導(dǎo)語：商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)測論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

[內(nèi)容摘要]預(yù)警指標(biāo)的設(shè)計(jì)是有效構(gòu)建商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的關(guān)鍵所在，但尚未得到足夠的重視。本文結(jié)合操作風(fēng)險影響因素的不同特點(diǎn)，從人員因素、流程因素、系統(tǒng)因素、外部事件四個角度分別設(shè)計(jì)了相應(yīng)操作風(fēng)險的定性與定量預(yù)警指標(biāo)。

近年來，隨著國內(nèi)商業(yè)銀行諸多大案要案的不斷暴露，商業(yè)銀行操作風(fēng)險問題逐漸引起了國內(nèi)銀行界的高度關(guān)注。中信銀行3.9億元的票據(jù)詐騙案、農(nóng)行包頭分支機(jī)構(gòu)重大違法經(jīng)營案、中行河松街支行“高山案”等案件表明，忽視操作風(fēng)險管理的后果可能比信用風(fēng)險和市場風(fēng)險更為嚴(yán)重。

實(shí)際上，商業(yè)銀行操作風(fēng)險從萌芽到暴發(fā)是有一個過程的，如果在萌芽狀態(tài)時就能夠掌握其動態(tài)并進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)警提示，可以及時采取措施，就不易使銀行陷入被動。因此，商業(yè)銀行操作管理的第一步應(yīng)該是設(shè)計(jì)一套操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，通過對預(yù)警指標(biāo)體系及其動態(tài)變化來對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的影響因素進(jìn)行跟蹤關(guān)注，及時發(fā)現(xiàn)不利預(yù)警信號，從而為有效的操作風(fēng)險管理決策提供依據(jù)，防止操作風(fēng)險的發(fā)生和惡化?？梢?，預(yù)警指標(biāo)的設(shè)計(jì)是有效構(gòu)建商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的關(guān)鍵所在，設(shè)計(jì)一套較完善的操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)對商業(yè)銀行加強(qiáng)操作風(fēng)險管理具有十分重要的意義。但目前國內(nèi)外商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警方面的研究主要集中在信用風(fēng)險與市場風(fēng)險領(lǐng)域，對操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的研究還很缺乏。

一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的設(shè)計(jì)原則

在引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的諸多因素中，有相當(dāng)多的變量可以作為脆弱性指標(biāo)，而選擇哪一個變量則取決于對操作風(fēng)險具體成因的了解與識別。一個有效的操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)不僅應(yīng)該能夠識別商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險狀況，還要求這種指標(biāo)傳遞的信號準(zhǔn)確程度較高。要建立一套高效靈敏的商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，應(yīng)遵循以下原則：

(一)靈敏性。所設(shè)計(jì)的指標(biāo)靈敏度高，指標(biāo)的細(xì)微變化就可以映射出商業(yè)銀行操作風(fēng)險的變化情況。

(二)可操作性。一是指標(biāo)數(shù)據(jù)要有可靠和及時的來源，二是所設(shè)計(jì)的指標(biāo)要可以盡可能量化，對于一些比較復(fù)雜的風(fēng)險因素或用量化數(shù)據(jù)難以滿足管理需要的風(fēng)險因素，還應(yīng)做必要的定性分析。

(三)針對性。商業(yè)銀行操作風(fēng)險成因復(fù)雜，因此，設(shè)計(jì)的預(yù)警指標(biāo)最好能夠具體一些，針對性強(qiáng)，這樣才能比較準(zhǔn)確地反映操作風(fēng)險的真實(shí)狀況。

(四)適應(yīng)性。不同國家、不同時期商業(yè)銀行操作風(fēng)險的成因與表現(xiàn)不同，因此，商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的設(shè)計(jì)必須能夠適應(yīng)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的現(xiàn)狀。

(五)全面性。指標(biāo)的設(shè)計(jì)與選擇要盡量覆蓋商業(yè)銀行所有可能產(chǎn)生操作風(fēng)險的因素。

二、商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的設(shè)計(jì)思路

由于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的成因與涉及范圍很廣泛，因此，在對商業(yè)銀行操作風(fēng)險進(jìn)行分類研究時出現(xiàn)了很多方式，如業(yè)務(wù)類型、職能部門、原因＼事件＼結(jié)果等分類方式。但筆者認(rèn)為，依照原因＼事件＼結(jié)果分類的邏輯理性較其他方法更為清晰易懂。理由在于在對事件原因進(jìn)行分解的基礎(chǔ)上來確定操作風(fēng)險管理的領(lǐng)域，能真正做到追本溯源，可以采取更有效的針對性的措施來降低相應(yīng)事件的頻率或影響，也使得事件中的損失可以更加具體化。因此，基于原因＼事件＼結(jié)果的分類方法能使操作風(fēng)險管理的任務(wù)相對簡單。筆者在設(shè)計(jì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的預(yù)警指標(biāo)時，正是按照這一研究思路進(jìn)行的。

三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的具體設(shè)計(jì)

為研究方便，筆者采用國際清算銀行的分類方法，將操作風(fēng)險因素分為四種：即人員因素、流程因素、系統(tǒng)因素與外部事件。以下是筆者根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的設(shè)計(jì)原則，結(jié)合四種不同因素的詳細(xì)界定，對不同操作風(fēng)險因素的定性與定量預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行的設(shè)計(jì)

(一)關(guān)于人員因素的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)

人員因素引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行內(nèi)部員工的不當(dāng)行為(包括無意識行為與故意行為)、人員流失或與員工相關(guān)的事件的發(fā)生給商業(yè)銀行帶來損失的情形。從我國的實(shí)際情況來看，人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險主要包括操作失誤、違法違規(guī)、勞動糾紛與人員流失等情況。

商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)研究-免費(fèi)論文

員工操作失誤風(fēng)險是由于員工業(yè)務(wù)操作過程中的失誤造成的，如數(shù)字輸入錯誤、將取款記作存款等。由銀行員工操作失誤引起的操作風(fēng)險一般具有損失小(當(dāng)然不排除特殊情況)、發(fā)生頻率高、難以事先預(yù)測的特征，因而非常難以防范。在考量的時候關(guān)鍵要從專業(yè)技能水平著手，同時還可對員工“近一個月的操作失誤次數(shù)”及“近一個月的顧客投訴次數(shù)”進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并根據(jù)失誤數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)警。應(yīng)該注意的是，員工的工作態(tài)度。與性格缺陷也會增大操作失誤發(fā)生的概率。

從媒體披露出來的許多案件可以看出，員工的不良業(yè)余愛好是導(dǎo)致員工發(fā)生違法違規(guī)行為的重要因素，如因交友不慎、賭博、賭球、買**、炒股虧損進(jìn)而誘發(fā)員工挪用銀行資金的現(xiàn)象屢屢發(fā)生。而崗位設(shè)置與分工不合理則是促使員工進(jìn)行違法違規(guī)操作行為發(fā)生的直接誘因。因此，應(yīng)加強(qiáng)這方面的觀察，并及時采取必要防范措施，對接到的內(nèi)外部舉報要及時啟動調(diào)查程序，對有不良傾向的人員要堅(jiān)決換下，對有涉黃、涉毒、涉賭的人員要堅(jiān)決調(diào)出。

在商業(yè)銀行人力資源管理過程中，違反相關(guān)法規(guī)損害員工合法利益，尤其是未按規(guī)定解除員工勞動合同的做法，將引起勞動合同糾紛，并可能給銀行造成一定損失。我國近幾年職工與銀行之間為維護(hù)勞動權(quán)益的訴訟呈現(xiàn)增長的趨勢，值得關(guān)注。因此筆者設(shè)置了“近一年職員勞動訴訟次數(shù)與涉案金額”這一指標(biāo)，目的在于提醒有關(guān)管理層關(guān)注員工的權(quán)益保護(hù)，因?yàn)檫@不僅關(guān)系到銀行的經(jīng)濟(jì)利益，還會影響到銀行的社會形象。

隨著外資銀行的進(jìn)入和國內(nèi)中小銀行的不斷壯大，我國銀行界互挖墻角導(dǎo)致的人員流失現(xiàn)象日益嚴(yán)重。由于關(guān)鍵人員掌握大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，他們的流失將給銀行帶來不可估量的損失。比如交易員、高級客戶經(jīng)理等。但由于這類事件對銀行的影響通常要經(jīng)過一段時間以后才能體現(xiàn)出來，且難以量化，因此，有必要設(shè)置“近一個月關(guān)鍵崗位人員流失數(shù)”與“近三個月人員流失率”指標(biāo)進(jìn)行衡量。弗利特波士頓金融公司(fleetbostonfinancial)的研究表明，薪酬低和工作量大并不是西方商業(yè)銀行員工跳槽的主要原因，效果更好而成本更低的解決員工跳槽的辦法是增加員工在公司內(nèi)部獲得職業(yè)發(fā)展的機(jī)會(在所有因素中，那些與職業(yè)進(jìn)步和發(fā)展有關(guān)的因素，如職務(wù)晉升、崗位流動和薪酬增長等對能否留住員工影響最大)。但在我國目前的銀行人才競爭當(dāng)中，銀行人員頻繁跳槽的最主要原因在于物質(zhì)待遇，這不僅說明了我國商業(yè)銀行在人力資源管理上的差距，還說明我國銀行從業(yè)人員的一種急功近利的浮躁心態(tài)，這對我國整個銀行業(yè)的健康發(fā)展是極為不利的。

(二)關(guān)于流程因素的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)

流程因素是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理或流程沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險。流程因素風(fēng)險分為業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理產(chǎn)生的風(fēng)險和流程沒有嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)生的風(fēng)險(包括操作程序遺漏或忽略、自行增加不必要的程序等)。業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理不僅會影響銀行業(yè)務(wù)的執(zhí)行效率，其中的漏洞還可能被不法分子利用，給銀行帶來風(fēng)險隱患。

筆者認(rèn)為，對新產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程而言，顧客的反饋意見是十分重要的。銀行對于不理想的反饋意見與投訴應(yīng)該高度重視，采取必要措施予以改進(jìn)。而對老業(yè)務(wù)也不能掉以輕心，要格外關(guān)注產(chǎn)品或業(yè)務(wù)流程存在的瑕疵，可以用“近一個月業(yè)務(wù)執(zhí)行失誤次數(shù)”與“近一個月業(yè)務(wù)執(zhí)行中斷次數(shù)”來考查。對各項(xiàng)業(yè)務(wù)線營業(yè)額增幅降低或業(yè)績下滑的情況要進(jìn)行跟蹤式監(jiān)控，以便于隨時發(fā)現(xiàn)并解決問題。要注意對業(yè)務(wù)執(zhí)行失誤與中斷的管理，對銀行與客戶間的訴訟應(yīng)分析原因，注意是否由于流程因素所致。

(三)關(guān)于系統(tǒng)因素的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)

銀行業(yè)的良好運(yùn)轉(zhuǎn)越來越依賴于信息系統(tǒng)(包括通訊)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，因此，系統(tǒng)因素給銀行帶來的風(fēng)險不容忽視。系統(tǒng)因素引起操作風(fēng)險的情況可以分為程序存在系統(tǒng)失靈、系統(tǒng)安全漏洞、系統(tǒng)完備性不夠、通訊中斷等問題。系統(tǒng)因素造成的風(fēng)險對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響難以估量，如中國工商銀行由于系統(tǒng)升級在2004與2005年曾出現(xiàn)過大范圍的多次系統(tǒng)失靈甚至癱瘓的情況，給企業(yè)聲譽(yù)帶來了很大的負(fù)面影響。

當(dāng)前，利用計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪已經(jīng)成為妨礙我國銀行業(yè)資金安全問題。據(jù)有關(guān)資料顯示，近幾年計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)犯罪以每年30%的速度遞增，其中金融行業(yè)發(fā)案比例占到61%，每年造成的直接經(jīng)濟(jì)損失近億元。銀行要及時總結(jié)計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)作案的手段與特點(diǎn)，制定詳細(xì)的預(yù)警防范措施。對于系統(tǒng)失靈，筆者設(shè)計(jì)了“近一次信息系統(tǒng)失靈的時間長度”與“近一次信息系統(tǒng)癱瘓的時間長度”兩個指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警；對于系統(tǒng)的完備性，主要考慮硬件處理技術(shù)不能滿足業(yè)務(wù)量增長的要求以及系統(tǒng)老化不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)需求兩個方面，分別設(shè)計(jì)了“近一個月服務(wù)器的點(diǎn)擊次數(shù)與服務(wù)器最大點(diǎn)擊承受能力之比”、“最近一個月服務(wù)器數(shù)據(jù)的吞吐量與服務(wù)器最大數(shù)據(jù)吞吐量之比”和“系統(tǒng)使用年限與設(shè)計(jì)使用壽命之比”與“系統(tǒng)的可持續(xù)升級次數(shù)”四個指標(biāo)來監(jiān)控。對于系統(tǒng)安全漏洞，筆者根據(jù)當(dāng)前計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)犯罪的一些特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出了“近一周信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊次數(shù)”、“近一周信息系統(tǒng)病毒發(fā)作次數(shù)”、“信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊以及病毒發(fā)作泄露的客戶信息數(shù)量”、“信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊與病毒發(fā)作丟失數(shù)據(jù)造成的損失金額”、“信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊及病毒發(fā)作導(dǎo)致的損失金額”、“國家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急中心警告的病毒發(fā)作時間與次數(shù)”以及由于客戶不當(dāng)操作導(dǎo)致信息泄密造成的“近一個月未經(jīng)授權(quán)外部交易導(dǎo)致的財(cái)務(wù)損失”等指標(biāo)來監(jiān)控；至于通訊系統(tǒng)，其重要性不言而喻，設(shè)計(jì)了“近一次內(nèi)部與外部通訊中斷的時間長度”與“近一年內(nèi)部與外部通訊中斷的次數(shù)”來對其運(yùn)行狀況進(jìn)行預(yù)警。對于那些可能導(dǎo)致系統(tǒng)失靈的情況，如系統(tǒng)升級等，要制定應(yīng)急預(yù)案，在日常經(jīng)營過程中要對重要數(shù)據(jù)進(jìn)行備份。

(四)關(guān)于外部事件的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)

銀行的經(jīng)營都是處于一定的政治、社會、經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件都會影響到銀行的經(jīng)營活動，甚至?xí)a(chǎn)生損失。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括外部欺詐、外部突發(fā)事件與外部經(jīng)營環(huán)境的不利變化。

外部人員的蓄意欺詐行為是近年來給銀行造成損失最大、發(fā)生頻率最高的操作風(fēng)險之一，而內(nèi)外勾結(jié)作案更是令商業(yè)銀行防不勝防。值得注意的是，如果一段時間內(nèi)銀行成功堵截詐騙的事件增多，往往預(yù)示著一個外部詐騙高峰的到來，銀行人員必須加倍警惕。外部欺詐還包括搶劫、偷盜、爆炸等風(fēng)險因素。尤其值得注意的是，一些銀行對經(jīng)營場所的安全性重視不夠，甚至出現(xiàn)客戶在經(jīng)營場所遭受意外傷害的事故，造成許多不必要的損失。

外部突發(fā)不可抗事件風(fēng)險包括遭受臺風(fēng)、地震等自然災(zāi)害以及恐怖襲擊、火災(zāi)等給商業(yè)銀行帶來的損失。對于一些不可抗力因素，銀行需要制定詳細(xì)的風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，而對于火災(zāi)等可以預(yù)防的事件，應(yīng)加強(qiáng)責(zé)任管理與追究，以減少和防止不必要的損失發(fā)生。特別需要指出的是，從現(xiàn)實(shí)情況看，電力設(shè)施的過度老化不但可能導(dǎo)致電力供應(yīng)中斷，而且還是造成商業(yè)銀行火災(zāi)發(fā)生的主要誘因。因此，筆者設(shè)計(jì)了“近一年電力供應(yīng)中斷的次數(shù)”、“近一次電力供應(yīng)中斷的時間長度”與“電力設(shè)施已使用年限與最長使用壽命之比”三個指標(biāo)來對電力系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控。

外部經(jīng)營環(huán)境的不利變化引起的操作風(fēng)險是指由于受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行監(jiān)管法規(guī)、政府政策或銀行的合作者、相關(guān)資源供應(yīng)商的突然變化使銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利變化會給商業(yè)銀行帶來意想不到的損失，如2004年國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控就使許多銀行的不良資產(chǎn)大幅增加。而銀行對政府政策與監(jiān)管法規(guī)的違背，則可能招致行政警告與罰款。如上海浦東發(fā)展銀行陸家嘴支行在二手房按揭貸款中存在違規(guī)操作問題，被上海銀監(jiān)局處以sot元的罰款就是一個典型的例子。

研究報告顯示，全球每年進(jìn)入銀行系統(tǒng)的黑錢高達(dá)1萬億美元，而我國每年官員腐敗收入的黑錢超過500億元人民幣。2005年，人民銀行對3351個銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢檢查，查出存在問題的賬戶占被查賬戶的2.21%，漏報大額交易占被查交易的0.12%，漏報可疑交易占被查交易的1.08%。查出保存資料不合格賬戶占被查賬戶的0.58%。人民銀行對600個金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為依法給予了行政處罰。隨著《反洗錢法》的正式實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等行為致使洗錢后果發(fā)生的，將處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，將責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。因此，我國商業(yè)銀行加強(qiáng)對洗錢活動的預(yù)警，減少這方面操作風(fēng)險的產(chǎn)生十分必要。一般可以從可疑支付交易額度、外匯大額及可疑支付交易額度進(jìn)行監(jiān)測。

對于服務(wù)供應(yīng)商風(fēng)險，筆者主要從服務(wù)供應(yīng)商不提供預(yù)期服務(wù)的角度考慮“服務(wù)供應(yīng)商不提供預(yù)期服務(wù)導(dǎo)致系統(tǒng)與數(shù)據(jù)的可靠性缺陷的潛在損失”。

四、對使用商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的幾點(diǎn)說明

(一)關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的加權(quán)問題

通常的風(fēng)險評估是將各種風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)分別賦予一定的權(quán)重，在此基礎(chǔ)上將各種分指標(biāo)加權(quán)匯總得出總風(fēng)險指數(shù)。但必須指出的是，由于商業(yè)銀行操作風(fēng)險具有“低頻高?！钡奶攸c(diǎn)，某一項(xiàng)操作業(yè)務(wù)蘊(yùn)含的風(fēng)險就有可能導(dǎo)致銀行巨大損失的發(fā)生，從這個意義上講，商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)要更加注重單個指標(biāo)的狀況，而不能一味追求所謂的整體風(fēng)險指標(biāo)的計(jì)算。傳統(tǒng)的根據(jù)分指標(biāo)加權(quán)計(jì)算總指標(biāo)的做法在這里顯然不適用。

(二)關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的預(yù)警閾值

在指標(biāo)的設(shè)計(jì)過程中，筆者盡量使用量化方法，對于一些無法用量化指標(biāo)說明的問題則運(yùn)用相應(yīng)的定性指標(biāo)予以說明。但在量化指標(biāo)中，由于實(shí)踐數(shù)據(jù)的缺乏，很難準(zhǔn)確地找到一個比較適合的預(yù)警閾值，或稱為預(yù)警邊界(一旦相應(yīng)的預(yù)警指標(biāo)變化超過閾值范圍即發(fā)出預(yù)警信號)，如“近一周信息系統(tǒng)病毒發(fā)作的次數(shù)”，究竟達(dá)到多少次才發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號可能要視病毒的危害程度而定。商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警邊界問題的還有賴于在風(fēng)險管理預(yù)警實(shí)踐中逐步摸索和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累。必須指出的是，各商業(yè)銀行并不一定需要自己親身去體驗(yàn)每一個操作風(fēng)險事件的教訓(xùn)，它們可以從他人的負(fù)面教訓(xùn)獲益。當(dāng)然，這有賴于商業(yè)銀行信息披露機(jī)制的進(jìn)一步完善。公務(wù)員之家

(三)關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警警級的判斷

為了對商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警的實(shí)施有效管理，可以將商業(yè)銀行操作風(fēng)險預(yù)警警級實(shí)行分級管理，不同預(yù)警級別采用不同管理對策?？梢愿鶕?jù)預(yù)警嚴(yán)重程度將商業(yè)銀行操作風(fēng)險分為無警、輕警、中警、重警、巨警五個等級，也可以對不同警級設(shè)置對應(yīng)的顏色，如最高的為紅色，較高的為橙色，中等為綠色，良好為黑色，最好為藍(lán)色等。預(yù)警警級的設(shè)置要把握好尺度，過松可能會導(dǎo)致漏報的情形，而過嚴(yán)又有可能產(chǎn)生虛警。

商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理部門可根據(jù)各部門報告的相關(guān)數(shù)據(jù)與信息，以及現(xiàn)場調(diào)查獲取的有關(guān)預(yù)警指標(biāo)的狀態(tài)和水平實(shí)行有針對性的質(zhì)詢或檢查并進(jìn)行綜合分析，判斷預(yù)警指標(biāo)數(shù)據(jù)有無異常并確認(rèn)一定的預(yù)警級別。對警情等級很高或較高的，應(yīng)立即啟動風(fēng)險管理應(yīng)急預(yù)案，努力將各種風(fēng)險與危機(jī)消滅在萌芽狀態(tài)。