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工業經濟和第三產業是國民經濟中的主導力量，而中小企業作為工業經濟的主要組成部分，是調整縣域經濟結構、增加財政稅收、促進社會就業的主體。近年來，縣域中小企業通過改制不斷發展壯大，對縣域經濟的快速發展起到了積極的推動作用。如何推進縣域中小企業的快速發展是擺在農村信用社面前的一大課題，為此筆者聯系實際，談些粗淺看法。

一、××縣中小企業發展情況

2009年，××縣入統工業企業發展到了106家，工業產品十幾個系列，幾十個品種，產品銷路看好，一些產品還打入國際市場。博天糖業、河北馬利、華澳礦業、恒泰水泥等一些重點企業正在日益加大項目建設力度，“中都”錯季品牌菜、“草原牧野”牛羊肉等一批明星品牌正在濟身于市場。

2009年全縣工業企業實現增加值92878萬元，是2009年的4.7倍，占全縣gdp的25.1%，其中，規模以上工業企業實現增加值70747萬元，是2009年的7.1倍；規模以上工業企業實現稅金8016萬元，是2009年的5.2倍，占全部財政收入28821萬元的27.8%。從幾種數據的總體對比中可以看出，近年來，張北縣中小企業得到快速發展，也有力地促進了財政收入的大幅增長。

但受奧運安保、金融危機和“問題奶粉”事件等多種因素影響，今年以來部分重點企業產值有所下降，特別是2009年1—5月份，全縣20家規模以上企業有8家不同程度地出現虧損，規模以上企業總產值、增加值、銷售收入、利稅總額和利潤總額5項主要統計指標全部負增長，工業經濟呈現低速運行的局面。

二、××縣農村信用社支持中小企業發展情況

為夯實縣域中小企業發展根基，壯大中小企業發展發展實力，多年來，張北縣農村信用社始終把加大中小企業信貸投入放在業務工作首要位置，結合縣域中小企業實際情況，不斷增加振興中小企業發展的緊迫感和責任感，大力促進企業規模的壯大。截止到2009年6月未，張北縣農村信用社各項貸款余額59157萬元，其中中小企業貸款余額14437萬元，比年初增加7338萬元，占比24.40%，共計累放中小企業貸款8813萬元，涉及支持交通建設、運輸行業、房地產開發、水泥建材、礦業開采、乳品加工等行業。到2009年6月末，中小企業不良貸款（按五級分類統計）余額424萬元，占全部不良貸款的2.93%。

三、農村信用社支持中小企業發展存在的問題

以張北乳產品加工業為例。2009年，受“三鹿”奶粉事件的影響，相關乳制品關聯企業受到了空前的打擊，包括奶牛養殖戶也受到了很大的損失。為了幫助奶牛養殖戶及奶制品加工企業走出困境，張北信用聯社在摸清底數、搞好服務、認真評級授信的基礎上，支持乳制品加工業貸款1500萬元，同時還向有資金需求的奶牛養殖農戶發放貸款300多萬元，奶站發放貸款220萬元，有效解決了奶農銷奶、相關企業資金周轉等問題。2009年上半年，張北信用聯社發放乳制品加工業流動資金650萬元，主要用于企業收購鮮奶、生產周轉等。

由于受“問題奶粉”事件沖擊，縣內4家乳品加工企業有2家停產，其他兩家基本上也處于半停產狀態，今年1—5月份的加工量僅是正常情況下的12.3%。乳品加工業面臨的問題折射出目前中小企業所處的現狀，資金短缺是大部分中小企業普遍面臨的問題，也是制約企業發展的重要“瓶頸”。農村信用社一方面要按照縣委政府要求從支持全縣經濟社會發展的大局出發，充分發揮資金的主渠道作用，認真落實國家支持中小企業發展的金融信貸政策，切實增加對中小企業的信貸投放，努力加大授信力度，加快審批進度，及時足額放貸，積極幫助企業解決資金短缺的問題。另一方面，一些企業由于經營管理不善，連年虧損，不能按期歸還貸款本息，已不俱備申請貸款條件；個別企業誠信度差，存在著觀望的僥幸心理，信貸風險不同程度地存在著。

四、農村信用社支持中小企業發展的思考

政府方面：經濟的發展離不開金融的有力支持，金融的穩健經營有賴于經濟的繁榮和發展，為創建金融業發展的良好環境，一方面需要政府及相關職能部門大力幫助推進金融生態環境建設，為中小企業和銀行搭建良好的合作平臺，創建一個高效、有序、安全、穩定的金融環境和金融秩序。另一方面，需要政府幫助企業樹立品牌意識，鼓勵效益好、產品銷路暢的中小企業加大發展規模，帶動縣域中小企業的快速發展。同時要進一步提高管理者整體素質，打消“騙貸”的僥幸心理，引導企業摒棄陳舊管理理念，加強與先進企業的對接、交流與合作，鼓勵企業管理者勇于創新、自強不息。

企業方面：一方面企業要完善內部管理制度，強化財務管理，認真規范財務行為，健全財務制度，如實向金融機構報送報表，讓金融機構全面掌握企業信息；按時償還貸款本息，提高信譽度，以實際行動爭當優質客戶，鞏固與金融機構的互信互利關系，為自身發展爭取更多的信貸支持。另一方面要克服特色優勢明顯，技術優勢、品牌優勢和市場優勢不明顯的劣勢，用發展的眼光經營企業，積極主動借助外部力量發展壯大。

信用社方面：信用社在認真貫徹國家貨幣信貸政策，切實加大對縣域中小企業信貸支持的基礎上，要努力做好以下幾個方面：一是信用社要將企業的發展與自身發展有機結合起來，幫助企業建立現代企業財務制度，充分利用自己掌握的信息為企業建言獻策，促進企業發展。二是信用社要結合實際穩步增加中小企業的貸款投放規模。對中小企業的流動資金需求，可發放短期流動資金貸款，符合條件的可發放循環貸款和中期流動資金貸款；對市場前景好、信用記錄較好、有市場競爭力需要資金周轉的中小企業，在風險可控的前提下給予信貸支持。三是要定期進行企業信用評級活動，對信用好的企業在金額、利率方面給予優惠，為中小企業在結算、服務品種等方面提供高效優質服務。