導(dǎo)語：西方國家金融監(jiān)管啟示一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷復(fù)雜化，金融監(jiān)管問題成為了世界各國廣泛關(guān)注的問題，很多國家都相繼進(jìn)行金融監(jiān)管體制的改革，尤其是一些西方國家對(duì)金融監(jiān)管體制改革進(jìn)行了廣泛的探索和實(shí)踐，希望通過科學(xué)有效的金融監(jiān)管為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持和動(dòng)力，使國家的金融業(yè)健康穩(wěn)步發(fā)展。

一、西方國家金融監(jiān)管的新趨勢(shì)

（一）西方國家金融監(jiān)管的宏觀趨勢(shì)。1、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和行業(yè)自律機(jī)制不斷加強(qiáng)西方金融監(jiān)管實(shí)踐證明，不管外部監(jiān)管力量怎樣強(qiáng)大，監(jiān)管如何謹(jǐn)慎，沒有內(nèi)部控制的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，這些都不一定有效。事實(shí)上，從巴林銀行的破產(chǎn)就可以看出，若是銀行制訂了完善的內(nèi)部控制制度，且嚴(yán)格實(shí)施，縱然是有別的原因引起的金融動(dòng)蕩，也可以得到有效的控制和化解。作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要措施之一的金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律機(jī)制，也一直受到西方各國的關(guān)注。如美國的證券交易所、證券業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管。2、金融監(jiān)管的市場導(dǎo)向和信息披露不斷加強(qiáng)上世紀(jì)80年代以來，由于微觀經(jīng)濟(jì)機(jī)制在全球范圍內(nèi)的調(diào)整，主要是市場替代性規(guī)制。這為金融業(yè)的市場機(jī)制高效運(yùn)行提供保障。信息披露是市場約束的基礎(chǔ)，市場參與者在進(jìn)行決策之前，必須掌握關(guān)于金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確、及時(shí)、有內(nèi)涵的信息，而它們的決策本身又對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為構(gòu)成市場約束。因此，信息披露、透明度是西方各國監(jiān)管當(dāng)局和國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度重視的。如國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)采取同樣的會(huì)計(jì)和披露標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場的約束作用。3、金融監(jiān)管全球化趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)隨著各國之間的金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散的趨勢(shì)日益增多，金融監(jiān)管全球化也越來越迫切。特別是近年來，環(huán)球范圍、地區(qū)范圍以及雙邊范圍內(nèi)各個(gè)層次上的國際銀行監(jiān)管合作都得到了空前發(fā)展。如東亞金融危機(jī)后，西方各國成立了“金融穩(wěn)定論壇”在東亞，中、日、韓與東盟每年也開始召開央行行長、財(cái)長會(huì)議以討論地區(qū)金融問題。所有這些努力，都是加強(qiáng)了各國金融監(jiān)管的國際合作的表現(xiàn)。（二）西方國家金融監(jiān)管的微觀趨勢(shì)。1、金融監(jiān)管方式的新變化西方國家的金融監(jiān)管方式從原來的只重視的外部監(jiān)管轉(zhuǎn)為內(nèi)外部監(jiān)管相結(jié)合，尤其重視調(diào)整和運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)本身的正面作用。從傳統(tǒng)監(jiān)管者的角度看，只要制定好市場游戲規(guī)則，確保參與者遵守執(zhí)行，就可以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。可是隨著金融業(yè)的創(chuàng)新和變革，其缺點(diǎn)也不斷暴露，因此，實(shí)施全方位的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已成為國際金融監(jiān)管的一個(gè)重要的發(fā)展趨勢(shì)，一是要求金融機(jī)構(gòu)建立綜合性的風(fēng)險(xiǎn)管理自控機(jī)制，二是要求對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，甚至是對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面監(jiān)管。2、金融監(jiān)管手段及內(nèi)容的新變化在監(jiān)管手段上，隨著計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)普及，利用計(jì)算機(jī)和計(jì)量模型對(duì)監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行收集、處理、評(píng)價(jià)和預(yù)測，成為許多發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管部門所采用的方法，不僅提高了金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)變能力，也使監(jiān)管手段更加現(xiàn)代化。在擴(kuò)大了監(jiān)管的范圍的同時(shí)又提高了監(jiān)管效率。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，各國的金融監(jiān)管內(nèi)容也呈現(xiàn)出標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化的特征，如近年來，巴塞爾委員會(huì)己經(jīng)制定和頒布的一系列文件規(guī)定和建議要求，越來越成為許多國家的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)原則。3、金融監(jiān)管范圍及監(jiān)管體制的新變化在監(jiān)管規(guī)模上,各國監(jiān)管當(dāng)局都更加看重監(jiān)管的全方位和多角度，將監(jiān)管范圍擴(kuò)大到所有經(jīng)營領(lǐng)域。而在國際范圍內(nèi)，則對(duì)跨國金融機(jī)構(gòu)實(shí)施并表監(jiān)管。另外，由于金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的國家正在逐步縮小，各國在金融監(jiān)管體制向一部分是混合監(jiān)管，甚至完全分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)型。例如，銀行從傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)到證券投資，證券、保險(xiǎn)等金融公司也開始向特定客戶提供貸款。

二、西方國家金融監(jiān)管新趨勢(shì)對(duì)我國的啟示

（一）建立全面審慎的金融體制。建立和深化宏觀審慎監(jiān)管是金融危機(jī)以來金融監(jiān)管改革的共識(shí)，這在美國和英國金融監(jiān)管改革方案中也得到了充分體現(xiàn)。目前，我國已建立“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管模式，并積極進(jìn)行金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)，取得了良好的效果。為順應(yīng)當(dāng)前國際金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)，適應(yīng)我國混業(yè)經(jīng)營的趨勢(shì)，我國迫切需要加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管職能，識(shí)別、應(yīng)對(duì)金融系統(tǒng)的整體風(fēng)險(xiǎn)。（二）加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。我國的金融監(jiān)管體系，更多對(duì)宏觀層面的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管進(jìn)行規(guī)制，但并沒有成立專門負(fù)責(zé)消費(fèi)者保護(hù)事務(wù)的機(jī)構(gòu)，也缺乏處理消費(fèi)者投訴和解決糾紛的機(jī)制。因此，我國有必要將金融消費(fèi)者保護(hù)列入監(jiān)管目標(biāo)，建議在由金融監(jiān)管部門聯(lián)合消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)成立專門的金融消費(fèi)者保護(hù)組織，賦予其監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)行為、調(diào)查、處罰違規(guī)的權(quán)力，并執(zhí)行與消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則；同時(shí)，要建議專門接受金融消費(fèi)者權(quán)益受損投訴建議的機(jī)制，逐步完善金融消費(fèi)者保護(hù)法律法規(guī)建設(shè)。（三）強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制。現(xiàn)在不斷發(fā)展壯大的金融混業(yè)經(jīng)營模式，使得金融行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)更加突出和敏感，任何金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)都有可能蔓延和擴(kuò)散到整個(gè)金融行業(yè)，從而導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此中國應(yīng)當(dāng)更加明確且具體的規(guī)定央行的維護(hù)金融穩(wěn)定的權(quán)力。其次應(yīng)當(dāng)立法賦予央行更多有效的手段和措施管理包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等各金融領(lǐng)域與金融穩(wěn)定有關(guān)的事務(wù)。再次對(duì)于現(xiàn)有的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度應(yīng)當(dāng)?shù)玫郊訌?qiáng)。（四）加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。中國的監(jiān)管框架和市場監(jiān)管之間的不匹配，加大了監(jiān)管成本，但更重要的是，導(dǎo)致監(jiān)管范圍的重疊和空白。分業(yè)監(jiān)管更注重個(gè)人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理，缺乏對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，當(dāng)前中國金融市場缺乏一個(gè)涵蓋整個(gè)金融體系的宏觀審慎監(jiān)管框架。另一方面，中國的金融體系存在結(jié)構(gòu)性失衡問題，這需要一個(gè)完善的監(jiān)管框架才能更好地協(xié)調(diào)各金融部門之間的行動(dòng)。

三、我國金融監(jiān)管制度改革的路徑選擇

（一）建立現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理制度。建立現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理制度，是建設(shè)現(xiàn)代安全、穩(wěn)定的金融體系的關(guān)鍵。在新形勢(shì)下，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足科學(xué)發(fā)展，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，注重改革創(chuàng)新，發(fā)展成為資本充足、內(nèi)部控制嚴(yán)密、操作安全、服務(wù)高效的現(xiàn)代金融體系。現(xiàn)代管理方法和技術(shù)是我國銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展的重要手段，建立一個(gè)簡單、規(guī)范、透明、綜合的管理體系，是科學(xué)決策和有效管理的前提，也是我國銀行業(yè)引入現(xiàn)代管理技術(shù)的重點(diǎn)。（二）構(gòu)建中國特色社會(huì)主義的金融監(jiān)管模式。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的發(fā)展趨勢(shì)，混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)的監(jiān)管遲早會(huì)對(duì)分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管體制產(chǎn)生沖擊和監(jiān)管，混業(yè)經(jīng)營將成為我國金融業(yè)的最后發(fā)展方向。金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢(shì)必然要求我國金融監(jiān)管逐步由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管。我國現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式受到了挑戰(zhàn)，出現(xiàn)了重復(fù)規(guī)制的現(xiàn)象，因此，我們應(yīng)該對(duì)我國的金融監(jiān)管模式進(jìn)行微調(diào)。當(dāng)前，可以根據(jù)我國現(xiàn)行的監(jiān)管體系，建立國家金融監(jiān)管局實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。（三）加強(qiáng)和完善我國金融監(jiān)管的法制建設(shè)。盡管我國金融法制的外部環(huán)境在逐步改善，但從已暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)來看，法律環(huán)境的不完善已經(jīng)直接威脅到銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。尤其入世后，我國既享受世界貿(mào)易組織提供的最惠國待遇，享受貿(mào)易自由化的實(shí)現(xiàn)，也要履行相應(yīng)的義務(wù)，包括在制定法律法規(guī)、遵守世界貿(mào)易組織規(guī)則、中國的一般性義務(wù)和具體承諾中的國際義務(wù)。因此，要結(jié)合我國的情況，借鑒國外立法經(jīng)驗(yàn)，特別是金融監(jiān)管法制的經(jīng)驗(yàn)豐富的國家，加強(qiáng)和完善我國金融監(jiān)管的相關(guān)立法，并使我國金融監(jiān)管和法律大膽接受國際法規(guī)。同時(shí)，要建立獨(dú)立的金融執(zhí)法機(jī)制和懲戒機(jī)制。有關(guān)部門對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期檢查，一旦發(fā)現(xiàn)有沒有嚴(yán)格執(zhí)行國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，必須給以相應(yīng)懲罰，保證一切金融活動(dòng)在公平、公開、公正的環(huán)境下進(jìn)行。（四）建立和完善金融監(jiān)管的科學(xué)協(xié)調(diào)機(jī)制。首先我國銀行業(yè)仍需要進(jìn)一步完善內(nèi)部控制制度，建立新的內(nèi)部控制制度。如設(shè)立對(duì)最高權(quán)利機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)；建立健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制審計(jì)評(píng)價(jià)體系；完善內(nèi)部控制制度、建立有效的財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)等。其次建立金融行業(yè)自律機(jī)制。我國金融業(yè)發(fā)展很快，而金融監(jiān)管相對(duì)不足，迫切需要建立監(jiān)管部門發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制作用拾遺補(bǔ)缺。金融監(jiān)管部門應(yīng)建議、鼓勵(lì)、引導(dǎo)和輿論宣傳，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同類型的金融機(jī)構(gòu)、不同地區(qū)建立不同的金融同業(yè)會(huì)，并在此基礎(chǔ)上形成了全國金融工會(huì)連接機(jī)制和對(duì)產(chǎn)業(yè)的保護(hù)，金融行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流功能。

參考文獻(xiàn)：

[1]嚴(yán)思屏.西方金融監(jiān)管改革的理念評(píng)述[J].重慶交通大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2012(4):53-55,60.

[2]崔鴻雁.建國以來我國金融監(jiān)管制度思想演進(jìn)研究[D].上海:復(fù)旦大學(xué),2012:37-246.

[3]禹鐘華,祁洞之.對(duì)全球金融監(jiān)管的邏輯分析與歷史分析[J].國際金融研究,2013(3):41-48.

[4]張萌萌,葉耀明.金融監(jiān)管進(jìn)程及其關(guān)聯(lián)性判斷[J].改革,2017(2):57-67.

作者:王小艷 單位:中共湖南省委黨校