導語：如何才能寫好一篇大學生理財建議，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關鍵詞】大學生理財；意義；建議

理財（Finance）是一個范疇很廣的概念，它涉及經濟學、會計學、管理學、法學等多學科。一般而言，理財是通過科學而合理的方法使現有的財富增值。理財這個概念，是建立在已經擁有一定資產的基礎之上的。針對不同的理財主體，其側重點也不同。本文研究的主要是大學生的個人理財（Personal Finance）。個人理財就是遵循經濟學追求利潤最大化的基本精神，消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，調整資產分配和投資情況，以實現個人收益最大化。近年來，個人投資理財的熱潮逐漸涌入了大學校園。如今的大學校園活躍著這樣一群人，他們既是大學生，又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經濟收入和經濟支出兩方面。既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出。

一、大學生理財的意義

隨著經濟的快速發展，為實現資產的保值及增值，個人投資理財變得越來越重要。在校大學生進行投資理財具有重要的意義，主要可以分為以下幾個方面：

1.有利于減輕家庭經濟負擔。在校大學生多數來自于農民家庭或工薪家庭，因此求學期間的學費和生活開支對父母來說是一個沉重的經濟負擔。不少家庭盡管省吃儉用，甚至是負債累累，仍然感覺到被壓得喘不過氣來。因此，家庭條件不太好的大學生一定要盡早學會投資理財，千方百計地減輕父母的負擔。即使家庭條件優異的學生，也應學會投資理財，畢竟大學生不能總是依賴父母的經濟支持，終究要建立獨立的經濟基礎。而且，勤儉節約是我們中華民族的一大優良傳統。

2.有利于提高自我管理能力。現在大學校園中的“月光族”越來越多，財不去理，就不知道去處。因此對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。比如說，月初規劃好當月開支，比如伙食標準、日常用品等。細心的同學可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當天的所有開支。一個月下來，就可以清楚的看到哪些錢該花哪些錢不該花。如果能認真堅持這樣理財的話，既可以節省許多不該花的錢，又可以提高自己的規劃能力和管理能力。當然，如果有閑錢進行投資的話，就更能鍛煉對金錢的管理能力了。

3.有利于適應社會生存法則。美國理財專家柯特?康寧漢有句名言：“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮。”雖然養成良好的理財習慣是一個有些痛苦的過程，但這些習慣可以讓你“有錢一輩子”。理財專家指出，大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。在大學時代應培養主動理財的意識，形成良好的理財習慣，掌握必需的理財常識。理財觀念的教育應該從小培養。

二、大學生理財建議

你不理財，才不理你。人生需要規劃，錢財需要打理。《富爸爸 窮爸爸》一書中寫道：一個孩子要在一生中達到職業和財務的成功，需要學習3種基本的贏配方：學習贏配方、職業贏配方和財務贏配方。這與許多專家學者提出的大學生需要具有智商、情商和財商的含義是一致的。

1.積極運用儲蓄。這就需要大學生每月合理分配支出，制定好每月的資金支出，預留出每月必須的生活費，將其余的錢存人銀行，最好能狠心存為定期存款，一方面是因為這樣可減少許多隨意性和沖動性的消費；另一方面是，可以達到積少成多的目的。當然前提條件是不能借債。

2.努力增加收人，即所謂的“開源”。為了避免出現財政危機，最好的方法是通過多種途徑增加收入，主要有以下方法：一是獲取獎學金.這對于一個好好學習的學生來說其實一點都不難，所以靠獎學金來維持一段時間的生活費用還是完全沒有問題的，這樣既能夠鞏固知識又能夠減少家庭的負擔，兩全其美的事情，何樂而不為呢？二是申請助學貸款。因為大學生的貸款利率比市場利率優惠，這樣既可以減輕家庭負擔，又可以培養學生的獨立意識和責任意識.中國的助學貸款一般有兩種，一種是國家助學貸款，另一種是商業性助學貸款，銀行的這一“貸款”行為，不僅為經濟困難的學生解決了問題，還給更多的大學生提供了“理財”的空間。對于學有余力，并對投資感興趣的大學生來說，貸款創業的占了不少人。對于家庭困難的學生來說，貸款的好處更是不言而喻的。

3.有意識地控制自己的消費，花錢有度，合理消費，即所謂的“節流”。學會記賬和編制預算，可以有效的控制消費。記賬并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數額，做一個簡單的記賬簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養成良好的記賬習慣，同時為自己每個月的開銷編制預算，從而保證不會發生月初“富翁”月底“負翁”的情況。對于大學生，養成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養他們合理的消費意識，還可以培養他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發現預算超過月可支配額度時，應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預算就更顯得重要了。因此只要養成了記賬的習慣，你就跨出了理財的第一步。

4.利用“閑錢”進行投資，投資有道。投資增值是理財的一種長期行為，目的是使生活質量更高，不能因為投資而降低生活的質量，所以投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的“閑錢”投資，投資人才會保持一個良好的心態。大學生可以在保證生活費用的前提下，把存下來的或賺取的資金進行各種投資，比如投資股票、基金或集資開小店也可以在網上開小店，用以獲取收人并在實戰中增加自己的理財經驗。當然，投資這些項目具有一定的風險性，但作為一種大膽嘗試，能為自己今后的個人理財起到積極的作用。需要提出的是，外形投資作為一種具有發展性、長遠性的、潛在性的投資也值得重視。大學生可以利用有限的金錢，投資自己的形象氣質，為更好的踏入社會，求職就業，乃至高質量的生活打好基礎。

很多人都說，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財的起步階段。大學生仍然是社會上的高知識群體，如果想要具備較高的財商，就要加強對自己的理財教育，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。

【參考文獻】

[1]李曉君.培養大學生正確的理財觀[J].濰坊學院學報，2009（3）：21-23.

[2]羅伯特?T?清崎.富爸爸窮爸爸[M].北京：電子工業出版社，2005.

[3]吳芹，楊吉.大學生個人理財狀況調查分析―以上海商學院財會學院為例[J].中國成人教育，2010（14）.

[4]宛德軍，張穎.個人理財[M].中央廣播電視大學出版社，2009.

[5]董炳鳳，尹躍進.加強大學生理財觀教育的思考[J].民營科技，2009（8）.

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麻醉醫生個人簡歷范文

姓

名：xuexila.com

國籍： 中國

目前所在地： 天津

民族： 漢族

戶口所在地： 天津

身材： 158 cm　40 kg

婚姻狀況： 未婚

年齡： 23 歲

培訓認證：

誠信徽章：

求職意向及工作經歷

人才類型： 普通求職

應聘職位： 文秘/文員：文員,客服、行政專員/助理：助理，專員、醫院/醫療/護理/美容保健類：

工作年限： 1

職稱： 無職稱

求職類型： 全職

可到職日期： 隨時

月薪要求： 1000--1500

希望工作地區： 天津

個人工作經歷：

公司名稱： 廣東普眾人多肽生物技術有限公司起止年月：2008-05 ～ 2008-12

公司性質： 私營企業所屬行業：醫療，衛生事業

擔任職務： 檢驗

工作描述： 利用"一滴血"原理用顯微鏡儀器來為顧客檢測血液并講解，兼做部分文員工作，如記錄、整理、輸入信息，圖紙分發和回收,電話回訪，進行區域內的報刊雜志、盆景植物的日常維護和保養等。

離職原因：

公司名稱： 天津國康醫藥有限公司起止年月：2007-12 ～ 2008-04

公司性質： 私營企業所屬行業：醫療，衛生事業

擔任職務： 門店營業員

工作描述： 主要對需要的顧客講述顧客想要的藥品的功效，作用，用法或根據顧客的病癥來引導顧客購買藥品.在工作中，我熟記了藥品的功效，用途，用法。也學會了以禮待人，與人溝通的技巧。

離職原因：

教育背景

畢業院校： 清遠職業技術學院

最高學歷： 大專

畢業日期： 2008-07-01

所學專業一： 藥物制劑

所學專業二：

受教育培訓經歷：

起始年月 終止年月 學校(機構) 專　業 獲得證書 證書編號

2002-09 2005-07 天津市第六十七中學 高中

2005-09 2008-07 清遠職業技術學院 藥物制劑

語言能力

外語： 英語　良好

國語水平： 精通

粵語水平： 精通

工作能力及其他專長

本人正直.誠信,做事盡心盡責.實事求是.適應能力強,有上進心,與人相處融洽,富有團隊精神和良好的溝通協調關系.掌握了相關的專業知識,熟悉一些藥品基礎知識,一些藥品檢驗分析方法和藥事管理法規,有較強的實驗動手能力.并且對文員等文職工作也有一定程度的了解和熟悉。能熟練操作計算機,如WORD,EXCEL等計算機操作.曾經在藥品銷售企業和保健品公司工作過，而且工作表現良好。

詳細個人自傳

個人聯系方式

通訊地址： 天津市白云區人和蚌湖江屋十巷15號 (郵編: 510475)

聯系電話： 134XXXXXXXX 家庭電話： 020-XXXXXXXXX

手

機： 134XXXXXXXX QQ號碼：

電子郵件： 個人主頁：

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篇3

關鍵詞：互聯網金融；大學生；理財；措施

中圖分類號：F27

文獻標識碼：A

doi：10.19311/ki.1672 3198.2016.22.034

理財對于現代社會每個人來說，都是一項既重要又必要的技能。人的一生都被理財所貫穿，而大學生涯更是培養理財意識的關鍵階段。對于大學生來說，要逐步嘗試理財，樹立理財觀念，掌握理財方法，讓理財成為一生的事情。許多大學生缺乏必要的理財觀念和意識，從而因為過高的消費和支出成為“月光族”，甚至向同學和一些校園借貸借款，入不敷出。因此，理財有必要成為大學生的必修課。培養理財觀念和意識最好的階段是課余時間充裕大學階段，只有在大學期間學會理財，才能在今后繁忙的工作中更好的理財，讓理財真正成為一生所追求的事情。

1 大學生理財觀念及現狀

1.1 理財觀念薄弱

大學生的理財觀念較為薄弱，有理財觀念的大學生只占少數。從本次調查收回的問卷中以是否有記賬的習慣為例，大學生中，男生有記過賬的占56.51%，女生占62.79%，而只有4.38%的男生，13.21%的女生能夠堅持每天都記賬。可以看出，女生的記賬習慣相比男生要好些。而在大學生理財必要性的調查上，認為理財對于大學生來說不是必要的占25.47%。這說明理財觀念相對薄弱，理財意識相對缺失的問題在大學生群體中較為顯著，無疑是阻礙大學生進行理財最大的障礙。

1.2 理財渠道或工具稀缺

當前適合大眾的理財產品主要有股票、債券、基金等，但這些理財產品風險較大，門檻較高，并且對投資者有很高的專業知識的要求，對于大學生來說都存在一定的缺陷。這也就導致適合大學生的理財渠道或工具稀少，很多大學生有理財觀念卻無法付諸行動。近年來，互聯網金融給大學生提供了以余額寶、P2P、招財寶為代表的全新的理財方式，這類產品具有門檻相對較低、風險相對較小的特點，一定程度上拓寬了大學生理財的渠道，給大學生提供了投資理財的實踐平臺。

1.3 資金來源特殊

大學生的理財資金來源大部分是父母給予的生活費，這一部分較為固定，但主要用于消費支出，可用于理財的部分有限；部分大學生會通過兼職、打工等方式獲得資金，提高生活水平和經濟能力；除此之外，少數成績優異的大學生可以獲得獎學金等獎金，以上三種方式是大學生主要的理財資金來源。由此看出，絕大多數大學生無法實現經濟獨立，主要依賴于家庭，可用于理財的資金量小，但是較為穩定，主要來源是生活費余額，少數是兼職所得。

2 互聯網金融對大學生理財觀念及方式的影響

互聯網金融利用互聯網技術實現線上理財，線上支付，是一種全新的理財方式，近些年來取得了迅速發展。互聯網金融主要依托大數據和云計算，具有靈活便捷，精確可靠的特點，極大程度的改變了人們的投資理財方式，對大學生理財觀念及方式產生了深遠的影響。

2.1 逐步培養理財意識

在互聯網金融出現之前，絕大多數大學生沒有渠道進行理財，沒有理財意識。傳統的股票，基金等理財產品由于資金需求量大，并不適合大學生投資。而互聯網金融的迅速發展，給大學生提供了豐富的理財產品，逐步培養了大學生的理財意識。互聯網金融環境下，余額寶，P2P等理財產品迅速發展，具有門檻低，風險小，靈活便捷等特點。這些新型理財產品的出現，讓大學生能隨時隨地理財，逐漸形成了良好的理財意識和習慣。

2.2 逐步改善理財觀念

在互聯網金融出現之前，很多大學生認為理財是成功人士才能做的，對資金量有很大的需求，理財就等同于炒股，大學生無法也沒有必要理財。在互聯網金融迅速發展的環境下這種狹隘錯誤的觀點逐步得到了改善。在互聯網金融環境下，大學生可投資于資金需求量小的理財產品，也不僅僅限于炒股，可供理財產品的理財產品眾多。大學生通過親身的理財體驗，感受到理財的樂趣，明白理財不只是成功人士才能做的，小額資金也可以用于理財，并且能取得收益。

2.3 逐步優化理財結構

在互聯網金融出現之前，可供大學生選擇的理財產品只有股票、債券、基金等。這些理財產品風險較高，資金需求量大，流動性也相對較差，與大學生風險承受能力低，可投資資金量小的特點不相適應，導致大學生理財結構相對單一。在互聯網金融環境下，余額寶，招財寶等理財產品發展迅速，這類理財產品風險低，流動性好，沒有投資金額的限制，是大學生最理想的理財產品。大學生可將理財資金分散投資，一部分投資于較低風險較低收益的理財產品，如余額寶、招財寶，一部分投資于較高風險較高收益的理財產品，如P2P，股票基金等。這樣的理財結構，可以在保證部分本金安全和收益實現的情況下，力爭取得更高的預期收益。

3 大學生理財中存在的不足和錯誤認識

3.1 缺乏必要的理財知識

如果說理財產品是一把鎖，那理財知識就是打開鎖的鑰匙。只有掌握了必要的理財知識，才能更好的運用理財產品，進而將收益最大化。缺乏必要的理財知識，理財較為盲目是大學生群體在理財中存在的首要問題。很多大學生受身邊同學的影響和某些媒體的宣傳投資某項理財產品，而對其毫無了解，全憑運氣理財，自然無法獲得預期的收益，甚至血本無歸。理財倘若缺乏必要的相關知識，無疑只是一紙空談。

3.2 認為理財是一錘子買賣

理財的很大一個特點就在于它的持續性，而不是一錘子買賣。只有長期理財，長期持有某一項理財產品，才能更好的掌握它的變化趨勢。很多大學生錯誤的認為理財是一錘子買賣，有閑錢時才理財，沒有閑錢時就將理財拋在腦后，不能持續理財。大學生以父母給的生活費為主要經濟來源，每月較為固定，可以從中拿出一小部分，嘗試投資于定期定額理財。定期定額理財既可以分散理財風險，保持理財的持續性，還可以改變大學生認為理財是一錘子買賣的錯誤看法，培養大學生持續理財的意識。

3.3 理財產品的選擇不合適

理財產品的選擇要同自身風險承受能力相適應，不能一味追求高收益，因為高收益往往意味著高風險。大學生可用于理財的資金有限，并且大部分來源于生活費，決定了大學生風險承受能力較低的特點，因此要選擇相對低風險的理財產品，余額寶、保本基金不失是一種合適的選擇。然而，很多大學生選擇的理財產品不合適，如投資于風險過高的股票，基金等，承擔了過高的風險，很可能血本無歸，影響其學習和生活。

4 改善大學生理財中存在的不足和錯誤認識的措施

4.1 加強理財觀念及知識教育

當前大學生理財現象普遍存在，而對于大學生理財觀念及知識的教育少之又少，導致大學生理財觀念的薄弱，理財知識的缺失。各高校應起到大學生理財教育主力軍的作用，適當增開關于理財的選修課，舉辦講座，研討會等形式的活動，令感興趣的同學可以參與其中。財經類高校應適當開展理財的必修課，普及理財觀念及知識，避免大學生盲目理財，錯誤理財。社會媒體，財經報刊適當增加一些關于大學生理財類的節目和文章，給大學生提供隨時隨地接受理財觀念及知識教育的途徑。只有社會各界齊心協力，大學生理財觀念及知識教育才能取得成效。

4.2 堅持記賬，持續理財

大學生應培養記賬的良好習慣，將每天的消費支出逐筆記錄下來，并加以分析，區分必要消費和不必要消費，減少不必要的消費支出，做到理性消費。每月都保留一部分的理財資金，不能有閑錢時才理財，沒有閑錢時不理財，堅持做到持續理財。

4.3 明確自身理財定位和需求

大學生理財資金主要來源于生活費，因此生活費的多少決定了大學生不同的理財定位和需求。制定符合自身的投資策略，需要明確自身理財定位和需求。按照生活費的不同，可以將大學生定位為以下3種類型：

（1）1000元及以下，較低風險承受能力型。這類大學生由于可用于理財的資金量較小，風險承受能力較低，應將絕大多數理財資金投資于低風險的理財產品，較少數投資于中高風險的理財產品。建議將70%-80%的資金投資于余額寶，招財寶，其余的資金投資于基金，P2P等。這種投資組合可以保證大部分本金安全，避免因大額虧損影響學習與生活。

（2）1000元-2000元，中等風險風險承受能力型。這類大學生可用于理財的資金量較多，風險承受能力較強，可將理財資金分成等額兩份，分別投資于較低風險和較高風險的理財產品。

（3）2000元及以上，較高風險承受能力型。這類大學生可用于理財的資金量最多，風險承受能力最強，可將大部分理財資金投資于較高風險的理財產品，追求高收益。建議將70%-80%的資金投資于股票，P2P，其余的資金投資于風險較低的債券，貨幣基金等。但選擇理財產品時應謹慎，不能只注重高預期回報率，應同樣從歷史業績，流動性方面對其進行分析。

大學時期是人生理財的起步階段，在大學時期掌握了正確的理財觀念，找到適合自己的理財方式，能為大學生今后的投資理財打下良好的基礎，可以終身受益。現如今互聯網金融的迅速發展，給大學生投資理財提供了豐富的理財產品和渠道，這對大學生來說既是機遇，也是挑戰。一方面大學生可以通過互聯網金融逐步培養理財意識，改善理財觀念，優化理財結構，另一方面大學生面臨本金虧損，甚至血本無歸的風險，對其無疑是一種沉重的打擊。因此，大學生要樹立正確的理財觀念，采用適合自己的理財方式，逐漸提高自身的理財技能，讓理財真正成為一生的追求。

參考文獻

[1]吳奇.互聯網金融環境下大學生理財方式的探討[J].中小企業管理與科技（上旬刊），2016，（1）.

篇4

在中國傳統家庭教育中，很多父母并未接觸過現代的理財觀念，所以很少與子女談“錢”這一問題，因此在孩子獲得部分“財富自由”后，因缺乏財富管理觀念，在花錢時大手大腳，不知節省。因步入大學后生活費往往是按月匯入，很多大學生的生活費常常顯得不夠用，更有大學生因為不善于理財而負債在身。由此可見，早期樹立大學生正確理財觀念是十分重要的。

■理財案例

王博是一名大二學生，由于不善于理財，王博的生活費總是顯得捉襟見肘。父母給的每月1500元生活費，常常不到月底就花光了，因為不好意思一直向父母要，就向比較熟悉的同學借，后來辦了一張信用卡，“拆東墻，補西墻”。錢也越欠越多，自己卻找不出原因。希望通過學習理財知識改善自己目前的財務狀況，進而培養正確的理財觀念。

■案例分析

從王同學的案例中可以看出，造成他負債的原因并不是生活費不足的問題。王同學看似離譜的財務狀況，其實很多大學生都在面對這種困擾。雖然我國高等教育迅速發展，可大學生理財的相關知識卻很欠缺，因此財務問題也就成為就了困擾大學生的一個難題。根據王同學的案例，希望以下四點理財建議能夠幫助在校大學生邁出理財規劃的第一步，實現“君子愛財，治之有道”。

■理財建議

①開源節流 消費記賬

對于大學生，應該有自己的賬簿，養成記賬的習慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分做課外學習輔導，留一部分做后備資金。學生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月剩余的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也會有一筆結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于他們養成節儉的好習慣。

由于王同學目前處于負債階段，所以建議前期，要圍繞開源節流，消費記賬展開，調節收支平衡，積累財富。王同學的生活費并不少，出現負債的原因應該是由于對生活費的支出沒有一個整體規劃，因此產生了很多不必要的花銷。理財最基本的工作就是手中要有一個記賬簿，將每月花銷提前做一個詳細的計劃，盡量按照計劃支出，對于計劃外的消費三思而行。除了計劃要列出消費清單，月末對該月的支出還要做一個詳細的清單和一個簡單的總結，這樣不僅能對自身的財務狀況有一個系統的了解，還能知道哪些錢是不該支出的，如此更有助于我們規避多余開銷。

② 基礎理財 保值增值

前期通過開源節流的方法有了一定的儲蓄，雖然儲蓄不多，但也不能放在銀行里被無故蒸發掉，可以學習一些簡單的理財方式。銀行針對不同的客戶群體有一些投資組合，忙碌學業之余多了解一下理財產品，為今后的理財投資打下一定的基礎。

很多學生由于不了解投資，不敢輕易進行嘗試。相比簡單的銀行儲蓄，大學生可以選擇零存整取的存款方式，這種方式簡單易行，利息卻比普通的存款高出很多。對于初學者和存款并不是很多的大學生來講，也可以選擇一款基金做基金定投，基金定投投資金額小，投資時間越久受益越多，是很不錯的選擇，而且能在實踐中提升個人的理財能力，養成一個良好的理財習慣。

③ 勤工儉學 增加貼補

大學生勤工儉學，不僅可以增加一定收入，解決其學習、生活困難，而且還能培育大學生勤儉節約、自強不息的精神情操，為大學生日后就業積蓄能量和經驗。

現實中有不少大學生選擇勤工儉學來實現自己的理財計劃，諸如家教、促銷、服務生都是大學生比較傾向的兼職，利用課余時間鍛煉自己，獲取一定的勞動報酬，貼補生活費用。但是勤工儉學應以不影響學業為前提，否剛就是撿了芝麻丟了西瓜。

王同學每月生活都不夠用，建議王同學利用假期或課余時間做一些兼職來增加自己的收入。這樣不僅可以積累財富，避免舉借外債，還是一個很重要的社會實踐過程，既鍛煉了自身，又充實了錢包。

④ 一卡在手 謹慎消費

篇5

1.在校大學生的融資與理財涵義

理財不是富人的專利，而是一套任何人都可以學習的技術和方法。一項調查表明，幾乎100%的人在沒有自己的理財規劃的情況下，一生中損失的財產從20%到100%不等。因此，對大學生來講個人理財的范圍包括： 賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢。

融資就是資金的籌集。大學生目前手里可支配的金錢比較少，一般的融資途徑就是從父母手上或者在外兼職打工所得。

綜上所述，筆者認為，在校大學生融資與理財的確切涵義便是――在父母提供的生活費的基礎上，找到更好的融資途徑，掌握科學的理財方式，使自己順利完成學業的一切費用得到科學、充分地管理與配置。

2.為什么要融資與理財

現在家長給孩子生活費一般有兩種方式，一種是一學期生活費一次性給全，另一種是按月定時給。相對而言，一次性給付的情況比較普遍，也因此，不少學生開學之后前兩個月手頭掌握的資金還比較可觀。但由于大部分同學在掌握較多資金時不能把握好花錢的分寸，無計劃消費較多，往往導致學期期末時出現“經濟危機”。大部分學生每月花費都會超支。家長一次性給付一學期生活費的同學是這個月沒過完就開始花下個月的錢；一個月分配一次“軍餉”的同學到月末就要靠借錢度日。很少大學生有理財觀念。一名大學生說：“每個月的錢就是那么稀里糊涂花的，花沒了才知道這個月還沒過完。至于下個月，要不厚著臉向家里要，要不就先借著。”如今很多大學生都覺得“錢不夠花”，最積極的解決辦法是設法增加收入以彌補資金不足的尷尬［2］。所以在校大學生除了要樹立正確的理財觀念，同時也要學會融資。

3.融資的途徑

作為在校大學生，融資的主要途徑有獎學金、助學貸款、勤工助學、高等學校助學金、困難補助和學費減免、社會資助。

獎學金：是指政府、學校和社會資助機構為表彰和鼓勵品學兼優學生而設立的獎勵資金,獎金額度在500－2000元，學生獲獎比例在15%－35%之間，這其中包括了一定比例的貧困學生。但貧困生獲獎比例僅占5%左右。助學貸款：助學貸款是為了解決高校經濟困難的學生無力支付學費，生活費而發放的財政貼息貸款，它是一種運用經濟手段資助高校經濟困難學生順利完成學業的重要形式。勤工助學 勤工助學又稱之為勤工儉學。勤工助學是指政府或學校主動為學生提供就業機會(通常是校園內的工作或社會公益工作),使學生從中獲得收入維持大學生活。高等學校助學金：高等學校助學金是國家為了激勵高校學生刻苦學習、奮發向上,幫助貧困學生解決在校期間的學習和生活費用。困難補助和學費減免：在資助貧困生的實際工作中，經常會碰到臨時的、緊急的困難情況，針對這些特殊情況，各高校都設立了新生入學“綠色通道”、制定了特困補助、特困減免辦法。社會資助：社會資助是社會各界為了不使貧困生因為經濟困難失學而提供的另一種資助方式。

二、美國在校大學生融資與理財的狀況

在美國，理財教育被稱為“從3歲開始實現的幸福人生計劃”，這個理財教育計劃被細分到了各年齡段。因為社會文化的不一樣，美國的大學生一般到了18歲之后，都是相對獨立的。他們從小是跟父母生活在一起，但是進入大學之后，他們就會脫離家庭，到外面去生活，所以在這種情況之下，他們自己獨立去理財，很多人大學的學費是自己賺的，還有很多是通過獲得學校的獎學金。

在美國，大學生學習進入股市和債券市場比較常見，不過大多數學生不會整天泡股市，而是通過買基金等方式來學習理財。美國大學生們上大學后很多人不會再伸手跟父母要錢，更不用說是要錢去炒股了。

三、我國在校大學生融資與理財存在的問題成因分析

1.缺乏社會、學校、家庭的支持

大多數農民、外出打工者都不贊成大學生融資理財，他們拿自身做例子，強調學歷、知識的重要性。其中有一個年僅18歲的打工者說：“上學的時候盼著闖社會打工，現在打工了，才后悔當初沒有好好的學習。”他告誡大學生要好好的學習，學業扎實了才能提高自我競爭力。醫生、鄉村教師以及城鎮工作的人員，他們中80.0%以上的人認為在校生到社會上創業必然要分散精力，不能很好的完成自己的首要任務――學業。其中有一位企業經理說：“事實上在公司招聘中，工作經驗固然很重要，但還是很注重學生的專業成績的”。而諸如工人、售貨員等人當中有83.0%的人認為大學生還是應該安分守己、努力學習，理由是“知識才是決定一切的基礎”。社會環境不支持大學生融資與理財，盡管國家對于大學生融資理財在政策上有所傾斜，但是對于一些實際的便利，如資金的籌集等方面還沒有具體的政策。周圍環境的態度（80%以上不支持在校大學生融資理財）對在校大學生融資理財者起到了一定的負面影響。

高校對大學生融資理財的的態度是：既不支持也不反對。融資理財并沒有被獨立為教育中的一個部分，它只是被歸為社會實踐中的一項活動而已。學校鼓勵大學生參與社會實踐，希望大學生能夠通過社會實踐了解社會，積累社會經驗，前提是不影響學業，兼顧學業。各大高校對在校大學生融資理財的不重視、低調態度間接影響了大學生融資理財的熱情。此外，高校對于融資理財教育，普遍處于初級階段，理財課程的相對缺乏，融資培訓的缺失，對在校大學生融資理財者來說又是一個致命的限制條件。

許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。

2.需要融資的貧困生缺乏相關知識及觀念

由于經濟困難，一些貧困生的學業受到了影響，有的學生湊不齊學費報到；有的新生報到時交完學費就只剩下一個月的生活費；有的則為了賺取學費而四處打工賺錢。經濟上的重負使一些人無心學業，還制約了貧困生在提高自身全面素質。現在執行國家助學貸款中,高校不乏有這么一種現象,就是家境困難的學生由于沒有建立起信貸消費觀念,或是出于種種顧慮不去申請貸款，意識超前的非貧困生卻去積極申請貸款,于是出現了貧困生不貸款,而貸到款的學生卻不貧困或不足貧困的現象,這既導致國家助學貸款資源配置不合理,浪費了有限的貸款資源,又違背了國家資助經濟困難學生的初衷。

3.在校大學生缺乏自主融資的客觀環境

目前我國大學生融資明顯存在著“高門檻”。貸款的申請相對較難；一般的企業也不愿意招聘在假期或周末打短工的大學生們。

關鍵問題是，大學生很難找到融資對象，找到一個就像發現了救命稻草一樣，根本就沒有討價還價的余地，這樣的融資肯定會給后續工作帶來很多麻煩。出現這種問題的主要原因是信息不對稱，因此大學生本身一定要加強對融資市場的信息收集與整理，在掌握大量的情報資料的前提下做出最優的選擇。

4.在校大學生理財消費的新趨勢

（1）追求時尚、強調人際交往

“手機、筆記本電腦、MP3一樣都不能少。”調查發現，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質消費的同時，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費原則。

（2）大學生“月光族”

調查還顯示，大多數學生每月花費基本沒有節余，其中50元以下節余的占81％，有200元以上節余的僅占1％。對于節余的錢，45％的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數同學遇到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。

（3）大多數人理財觀念淡薄，財商不高

沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。

四、在校大學生融資與理財建議

1.充分發揮個人、學校、社會的力量融資

貧困生首先應該在思想上認識到要充分發揮個人、學校及社會的力量融資來順利完成學業。助學金是贈予式無償資助，有的貧困大學生得到助學金資助時會感到無形的精神嚴厲。［5］這樣的想法是不成熟的。大學生本身也應該確立應有的信用度，自強自立和誠實守信，熟悉市場經濟的基本理論，這樣對助學貸款的申請有很大的幫助。要明白,國家、社會和學校對貧困生所采取的救助措施都是善意的。此外，企業、社會對大學生勤工助學工作的認識和支持力度應該加強。現實與“立足學校、輻射社區 ,形成點、線、面相結合”的勤工助學理想格局還相距甚遠。勤工助學工作的開展也需要調動多方力量 ,需要多方面配合協調。高校充分發揮個人,學校,社會的力量融資，努力拓展資金來源渠道，保證學生得到公平的資助，確立相關的監測機制，為貧困生創造更完善的融資渠道。

2.合理的消費理財

合理的消費理財不外乎四個字:開源、節流。相比之下，“節流”是大學生消費理財的關鍵。下面幾點是對大學生理財的建議：第一，做好整體規劃。每個月可以使用的資金為多少，每月的經常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出,如外出、購書等。做好個人財務賬本。第二，養成儲蓄習慣。可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規律地進行支取，最大程度上實現資金的有效配置。第三，樹立勤儉意識，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學費2萬元、基本生活費（吃飯、學習資料錢按600元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學生通過打工掙得。不要盲目追求所謂的“高品位”，這會引起高消費，不適合學生的實際。第四，學會精打細算。大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優惠電話卡、辦購物打折卡等等，在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。第五，學會記賬和編制預算。這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出。第六，勤工儉學。在不影響學業的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。這種融資理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

3.在校大學生具體的理財計劃

這里我做了份每月600元計劃，能讓大學生合理地支出費用。

伙食費：早飯3元；男生中飯和晚飯各6元；女生5元左右。這樣每月正常伙食費在240元―360元。這不包括在外用餐。本地學生這一開支要少很多。為了保證自己每個月正常的伙食費，在拿到生活費的時候第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

交際費：這方面的花費應該很少，平均每月控制在30元。

交通費：按一周出去2次計算，一個月約20元。 服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項上的花費要少一點。真正需添置大件的一般由家長承擔。通訊費：30元-50元。 護理和日用品花費：每月正常有50元到90元的結余，最多可結余190元。一學期5個月可以有250元-950元的結余。

合理存款：大學生運用儲蓄有兩種情況。第一是父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活費為3000元。專家的建議是：學生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月計劃600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便，然后每月如有結余可以存入賬戶。 第二是父母每月會按時給孩子生活費。學生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20-30元存入銀行，這樣一學期下來也有100-150元的結余。而且這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力。還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學生采用。

需要提醒廣大學子的是，閑錢盡量少裝進口袋，平時夠用就行了，真正使用錢的時候再到銀行去取。學生在外面買東西的時候要堅持以現金付賬，盡量少用銀行卡，用卡輕輕一刷就完了，“省略”了人們掏錢包看鈔票購物量力而行的思考過程。此外，在校大學生也不要盲目融資，要認清自己是否適合融資理財，對自己的還款能力進行詳細評估，做一個誠信之人這是當下大學生之要務。

參考文獻：

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篇6

關鍵詞：非財經類院校；研究生；理財觀念；理財能力

近年來，探討大學生理財觀念及行為的文章層出不窮，卻鮮少有人對研究生的理財觀念及行為進行相關的研究。研究生與本科生不同，他們的就業期待更高，所承受的心理壓力和學業壓力更大，正如有人所說的那樣：“研究生可進可退，進可繼續深造，退可找個體面滿意工作的時代已經過去了”。研究生作為高等教育人才，在鉆研自己本專業知識的同時，也應該關注投資理財，理財是學生的后勤，后勤搞好了，才能更好的投入學術研究。美國理財專家克特?康寧漢有句名言：“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧困”，所以，洞察和把握研究生理財觀念及行為已顯得尤為重要。一個人理財觀念及行為的形成是多方面的，社會、家庭、學校及自身都會對理財觀念和理財行為造成影響，但是學生作為特殊群體，長期生活在學校這個小社會中，且非財經類院校的研究生所占比例遠遠高于財經類院校，他們很少關注理財知識，接觸理財內容較少，因此非財經類院校對研究生理財觀念及行為的影響更應進行深入探究。

一、研究生理財現狀的調查

前期本人針對天津等地區高校的研究生進行了相關問卷調查，了解情況如下：

（一）平均月生活費

從數據統計結果中我們可以看出，有23.81%的天津市研究生的月生活費在800元以下，有12.38%的研究生生活費在1200到1600元之間，在1600到2000元之間以及2000元以上的生活費的學生僅占6.67%和4.76%，而52.38%的研究生月生活費在800到1200元之間，可見相比于2015年天津市最低工資標準1850元而言，研究生的平均月生活費相對較高。即使如此，大多數被調查對象依然表示生活費比較緊張，甚至入不敷出。從以上調查結果我們可以得知，大多數研究生對日常消費缺乏合理的規劃。

（二）生活費主要來源

對生活費來源的調查結果顯示，研究生生活費來源主要有獎學金、助學金、兼職、投資理財、家人提供與自主創業等幾種方式，但絕大多數研究生的生活費主要還是由家長提供，除此之外也有部分學生利用獎學金、助學金以及兼職報酬補充生活費，僅有6.66%的研究生能夠通過投資理財或者自主創業來獲取收益，雖然所占比重很小，但也相對樂觀。相比于本科生來說，研究生克服了收入來源與收入渠道相對單一的問題。

（三）生活盈余利用

對于研究生生活盈余的利用主要有購物、儲蓄、旅游、個人愛好發展、娛樂消遣、考證進修、投資理財、戀愛和其他等幾種方式，綜合排名在前三位的是購物，儲蓄和旅游，由此可以看出，絕大多數研究生沒有投資理財意識，這說明研究生對于理財的實際參與度不高，他們更傾向于將生活費盈余用于購物和旅游，屬于享受型消費，而用于投資理財卻是極少數人的選擇。除此之外考證進修也排在倒數位置，由此可見，研究生消費水平較高，但缺乏合理規劃；消費領域全面，但是學習發展類型消費不足。

二、研究生理財現狀分析

（一）理財習慣分析

對于研究生的理財習慣，文章進行了記賬習慣和預算習慣兩方面的考察。在記賬習慣的調查結果中顯示，有60.95%的同學選擇不記賬但心中有數，偶爾記賬的有27.62%，而從不記賬的有6.67%。預算習慣方面，選擇做詳細預算并執行的學生只有1.9%，大致做預算，并能按照預算進行消費的學生有61.9%，而預算形同虛設和不做預算的共有36.19%。由此可以看出近一半的研究生并沒有養成良好的理財習慣，這種現象的產生與學校理財教育不足，及學生自身理財意識薄弱有密不可分的關系。

（二）理財能力分析

針對研究生所接觸過的或打算接觸的理財產品進行了相關調查，得出以下總結：（如圖1），研究生對于理財產品，選擇余額寶、基金和股票的居多，這說明研究生對于理財有初步的了解；而選擇互聯網理財產品和銀行理財產品的研究生相當有限，說明這一類研究生對于理財了解不夠深入，態度比較謹慎；也有少數研究生選擇黃金、期貨、外匯、分紅型保險等理財產品，反映了研究生對于理財產品的選擇呈多樣性；還有相當一部分研究生沒有接觸過理財產品。通過分析我們認為可能出于以下原因：雖然部分研究生對理財有一些興趣，但是由于其經濟并沒有完全獨立，缺少理財資本，心有余而力不足；也可能是因為其缺乏理財意識，沒有認識到理財的重要性；還可能是因為忙于學業，沒有多余的精力進行理財或者是其對理財沒有興趣。

對于研究生可接受的用于投資的最大金額的調查中可以看出，最高投資額在5000元以內的學生占47.62%，；選擇金額在5000元到10000元的范圍的比例為27.62%；在1萬到5萬的范圍內比例為15.24%；最后在5萬以上的范圍中，只有不到9%。研究生資金有限，沒有做到完全經濟獨立是投資金額小的主要原因，但是調查結果依然可以說明，大多數研究生同本科生一樣屬于風險規避者。

（三）理財觀念分析

首先，從對理財的重視程度來看，71.43%的學生認為研究生理財是非常必要的，這從正面說明了研究生對于理財的重要性有一定的認識；其次，從對現有理財產品的涉及程度來看，18.1%的學生有興趣并且已經涉及，49.52%的學生有興趣，但是缺少資本而沒有涉及，進一步驗證了上述觀點，即資金不足影響研究生投資理財；再次，從對理財產品的看法上看，非財經類院校的研究生涉及的理財產品已經從基本的銀行理財產品、余額寶等互聯網理財產品涉及到股票，基金，黃金，債券，期貨，外匯等多種形式，這也可以看出研究生涉及的理財領域越來越廣泛，理財觀念與日俱增。

三、非財經類院校投資理財教育現狀

由下圖（圖2）可知，非財經類院校的研究生主要是通過電視、報紙、網絡等媒體獲得理財知識，自主學習獲得相關知識的占46.67%，這說明大部分研究生有自主學習理財知識的意識；通過學校講座老師授課獲得理財知識的僅占17.14%，反映了非財經類院校對研究生理財知識的獲取還是沒有采取行之有效的辦法。這說明，學校給予學生的理財知識非常有限，非財經類院校缺乏開展投資理財教育等相關活動，形式主義較為嚴重，因而對研究生的理財能力的提高沒有起到實質性作用。

為了了解學校對學生理財行為的影響，我們分別在學生從課堂中獲取的理財知識、學生從課余生活中獲取的理財知識以及學生對學校理財教育的滿意度這三方面進行了考核（如表1）。從下表中可以看出，非財經類院校理財知識課程的設置非常少，只有少部分學校略微涉及；大部分非財經類院校的研究生希望學校多開展一些有關理財的課外活動，但其開展的途徑較少；雖然有少部分學校開展了理財教育活動，但是可能由于其宣傳力度不足原因等導致活動開展的效果并不理想。在本次問卷調查中，僅有非常少的學生對學校的理財教育感到滿意，這說明非財經類院校缺乏對學生理財知識的教育與引導，進一步體現出非財經類院校的理財教育滯后，缺乏完善的理財教育體系。非財經類院校研究生有意愿了解更多的理財知識，參與更多的理財活動，但學校在這方面缺乏重視，學生對學校理財知識的教育不滿意。

探究上述非財經類院校現狀出現的原因，可以歸結為以下幾點：

第一，非財經類院校沒有足夠的重視研究生的理財教育。大多數理工院校，王牌專業是其重點發展的方向，他們把大部分的科研經費和教育支出花費在實驗室的建立和試驗器械的購買以及對學生科研能力的培養，而對學生的投資理財能力缺乏必要的指導。

第二，非財經類院校財經方面的師資力量較為薄弱，年輕教師所占比例低。在非財經類院校中，很多老師自身的理財能力不強，因此給予學生理財投資的建議也十分有限；另外，大多數高校在評選教師的職稱時，更加看重教師的學術成果，主要表現在論文和學術專著的發表數量，對實際教學中的實務教育方面重視程度有待提高。

四、改進研究生理財觀念及能力的相關對策

研究生理財意識薄弱，消費習慣不佳，對于這些問題，我們希望可以引起學生自身的重視，畢竟無論什么專業，理財問題是我們終將面對的一個問題，它將伴隨著我們未來的發展規劃，因此良好的理財習慣定會使我們受益終生。

針對以上出現的問題，應從社會、學校、家庭和學生自身四方面給出相應建議：

（一）學校方面

學校應重視學生的投資理財教育，一些活動的開展不能只局限于財經類專業學生，更多的應該鼓勵非財經類專業學生的參加。學校創立的理財社團也不能只在自己學院的小圈子活動，舉辦的一些理財知識競賽、企業模擬經營大賽、理財創意大賽等應該鼓勵全校人參加。學校也應該加強財經類教師的師資力量，多招聘一些有證券投資經驗或者有銀行工作經驗的資深教師。在課程設置方面，開設更多的投資理財教育課程，讓更多的學生能接觸到理財，課堂上，要多講些實例，多些互動，理論聯系實際，拉近學生生活與理財實踐的距離。

（二）社會方面

理財需要一個良好的社會環境，隨著物質生活水平的提高以及獎學金和助學金的資助，大部分研究生手頭較為寬裕，可是沒有良好的消費習慣和理財習慣，導致他們在生活上捉襟見肘，所以社會應該形成一個良好的消費風氣，通過電視媒體及廣告大力提倡正確的消費方式；并且銀行等金融機構也應該幫助大學生理財，多設置一些風險較小，資金投入量較少的理財項目供研究生選擇。高校研究生雖然大多投資額小，但不失為一個潛在市場。

（三）家庭方面

加強家庭教育，從小樹立孩子理財意識的理念。家長應該以身作則，樹立正確的金錢觀，向孩子傳輸正確的消費理念并與孩子分享理財經驗；家長應該適當關心孩子的理財與消費情況，對孩子不合理的理財行為提出有針對性的意見并給以正確的引導。

（四）學生自身方面

首先，要做的就是改變自身的觀念，研究生理財之所以重要，并不在于資金是否充足，而是它可以幫助我們養成正確的理財觀念，因此首先應在生活上做出合理消費規劃和理財規劃，提升自己的生活品質。其次，研究生也應該在課堂上與老師多互動，激發教師講課的熱情，加強與老師的交流。第三，隨著計算機技術和通訊技術的發展，很多軟件能夠培養研究生理財能力，研究生要用勇于接受新事物，善于利用這些軟件來提升我們的理財能力。

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篇7

【關鍵詞】理財渠道；探索與實踐；投資建議

一、大學生理財渠道探索之必要性

我們在專業在線問卷調查平臺“問卷星”上了調查問卷用于了解同學們的實際情況和理財需求，本次調查問卷參與人數為120人。

1.“問卷星”問卷調查結果顯示絕大多數同學生活費來自父母并且每月有一定定額，雖然個人飲食占了同學們生活費支出的絕大部分，但是娛樂等比較具有彈性的支出也是同學們生活中所必不可少的。因此怎樣合理的理財使得自己不在月底的時候捉襟見肘便成為我們要考慮的問題。

2.“問卷星”調查結果顯示，48.33%的同學生活費是有剩余的，46.67%的同學生活費是差不多收支相抵的，還有5%的同學則總是赤字。不管是這三種情況中的哪一種，同學們都具有很強的理財意愿。但是同學們對理財渠道是否了解呢？根據“問卷星”調查結果，22.5%的同學對理財渠道完全不了解，75.83%的同學表示自己對理財渠道有所了解，只有1.67%的同學表明自己完全了解理財渠道。

3.大學生理財相比起賺多少錢來，更重要的是對自己的一種鍛煉，讓我們在理財過程中體會錢財來之不易，樹立正確的消費觀念。此外大學生理財還能培養我們理財的習慣，形成開源節流的意識，更能為我們以后離開父母獨立生活打下基礎。

二、大學生理財渠道介紹與探索

1.存款。存款是一種風險幾乎為零的投資方法，它也是同學們最愛選擇的處理每月結余生活費的方式，特別是將剩余生活費活期存到銀行卡里，這是最方便也是最被動的投資方法。存款的優點很突出就是沒有風險而且不需要管理，但是風險低的反面就是收益率不高。活期存款利率很低，而定期存款又有存款期限的規定，不能隨時支取。

2.債券。因為債券一般的持有期限都較長，并不適合我們大學生進行理財投資，所以就不進行詳述了。

3.基金定投。它是在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，與銀行的零存整取方式類似。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被人們稱為“懶人理財”。基金定額定期投資能積少成多，平攤投資成本，降低整體的風險。它還具有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，不管市場價格如何變化它總能獲得一個比較低的平均成本，因此定額定期投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要我們選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不會再為入市的擇時問題而感到苦惱。

4.開放式基金。我們僅以范圍最廣泛的余額寶對其進行說明。余額寶屬于開放式活期貨幣基金，是由第三方支付平臺-支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務。余額寶具有以下優勢：第一、使用方便。余額寶的線上一塊做的非常好，用戶能隨時消費支付和轉出。第二、風險小、安全性能好。余額寶由于可以隨時退出，所以是一款活期理財產品，風險小。同時在資金安全上余額寶也采取了相應的防護措施，每一筆消費后，余額寶都通過短信告知客戶，如果不是本人的消費行為可以及時向余額寶反饋解決。第三、收益高。同樣是活期理財，余額寶比活期存款的收益要高十幾倍。但是余額寶也有一些缺陷：第一、貨幣基金雖然風險小但并不意味著它是完全沒有風險的。第二、在淘寶上用余額寶付款非常方便但是在其他的平臺上面余額寶卻并不是那么適用，更多的時候還是要用網銀。第三、網銀轉余額寶是當天到賬，但余額寶轉網銀卻要第二天才能確認。

5.紙黃金和紙白銀。“紙黃金”是一種個人憑證式黃金，“紙白銀”是一種個人憑證式白銀，都是投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”的黃金或白銀，個人可以通過把握國際金價或銀價走勢低吸高拋，賺取黃金或白銀價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”或”白銀存折賬戶”上體現，不會發生實物金銀的提取和交割。

三、大學生理財具體投資建議

根據我們的調查，同學們的生活費主要是以兩種形式來收支的，一種是按月收到生活費，另外一種是每學期開始一次收到整學期的生活費，根據調查問卷的結果顯示，42.5%同學們每月得到的生活費大約在1000-1200元之間，15.83%的同學每月生活費超過1200元，結合同學們的平常支出水平分析，大多數的同學每月會產生100-200元的生活費結余，我們假設有投資理財意愿的同學，把這些同學分為以下兩組：

第一組按月收取生活費的同學，我們推薦的理財方法有：

（1）銀行存款：結合當前銀行存款利率，我們推薦按照12存單法，每月存入銀行200元的定期為3個月的定期存款，每月存一次，一年就有12張定期存單，其收益的計算過程如下：第1個三月200*2.6%/4=1.3元；第2個三月201.3*2.6%/4=1.30845元；第3個三月202.60845*2.6%/4=1.316954925元；第4個三月203.9254049*2.6%/4=1.325515132元。

一年以后，200元的定期存款經過了4次定期3個月的轉存，最終收益約為5.25元，因每月都有一張相同的200元定期存單，經過一年以后，12張存單的總投入資金是200*12=2400元，總的收益約為5.25*12=63元。比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的7.5倍。

（2）開放式貨幣基金：我們選取的是近期比較受到歡迎的“余額寶”產品，因為該產品起購金額低，無手續費，按日計算收益，隨時可以支取，滿足了我們在調查問卷中有資理財意愿的同學對理財產品的要求。因為該產品的實質是開放式貨幣基金，所以收益受到很多因素的制約，但是其收益都要高于銀行存款所帶來的收益，假設該產品的的七日年化收益率為4.858%，其穩定在該水平，則全年投入的資金2400元。其收益計算過程如下：

日收益2400х（4.858%/365）=0.31元；

年收益2400х（1+4.858%/365）365-2400=119.46元。

比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的14.22倍。

第二組一次收取整學期生活費的同學，我們推薦的理財方法有：

（1）銀行存款：我們按照每學期有4個教學月來分析，假設該同學每學期生活費共計4800元，每月生活費1200元，實際使用1000元，結余200元，（其他剩下的非教學月，該同學每月也有200元的結余），那在前三個教學月他實際可使用金額為3600元，根據銀行定期存款最低3個月的時間，我們把他的生活費分為兩個部分，第一部分是第4個教學月的1200元生活費，第二部分是每月的生活費結余200元。開學伊始，我們可以把第4個月的生活費先存一次定期3個月的定期存款，其收益計算過程如下：1200*2.6%/4=7.8元，當他在該筆定期存款到期時取出，實際收益也為7.8元，其他月份的結余和第一組按月收取生活費的同學類似，也按照12存單法進行按月存入定期3個月的地區存款，相同的有10個月的收益為10個5.25元，但是每年的兩個開學存的1200元的定期會增加2個收益7.8元，經過一年以后，所有的投入資金任然是200*12=2400元，但是總的收益是5.25*12+200*2.6%/4*2=63+15.6=78.6，比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的9.36倍。

（2）開放式貨幣基金：我們任然按照每學期有4個教學月來分析，假設該同學每學期生活費共計4800元，每月生活費1200元，實際使用1000元，結余200元，（其他剩下的非教學月，該同學每月也有200元的結余），同時假設該同學開學伊始把留下第一個月的生活費1200元，剩下的3600元全部存入余額寶中， 假設余額寶的的七日年化收益率為4.858%，則收益計算過程如下：第一個月3600元在余額寶中， 每日收益3600*（4.858%/365）=0.47元，整月收益3600*（1+4.858%/365）30-3600=14.4元；第二個月2414.4元在余額寶中， 每日收益2414.4*（4.858%/365）30=0.32元，整月收益2414.4*（1+4.858%/365）30-2414.4=9.65元；第三個月1209.65元在余額寶中， 每日收益1209.65*（4.858%/365）30=0.16元，整月收益1209.65*（1+4.858%/365）30-1209.65=4.83元；則4個月的收益為14.4+9.65+4.83=28.88，其余月份的收益類似于第一組的每月投入200元計算，則整年收益為28.88*2+119.46=177.22元. 比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的21倍。

投資理財的方式還有很多，但是結合大學生理財的特點，我們就著重介紹銀行存款和開放式基金兩種。雖然大學生的投入金額很少，我們介紹的理財方法和其他高收益的產品也無法相比，但是理財的起步對于大學生培養良好的金錢觀和理財觀具有積極的作用，不積跬步無以至千里，只要大學生從現在做起，未來定會從理財投資中獲益匪淺。

篇8

[關鍵詞] 大學生；金融投資；意識；限制性

[作者簡介] 聶勇，廣西財經學院金融與保險學院副教授，博士，研究方向：農村金融與財政，廣西 南寧，530003

[中圖分類號] G645 [文獻標識碼] A [文章編號] 1007-7723（2012）10-0104-0004

一、引 言

廣西財經學院是廣西唯一一所經管類本科院校，作為傳播金融投資知識的前沿陣地，它對普及大學生金融知識和促進地方金融投資建設等發揮著重要作用。大學生作為未來金融投資的主力軍，應學習豐富的投資知識并進行一定的投資實踐。在學校開設課程中，如金融學、投資學等，大學生普遍學習到了一定的投資知識。實踐能檢驗學習的效果，因此，研究廣西財經學院大學生對金融投資的認識，思考制約他們參與金融投資的因素等，具有十分重要的意義。

二、大學生基本信息的調查

依據學校學科專業設置的特點，本次調查采用非隨機抽樣問卷調查的方法，調研小組選擇了學校7個二級學院、11個專業，涵蓋大一到大四的學生。在本次調查的對象中，以不同專業劃分，會計學占20.78%，金融學占18.18%，國際經濟與貿易學占22.08%，其他專業（包括法學、公關、勞動保障、國際會計、物流等8個專業）占37.66%；以不同年級劃分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性別劃分，男生占36.36%，女生占63.63%。

（一）大學生每月閑置資金的范圍

學生閑置資金的多少是其進行金融投資的主要影響因素之一。數據顯示，大學生的每月閑置資金范圍呈金字塔狀，近五成的學生的閑置資金在100元以下。每月擁有閑置資金在100～300元的學生占被調查者的32%。少數學生的閑置資金在300～500元。僅有7%學生的閑置資金在500元以上。絕大部分大學生的開支依靠家庭，這就決定了學生的資金來源有限，用途單一，學生將資金用于金融投資的可能性甚小。

（二）大學生認識投資理財產品的途徑

認識理財產品的途徑在一定程度上影響大學生金融投資的信心和決策的正確性。在對廣西財經學院學生“以何種方式了解理財產品”的調查中，44%的大學生主要通過網絡和書刊報紙了解投資理財產品；分別有27%和16%的學生是通過專業課和親朋好友來了解投資理財產品；少數學生是從推銷人員處或其他途徑了解投資理財產品。調查顯示，對金融投資工具的認識不專業、不系統，仍然是大學生面臨的主要問題。

（三）大學生對金融產品的投資意向

在大學生有足夠資金進行投資的假設條件下，調查發現近一半的大學生將儲蓄作為投資；32%的同學選擇認知度較高的股票；21%的學生則選擇基金、債券等投資工具；而其他創新投資工具和理財產品，僅有4%的學生選擇。這也體現大學生對金融產品的了解不足，投資意向不強。

（四）大學生金融投資的經歷

調查發現，高達64%的學生沒有金融投資經歷，已有投資經驗的大學生中，僅有3%的學生有“大于三年”的投資經歷，十分有限的金融投資經歷在大學生中非常普遍。

（五）分類比較不同學生群體對金融投資認識的現狀

在被調查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投資經歷相當，男生為35.71%，女生為32.65%。顯而易見，廣西財經學院大學生中無論男女學生參與金融投資的程度仍較低。調查發現，不同年級、不同專業的學生對金融投資的認識也存在一定的差異。

1.不同專業的學生對金融投資的了解情況

依據學校對專業設置的特點，調查小組抽取11個不同專業的學生進行調查，包括會計學、金融學、國際經濟與貿易學以及其他專業等。

（1）不同專業的學生對財經信息的關注程度差異

調查問卷中“您對財經新聞的關注頻率是？”這一問題的四個選項：“從不關注”、“偶爾關注”、“經常關注”、“隨時關注”，調查發現無論來自哪個專業，一半以上的學生對財經信息關注僅為“偶爾關注”。表示“隨時關注”的，會計專業、國際經濟與貿易專業和其他專業的學生有10%左右，反映了專業學習對大學生關注財經新聞的影響不大。

（2）不同專業學生對股票基金等證券產品的接觸狀況

對證券產品的接觸此項調查顯示金融、國際經濟與貿易、會計專業的學生以及其他專業的學生 “沒有接觸過”金融投資的比例依次增高，分別為：21%、59%、69%、87%。對于較多接觸證券產品的金融專業的學生，有57%的學生表示是通過模擬炒股比賽接觸證券產品，說明專業學習對學生接觸金融投資的影響較大。

（3）不同專業的學生在金融投資中的操作方式差異

不同專業學生所學習的內容有所差異，所以他們在金融投資中的操作方式也各有差異。金融專業的學生較能運用所學到的專業知識進行分析，其中36%的學生能進行技術分析，43%的學生能進行基本面分析，21%的學生選擇聽從別人建議進行投資。

2.不同年級的學生對金融投資的認識狀況

（1）不同年級的學生對投資風險的損失接受程度

調查發現，不同年級的學生對投資風險表現不同，隨著年級的遞增對于接受風險程度也逐漸降低。大一學生能接受較高的風險損失，能接受損失程度在10%以上的學生高達81.9%，大一大二的學生接受損失程度在30%以上有相當的比例。相比之下，大三大四的學生風險偏好較低，接受損失程度小于10%的學生分別有53.5%、50%。

（2）不同年級的學生在金融投資中的獲利情況

根據調查結果，大學一年級的被調查者中，贏利0～10%的人數占比55%，無贏利人數有45%。而在其他各年級的被調查者中，沒有贏利經歷的人數均遠遠超過實現贏利的人數，其中大二年級無贏利情況最為明顯，高達85%，大三和大四年級分別為67%和63%，幾乎沒有同學贏利超過20%。

三、大學生金融投資的現狀分析

從上述調查結果發現，廣西財經學院大學生金融投資表現有五個方面的特點：一是投資觀念不強，投資意識比較薄弱；二是投資興趣不大，對經濟信息不夠敏感；三是投資信心不足，風險承受能力低；四是投資方法認識有限，對金融產品了解較少；五是投資活動較少，參與度不高。其主要原因是：

（一）主觀方面

1.可用于投資的資金少

一方面，在校大學生的資金主要來源于家庭，用于日常消費。調查顯示，每月閑置資金在100元以下占被調查者45.45%，在100～300元比例為32.47%，在500元以上的比例僅有6.49%。另一方面，大學生普遍存在無規劃的支出問題，無計劃地消費導致資金節余少，從而可用于投資的資金少。

2.缺乏相關知識

學生的知識儲備不足，涉及不廣，多是局限在自己的專業領域。調查結果顯示，表示“隨時關注財經信息”的學生僅有5.19%，除了金融專業的學生，沒有接觸過證券產品的學生高達70%，單一的課堂學習和僅有的專業知識不足以激發金融投資興趣。

3.投資興趣較低

金融投資活動、比賽等舉辦較少，這在一定程度上減少了學生接觸金融投資的機會，降低了學生對投資的熱情。在缺乏興趣下，很難讓學生主動了解投資，比如主動借閱相關書籍或上網查看財經信息等。長此下去，學生便失去投資興趣，自然很少進行投資理財。

4.投資觀念保守

一方面學生風險承受能力較低，另一方面學生投資理念不強。調查得出，選擇“穩健型”的學生有72.73%。眾所周知，金融投資有一定的風險，在保守的觀念下，無風險的儲蓄方式成了學生們的首選，如問卷中 “當您有足夠的閑置資金時如何處理？”，有37.66%的學生選擇儲蓄。

（二）客觀方面

1. 經濟環境令學生投資有所顧慮

大學生風險損失承受能力較低，目前的經濟形勢令大學生普遍不敢輕易進行投資。在調查的對象中，僅有18.18%的學生認為目前投資市場活躍，可獲得較大收益，沒有購買過任何理財產品的學生卻占到58.44%。沒有足夠的投入產出信心，許多大學生對投資市場望而卻步。

2. 投資知識系統性普及和宣傳較少

掌握財經信息的收集、做出投資決策是一個系統性學習過程。在調查大學生了解投資理財產品的途徑中，34.44%的學生表示是從網絡和書刊雜志上獲取，27.27%的學生則是從專業課上獲取，其余則是從親朋好友、推銷人員獲取。多數學生在網絡上或者口耳相傳中獲得金融投資信息，無法系統性地分析理財產品。

3. 投資氛圍較差

從學生群體環境來看，缺乏“羊群效應”。周圍的同學沒有相關的投資活動，無法帶動更多的同學參與金融投資。從校園環境來看，缺少金融投資實踐平臺。除了舉辦炒股模擬大賽，學校沒有相關的活動來宣傳推廣投資知識。

四、提高大學生金融投資認識的對策建議

如今，財商已成為繼智商、情商之后影響大學生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件，情商是活動順利進行的保證，而財商是活動的結果和制約因素。調查發現，大學生在金融投資方面仍然欠缺一些熱情和相關的知識素養，這也是財商匱乏的體現。為提高大學生的財商水平，培養正確的理財行為，提出以下幾點建議。

（一）巧妙積累資金，養成良好理財習慣

1.開源節流

節流是理財的第一步，大學生理應做到有計劃地消費，累積財富。有規劃的支出預期效益：在既定預算下消費，進行實際與預算間的差異性分析，逐步改善以達到目標。開源重于節流，大學生利用空閑時間兼職，不但得到鍛煉還可以獲得一定的收入；參與科研課題，從中學習更多理論知識，甚至得到科研經費支持或獎勵；自主創業等，都可以為自己累積財富，實現投資。

2.適當投資，正確理財

大學生面臨著升學或就業，適合的投資方式為活存定存、基金定投。由于大學生的資金均是家里定時定量提供，每月消費量比較固定，可以選擇合適的基金定投。此外，一些大學生的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡，雖然透支額度不大，但也能暫時緩解額外的開銷壓力。這對大學生所投資的錢還未收回而又急用錢時有很大作用。

（二）關注社會財經信息，增強金融投資敏感度

1.關注社會財經信息，增強金融投資敏感度

大學生通過網絡電視等方式來接收實時的經濟信息，或借鑒吸收經濟專業人士的觀點，能正確認識整體經濟形勢，增強投資理念，并正確把握投資方向，如此日積月累，有助于大學生培養敏感的財經嗅覺，樹立正確的投資理財觀念。

2.學習相關知識，掌握投資理財的技術

大學生主動借閱投資理財的相關書籍，閱讀并掌握教學上的專業知識，具有了扎實的基礎知識，自然形成敏感的財經嗅覺，實踐中亦能運用自如，并激發潛在的投資理財興趣，提高財商水平。

（三）營造良好的金融投資氛圍

1.進一步宣傳投資知識，營造有效理財氛圍

一是通過父母的教育，父母的理財觀念和行為深深影響著孩子，如父母的財商影響、經濟支撐、溝通交流等；二是通過老師的傳授和同學的交流，一般來說，老師投資知識技能的傳播是學生接觸較為專業的技術指導，老師的教學、投資經驗會潛移默化學生的理財觀念和行為。同學間的相互交流將極大地促進知識傳播，形成濃厚的理財氛圍；三是通過社會上的宣傳，學校請社會上理財專家為學生做講座、組織學生參觀投資理財公司等，讓學生體驗投資工作環境。

2.搭建投資平臺，增強投資興趣

一方面學校舉辦投資理財比賽、活動月等，如定期舉辦模擬炒股比賽，并設置獎項，增加學生的積極性和激發學生的興趣。通過參加比賽，學生不僅收獲軟件應用方法知識，還能提高學生的實戰能力和心理素質，甚至還能獲得獎金、獎品，增強其投資興趣。

3.提供投資咨詢服務，有效控制風險

提供投資咨詢服務，有效控制上接第107頁）投資風險，為學生投資“保駕護航”，如創辦投資理財咨詢協會，由專業任課老師擔任投資咨詢委員會會長，具有投資經歷和較好的投資技術水平的同學擔任委員會成員，專門處理投資者的咨詢問題。學生不僅獲得免費的投資服務，增強學生對投資風險的認識和控制、降低投資風險，而且能提高服務者投資服務水平。

[參考文獻]

[1]劉俊棋.大學生理財觀念調查與培養探討[J].中國證劵期貨，2010，（6）.

[2]高鳳娟.大學生理財觀現狀的分析與思考[J].商場現代化，2010，（12）.

[3]王在全.一生的理財計劃[M].北京：北京大學出版社，2010.

篇9

關鍵詞 理財能力 財商 投資報酬率

中圖分類號：G455 文獻標識碼：A

On the Cultivation of College Students' Ability to Manage Money

YU Zhifang[1], TU Shujuan[2]

([1] Shanghai Jiguang Polytechnic College, Shanghai 201901;

[2] Jiangxi Medical College, Nanchang, Jiangxi 330004)

AbstractFQ isthe quality for the college students must grasp, now the university is facing the problem of how to cultivate students FQ, and how college studentsto improve the ability to manage money? This paper from aspects of both the students and the college to raise some available suggestions.

Key wordsability to manage money; FQ(financial qulity); investment return rate

在當今社會，大學生在面對嚴峻的就業壓力時，該如何武裝自己為成功就業準備？專業的知識和技能、通達的人際關系處理能力是不可或缺的，還有一定的理財能力也是成功于職場、優質生活必不可少的能力之一。

在以往人們的觀念中存在許多誤區：有些人認為只有有錢人才有財可理；有些人認為理財就是投資，不是儲蓄就是購買證卷；還有些人認為理財只有那些專業人士才可做到，一般人難以做到。其實這些都是簡單而片面的觀點。諾貝爾經濟學獎得主羅伯特?清崎曾經說過:“理財與你掙了多少錢沒關系,它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力。”理財是針對自己日常的收入有規劃的消費和支出。大學生雖然沒有獨立的經濟收入，但作為走上職場前的準備，理財意識和能力的培養是必要的。

首先，理財能力是品質人生的必備。人的一生充滿了選擇，痛苦源于面對太多的選擇，快樂則來自于正確的選擇。生活品質是建立在物質基礎上的，大學生即將面對就業、結婚、生子等人生大事，想追求較高的生活品質就得合理規劃自己的收支，科學合理的理財。

其次，理財能力是成功的重要因素。我們每個人都是獨一無二的，人生就是要體現我們獨特的價值。人們對于成功的評價標準之一，就是是依據財富的積累數額來判斷。巴菲特、比爾?蓋茨等無疑是成功的，不僅因為他們卓越的創造力，也因為他們的巨額財富。

1 大學生理財很大程度上依賴于學校的合理引導

（1）從人生觀、價值觀方面加強大學生的理財意識。安徽師范大學心理學系兩位老師通過調研發現，當代大學生在人生觀總體是積極進取的，他們十分關注自身的完美與發展，力圖在個人與集體、索取與奉獻之間找到一個合適的平衡點。社會是由千千萬萬個個人組成，每個人都將實現自我價值與社會發展相結合，社會才會和諧進步。根據馬斯洛的需求層次論，每個人只有滿足了較低層次的生理需求、安全需求、社交需求和尊重需求的基礎上才追求自我價值的實現。如果一個大學生畢業后溫飽都不能解決，如何談論自我價值的實現？因此大學生首先學習的是獨立，能合理的安排自己的收支，維持自己的生存。那么在有限的收入的情況下，科學合理安排消費支出就成為必要。理財是關鍵，只有通過合理的規劃才能讓他們經濟獨立，才可避免“月光族”“啃老簇”的出現。

（2）學校應安排合理的理財課程，培養學生的財商。即將成為獨立消費群體的一部分，大學生不應該僅僅具有智商、情商，還應該具備一定的財商，養成良好的理財習慣。萬事達卡2008年5月份對北京、上海、廣州、成都及臺灣5個地區30所大學的2500多名在校本科生、碩士研究生進行了隨機抽樣調查，顯示80%大陸大學生對高校的理財教育表示不滿，75%的受訪大學生對個人理財培訓表示感興趣。學校應重視財商的培養，遵循人才培養規律，合理設置理財課程。首先，理財課程的設置不應只針對經濟金融類專業，而應在各個專業都開設，可以在各個專業開設選修課。其次，注重理財實訓室的建設，通過“體驗式學習”讓學生掌握理財技能，可以在校園局域網上安裝模擬投資軟件，讓每個學生都可以在校園網上模擬投資。每學年初給每個學生等量的虛擬貨幣，作為其虛擬投資的資本金，到學年結束時統計全校學生的投資收益，投資報酬率的高低可以作為評獎學金的考慮因素之一。學校可以不定期請有關金融行業的專家給學生作有關的講座，介紹一些最新的金融產品及其在理財活動中的應用，介紹一些先進的理財理念、理財方法，使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識，使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。（下轉第53頁）（上接第26頁）

2 大學生自身加強理財能力培養

大學生自己應注重理財能力的培養，要從自身努力，掌握理財技能。大學生是一個特殊的消費群體，由于所受的教育、校園環境以及年齡的特殊心理特征，使他們具有自己特有的消費心理和消費行為，如何為自己的消費行為理財是大學生應該掌握的技能。

首先，大學生理財最重要的是“節流”，也即是合理安排日常支出。

（1）可以利用簡單的會計方法來理財：學會記帳和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實記帳并不難，只要你保留所有的收支單據，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。大學生們應該給自己做一份月現金流量表，看看自己的每月支出與收入是否平衡，支出方面主要包括：飯費、電話費、交通費、服飾等相關開支，收入方面主要包括：父母的資助、獎學金、兼職收入和相關稿酬等。科學的理財計劃可以幫助我們實現收入大于支出，每月略有盈余，或者個別月份出現負收入，但年終總體上要保持月現金流量表是正數。

（2）遵守一定的生活消費原則：學生時代飲食要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。

（3）有計劃的購物：生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方，作為舍友就應該互相提醒，比如出門關燈、節約用水等，全宿舍同學一起來遵守和監督，使大家從學生時代就養成勤儉節約的好習慣，每個人都能因此而受益終生。每個月的開支要計劃好，每次去超市前都列好清單，按清單購買。要保證良好的資產流動和富余的支付能力：現金為“王”，沒有必要的現金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現金的重要性就更加體現出來。

其次就是“開源”。

在有富余時，可以考慮進行一些投資，從投資報酬率來說，最高的應是獲得獎學金。只要大學生在日常學習中稍加努力，考前認真復習，就可以獲得幾千元的獎學金，這是回報最高的投資，并且可以增加以后就業的優勢。高校的獎學金最低也將近千元，這應是大學生取得課余收入的首選。其次，課余兼職收入是大學生收入的重要部分。據美國一份9所州立大學的調查顯示，約有56%的大學生有較為穩定的兼職工作，曾經或打算兼職的同學超過90%。作為走上職場前的準備，大學生應在課余要融入社會，一方面兼職收入可以作為生活補貼，另一方面可以學習。

參考文獻

[1]盧慧婷.大學生個人理財教育與消費道德引導.商品與質量,2010(S5).

[2]李慧娟.培養大學生理財能力的思考分析.科技致富向導,2009(24).

[3]康健中.中國人的財商.金融博覽,2009(2).

篇10

關鍵詞：大學生；理財觀念；理財習慣

基金項目：本文是蘇州大學第十六屆大學生課外學術科研基金項目（項目編號：KY2014131A）階段性研究成果

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2014年10月9日

大學生作為一個青年群體，正處在社會化的重要時期。根據其經濟活動的特點，較為典型的大學生金融行為包括現金管理行為、儲蓄行為、信用管理行為和投資行為。目前，大學生的現金管理行為與投資行為已然成為校園的一種風尚，不難發現朋友圈里等一些社交網站，能夠經常發現他們曬出自己的股票走勢，余額寶收益，甚至是對一些基金債券的購買潛力，這群大學生正在逐步影響著身邊更多人加入這個行列。

一、在校大學生現行投資理財方式調查分析

本次調查研究以蘇州大學生為對象，時間為2014年4月5日至5月20日，采取隨機采訪、在校隨機發放問卷、網上調查三種方式，一共發放問卷535份，問卷調查的主要內容集中于在校大學生對于投資理財的態度以及行為方式。

作為未來社會投資理財的主題，大學生對于投資理財的了解已經越來越豐富。理財觀念開始加強，通過調查，97.47%的同學認為在大學期間開始理財十分有必要，并且有2/3的同學正在進行投資或者曾經投資過。投資是對某項領域有利潤回報預期而進行財產投資行為，投資意識被大學生所接受具有十分重要的意義。對于近50%的人認為投資理財是有錢人的業余生活，其實存在一個認識上的誤區，理財不在于資金投入的多少，而在于合理的經營范疇。一個良好的理財習慣將會受用終身。

（一）大學生的理財資金來源。（圖1）通過問卷，大學生目前資金來源較為單一，資金主要來源于父母的大學生占比達94.62%，依靠兼職得到收入的大學生占36.71%，另外有24.05%的大學生能憑借優異的成績拿到獎學金或助學金，還有11.39%的大學生通過其他方式獲得資金。

除了從父母處所拿到的資金外，兼職所得成為了大學生最大的資金來源，兼職這一方式很大程度上為大學生提供了額外的可支配收入，所以對于有理財意向的同學而言，在不影響學習的情況下，兼職是獲得原始資本積累的不二之選。

（二）大學生目前的投資方式。（圖2）通過圖2顯示，超過半數的大學生使用網銀和儲蓄進行理財，這兩項都分別達到了81.01%和73.73%，但兩者基本都屬于活期存儲和定期存儲的范疇，所獲收益較低。根據社會發展趨勢以及人們日趨成熟的理財觀念，儲蓄這一傳統理財方式將逐步淡出主流理財項目，取而代之的是更高收益更大流動性的理財行業。

保守型的保險占到所有理財方式的37.34%，體現了大學生對于未來的憂患意識和籌劃能力；其中，還有8.23%的大學生選擇股票和債券進行理財投資，但目前大學生對于投資股票和基金的熱情相比于兩者在社會上的熱捧程度呈現截然相反的現象。根據兩者高風險、高收益的特點，股票和基金更適合具有相關專業知識、且更符合擁有較多可支配資金的大學生進行投資。

（三）大學生在投資理財過程中面臨的問題。（圖3）對于大學生在投資理財中遇到的問題，有63.29%的大學生認為資歷不足，大大限制了大學生對投資的選擇，不過對于缺乏經驗的大學生可以嘗試一些風險較低的理財產品；基于社會上詐騙的案例層出不窮，有67.09%的大學生對投資理財活動表示擔憂，害怕上當受騙，因此大學生可以從銀行或保險公司等處購買理財產品。由圖3我們可以得知，還有過半的大學生找不到合適的理財產品，對于這類大學生而言，平日里多關注財經類的新聞或者在手機上下載理財助手也是一個不錯的選擇，可以耳濡目染豐富的理財資訊；其余的大學生也都處在觀望中，多是出于擔心影響學習等原因。從大學生自身出發，解決他們所遇到的理財問題，豐富自身的理財專業知識、減少對理財不必要的盲目害怕是非常有必要的。

（四）目前大學生理財收益情況。據調查顯示，只有3.8%的大學生在自己的投資活動中獲得了較好的收益，另外41.77%和49.05%的大學生認為自己收益一般和收益很少，雖然能得到較好收益的人不多，但是基于大學生社會閱歷的缺乏和對理財知識不完備的情況下，這樣的收益率還是較為正常的。

二、提高大學生投資理財能力的建議

（一）大學生對現行理財產品的合理選擇。目前，社會上的各種理財產品層出不窮，花樣百出，但其中能夠真正適合在校大學生進行投資的卻為數不多。在我們的調查過程中發現，他們所了解并投資的方式，很多都是大家耳熟能詳的。比如，定期存款、股票、債券或者新興的互聯網小額基金。由于股票風險程度和對專業能力要求高，大部分同學只是還停留在模擬軟件使用上。對于投資方式的選擇，應該量力而行，切不可跟風。

（二）家庭理財教育的強化。家庭是大學生生活和學習的重要環境，對大學生的消費觀有著重要的影響，由此，加強大學生的消費觀不可忽視。樹立一個正確的消費觀是擁有理財觀念的前提。家庭教育通過引導和支持，進行溝通和交流，使大學生在進行投資理財時，能夠有一個整體的認知。

（三）加強理財文化的傳播和教育。對于當前中國市場的發展來說，理財文化的培育以及個人理財需求得到良好滿足之后的結構調整，可能是最為重要的內容之一。理財文化的教育，包括對理財歷史的由來，當財的主流和方法等介紹，使大學生在潛移默化中對理財有一個較為通透的認識，驅使他們更為主動地參與理財活動。

（四）創新理財模式，豐富理財方法。目前，我國大學生是我國一個龐大的群體，但真正針對大學生的理財產品卻寥寥無幾。對此，可以呼吁學校和社會的支持：1、學校可以舉辦理財的專題講座，邀請專家為大學生進行正確的引導，樹立正確合理的理財觀；2、取得社會的支持，尤其是一些專業的金融機構，為大學生量身打造適合大學生的理財套餐。

三、結論

理財已經深入到生活的每一個部分，大學生不能夠再坐以待斃。一方面要樹立理財的觀念，多接觸一些關于理財的信息。平時可以多看看財經類的電視或期刊，不僅可以充實大學生的課余生活，而且能夠使大學生對理財更加感性，漸漸養成獨立理財的習慣。與此同時，學校也要創造一些客觀的環境條件，可以多舉行一些關于理財的講座，增開經濟類的公選課，推薦有關的書籍，組織一些更貼近大學生生活理財的活動，讓更多的人了解，參與進來。相信通過社會以及我們自身的努力，我們會對理財有更加透徹的理解，并逐步參與到理財的行動中來。

主要參考文獻：

[1]俞姍.大學生金融行為及其對金融教育的啟示.福建師范大學學報，2009.