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【摘要】2008年，投資市場因美國的經濟危機，嚴重受挫，在投資者信心遭受到宏觀經濟的不利影響下，現在的投資者的投資策略產生了保守的方式。目前，投資者比較看中理財產品的奉賢控制、穩定性和保本效果。對于剛踏入理財的人事，我們要如何去理性的選擇？本文主要從投資理財的本質、方式、渠道等多方面進行闡述，提高初入投資領域的人事，進行投資選擇是的風險教育。

【關鍵字】投資理財風險教育

2008年，美國次貸危機演變成全球金融危機，國內市場也受到波及：股市持續下跌、房市低迷、國家宏觀調控收緊銀根……投資者市場信心普遍遭受了宏觀經濟形勢的不利影響。在搜狐搜狐理財頻道主辦、數字100市場咨詢有限公司協辦的“2008搜狐金融理財網絡盛典”報告顯示，接近65%的投資者表示，今年受到了經濟形勢的不利影響，其中26.9%的投資者表示自己受到的影響較大。

一、投資理財的渠道和方式

黃金:投入多,回報小,風險中,適合大商戶人炒作;

房產:回報小,風險中上,目前老百姓理財首選.但他屬于泡沫經濟;

保險:幾乎保值,看是賺,加上通貨膨脹率也就起個保值的作用.風險比較小;

銀行:目前為賠錢,銀行利率低于通貨膨脹率.風險小(銀行倒閉國家有限賠付)

期貨:風險大,需要有豐富的專業知識.回報不固定

股票:屬于投機理財,90%賠錢.風險超高

彩票:幾乎不可能的事,娛樂消費.屬于天上掉餡餅.

收藏:包括古董字畫郵票等有升值空間的物品,同樣要有豐富的專業知識

二、如何選擇是自己的投資方式

怎么給自己選擇一個合適的理財方式呢？這個是一個很值得思考的問題，下面我給出幾個在網絡上很抄作的例子：

銀行：一年最少得縮水3951元

如果在去年6月1日在銀行存入10萬元一年定期，以當時利率3．06％計算，到今年6月1日獲得的利息為10萬元×3．06％＝3060元(稅前)。如果與福州市今年5月份7．3％的CPI相比，按照購買力計算，無形中相當于損失了100000元－103060元／(1＋0．073)＝3951元。

如果你把錢以活期形式存放在銀行，那么去年6月1日存入的10萬元，到今年6月1日獲得的存款利息就是10萬元×0．72％＝720元(稅前并忽略2007年之后的幾次加息)。按照上述計算公式，損失為100000元－100720元／(1＋0．073)＝6132元。

房產：一年以來依然略有小賺

李先生是福州鼓樓區一單位公務員。在他的印象中，福州的房價從2005年下半年開始“狂飆”。到2006年四五月份時，更是飛速上漲。

“東區一個盤，一天一個價，一個月漲了1000元。”李先生說。

一年之后，也就是2007年的7月份，相關報道：2007年7月，福州市商品住宅均價比上個月的4866元／平方米高了1283元為6149元／平方米。由于均價是非同質樓盤價格的加權平均，在此，不可將其當作房價漲跌的依據。其中市中心板塊均價7627元／平方米，西區板塊均價為6255元／平方米；五四北板塊均價6084元／平方米；金山板塊均價為5607元／平方米。

而根據相關統計，2008年6月的最后一周(即6月23日到6月29日)，福州商品住宅交易均價6553元／平方米。

不過，今年初以來，隨著宏觀調控的加強，房價走勢未卜。

炒黃金：成為投資冠軍高達25.15%

中國黃金福建旗艦店于去年9月初在福州開業，它是我省唯一一家按上海黃金交易所的價格，雙向買賣隨時變現的場所。福州不少實物黃金投資者都是在這個時候介入實物黃金投資的。

據該公司周經理介紹，2007年9月初，黃金的價格是163元／克，然后金價一路往上走，到了今年的3月17日達到最高峰：234元／克。在此期間，有部分的投資者選擇嘗試性回收。之后，金價開始一路下跌，最低的是5月2日為191元／克。但后來行情又開始往上行，截至7月7日為204元／克。

如果一個投資者從去年9月份花163元買入1克實物黃金，就算中間不出手一直持有到7月7日，每克黃金就賺了41元(手續費忽略不計)，收益率高達25．15％，遠遠跑贏了福州5月份CPI增長的速度。

業內人士表示，現在黃金價格穩定，仍有很大的升值空間，所以是可以考慮買入的好時機。

買基金：僅15只收益跑贏CPI

假設去年7月4日，如果我們用10萬元買股票型基金，情況又如何呢？

據“天下基金”網站的最新統計數據顯示，以去年7月4日為起點，截至2008年7月4日，在316只開放式基金里面，有收益的基金僅有46只，最高年收益為華夏大盤基金15．35％最低的為興業趨勢基金0．10％(不含申購費用)。也就是說去年這時候投入10萬元買華夏大盤基金，到7月4日也只可以拿到(10萬元＋10萬元×15．35％)元。

不過，要說明的是，這僅僅是收益最高的一只股票型基金。數據顯示，如今大部分股票型開放式基金都出現了虧損，從去年7月4日到今年7月4日，年虧損最高的達到32．73％。記者統計后發現，一年下來，能跑贏CPI的開放式基金屈指可數，僅有15只。

銀行理財：不同品種收益差別大

根據建行福州金龍支行理財師朱少雄的測算，人民幣結構性理財產品年化收益率約4％。如“建信財富五號一期雙利恒升A＋H”從08年3月5日開始截止到6月5日其年化收益為3．95％。

另外，人民幣證券投資類理財產品受今年下挫行情的影響收益率平均是－15％；新股申購類的產品收益也比前段時間略低；建行基金類理財產品共有二期，一期是07年3月份成立至08年1月終止，收益是32．55％二期現在單位凈值是1．0158元，目前還是正收益。

今年3、4月份的時候，連續出現銀行結構性理財產品零收益事件，銀行QDII很多也跌破凈值。

買債券：收益不高但穩定

債券投資其風險比股票小、信譽高、利息較高、收益穩定。

尤其是國債，有國家信用作擔保，市場風險較小，但數量少。企業債券和可轉換債券的安全性則值得認真推敲。同時，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，因而抗通貨膨脹的能力差。

債券型證券投資基金在各類型投資基金中屬于收益比較穩定、風險偏低、流動性較強的投資品種，一般來說，它的收益低于偏股型基金、高于貨幣型基金，而風險同樣小于偏股型基金、高于貨幣型基金。債券型基金的風險收益特征使其成為低風險偏好投資者較適合的投資品種，同時也是穩健型投資者資產配置中低風險資產配置的適宜對象。

不過，由于去年下半年以來連續加息，此前的幾款債券收益已經低于同期存款利率。

以上是在網絡上較為風行的投資例子，在所有的投資情況下。我們不難看出，2008年的經濟危機嚴重的使很多投資者處于一個停止狀態。如何選擇一個合適自己的投資方式是極其的重要？那么大學在校生如何去設計自己的投資方式呢？

1.根據自己的經濟特點，分析自己的資金動向。

2.投資前完全的去了解市場的動態

3.了解操作的形式

4.結合市場實際，進行試探性的投入后進行合適的投入

三、投資理財的風險意識

必須高度重視和加強投資者法律意識和風險意識教育的工作力度和強度，使每個投資者都牢固樹立法律意識和風險意識。

我認為必須從以下二個方面入手：1、首先從法律、制度、組織上更加明確地規定：對投資者的法律意識和風險意識的教育是每個證券公司應盡的義務和責任。法律應該規定：任何證券公司在其每個下屬營業部都必須設立專門的對投資者法律意識和風險意識教育的專門部門和專業崗位，從而使對投資者法律意識和風險意識的教育經常化制度化法律化；2、其次從法律上明確投資者進行證券投資必須接受一定時間和專門的法律意識和風險意識教育，通過考試合格后才能從事證券交易，讓法律起到保護每個投資者的真正作用。通過以上法律措施讓每個投資者在入市之初就都能夠在頭腦中自覺牢固樹立法律意識和風險意識。

建立一系列科學合理有效的投資者法律保護和風險控制制度和措施，使投資者的全部投資過程受到法律保護和風險控制。

1、提高投資者法律意識和風險意識教育專門部門的設立和地位的規定；2、提高各個證券公司招聘客戶經理時對應聘客戶經理的法律意識和風險意識的要求；3、從保護投資者利益的原則出發，規定對證券公司以及其所屬客戶經理沒有依法合規經營，給投資者帶來風險和損失的責任；4、投資者自身的責任。要通過以上幾個方面的要求提高證券公司和所屬客戶經理自身的法律意識和風險意識，推動加強對投資者法律意識和風險意識教育工作的發展。

必須要保證所有的對投資者的法律保護和風險控制制度和措施都能夠得到貫徹實施，促使證券市場向健康穩定充分壯大的方向發展。

參考文獻：

黃濤.風險投資[M].北京:中國財政經濟出版社,1999..