導(dǎo)語(yǔ)：金融機(jī)制改革解決融資困難一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

在黨的十五大中已經(jīng)明確將非公有制經(jīng)濟(jì)作為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要的組成部分，在黨的十六大中更是進(jìn)一步明確了這一思想。小微型企業(yè)是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和安排城鎮(zhèn)就業(yè)的主要渠道，其已經(jīng)成為了政府財(cái)政收入和農(nóng)民收入的主要來源，同時(shí)其也在新農(nóng)村建設(shè)和新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。隨著我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，為了順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和相關(guān)的政策，也對(duì)于小微型企業(yè)提出了新的要求，為了不被淹沒在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中，他們就必須要不斷地發(fā)展，就需要融資。雖然當(dāng)前各級(jí)政府部門也出臺(tái)了很多解決小微型企業(yè)融資困難的對(duì)策，但是笑過去不是很理想，小微型企業(yè)仍然面臨著融資難的問題。

一、小微型企業(yè)融資困難的原因

(一)小微型企業(yè)自身的缺陷

由于小微型企業(yè)本身的規(guī)模比較小，其內(nèi)部的很多機(jī)制都不夠健全，尤其是在企業(yè)成本管理、財(cái)務(wù)核算以及運(yùn)營(yíng)管理方面不規(guī)范的現(xiàn)象普遍存在，這些都達(dá)不到向銀行融資所需要提供的系統(tǒng)基礎(chǔ)資料的要求。此外當(dāng)前銀行普遍采用的是企業(yè)確權(quán)有效資產(chǎn)抵押或質(zhì)押的方式，但是小微型企業(yè)所使用的一般都是承包或者租賃的集體土地，他們無法獲得合法有效的土地和房產(chǎn)權(quán)證明，因此他們到銀行或者有關(guān)部門辦理貸款的抵押登記就成為了一句空話。同時(shí)由于絕大部分的小微型企業(yè)都沒有雄厚的資金，因而他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力很差。面對(duì)大型企業(yè)的資金和原料壟斷，他們只能從事初級(jí)的加工產(chǎn)業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)高而且利潤(rùn)很低，遇到風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)嚴(yán)重虧損甚至破產(chǎn)倒閉。

(二)不完善的外部融資環(huán)境

現(xiàn)在很多的小微型企業(yè)在發(fā)展過程中過度依賴融資，但是這正好與韋斯頓的企業(yè)生命周期理論相違背。韋斯頓指出企業(yè)在初期的資金來源主要是其自有的資金和風(fēng)險(xiǎn)投資，而在企業(yè)成長(zhǎng)成熟后主要依賴融資。但是目前我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)處于孕育階段，小微型企業(yè)的上市門檻很高，發(fā)債融資成本比銀行的借貸成本高很多，因而小微型企業(yè)的外部融資主要來自與銀行，一是中小企業(yè)發(fā)展過度依賴銀行融資。事實(shí)上，根據(jù)韋斯頓提出的企業(yè)金融生命周期理論，從而違約風(fēng)向也就集中與銀行。此外目前的擔(dān)保征信等輔助體系還很不健全，我國(guó)的擔(dān)保行業(yè)過去一直處于多頭審批監(jiān)管混亂的狀態(tài)中，擔(dān)保的公司良莠不齊，違規(guī)的現(xiàn)象非常普遍，這在加大了小微型企業(yè)融資成本的同時(shí)也給銀行的發(fā)展帶來了很的困難。二是擔(dān)保征信等輔助體系不健全。中國(guó)擔(dān)保行業(yè)在過去幾年中一直處于多頭審批監(jiān)管混亂的狀態(tài)中，擔(dān)保公司良莠不齊，違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象頻發(fā)，不僅加大了中小企業(yè)的融資成本，也為銀行展業(yè)帶來了一定困難。

二、解決小微型企業(yè)融資困難的措施

(一)改變國(guó)有商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)方法

由于當(dāng)前小微型企業(yè)的融資主要還是來源銀行，因而想要解決當(dāng)前小微型企業(yè)融資困難的問題就必須要改變銀行現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)方式。首先應(yīng)當(dāng)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下選準(zhǔn)信貸的重點(diǎn)。對(duì)于那些有市場(chǎng)、有效益的民營(yíng)企業(yè)要給予信貸支持，從而幫助那些信譽(yù)觀念強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低和走產(chǎn)業(yè)化道路的民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。對(duì)于那些科技型、深加工型的企業(yè)給予足夠的支持，努力培育一些優(yōu)質(zhì)的客戶。其次應(yīng)當(dāng)改善現(xiàn)行的信貸管理。由于情況隨時(shí)都在發(fā)生變化，因而銀行也要根據(jù)不同企業(yè)的具體情況，制定一些新的貸款管理程序和方法，同時(shí)還可以適當(dāng)?shù)陌l(fā)放一些非全額擔(dān)保的貸款；此外銀行還應(yīng)當(dāng)建立一些鼓勵(lì)機(jī)制，制定靈活的收回貸款本息的懲獎(jiǎng)措施，提高企業(yè)還款的積極性。

(二)完善風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制

由于小微型企業(yè)很多都是一些高新技術(shù)企業(yè)，但是由于公司剛剛起步，缺乏足夠的資金支持，但是他們處于一個(gè)新興的行業(yè)中，其發(fā)展的前景是無可限量。在很多西方國(guó)家，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的助推器正是風(fēng)險(xiǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資指的是向那些高技術(shù)型的成長(zhǎng)型企業(yè)提供股本資本，同時(shí)還為他們提供運(yùn)營(yíng)管理的方法，當(dāng)企業(yè)發(fā)展成熟以后，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲得投資利益。建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制不僅科技解決一些小微型企業(yè)的融資困難問題，同時(shí)其對(duì)于我國(guó)高新技術(shù)行業(yè)的發(fā)展也具有很的推動(dòng)作用，從而使得更多的高新技術(shù)成果走向市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)相關(guān)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)。

(三)構(gòu)建完善的信用擔(dān)保體系

當(dāng)前我國(guó)的小微型企業(yè)的信用透明度并不高，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微型企業(yè)提供信用擔(dān)保是解決目前小微型企業(yè)融資困難的一條中的途徑。例如建立由各級(jí)政府部門、金融機(jī)構(gòu)和小微型企業(yè)集資構(gòu)建的信用擔(dān)保有限公司和再擔(dān)保責(zé)任有限公司，從而降低為小微型企業(yè)提供貸款的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還可以建立小微型企業(yè)融資擔(dān)?；?，這一部分資金可以來自于發(fā)行證券、吸收其他企業(yè)入股和政府資金等。同時(shí)還可以成立企業(yè)互助協(xié)會(huì)，小微型企業(yè)在面臨困難時(shí)互相幫助，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

三、總結(jié)

總而言之，鑒于小微型企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，我們必須要想盡一切辦法解決這些企業(yè)融資困難的問題，各級(jí)政府部門要對(duì)相關(guān)的問題引起足夠的重視，從而促進(jìn)小微型企業(yè)的快速發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。