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一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融體系之間的關(guān)系

經(jīng)濟(jì)與金融是相互作用、互動(dòng)發(fā)展的。經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融支持,金融也在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不斷深化發(fā)展。經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持體系兩者是相互作用的辯證統(tǒng)一關(guān)系。經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的基礎(chǔ),經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融發(fā)展具有促進(jìn)作用,金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有著導(dǎo)向作用。金融支持是經(jīng)濟(jì)增長最重要的影響因素之一。金融支持在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、升級轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮著推動(dòng)社會資源優(yōu)化配置、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新與新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化和推動(dòng)企業(yè)效率提升的特殊作用。

二、太倉市金融體系支持太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和不足

(一)太倉當(dāng)前金融體系支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

1、政府引導(dǎo)資金投放,企業(yè)發(fā)展金融環(huán)境不斷改善。在太倉市確立“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的發(fā)展戰(zhàn)略后,政府主管部門高度重視助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的金融扶持政策,多措并舉,引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)發(fā)展傾斜,使得太倉市企業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境不斷優(yōu)化。同時(shí),太倉市突出“科技金融”,不斷拓展科技投融資渠道,并先后采取多項(xiàng)措施,諸如設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金、提供企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)、加大對科技金融平臺的扶持力度,積極引導(dǎo)科技金融平臺向上爭取科技項(xiàng)目和資金支持、引導(dǎo)銀行優(yōu)先向科技型企業(yè)放貸等金融政策。2、深化金融服務(wù),強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持。太倉市部分金融機(jī)構(gòu)根據(jù)太倉“十二五”產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展規(guī)劃,有針對性的拓展金融服務(wù),積極為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融支持,細(xì)化信貸投向政策,針對各個(gè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)制定專項(xiàng)信貸投向指引;深化金融服務(wù),為中小科技型企業(yè)創(chuàng)新升級提供資金支持3、企業(yè)創(chuàng)新、發(fā)展的資金瓶頸依然突出,融資渠道單一。目前太倉市企業(yè)依然將銀行貸款視為最期望的主要融資方式。有近80%的企業(yè)選擇“銀行或信用社貸款”作為未來主要融資方式,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他備選答案。這是由當(dāng)前各種融資渠道發(fā)展程度及科技企業(yè)自身經(jīng)營意識所造成的;同時(shí),也表明太倉市在鼓勵(lì)、推進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新的過程中,必須盡快完善金融政策、金融工具、金融政策等金融支持體系,以便為企業(yè)創(chuàng)造良好的創(chuàng)新、發(fā)展環(huán)境。

(二)太倉市金融體系支持太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不足

1、金融支持體系建設(shè)滯后,金融服務(wù)有待強(qiáng)化。從金融業(yè)內(nèi)部現(xiàn)狀看,仍存在著一些影響支持太倉經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約因素。金融業(yè)內(nèi)部缺少支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體規(guī)劃,信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策脫節(jié),金融支持服務(wù)滯后,信貸的地域分布不均衡,信貸資金差異性、選擇性色彩突出,金融配套服務(wù)不足,金融創(chuàng)新產(chǎn)品不多,這些問題都有待進(jìn)一步解決。2、企業(yè)融資渠道單一,多樣化融資渠道有待拓展。融資渠道單一不暢,已成為制約企業(yè)創(chuàng)新、發(fā)展的重要因素。造成這種情況的主要原因有銀行、信用社貸款準(zhǔn)入門檻高,商業(yè)銀行融資服務(wù)宣傳力度不夠;資本市場發(fā)展滯后,股票市場短期內(nèi)難以成為企業(yè)的主要融資渠道,產(chǎn)權(quán)交易市場不完善,難以發(fā)揮融資渠道作用,公開發(fā)行債券或利用信托方式融資的企業(yè)很少,獲得創(chuàng)投、風(fēng)投投資的科技企業(yè)數(shù)量不多也是重要原因。3、政府部門需加強(qiáng)基礎(chǔ)性金融環(huán)境建設(shè),任重而道遠(yuǎn)。從宏觀管理方面,太倉市金融支持政策需強(qiáng)化宣傳和提高執(zhí)行效果,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、證券化融資等產(chǎn)權(quán)交易場所有待政府部門引導(dǎo)和扶持,創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等金融中介服務(wù)發(fā)展有待政府政策支持,為融資服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)尚處于起步階段,規(guī)模小、服務(wù)功能單一,無法滿足多樣化融資下的擔(dān)保、信用評級、評估等各項(xiàng)服務(wù)需求。

三、構(gòu)建太倉市金融體系支持太倉經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策

為保障太倉市區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)持續(xù)、快速、健康發(fā)展,必須建立起與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融生態(tài)環(huán)境與現(xiàn)代金融支持體系。

(一)金融政策體系

1、調(diào)整傳統(tǒng)金融政策。(1)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策對接。對金融業(yè)來說,首先應(yīng)當(dāng)認(rèn)真落實(shí)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,根據(jù)太倉市“十二五”規(guī)劃和相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求,加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,努力支持本地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,扶持重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)。(2)金融政策鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和自主知識產(chǎn)權(quán)。大中小型企業(yè)的發(fā)展都有明顯的科技金融需求,政府在創(chuàng)新體系的建設(shè)方面應(yīng)該有一種激勵(lì)機(jī)制,通過金融扶持的政策來鼓勵(lì)創(chuàng)新。(3)金融政策扶持民營資本和小型微利企業(yè)。重點(diǎn)支持有科技創(chuàng)新概念和新興產(chǎn)業(yè)概念的中小企業(yè)及民營資本,幫助其進(jìn)行科技轉(zhuǎn)化。對于有研發(fā)資金要求的民營企業(yè)和小型微利企業(yè),可以通過科技金融公司等非銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行專門的貸款。2、出臺新金融政策。(1)出臺促進(jìn)小貸公司改革發(fā)展的新政策。①適度放寬小貸公司的準(zhǔn)入條件。在發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東、注冊資本、經(jīng)營場所等方面給與放寬政策。降低發(fā)起人股份比例,鼓勵(lì)經(jīng)營層和業(yè)務(wù)骨干入股小貸公司,允許符合條件的企業(yè)到中小企業(yè)聚集區(qū)發(fā)起設(shè)立小貸公司。②擴(kuò)大小貸公司服務(wù)范圍。鼓勵(lì)小貸公司與金融機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)、租賃、基金等業(yè)務(wù)合作,提高中間業(yè)務(wù)收入比重,逐步降低貸款利率水平,以更好地滿足太倉經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金需求。③拓展小貸公司的融資渠道。擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資比例,小貸公司可自主選擇若干家銀行融資;經(jīng)市級相關(guān)職能部門同意,可向主要法人股東定向借款;支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與小貸公司開展資金批發(fā)業(yè)務(wù)與小額貸款零售業(yè)務(wù)合作。(2)出臺促進(jìn)民間借貸資本合法化的新政策。政府應(yīng)該在國家法律法規(guī)范圍內(nèi),出臺鼓勵(lì)民間資本合法流入金融市場的相關(guān)政策,比如對民間資本的形式之一——典當(dāng)行加大扶持力度,制定相關(guān)人才政策、服務(wù)政策、監(jiān)管政策,使典當(dāng)過程合法的同時(shí),也可以讓典當(dāng)可以受到法律保護(hù)。

(二)金融組織體系

1、完善商業(yè)金融、政策金融和合作金融的銀行金融體系。地區(qū)金融組織體系是一個(gè)由多種金融機(jī)構(gòu)組成的包括政策性金融、商業(yè)性金融和合作金融一體的有機(jī)整體,要對它們的功能進(jìn)行重新定位和調(diào)整,使其整體服務(wù)功能得到強(qiáng)化,滿足不同層面企業(yè)的轉(zhuǎn)型融資要求。2、發(fā)展保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、信托投資、租賃等非銀行金融體系。太倉市外向型經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求決定非銀行金融體系的發(fā)展必不可少。首先,本世紀(jì)以來全球化帶來金融體系風(fēng)險(xiǎn)和輸入性風(fēng)險(xiǎn)加劇,中小民營企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力低,大型企業(yè)轉(zhuǎn)換成本高受市場波動(dòng)影響大,外資企業(yè)進(jìn)入退出靈活在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)期更易對太倉市經(jīng)濟(jì)帶來不良沖擊等等,這些情況都需要完善的商業(yè)保險(xiǎn)作為保障。其次,面對具有較低風(fēng)險(xiǎn)的大中型企業(yè),其發(fā)展服務(wù)也可成為信托產(chǎn)品新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。最后,太倉市完善現(xiàn)有傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的整合,完善產(chǎn)業(yè)鏈的要求,渴望供應(yīng)鏈融資的新模式。3、規(guī)范和監(jiān)督民間金融。采用“疏導(dǎo)”、“規(guī)范”的辦法引導(dǎo)非正規(guī)金融的發(fā)展十分必要。積極鼓勵(lì)正常的民間借貸,有條件地允許民間金融的合法化,降低金融市場的準(zhǔn)入門檻,允許民間資本、外資參股,實(shí)行民營銀行試點(diǎn),有區(qū)別、有條件地培育出具有一定規(guī)模并且管理制度完善的非正規(guī)金融組織,更好地滿足各個(gè)階層和類型企業(yè)對金融服務(wù)的需求,同時(shí)也有利于金融部門自身提高效率并積累可持續(xù)發(fā)展能力。4、改進(jìn)金融業(yè)務(wù)流程,提高服務(wù)效率。金融行業(yè)應(yīng)對民營企業(yè)經(jīng)營尤其在處在發(fā)展的民企的需求響應(yīng)速度應(yīng)加快,減少授信評審環(huán)節(jié)、縮短流程,對在金融行業(yè)的內(nèi)部信息交流反饋應(yīng)及時(shí)、充分。

(三)金融創(chuàng)新體系

太倉市的金融業(yè)在金融產(chǎn)品、流程改造、組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面創(chuàng)新尚顯不足,不能全面滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的多樣化需求。1、創(chuàng)新金融產(chǎn)品組合。在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上,可以對對外貿(mào)易企業(yè)提供國際、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合,例如提供打包貸款、進(jìn)出口押匯、進(jìn)出口保函、進(jìn)出口信用證、海外代付以及國際保理、福費(fèi)廷等多種形式的融資方式,并積極開發(fā)與資本金相關(guān)的新興融資產(chǎn)品,形成多品種的組合貸款,支持企業(yè)進(jìn)出口的資金需求。而對不同發(fā)展階段的開放型高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)法人資金需求,可以通過運(yùn)用不同產(chǎn)品組合來滿足。比如對在企業(yè)前期研發(fā)階段可嘗試通過擴(kuò)大委托集合,開展委托貸款等業(yè)務(wù),為其開辟新的融資渠道,而對科技成果已轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力且擁有知識產(chǎn)權(quán)、具備商業(yè)營運(yùn)條件的的生產(chǎn)期企業(yè),可運(yùn)用以無形資產(chǎn)質(zhì)押的金融產(chǎn)品。2、創(chuàng)新金融融資方式。對市場發(fā)展前景好、信用好的“走出去”企業(yè),可以全面實(shí)施“年內(nèi)一次授信,年中隨需隨用”的循環(huán)放貸方式;對大中型外經(jīng)貿(mào)企業(yè)可采取銀團(tuán)貸款或聯(lián)合貸款的方式予以支持;對于外商投資企業(yè),可以適當(dāng)放寬融資擔(dān)保和貸款條件。3、創(chuàng)新金融服務(wù)理念。加強(qiáng)引導(dǎo),有效推動(dòng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)“走出去”,采用銀團(tuán)貸款方式和并購貸款業(yè)務(wù)重點(diǎn)支持有實(shí)力的企業(yè)參與境外資源開發(fā),支持有條件的企業(yè)收購境外知名品牌及其銷售網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)要素。對不同企業(yè)提供差別化金融服務(wù)。利用便捷的電子技術(shù),提高國際結(jié)算效率,縮短資金在途時(shí)間,加快外向型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn);為外商投資企業(yè)提供客戶介紹、項(xiàng)目評估、資信調(diào)查等多功能金融服務(wù);提供避險(xiǎn)金融服務(wù)。豐富內(nèi)涵,提升開發(fā)區(qū)板塊集聚效應(yīng),重點(diǎn)支持開發(fā)區(qū)內(nèi)電子信息、生物工程和新醫(yī)藥、新材料等產(chǎn)業(yè)中擁有自主技術(shù)產(chǎn)權(quán)的項(xiàng)目。4、加大知識產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品推廣力度。為解決知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品融資問題,在宏觀上政府可以設(shè)立專項(xiàng)擔(dān)保基金和建立知識產(chǎn)權(quán)融資平臺,為企業(yè)和銀行搭橋,降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn);也可以將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)納入知識產(chǎn)權(quán)融資體系中,使知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成為促進(jìn)太倉市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中科技型企業(yè)特殊發(fā)展階段的資金來源。

(四)社會信用體系

1、健全誠信法規(guī)體系。采取有效措施加大金融法律法規(guī)的宣傳,不斷推進(jìn)創(chuàng)建信用企業(yè)的工作,以增強(qiáng)全社會的信用意識,營造一個(gè)良好有序的信用環(huán)境。2、完善社會征信體系。建立健全企業(yè)和個(gè)人征信體系,完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng),建立企業(yè)和個(gè)人的信用檔案,增強(qiáng)全社會信用意識。3、設(shè)立企業(yè)融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。成立由政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)共同出資設(shè)立或財(cái)政注入部分資金和向社會籌資設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu),也可由企業(yè)作為會員自發(fā)參與共同出資成立股份制的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)要積極與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)協(xié)作關(guān)系,雙方按“利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)“原則合理確立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。

作者：郝曉燕單位：江蘇省健雄職業(yè)技術(shù)學(xué)院