導語：如何才能寫好一篇農(nóng)業(yè)保險管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    10日，中國保監(jiān)會召開了保險業(yè)參與農(nóng)村新型合作醫(yī)療工作（以下稱新農(nóng)合）座談會。保監(jiān)會副主席魏迎寧在會上表示，將出臺保險公司參與新農(nóng)合的管理辦法。

    魏迎寧指出，保監(jiān)會下一步將出臺保險公司參與新農(nóng)合的管理辦法，規(guī)范保險公司的服務(wù)標準；同有關(guān)部委合作出臺保險業(yè)參與新農(nóng)合的指導性意見，建立保險公司準入、運行、退出的考評機制。魏迎寧強調(diào)，要認識到保險業(yè)參與新農(nóng)合試點工作的復雜性，當前重點是扎實完善現(xiàn)有的新農(nóng)合試點。

 新京報·張嵩浩

篇2

全面推進城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作

（__縣農(nóng)村養(yǎng)老保險管理服務(wù)中心）

__年以來我縣按照國務(wù)院“兩個指導意見”，全面開展了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作，經(jīng)過二年來的不懈努力，初步探索出一條適合我縣城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的新路子。

我縣共有8鎮(zhèn)3鄉(xiāng)1園區(qū)，323個行政村，總?cè)丝?7.24萬人，其中農(nóng)業(yè)人口18.70萬人。__年10月被列入“第二批新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險國家級試點縣”，20__年7月被列入“首批城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險國家級試點縣”。兩年來，我們以突出征繳和做實個人賬戶為工作重點，以縣、鄉(xiāng)、村三級示范點建設(shè)為抓手，全面推進了我縣的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作。截止20__年10月底，全縣新農(nóng)保累計參保登記118609人，占應(yīng)參保人數(shù)的96.40%，基金收入7592.44萬元，基金支出3358.04萬元，基金滾存結(jié)余4234.40萬元；城居保累計參保登記3579人，基金收入401.82萬元，基金支出117.25萬元，基金滾存結(jié)余284.57萬元，實現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險全覆蓋。回顧兩年來的工作，主要注重了以下幾個方面：

一、領(lǐng)導重視與主動出擊相結(jié)合

__年以來，縣委、縣政府高度重視城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作，先后成立了__縣新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險工作領(lǐng)導組，制定出臺了__縣開展新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試點工作的實施方案、實施辦法。縣財政兩次撥付專項經(jīng)費，作為城鄉(xiāng)居保的啟動資金，有力地保障了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險試點工作的順利開展。同時組建了機構(gòu)隊伍，先后成立了“__縣農(nóng)村養(yǎng)老保險管理服務(wù)中心”和“城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險管理服務(wù)中心”，配備了工作人員16名，設(shè)立了必備的經(jīng)辦業(yè)務(wù)崗位。轄區(qū)內(nèi)的11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了城鄉(xiāng)居保辦公室，行政村配備了400多名村級聯(lián)絡(luò)員，并由縣財政實行定額補貼，調(diào)動了他們的工作積極性，保持了機構(gòu)和隊伍的穩(wěn)定，為城鄉(xiāng)居保工作的開展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

二、強化宣傳與典型引路相結(jié)合

為了讓城鄉(xiāng)居民真正了解城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險政策的優(yōu)越性，我們開展了以“推進城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險是民生之本，參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險是幸福之源”為主體的宣傳活動，制作了城鄉(xiāng)居保政策專題宣傳廣告，印制發(fā)放了大量的宣傳資料，運用電視、報紙、廣播、傳單、小冊子，宣傳車等群眾喜聞樂見，通俗易懂的形式，廣泛開展城鄉(xiāng)居保政策宣傳，使這一惠民政策深入人心。

三、提高素質(zhì)與高標準起步相結(jié)合

為確保城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的順利開展，首先組織縣中心的工作人員和鄉(xiāng)鎮(zhèn)專管員對城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險政策、業(yè)務(wù)操作以及具體操作中應(yīng)注意的環(huán)節(jié)等相關(guān)業(yè)務(wù)知識進行了培訓，以達到提升經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)知識水平，分別配備了現(xiàn)代化辦公設(shè)備。其次組織縣鄉(xiāng)兩級工作人員深入行政村和社區(qū)采取宣傳、摸底、登記，參保繳費同時進行的工作方法，在全縣11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)28個行政村和3個社區(qū)分別實施了試點工作，通過各級經(jīng)辦人員在試點村操作既對城鄉(xiāng)居保政策有了一個很好的宣傳，同時也提升了經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

四、確保基金安全與規(guī)范管理相結(jié)合

在征繳環(huán)節(jié)上：我們采取了制度約束與定時征收相結(jié)合的辦法，我們在每年的保費征繳時，對每個行政村進行集中征收。

在待遇支付上：城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險堅持了三級審核、張榜公示的原則，采取定點專業(yè)銀行實行社會化按月發(fā)放。

在基金管理上：嚴格實行收支兩條線管理，單獨記賬、單獨核算，實現(xiàn)保值增值。

在檔案管理上：按照上級要求和檔案管理規(guī)定，我們設(shè)立了檔案室，配備了專職檔案管理員和現(xiàn)代化辦公設(shè)施，并且開發(fā)了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險檔案管理軟件，同步建立了個人電子檔案和紙質(zhì)檔案。對參保人員實行一人一袋的管理辦法，制定了相關(guān)的管理制度，既實現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險檔案管理的規(guī)范化、制度化，又方便了檔案的查閱。

五、規(guī)范操作與實帳管理相結(jié)合

做好個人帳戶是城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的重要組成部分，為了保證做實個人賬戶，我們從建立健全制度、個人賬戶建賬、個人賬戶記賬、個人賬戶管理、個人賬戶對賬查詢等五個方面規(guī)范了操作過程。

首先建立健全了各項規(guī)章制度，對參保人員的個人信息及繳費情況實行三級審核、逐級簽字的辦法，確保了個人賬戶的規(guī)范運作和建賬的準確率。其次為了保證個人賬戶記錄的及時、完整、準確，我們對財政補貼實行了年初預撥制度，對參保人員按規(guī)定繳費后，將“個人繳費、集體補助、政府補貼”同時記錄個人賬戶；對待遇領(lǐng)取人員按照分開記錄按比例沖減的原則分別從“個人賬戶”和“政府補貼賬戶”中列支。第三按照個人賬戶對賬制度，按月定期與財政部門和銀行進行對賬，做到帳帳相符；對參保人員建立了電話查詢、參保人 員也可直接到經(jīng)辦機構(gòu)進行查詢、同時還采取定期公示的辦法與參保人員進行對賬，查詢和對賬中參保人提出的異議我們及時受理、核實、更正并告知參保人員。

六、高標準推進三級示范點建設(shè)

為了確保城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的有序推進，我們堅持突出重點、重在規(guī)范、以點帶面、促進工作的原則，按照（晉農(nóng)養(yǎng)[20__]13號）文件規(guī)定內(nèi)容和標準，著力推進我縣城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作經(jīng)辦管理服務(wù)制度化、規(guī)范化、信息化和標準化建設(shè)。

在機構(gòu)平臺及隊伍建設(shè)上：在完善了縣級經(jīng)辦機構(gòu)的基礎(chǔ)上，先后在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險辦公室，配備了專管員，323個行政村設(shè)立了“城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險服務(wù)點”，配齊了村級聯(lián)絡(luò)員。縣、鄉(xiāng)、村三級服務(wù)平臺都有固定的辦公場所，各級都配備了現(xiàn)代化辦公設(shè)施，制定了相關(guān)制度和業(yè)務(wù)流程。

在經(jīng)辦管理上：縣、鄉(xiāng)、村專門開通了專網(wǎng)，統(tǒng)一使用國家指定的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)軟件，通過專線聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)向省集中的標準；按照部里161文件規(guī)定的要求，為所有參保人員建立了縣、鄉(xiāng)、村三級基礎(chǔ)臺帳；縣鄉(xiāng)兩級配備使用了信息科技認證系統(tǒng)，縣中心配備了資格認證一體自助機，鄉(xiāng)鎮(zhèn)配備了移動式資格認證機，對待遇領(lǐng)取人員在規(guī)定時間內(nèi)進行了資格認證。

在檔案管理上：縣、鄉(xiāng)、村三級都設(shè)立了檔案室，配備了檔案柜，制定了相關(guān)的檔案管理制度，實現(xiàn)了檔案的標準化、規(guī)范化、制度化管理。

篇3

1. 新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的含義

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險之所以被稱為新農(nóng)保，是相對于以前各地開展的農(nóng)村養(yǎng)老保險而言。過去的老農(nóng)保主要是農(nóng)民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式，而新農(nóng)保最大的特點是采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結(jié)合的模式，有三個籌資渠道。“特別是中央財政對地方進行補助，這個補助又是直接補貼到農(nóng)民的頭上。是繼取消農(nóng)業(yè)稅、農(nóng)業(yè)直補、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等一系列惠農(nóng)政策之后的又一項重大的惠農(nóng)政策。”

2.“新農(nóng)保”和“老農(nóng)保”的區(qū)別

新農(nóng)保和以前一些地方實行的老農(nóng)保的區(qū)別，有以下幾點：

首先，籌資的結(jié)構(gòu)不同。過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農(nóng)保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補助和政府補貼相結(jié)合，是三個籌資渠道。

第二，老農(nóng)保主要是建立農(nóng)民的賬戶，新農(nóng)保在支付結(jié)構(gòu)上的設(shè)計是兩部分：一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，一部分是個人賬戶的養(yǎng)老金。而基礎(chǔ)養(yǎng)老金是由國家財政全部保證支付的。換句話說，就是中國農(nóng)民60歲以后都將享受到國家普惠式的養(yǎng)老金。當然，新農(nóng)保政策是要通過試點完善之后逐步推開，根據(jù)規(guī)劃，將于2020年前實現(xiàn)所有農(nóng)民都享受新農(nóng)保。

3.建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的意義

建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，是加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系的重要組成部分，對確保農(nóng)村居民基本生活，實現(xiàn)農(nóng)民基本權(quán)利，推動農(nóng)村減貧和逐步縮小城鄉(xiāng)差距，維護農(nóng)村社會穩(wěn)定，推動社會和諧意義重大，同時對改善心理預期，促進消費，拉動內(nèi)需也具有重要意義。

4.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的基本原則

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的基本原則，即“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”。一是從農(nóng)村實際出發(fā)，低水平起步，籌資和待遇標準要與經(jīng)濟發(fā)展及各方面承受力相適應(yīng)；二是個人、集體、政府合理分擔責任，權(quán)利與義務(wù)相適應(yīng)；三是政府引導和農(nóng)民自愿相結(jié)合，引導農(nóng)民普遍參保；四是先行試點，逐步推開。

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度采取社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的基本模式和個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的籌資方式。年滿16周歲、不是在校學生、未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民均可參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。年滿60周歲、符合相關(guān)條件的參保農(nóng)民可領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

各地根據(jù)本地實際認真選擇試點地區(qū)，制定切實可行的實施方案。各有關(guān)部門要加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理，做好新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度與家庭養(yǎng)老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策的配套銜接工作。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金納入同級財政社會保障基金財政專戶，實行收支兩條線管理，并建立公示和信息披露制度，加強社會監(jiān)督。

5.怎樣建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度

在建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度過程中，應(yīng)重點注意把握好以下幾點：

第一，按照個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的方式建立籌資機制。社會養(yǎng)老保險制度作為一種保障老年居民享受社會養(yǎng)老待遇的保險制度，離不開資金的支撐。為確保新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度能夠有效運作和可持續(xù)發(fā)展，參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民應(yīng)當在自愿的基礎(chǔ)上繳納一定的保費，當然繳納保費的多少取決于當?shù)厮⒌男滦娃r(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度保障程度的高低。在參保個人繳費的基礎(chǔ)上，當?shù)赜袟l件的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織應(yīng)當根據(jù)自身的經(jīng)濟實力，為參保農(nóng)民繳納一定比例的保費補助。而當?shù)卣畡t應(yīng)根據(jù)地方財政實力狀況，為農(nóng)民參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險提供一定資金補貼。

從全國各地開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的情況看，無論是發(fā)達地區(qū)還是欠發(fā)達地區(qū)，地方政府的資金補貼發(fā)揮著重要作用。以江蘇省蘇州市為例，該市2003年就出臺了《蘇州市農(nóng)村基本養(yǎng)老保險管理暫行辦法》，在全國率先建立了低水平、廣覆蓋的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。他們把從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）為主的務(wù)農(nóng)人員納入了農(nóng)村基本養(yǎng)老保險制度，對所有參保的務(wù)農(nóng)人員，縣級和鎮(zhèn)級財政補貼50％左右，有的縣（市）達到60％。在2003~2005年間，全市各級財政對務(wù)農(nóng)人員的參保補貼額達到13.38億元，且每年的補貼資金呈上升趨勢。該市按照個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合方式建立的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，不僅有效地解除了廣大參保農(nóng)民的后顧之憂，而且成為縮小城鄉(xiāng)差別、加快城鎮(zhèn)化的有效途徑。

篇4

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村人身保險；網(wǎng)點建設(shè)；銷售渠道；產(chǎn)品設(shè)計；人管理

一、農(nóng)村人身保險工作中存在的主要問題

(一)對開拓農(nóng)村保險市場的重要性認識不足，沒有開拓農(nóng)村保險市場的緊迫感

一是感覺城市業(yè)務(wù)發(fā)展還算順利，還有保源，靠城市業(yè)務(wù)就能實現(xiàn)增長目標，沒有必要大力發(fā)展農(nóng)村業(yè)務(wù)。二是認為農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，保險需求不足，開展業(yè)務(wù)難度大，有畏難情緒，望而卻步。三是現(xiàn)在農(nóng)村保險市場競爭還不激烈，沒有看到丟失農(nóng)村保險市場的危險。

(二)對發(fā)展農(nóng)村人身保險市場沒有特別的政策支持

開展農(nóng)村業(yè)務(wù)點多面廣，營銷服務(wù)部建設(shè)需投入多種費用，如：租賃費、裝修費、辦公費、電話費、宣傳費，應(yīng)付各種攤派，還有服務(wù)工作的跟進、保費的收集上繳、客戶的回訪、賠案的調(diào)查、賠款的支付送達等，投入大，成本高，投入產(chǎn)出不成比例，公司從費用角度考慮不合算，基層公司開拓農(nóng)村保險市場的積極性不高。

(三)農(nóng)村營銷員開展業(yè)務(wù)困難，績效差、收入低，積極性受到影響

農(nóng)村客戶大都是低端客戶，高、中端客戶較少。農(nóng)民的保險意識不足，展業(yè)的難度大于城市，而且件均保費很少。據(jù)資料顯示，在我國大中城市壽險件均保費能達到5000元以上，有的城市超萬元。小城市3 000元以上，縣城1 000元以上，而農(nóng)村只有500元左右。農(nóng)村營銷員是勁沒少費、苦沒少吃、汗沒少流，但收效不大，收入很低，積極性受到影響。

(四)發(fā)展農(nóng)村業(yè)務(wù)風險大

與城市相比，農(nóng)村的銷售人員和客戶的素質(zhì)更加參差不齊，業(yè)務(wù)質(zhì)量難以保證，利潤、退保率、死亡率等考核指標完成困難。如有的地方農(nóng)村的住院醫(yī)療賠付率年年都在農(nóng)村人身保險業(yè)務(wù)的200%—300%以上，虧損嚴重，使得保險公司對該項業(yè)務(wù)望而卻步。

(五)銷售渠道單一

只有個人人——營銷員直接分散展業(yè)一個渠道，其它渠道都不很順暢。

(六)產(chǎn)品對農(nóng)民的保險需求適應(yīng)性差

一是普遍存在交費高的問題。如現(xiàn)在各家公司業(yè)務(wù)規(guī)模較大的險種，一般交費都在5 000元以上，交費都高，超出了農(nóng)民的交費能力。二是交費方式不靈活。農(nóng)民收入的特點是春秋兩季才有糧食或經(jīng)濟作物的收入，還有就是打工收入，一般是春節(jié)回家時，才能發(fā)到手，具有時間性。而目前各公司推出的農(nóng)村人身保險產(chǎn)品的交費方式是定時交費，超寬限期失效。

(七)對營銷員的管理辦法不符合農(nóng)村業(yè)務(wù)實際情況

考核標準定的太高，如嚴格執(zhí)行，每次考核都會有20%左右的主管被降級，15%左右的營銷員被解除合同。幾次考核下來，營銷員隊伍就有垮掉的可能，所以就出現(xiàn)了許多地方都不敢嚴格考核的現(xiàn)象，不利于營銷員隊伍的管理和建設(shè)。

(八)保險服務(wù)難以到位，保險信譽低，給保險展業(yè)帶來困難

由于延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)量都少，很少或沒有配備客戶服務(wù)人員和設(shè)備，致使許多對客戶的服務(wù)措施，如：上門收取保費、送達保單、送賠款、幫助進行保單保全等，難以到位，使農(nóng)民客戶對公司服務(wù)很不滿意，降低了投保的積極性。

二、開拓農(nóng)村人身保險市場的對策

(一)提高對開拓農(nóng)村人身保險市場工作重要性的認識

一是要認識到開拓農(nóng)村保險市場，服務(wù)三農(nóng)工作是響應(yīng)中央建設(shè)社會主義新農(nóng)村的偉大號召的重要舉措。二是發(fā)揮保險社會管理功能，構(gòu)建和諧社會的重要體現(xiàn)。在國家還沒有能力在農(nóng)村普遍建立社會保障制度的情況下，保險公司更應(yīng)該在農(nóng)村大力發(fā)展商業(yè)壽險，使廣大的農(nóng)民享受到保險保障，解除農(nóng)民對未來不確定的人生風險的憂慮，補償人們因人生風險損失造成的經(jīng)濟困難，發(fā)揮保險的社會管理功能。三是實施科學發(fā)展觀，做大做強保險公司的必然選擇。要做到科學發(fā)展，發(fā)展戰(zhàn)略就必須符合我國的實際情況。現(xiàn)在我國農(nóng)村已參保的人群還不到30%，已參保的保障程度也極其有限，所以說這是一個人口眾多、保源潛力巨大的市場，極具開發(fā)價值。近年來農(nóng)村業(yè)務(wù)所占的比重出現(xiàn)了逐年增加的趨勢，有的地區(qū)已從占30%發(fā)展到占50%以上，有的地區(qū)甚至達到了70%的水平，從某種意義上可以說，只要開拓了農(nóng)村市場，就為做大做強保險企業(yè)奠定了堅實的基礎(chǔ)。

(二)制訂規(guī)劃，積極實施，梯次推進，加快農(nóng)村網(wǎng)點建設(shè)步伐

一是成立時間長、農(nóng)村網(wǎng)點多的公司都要根據(jù)自己的實際情況，制訂農(nóng)村網(wǎng)點建設(shè)規(guī)劃。規(guī)劃制訂要遵循：“實事求是、量力而行、積極實施、梯次推進”的原則，既不搞脫離實際的一陣風、一窩蜂、一刀切，盲目大上，也要有積極的態(tài)度和明顯的效果。二是在時間要求上要區(qū)分不同的情況提出不同的要求。三是總結(jié)推廣先進經(jīng)驗。河南林州、安徽六安、甘肅酒泉的經(jīng)驗很值得在全國推廣，可通過各種方式推廣他們的經(jīng)驗，使他們的經(jīng)驗在全國遍地開花。四是堅持標準，梯次推進。要成熟一個建設(shè)一個，逐年分批，梯次推進。鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷服務(wù)部建設(shè)要遵循“選到一個好主管，建立一種好機制，費用核算不虧損，后續(xù)服務(wù)跟得上”的原則。選一個好主管這條很重要，對主管的選擇要慎重，可在營銷員或正式員工中公開招聘，優(yōu)中選優(yōu)。總之，一定要選到合適人選。建立一種好機制，就是要建立營銷服務(wù)部的行政、晨會、業(yè)務(wù)、收入分配等各項制度，堅持體現(xiàn)績優(yōu)多得的傭金分配制度，績優(yōu)晉升制度。費用核算不虧損是指在上級公司加大費用投入后或建設(shè)營銷服務(wù)部一、二年后能不虧損就可以。后續(xù)服務(wù)跟得上是指不能一哄而上，否則，會使人力、物力、財力都跟不上，應(yīng)適量梯次發(fā)展，使各項服務(wù)措施都能基本到達新建營銷服務(wù)部、營銷員和農(nóng)民客戶。

(三)拓寬銷售渠道

在以營銷員為主銷售分散型業(yè)務(wù)的同時，尋求其他的銷售渠道。一是與政府有關(guān)部門協(xié)調(diào)，爭取他們支持。如與計生、教育、衛(wèi)生、農(nóng)機、交通、公安交警、安全等部門合作，開辦計生系列，學生、農(nóng)村合作醫(yī)療，農(nóng)業(yè)機械手、駕乘人員、旅客、民營企業(yè)人員等人身意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等保險。二是利用各種社會組織開展業(yè)務(wù)。如：民營企業(yè)家協(xié)會，各種自發(fā)組織起來的農(nóng)作物、經(jīng)濟作物、種養(yǎng)殖業(yè)的產(chǎn)供銷協(xié)會。三是發(fā)揮已有的兼業(yè)渠道。如利用信用社、郵政網(wǎng)點、各種銀行在農(nóng)村的機構(gòu)，各種人身保險業(yè)務(wù)。四是利用村干部、農(nóng)村信貸員、農(nóng)村醫(yī)生、電工等聯(lián)系農(nóng)民群眾緊密，又有一定文化，接受保險理念快，在群眾中有一定威信的優(yōu)勢，讓他們經(jīng)培訓后壽險業(yè)務(wù)。

(四)改進壽險產(chǎn)品設(shè)計

由于農(nóng)村社會保障制度的缺位，現(xiàn)在農(nóng)民亟需的就是醫(yī)療、養(yǎng)老和意外類保險產(chǎn)品。在產(chǎn)品的改造和設(shè)計時要根據(jù)農(nóng)村普遍交費能力低的實際情況，遵循“較低繳費、保障適度、手續(xù)簡便、風險易控”的原則設(shè)計保險條款及費率。人身意外險的交費以不超過40元為宜，養(yǎng)老、醫(yī)療、理財類險種每份以不超過500元為宜，保障程度以精算數(shù)據(jù)為依據(jù)，適度保障。手續(xù)的設(shè)計要盡量簡便快捷，不體檢。風險控制采用加長觀察期，醫(yī)療類保險采用病種賠付型和住院補貼型保障，不用費用報銷的補償辦法，以規(guī)避造假騙賠風險。

(五)改革人管理辦法

一是降低考核標準，嚴格進行考核。除基準考核值不要設(shè)定得太高外，對解除合同的標準，主管職級維持的保費、保單件數(shù)、續(xù)期保費完成比率、下轄人員、甚至下轄團隊數(shù)量的標準都要降低。有的公司做過探索，單降低基準考核值、保單件數(shù)、保費、人員數(shù)量這幾項，仍會出現(xiàn)大量主管維持不住職級需降級的情況。所以也必須降低下轄團隊數(shù)量的要求。在降低標準的情況下嚴格進行考核，這樣才能發(fā)揮基本法的激勵和約束作用。二是考核時間限制要放寬。根據(jù)農(nóng)村兩季收入及打工收入是農(nóng)民收入的主要來源，保費收入具有時間性，按月、按季考核不符合農(nóng)村的實際情況，要延長考核的時間限制，改為半年或年度考核。

(六)強化推動措施

一是組織推動。各總公司都要設(shè)立農(nóng)村業(yè)務(wù)部，省市公司也要設(shè)立農(nóng)村業(yè)務(wù)工作機構(gòu)，縣區(qū)可實行縣城和農(nóng)村分片管理。從組織上保證農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展。二是目標考核推動。把農(nóng)村業(yè)務(wù)列入各級公司年度目標進行管理考核，以引起各級對農(nóng)村業(yè)務(wù)的重視。三是選好突破口，強力推動。1.“新農(nóng)合”是國家在農(nóng)村為農(nóng)民建立的第一個社會保障項目，現(xiàn)在還未完全確定經(jīng)辦模式。河南新鄉(xiāng)、江蘇江陰的“政府主導推動，商業(yè)保險管理，醫(yī)療機構(gòu)服務(wù)，衛(wèi)生部門監(jiān)督”的模式，雖然保險公司增加了工作量，費用上也相對緊張，但對保險公司的信譽和其他業(yè)務(wù)的帶動作用，已顯示出巨大的好處。2.農(nóng)村干部養(yǎng)老險。過去有的公司已開辦了一些，現(xiàn)在就有許多農(nóng)村干部正在領(lǐng)取每月幾十元的養(yǎng)老金。雖然錢不多，但在農(nóng)村每月能有如此的固定收入也是令很多人羨慕的。而且農(nóng)村干部的投保資金籌集相對也容易些。3.農(nóng)民工保險。農(nóng)民工數(shù)量巨大，且長期在城市打工，接觸新事物快、保險意識相對強，有一定的經(jīng)濟收入，因此要先從農(nóng)民工人手做工作，見效相對較快。4.農(nóng)村中收入高的人。選擇收入高的人做工作，對打開缺口相對容易些。5.民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、村辦企業(yè)及其職工。6.失地農(nóng)民的保險工作。

(七)做好保險服務(wù)工作，提高保險信譽

一是延伸服務(wù)網(wǎng)點。在中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立小型的業(yè)務(wù)處理及客戶服務(wù)中心，使周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)都能在不太長的距離內(nèi)辦理交單、交費、保全或賠款、給付等業(yè)務(wù)。二是加強服務(wù)工作培訓，強化服務(wù)工作理念，增強服務(wù)意識，改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量。三是以農(nóng)村客戶為中心建立農(nóng)村客戶服務(wù)制度，規(guī)范農(nóng)村客戶服務(wù)流程，簡化各種業(yè)務(wù)處理手續(xù)。四是根據(jù)農(nóng)村收入的特點，改變條款交費期的規(guī)定。改為提前交費，給客戶利息，寬限期由2個月延長到半年，年內(nèi)復效不重新體檢等。鼓勵農(nóng)民客戶有收入時提前交費，無收入時延后交費，最大限度地為農(nóng)民客戶提供方便。

篇5

政策性農(nóng)業(yè)保險為商業(yè)保險拓展了服務(wù)空間我國2007年推行了由中央財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險。有資料顯示，自2007年至2012年，農(nóng)業(yè)保險提供的風險保障從1126億元，增長到9006億元，共計向1.13億農(nóng)戶支付賠款551億元。2013年3月《農(nóng)業(yè)保險條例》實施后，各地農(nóng)業(yè)、財政、林業(yè)、畜牧獸醫(yī)、金融辦和保監(jiān)局各相關(guān)政府部門，認真履行職責，相互配合，密切協(xié)作，分工明確，流程清晰透明，極大地激發(fā)了農(nóng)戶的參保熱情，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅猛。2013年1月-7月，農(nóng)險在財產(chǎn)險所占比重，由2012年末的5.34%上升至6.1%，承保利潤率高達20.44%。2013年前10個月，我國農(nóng)業(yè)保險主要農(nóng)作物承保面積突破10億畝，初步實現(xiàn)了農(nóng)民滿意、保險發(fā)展、政府肯定、社會認可的多贏局面。

二、政策性農(nóng)業(yè)保險的效應(yīng)政策性

農(nóng)業(yè)保險，政府不僅財力上大力支持，而且從承保到理賠都有政府的參與，保證了保險交易的公平、公正，較好地分擔了農(nóng)民生產(chǎn)中的自然風險，減輕了政府救災的壓力，使財政資金起到了“四兩撥千斤”的效應(yīng)。具體分析如下：

（一）農(nóng)戶得到了實惠由于農(nóng)業(yè)對自然條件的高度依賴，受動植物生物學特性的強烈制約，并且農(nóng)業(yè)風險相對集中，風險損失相對嚴重。高損失率必然帶來高賠付率，農(nóng)業(yè)保險的純保費也必然高；我國大部分農(nóng)村現(xiàn)代化程度不高，保險承保、理賠都較分散，農(nóng)業(yè)保險的附加費也比較高。雙高下的保險費組成，單靠農(nóng)戶的收入很難形成同舟共濟的保險機制。我國政策性農(nóng)業(yè)保險的實施，解決了農(nóng)業(yè)保險這種相對成本較高的風險分散方式，在收入水平相對較低的農(nóng)村中運行，讓農(nóng)戶承擔少量的保險費，大部分保險費由政府來承擔。從保險公平交易角度來看，政策性農(nóng)業(yè)保險，使農(nóng)戶所得到的實惠，保險保障由原來的十倍多放大十五倍以上。

（二）政府確定了支持農(nóng)業(yè)的政策我國政府十六屆三中全會以來，高度重視“三農(nóng)”問題，按照國際慣例，制定一系列多予少取，城市支持農(nóng)村的重大政策。烏拉圭回合農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易談判，將不同的國內(nèi)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的措施分為兩類：一類是不引起貿(mào)易扭曲的政策，如自然災害救濟支付、農(nóng)業(yè)科研等稱綠箱政策，可免予減讓承諾；另一類是產(chǎn)生貿(mào)易扭曲的政策，如價格補貼以及種子、肥料等投入補貼等稱黃箱政策，協(xié)議要求應(yīng)逐步予以削減。農(nóng)業(yè)保險補貼屬于綠箱政策的范圍，可增加政府對農(nóng)業(yè)的間接補貼，并不存在支出的上限規(guī)定。我國政府基于國際農(nóng)業(yè)補貼制度發(fā)展的總體趨勢，將農(nóng)業(yè)保險定位為保障廣大農(nóng)民生命財產(chǎn)安全的穩(wěn)定器，促進農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展的助推器，并在財政給予優(yōu)先支持。政府不僅體現(xiàn)在財政上支持，而且由于保險公司對農(nóng)業(yè)保險防災防損的經(jīng)營，完善了其救災機制。每當自然災情降臨，政府都會不計成本的抗災救災，但對農(nóng)民恢復生產(chǎn)的資金往往缺位，影響了農(nóng)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展。而政策性農(nóng)業(yè)保險的實施，改變了農(nóng)業(yè)受災害后完全靠政府救濟的辦法，形成了防保結(jié)合的保險機制，“防、救、賠”聯(lián)用，使農(nóng)民的權(quán)益在得到保障的同時，減小了自然災害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響。

（三）保險公司踐行了行業(yè)價值理念改革開放以來，我國保險業(yè)取得了長足發(fā)展，2012年我國保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入約1.549萬億元。保險業(yè)在業(yè)務(wù)規(guī)模增長的同時，行業(yè)形象并沒有隨著高速增長的業(yè)務(wù)規(guī)模而提升，保險業(yè)資源和生態(tài)環(huán)境遭到嚴重破壞，保險公信力缺失已經(jīng)成為制約行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵性問題。政策性農(nóng)業(yè)保險是保險公司踐行保險核心價值理念的平臺。基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點，自然災害對農(nóng)業(yè)的影響很大。承擔自然災害造成損失為己任的保險公司，如果不參與農(nóng)業(yè)的風險管理，將失掉了人們心目中保險的很大一部分社會價值。況且，我國政府高度重視“三農(nóng)”工作，不斷加大強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策力度，也為“三農(nóng)”保險發(fā)揮作用提供了廣闊舞臺。因此，保險公司要通過科學專業(yè)的制度安排，為“三農(nóng)”分擔風險損失，提供風險保障，支持“三農(nóng)”的發(fā)展，充分發(fā)揮保險的“經(jīng)濟助推器”和“社會穩(wěn)定器”功能作用，體現(xiàn)了保險行業(yè)核心價值理念，提升了保險行業(yè)的形象，客觀上也起到了對保險的宣傳作用。

三、政策性農(nóng)業(yè)保險運行中的問題

（一）農(nóng)戶的保險需求有待提升盡管我國政策性農(nóng)業(yè)保險正在普及階段，但因以下原因，農(nóng)戶的保險需求有待提升。一是農(nóng)戶收入水平低，保險意識不強。政策性農(nóng)業(yè)保險盡管農(nóng)戶只負擔少量的保險費，但這些保險費在農(nóng)戶的總收入占比也是比較高的，特別是欠發(fā)達地區(qū)。再加上原來的計劃經(jīng)濟體制的影響，農(nóng)戶遇到自然災害，政府出資出力，為農(nóng)戶無償提供幫助，農(nóng)戶失去了防御自然災害的自主性，在宣傳力度不到位的前提下，農(nóng)戶總抱有僥幸的心理，不愿加入到保險的行列中來。二是農(nóng)業(yè)保險的險種少，農(nóng)戶不能按需求選擇。農(nóng)產(chǎn)品市場是一個比較接近完全競爭市場，農(nóng)戶要根據(jù)自己對市場的研判，決定種植或養(yǎng)殖的農(nóng)產(chǎn)品。各省市根據(jù)本地的實際情況，選擇不多的農(nóng)產(chǎn)品作為保險標的，實施政策性農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)戶不能根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品風險的大小，選擇不同類型的保險產(chǎn)品。

（二）政府監(jiān)管力度有待加強依據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》的規(guī)定，保險公司在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)時，除依法享受營業(yè)稅稅、印花稅等稅收優(yōu)惠外，按有關(guān)規(guī)定由財政部門對農(nóng)戶實行保險費補貼。但是，由于政府監(jiān)管不到位，暴露出政策性農(nóng)業(yè)保險運行中的參與人員，利用虛假手段騙取財政補貼的問題。農(nóng)戶參保，絕大部分的保險費由財政負擔，農(nóng)戶支付少量的保險費，就可以獲得保險保障。因宣傳上的漏洞，有的農(nóng)戶對這一制度不了解，并沒有投保；保險公司在辦理承保業(yè)務(wù)時，又沒有嚴格執(zhí)行已明確的承保和核保程序，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委會或其他人員，在未投保農(nóng)戶不知情時，以農(nóng)戶名義代繳保費，虛構(gòu)農(nóng)戶參保信息，騙錢財政補貼資金，既影響了政府形象，又易誘發(fā)農(nóng)戶參保過程中的道德風險。

（三）保險公司服務(wù)水平有待進一步地提高隨著政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的逐步深入，保險公司暴露了服務(wù)質(zhì)量有待提升的問題，主要表現(xiàn)在查勘定損的時效性難以保證。農(nóng)業(yè)保險的保險標的具有生命性，生長過程的不同階段，對自然風險所造成的最終損失具有重要影響。自然災害發(fā)生后，及時對農(nóng)業(yè)保險標的核災定損是保險補償?shù)年P(guān)鍵問題，也是農(nóng)業(yè)保險的一個重點和難點。目前，承辦農(nóng)業(yè)保險的保險公司，一般只是在縣級以上城市設(shè)分支機構(gòu)，而風險事故的發(fā)生，大都距離縣區(qū)較遠的農(nóng)村。所以，保險公司查勘定損的時效性難以得到保證，定損的精確性也往往受到影響，有時農(nóng)戶和保險公司容易產(chǎn)生分歧，在損失程度、損失范圍等問題上難以達成一致，易讓農(nóng)戶產(chǎn)生“理賠難”的聯(lián)想。

四、三大利益主體共謀農(nóng)業(yè)保障大局

作為政策性農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)戶和保險公司是保險合同的利益主體；作為社會利益主體的政府，運用“有形的手”和“無形的手”，實現(xiàn)管理農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的社會效益。“三大利益主體”，目標明確，希望長期的合作共贏，需要三方的利益兼顧，在合作中采取其實可行的措施，消除不和諧的“音符”，彈奏出農(nóng)業(yè)保障的和諧新曲。

（一）把惠農(nóng)政策落實的實處，以提高農(nóng)戶保險需求把惠農(nóng)政策落實的實處，是實現(xiàn)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。對于政策性農(nóng)業(yè)保險，政府和保險公司應(yīng)從以下兩個方面采取措施，提高農(nóng)戶的保險需求。一方面政府要加快實施涉農(nóng)政策，提高農(nóng)民收入。2014年的中央農(nóng)村工作會議提出“讓農(nóng)民成為體面的職業(yè)”，應(yīng)切實采取一系列措施增加農(nóng)民收入，比如，加快實施新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，完善土地的流轉(zhuǎn)機制，采取現(xiàn)代化的科技手段，大力發(fā)展地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等措施。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科學化、集約化，在增加農(nóng)民收入的同時，也使得農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險更為集中，更需要保險來為農(nóng)業(yè)保駕護航。另一方面政府和保險公司要齊心協(xié)力，共同加大保險宣傳力度，以提升農(nóng)戶保險意識。農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險的認知，是保險公司開辦農(nóng)業(yè)保險的關(guān)鍵，直接決定了農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險的意愿。提升農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險意識，需要保險公司與各級政府部門合作，特別是縣及以下農(nóng)業(yè)科技推廣單位，因為其既是政府的代表，又對農(nóng)業(yè)科技的專業(yè)和對農(nóng)業(yè)風險認識的全面，在農(nóng)民心目中有較高的威望，深受農(nóng)民的信任。保險公司應(yīng)與農(nóng)業(yè)科技推廣單位，建立互助互信關(guān)系，共同推動保險宣傳工作。在形式上，既可以通過農(nóng)業(yè)科技推廣單位組織村級干部集中學習的方式，也可以通過農(nóng)業(yè)科技推廣單位推廣種植技術(shù)、種子、化肥等機會，以點帶面，用身邊的實例進行保險宣傳。在內(nèi)容上，保險公司人員首先從開發(fā)產(chǎn)品的深度，把將要簽約的保險合同向農(nóng)業(yè)科技推廣單位人員解釋清楚，聽從其對該保險合同的評判，讓其認為該保險合同是解決自然災害風險的最理想的處理方式；其次保險公司人員利用自己保險宣傳的優(yōu)勢，策劃好每一項與農(nóng)民接觸的機會或者場合，與農(nóng)業(yè)科技推廣單位人員共同解答農(nóng)民提出的保險問題。

（二）保險公司狠抓服務(wù)質(zhì)量，讓政府放心，讓農(nóng)戶物有所值一是提高查勘定損的工作效率。在災情發(fā)生后，保險公司相關(guān)人員要對承保情況有較為詳盡的掌握，查抄保單抄件、承保清單以及保費的交納情況等，做到承保情況明確，心中有數(shù)。根據(jù)定損、理賠都要到戶的要求，在成立農(nóng)業(yè)、財政等部門的核損理賠專家組的同時，相關(guān)人員及時到位，與當?shù)卣块T共同安撫農(nóng)民情緒，將核損理賠事宜向農(nóng)民進行解釋，爭得農(nóng)民的理解。并運用如遙感、全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)等現(xiàn)代信息技術(shù)，加快核損理賠環(huán)節(jié)的處理速度，以提高查勘定損的準確度和客觀性。依據(jù)應(yīng)明示的政策性農(nóng)業(yè)保險實務(wù)規(guī)程，完成立案、核定損失、理算與核賠等工作。二是加快農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)，滿足農(nóng)民不同需求。全國各省的農(nóng)民大都依據(jù)當?shù)氐淖匀粭l件，運用傳統(tǒng)的耕作方式，種植著不同的糧食作物，抗當?shù)刈匀粸暮姷淖魑锞投喾N，相反就少種，即使是遇到當?shù)乇容^大的自然災害，由于種植的數(shù)量少，損失也不嚴重。所以某種種植保險只有在種植作物單一、種植面積較大的農(nóng)戶中有市場。現(xiàn)在農(nóng)民越來越多地關(guān)注著市場，市場的需求是農(nóng)民種養(yǎng)選擇的對象，所以農(nóng)民不再單純注意自然災害的問題，而是市場的銷售情況。所以政策農(nóng)業(yè)保險要依據(jù)這種變化，在經(jīng)營好糧食作物保險的同時，應(yīng)根據(jù)農(nóng)民種養(yǎng)的變化開發(fā)新的保險產(chǎn)品，特別是根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展趨勢，開發(fā)符合特色農(nóng)業(yè)，以及農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等需求的保險產(chǎn)品，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)專業(yè)化，以及農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化發(fā)展的需要。

篇6

關(guān)鍵詞：青島市；城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度；整合

社會保障制度對國家社會發(fā)展的影響越來越大，其發(fā)展與改革受到多方關(guān)注，黨和政府著重提出要對城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療社會保險制度進行整合。青島市的醫(yī)療保險基金建立可追溯到上世紀90年代，在繳費方面分別設(shè)立社會統(tǒng)籌賬戶與個人賬戶，兩者相互結(jié)合，采用社會化管理方式，要求企業(yè)、員工雙方按照一定比例繳納保險費用。早在2003年，青島市便著手于新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建立，發(fā)展至今參保人次已達四百三十萬人次，統(tǒng)籌層次為區(qū)（市）級。2007年，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度也逐步建立，已覆蓋八十余萬人次，統(tǒng)籌層次與前者基本一致。這兩項制度自建立以來，所涵蓋的參保人群范圍不斷擴大，累計已有五百余萬人次參加。政府和個人共同繳納保險費用、重點解決住院和門診大病問題，大幅提高了這兩項制度的保障能力，從根本上解決了威脅城市與農(nóng)村居民身體健康的醫(yī)療保險問題。2009年，醫(yī)療改革措施實施以來，住院費用的支付比例高于四分之三，使城市與農(nóng)村參保居民因病致貧、返貧的風險大大降低。

一、實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療社會保險制度整合的必要性

（一）完善管理體制，減少運行成本的要求

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新農(nóng)合制度分別由勞動與社會保障部門、衛(wèi)生部門負責管理與實施。保險費用的繳納、保險基金的管理、費用的補償支出等環(huán)節(jié)若要順利完成，都需要完善統(tǒng)一的管理體制作為保障。各級政府的勞保部門和衛(wèi)生部門各自為政，相互之間信息交流不暢通，銜接機制不成熟，使得我國基本醫(yī)療保障制度缺乏統(tǒng)一的管理體制，混亂的管理不僅增加了管理費用，也容易導致各個部門在工作中各行其是，難以相互協(xié)調(diào)，在一定程度上提高了制度運行的成本。[1]因此，城鎮(zhèn)與農(nóng)村醫(yī)療保障制度的整合，必須建立統(tǒng)一的部門主導管理，使用統(tǒng)一的管理機構(gòu)與信息交流平臺，從制度運行過程中最大限度利用各方的有利資源，實現(xiàn)在制度運行中各個環(huán)節(jié)的有效銜接，降低管理成本，減輕政府的資金壓力，提高管理效率。

（二）破除城鄉(xiāng)壁壘，實現(xiàn)社會公平的需要

目前我國的醫(yī)療保障政策針對城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民這兩種身份設(shè)置不同的醫(yī)療保障制度 。這種差別對待的醫(yī)療保障制度，很大程度上阻礙了社會公平的實現(xiàn)。為了縮小城鄉(xiāng)差距，勢必要對城鄉(xiāng)居民這種不平等的醫(yī)療保障制度進行改革。[2]基本醫(yī)療保險制度是實現(xiàn)再分配的一種重要途徑，通過收入分配轉(zhuǎn)移，可以在一定程度上補償市場經(jīng)濟體制在運行過程中對特定群體造成的損失。我國發(fā)展至今，各地區(qū)在經(jīng)濟社會發(fā)展程度方面的差異不容忽視，社會財富在不同社會階層中的分配情況亦存在較大差別。對于經(jīng)濟實力較強的階層而言，醫(yī)療保險覆蓋率更高，相關(guān)政策也比較完善；而對于更多的底層人群而言，醫(yī)療保險制度并未解除看病的后顧之憂，基本的醫(yī)療需求得不到保障，易因看病問題陷入貧困，使得社會矛盾不斷激化。政府對于城鄉(xiāng)居民采取相同的籌資補助標準，將城鎮(zhèn)與農(nóng)村的差異從制度層面消除，有利于減少由身份所帶來的不公平現(xiàn)象，保證城鄉(xiāng)居民平等地享有醫(yī)療保險制度的權(quán)益，推動社會公平的實現(xiàn)。

（三）完善醫(yī)療保險制度，規(guī)避道德風險的需要

在這兩項制度的運行過程中，就醫(yī)者在所規(guī)定的醫(yī)療機構(gòu)所花費的費用，由醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)按照一定比例代為支付，對醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)提供方缺乏強有力的道德約束機制。在患者就醫(yī)看病的過程中，醫(yī)生與患者了解交易信息的多少是存在差異的。通常情況下，醫(yī)生在比患者掌握更多的如治療方案、風險、費用等相關(guān)信息，從而可能依靠信息上的優(yōu)勢對消費者的需求進行誘導，引誘患者過度消費。醫(yī)生發(fā)揮著患者和提供醫(yī)療服務(wù)的雙重作用。[3]以追求自身利益最大化為動機，醫(yī)生就可能發(fā)生“誘導需求”、“開大處方”等犧牲患者利益，以實現(xiàn)自身經(jīng)濟利益的最大化。整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度是進一步完善醫(yī)療制度、規(guī)避道德風險的內(nèi)在要求。

二、 青島市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀

（一）城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險

1覆蓋人群與繳費標準

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，針對在本市轄區(qū)內(nèi)未參加工作的城鎮(zhèn)居民。根據(jù)繳費人群的不同，其對應(yīng)的籌資標準有所差異，個人繳納保險費用、政府補貼比例亦不相同。

具有本市城鎮(zhèn)戶籍的老年居民[]每人每年900元[]個人繳納300元，財政補助600元[BHDG11]

具有本市城鎮(zhèn)戶籍未參保的其他非從業(yè)人員[]每人每年900元[]

個人繳納720元，財政補助180元。參保人若是來自納入城鎮(zhèn)居民最低生活保障待遇或特困職工的家庭，其個人繳費部分，由財政全額補助。

2城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的原則

（1）醫(yī)療保障水平要根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟社會發(fā)展程度來確定，以保障住院和門診大病醫(yī)療為重點，不建立個人賬戶。

（2）基本醫(yī)療保險費用的籌集與使用須遵循以收定支、收支平衡、略有結(jié)余的原則。在個人繳納部分費用的基礎(chǔ)上，當?shù)卣畬︶t(yī)療保險費用給予適當補助，社會各界也可自愿捐助。

（3）醫(yī)療保險、醫(yī)療衛(wèi)生、醫(yī)藥流通者三項制度依據(jù)當?shù)貙嶋H情況協(xié)同實施。

3城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的主要特點

（1）在個人、家庭繳納相關(guān)費用的基礎(chǔ)上，除政府給予補助外，社會捐助亦成為醫(yī)療保險資金的來源之一。

（2）城鎮(zhèn)居民依據(jù)個人意愿自主選擇是否參保，參保居民獲得的補償不因住院病種不同而有所差異，一些較為嚴重的疾病也報銷。

（3）城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金悉數(shù)用于支付參保人員醫(yī)療費用，經(jīng)辦機構(gòu)不得從中提取費用用于支出管理費用。

（二）新型農(nóng)村合作醫(yī)療

合作醫(yī)療制度在中國衛(wèi)生發(fā)展史上取得了輝煌成就，但由于其未能隨農(nóng)村經(jīng)濟社會的變化而與時俱進，以及其本身存在缺陷，從鼎盛走向衰落，廣大農(nóng)民的醫(yī)療風險要靠自身承擔，因病致貧、返貧問題相當突出。[4]2010年，青島市擬出臺新農(nóng)合制度的相關(guān)條例，向社會各界公開廣泛征求意見與建議，籌資額度、分擔比例、報銷比例等問題首次得到明確。新農(nóng)合制度要求個人與政府按照比例承擔參保費用，參保農(nóng)民每人每年繳納不低于籌資標準百分之二十的費用，其余由政府出資。住院醫(yī)療費用需設(shè)置起付線，起付線以下的費用由個人自行承擔，起付線以上的費用按比例報銷，報銷過后，個人承擔的費用部分不足四成。參保農(nóng)民在門診定點醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的門診費用，報銷比例不得低于百分之二十；特殊病種的門診費用報銷比例不得低于百分之三十。按照相關(guān)要求，參加新農(nóng)合的人員原則上應(yīng)當是戶口為農(nóng)業(yè)戶籍的居民，改革進行過程中，可根據(jù)其家庭享受的相關(guān)政策來界定其是否屬農(nóng)業(yè)戶籍居民。農(nóng)村戶籍的適齡兒童應(yīng)隨其家長一起參加新農(nóng)合制度。在三項主要醫(yī)療保險制度之間，居民只能據(jù)實選擇一項參加，但可以根據(jù)實際情況的變化進行轉(zhuǎn)化。

與傳統(tǒng)合作醫(yī)療制度相比而言，新型合作醫(yī)療制度的突出特點便是政府負擔大部分醫(yī)療保險費用，突出了地方政府在資金方面的支持與引導作用。另外，在保障機制上堅持以大病統(tǒng)籌為重點，大大降低了參保居民因看病而陷入貧困的風險。在管理體制上，提高了保險基金的統(tǒng)籌層次。傳統(tǒng)的合作醫(yī)療在統(tǒng)籌保險資金時一般以鄉(xiāng)或村為單位，新農(nóng)合則上升到縣一級的層次。各地紛紛成立專門的醫(yī)療管理機構(gòu)此項工作，增強了政府在組織、管理與監(jiān)督方面的作用。

（三）城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療社會保險制度的不足之處

目前，沒有統(tǒng)一的文件對兩項制度加以規(guī)定，參保與否全憑居民自愿，使得這兩項制度的執(zhí)行缺乏強制力，相互之間轉(zhuǎn)換、整合的具體辦法，也沒有統(tǒng)一的法律法規(guī)進行規(guī)范管理。各地主要根據(jù)中央政府的醫(yī)療衛(wèi)生政策進行統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)保的實踐探索，或為適應(yīng)本地經(jīng)濟社會發(fā)展，改革重點與關(guān)注點集中于當時的突出問題，這樣制定出臺的地方性法規(guī)與規(guī)章，長遠的制度建設(shè)與改革目標并不明確，在無形中增加了制度運行成本，也不利于進一步整體推動城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度的整合工作。其次，部門間對城鄉(xiāng)醫(yī)療保險管理權(quán)限沒有明確的劃分。新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度分別由不同的部門負責實施，兩者之間缺乏有效的銜接機制，與國家加快城鎮(zhèn)化進程的宏觀背景不協(xié)調(diào)。這兩種制度的區(qū)分固化了市民與農(nóng)民的身份，不利于醫(yī)療資源的合理分配。如何建立統(tǒng)一的管理部門或由哪一個部門占據(jù)主導地位成為建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)醫(yī)療保險制度需要亟待解決的問題。

三、關(guān)于青島市整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療社會保險制度的對策建議

（一）覆蓋范圍方面的整合

要在覆蓋人群的范圍方面實現(xiàn)整合，首先就要打破城鄉(xiāng)之間所存在的界限，破除城鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村戶籍之間的壁壘，將城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民納入統(tǒng)一的政策范圍內(nèi)。改革開放初期的部分社會政策片面地適應(yīng)工業(yè)化戰(zhàn)略而忽略社會的協(xié)調(diào)發(fā)展，這些政策長期運行，使我國城鄉(xiāng)二元制結(jié)構(gòu)日益根深蒂固，一定程度上造成了城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度的城鄉(xiāng)分割局面。目前很多地區(qū)對此進行了改革，一定程度上打破了參保人在戶籍界限方面的限制，允許參保人員依據(jù)其自身的實際情況自主做出選擇，但在覆蓋范圍方面仍然存在或多或少的重疊、疏漏現(xiàn)象。由此可見，推進城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度統(tǒng)籌發(fā)展的根本途徑是通過改革逐步打破二元制的戶籍制度。在整合制度的過程中要特別考慮農(nóng)民工、殘疾人、老年人和兒童等處于相對弱勢地位的群體的參保問題，確保這部分人群的醫(yī)療保障權(quán)益不在制度調(diào)整過程中受到損害。[5]并通過持續(xù)增加財政補貼力度，改善他們的醫(yī)療保險待遇水平。

（二）繳費標準與待遇標準方面的整合

城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民應(yīng)當執(zhí)行統(tǒng)一的繳費標準與待遇標準，在制定政策市可以考慮設(shè)立多個繳費層次，由參保者自行選擇，每一繳費層次對應(yīng)相應(yīng)的待遇標準。在結(jié)合農(nóng)民的實際收入水平以及原繳納費用情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展的不平衡情況 ，可以采取分層的原則，制定不同的繳費檔次以滿足不同經(jīng)濟實力人群的需要。青島市地處沿海開放地帶，具有較大的發(fā)展?jié)摿Γ谏綎|半島藍色經(jīng)濟區(qū)占有舉足輕重的地位，經(jīng)濟發(fā)展一直保持良好態(tài)勢。根據(jù)《山東統(tǒng)計年鑒》的數(shù)據(jù)分析可以發(fā)現(xiàn)，2012年，全市城鄉(xiāng)居民收入和人均消費水平都實現(xiàn)了一定程度的提高，其中城市居民人均可支配收入超過三萬元，較上一年增長12.5%；農(nóng)民人均純收入13990元，實現(xiàn)了13.1%的增長。但也比較容易看出其城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展狀況并不平衡，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療消費水平也存在很大差異，只有通過合理的制度設(shè)計，才能消除制度并軌所產(chǎn)生的消極影響。

（三）管理機構(gòu)方面的整合

建立統(tǒng)一的管理體制是實現(xiàn)城鄉(xiāng)醫(yī)療保險制度整合過程中不可或缺的重要一步。明確醫(yī)療保險管理責任的歸屬問題即由哪個部門來主管整合后的城鄉(xiāng)一體醫(yī)療保障制度則是需要優(yōu)先重點解決的關(guān)鍵問題。目前，青島市新農(nóng)合管理方為青島市衛(wèi)生局，而人社局負責城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的實施。此外，衛(wèi)生行政部門一方面是醫(yī)療服務(wù)提供者的管理方；另一方面又要為醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)提供財政支持。[6]身份的重疊使衛(wèi)生行政部門難以有效制約醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)追求自身利益而忽視患者權(quán)益的行為傾向。本文認為應(yīng)由專門從事社會保障的行政機構(gòu)進行管理，這更符合醫(yī)療保險職能的對口管理原則。首先，在長期工作中社會保障部門具備了豐富管理經(jīng)驗，鍛煉出一支高水平、高效的工作隊伍，對提高醫(yī)療保險管理工作效率發(fā)揮了重要作用，對促進社會保障事業(yè)更好、更快的發(fā)展提供了堅實基礎(chǔ)。其次，更為關(guān)鍵的是，社會保障部門與醫(yī)療機構(gòu)之間沒有任何利益關(guān)系，可以更好地對醫(yī)保基金使用情況進行獨立監(jiān)管。這樣更有利于嚴格管理醫(yī)療機，加強對醫(yī)保基金使用的監(jiān)督力度。合理地調(diào)整組織框架，整合不同機構(gòu)的功能，制定良好的管理體制，對城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療制度整合順利進行具有重要意義。

（四）運行機制方面的整合

統(tǒng)一管理辦法、經(jīng)辦流程與計算機信息系統(tǒng)，設(shè)定統(tǒng)一的定點醫(yī)療機構(gòu)與藥品目錄、診療項目、醫(yī)療器械目錄。整合后的基本醫(yī)療保險制度應(yīng)當遵循統(tǒng)一的運行機制，實現(xiàn)“歸口管理、資源共享、一卡結(jié)算”。[7]在信息管理系統(tǒng)上將原有分屬不同部門的信息管理系統(tǒng)升級改造，組織開發(fā)統(tǒng)一的信息系統(tǒng)軟件，實現(xiàn)信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化全面管理，注重接口的標準化和系統(tǒng)的可擴展性，建一個科學、高效、可選擇、可轉(zhuǎn)移的醫(yī)療保險管理服務(wù)平臺；重視和加強醫(yī)保工作人員隊伍建設(shè)，明確相關(guān)人員編制與經(jīng)費，吸納業(yè)務(wù)與管理能力突出的優(yōu)秀人才加入醫(yī)保隊伍，增加稽核檢查力量；在基金的管理上，醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)承擔著“恰當管理、運營并合理支付醫(yī)療保險基金”的責任，對提供醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的定點醫(yī)療機構(gòu)和參保人員費用的真實性、合法性與合理性加強監(jiān)管。規(guī)范化的操作規(guī)程有助于解決當前居民醫(yī)療保險在實踐中暴露出的收費水平設(shè)置不統(tǒng)一、報銷過程繁瑣和缺乏流動性等問題。

[參考文獻]

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[2]王慶彬，姜寶法.關(guān)于我國醫(yī)療保障制度城鄉(xiāng)整合的思考[J].中國衛(wèi)生事業(yè)管理，2010（2）.

[3]阮芳.基本醫(yī)療保險制度整合研究[D].上海：上海交通大學碩士學位論文，2009.10.

[4]鄧大松，胡宏偉.我國醫(yī)療保障制度現(xiàn)存問題與改革思路―醫(yī)療保障制度改革的一個建議方案[J].西北大學學報（哲學社會科學版），2008（7）.

[5]李珍.社會保障理論[M].北京：中國勞動社會保障出版社，2012.

[6]袁晶.基本醫(yī)保會科學版，2012（2）.

篇7

今年，我們重點要抓好以下幾項重點工作：

一、深入貫徹落實全國再就業(yè)工作會議精神，積極引導，開拓渠道，努力為下崗職工實現(xiàn)再就業(yè)創(chuàng)造條件。

今年再就業(yè)工作的主要特點是數(shù)量大、問題多、任務(wù)重。一是下崗職工、失業(yè)人員、適齡勞動力人數(shù)進一步增加。二是再就業(yè)資金有存在一定缺口。為了確保完成省市下達的再就業(yè)各項指標任務(wù)，確保社會的穩(wěn)定，我們準備從以下三方面著手：

1、足額籌集再就業(yè)資金，確保下崗職工的基本生活。

到今年年底，所有進再就業(yè)服務(wù)中心托管的下崗職工，將全部出中心，轉(zhuǎn)入失業(yè)。因此，為積極穩(wěn)妥地做好這項工作，我們首先要保證再就業(yè)資金足額籌集到位。計劃今年要實現(xiàn)籌資300萬的目標，以確保下崗職工出中心時經(jīng)濟補償金等項費用有足夠的資金來源，同時還要確保出中心后的下崗職工按月領(lǐng)到生活費，從而確保下崗職工出中心工作的順利進行，確保這部分人員的穩(wěn)定。

2、加強宣傳引導，轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，確保下崗職工再就業(yè)率達到75%以上。

為實現(xiàn)這個目標，我們準備采取以下措施：

一是加強宣傳，引導下崗、失業(yè)人員樹立正確的就業(yè)觀念。具體要采取領(lǐng)導訪談、典型報道等多種形式，教育引導下崗失業(yè)人員要認清形勢，正視現(xiàn)實，自己地轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念。同時，要積極鼓勵他們通過非國有制、非全日制、非固定單位、臨時性、彈性等靈活多樣的方式實現(xiàn)就業(yè)。

二是強化就業(yè)培訓，努力提高下崗、失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)的本領(lǐng)。今年計劃舉辦各類技能培訓班10期，培訓下崗職工1000人，真正形成以培訓促創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的漸進就業(yè)局面，確保再就業(yè)率逐年增加。

三是積極開展再就業(yè)援助行動。計劃聯(lián)合街道辦、縣總工會、縣婦聯(lián)、共青團、廣播電視局等單位組織開展“再就業(yè)援助行動”。通過采取在公共場所開設(shè)就業(yè)專場、社區(qū)開發(fā)公益性崗位等措施，努力使那些年齡偏大、技能偏低、競爭力較弱的下崗、失業(yè)人員盡早實現(xiàn)再就業(yè)。

四是抓住我縣項目建設(shè)大發(fā)展、大投入的有力契機，積極宣傳，引導用人單位吸納下崗、失業(yè)人員，為下崗、失業(yè)人員創(chuàng)造就業(yè)崗位，進一步拓寬他們的就業(yè)領(lǐng)域。

3、加大力度、落實對下崗職工的各項優(yōu)惠政策。

根據(jù)國家、省、市再就業(yè)的有關(guān)精神，今年準備制定出臺《關(guān)于下崗、失業(yè)人員自謀職業(yè)的實施辦法》，對自謀職業(yè)的下崗職工從政策上給予支持和優(yōu)惠。調(diào)動和鼓勵下崗失業(yè)人員利用政策，自我創(chuàng)業(yè)。同時，還要做好《再就業(yè)優(yōu)惠證》的發(fā)放和管理工作。以規(guī)范對下崗、失業(yè)人員再就業(yè)的管理，這項工作我們在調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，已起草了初步方案，準備再進一步修改完善，爭取四月底出臺實施。此外，為使上級制定的各項下崗職工再就業(yè)的優(yōu)惠政策得到貫徹落實，我們還準備聯(lián)合財政局等有關(guān)部門，加強對下崗、失業(yè)人員優(yōu)惠政策落實情況的檢查和督導，確保上級各項優(yōu)惠政策落到實處，為下崗、失業(yè)職工實現(xiàn)再就業(yè)創(chuàng)造寬松環(huán)境。

二、以實現(xiàn)“兩個確保”為重點、不斷完善和加強社會保障體系建設(shè)。

今年的社會保險工作，我們準備緊緊圍繞確保離退休費和失業(yè)保險金按期足額發(fā)放這個目標，努力做好五項工作：

1、進一步擴大社會保險覆蓋范圍，努力實現(xiàn)廣覆蓋的目標。在鞏固現(xiàn)有參保人數(shù)的基礎(chǔ)上，進一步加強宣傳和規(guī)范管理工作。抓宣傳，重點是抓好城鎮(zhèn)個體工商戶和私營企業(yè)參保的宣傳工作，努力提高參保對象對參加社會保險重要意義的認識，逐步增強他們的參保意識。今年爭取在城鎮(zhèn)個體工商戶和私營企業(yè)的參保數(shù)量上，得到進一步擴大，為今后的擴面工作創(chuàng)造一個良好的社會氛圍。抓規(guī)范管理，一是要抓好為中斷養(yǎng)老保險關(guān)系的職工辦理"接續(xù)卡"工作，為他們繼續(xù)參保創(chuàng)造便利條件；二是要認真做好社會保險登記工作，及時向地稅局提供情況，為擴面征繳提供依據(jù)。今年，我們爭取新納入?yún)⒈Ｈ藬?shù)要達到1000人以上；機關(guān)事業(yè)單位社會保險覆蓋率繼續(xù)鞏固在100%；國有、集體企業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋率達要到96%以上；城鎮(zhèn)個體工商戶、私營企業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋率要達到市局規(guī)定指標；失業(yè)保險覆蓋率鞏固在100%。

2、抓好離退休職工養(yǎng)老保險費的發(fā)放工作，社會化發(fā)放率保持在100%。從工作程序上，我們要堅持做到年初搞好各月份養(yǎng)老金支付的預測，每月20日前做出當月的發(fā)放計劃，25日資金到位，確保按時足額發(fā)放。同時，要認真做好對養(yǎng)老金發(fā)放的跟蹤調(diào)查工作，堅決杜絕人員死亡后繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金現(xiàn)象的發(fā)生，確保養(yǎng)老保險金發(fā)放工作萬無一失。

3、認真做好征繳基數(shù)的核定和稽核工作，努力實現(xiàn)社會保險費的征繳與支出基本平衡。今年要繼續(xù)把對參保單位和個人繳費基數(shù)的核定和稽核工作當做一個重要環(huán)節(jié)來抓。通過核定和稽核確定出準確的繳費基數(shù)，為地稅部門征繳社會保險費提供及時可先輩的依據(jù)，防止少繳、漏繳現(xiàn)象的發(fā)生，切實保證社會保險費的征繳工作做到應(yīng)收盡收。年內(nèi)對參保單位的核定面要達到100%，稽核面要達到35%以上。努力爭取實現(xiàn)全年社會保險金的征繳與支付達到大體平衡。

4、鞏固城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度改革成果，進一步完善各項規(guī)章制度。在總結(jié)上年醫(yī)療保險制度運行情況的基礎(chǔ)上，要從中吸取經(jīng)驗教訓，進一步健全和完善機制，并認真抓好落實。同時，我們還要采取措施，進一步加強醫(yī)療保險費的征繳工作。年內(nèi)，醫(yī)療保險基金征繳額要爭取達到1200萬元，以保證醫(yī)療保險制度的正常運行，并為今后平衡的工作打下良好的基礎(chǔ)。此外。進一步擴大醫(yī)保工作的覆蓋范圍，年內(nèi)使參保的人數(shù)達到18000人，做到應(yīng)保盡保。為了實現(xiàn)上述目標，我們還要在服務(wù)管理和降低開支方面進一步做好工作。一是要抓好對定點醫(yī)療機構(gòu)和藥品零售藥店的管理工作，要加強對他們的監(jiān)督，努力使他們提高服務(wù)質(zhì)量，今后還要進一步引入競爭機制，通過競爭改善服務(wù)，降低開支。二是要加強對醫(yī)保工作的稽核和嚴格外地轉(zhuǎn)診的管理。在嚴格管理程序，堵塞工作中的漏洞，把堅決防止不應(yīng)有的醫(yī)療費"流失"現(xiàn)象的發(fā)生，從而達到降低開支，保證治療的目的。三是加強對享受公費醫(yī)療的離休人員、二等以上傷殘榮軍、省以上勞模醫(yī)療費的開支管理，認真做好烈屬及帶病還鄉(xiāng)傷殘軍人醫(yī)療費減免工作，使兩項費用的支出比上年度降低10%和控制在15萬元以內(nèi)。

5、繼續(xù)做好失業(yè)保險征繳和管理工作，確保失業(yè)人員失業(yè)保險金的及時足額發(fā)放，社會化發(fā)放率保持在100%。今年在失業(yè)保險工作中，我們主要抓好以下工作：一是要建立失業(yè)保險個人繳費登記制度，對符合享受失業(yè)保險待遇的失業(yè)人員做到"無障礙接收"。二是保證失業(yè)人員失業(yè)保險金的及時足額發(fā)放，確保他們的生活。三是根據(jù)市場需求和失業(yè)人員的愿望，有針對性的開展失業(yè)人員職業(yè)技能培訓，提高他們再就業(yè)競爭能力。四是要做好信息服務(wù)工作。上半年準備對失業(yè)人員再就業(yè)情況進行一次跟蹤調(diào)查，根據(jù)失業(yè)人員的實際需要，通過人才勞動力市場等各種渠道，定期為失業(yè)人員提供就業(yè)信息，努力幫助他們盡快實現(xiàn)再就業(yè)。

三、拓寬渠道，廣開門路，努力解決高層次人才匱乏與低層人才過剩的問題，努力維護社會穩(wěn)定，為縣域經(jīng)濟發(fā)展提供強有力的人才保障。

1、在開發(fā)、引進高層次人才方面，主要采取以下措施：

一是加強規(guī)劃，有針對性實施人才戰(zhàn)略。今年，我們準備，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合我縣實際研究制定我縣的《人才規(guī)劃》，明確今后五年人才工作指導方針、目標規(guī)劃和相關(guān)的配套政策措施，使人才工作做到有計劃、有目標、循序漸進地開展，使其真正成為我縣“人才戰(zhàn)略”的基本規(guī)范，以保證現(xiàn)在人才與經(jīng)濟的發(fā)展大體相適應(yīng)。

二是政策引導，努力培養(yǎng)和招攔有用人才。在高層次人才工作上，我們將堅持開發(fā)與培養(yǎng)為主、引進與吸納為輔的原則。引進人才要緊緊圍繞服務(wù)縣域經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，本著“政策引導，引進急需，放眼未來”的原則，重點吸納和引進教育、農(nóng)業(yè)、工業(yè)和管理方面的本科以上的人才。培養(yǎng)人才，要著眼于各行業(yè)的未來需求，通過聯(lián)合辦學、成人教育、脫產(chǎn)學習等多種形式，有計劃、有針對性地培養(yǎng)有一定基礎(chǔ)和實踐經(jīng)驗的現(xiàn)有人才，使他們在原有的基礎(chǔ)上，進一步增長知識，成為我縣經(jīng)濟和社會發(fā)展所需的高層次人才。根據(jù)我縣實際，近期內(nèi)要把培養(yǎng)人才，作為解決我縣人才匱乏問題的主要途徑。

三是立足我縣實際，大力開發(fā)鄉(xiāng)土人才。作為農(nóng)業(yè)大縣，我縣在今后一個時期，還將需要大量的基層實用型農(nóng)業(yè)人才。因此，我們還要繼續(xù)堅持開發(fā)鄉(xiāng)土人才。在建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)人才勞動力服務(wù)站的基礎(chǔ)上，要進一步完善其功能，切實發(fā)揮其承上啟下的作用，努力在我縣建設(shè)一個以縣為龍頭、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為樞紐、村為觸角的三級鄉(xiāng)土人才網(wǎng)絡(luò)體系。同時，加大對鄉(xiāng)土人才的宣傳力度，充分發(fā)揮他們的典型示范帶動作用，促進我縣農(nóng)業(yè)家村經(jīng)濟快速發(fā)展。

2、在解決低層次人才和社會富余勞動力就業(yè)方面，努力做好以后工作：

一是強化就業(yè)服務(wù)功能，大力開展人才交流和職業(yè)介紹，努力解決大中專畢業(yè)生和社會富余勞動力的就業(yè)問題。積極開展求職登記、就業(yè)指導和招聘洽談活動，增加市場集日，由現(xiàn)在的每月8日、18日兩次，增加到每月8日、18日、28日三次市場集日。盡可能多地為求職人員創(chuàng)造機會。

二是提高服務(wù)質(zhì)量和辦事效率。把合同簽訂、鑒證、社會保險、就業(yè)培訓、勞動人事等業(yè)務(wù)與市場用工、求職溶為一體，使人才勞動力市場成為“一站式”服務(wù)機構(gòu)，以方便用人單位和求職人員辦事。

三是加強對外聯(lián)絡(luò)，廣辟就業(yè)門路，努力擴大勞務(wù)輸出。在鞏固現(xiàn)有國內(nèi)外輸出客戶的基礎(chǔ)上，進一步開拓新渠道，爭取年增輸出量達到10%以上，以緩解縣內(nèi)就業(yè)壓力。

四是積極開展就業(yè)指導與培訓。逐步建立公共就業(yè)服務(wù)制度，今年主要對下崗、失業(yè)人員、大中專、技校畢業(yè)生實施重點幫扶，實行免費就業(yè)培訓，力爭幫扶上崗率達到80%以上。

四、進一步加強公務(wù)員和專業(yè)技術(shù)人員隊伍建設(shè)，規(guī)范管理、強化培訓，不斷提高整體素質(zhì)。

1、認真貫徹落實《國家公務(wù)員條例》、《干部任用條例》和《考核獎懲暫行辦法》，嚴格按程序做好股級干部任免、公務(wù)員和專業(yè)技術(shù)人員的考核工作，通過嚴格考核規(guī)范工作人員的行為，調(diào)動各類人員的工作積極性，努力建設(shè)一支“善謀事、會干事、干成事”干部隊伍。

2、加強公務(wù)員和專業(yè)技術(shù)人員的培訓工作。年內(nèi)主要抓好四項培訓：一是新任股級干部培訓，培訓率要達到100%；二是公務(wù)員骨干培訓，按上級需要完成培訓任務(wù)；三是公務(wù)員英語培訓，年底前，全面完成45周歲以下公務(wù)員的初級培訓任務(wù)，并爭取98以上通過考試達到合格標準；四是法律知識培訓，與有關(guān)部門配合，爭取全面完成市下達培訓任務(wù)。

3、嚴格政策、程序，認真做好專業(yè)技術(shù)人員的資格評審與聘任工作。繼續(xù)堅持兩個回避的考核、評審原則，堅持量化考核與述職答辯相結(jié)合的考核、評審辦法，確保考核評審結(jié)果的客觀公正。同時要嚴格按程序組織好各類職稱的資格考試工作，使那些有真才實學的人員盡快走上相應(yīng)崗位。

五、加大以個體私營企業(yè)為重點的執(zhí)法監(jiān)察力度，進一步規(guī)范勞動合同的管理。

1、加強對非法中介組織的檢查，維護勞動力市場秩序。今年要對非法中介組織進行不定期的檢查，嚴厲打擊非法職業(yè)中介和欺詐行為，對干擾市場秩序的非法中介組織，要給予行政處罰，對屢糾不改的要堅決給予取締，確保我縣良好的用工環(huán)境和秩序。

2、繼續(xù)深入開展就業(yè)證、勞動合同簽訂與履行情況和推行職業(yè)資格證書制度的專項檢查，全年檢查各類企業(yè)不少于300家。努力規(guī)范用工行為，維護勞動者和用人單位的合法權(quán)益，促進勞動關(guān)系的和諧與穩(wěn)定。

3、繼續(xù)貫徹落實《河北省勞動合同管理辦法》，全力推進勞動合同制度實施，按省市要求力爭實現(xiàn)全縣勞動合同制度在我縣各類企業(yè)的全覆蓋。主動與工商部門搞好配合，努力使新增私營企業(yè)、個體經(jīng)濟組織用工的勞動合同簽訂率達到95%以上。同時，要繼續(xù)抓好職業(yè)技能培訓與鑒定工作，進一步規(guī)范社會力量辦學的管理。

4、充分發(fā)揮仲裁員隊伍的作用，加大勞動爭議案件的調(diào)解力度。進一步加強仲裁員隊伍的建設(shè)，根據(jù)需要調(diào)整專兼職仲裁員，同時要搞好業(yè)務(wù)培訓，不斷提高他們的辦案水平和辦案質(zhì)量，確保全年勞動爭議仲裁結(jié)案率達到95%以上。小陳老師工作室原創(chuàng)

做好上述工作的主要措施

（一）加強自身建設(shè)，全面提高全員綜合素質(zhì)。按照“善謀事、會干事、干成事”的要求，我們要進一步加強強全局干部職工隊伍素質(zhì)和作風的建設(shè)。一是以落實“十六大"精神為契機，在干部職工中大力倡導勤奮務(wù)實、開拓進取、爭先創(chuàng)優(yōu)的良好精神風貌。二是加強行風建設(shè)。在全系統(tǒng)深入開展以“優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、做誠信樂亭人”為主題的行風建設(shè)活動。通過開展活動使全員進一步樹立宗旨觀念、大局意識和服務(wù)意識，樹立人事勞動部門的應(yīng)有的良好形象。三是繼續(xù)堅持開展業(yè)務(wù)技能練兵活動，通過抓業(yè)務(wù)訓練、基本技能訓練，相關(guān)知識培訓，使全體工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)能夠跟上時代的發(fā)展，適應(yīng)新形勢下人事勞動和社會保障工作提出的新要求。

篇8

廈門市社會保險管理中心，福建廈門 361000

[摘要] 本文基于廈門市生育保險制度的經(jīng)驗視角，提出了完善我國生育保險制度的對策：制定地區(qū)統(tǒng)一標準，解決碎片化帶來的問題；重視參保單位的道德風險，規(guī)范企業(yè)投保行為；進一步擴大生育保險的覆蓋范圍與保障對象；建設(shè)數(shù)字社保，為日常管理和宏觀決策提供可靠依據(jù)；健全機構(gòu)設(shè)置，明確管理職責。廈門市生育保險制度的這些做法與經(jīng)驗對于完善我國生育保險制度有著重要的參考意義。

[

關(guān)鍵詞 ] 生育保險；廈門市；道德風險；數(shù)字社保

[中圖分類號] R19

[文獻標識碼] A

[文章編號] 1672-5654（2014）03（c）-0193-02

生育保險不僅是保證人類持續(xù)繁衍、確保勞動力擴大再生的有效途徑，也是保障婦女勞動者繼續(xù)享有從事社會經(jīng)濟活動的權(quán)力、享有基本生活的一種可靠手段。然而，長期以來，我國沒有一部統(tǒng)一的生育保險國家法律，部分地區(qū)現(xiàn)行的生育保險制度仍然是計劃經(jīng)濟體制的產(chǎn)物，它的誕生、發(fā)展和運行在當時特殊的歷史條件下確實起到了一定作用，但隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的建立和勞動用工制度的改革，其弊端已日益明顯。目前，各級政府及社會各界對生育保險的發(fā)展與完善都非常關(guān)注，期盼生育保險制度改革的呼聲也很強烈。有些地區(qū)已經(jīng)進行了試點改革，在全國范圍內(nèi)推動生育保險制度改革和立法工作的條件正日趨成熟和完善。

1 我國生育保險制度的改革目標

生育保險制度的改革要適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟，適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)適度的需要。第一，要擴大參保范圍。要將參保范圍由國有企業(yè)擴展到城鎮(zhèn)各類企業(yè)，同步將受保人群擴展到所有企業(yè)的各類勞動者；在條件成熟的地區(qū)還要積極吸納個體經(jīng)濟從業(yè)人員參保。第二，要進一步規(guī)范生育保險制度的各項操作標準，保障參保人員及時足額地享有生育保險各項待遇；第三，要提高統(tǒng)籌層次，逐步實現(xiàn)在直轄市和地市級范圍內(nèi)統(tǒng)一保險項目、統(tǒng)一保險費率、統(tǒng)一支付標準，解決碎片化問題；第四，要逐步統(tǒng)一全國立法，保證生育保險覆蓋到城鎮(zhèn)全體女性勞動者。

2 完善我國生育保險制度的對策建議——基于廈門的經(jīng)驗

近年來，廈門市生育保險經(jīng)辦機構(gòu)在實踐中不斷發(fā)現(xiàn)和解決經(jīng)辦過程中遇到的困難和問題，從加強基礎(chǔ)管理入手，以貫徹落實政策為根本，以基金安全運行為軸線，創(chuàng)新模式、做好服務(wù)。通過不斷修改、完善生育保險經(jīng)辦工作制度，形成了嚴格有效的內(nèi)部控制運行機制。推行落實首問負責制，一次性告知制，限時辦結(jié)制、同崗替代制，優(yōu)化辦事流程，縮短經(jīng)辦時限，既確保了基金的安全，也為參保職工提供更優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)。其統(tǒng)一界定范圍，拓寬統(tǒng)籌對象；依托“五險”統(tǒng)一征繳平臺，確保“應(yīng)保盡保”；整合經(jīng)辦制度，數(shù)據(jù)集中管理；生育保險費的收繳與支付富有彈性；參保人員即時結(jié)算生育醫(yī)療費的做法等對于我國建立良性生育保險制度有著重要的借鑒意義。具體來說，建構(gòu)我國良性的生育保險制度，可以從以下幾個方面入手。

2.1 制定地區(qū)統(tǒng)一標準，解決碎片化帶來的問題

由于缺乏統(tǒng)一標準，不同地區(qū)生育保險制度制訂的碎片化帶來很多的問題，我國目前的生育保險制度呈現(xiàn)條塊分割，缺乏銜接的特征。我國各地現(xiàn)行的生育保險制度基本上按照城鄉(xiāng)、不同單位的類型分別設(shè)計，制度之間缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)并且由不同地方分別執(zhí)行各自的政策。這就產(chǎn)生了各地準生證有效期不同等各地生育政策制訂的碎片化，使得前臺收件人員工作量大增。廈門是一個外來人口聚集的地方，非廈門市戶口在參保人群中占有很大的比例。廈門市生育保險經(jīng)辦機構(gòu)在實際的生育保險前臺工作的實際操作中，發(fā)現(xiàn)了大量由于各地計生政策碎片化造成的退件。此外，生育保險的制度分割還導致基金統(tǒng)籌層次低下，達到市級統(tǒng)籌都很困難，并且目前生育保險無法異地轉(zhuǎn)移，這在客觀上造成了地區(qū)之間社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)移困難，基金無法共濟，削弱了生育基金的抗風險能力，也阻礙了全國統(tǒng)一規(guī)范的人力資源市場的建立和運行。因此，急需制定地區(qū)間的統(tǒng)一標準，來解決碎片化帶來的一系列問題。雖然，目前在全國范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的生育保險標準不可行，但是統(tǒng)一市級地區(qū)生育保險的做法還是比較可行的。

2.2 重視參保單位的道德風險，規(guī)范企業(yè)投保行為

在廈門市生育保險制度的實行過程中，我們發(fā)現(xiàn)參保單位或者個人存在著道德風險。雖然勞動和社會保障部社會保險征繳條例規(guī)定，參保單位要如實申報、按時足額繳納生育保險。但實際上，不少單位瞞報、少報繳費基數(shù)，多采用財務(wù)手段做好報表，隱瞞收入，將應(yīng)納入繳費部分的補貼、獎金等剔除等手段來達到少交的目的。特別是部分單位因為效益問題存在的瞞報、少報、拖欠繳費的問題比較嚴重。因此，盈虧狀況不同、生育負擔不同的單位在生育保險費用的繳納上存在著機會主義行為。女職工少，生育負擔輕的單位害怕參加生育保險會降低單位的整體福利水平，擔心職工反對而不愿意參加生育保險；女職工多、生育負擔重的單位樂意參保以轉(zhuǎn)嫁或減輕負擔。因此需要嚴格經(jīng)辦審核，規(guī)范企業(yè)投保行為。在加強生育保險擴面的同時，廈門市的做法是：如果發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)為降低成本，只對部分職工進行選擇性投保或未按規(guī)定為職工及時參保，采取暫停該企業(yè)所有職工享受生育保險待遇的資格，及時通知企業(yè)補繳；待企業(yè)按政策要求補繳生育保險費后，恢復該企業(yè)職工享受生育保險待遇資格；補繳月數(shù)不計入申領(lǐng)待遇的連續(xù)繳費所規(guī)定的月數(shù)之內(nèi)，由此影響參保職工生育保險待遇申領(lǐng)的，其應(yīng)有的待遇由用人單位承擔等措施，有效避免了企業(yè)類似違規(guī)行為的發(fā)生，確保了職工的合法權(quán)益。

2.3 進一步擴大生育保險的覆蓋范圍與保障對象

①將失業(yè)人員、外來就業(yè)人員納入保障范圍。2003年，廈門市啟動企業(yè)職工生育保險時就實行全市統(tǒng)籌，不分地區(qū)，市轄縣、區(qū)各類企業(yè)同步啟動，參加全市統(tǒng)一的生育保險制度。之后廈門市又進一步擴大了參保范圍：一是根據(jù)制度運行一年來出現(xiàn)的企業(yè)女職工累計繳費滿一年，失業(yè)后卻無法享受生育保險待遇的問題，考慮到女職工已盡繳費義務(wù)，且在當前的計劃生育政策下，大部分女職工只能生育一胎的實際，為維護失業(yè)女職工的合法權(quán)益，2004年7月明確規(guī)定女職工累計繳費滿一年，失業(yè)后分娩的可以享受生育保險待遇；二是根據(jù)廈門市企業(yè)大量招用外來女員工的實際情況，為保障外來女員工生育期間的基本生活，讓她們安心留在廈門工作生活，2007年7月將非本市城鎮(zhèn)戶籍從業(yè)人員納入生育保險體系，當年度參保人數(shù)增至78萬人，其中外來員工參保超過50萬人。至此，廈門市實現(xiàn)了企業(yè)職工生育保險統(tǒng)籌范圍的最大化。

②將男職工家屬的生育費用也納入生育保險支付范圍。目前廈門生育保險制度規(guī)定男職工一般不享受生育保險待遇，在生育保險推進過程中，男職工多的企業(yè)由于享受待遇的人員少，因此參保的積極性往往不高。為了鼓勵男職工多的企業(yè)積極參保，體現(xiàn)社會保險權(quán)利與義務(wù)相對等的原則，全國有15個省規(guī)定男職工家屬可以享受生育保險待遇。主要措施是報銷50%左右的住院分娩的醫(yī)療費，部分地區(qū)根據(jù)當?shù)叵M水平支付一次性生育補助金。

③適當增加生育生活補助金。鑒于廈門作為經(jīng)濟特區(qū)，經(jīng)濟社會發(fā)展水平相對較高的情況，廈門市生育保險制度建立之初，在女職工享受生育津貼、計劃生育手術(shù)補貼等待遇基礎(chǔ)上增加了一項生育生活補助金：女職工正常分娩的，享受生育生活補助1500元；難產(chǎn)（含剖宮產(chǎn)）、多胞胎生育的，享受生育生活補助2000元；懷孕4個月以上、7個月以下流產(chǎn)的，享受生育生活補助600元。

2.4 建設(shè)數(shù)字社保，為日常管理和宏觀決策提供可靠依據(jù)

廈門市生育保險啟動時，就從統(tǒng)一業(yè)務(wù)經(jīng)辦的角度，加強了業(yè)務(wù)經(jīng)辦管理，從基金的收、支和管三個層次，規(guī)范了每一具體業(yè)務(wù)的辦事流程、管理辦法和操作指南，主要業(yè)務(wù)均按照收件經(jīng)辦、審核、審批、復核的要求加強內(nèi)控，市、區(qū)兩級經(jīng)辦機構(gòu)均需按照規(guī)范的制度管理進行業(yè)務(wù)經(jīng)辦和操作。同時市、區(qū)兩級經(jīng)辦機構(gòu)以全市統(tǒng)一的社會保險信息系統(tǒng)作為經(jīng)辦業(yè)務(wù)的平臺，所有生育保險業(yè)務(wù)均需在信息系統(tǒng)上處理，且每一操作情況都能實時傳遞到市社保中心的終端數(shù)據(jù)庫內(nèi)，并能事后跟蹤、核對和查詢，工作人員根據(jù)相應(yīng)職位和具體的工作崗位設(shè)定其操作權(quán)限。通過統(tǒng)一業(yè)務(wù)經(jīng)辦制度，使用統(tǒng)一的信息系統(tǒng)操作平臺，確保市級統(tǒng)籌制度落到實處。近幾年廈門市社會保障中心在強化信息系統(tǒng)功能，統(tǒng)一信息化標準，推進信息化管理工作上進行了許多有益的探索，收到了十分顯著的成效。

2.5 健全機構(gòu)設(shè)置，明確管理職責

廈門市生育保險制度建立初始并未設(shè)立單獨的生育保險科室，生育保險工作主要是由醫(yī)療費待遇審核科合并管理。隨著近年來生育保險參保人群的不斷增加，經(jīng)辦業(yè)務(wù)日益繁重，局領(lǐng)導高度重視，從完善機構(gòu)設(shè)置，強化責任意識的角度出發(fā)，將生育保險作為一個獨立的險種從原來的醫(yī)療費待遇審核科劃分出去。2009年1月，市社保中心正式設(shè)立生育保險科，明確了生育保險科的工作職能，建立了完備的科室內(nèi)部管理制度，為生育保險的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。為了解決前臺工作繁瑣，效率低下的問題，集合市計生部門成立生育政策協(xié)調(diào)委員會，將判別是否符合各地計劃生育政策的業(yè)務(wù)從生育保險前臺工作中剝離，使得生育保險前臺業(yè)務(wù)單純化，提高工作效率。此外，還進一步完善科室內(nèi)控制度，明確管理職責。嚴格要求每一份申領(lǐng)材料須由不同工作人員經(jīng)過收件經(jīng)辦、審核、審批、復核等內(nèi)部流程。通過軟件的不斷改進，優(yōu)化操作流程，盡量減少前臺收件經(jīng)辦人員不必要的錄入內(nèi)容，使前臺經(jīng)辦重點放在審核參保職工是否具備申領(lǐng)資格和材料是否符合要求上。嚴格審核審批程序，通過AB角交叉審核審批，嚴格審核參保職工生育合法性及繳費情況，及時發(fā)現(xiàn)不符合申領(lǐng)條件的情況，確保待遇不誤發(fā)、多發(fā)；嚴格審核生育及手術(shù)類別，及時發(fā)現(xiàn)參保職工因缺乏醫(yī)療常識出現(xiàn)的申領(lǐng)待遇類別與其實際手術(shù)類別不一致的情況，確保待遇不錯發(fā)、不少發(fā)；嚴格規(guī)范內(nèi)部交接流程，確保符合申領(lǐng)條件的每一筆待遇不漏發(fā)。通過規(guī)范化的生育保險報銷業(yè)務(wù)工作流程，切實保障生育保險基金的安全。廈門市生育保險制度的這些做法與經(jīng)驗對于完善我國生育保險制度有著重要的參考和借鑒意義。

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篇9

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)居民；醫(yī)療保障；構(gòu)建；路徑

一、建立城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障體系的背景分析

“看病難，看病貴”是當今最受關(guān)注，也是最棘手、最難以解決的社會問題之一，牽涉多個領(lǐng)域，構(gòu)成因素糾葛復雜。雖然對其改革路向眾說紛紜，但一致的觀點認為，醫(yī)療保障體系是解決此問題的關(guān)鍵所在，形成一個覆蓋面廣的醫(yī)療保障體系是解開看病貴難題的第一把鑰匙。

經(jīng)過長期的探索，我國的醫(yī)療保障制度改革已經(jīng)取得了很大的成績。目前我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險覆蓋范圍已從城鎮(zhèn)機關(guān)、企事業(yè)單位的職工及退休人員逐步擴展到非公有制經(jīng)濟從業(yè)人員、城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員、農(nóng)村進城務(wù)工人員。截至2007年底，全國參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險人數(shù)為17983萬人，其中參保農(nóng)民工人數(shù)為3131萬人①。一個適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度已初步建立，在提高醫(yī)療保障能力和職工的健康水平方面發(fā)揮了積極的作用。隨著各項工作的扎實推進，新型農(nóng)村合作醫(yī)療也取得了顯著的成績，制度框架及運行機制已基本形成。截至2007年底，全國開展新農(nóng)合的縣（市、區(qū)）達到2448個，占全國總縣（市、區(qū)）的85.53%，參加合作醫(yī)療人口7.3億，占全國農(nóng)業(yè)人口的85.7%。新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金支出總額為220億元，累計受益2.6億人次②。新型農(nóng)村合作醫(yī)療的開展在很大程度上緩解了農(nóng)民看病難、看病貴的問題，避免了“小病扛，大病拖”現(xiàn)象的發(fā)生，對統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、促進農(nóng)村穩(wěn)定、保障廣大農(nóng)民權(quán)益起到了重要的作用。

從總體來講，隨著市場經(jīng)濟體制改革的深化和人民收入水平的提高，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度已經(jīng)日臻完善，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度也順利實施。但是也應(yīng)該看到，包括中小學生在內(nèi)的城鎮(zhèn)其他非從業(yè)居民尚未被納入社會醫(yī)療保險范圍。隨著社會轉(zhuǎn)型的日益加快、疾病風險的困擾和經(jīng)濟體制改革過程帶來的分配不均等，廣大城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保障的需求越來越迫切。在此背景下，2007年國務(wù)院專門頒布了《國務(wù)院關(guān)于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導意見》（國發(fā)[2007]20號），就開展試點的目標、任務(wù)、基本原則、主要政策及組織實施辦法作出了具體的規(guī)定。截至2007年底，我國共有城鎮(zhèn)人口5.94億，占全國總?cè)丝诘?4.9%，其中就業(yè)人口2.94億，非就業(yè)人口3億。城鎮(zhèn)已參加基本醫(yī)療保險的約2.21億人（其中參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的有4068萬人），占全體城鎮(zhèn)人口的37%，比上年增加6319萬人①。盡管取得了很大進步，但我們也清楚地看到，許多城鎮(zhèn)居民仍然徘徊在醫(yī)療保障體制之外。因此，構(gòu)建健全完善的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障體系，在實踐中推動城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障工作的健康發(fā)展，就成了當前的應(yīng)勢之需，也是迫切需要解決的一個現(xiàn)實問題。

二、試點地區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度運行過程中存在的問題

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度的推行在很大程度上解決了城鎮(zhèn)居民看病難、看病貴的問題，在實現(xiàn)全民醫(yī)保方面邁出了堅實的一步，受到了廣大群眾的肯定和歡迎。但也應(yīng)該看到，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障工作畢竟還處于試點時期，難免會存在一些問題，需要我們在實踐當中不斷加以完善。

1.對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障的宣傳力度有待進一步加強

作為一項惠民工程，許多群眾對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障都持歡迎的態(tài)度，但由于宣傳力度不夠，許多試點地區(qū)并沒有實現(xiàn)全覆蓋，一些居民依然徘徊在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障體系之外。從另一個方面來看，許多已經(jīng)參保的居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的真正內(nèi)涵和一些具體細節(jié)也缺乏了解。部分群眾對報銷補償費用期望過高，對設(shè)立的起付線不了解，對醫(yī)療費分段計算補助也不熟悉，尤其是對報銷程序還不是完全清楚。這就有待于各試點地區(qū)進一步加大宣傳力度，把工作做實、做細，使廣大群眾在真正了解、熟悉城鎮(zhèn)居民醫(yī)保工作的基礎(chǔ)上，積極踴躍地支持和參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保工作。

2.統(tǒng)籌層次低，保障水平有待進一步提高

在局部試點地區(qū)，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的統(tǒng)籌層次一般為縣、市級統(tǒng)籌。統(tǒng)籌層次低，不僅不利于進一步分散風險，也不利于資金在全國范圍內(nèi)調(diào)劑和發(fā)揮更大的互助共濟作用。從保障水平來看，由于我國當前生產(chǎn)力整體上還不夠發(fā)達，且經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出很大的不平衡性，所以許多試點地區(qū)還是以保障住院和門診大病醫(yī)療支出為主，最高報銷上限也有待進一步提高。今后，各試點地區(qū)應(yīng)隨著經(jīng)濟的發(fā)展，加大政府對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的財政投入力度，在化解住院和門診大病風險的同時，要逐步試行門診醫(yī)療費用統(tǒng)籌，探索統(tǒng)籌解決城鎮(zhèn)居民門診費用問題的辦法。

3.監(jiān)督管理機制要進一步健全

從試點地區(qū)的情況來看，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度的監(jiān)督和管理有待進一步健全和完善。在支出管理方面，個別定點醫(yī)療機構(gòu)仍有開大處方、開用藥目錄之外的藥和不合理的大型檢查等情況，導致部分群眾獲得的補償金額降低，也導致了參保居民對醫(yī)保制度的誤解和不信任。個別定點醫(yī)療機構(gòu)把門診病人轉(zhuǎn)化為住院病人，誘導病人過度消費醫(yī)療資源，造成參保居民住院費用增長。有的醫(yī)院審查不嚴，個別患者冒名頂替套取資金，嚴重侵害了參保居民的權(quán)益。在醫(yī)療保險基金的給付方面，也沒有建立包括基金運行分析制度、運行情況通報制度和常規(guī)基金運行監(jiān)督檢查制度在內(nèi)的基金的收支監(jiān)測預測預警系統(tǒng)，還沒有形成包括組織監(jiān)督、民主監(jiān)督、制度監(jiān)督、行政監(jiān)督、業(yè)務(wù)監(jiān)督、審計監(jiān)督等多種監(jiān)督形式在內(nèi)的內(nèi)外部雙重監(jiān)督體制［1］。

4.城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障服務(wù)體系需進一步完善

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障事業(yè)的健康發(fā)展離不開完善的醫(yī)療保障服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。近年來，各地醫(yī)療保障服務(wù)體系無論是在硬件建設(shè)和軟件建設(shè)方面都有了很大的進步，但也應(yīng)該看到，這與廣大城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療需求還有一定的差距。許多群眾對醫(yī)療機構(gòu)的服務(wù)意識、醫(yī)療人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)還頗有微詞；就醫(yī)環(huán)境需要改善，尤其是城鎮(zhèn)社區(qū)醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)還很薄弱，亟待加強。

當然，這些措施的完善，不可能一蹴而就，要有一個循序漸進的過程。今后，要加進一步努力打造健全的服務(wù)體系，為廣大群眾提供省心、放心、舒心的服務(wù)。

三、新時期健全完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障體系的路徑選擇

被譽為“國民保健服務(wù)之父”的貝弗里奇曾經(jīng)說過：病人因沒錢而拒絕醫(yī)療，這是任何文明社會都不相容的。保障每一個公民病有所醫(yī)，享受基本的醫(yī)療保障是每一個政府義不容辭的責任，也是社會和諧的必然要求。總體來看，我國對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度的探索已經(jīng)取得了很大的成績，但也應(yīng)該認識到，這是一項任重而道遠的工作，是一項復雜系統(tǒng)的工程，需要我們以民為本，因地制宜，多方努力，在實踐當中不斷推進城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障工作健康、有序發(fā)展。1.加快城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障立法工作，為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障提供完備的法律框架

近年來，盡管我國城鎮(zhèn)居民的醫(yī)保工作日益受到重視，但畢竟還處于試點階段，許多措施和制度還不夠健全和完善，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保工作的開展缺乏必要的法律保障。社會保障法是關(guān)系國家經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定的重要法律制度，沒有健全的社會保障法律體系，就沒有健全、完善和成熟的社會保障制度。筆者認為，我國應(yīng)制定統(tǒng)一的《城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保障法》，并以此為依據(jù)制定相應(yīng)的新型配套的政策和實施辦法，規(guī)定城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度的法定地位，并將之嚴格納入到我國城鎮(zhèn)居民社會保障體系建設(shè)之中，明確城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度未來的發(fā)展方向。

2.建立健全城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策體系

作為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障體系的核心組成部分，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的構(gòu)建與完善顯得尤為重要。在政策設(shè)計上必須考慮各方承受能力，做到“基金籌集多渠道、費用繳納低水平、待遇保障多樣化、保險服務(wù)便捷化”。

（1）形成合理的籌集機制

首先要完善籌集機制。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險應(yīng)堅持“低繳費、廣覆蓋”的原則，在繳費能力與醫(yī)療待遇之間找到個平衡點。在實踐當中，一方面應(yīng)加大對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險宣傳的力度，提高廣大居民參保繳費的自覺性和主動性；另一方面，要建立健全穩(wěn)定的配套資金保障體制，將各級配套補助資金固定下來，為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障提供財政支持。同時，中央、省級要加大對貧困地區(qū)和貧困城鎮(zhèn)居民的財政補助力度，以實際行動促進和保證全體人民共享改革發(fā)展成果。其次要積極拓寬籌集渠道。在將政府財政撥款和救助以及城鎮(zhèn)居民繳費進一步制度化、規(guī)范化的同時，應(yīng)不斷在實踐中拓寬城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險基金的籌集渠道，積極引導社區(qū)經(jīng)濟、企業(yè)、慈善機構(gòu)、外資機構(gòu)及個人等方面的捐助，不斷充實城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障基金。

（2）健全管理體制

應(yīng)建立健全嚴格規(guī)范的管理制度、嚴謹長效的管理方法、便捷有序的管理流程和先進高效的管理網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)成科學簡約、調(diào)控靈敏的醫(yī)療保障管理體系，以實現(xiàn)保障到位、基金平衡、調(diào)控靈敏、服務(wù)周到的管理目標。在組織管理方面，受經(jīng)濟條件限制，我國廣大縣級城市可以借鑒河南舞鋼市的管理模式，整合基本醫(yī)療保障管理資源，借助新型農(nóng)村合作醫(yī)療這個現(xiàn)實性的制度體系進行監(jiān)督和管理。較大的城市和條件具備的地區(qū)，應(yīng)該建立起相對獨立的、專門的醫(yī)療保險管理機構(gòu)，同時加強對制度運行的社會監(jiān)督。在基金管理方面，要將城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金納入社會保障基金財政專戶統(tǒng)一管理，單獨列賬。要按照社會保險基金管理等有關(guān)規(guī)定，嚴格執(zhí)行財務(wù)制度，加強對基本醫(yī)療保險基金的管理和監(jiān)督，探索建立健全基金的風險防范和調(diào)劑機制，確保基金安全［2］。

（3）規(guī)范運行機制

首先要合理確定參保范圍，明確保障重點。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的參保范圍主要是不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度覆蓋范圍中的廣大城鎮(zhèn)居民。在保障的重點方面，由于我國當前生產(chǎn)力整體上還不夠發(fā)達，且經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出很大的不平衡性，所以應(yīng)因地制宜，確定不同層次和級別的保障標準。其次要科學制定費用支付標準。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金的使用要堅持以收定支、收支平衡、略有結(jié)余的原則，確定科學合理的醫(yī)療費用支付方式，以確保支付待遇與繳費水平相適應(yīng)，做到合理控制醫(yī)療費用，提高資金使用效率，保證基金的收支平衡和制度的平穩(wěn)運行。再次，要建立一套科學的醫(yī)療保障評價系統(tǒng)。針對醫(yī)療保障的運行特點確定一套全面、科學的評價指標，對參保情況、基金的收繳、管理和使用、醫(yī)療機構(gòu)的服務(wù)、醫(yī)療保險基金的使用效率、醫(yī)療衛(wèi)生資源的配置等進行深度研究和評價，以便為制度的進一步實施指明方向。

3.健全完善城鎮(zhèn)社區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障服務(wù)體系要按照管理社會化、服務(wù)人性化的原則，建立功能齊全、結(jié)構(gòu)合理、運轉(zhuǎn)有效、簡捷方便的醫(yī)療保障服務(wù)網(wǎng)絡(luò)［3］。積極發(fā)揮社區(qū)醫(yī)療保障制度平臺的作用，依托社區(qū)平臺，建立醫(yī)保機構(gòu)同用人單位和個人的聯(lián)系制度，為廣大居民提供快速便捷的服務(wù)；要加快社區(qū)醫(yī)療體制的創(chuàng)新，形成社區(qū)醫(yī)療服務(wù)、專業(yè)醫(yī)療服務(wù)和綜合性醫(yī)療服務(wù)相配套的布局合理、分工協(xié)作的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)［4］。通過發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系，進一步調(diào)整城市衛(wèi)生服務(wù)體系的結(jié)構(gòu)、功能、布局，提高效率，降低成本，以不斷滿足人民群眾日益增長的衛(wèi)生服務(wù)需求，提高人民健康水平。

4.強化醫(yī)療服務(wù)管理，加快醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障要想健康發(fā)展，在進一步完善醫(yī)療保險政策的同時，還要積極推動醫(yī)療衛(wèi)生、藥品流動體制改革。這三個方面同時關(guān)系到廣大群眾的切身利益，更關(guān)系到今后我國衛(wèi)生事業(yè)的長遠發(fā)展，它們相輔相成，互相促進，缺一不可。在醫(yī)療服務(wù)市場上，要把供需雙方由“信息不對稱”變?yōu)椤靶畔ΨQ”，增強患者對醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量與數(shù)量進行事先判斷的能力，提高其選擇的主動性；通過建立醫(yī)藥專營制度，逐步實行醫(yī)、藥經(jīng)營分離，減少藥品流通環(huán)節(jié)；實行醫(yī)藥分開核算、分別管理的制度，打破醫(yī)藥不分的壟斷體制，合理控制醫(yī)藥費用水平。

5.建立城鎮(zhèn)居民醫(yī)療救助制度，加強衛(wèi)生扶貧工作

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療救助制度是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障體系的重要組成部分。在實踐當中，要把對城鎮(zhèn)特別困難人員的醫(yī)療救助作為促進城鎮(zhèn)居民衛(wèi)生保健工作的重點內(nèi)容之一，把經(jīng)濟扶貧與衛(wèi)生扶貧合理結(jié)合起來。在資金的管理和使用上，要建立專項城鎮(zhèn)居民醫(yī)療救助基金，交由當?shù)孛裾块T統(tǒng)一管理和使用，也可以通過成立基金會，由專門機構(gòu)負責進行運營。通過此項基金，對符合醫(yī)療救助的對象進行適當救助，以使比較困難的城鎮(zhèn)居民獲得基本的醫(yī)療保障。在救助方式上，可采取繳費參保、減免醫(yī)療費用、建立社會福利醫(yī)院及實行定額補助等辦法解決。同時，要根據(jù)醫(yī)療救助對象的不同，采取不同的救助管理辦法［5］。總之，要把醫(yī)療救助計劃與整個醫(yī)療保障體系有機結(jié)合起來，防止城鎮(zhèn)困難居民群體因病返困、因病致窮，避免引發(fā)社會不穩(wěn)定的因素，促進社會的和諧、健康發(fā)展。

[參考文獻]

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[3]鄭秉文.社會保障體制改革攻堅[M].北京:中國水利水電出版社，2005.p79.

篇10

一、引言

建立覆蓋城鄉(xiāng)的、統(tǒng)一的社會保障體系，已經(jīng)列為我國政府未來十年發(fā)展的目標。近年來，許多地區(qū)因地制宜進行了積極的探索，如各地以“新農(nóng)保”、“新農(nóng)合”為名推行的農(nóng)村社會保障試點;對于城鎮(zhèn)低收入群體，各地推出了財政轉(zhuǎn)移支付支持的專項救助扶助措施。一些地區(qū)探索出的適合本地實際的做法，形成了具有各自特色的不同模式，如“江陰模式”、“新鄉(xiāng)模式”、“番禺模式”;若干城市如四川成都、樂山，浙江嘉興，江蘇常熟、無錫等地還進行了城鄉(xiāng)醫(yī)保統(tǒng)一制度建設(shè)的探索。這些帶有地域與時代特色的經(jīng)驗做法，經(jīng)一些學者的總結(jié)而上升到理論認識的高度，給其他地區(qū)提供了寶貴的經(jīng)驗借鑒。其中，廣東省湛江市的探索所形成的“湛江模式”，將城鄉(xiāng)統(tǒng)合、社會醫(yī)療福利水平整體提升與激勵、監(jiān)督機制相結(jié)合，取得了突出的成效，值得研究總結(jié)以及進一步的探索。本文試圖對這一模式進行全方位解剖以揭示其成功的途徑，同時也指出了其不足之處，并提出了相應(yīng)的建議。

二、“城鄉(xiāng)統(tǒng)一”與“三位一體”———“湛江模式”解讀與評價

“湛江模式”的創(chuàng)新之處在于以下三個方面:一是參保覆蓋范圍實現(xiàn)城鎮(zhèn)與農(nóng)村“并軌”，成為全國為數(shù)不多的基本醫(yī)療保障制度城鄉(xiāng)初步統(tǒng)合的城市;二是由政府主導引入商業(yè)保險機構(gòu)參與社會基本醫(yī)療保障建設(shè)，醫(yī)保資金實現(xiàn)了由政府、商業(yè)保險公司、個人“三位一體”進行統(tǒng)籌，在不增加個人負擔的前提下，使得參保者醫(yī)保水平大幅提高;三是社保資金管理、使用、報銷、監(jiān)管實行政府+商業(yè)公司“聯(lián)合管理”，醫(yī)保資金使用與管理以及參保人報銷效率得以明顯提升(見圖1和圖2)。

在我國現(xiàn)行的基本醫(yī)療保障制度中，城鎮(zhèn)醫(yī)療保障與農(nóng)村醫(yī)療保險是兩個完全割裂、相互獨立的體系。以戶籍作為“身份認定”標準，城鎮(zhèn)居民適用城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險管理辦法，實行“個人賬戶”與“社會統(tǒng)籌”相結(jié)合的制度，個人繳費按各自戶籍或工作所在城市平均收入的一定比例動態(tài)(年度)確定與調(diào)整，醫(yī)保資金的最終落實按照個人+社會(單位)+財政三方統(tǒng)籌。農(nóng)村基本醫(yī)療保險一般實行個人固定繳費辦法，醫(yī)保資金通過財政補助+農(nóng)民合作方式進行統(tǒng)籌，城鄉(xiāng)醫(yī)保在保障模式、管理體制、保障水平等各個層面都呈現(xiàn)“二元性”特征，農(nóng)保水平較城鎮(zhèn)差距較大。在城鎮(zhèn)與農(nóng)村保險制度中，商業(yè)保險作為一種獨立的體系，只起到滿足差異化需求的、補充的作用。

根據(jù)城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)和人口特征，我國社保一般實行“2+2”制度板塊模式:以農(nóng)業(yè)人口為主的市縣區(qū)域，城鎮(zhèn)居民占比較小的，可以將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保并入新農(nóng)合，實行“新農(nóng)合+城鎮(zhèn)職工醫(yī)保”的基本醫(yī)療保障體系;以城市人口為主的市區(qū)，農(nóng)業(yè)人口比例較小，一般將新農(nóng)合并入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，實行“城鎮(zhèn)居民醫(yī)保+城鎮(zhèn)職工醫(yī)保”模式的城市居民基本醫(yī)療保障體系。“湛江模式”介于二者之間，其創(chuàng)新之處在于兩制“并軌”+引入商業(yè)保險介入基本醫(yī)療保障體系+政府與商業(yè)機構(gòu)聯(lián)合經(jīng)營、管理，構(gòu)成“湛江模式”的核心。

湛江市新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險并軌運行，首先解決了因兩種醫(yī)保制度繳費標準懸殊、統(tǒng)籌層次不同所造成的居民參保積極性不高、財政統(tǒng)籌基金調(diào)劑能力較弱的問題。“湛江模式”的制度設(shè)計做到了政府、商業(yè)保險公司、醫(yī)院等醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)、參保個人(患者)等各市場主體“多方共贏”:政府財政投入與個人醫(yī)療費用支出節(jié)約，而患者醫(yī)療保障水平得以提高;商業(yè)保險公司優(yōu)化了自身的經(jīng)營模式，提升了“協(xié)同效應(yīng)”;醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)擴大了經(jīng)營規(guī)模，提高了收入;醫(yī)療保障資金的監(jiān)督與管理效率與效果得以優(yōu)化。此外，就行業(yè)規(guī)范而言，新模式也起到了優(yōu)化醫(yī)療資源配置的作用，為解決由信息不對稱等原因?qū)е碌牡赖嘛L險、逆向選擇等行業(yè)失范問題的治理積累了經(jīng)驗。

參保人醫(yī)療保障水平提升體現(xiàn)在以下方面:一是醫(yī)療費用報銷限額提高①;二是居民參保覆蓋率與就醫(yī)比率提高而人均住院費用降低①;三是居民參保覆蓋率大幅提升②;四是參保人員費用報銷方便程度大為提升:新機制對患者報銷實行“一個窗口、一個平臺、一個系統(tǒng)、一次結(jié)算”。依托這“四個一”，湛江居民可自主選擇全市182家定點醫(yī)院中的任何一家就醫(yī)看病、異地和雙向轉(zhuǎn)診，并且做到報銷“立等可取”，解決了長期困擾居民因居住地與醫(yī)療資源分布不均限制造成的看病不便等疑難問題。

創(chuàng)新帶來了政府醫(yī)療投入以及管理成本的節(jié)約，同時改進了管理效率。與商業(yè)保險公司合作之后，依托后者在人力成本、管理網(wǎng)絡(luò)、辦公平臺等方面既有的資源，政府相關(guān)投入減少了約800多萬元。同時，新機制在不增加編制的情況下，帶來了行政管理費用的節(jié)約③。與此同時，通過合作，政府部門還降低了獨自推行基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)和構(gòu)建衛(wèi)生信息平臺的風險，避免了不必要的人員擴編以及低層次上的系統(tǒng)重復建設(shè)，節(jié)約了資源，同時提高了醫(yī)療監(jiān)管水平。

新機制推動了醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)職能優(yōu)化并朝著資源分配“均等化”方向改進:基層機構(gòu)拓展了業(yè)務(wù)范圍，獲取更多的客戶，提升了自身的服務(wù)水平，增加了收入與發(fā)展后勁;大型醫(yī)療機構(gòu)部分緩解了服務(wù)壓力，優(yōu)化了服務(wù)結(jié)構(gòu)，控制了支出成本，提升了患者滿意度④。商業(yè)保險公司拓展了潛在的發(fā)展空間。僅從有形收入角度來看，被引入的人保健康公司2009年度暫時呈現(xiàn)收支倒掛狀態(tài)，尚沒有實現(xiàn)“保本微利”、收支基本平衡中略有節(jié)余的目標。但在與政府合作中，公司的業(yè)務(wù)模式與品牌效應(yīng)得以拓展與強化。人保健康公司為參保群眾提供醫(yī)療保障責任超過了3500億元。通過參與醫(yī)保，宣傳了企業(yè)形象，推廣了服務(wù)，贏得了信任，使得人保健康的名字在湛江家喻戶曉，在強化品牌中擴展了其他險種的市場機遇，帶來了整體“協(xié)同效應(yīng)”的提升。

創(chuàng)新同時促進了醫(yī)療行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。一是新模式在參保者繳費水平不變、醫(yī)療支出降低、醫(yī)保水平提升的同時，減少了醫(yī)療資金投入過度依賴政府財政資金投入的壓力，所有超過基本報銷范圍之外的大額醫(yī)療補助均由商業(yè)保險公司承擔，分散了政府身上過于集中的風險，風險多元化分擔有利于行業(yè)的長期良性循環(huán)。二是新制度引入商業(yè)保險公司“醫(yī)保專員”全程參與監(jiān)督，對全市每家二級以上醫(yī)院派駐“駐院代表”進行專門管理，對小醫(yī)院定期與不定期派人巡視，那些違規(guī)醫(yī)療服務(wù)單位將被及時停止定點服務(wù)資格。這種機制安排在防止醫(yī)療機構(gòu)創(chuàng)造“引致需求”以及醫(yī)護人員“道德風險”(如違背病患事實虛開大處方、進行無用檢查等)方面起到了積極的防護作用，從而有效控制了醫(yī)療費用的不必要支出，維護了政府與患者利益。

三、基本醫(yī)療保障城鄉(xiāng)“一體化”制度創(chuàng)新———“湛江模式”的啟示

湛江的探索給其他城市尤其是農(nóng)村醫(yī)保建設(shè)留下了許多啟示，提供了可供效仿與復制的范例。筆者認為其啟示可以總結(jié)為以下幾個方面:

啟示之一:我國醫(yī)療保障制度建設(shè)仍處于“起步”與“追趕”階段，各地區(qū)因發(fā)展階段不同體現(xiàn)出的巨大的差異性條件，給制度創(chuàng)新提供了廣闊的空間。我國社會保障制度應(yīng)該實行地區(qū)差異化的目標模式，還是應(yīng)實行“大一統(tǒng)”的目標模式，目前理論界尚未達成最終共識，但是無論是哪一種模式，根據(jù)我國改革開放一慣的“漸進性”特征，包括醫(yī)療保障在內(nèi)的社會保障建設(shè)必定是以地區(qū)探索突破為路徑，再進行整體協(xié)同，實現(xiàn)先進帶動后進、最終共同進步的目標。政策鼓勵探索創(chuàng)新，換言之，探索創(chuàng)新面臨的政策環(huán)境是寬松的。

啟示之二:制度創(chuàng)新其實并沒有那么難以實現(xiàn)。“湛江模式”中僅僅通過“政府購買”方式引進外部商業(yè)機構(gòu)，即“牽一發(fā)而動全身”，帶來了效益與效率雙重的“杠桿”效應(yīng)，它所強烈昭示的“示范效應(yīng)”以及“可復制性”，正說明各地都具備實施的條件，而其他地區(qū)是否愿意創(chuàng)新償試，關(guān)鍵取決于地方政府的態(tài)度與決心。

啟示之三:創(chuàng)新探索的前提是相關(guān)責任主體思想觀念與認識的更新。對政府而言，應(yīng)該開拓視野，力求在更廣闊的范圍內(nèi)進行資源調(diào)配，將商業(yè)化公司納入宏觀調(diào)控的工具選擇;對商業(yè)機構(gòu)而言，作為市場的經(jīng)營主體，如何與政府與其他利益方良性互動，尋找與擴展新的業(yè)務(wù)模式，從長遠角度衡量利弊得失，實現(xiàn)自身整體綜合利益最大化，同樣存在一個眼界的擴展問題。市場經(jīng)濟中，基于“外部性”的存在，政府職責重在公共產(chǎn)品與服務(wù)的提供，商業(yè)機構(gòu)致力于滿足市場的多樣化需求，而如果能夠超越“外部性”，發(fā)現(xiàn)將“外部性”進行“內(nèi)部化”處理的有效途徑，找尋到將政府管理與市場調(diào)節(jié)進行統(tǒng)合的“交集”，就是創(chuàng)新。

啟示之四:“創(chuàng)意”需要具體細致的協(xié)調(diào)行動進行落實，政府在制度設(shè)計、機制改革中的職責與角色只能強化，不能弱化。公共決策體系是多方互動、博弈的結(jié)果，在社會委托體制中，政府既是委托責任主體，也是受托責任主體。政府接受公眾的全面委托利用行政資源進行公共管理，同時將其中的部分管理職能委托給市場其他主體代為行使，其職責在于以下幾個方面:一是機構(gòu)設(shè)置與人員配備，二是基礎(chǔ)財政投入，三是專項資金的統(tǒng)籌、監(jiān)管以及運用，四是各市場主體間的利益協(xié)調(diào)，五是規(guī)則制訂與資源的宏觀規(guī)劃、引導與調(diào)配。“湛江模式”成功的最根本保證就是政府主導①。

啟示之五:多方共贏是機制長久運行的關(guān)鍵。政府干預市場的手段在強化管制中也需注重激勵，不同的市場主體有自已的利益，承認、尊重不同利益主體的利益差異，盡量滿足不同利益主體的合理訴求，做到風險與收益基本對稱，是制度設(shè)計應(yīng)當考慮的基本前提。在“湛江模式”中，商業(yè)保險機構(gòu)分擔了政府與參保人風險，需要取得相應(yīng)的收益補償，這是“外部主體”能否被成功“引進”以及機制長期良性運轉(zhuǎn)的前提。

啟示之六:與創(chuàng)新“廣度”有著巨大空間相對應(yīng)，創(chuàng)新的“深度”沒有止境。湛江社會保障部門目前正在致力于將網(wǎng)絡(luò)化融入管理，推進用居民二代身份證取代醫(yī)療保障服務(wù)卡，記錄參保人的個人信息，實現(xiàn)醫(yī)療保障服務(wù)“一卡通”;強化社區(qū)醫(yī)保管理，推動建立統(tǒng)一的醫(yī)療救助“大醫(yī)保”，力爭將城鄉(xiāng)醫(yī)保提高到一個新水平;進一步發(fā)揮商業(yè)保險在醫(yī)療保險中的功能，完善醫(yī)療保險的監(jiān)督約束機制，在方便參保人員看病的同時防止騙保等“逆向選擇”現(xiàn)象的發(fā)生。在前進的道路上，湛江的探索繼續(xù)給人們提供新的借鑒范例。

四、有待解決的問題:“湛江模式”的局限及改進建議

以面向市場需求為導向的我國醫(yī)療保障建設(shè)剛剛經(jīng)歷十幾年的時間②，制度建設(shè)從無到有、明顯帶有補課性質(zhì)，決定了目前的成果都只是初步性、階段性的，“湛江模式”也不例外。站在歷史的高度，“湛江模式”的不足在于以下三個方面:

一是與帶有“二元”分割特征的“新農(nóng)保”、“新農(nóng)合”相比，湛江模式在保障水平方面雖然有較大的進步，但這種保障依然是低水平的。首先，城鄉(xiāng)“兩制”并軌覆蓋人群的共性是，收入屬于中低水平，為了減輕參保人負擔，制度設(shè)計了較低的繳費標準，人均年度幾十元的限額，決定了這種保障水平不可能很高。其次，與個人賬戶永續(xù)累積的城市醫(yī)保相比，并軌后的醫(yī)療保險依然是非累積性質(zhì)的，年度繳費對應(yīng)的保障只能當年享用，這種不累加、不跨期的制度設(shè)計可能降低健康居民、尤其是年輕居民的參保熱情，進而可能影響資金統(tǒng)籌，尤其是當收入波動、或保費水平隨平均收入或醫(yī)療支出增加而提高的時候。

二是機制能否長久良性運行仍待時間檢驗。在湛江醫(yī)保體系中，從利益結(jié)構(gòu)變化來看，參保人的利益提高最多，政府是其次的受益者，而新引入的商業(yè)保險機構(gòu)目前依舊收支倒掛，雖然其著眼的是長遠的整體“協(xié)同效益”，站在企業(yè)投資角度，我們可以認為該項目剛剛處于“初始投資期”，尚未實現(xiàn)贏利，但長期來看，如果該“項目”總是處于收不敷出的“負的現(xiàn)金流”狀態(tài)，制度的長久運行是難以得到可靠保障的。另一方面，站在政府管理與參保人利益保障角度，商業(yè)保險公司的介入在分散風險的同時也帶來了一定的風險，那就是政府或參保人可能對商業(yè)機構(gòu)過度依賴的風險。基于商業(yè)機構(gòu)在資金賠付、費用報銷、資金使用以及醫(yī)療機構(gòu)運行監(jiān)督等方面對政府職能的部分替代(尤其是組織替代)，假如二者在合作中出現(xiàn)“裂縫”，當利益沖突時，政府如何避免對商業(yè)保險機構(gòu)的過度依賴風險，是一個必須事前嚴肅思考、并必須有預案的問題。