破產(chǎn)清算的風(fēng)險。區(qū)域間企業(yè)加強合作、個人消費能力提高，區(qū)域經(jīng)濟整體發(fā)展。各區(qū)域因為整體水平的提升而產(chǎn)生業(yè)務(wù)擴張而發(fā)展成區(qū)域與區(qū)域經(jīng)濟聯(lián)系增強，或者一區(qū)域因其較強的水平形成支點撬動更多區(qū)域的發(fā)展，從而促進經(jīng)濟一體化。

（二）國外經(jīng)濟

1.加速人民幣的國際化進程人民幣跨境清算依賴紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)和環(huán)球銀行金融電信協(xié)會，即人民幣國際化進程受到美元霸權(quán)的嚴重阻礙。目前美元在世界貨幣中的主導(dǎo)地位長時間很難改變，所以我國的外貿(mào)經(jīng)濟會因為美元的價值而受到影響。在一帶一路建設(shè)中，我國已提出貨幣互換來降低風(fēng)險，央行數(shù)字貨幣的推行，可以實現(xiàn)實時，便捷，更加能滿足互聯(lián)網(wǎng)時代經(jīng)濟交易的需要。面對一帶一路各國不同程度的互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)水平，交通運輸水平，基礎(chǔ)設(shè)施水平，央行數(shù)字貨幣所具備的高信息承載量，雙盲支付等優(yōu)勢可以有效解決雙方貿(mào)易問題。央行數(shù)字貨幣也帶給海內(nèi)外人民更多的選擇權(quán)，有利于促進邊境國家之間的商品貿(mào)易，促進邊境旅游業(yè)的發(fā)展，為我國和周邊國家之間的經(jīng)濟往來提供了便利，開拓更為廣闊的市場，提高人民幣的國際支付能力。央行數(shù)字貨幣與其他數(shù)字貨幣不同的是堅持中心化，這就意味著央行數(shù)字貨幣具有實體支撐，面值即幣值，不可買賣，所以央行數(shù)字貨幣價值穩(wěn)定。央行數(shù)字貨幣一定程度上促進人民幣的國際流通，為我國經(jīng)濟帶來新的機遇，吸引外來資金來華投資，同時也推動本國資金海外投資，降低因為匯率而帶來的投資風(fēng)險，增強人民幣的國際清償力。2.增強外匯政策的有效性，有利于穩(wěn)定匯率我國外匯政策可以根據(jù)跨境交易的央行數(shù)字貨幣的去向進行調(diào)整，使之更符合經(jīng)濟發(fā)展的條件。根據(jù)資金去向來分析評估金融風(fēng)險，通過外匯政策使風(fēng)險降到最低，減少不必要的經(jīng)濟損失。通過對貨幣的有效監(jiān)管，央行數(shù)字貨幣不僅便捷中外經(jīng)濟貿(mào)易，還便捷個人跨境業(yè)務(wù)。隨著全球市場上參與者不斷增加，人民幣在國際上的使用更加廣泛，提高了貨幣的流動性；央行根據(jù)貨幣流向等信息可以預(yù)估風(fēng)險，及時采取措施避免匯率大幅度浮動，保持匯率的相對穩(wěn)定。3.增強中國在全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟整合能力，捍衛(wèi)貨幣主權(quán)目前，世界經(jīng)濟不僅呈現(xiàn)全球化的特點，同時還反映出區(qū)域化。經(jīng)濟實力的競爭不只是國家個體之間的競爭，還有各個區(qū)域經(jīng)濟實力的競爭。在多個區(qū)域集團參與經(jīng)濟合作，增強經(jīng)濟話語權(quán)則在世界經(jīng)濟中的競爭力更強。首先，央行數(shù)字貨幣在一帶一路建設(shè)中對促進國家之間的合作，推動各國二三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有極大的優(yōu)勢。其次，海外其他國家對中國的投資，中國資本輸出都可在中國主導(dǎo)的平臺上進行。如此可密切各國與中國的經(jīng)濟合作，提高人民幣的號召力，以更強的話語權(quán)使未來經(jīng)濟的規(guī)則更加符合中國經(jīng)濟的發(fā)展方式，為中國經(jīng)濟的未來發(fā)展錦上添花。央行數(shù)字貨幣支持可控匿名。能夠最大程度提高效率追溯逃匯，倒賣外匯，非法套利等一系列不正當行為。國內(nèi)外敵對勢力以散播假幣，肆意抹黑等行為損害人民幣的國際形象。央行數(shù)字貨幣在跨境交易中的作用正面面對質(zhì)疑，也以其完善的信息承載量促進我國貨幣的規(guī)范使用。4.有利于規(guī)范外匯交易，降低監(jiān)管成本很多虛擬貨幣被利用作為洗錢，信息買賣，恐怖行動交易等非法交易的媒介，因為眾多虛擬貨幣完全匿名，而且去中心化，缺少法律的監(jiān)管。央行可以通過信息追蹤來監(jiān)管外匯交易，維護本國資金的安全，對于打擊非法經(jīng)濟活動有重要作用。中國人民銀行批準后，商業(yè)銀行可以經(jīng)營結(jié)匯和售匯的業(yè)務(wù)。央行得到的眾多商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)信息較為分散，對于外匯的監(jiān)管和資金的流向產(chǎn)生了眾多不確定性。央行數(shù)字貨幣，其較高的信息承載量完善了整個的信息鏈，能夠了解到資金流向的過程，提高了監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。

四、結(jié)語

目前我國四大行已開始大規(guī)模內(nèi)測數(shù)字貨幣APP，部分內(nèi)部員工已開始用央行數(shù)字貨幣繳費、轉(zhuǎn)賬等。在移動信息化時代，法定數(shù)字貨幣是一個趨勢。央行數(shù)字貨幣在發(fā)展的初級階段會面臨各種的問題，但是不得否認的是其具有未來發(fā)展的無限可能。為了應(yīng)對風(fēng)險和挑戰(zhàn)，應(yīng)采取以下措施：加強央行數(shù)字貨幣的知識普及；完善相關(guān)法律法規(guī)；加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)承載量和交易處理能力；加強國際協(xié)作推廣數(shù)字貨幣。

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作者：張璐璐