導語：貧困地區(qū)農(nóng)村信用社建設(shè)的思考一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

建設(shè)社會主義新農(nóng)村是黨中央、國務院從科學發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)社會經(jīng)濟發(fā)展，加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展步伐提出的重大歷史任務。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，面臨新的挑戰(zhàn)，因此，要充分認識到建設(shè)新農(nóng)村必然要實現(xiàn)“量”和“質(zhì)”的提高統(tǒng)一。沒有文明的生活方式，良好的生態(tài)環(huán)境，建設(shè)社會主義新農(nóng)村就沒有基礎(chǔ)。在新形勢下，農(nóng)信社如何有效地助推新農(nóng)村建設(shè)，構(gòu)架新的信貸支農(nóng)平臺。筆者通過調(diào)查研究，拙見于后。

一、拓展服務新領(lǐng)域，當好聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶

(一)貸款向小額農(nóng)貸傾斜。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要適應社會主義新農(nóng)村建設(shè)新的形勢，做好小額農(nóng)貸工作，以“五個一”信貸支農(nóng)工程為載體，統(tǒng)攬支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的全局。在確定重點支持對象基礎(chǔ)上，進一步搞好調(diào)查研究，要根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展情況，適時擴大小額信用貸款額度和覆蓋面，將小額信用貸款和聯(lián)保貸款服務方式移植到社區(qū)，建立多層次的信用共同體，把貸款對象從農(nóng)戶擴大到城鎮(zhèn)居民和個體工商戶。做好新規(guī)劃，積極支持符合“五個一”信貸支農(nóng)工程條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、基地、中小企業(yè)、支持農(nóng)產(chǎn)品深加工民營企業(yè)，促進農(nóng)產(chǎn)品就地轉(zhuǎn)化增值，對農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織、專業(yè)大戶加大投入，促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

(二)貸款向特色高效產(chǎn)業(yè)傾斜。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)由傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)向產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后相關(guān)產(chǎn)業(yè)的演變；積極支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式由傳統(tǒng)的以生產(chǎn)初級產(chǎn)品為主向產(chǎn)加銷、農(nóng)工貿(mào)一體化經(jīng)營演變；積極支持農(nóng)村勞動力就業(yè)由原來集中在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中就業(yè)向農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)多領(lǐng)域就業(yè)演變；積極支持農(nóng)民收入來源由單純種養(yǎng)業(yè)獲取收入向務農(nóng)及打工多元化獲取收入演變，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)增長方式，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)層次和整體水平，當好聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。

（三）支持農(nóng)村保證小城鎮(zhèn)建設(shè)，促進農(nóng)村和諧發(fā)展。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要大力支持農(nóng)村的小城鎮(zhèn)建設(shè)，支持農(nóng)村社區(qū)開展公益性設(shè)施建設(shè)，支持農(nóng)民進入鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)商，支持外出打工農(nóng)民回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，參與家鄉(xiāng)建設(shè)，促進富余勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。

二、推行信貸新品種，滿足社會主義新農(nóng)村建設(shè)的資金需求

(一)深化“黨員農(nóng)貸快車”活動，做優(yōu)做實農(nóng)戶聯(lián)保貸款。建立黨員聯(lián)保、農(nóng)戶聯(lián)保、個體工商戶聯(lián)保、社區(qū)居民聯(lián)保、在職職工聯(lián)保小組，發(fā)放聯(lián)保貸款。對于農(nóng)村調(diào)整產(chǎn)業(yè)大戶、各種專業(yè)大戶超過小額農(nóng)貸額度的貸款需求，通過聯(lián)保貸款方式予以支持。

(二)積極發(fā)放打工創(chuàng)業(yè)貸款，支持農(nóng)民務工創(chuàng)業(yè)。農(nóng)村信用社要積極為農(nóng)民工提供“打工學技貸款”，幫助他們提高文化和技能；積極發(fā)放“打工路費貸款”，支持農(nóng)民工到外地務工、經(jīng)商、辦企業(yè)；提供“打工創(chuàng)業(yè)貸款”，支持打工農(nóng)民回鄉(xiāng)興業(yè)。形成農(nóng)民致富，信用社發(fā)展的格局，實現(xiàn)農(nóng)民與信用社的雙贏。

(三)發(fā)放生源地助學貸款，支持農(nóng)村貧困學生就學。發(fā)放助學貸款支持家庭貧困的在校中小學生接受義務教育，提高未來新農(nóng)民的整體素質(zhì)。實行與各級政府、財政、教育主管部門捆綁式助學，在確保財政貼息到位的情況下，積極辦理生源地助學貸款。

(四)積極開辦社團貸款，支持大中型客戶發(fā)展。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社在支持新農(nóng)村建設(shè)中，要不斷培植優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，拓寬貸款營銷市場，整合資金優(yōu)勢，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社信貸資金杠桿作用，采取“總額認定，各成員分擔”的方式，按“自愿認貸，協(xié)商確定”的原則，通過社團貸款的方式，滿足本地實力強、信譽好的大中型客戶的大額資金需求，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。

三、完善服務新功能，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用

(一)整合網(wǎng)點，提高服務能力。隨著農(nóng)村信用社改革的深入，貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要對小規(guī)模的網(wǎng)點按照“整合資源、優(yōu)化布局、總體收縮、局部調(diào)整、服務不減”的原則進行整合，這樣有利于信用社集約經(jīng)營，防范風險，協(xié)調(diào)發(fā)展，增大業(yè)務經(jīng)營的安全性和風險控制能力，提高經(jīng)營效益，增強信用社支持新農(nóng)村建設(shè)的能力，從而有利于信用社在助推新農(nóng)村建設(shè)中輕裝上陣，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍的作用。

(二)加快農(nóng)村信用社電子化建設(shè),全面提升信用社服務農(nóng)村金融的手段。面對農(nóng)村信用社改革的新形勢和農(nóng)村對信用社服務的要求不斷提高，貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要進一步加快電子化建設(shè)的步伐，盡快實現(xiàn)全省的通存通兌，開通民工匯，并依托大小額支付系統(tǒng)實現(xiàn)與他行的資金匯兌，解決農(nóng)民外出務工匯兌難，暢通資金結(jié)算渠道,優(yōu)化服務手段，進一步提升信用社支農(nóng)服務水平。

（三）推行客戶經(jīng)理制，實現(xiàn)金融服務的創(chuàng)新。農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是指農(nóng)村信用社負責對外聯(lián)系、立足農(nóng)村信用社傳統(tǒng)業(yè)務、積極推行新型業(yè)務、協(xié)調(diào)農(nóng)村信用社與客戶之間相互聯(lián)系、為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務，開發(fā)客戶新的市場的業(yè)務營銷人員。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融改革的不斷深入，農(nóng)村金融市場的開放，國家開發(fā)銀行在縣級地區(qū)開展了授信，農(nóng)發(fā)行業(yè)務向“三農(nóng)”領(lǐng)域延伸，郵政儲蓄銀行、農(nóng)村小額信貸機構(gòu)將介入“三農(nóng)”，農(nóng)村信用社的經(jīng)營和發(fā)展將受到更大的挑戰(zhàn)。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要逐步推行客戶經(jīng)理制，有利于樹立農(nóng)村信用社的新形象，控制經(jīng)營風險，提高經(jīng)濟管理效益，提高農(nóng)村信用社整體服務水平和人員素質(zhì)，從而有得于貧困地區(qū)農(nóng)村信用社的發(fā)展，也能更好的為新農(nóng)村建設(shè)服務。

四、提高信用新意識，全方位支持新農(nóng)村發(fā)展

(一)推進農(nóng)村信用工程建設(shè)。農(nóng)村信用社要認真開展信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用社區(qū)評選活動，嚴格評審標準，逐步提高授信額度。在同等條件下實行貸款優(yōu)先、額度放寬、利率優(yōu)惠、手續(xù)從簡。對不講信用的單位和個人，取消貸款資格并限制發(fā)放新的貸款。通過創(chuàng)建農(nóng)村信用工程，實行“銀政、銀企、銀農(nóng)”授信，倡導“守信光榮、失信可恥”的社會氛圍，有利于培育誠實守信的金融秩序，樹立良好的文明新風。為貧困地區(qū)農(nóng)村信用社營造一個良好的信用環(huán)境，更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社農(nóng)村金融的主力軍作用。

(二)探索建立農(nóng)村個人征信體系。隨著全國性人員流動的不斷增大，人員遷徙權(quán)越來越受到法律保護，人民銀行應盡快建立全國性個人征信體系，并實現(xiàn)資源共享。通過建立、完善農(nóng)戶經(jīng)濟檔案和賬戶管理，建立農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟組織的信用咨詢系統(tǒng)，實現(xiàn)與人民銀行個人咨詢系統(tǒng)和企業(yè)咨詢系統(tǒng)的互通，逐步實現(xiàn)根據(jù)個人消費及信用確定貸款額度，促進全社會信用意識的增強。

五、建立長效新機制，有效助推新農(nóng)村建設(shè)

(一)切實加強對支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的領(lǐng)導。貧困地區(qū)信用社要把支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)作為事關(guān)全局的大事來抓，列入議事日程，切實加強領(lǐng)導，明確工作重點。要結(jié)合當?shù)貙嶋H，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，制訂轄內(nèi)農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)的規(guī)劃和科學合理的工作目標，擬定工作措施，建立健全支農(nóng)服務工作責任制，層層落實工作職責，實現(xiàn)生態(tài)效益和經(jīng)濟效益并重，確保把支持新農(nóng)村建設(shè)的工作落到實處。

(二)建立和農(nóng)村生產(chǎn)相適應的信貸管理運行機制。目前貧困地區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理運行機制與產(chǎn)業(yè)的投資周期存在相對矛盾，農(nóng)戶小額貸款規(guī)定過死，額度偏小，期限過短。與農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應，現(xiàn)實中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化已成為各地農(nóng)村發(fā)展的重要方向，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營要求原來的針對分散小規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶的小額信貸轉(zhuǎn)向服務產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化經(jīng)營的農(nóng)戶大額貸款，貧困地區(qū)農(nóng)村信用社應適應這種市場需求的變化，改進信貸方式，創(chuàng)新服務品種，逐漸增大小額農(nóng)貸授信金額，不斷滿足新農(nóng)村建設(shè)中的資金需要。

(三)建立信貸風險補償基金，組建和完善農(nóng)村信貸擔保公司。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要與地方財政積極協(xié)調(diào)，爭取支持，按照農(nóng)村信用社在利潤中提取一部分，地方財政預算一部分的方式，建立信貸風險補償基金。在此基礎(chǔ)上，組建農(nóng)村信貸擔保公司，解決農(nóng)村大型客戶需要大額資金而又無擔保抵押困難，降低信貸資產(chǎn)風險。

總之，貧困地區(qū)農(nóng)村信用社只有扎根農(nóng)村這片熱土，通過實打?qū)崱⑿馁N心地幫農(nóng)增產(chǎn)，為農(nóng)發(fā)展，促農(nóng)致富，真正做到急農(nóng)所急，解農(nóng)所困，辦農(nóng)所需，從關(guān)心到關(guān)懷，從扶持到建設(shè)，一步一步地行進，一步一步地夯實，切實肩負起為“三農(nóng)”服務，把思想和工作重點統(tǒng)一在建設(shè)社會主義新農(nóng)村上來，把握住建設(shè)社會主義新農(nóng)村這個主題，圍繞建設(shè)“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風文明、村容整潔、管理民主”這一歷史使命，把農(nóng)村信用社真正辦成服務“三農(nóng)”的社區(qū)銀行，成為支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍，才能有效地助推新農(nóng)村的建設(shè)。