導(dǎo)語：中小銀行發(fā)展綠色金融機遇與路徑一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

銀行提供綠色信貸服務(wù)，衍生出綠色金融業(yè)務(wù)。我國當(dāng)前在綠色金融方面的發(fā)展主要依靠銀行推動，銀行能夠在綠色金融長期發(fā)展中發(fā)揮出重要作用。我國現(xiàn)階段正加快完善對綠色信貸的相關(guān)體系，也讓銀行不斷積累綠色金融業(yè)務(wù)的有關(guān)經(jīng)驗，綠色金融業(yè)務(wù)正在邁向發(fā)展新階段。在促進(jìn)綠色金融發(fā)展過程中，中小型銀行將面臨諸多機遇，并在其中扮演重要角色。

綠色金融理念

對資金進(jìn)行綠色分配，讓可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略與金融之間產(chǎn)生良性影響，是綠色金融理念及相關(guān)業(yè)務(wù)核心要素。綠色金融早在20世紀(jì)就被當(dāng)時的經(jīng)濟學(xué)家所提出，旨在發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)。隨著社會快速發(fā)展，我國當(dāng)前對綠色金融的要求不能僅局限在發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)上，還要對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行綠色化轉(zhuǎn)變。綠色金融要在其自身發(fā)展過程中體現(xiàn)出一定政策性和經(jīng)營性特點，既要保證對發(fā)展中新型綠色產(chǎn)業(yè)提供資金支持，還要對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行適度改造。

當(dāng)前中小型銀行發(fā)展綠色金融現(xiàn)狀研究

對信貸結(jié)構(gòu)整體調(diào)整在政府對當(dāng)前綠色產(chǎn)業(yè)提供相關(guān)政策支持的大背景下，綠色金融業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行重點關(guān)注領(lǐng)域。其中，中小型銀行針對綠色金融在整體結(jié)構(gòu)體系上進(jìn)行適度調(diào)整，在保證業(yè)績得以提升前提下，還會使自身的社會責(zé)任感得以上升，多數(shù)中小銀行當(dāng)前對綠色發(fā)展具有充分積極性。積極創(chuàng)新綠色金融業(yè)務(wù)中小銀行要對金融相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行積極拓展，確保綠色金融體系得以順利建設(shè)。對于融資方面，當(dāng)前大多數(shù)綠色融資服務(wù)都是基于質(zhì)押授信以及財產(chǎn)抵押形式所開發(fā)，包括對項目排污以及收益方面。利用環(huán)境權(quán)益進(jìn)行抵押保障，不拘泥于傳統(tǒng)模式，可以讓小微企業(yè)在融資方面的問題得到很好解決，既能保證企業(yè)良好資金周轉(zhuǎn)效率，還可以加快金融和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之間的有機結(jié)合。中小銀行助力碳達(dá)峰碳中和部分中小銀行當(dāng)前對碳達(dá)峰碳中和工作足夠重視，并進(jìn)行一定推動工作。中小銀行在進(jìn)行碳達(dá)峰碳中和工作時，通過對頂層設(shè)計進(jìn)行不斷完善以實現(xiàn)讓金融向低碳綠色方向轉(zhuǎn)變，此外，還有多數(shù)中小銀行圍繞市場因素、相關(guān)政策建立出具有一定強制性的信息披露規(guī)定，促進(jìn)金融以及數(shù)字技術(shù)能夠在環(huán)境信息中得到共享運用。中小銀行在綠色金融發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)和機遇對于銀行短期業(yè)績目標(biāo)和防范風(fēng)險方面的挑戰(zhàn)在財稅分權(quán)制度體系下，各地方政府都在稅收方面表現(xiàn)出一定難度與壓力，再加上國家會對各地政府官員在政績上進(jìn)行考察評價，使得各地方政府都在對自身經(jīng)濟規(guī)模進(jìn)行不斷擴大，以保證財稅收入能夠達(dá)到考核目標(biāo)。在此種環(huán)境下，傳統(tǒng)制造業(yè)與房地產(chǎn)行業(yè)得到各地方政府給予的大力發(fā)展支持。地方政府在經(jīng)濟發(fā)展過程中，對能夠表現(xiàn)出高收益以及具有一定就業(yè)機會的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行重點發(fā)展。而重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)之間還具有一定關(guān)聯(lián)，例如，在發(fā)展房地產(chǎn)經(jīng)濟時，會對傳統(tǒng)水泥、砂石以及鋼鐵等耗能高、污染多的產(chǎn)業(yè)提供一定程度的帶動發(fā)展，讓各地方出現(xiàn)“兩高一剩”問題。中小銀行圍繞地方發(fā)展，和地方政府之間形成天然聯(lián)系。特別是當(dāng)?shù)胤秸M(jìn)行政策支持時，直接決定著中小銀行貸款規(guī)模，若是在短時間內(nèi)對“兩高一剩”進(jìn)行大規(guī)模清洗，中小銀行在短時間內(nèi)的業(yè)績必定遭受嚴(yán)重沖擊。尤其是在近階段國家“清庫存、去產(chǎn)能”的相關(guān)制度政策下表現(xiàn)明顯。信貸緊縮政策將讓中線銀行在風(fēng)險管理工作中對信用風(fēng)險進(jìn)行重點管理，信用違約將會對中小銀行帶來諸多不良影響，例如不良貸款持續(xù)增加，對中小銀行自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供巨大限制與制約。當(dāng)前中小銀行在面對“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)時，只有在企業(yè)發(fā)展前期對其提供資金支持，才能保障企業(yè)得以發(fā)展存活，若是綠色金融相關(guān)政策得到全面實行，亦或者對信貸資金進(jìn)行回收、懲罰性貸款等諸多因素，都會讓這些企業(yè)因資金鏈斷裂而面臨倒閉風(fēng)險。中小銀行與各地方政府及企業(yè)具有共同戰(zhàn)略方向，三方之間形成緊密聯(lián)系，一旦一方出現(xiàn)問題，其余兩方也會受到波及，這種情況在信用違約暴露下表現(xiàn)尤為突出。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，2013年至2019年期間，各地方中小城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率從0.82%、1.72%上升到1.52%、3.25%，中小銀行當(dāng)前對不良貸款風(fēng)險控制具有很大壓力。由于綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)能夠?qū)π刨J活動環(huán)境以及風(fēng)險進(jìn)行充分控制、識別、監(jiān)測以及計量，對中小銀行建立出完善的風(fēng)險管理體制具有重大作用。中小銀行在建立綠色風(fēng)險管理體系時，要結(jié)合傳統(tǒng)風(fēng)險控制管理方式，適當(dāng)加以調(diào)整改進(jìn)，使整體信貸環(huán)境以及風(fēng)險性得以有效控制。中小銀行在識別風(fēng)險以及計量風(fēng)險的相關(guān)工作上較大型商業(yè)銀行有很大差距，這也是中小銀行當(dāng)前在發(fā)展綠色金融進(jìn)程中面臨的挑戰(zhàn)。中小銀行在發(fā)展綠色金融時面臨的機遇就綠色金融長期發(fā)展而言，要在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的同時對“兩高一剩”企業(yè)進(jìn)行清洗，讓中小銀行在對信貸方面業(yè)務(wù)優(yōu)化提供一定保障。要想進(jìn)一步讓社會風(fēng)險得到有效控制，必須讓中小銀行對防范政策風(fēng)險能力得到加強，在國家發(fā)展綠色金融進(jìn)程中搶占先機。地方開展經(jīng)濟活動的關(guān)鍵命脈是資金，而中小銀行是組成地方資金的關(guān)鍵樞紐，在地方開展經(jīng)濟活動時應(yīng)充分發(fā)揮出中小銀行的價值，讓金融資源的配置得到科學(xué)引導(dǎo)，助力于地方經(jīng)濟活動開展和產(chǎn)業(yè)升級工作。此外，包含四大銀行及國開行在內(nèi)的國家大型商業(yè)銀行已經(jīng)分別在社會各領(lǐng)域體現(xiàn)出自身價值與責(zé)任感，其中包含綠色信貸領(lǐng)域。通過對綠色金融相關(guān)政策進(jìn)行深入落實，讓我國各地中小銀行以綠色金融為出發(fā)點，積極履行其對社會的價值與責(zé)任。我國目前已有一部分中小銀行借助科技型產(chǎn)業(yè)貸款投放和綠色產(chǎn)業(yè)資本支持等方式在社會中發(fā)揮價值。中小型銀行充分發(fā)揮出其社會作用，能夠使我國綠色發(fā)展戰(zhàn)略速度得以提升。中小銀行在發(fā)展綠色金融中面臨的問題缺少綠色金融發(fā)展方向就當(dāng)前具體情況而言，諸多中小銀行仍舊沒能建立出清晰明確的綠色金融管理制度，現(xiàn)有大多數(shù)綠色金融產(chǎn)品的架構(gòu)、制度和服務(wù)等方面沒有得到明確，在發(fā)展綠色金融進(jìn)程中，銀行對其整體結(jié)構(gòu)未能實際落實。綜合來講，部分銀行只是在長期發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)中加入了綠色金融這一話題，但在管理層以及董事會層面并未得到落實，導(dǎo)致綠色金融在長期發(fā)展中缺少相關(guān)管理體系，使得綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略成為紙上談兵的工作；部分銀行對綠色金融業(yè)務(wù)缺少有效指導(dǎo)以及信貸指引政策，并且不能在信貸方向上向綠色產(chǎn)業(yè)方面有所傾斜，致使綠色金融業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)處于長期實質(zhì)性停滯；部分銀行至今還沒有推出轉(zhuǎn)為綠色產(chǎn)業(yè)所提供的金融服務(wù)，仍舊使分支銀行利用貸款的方式對綠色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行支持，由于綠色產(chǎn)業(yè)項目擁有特殊性，使得傳統(tǒng)貸款方式對許多項目不能進(jìn)行支持，在信貸對產(chǎn)業(yè)進(jìn)行支持時出現(xiàn)局限性。風(fēng)控能力不足中小銀行要想實現(xiàn)對綠色金融的長期發(fā)展，必須要有資金流導(dǎo)向轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié)。若是綠色金融政策在各地方得到嚴(yán)格推廣，對“兩高一剩”行業(yè)貸款提高門檻，會讓其資金鏈破裂，不能如期償還本息，既讓企業(yè)出現(xiàn)一定經(jīng)營壓力，還會讓銀行業(yè)績得到損失。在對綠色產(chǎn)業(yè)公司加強支持力度的同時，諸多中小企業(yè)難以憑借當(dāng)前所持有資產(chǎn)得到資金支持，變相提高了銀行所面臨的信貸風(fēng)險。另外，綠色金融項目在長時間的投資中很難對收益率進(jìn)行評斷，直接導(dǎo)致銀行資金風(fēng)險提高。由于中小銀行本身缺少風(fēng)險控制體系，使得綠色金融在發(fā)展進(jìn)程中受到阻礙。地方政府未能完善綠色金融相關(guān)制度地方政府通過相關(guān)政策引導(dǎo)，一般情況下會作用于當(dāng)?shù)鼐哂袕妱莅l(fā)展力的企業(yè)，由于這些企業(yè)具有一定規(guī)模，并且吸引投資能力極強等特點，能夠讓各地方政府對經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)問題得到很好解決。其中，雖然中小銀行的發(fā)展在為地方經(jīng)濟提供支持的過程中也會取得一定收益，可是由于檔期產(chǎn)業(yè)大多具有極高的結(jié)構(gòu)依賴性，導(dǎo)致資金向“兩高一低”企業(yè)大量注入，使得結(jié)果和發(fā)展綠色金融這一戰(zhàn)略方向所相悖，對地方生態(tài)環(huán)境造成嚴(yán)重負(fù)擔(dān)。此外，產(chǎn)能過剩行業(yè)得到大量資金支持，會讓諸多發(fā)展中的小微型企業(yè)受到影響，對其得到資本支持的空間進(jìn)行壓縮，使得地方產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型工作難以進(jìn)行，隨之出現(xiàn)就業(yè)問題。究其根本，還是由于各地方政府對綠色金融政策的落實工作并未做好，讓綠色金融在發(fā)展過程中缺少完整體系，進(jìn)而使中小銀行在綠色業(yè)務(wù)相關(guān)方面受到限制。

中小銀行在發(fā)展綠色金融時的路徑調(diào)整

確定對綠色金融發(fā)展的戰(zhàn)略方向與傳統(tǒng)行業(yè)相比較，綠色產(chǎn)業(yè)項目在得到金融支持時，通常會表現(xiàn)出低收益、周期長、缺乏認(rèn)可等特性，需要銀行對其進(jìn)行各種層面上的投入，逐漸樹立出品牌效應(yīng)，并在管理方面以及服務(wù)上體現(xiàn)出優(yōu)勢，通過投入大量時間以換取企業(yè)未來發(fā)展空間，確定企業(yè)在行業(yè)之中的地位。由此，銀行在發(fā)展綠色金融時建立出明確的發(fā)展戰(zhàn)略與方向至關(guān)重要，直接關(guān)系到銀行長期發(fā)展。中小銀行應(yīng)具有準(zhǔn)確判斷國內(nèi)外經(jīng)濟金融發(fā)展形勢的能力，再和相關(guān)監(jiān)管政策相結(jié)合，規(guī)劃出未來三到五年之間的發(fā)展方向，讓銀行在綠色金融不同發(fā)展階段制定出具體計劃，進(jìn)而讓其得到穩(wěn)定發(fā)展，實現(xiàn)預(yù)先規(guī)劃的戰(zhàn)略目標(biāo)。加強風(fēng)險監(jiān)管中小銀行要加強風(fēng)險監(jiān)管，樹立良好的風(fēng)險意識，以確保安全。建立出監(jiān)管機制，要對風(fēng)險具有一定預(yù)測能力以及防范能力，在實踐中對其把控，并作出具體分析。既要讓地方政府與中小銀行之間通過監(jiān)管機構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略關(guān)系，彼此共享信息，使綠色產(chǎn)業(yè)項目以及綠色企業(yè)得到科學(xué)風(fēng)險評估，還要讓銀行不再單一地通過自身資源評估風(fēng)險，鼓勵銀行對風(fēng)險評估體制工具的創(chuàng)新，進(jìn)而讓風(fēng)險性得到有效預(yù)測和控制。地方政府要推動建設(shè)綠色體系地方政府要在根源上對國家所推行的綠色政策進(jìn)行落實，讓當(dāng)前發(fā)展理念得以轉(zhuǎn)變，將可持續(xù)發(fā)展作為地方經(jīng)濟發(fā)展核心。中小銀行應(yīng)依據(jù)國家所提倡的可持續(xù)發(fā)展觀念制定出符合自身實際情況的綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)。地方政府充分對中小銀行進(jìn)行引導(dǎo)，讓其發(fā)展理念得到轉(zhuǎn)變，逐步成為能夠?qū)蓶|權(quán)益提供重大保障的業(yè)務(wù)。考慮到綠色金融的長周期以及短期收益率不足特性，對不同階段的資金制定出科學(xué)安排以及規(guī)劃，能夠保證綠色金融業(yè)務(wù)得以長期穩(wěn)定的發(fā)展。專業(yè)研究能力有待提升不論是在發(fā)展創(chuàng)新還是加強管理工作中，缺少專業(yè)研究能力都會讓工作難以開展。例如在明確綠色金融發(fā)展方向、中小銀行可支持的綠色領(lǐng)域、還有對綠色金融產(chǎn)品的風(fēng)險控制體系等多方面因素，都有待探究考量。總的來說，專業(yè)研究關(guān)系到頂層設(shè)計，若是不能做好頂層設(shè)計，下面所推行的業(yè)務(wù)在實施中就會受阻，最終讓綠色金融發(fā)展不能取得理想效果。所以，綠色金融的相關(guān)專業(yè)研究能力如何在中小銀行得以提高，是當(dāng)前綠色金融發(fā)展的主要研究方向。中小銀行掌舵人要具備犀利的戰(zhàn)略眼光以及良好的戰(zhàn)略制定能力，樹立出專業(yè)研究能夠創(chuàng)造價值的發(fā)展理念，將專業(yè)研究在戰(zhàn)略的制定、實施及管理方面充分發(fā)揮其重要作用，讓專業(yè)研究能力可以不斷提高。除此之外，創(chuàng)設(shè)出多元化、多維度的專業(yè)團隊，為團隊配置高素質(zhì)、高能力的綠色金融研究人才，讓中小銀行在專業(yè)研究方面得到加強。制定綠色金融產(chǎn)品是要結(jié)合產(chǎn)業(yè)情況中小銀行讓綠色金融得以發(fā)展的有效做法是讓產(chǎn)品得到不斷創(chuàng)新。當(dāng)前中小銀行要對需求綠色金融的企業(yè)或行業(yè)進(jìn)行充分調(diào)研，結(jié)合市場發(fā)展需求，制定出具有針對性的產(chǎn)品服務(wù)，讓綠色金融服務(wù)效率得到加強。中小銀行要依據(jù)當(dāng)前自身業(yè)務(wù)體系以及綠色金融需求，制定能夠切實服務(wù)到綠色企業(yè)的業(yè)務(wù)。加強對綠色企業(yè)的信貸支持力度就我國當(dāng)前大部分中小銀行來講，發(fā)展綠色金融具有很大挑戰(zhàn)性，其在人力、資金及組織方面的資源投入直接關(guān)系到綠色企業(yè)的發(fā)展，并在一定層面上決定中小銀行在發(fā)展綠色金融進(jìn)程中所取得的成就。若是單方面依靠中小銀行實現(xiàn)對綠色金融事業(yè)的推動發(fā)展，確實存在一定困難，需要國家從政策層面上加大對綠色企業(yè)支持力度；同時，地方政府引導(dǎo)銀行與地方基金會或者其他協(xié)會之間達(dá)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，讓我國綠色金融的發(fā)展得到保障，也減輕中小銀行在對綠色企業(yè)信貸支持時的壓力。

結(jié)論：

綜上所述，中小銀行在我國提倡綠色金融理念的大環(huán)境下，其面臨前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。根據(jù)當(dāng)前中小銀行對綠色金融發(fā)展的實際情況，要想把握住發(fā)展綠色金融所帶來的機遇，中小銀行要對自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及發(fā)展理念進(jìn)行適度調(diào)整，確保能夠迎合國家相關(guān)政策以及綠色企業(yè)發(fā)展需求，實現(xiàn)對自身發(fā)展方向以及經(jīng)營架構(gòu)的轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步建設(shè)出綠色金融長期發(fā)展的戰(zhàn)略性目標(biāo)。

作者：趙婧秋