導語：農村三權抵押管理方案一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

按照《市人民政府關于加快推進農村金融服務改革創新的意見》(渝府發〔〕115號)、《市人民政府辦公廳關于開展農村土地承包經營權居民房屋和林權抵押貸款及農戶小額信用貸款工作的實施意見（試行）》(渝辦發〔〕11號)要求，為進一步拓展我縣農村融資渠道，積極盤活農村資本，促進農業農村發展和農民增收，確保全縣農村居民房地產權、農村土地承包經營權、農村林權（以下簡稱“三權”）抵押貸款工作落到實處，收到實效，特制定本實施方案。

一、工作目標

（一）總體目標：年，在穩步推進林權抵押貸款的同時，積極啟動農村居民房屋和農村土地承包經營權抵押貸款，到2015年末，全縣農村“三權”抵押貸款達到30億元。

（二）階段目標：年，全縣農村“三權”抵押貸款完成2億元；2012年、2013年、2014年、2015年每年完成“三權”抵押貸款7億元。

二、工作內容

（一）農村“三權”抵押貸款釋義

農村居民房地產權抵押貸款：指對轄區內的農戶自然人自愿以本人或第三人所有的修建在集體土地上的房屋抵押發放的貸款。

農村土地承包經營權抵押貸款：指在不改變土地所有權性質、不改變土地用途和不損害農民利益的前提下，以借款人持有的農村土地承包經營權作為抵押擔保申請的貸款。

農村林權抵押貸款：指在不改變林地所有權及林地用途的前提下，對轄區內的經濟組織、農戶自然人自愿將其依法可以流轉的森林、林木的所有權、使用權和林地使用權抵押發放的貸款。

(二)農村“三權”抵押貸款對象、條件及用途

1.貸款對象：主要是全縣范圍內的農戶、企業及農民專業合作社。

2.貸款條件：①信用程度好，無惡意不良信用記錄；②從事的生產經營活動必須符合國家法律及政策規定；③在本轄區內有固定的居住場所，有合法穩定的收入來源，有合理的貸款用途；④借款人年滿18周歲，身體健康，具有完全民事行為能力；原則上男性借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲，女性借款人年齡與貸款期限之和不超過55周歲；⑤有固定的經營場所，生產設施齊全，懂技術、會管理。⑥所經營的項目不改變原林地、土地用途。房地產權、土地承包經營權、林權權屬明晰，有合法有效的權屬證明材料；⑦生產經營正常，具備盈利能力，能按期還本付息；⑧承貸機構規定的其他條件。

3.貸款用途：主要用于發展種植業、養殖業、林業、漁業、農副產品加工業、流通領域等農業產業化項目，以及滿足農業產前、產中、產后服務支農資金需求。

(三)農村“三權”抵押貸款操作流程

借款人申請→承貸機構調查、審查、審批→借款人、擔保人、承貸機構簽訂貸款合同→“三權”主管部門辦理抵押登記→承貸機構發放貸款→借款人償還貸款。其中：

1.提交貸款申請。借款人以書面形式向當地承貸機構提交借款申請及相關資料。抵押貸款提交資料（一式三份）包括：①借款人、抵押人及財產共有人的身份證明（身份證原件及復印件）；②借款人戶口簿及結婚證（原件及復印件）；③“三權”證原件及復印件（林權證、房地產權證、農村土地承包經營權證）；④抵押人同意抵押、處置的書面承諾；⑤所在地村（居）委會集體經濟組織出具的同意依法處置抵押物的承諾；⑥借款用途資料等。

對有以下特殊情形的,需同時提供相關資料:①共有財產作抵押的，需提供共有人的同意抵押、處置的書面承諾或證明；②以土地承包經營權作抵押的，須提供發包方同意農村土地承包經營權抵押的書面證明；③通過轉包、出租、入股流轉方式取得農村土地承包經營使用權抵押的，須提供原承包方同意的證明材料；④以土地承包經營權入股成立的經濟組織，須提供全體股東同意抵押、處置的書面承諾或證明。

2.“三權”評估。金額在100萬元以內（含100萬元）的貸款，其抵押物價值認定原則上不需要專業評估機構評估，由抵押雙方協商確定；金額高于100萬元的貸款，可委托有資質的專業評估機構評估，評估費按照最低標準執行。

3.辦理“三權”抵押登記。農村居民房地產權抵押報縣國土房管局、農村土地承包經營權抵押報縣農委、農村林權抵押貸款報縣林業局辦理抵押登記。抵押登記需提交的資料以市國土、林業、農業主管部門出臺的抵押登記實施細則為準。

（四）農村“三權”抵押貸款承貸機構

中國農業銀行梁平支行、中國郵政儲蓄銀行梁平支行、農村商業銀行梁平支行、銀行梁平支行是我縣農村“三權”抵押貸款業務的主辦銀行，鼓勵和支持其他金融機構、小額擔保貸款公司開展農村“三權”抵押貸款業務。

（五）農村“三權”抵押貸款辦理時限

農村“三權”抵押貸款承貸機構要認真梳理流程，提高辦貸效率，在貸款資料齊全的情況下，從借款人申請到審批，原則上不超過7個工作日。

三、建立和完善農村“三權”抵押貸款配套機制

（一）加快確權工作進度

縣國土房管局要加快推進農村居民房屋確權登記頒證工作，要進一步加大農村居民房屋確權頒證重要性的宣傳力度，讓群眾理解、支持并積極參與；要加大對鄉鎮（街道）工作隊伍的培訓指導力度，不斷提高工作質量和效率。各鄉鎮（街道）要加大工作力度，配套工作經費，確保盡早完成農村居民房屋確權頒證工作。對需要辦理農村居民房屋抵押貸款的農戶實行優先確權頒證。同時，要進一步做好土地承包經營權、林權改革的各項配套工作，建立健全農村“三權”確權頒證檔案管理機制，加強檔案資料的管理，為“三權”抵押工作的順利開展夯實基礎。

（二）激發農民創業熱情

加快農村土地流轉、戶籍制度改革等各項農村改革，大力發展和扶持農業產業化龍頭企業、微型企業、農民專業合作社、種養大戶，積極主動為其提供信息、技術、資金服務，幫助其經營上規模、管理上臺階，激發農民創業熱情和資金需求，降低信貸風險。

（三）加強信用環境和法制環境建設

在全縣開展誠信宣傳教育，通過信用及相關金融知識的宣傳普及，不斷提高農村經濟主體信用意識；要加強農村信用體系建設，完善農戶個人電子信用檔案，建立農村信用信息共享機制和風險管理體系，逐步形成“農戶+征信+信貸”模式，營造良好的農村信用環境。承貸機構要加大“三權”抵押貸款貸后監督力度，定期對發放貸款進行跟蹤檢查。相關司法部門依法受理和妥善審理、執行有關農村“三權”抵押貸款的糾紛案件，積極向市級主管部門爭取司法公證工作試點縣，充分保障各方合法權益。

（四）深入推進農業保險業務

鼓勵保險公司創新農業保險業務，擴大種植業、養殖業、林業保險業務范圍。支持農業產業化龍頭企業、微型企業、農民專業合作社、種養大戶進行投保，將涉農保險投保情況作為銀行授信要素，不斷提升農業保險的滲透度。深化銀行機構與擔保公司、保險公司合作，鼓勵借款人投保人身意外傷害保險、對貸款抵押物進行投保。

（五）妥善處置農村“三權”抵押貸款產生的不良資產

加快建設農村綜合產權交易體系，由新梁公司下屬縣新農農業產業發展有限公司，負責處置承貸機構因開展農村“三權”抵押貸款產生的不良資產。農村“三權”抵押物在處置時應首先在本集體經濟組織內進行轉讓，如本集體經濟組織內無法處置，縣新農農業產業發展有限公司可以對有關抵押物進行收購、變賣或流轉。

（六）對農村“三權”抵押貸款損失進行適當補償

縣財政局設立農村“三權”抵押融資風險補償專項資金。根據《市農村“三權”抵押融資風險補償資金管理暫行辦法》的規定，對承貸機構因發放農村“三權”抵押貸款而產生的損失，按認定損失35%的比例予以補償。

四、農村“三權”抵押貸款工作要求

（一）強化組織領導

農村“三權”抵押貸款工作是破解農民融資難的重要途徑，能有效促進農業農村工作的快速發展和農民增收。各鄉鎮（街道）、縣級相關部門、單位務必高度重視，強化協調配合，切實加大工作力度，抽調專人負責農村“三權”抵押貸款工作。縣政府成立農村“三權”抵押貸款工作領導小組，由縣政府分管領導任組長，縣金融辦、法院、發改委、經信委、財政局、國土房管局、農委、林業局等部門，以及縣人行、銀監辦、農行、郵政儲蓄、農商行等金融機構和縣小額擔保貸款公司有關負責人為成員。領導小組負責“三權”抵押工作的組織、協調、指導和督查。領導小組辦公室設在縣金融辦，負責日常工作，并建立“三權”抵押貸款工作聯席會議制度，由縣金融辦定期召集小組成員研究解決工作中的重大問題。各鄉鎮（街道）也要相應成立工作領導小組，建立“主要領導親自抓、分管領導具體抓”工作機制，堅持典型示范、全面推進的原則，做好貸款服務，確保農村“三權”抵押貸款工作在全縣推開。

（二）明確工作分工

縣國土房管局、縣農委、縣林業局要結合實際完善抵押登記辦法，簡化登記程序，及時辦理抵押登記。縣財政局負責農村“三權”抵押融資風險補償專項資金使用和管理，并研究制定風險補償資金管理辦法，努力做到管理規范、分配合理，提高貸款積極性。縣農委牽頭研究農村“三權”抵押貸款不良資產處置辦法。農行、郵儲銀行、農商行等金融機構和縣小額擔保貸款公司，在金融監管部門的指導下，結合實際制定和完善農村“三權”抵押貸款管理辦法或操作流程，并探索開展“三權”打包抵押，即將林權、房權、土地承包經營權“二合一”或“三合一”作為抵押物進行綜合評估認定價值，有效解決農村專業大戶融資需求。縣法院要嚴格依法及時穩妥審理涉及農村“三權”抵押貸款的案件，依法保障金融債權，切實維護各方合法利益。各鄉鎮（街道）、其他相關部門要積極支持配合縣級業務主管部門工作，確保“三權”抵押貸款工作的順利開展。

（三）廣泛宣傳發動

通過廣播電視、報紙、網絡、手機短信等多種形式廣泛宣傳農村“三權”抵押貸款的目的、意義和典型事例等，并結合“三進三同”、接農親、萬元增收幫扶等活動，以宣傳手冊的形式，將農村“三權”抵押貸款的有關條件、申報材料、貸款額度、貸款程序等內容宣傳到每家每戶，積極動員、鼓勵廣大農戶貸款發展農業產業，在全縣營造良好的輿論氛圍。農行、郵儲銀行、農商行等金融機構及縣小額貸款擔保公司，要深入基層，面向群眾，營銷“三權”抵押貸款等涉農信貸產品。

（四）加強督查考核

縣委、縣政府將把農村“三權”抵押貸款工作納入黨政班子年終考核重要內容，并對農村“三權”抵押貸款工作開展較好的鄉鎮（街道）、縣級相關部門進行表彰。縣委督查室、縣政府督查室要組織相關部門成立聯合督查組，對農村“三權”抵押貸款工作開展情況定期督查通報，確保各項工作任務落到實處。