導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融信息化方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

11月23日，ST長(zhǎng)運(yùn)公告，稱將公司資產(chǎn)出讓給重慶市長(zhǎng)江水運(yùn)有限公司(下稱長(zhǎng)運(yùn)有限)后，再按2.57元/股以新增股份吸引合并西南證券，至此，西南證券借殼ST長(zhǎng)運(yùn)正式進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。

長(zhǎng)江證券分析師汪勝利認(rèn)為，一旦吸收合并西南證券成功，按照西南證券預(yù)計(jì)2007年凈利潤(rùn)9.7143億元，吸收合并后28.1513億股總股本計(jì)算，其每股收益0.34元/股。按目前券商股平均26倍市盈率計(jì)算，其合理股價(jià)應(yīng)在9元以上，加上市場(chǎng)追捧等因素，有望天天漲停，達(dá)到20元以上。

先凈殼后合并

ST長(zhǎng)運(yùn)公告稱，公司董事會(huì)通過(guò)兩項(xiàng)重要協(xié)議，一項(xiàng)是向重慶市長(zhǎng)江水運(yùn)有限責(zé)任公司出售全部資產(chǎn)和債務(wù)，另一項(xiàng)就是以新增股份的形式吸收合并西南證券。

首先，ST長(zhǎng)運(yùn)進(jìn)行凈殼，擬向長(zhǎng)運(yùn)有限轉(zhuǎn)讓全部資產(chǎn)及負(fù)債；同時(shí)，公司現(xiàn)有全部業(yè)務(wù)及全部職工也將隨資產(chǎn)及負(fù)債一并由長(zhǎng)運(yùn)有限承接。轉(zhuǎn)讓價(jià)格參照截至2007年6月30日擬公司出售資產(chǎn)及負(fù)債的凈資產(chǎn)評(píng)估值，確定為261.1萬(wàn)元。

其次，ST長(zhǎng)運(yùn)以新增股份換取西南證券股東享有的全部股東權(quán)益。西南證券的股權(quán)價(jià)值以市場(chǎng)化估值為基礎(chǔ)，全部股東權(quán)益的價(jià)值約為66.056億元；ST長(zhǎng)運(yùn)的新增股份價(jià)值以2006年11月27日前的二十個(gè)交易日的收盤價(jià)的算數(shù)平均值確定為每股2.57元，由此ST長(zhǎng)運(yùn)需向西南證券全體股東支付新增股份約25.703億股，由西南證券原股東按照持有的西南證券股權(quán)比例分享。本次合并完成后公司的股份總數(shù)將增加至約28.151億股。

“本次以新增股份吸收合并西南證券完成后，西南證券原法人主體資格將被注銷，其全部業(yè)務(wù)、資產(chǎn)與負(fù)債由公司承繼，公司將申請(qǐng)承接西南證券相關(guān)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，并向有關(guān)審批部門申請(qǐng)變更名稱為西南證券股份有限公司，同時(shí)變更公司注冊(cè)地址和經(jīng)營(yíng)范圍?！毙聲r(shí)代證券鄭乃旭對(duì)記者表示。

湘財(cái)證券有限責(zé)任公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家金巖石強(qiáng)調(diào)：“ST長(zhǎng)運(yùn)開盤封巨量漲停,由于停牌時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一年,目前已成為兩市正常交易的股票中的最低價(jià)股,其漲幅將至少在數(shù)倍以上?？赡軓?fù)制*ST金泰的走勢(shì)?！?/p>

不過(guò)令人驚訝的是ST長(zhǎng)運(yùn)巨量封停的當(dāng)天竟然出現(xiàn)了5單交易,總共29800股。金巖石認(rèn)為：這應(yīng)該是股民操作出現(xiàn)失誤。他也提醒股民一定要警覺,操作失誤可能帶來(lái)巨大損失。

政府主導(dǎo)借殼上市

區(qū)域金融中心劃圈

西南證券重組上市作為重慶建設(shè)區(qū)域金融中心的一部分受到政府的高度關(guān)注。金巖石告訴記者:重慶市政府和國(guó)務(wù)院都相當(dāng)重視西南證券的重組，此事曾經(jīng)也創(chuàng)下兩個(gè)“第一”：首先是第一家地方證券公司重組納入了中央政府注資的范圍，其次是西南證券重組得到了總理的親筆批示，國(guó)務(wù)院秘書二局還專門為此撰寫了報(bào)告。

2006年10月23日，證監(jiān)會(huì)同意西南證券增資擴(kuò)股，其注冊(cè)資本由8.15億元增至23.36億元。直到今年7月17日，西南證券通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)驗(yàn)收轉(zhuǎn)入常規(guī)監(jiān)管，成功摘掉“風(fēng)險(xiǎn)類券商”的帽子，進(jìn)入常規(guī)券商監(jiān)管程序，從而加速了其上市日程。

公告顯示，西南證券的國(guó)有股股東對(duì)其持有股權(quán)處置之行為，還需報(bào)請(qǐng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。此外西南證券控股股東中國(guó)建投及其一致行動(dòng)人也將觸發(fā)要約收購(gòu)義務(wù)。

西南證券2006年資產(chǎn)規(guī)模為63.37億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.73億元，其中手續(xù)費(fèi)收入為2.82億元，占營(yíng)業(yè)收入比重的75.49%，證券承銷收入0.4億元，占營(yíng)業(yè)收入比重的10.66%。記者也了解到，截至今年上半年，西南證券實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.12億元，較2006年同期增長(zhǎng)了17倍；凈資本25.14億元，較2006年底增長(zhǎng)了57%；凈資產(chǎn)收益率達(dá)25%，并成功躋身資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)百億元的實(shí)力券商行列。

篇2

關(guān)鍵詞：金融信息化；信息技術(shù)；發(fā)展戰(zhàn)略

我國(guó)的金融信息化已經(jīng)走過(guò)20多個(gè)年頭，在數(shù)萬(wàn)金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無(wú)到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無(wú)法解決。其主要的問(wèn)題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問(wèn)題中。至于從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi)，都是亟待解決的問(wèn)題。

一、金融信息化概念

20世紀(jì)90年代以來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國(guó)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國(guó)金融體制改革和中國(guó)金融信息化的總體戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力，是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要。

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

二、國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過(guò)“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段，從無(wú)到有，從小到大，已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計(jì)算機(jī)700多臺(tái)套，小型機(jī)6000多臺(tái)套，PC及服務(wù)器50多萬(wàn)臺(tái)，電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)4.9萬(wàn)余臺(tái)，銷售點(diǎn)終端(POS)33.4萬(wàn)臺(tái)。

2.全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。金融系統(tǒng)與電信部門合作，已經(jīng)建設(shè)成連接全國(guó)250多個(gè)城市，支持語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。

3.銀行信息化已具規(guī)模

(1)初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)。“八五”期間，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國(guó)所有地級(jí)城市和1000多個(gè)發(fā)達(dá)縣。2000年，全國(guó)轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬(wàn)余筆，轉(zhuǎn)帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r(shí)期，全國(guó)性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過(guò)銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行證券帳務(wù)信息的交換。

(2)銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，到2001年9月底，全國(guó)共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過(guò)3.58億張，發(fā)行國(guó)際卡近20萬(wàn)張，全國(guó)可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到13萬(wàn)個(gè)，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬(wàn)個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)5.1萬(wàn)臺(tái)，銷售點(diǎn)終端近35臺(tái)。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心，此外，中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行，將極大地提高我國(guó)銀行間清算效率，加速資金流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬(wàn)筆。在全國(guó)5000多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外，隨著全國(guó)保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

5.證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無(wú)紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無(wú)紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過(guò)幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開放的金融信息化體系，這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距

雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國(guó)外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問(wèn)題，主要包括：對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)策略、金融科技迎新體系、金融信息服務(wù)體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才激勵(lì)機(jī)制等方面的研究。我國(guó)在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。

2.金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善我國(guó)金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒有明確的方向，沒有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟，存在很多重復(fù)性建設(shè)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國(guó)際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來(lái)了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績(jī)，但由于長(zhǎng)期以來(lái)發(fā)展的無(wú)序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù)，因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患?！?.11”事件也給我國(guó)金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性，盡可能地保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)行。

4.跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。

5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問(wèn)題。

6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動(dòng)力。美國(guó)麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次，目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個(gè)層次，仍然處于信息化的初級(jí)階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有釋放出來(lái)。

7.管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機(jī)制還不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和信息化發(fā)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國(guó)金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學(xué)指導(dǎo)下的管理理念和運(yùn)行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國(guó)金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵(lì)機(jī)制，引進(jìn)人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用，一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，急需國(guó)家立法界定。同時(shí)，金融信息化的發(fā)展還要借助于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國(guó)家信用體系的建立和完善。

四、我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國(guó)家“十五’科技攻關(guān)項(xiàng)目《金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應(yīng)用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為金融信息化的基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)和安全為金融信息化的保障，銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應(yīng)用。通過(guò)金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1.制定出符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，為我國(guó)金融信息化建設(shè)指明前進(jìn)方向及發(fā)展道路；

2.建設(shè)金融信息化發(fā)展所必須的基礎(chǔ)環(huán)境，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

3.到2003年底，完成覆蓋全國(guó)數(shù)十萬(wàn)金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合；

4.基本實(shí)現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，為建立完整的銀行信息系統(tǒng)安全體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；

5.初步建立起銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，為金融系統(tǒng)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防范提供有利的信息支持和科學(xué)的分析工具，帶動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用體系建設(shè)；

6.實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)等新型金融服務(wù)，在金融創(chuàng)新理論研究與實(shí)踐方面取得較高水平的成果?？傊?，通過(guò)金融信息化科技攻關(guān)，將為未來(lái)的金融信息化搭建一個(gè)基本框架，而這一框架將成為中國(guó)金融業(yè)在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

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篇3

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

2國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

計(jì)算機(jī)進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)，最早可追溯到50年代，當(dāng)時(shí)，中國(guó)人民銀行引進(jìn)了蘇聯(lián)的電磁式分析計(jì)算機(jī)，用以進(jìn)行全國(guó)聯(lián)行對(duì)帳表的工作。但是，中國(guó)金融電腦化信息系統(tǒng)的建立相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)講起步較晚，計(jì)算機(jī)在中國(guó)銀行業(yè)的真正發(fā)展還是從70年代開始的。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2.1全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。

2.2銀行信息化已具規(guī)模①初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)。②銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。③建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。

2.3保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理。

2.4證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無(wú)紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無(wú)紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。

3發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)信息化現(xiàn)狀

發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)早在50年代就引入了計(jì)算機(jī)設(shè)備處理其具體業(yè)務(wù)以提高工作效率、改善服務(wù)水平并創(chuàng)新出了不少新的金融產(chǎn)品。從發(fā)達(dá)國(guó)家金融電腦化信息系統(tǒng)發(fā)展情況來(lái)看目前其主要的特點(diǎn)是：使用面廣、設(shè)備先進(jìn);功能齊全、服務(wù)完善;自動(dòng)化程度高、安全保密性強(qiáng)。①使用面廣，設(shè)備先進(jìn)。②功能齊全，服務(wù)完善。③自動(dòng)化程度高，安全保密性強(qiáng)。

4我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距

雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國(guó)外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善。②金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱。③管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。④跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。⑤金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問(wèn)題。⑥金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績(jī)，但由于長(zhǎng)期以來(lái)發(fā)展的無(wú)序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù)，因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患。⑦金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。

5我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。

金融信息化的前景是美好的，但如何讓信息化落到實(shí)處，主要是做到以下幾點(diǎn)：①數(shù)據(jù)大集中。近年來(lái)，國(guó)外的金融企業(yè)為順應(yīng)金融業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢(shì)，斥巨資將過(guò)去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。②建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘就自然提上日程。利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過(guò)加工的信息，使無(wú)價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息。③為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)。有了集中的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展將更為有的放矢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展也具備更多的可能性。④加強(qiáng)對(duì)信息安全防范。盡管公眾對(duì)信息安全的防范意識(shí)有所提高，但信息犯罪的增加，安全防護(hù)能力差，信息基礎(chǔ)嚴(yán)重依賴國(guó)外，設(shè)備缺乏安全檢測(cè)等等信息安全方面由來(lái)已久的問(wèn)題并未得到解決。⑤找到各金融企業(yè)間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通。解決金融企業(yè)互聯(lián)互通問(wèn)題，更多的要靠政府的行政干預(yù)。

總而言之，金融業(yè)的信息化進(jìn)程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺(tái)，以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為工具，以信息安全為技術(shù)保障，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化的金融企業(yè)，通過(guò)金融信息化科技攻關(guān)，將為未來(lái)的金融信息化搭建一個(gè)基本框架，而這一框架將成為中國(guó)金融業(yè)在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

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篇4

關(guān)鍵詞：金融信息；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；安全防范

1.金融信息化給金融行業(yè)帶來(lái)的變化

1.1辦公方式自動(dòng)化。厚厚的紙質(zhì)文檔資料變成了電子文檔，存儲(chǔ)介質(zhì)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性變化；人與人之間的文件傳遞變成了機(jī)器間的電子郵件；這就要求管理方式必須跟著變化。

1.2交易方式電子化?，F(xiàn)金交易的方式逐漸減弱，取而代之的是網(wǎng)絡(luò)銀行、電子支付工具、金融電子商務(wù)等。這就引發(fā)了銀行結(jié)算方式的變化。

1.3金融信息計(jì)算機(jī)化。計(jì)算機(jī)信息處理系統(tǒng)涵蓋了金融信息處理的各個(gè)方面。業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)服務(wù)等系統(tǒng)逐漸的完善與增加?；疽呀?jīng)達(dá)到90％的信息處理的計(jì)算機(jī)化。

1.4金融管理信息化。通過(guò)建立金融資料庫(kù)、方法庫(kù)等來(lái)實(shí)施科學(xué)管理。徹底改變了原來(lái)的人工的粗放管理模式。

2.銀行業(yè)務(wù)辦理時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

2.1啟動(dòng)環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)。一是個(gè)人道德、素質(zhì)引發(fā)的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。如管理人員與操作人員對(duì)工作的重要性認(rèn)識(shí)不到位，警惕性不強(qiáng)，造成口令不執(zhí)行、口令執(zhí)行錯(cuò)誤、審核疏漏、操作錯(cuò)誤等不良后果。二是人力資源分配與調(diào)控引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)僅有一個(gè)人行使一種技術(shù)類職能時(shí)，也許就會(huì)造成因休假或其他事情而影響技術(shù)實(shí)施空擋。當(dāng)一個(gè)人身兼兩職時(shí)，則有可能造成無(wú)人監(jiān)督管理，或抽身無(wú)術(shù)的問(wèn)題，從而引發(fā)安全隱患。

2.2轉(zhuǎn)型環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)型分為外部轉(zhuǎn)型和內(nèi)部轉(zhuǎn)型兩種情況。外部轉(zhuǎn)型是通過(guò)宏觀調(diào)整、供求信息、行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)加劇等發(fā)生的變化；內(nèi)部轉(zhuǎn)型是通過(guò)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)運(yùn)行方式、再造業(yè)務(wù)流程、新系統(tǒng)上線等發(fā)生的變化。在這些變化中就很可能會(huì)造成管理上的疏忽，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

2.3轉(zhuǎn)換環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)各大銀行的新的政策和規(guī)定，或者使用的新的核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)等，就會(huì)有執(zhí)行部門轉(zhuǎn)換工作重點(diǎn)，甚至把舊的工作系統(tǒng)直接取締。而在此過(guò)程中，大多數(shù)支行可能就會(huì)把工作重心轉(zhuǎn)向財(cái)務(wù)管理與核算、賬戶審批等業(yè)務(wù)，而不再重點(diǎn)關(guān)注會(huì)計(jì)基礎(chǔ)核算工作，與之相關(guān)的內(nèi)控工作也管理松懈，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

2.4銜接環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)算機(jī)病毒使作案手段不斷的更新，而且更智能、更加高技術(shù)。而主要通過(guò)局域網(wǎng)傳輸數(shù)據(jù)的國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)屬于一種半開放的網(wǎng)絡(luò)，很容易受到病毒攻擊。網(wǎng)絡(luò)非法入侵使遠(yuǎn)程攻擊變得簡(jiǎn)單，只能依靠簡(jiǎn)單的口令密碼進(jìn)行控制的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)很容易被解密攻擊。再有就是會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的自身缺陷，如權(quán)限分配不完善，有的會(huì)計(jì)權(quán)限過(guò)大，萬(wàn)一沒有做好約束與監(jiān)督工作，則很容易帶來(lái)資金風(fēng)險(xiǎn)。

2.5收關(guān)環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)。工作人員的放松心理一般會(huì)在下班前一個(gè)小時(shí)內(nèi)表現(xiàn)的更為突出，極易在此時(shí)出現(xiàn)自我約束松懈，操作違規(guī)失誤。另一種情況就是監(jiān)督人員通過(guò)翻閱、勾對(duì)等糾錯(cuò)，很難及時(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，不能做到有效監(jiān)督、把關(guān)堵口。

3.風(fēng)險(xiǎn)防范的幾個(gè)特點(diǎn)

3.1內(nèi)涵和外延上的變化。金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)不再是實(shí)實(shí)在在的實(shí)物風(fēng)險(xiǎn)，比如人身、財(cái)產(chǎn)等，變成了隱私安全、信息安全、數(shù)據(jù)安全、病毒防護(hù)、黑客攻擊、非法入侵、智能犯罪等全方位、立體化的風(fēng)險(xiǎn)。

3.2從有形向無(wú)形變化。金融信息已經(jīng)不再是看得見、摸得著的信息資料，而是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等資源，主要表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)金融、信息金融、知識(shí)金融和數(shù)字金融等，少了可見性，多了隱蔽性，從而也變得更具風(fēng)險(xiǎn)、更具挑戰(zhàn)。

3.3形式變得多樣化。一是在共享與擴(kuò)散的特性下容易被遺漏、丟失、篡改、冒充和破壞；二是由于操作失誤引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；三是 “黑客”入侵、病毒入侵等帶來(lái)的威脅；四是文件傳輸、存貯給保密帶來(lái)新的威脅；五是系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)丟失等風(fēng)險(xiǎn)；六是利用智能系統(tǒng)詐騙、盜竊、挪用公款等。

4.金融信息條件下風(fēng)險(xiǎn)防范存在的問(wèn)題與對(duì)策

4.1存在的問(wèn)題

（1）思想上，認(rèn)識(shí)不到位。（2）組織上，管理不到位。（3）防范上，措施不到位。（4）預(yù)警上，機(jī)制不到位。

4.2風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策

（1）合理設(shè)置防范風(fēng)險(xiǎn)的組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。從思想上更加積極的認(rèn)識(shí)到信息化風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性。要組建一個(gè)合理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)防范。要做到統(tǒng)籌兼顧、積極預(yù)防、突出重點(diǎn)、綜合治理，還要把安全教育和制度約束結(jié)合起來(lái)，把充分的預(yù)防和有效的處理結(jié)合起來(lái)，把安全管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督結(jié)合起來(lái)，將信息化安全落實(shí)到個(gè)人責(zé)任制，讓風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)更加牢靠。

（2）建立健全的內(nèi)控制度。在建立相關(guān)制度之前，先做一個(gè)充分的調(diào)研報(bào)告，從各個(gè)方面考慮周全，然后認(rèn)真規(guī)劃論證，利用最短的時(shí)間建立一個(gè)最有效的防范機(jī)構(gòu)。這個(gè)機(jī)構(gòu)要包括人員的安排、分工安排、輪崗安排等。同時(shí)還要有專門的業(yè)務(wù)復(fù)查核對(duì)機(jī)構(gòu)，專門的計(jì)算機(jī)機(jī)房，還要更加準(zhǔn)確認(rèn)真的對(duì)磁介質(zhì)、數(shù)據(jù)的輸入、輸出和存貯進(jìn)行控制。保密工作到位，監(jiān)督工作順利，讓所有員工的執(zhí)行與操作都可以按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。對(duì)于技術(shù)方面的防范措施，不僅要采用相應(yīng)的保密方式，而且還要一些特殊的系統(tǒng)認(rèn)證的方式，如防火墻、安全系統(tǒng)監(jiān)測(cè)、等技術(shù)，加強(qiáng)信息保密的絕對(duì)性、安全性、有效性。真正做到防止秘密泄露、防止病毒侵蝕、防止“黑客”入侵、防止不法篡改等。

（3）嚴(yán)格的規(guī)范業(yè)務(wù)操作。風(fēng)險(xiǎn)往往出現(xiàn)于操作過(guò)程中，所以嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)的操作是很重要的一點(diǎn)。在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，要首先制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，將一些常見的、容易犯的錯(cuò)誤提上監(jiān)督日程，時(shí)時(shí)刻刻提醒操作人員在操作過(guò)程中保持警惕的心理。在最短的時(shí)間內(nèi)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，排除尚未發(fā)生的隱患，除掉各類風(fēng)險(xiǎn)的根源，把風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貫徹整個(gè)業(yè)務(wù)操作的過(guò)程中，并要進(jìn)行追蹤監(jiān)督，確保風(fēng)險(xiǎn)在重重監(jiān)督下徹底消失。同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)分類區(qū)別對(duì)待，分清主次，重點(diǎn)對(duì)待高位風(fēng)險(xiǎn)以及頻頻發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）全面提高員工的綜合素質(zhì)。金融信息行業(yè)是一個(gè)知識(shí)含量要求高、技術(shù) 要求高、操作復(fù)雜縝密的業(yè)務(wù)工作，所以員工的知識(shí)儲(chǔ)備、技術(shù)能力、性格品德等綜合素質(zhì)要求就必然要比其他工作者要高一些。金融信息行業(yè)是一個(gè)剛剛興起不久的行業(yè)，按照目前的狀況，這一行業(yè)仍然急需對(duì)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、高操作技術(shù)、信貸業(yè)務(wù)熟練掌握的綜合素質(zhì)較高的人才。如果員工尚不具備以上的高素質(zhì)，也可以通過(guò)如下幾條提高工作人員的綜合素質(zhì)：首先，要對(duì)工作人員的業(yè)務(wù)工作流程進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)?？梢云刚?qǐng)專業(yè)人才進(jìn)行精講培訓(xùn)，保證員工的業(yè)務(wù)水平無(wú)可挑剔，或者挑選一些領(lǐng)悟能力高的員工到其他精英基地實(shí)地學(xué)習(xí)、實(shí)地培訓(xùn)。其次，從源頭上引進(jìn)一些有過(guò)豐富經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)精英，他們的自身素質(zhì)就高，會(huì)省時(shí)省力，節(jié)省資源。再有，建立穩(wěn)健的管理制度，用有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的薪資待遇和良好的發(fā)展空間保證人員的穩(wěn)定性。另外，從根本上強(qiáng)化員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高員工的辨別真?zhèn)蔚哪芰?，防范于未然。還有，提高員工的道德素養(yǎng)和服務(wù)質(zhì)量，一個(gè)擁有較高的道德素養(yǎng)的人會(huì)有更加自覺地自控能力，他的價(jià)值觀就會(huì)指導(dǎo)他堅(jiān)守職業(yè)道德，避免由于個(gè)人原因造成的錯(cuò)誤及損失，責(zé)任感和使命感會(huì)讓員工的服務(wù)質(zhì)量發(fā)揮到敲到好處。

（5）建立并完善應(yīng)急預(yù)案，制定應(yīng)急處置方案。風(fēng)險(xiǎn)有突發(fā)性的特點(diǎn)，所以建立一個(gè)應(yīng)急預(yù)案是必不可少的。尤其是金融信息，安全隱患無(wú)處不在，突然斷電都會(huì)對(duì)信息造成嚴(yán)重的遺漏風(fēng)險(xiǎn)。要及時(shí)對(duì)長(zhǎng)期重要及有效的信息進(jìn)行硬件備份，以確保在突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)的時(shí)候不至于將重要信息丟失。建立完善災(zāi)難恢復(fù)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，定期組織應(yīng)急預(yù)案培訓(xùn)以及演練，確保在意外突發(fā)時(shí)，能夠及時(shí)依照原有制定方案進(jìn)行有效處置，把風(fēng)險(xiǎn)縮小到可承受的范圍之內(nèi)，保證金融信息的安全與穩(wěn)定發(fā)展。

總結(jié)：我們從以上可以看出，金融信息下的風(fēng)險(xiǎn)更多而且麻煩，稍有疏忽可能就會(huì)造成嚴(yán)重?fù)p失，所以建立完善的防范風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范是必不可少的。要從各個(gè)方面嚴(yán)格把關(guān)，確保萬(wàn)無(wú)一失，確保應(yīng)急預(yù)警完整無(wú)紕漏。只有做到并做好以上幾點(diǎn)才有可能避免在這個(gè)金融信息時(shí)代受到不必要的威脅。

參考文獻(xiàn)：

[1] 《武漢金融》PKU-2010年6期中國(guó)人民銀行常德市中心支行課題組

[2]《中國(guó)證券期貨》-2010年10期谷秀娟何雷

篇5

（1.吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)管理科學(xué)與信息工程學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130117；

2.吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)物流產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)與智能物流實(shí)驗(yàn)室，吉林 長(zhǎng)春 130117）

【摘要】高等教育國(guó)際化是全球化時(shí)代特征的必然產(chǎn)物，而本土化是國(guó)際化的內(nèi)在需求。從財(cái)經(jīng)類院校的實(shí)際情況出發(fā)，依托學(xué)科優(yōu)勢(shì)與國(guó)際項(xiàng)目，提出國(guó)際化與本土化和諧發(fā)展的金融信息化人才培養(yǎng)模式。突顯財(cái)經(jīng)類高校的辦學(xué)特色，提升具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力金融信息化人才的培養(yǎng)水平。

關(guān)鍵詞 國(guó)際化；本土化；金融信息化；人才培養(yǎng)模式

【Abstract】The internationalization of higher education is inevitable in the era of globalization. In additional, localization is the internal demand of internationalization. In this paper, based on the actual situation of local finance and economics universities, a novel talent nurturing mode of financial information is proposed according to the advantages of disciplines advantages and international project. Our aim is to highlight the characteristics of running universities of finance and economics, improve training level of international competitiveness.

【Key words】Internationalization; Localization; Financial information; Talent nurturing mode

0引言

“全球化”時(shí)代特征促進(jìn)世界物質(zhì)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同時(shí)，日益擴(kuò)展為推動(dòng)知識(shí)、技術(shù)的流動(dòng)。高等教育國(guó)際化是教育全球化的時(shí)代產(chǎn)物，20世紀(jì)90年代，發(fā)達(dá)國(guó)家率先掀起了高等教育國(guó)際化的新浪潮[1]，為了適應(yīng)國(guó)際化人才培養(yǎng)，發(fā)達(dá)國(guó)家競(jìng)相調(diào)整人才培養(yǎng)目標(biāo)；推進(jìn)課程設(shè)置綜合化與國(guó)際化；轉(zhuǎn)變教學(xué)方式，改革教學(xué)方法，培養(yǎng)學(xué)生能力；改革人才培養(yǎng)途徑和制度。其中，美國(guó)擁有許多世界知名的一流大學(xué)，教育理念在國(guó)際上享有很好的聲譽(yù)。2012年7月到2013年5月，筆者在美國(guó)學(xué)習(xí)期間分別走訪了哈佛大學(xué)、麻省理工大學(xué)、斯坦福大學(xué)、亞利桑那大學(xué)、加州大學(xué)伯克利分校、加州大學(xué)圣地亞哥分校、加州大學(xué)河濱分校，通過(guò)與老師和同學(xué)的交流，對(duì)美國(guó)高等教育國(guó)際化和人才培養(yǎng)模式初步了解。美國(guó)學(xué)者對(duì)高等教育國(guó)際化的價(jià)值取向是間接的，主要表現(xiàn)為外國(guó)留學(xué)生教育、國(guó)際合作辦學(xué)等，他們關(guān)注的不是美國(guó)是否是第一大留學(xué)生接收國(guó)，而是這些留學(xué)生對(duì)美國(guó)產(chǎn)生的國(guó)際化影響。

與美國(guó)相比，我國(guó)高等教育國(guó)際化起步較晚，其發(fā)展過(guò)程經(jīng)歷了仿日、學(xué)美、效法、學(xué)蘇幾個(gè)階段的變遷。今天，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大格局中，經(jīng)濟(jì)全球化必然要使教育國(guó)際化，如何在國(guó)內(nèi)教育大眾化、教育國(guó)際化和經(jīng)濟(jì)全球化背景下培育核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)特色發(fā)展，持續(xù)發(fā)展，跨越發(fā)展，建設(shè)高水平大學(xué)，更好的為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)教育資源，作為一名高等教育者，值得深入思考。本論文以財(cái)經(jīng)類高校發(fā)展為視角，從國(guó)際合作辦學(xué)實(shí)際出發(fā)，分別論述國(guó)際化辦學(xué)理念構(gòu)建；國(guó)際化辦學(xué)實(shí)踐；國(guó)際化辦學(xué)存在的問(wèn)題三方面內(nèi)容。

1國(guó)際化辦學(xué)理念的構(gòu)建

國(guó)際化的辦學(xué)理念和辦學(xué)思維是開展國(guó)際化辦學(xué)的重要前提[2]。一個(gè)學(xué)校的靈魂在于它的辦學(xué)理念，國(guó)際化的辦學(xué)理念要求學(xué)校的管理人員不能采用“固有式思維”，而應(yīng)該打破常規(guī)，走出具有獨(dú)具特色的興校之路。本論文依據(jù)“高教強(qiáng)省”戰(zhàn)略理念，從地方財(cái)經(jīng)類高校計(jì)算機(jī)專業(yè)教育實(shí)際出發(fā)，依托區(qū)位優(yōu)勢(shì)和學(xué)科優(yōu)勢(shì)，開展國(guó)際合作，積極引進(jìn)、吸收國(guó)外優(yōu)質(zhì)教育資源并進(jìn)行本土化改造，構(gòu)建地方財(cái)經(jīng)類高校金融信息化復(fù)合型人才培養(yǎng)模式。

1.1必要性

實(shí)踐表明，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最大瓶頸，仍是人才的匱乏尤其是具備國(guó)際化素質(zhì)人才的短缺。盡管從全國(guó)角度看，我國(guó)的人力資源總量很大，但是高層次人才僅占人才資源總量的5.5％左右，其中具有專業(yè)特色國(guó)際化素質(zhì)與能力的人才則更少。就計(jì)算機(jī)專業(yè)而言，也存在嚴(yán)重的供需問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：一方面社會(huì)需求大量的計(jì)算機(jī)專業(yè)人才，另一方面，高校培養(yǎng)的計(jì)算機(jī)專業(yè)人才不能達(dá)到企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)，真正的實(shí)現(xiàn)人才的供需平衡亟待解決。因而，高等院校的辦校理念已不是“人有我有”，應(yīng)該“”，“獨(dú)具特色”。

1.2發(fā)展目標(biāo)

財(cái)經(jīng)類院校不是專門培養(yǎng)計(jì)算機(jī)科學(xué)研究人才的學(xué)府，我們的優(yōu)勢(shì)在經(jīng)濟(jì)方面，所以，應(yīng)該嘗試走一條新的人才培養(yǎng)模式[3]，以國(guó)際化與本土化和諧發(fā)展作為專業(yè)發(fā)展目標(biāo)，具體體現(xiàn)在：1）國(guó)際化：將本專業(yè)與國(guó)際信息化接軌，通過(guò)分析總結(jié)國(guó)內(nèi)外國(guó)際化人才培養(yǎng)模式經(jīng)驗(yàn)，緊密聯(lián)系實(shí)際，從學(xué)校學(xué)科特點(diǎn)和社會(huì)需求、學(xué)生成才要求出發(fā)，對(duì)財(cái)經(jīng)類高校計(jì)算機(jī)專業(yè)人才培養(yǎng)模式進(jìn)行深入、系統(tǒng)地研究；2）本土化：依托學(xué)校的優(yōu)勢(shì)學(xué)科，設(shè)定“和而不同”的人才培養(yǎng)計(jì)劃，將計(jì)算機(jī)專業(yè)和經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合，將計(jì)算機(jī)專業(yè)設(shè)定具體研究方向，即金融信息化。

2國(guó)際化與本土化和諧發(fā)展辦學(xué)實(shí)踐

2.1國(guó)際化發(fā)展策略

為了加快專業(yè)發(fā)展步伐，提高學(xué)生國(guó)際化專業(yè)技能，2013年9月11日，吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)與美國(guó)特拉華州立大學(xué)正式簽署了國(guó)際交換生合作項(xiàng)目協(xié)議，其中包括3.5+2項(xiàng)目（三年半國(guó)內(nèi)本科學(xué)習(xí)加兩年國(guó)外碩士學(xué)習(xí)）以及本科生短期交換項(xiàng)目。

3.5+2合作模式：該國(guó)際合作辦學(xué)項(xiàng)目要求學(xué)生在吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)管理科學(xué)與信息工程學(xué)院學(xué)習(xí)三年半課程，滿足特拉華州立大學(xué)注冊(cè)要求再赴美國(guó)特拉華州立大學(xué)學(xué)習(xí)兩年。學(xué)生修滿美方計(jì)算機(jī)信息科學(xué)碩士課程所要求的學(xué)分，并通過(guò)學(xué)位達(dá)標(biāo)必需環(huán)節(jié)，在項(xiàng)目第五年將由美國(guó)特拉華州立大學(xué)授予碩士學(xué)位，在第四學(xué)年后由吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)授予學(xué)士學(xué)位。

短期交換生：短期交換生項(xiàng)目針對(duì)我校全體本科生，學(xué)生在每年的秋季或春季進(jìn)入美國(guó)特拉華州立大學(xué)進(jìn)行與國(guó)內(nèi)同年級(jí)的課程學(xué)習(xí)。在本學(xué)期課程結(jié)束后，獲得美方成績(jī)單及項(xiàng)目認(rèn)證書，所修學(xué)分與吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)本學(xué)期課程學(xué)分相匹配。

此外，兩所高校就深度合作達(dá)成一致，認(rèn)同以下為共同感興趣的領(lǐng)域：合作教育和科研活動(dòng)交流；教師科研和講座交流；本科生和研究生學(xué)習(xí)交流；交換學(xué)術(shù)資源和出版物交流；聯(lián)合主辦國(guó)際會(huì)議。

2.2本土化發(fā)展策略

確定特色專業(yè)方向—金融信息化。依托我校優(yōu)勢(shì)學(xué)科，注重計(jì)算機(jī)科學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)的交叉與融合，將計(jì)算機(jī)智能理論用于金融、稅收等領(lǐng)域，借鑒生物進(jìn)化的宏觀和微觀機(jī)理進(jìn)一步挖掘其“進(jìn)化”潛力，延伸和擴(kuò)展人的智能，用于解決經(jīng)濟(jì)、管理等領(lǐng)域較難解決或無(wú)法解決的問(wèn)題，為其建立最優(yōu)化投資方案和決策依據(jù)，也為創(chuàng)新應(yīng)用型人才的培養(yǎng)建立更寬廣的平臺(tái)。目前已經(jīng)形成了計(jì)算機(jī)理論數(shù)理化、模型技術(shù)智能化和經(jīng)濟(jì)、管理分析對(duì)策化，體現(xiàn)了計(jì)算機(jī)智能理論研究及其在經(jīng)濟(jì)、管理領(lǐng)域的應(yīng)用性研究層次深廣、研究方法獨(dú)特、應(yīng)用領(lǐng)域?qū)挿旱奶卣?，成為本學(xué)科方向鮮明的學(xué)術(shù)研究特色。

具體體現(xiàn)其課程設(shè)置，首先核心主干課程以計(jì)算機(jī)專業(yè)理論素質(zhì)培養(yǎng)和金融信息工程相關(guān)知識(shí)教學(xué)為主，選修課程側(cè)重與企業(yè)所需知識(shí)的訓(xùn)練和培養(yǎng)。如，核心主干課程中除數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，操作系統(tǒng)等專業(yè)必修課程，還包括金融工程學(xué)、金融信息工程概論、現(xiàn)代商業(yè)銀行IT系統(tǒng)、金融數(shù)據(jù)分析與挖掘、銀行卡業(yè)務(wù)與技術(shù)等則側(cè)重金融信息工程領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)與訓(xùn)練。選修課程中的高級(jí)程序設(shè)計(jì)、軟件測(cè)試方法等課程主要面向軟件開發(fā)企業(yè)；商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、金融時(shí)間序列分析等課程主要面向金融機(jī)構(gòu)；管理模型與方法、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷等課程則主要面向企業(yè)的管理人才需求。

3國(guó)際化辦學(xué)存在的問(wèn)題

從宏觀角度看，國(guó)際化合作辦學(xué)存在國(guó)際化的維度單一，即缺乏多樣化形態(tài)；國(guó)際認(rèn)證體系相對(duì)滯后，國(guó)際認(rèn)證發(fā)展速度偏慢、參與面窄等滯后性等問(wèn)題[4]。本論文主要從微觀角度論述國(guó)際化辦學(xué)實(shí)踐面臨的問(wèn)題與困難。按照國(guó)際化與本土化和諧發(fā)展的人才培養(yǎng)模式，2014年7月，學(xué)校向美國(guó)特拉華州立大學(xué)輸送首批短期交換學(xué)生，2015年1月，該批學(xué)生順利返校，經(jīng)過(guò)深入面對(duì)面交流，歸納總結(jié)以下存在問(wèn)題：

3.1語(yǔ)言障礙

此次派出的學(xué)生從大學(xué)一年級(jí)至四年級(jí)不等，盡管英語(yǔ)水平均已達(dá)到國(guó)家六級(jí)，但出國(guó)后，語(yǔ)言障礙仍不可避免。對(duì)此學(xué)校提出解決方案，對(duì)有意向出國(guó)的同學(xué)配以外教跟蹤培訓(xùn)，規(guī)避語(yǔ)言困難。

3.2專業(yè)課程銜接問(wèn)題

不同的人才培養(yǎng)方案導(dǎo)致專業(yè)課程學(xué)習(xí)階段存在差異。前期的專業(yè)先修課程不一致，加之語(yǔ)言障礙使得學(xué)習(xí)事倍功半。對(duì)此，中方與美方應(yīng)共同協(xié)調(diào)專業(yè)課程的選擇，有效實(shí)現(xiàn)課程銜接。此外，確定赴美的最佳時(shí)間點(diǎn)，使得學(xué)習(xí)效果的最優(yōu)化。

3.3前期準(zhǔn)備不夠充分

包括出國(guó)前期準(zhǔn)備，如出國(guó)申請(qǐng)、簽證辦理、國(guó)內(nèi)駕照證明、體檢注射疫苗，銀行卡辦理細(xì)節(jié)；強(qiáng)化赴美學(xué)生的心理準(zhǔn)備，組織有出國(guó)經(jīng)歷的老師和學(xué)生做經(jīng)驗(yàn)交流，使得學(xué)生堅(jiān)強(qiáng)面對(duì)某些困境或者心理落差，認(rèn)識(shí)到異國(guó)求學(xué)過(guò)程中遇到問(wèn)題、解決問(wèn)題也是一種收獲及財(cái)富；弱化完美主義，不要把美國(guó)想象的過(guò)于完美化，學(xué)會(huì)獨(dú)立，凡事不能過(guò)多依賴他人。

3.4教材問(wèn)題

美國(guó)紙質(zhì)教材通常價(jià)格較高，如果逐一購(gòu)買勢(shì)必增加其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其應(yīng)對(duì)措施可多采用掃描方式積累教材，利用已赴美學(xué)生及兄弟院校資源實(shí)現(xiàn)教材的共享。

3.5缺乏實(shí)踐課程建設(shè)

加強(qiáng)實(shí)踐課程建設(shè)，將國(guó)際合作與校企合作相融合，利用美方實(shí)踐課程，使赴美學(xué)生入住美方企業(yè)，嘗試與外國(guó)的金融機(jī)構(gòu)合作，建立產(chǎn)學(xué)研合作模式。不僅可以使學(xué)生盡快適應(yīng)美國(guó)文化，還能學(xué)習(xí)到先進(jìn)、及時(shí)的管理經(jīng)驗(yàn)和實(shí)戰(zhàn)模式。

4總結(jié)

教育全球化、國(guó)際化是時(shí)代背景下高等教育發(fā)展的一種基本趨勢(shì)，也是發(fā)展中國(guó)家建設(shè)高水平大學(xué)的必然路徑?！皣?guó)際化”微觀上講是一所大學(xué)不可或缺的生存方式，宏觀上來(lái)看，更是衡量一國(guó)高等教育全球地位的重要標(biāo)尺。本論文從地方財(cái)經(jīng)類高校國(guó)際化辦學(xué)實(shí)踐出發(fā)，分別論述國(guó)際化辦學(xué)理念，國(guó)際合作辦學(xué)項(xiàng)目及存在的問(wèn)題三方面內(nèi)容，旨在促進(jìn)國(guó)際合作化辦學(xué)順利實(shí)施，培養(yǎng)既精通信息技術(shù)，又具有財(cái)經(jīng)管理基礎(chǔ)的國(guó)際化、復(fù)合型人才。

參考文獻(xiàn)

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［2］許悅.高等教育國(guó)際化與本土化的和諧發(fā)展之路[J].江蘇技術(shù)師范學(xué)院學(xué)報(bào),2012,18(3).

［3］李明,郭淑馨.財(cái)經(jīng)類高校計(jì)算機(jī)本科專業(yè)課程體系重構(gòu)的探索[J].計(jì)算機(jī)教育,2010,5.

篇6

2006年的中國(guó)電信行業(yè)信息化建設(shè)應(yīng)該說(shuō)是按部就班，各家電信運(yùn)營(yíng)商在原有戰(zhàn)略框架下，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)和市場(chǎng)。并紛紛針對(duì)3G應(yīng)用和集團(tuán)客戶，進(jìn)行更為細(xì)致的規(guī)劃和實(shí)施。電信行業(yè)的整體發(fā)展速度正在趨緩，在固定資產(chǎn)投資方面，2006年在3G和NGN進(jìn)入商用推動(dòng)下表現(xiàn)出上升勢(shì)頭，增長(zhǎng)速度超過(guò)10%，但由于3G預(yù)計(jì)到2007年才能發(fā)牌，大規(guī)模建設(shè)將出現(xiàn)在2007年和2008年，預(yù)計(jì)2007年電信行業(yè)固定資產(chǎn)投資額將達(dá)到2870.4億元人民幣。中國(guó)電信行業(yè)正在從穩(wěn)定發(fā)展期步入高速發(fā)展期。

新業(yè)務(wù)牽引

1．全業(yè)務(wù)發(fā)展

中國(guó)電信市場(chǎng)環(huán)境更復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)更激烈，“全業(yè)務(wù)”發(fā)展已經(jīng)成為電信運(yùn)營(yíng)商的迫切需要。由于移動(dòng)通信業(yè)務(wù)的盈利性大于其他電信業(yè)務(wù)，隨著電信市場(chǎng)的逐步開放，移動(dòng)通信將成為除互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)外競(jìng)爭(zhēng)最激烈的業(yè)務(wù)，移動(dòng)市場(chǎng)的“雙寡頭競(jìng)爭(zhēng)”格局需要盡快打破。同時(shí)固網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商面臨著企業(yè)體制改革、國(guó)家不對(duì)稱性管制等種種壓力。全業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)將幫助運(yùn)營(yíng)商實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)突圍。

中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)網(wǎng)通三家有可能繼中國(guó)聯(lián)通之后低成本獲取經(jīng)營(yíng)所有電信業(yè)務(wù)（包括數(shù)據(jù)、增值、固話、移動(dòng)四大類）的權(quán)利。這種政策上對(duì)電信市場(chǎng)的重組，將產(chǎn)生較為深遠(yuǎn)的影響，新一輪的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)將因此展開。但全業(yè)務(wù)牌照更多是象征性的，各運(yùn)營(yíng)商幾年內(nèi)還是會(huì)把精力放在目前的業(yè)務(wù)強(qiáng)項(xiàng)上。

2．移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)

隨著2.5G移動(dòng)通信技術(shù)商用程度的逐步加深，移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)正在成為運(yùn)營(yíng)商們非常關(guān)注的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。ARPU的下降表明，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商單靠語(yǔ)音業(yè)務(wù)拉動(dòng)效益增長(zhǎng)的空間正在縮小，新一代的數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)將成為拯救市場(chǎng)的希望。

每一項(xiàng)移動(dòng)數(shù)據(jù)新業(yè)務(wù)的推出，會(huì)對(duì)包括運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備制造商、終端供應(yīng)商和合作者在內(nèi)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈都會(huì)帶來(lái)變革和新的組合。打造新型產(chǎn)業(yè)鏈，尋求互動(dòng)與合作，已成為2006年移動(dòng)數(shù)據(jù)新業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并在未來(lái)幾年持續(xù)作為發(fā)展重點(diǎn)。

3．移動(dòng)支付

支付成為制約新經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的瓶頸，移動(dòng)支付應(yīng)運(yùn)而生。運(yùn)營(yíng)商正在行動(dòng)起來(lái)，抓住這一商機(jī)。電信運(yùn)營(yíng)商將在金融信息化浪潮中擷取有利商機(jī)，提供新的服務(wù)項(xiàng)目。電信運(yùn)營(yíng)商們?nèi)绾伟l(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)資源和在信息流上的優(yōu)勢(shì)，來(lái)打造更方便的金融流，是金融信息化進(jìn)程中首要思考的問(wèn)題，也是運(yùn)營(yíng)商需要認(rèn)真思考的問(wèn)題。

2006年是中國(guó)金融信息化發(fā)展的重要一年，電信運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付領(lǐng)域投入更大的力量，競(jìng)爭(zhēng)程度將加深。運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付方面的信息化工作已經(jīng)展開，另外通過(guò)RFID技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)，也成為各運(yùn)營(yíng)商關(guān)注的焦點(diǎn)。2007年移動(dòng)支付必然是建設(shè)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，誰(shuí)能勝出，尚不可知，但技術(shù)、安全、價(jià)格和商業(yè)模式都是競(jìng)爭(zhēng)者不可忽視的環(huán)節(jié)。

4．商業(yè)用戶解決方案

電信市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的勝負(fù)取決于服務(wù)，2006年運(yùn)營(yíng)商將在服務(wù)方面下工夫。商業(yè)用戶始終是運(yùn)營(yíng)商的關(guān)注重點(diǎn)，2005年運(yùn)營(yíng)商針對(duì)商業(yè)用戶推出了若干解決方案， 2006年取得了較好的進(jìn)展，2007年電信運(yùn)營(yíng)商將提供更加豐富、更具用戶適用性的解決方案，解決方案以多種個(gè)性化組網(wǎng)方案為核心，配套相關(guān)增值服務(wù)，從信息化、網(wǎng)絡(luò)化等方面大大提升行業(yè)大客戶的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

運(yùn)營(yíng)商系統(tǒng)建設(shè)特點(diǎn)

運(yùn)營(yíng)商新系統(tǒng)的建設(shè)或升級(jí)將以以下服務(wù)作為重點(diǎn)：

1．綜合服務(wù)

綜合服務(wù)是以用戶為中心的一種具體體現(xiàn)，在綜合服務(wù)體系下，用戶可以通過(guò)一家運(yùn)營(yíng)商享受多種服務(wù)，是運(yùn)營(yíng)商將語(yǔ)音服務(wù)、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)和其他細(xì)分種類的增值業(yè)務(wù)和增值服務(wù)進(jìn)行綜合整理，統(tǒng)一為用戶提供服務(wù)。如利用RFC/RFIC技術(shù)實(shí)現(xiàn)手機(jī)即時(shí)支付功能等。綜合服務(wù)使用戶不必再擔(dān)心業(yè)務(wù)需求不能得到滿足，從需求到功能的實(shí)現(xiàn)，只需要一家運(yùn)營(yíng)商作為接口，綜合服務(wù)的實(shí)現(xiàn)，使用戶可以將更多的精力用于自身業(yè)務(wù)建設(shè)。

對(duì)于企業(yè)用戶發(fā)展方面，中國(guó)移動(dòng)集團(tuán)推出的MAS/ADC服務(wù)顯得很突出，MAS/ADC服務(wù)是分別針對(duì)大型企業(yè)的MAS系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)與針對(duì)中小企業(yè)的ADC企業(yè)主機(jī)托管服務(wù)。中國(guó)移動(dòng)將MAS/ADC服務(wù)作為未來(lái)幾年的一個(gè)重點(diǎn)服務(wù)建設(shè)，在其自身的服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方面，也做出了進(jìn)一步的規(guī)劃工作，包括如何與現(xiàn)有系統(tǒng)平臺(tái)的整合，如何在新平臺(tái)上監(jiān)控和管理業(yè)務(wù)的推進(jìn)工作等。

2．實(shí)時(shí)服務(wù)

實(shí)時(shí)最多的體現(xiàn)之處，是在計(jì)費(fèi)系統(tǒng)上，即實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)系統(tǒng)的高效管理，加大業(yè)務(wù)調(diào)整的靈活性，并保證客戶利益的最大化與運(yùn)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一。實(shí)時(shí)記錄是保證用戶業(yè)務(wù)變更、折扣信息、計(jì)費(fèi)合并等的最直接手段，也為綜合結(jié)算提供了強(qiáng)有力的保障。

實(shí)際上，“計(jì)費(fèi)”已經(jīng)不僅僅是一種支撐手段，它是各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的必要條件，是電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要一環(huán)，這在3G以及后3G時(shí)代將體現(xiàn)得更為明顯。

3．統(tǒng)一服務(wù)

統(tǒng)一服務(wù)既有各地方與省業(yè)務(wù)管理上的統(tǒng)一，也有內(nèi)部外部流程上的統(tǒng)一協(xié)調(diào)，再有是各種分離的業(yè)務(wù)系統(tǒng)融合，形成統(tǒng)一的體系。統(tǒng)一服務(wù)是管理標(biāo)準(zhǔn)化的具體體現(xiàn)之一，只有在完善的工作流和標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)格式與接口下，才能實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的服務(wù)。

雖然在基礎(chǔ)方面，中國(guó)的電信運(yùn)營(yíng)商還有許多不完善的地方，中國(guó)的電信運(yùn)營(yíng)商通過(guò)基礎(chǔ)建立，能力提升，在戰(zhàn)略目標(biāo)的體系下按部就班地發(fā)展業(yè)務(wù)與系統(tǒng)建設(shè)，從用戶需求的角度出發(fā)，將以上三個(gè)建設(shè)重點(diǎn)做好做實(shí)，是運(yùn)營(yíng)商一致的工作，也必將在近期取得階段性成果，在3G時(shí)代，以完善的系統(tǒng)與管理為基礎(chǔ)，為用戶提供更多更好的業(yè)務(wù)與服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)由業(yè)務(wù)服務(wù)提供商向信息化專家角色的轉(zhuǎn)變。（作者系計(jì)世資訊分析師）

篇7

重點(diǎn)推薦捷順科技、長(zhǎng)亮科技、金證股份、四維圖新、拓爾思、啟明星辰、浪潮信息、太極股份等公司。上周行業(yè)動(dòng)態(tài)：

百度入股華策影視：BAT影視布局再演三國(guó)殺

點(diǎn)評(píng)：百度曲線入股華策影視，影視三國(guó)殺落幕

淘寶提高貨幣基金申購(gòu)費(fèi)率基金公司紛紛下架產(chǎn)品

點(diǎn)評(píng)：天下沒有免費(fèi)的午餐，基金公司開辟新戰(zhàn)場(chǎng)

中歐達(dá)成臨時(shí)協(xié)議華為中興不會(huì)被罰

點(diǎn)評(píng)：電信設(shè)備爭(zhēng)端有望解決，中歐關(guān)系基調(diào)或改

上周重點(diǎn)覆蓋公司更新：恒生電子推出機(jī)構(gòu)間服務(wù)平臺(tái)，積極打造私募服務(wù)生態(tài)圈；夯實(shí)云主機(jī)安全浪潮業(yè)內(nèi)首款可信服務(wù)器；IDC報(bào)告，華宇繼續(xù)位列中國(guó)電子政務(wù)IT解決方案供應(yīng)商10強(qiáng)；科大訊飛攜手intel共推PC智能語(yǔ)音應(yīng)用；東軟升級(jí)版SaCa和UniEAP產(chǎn)品。

本周關(guān)注——《意見》，強(qiáng)烈影響國(guó)產(chǎn)軍隊(duì)信息化及信息安全

篇8

關(guān)鍵詞：上市公司；新三板；并購(gòu)

中圖分類號(hào)：F830.91 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）003-0-02

一、文獻(xiàn)綜述

（一）理論基礎(chǔ)

企業(yè)并購(gòu)[1]是一個(gè)綜合性的概念，它通常是指一個(gè)企業(yè)吞并一個(gè)或多個(gè)企業(yè)，或兩個(gè)或多個(gè)企業(yè)合并成一個(gè)企業(yè)的行為。

在與并購(gòu)相關(guān)的研究中，經(jīng)濟(jì)學(xué)家最關(guān)心的一類問(wèn)題，是并購(gòu)對(duì)社會(huì)福利的影響，這類問(wèn)題通常被稱為并購(gòu)效率問(wèn)題，由此研究產(chǎn)生的理論主要是并購(gòu)效率理論。效率理論又分為效率差異化理論、非效率管理理論、營(yíng)協(xié)同效應(yīng)理論、財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng)理論。

綜上所述，基于國(guó)外研究者提供的證據(jù)[2]，企業(yè)并購(gòu)至少在短期內(nèi)可以提升企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，在長(zhǎng)期內(nèi)不會(huì)損害企業(yè)業(yè)績(jī)。同時(shí)基于對(duì)國(guó)內(nèi)上市公司的研究表明：真正的并購(gòu)能夠增進(jìn)目標(biāo)企業(yè)股東福利，真正意義上的并購(gòu)活動(dòng)在我國(guó)是效率導(dǎo)向的，資本市場(chǎng)對(duì)并購(gòu)信息的反應(yīng)是比較理性的。

（二）并購(gòu)動(dòng)因：從系統(tǒng)論的角度看，企業(yè)是一個(gè)開放性系統(tǒng)，它與企業(yè)外部環(huán)境時(shí)時(shí)刻刻在進(jìn)行著互動(dòng)。企業(yè)并購(gòu)是企業(yè)適應(yīng)外部大環(huán)境變化的一個(gè)重要手段。反過(guò)來(lái)說(shuō)，外部環(huán)境的變化也就是企業(yè)并購(gòu)活動(dòng)的外因。具體來(lái)講，企業(yè)并購(gòu)的外因有以下：技術(shù)創(chuàng)新引發(fā)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)、宏觀經(jīng)濟(jì)周期的變化、資本市場(chǎng)的創(chuàng)新。另外企業(yè)并購(gòu)的內(nèi)因有：最佳生產(chǎn)規(guī)模、節(jié)約交易成本、多元化經(jīng)營(yíng)、促進(jìn)企業(yè)成長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、獲得財(cái)稅優(yōu)惠。

（三）目前國(guó)內(nèi)研究的不足：目前國(guó)內(nèi)研究并購(gòu)的重點(diǎn)主要在上市公司并購(gòu)上市公司方面，而對(duì)上市公司并購(gòu)新三板公司的研究比較少。本研究正是彌補(bǔ)此類不足，進(jìn)而選擇研究上市公司并購(gòu)新三板公司的案例，從而為以后更多的上市公司成功并購(gòu)新三板公司提供一定的參考。

（四）研究方法：本文研究上市公司并購(gòu)新三板公司，屬于”如何”、”怎樣”的問(wèn)題，案例研究法最適合這類問(wèn)題的研究，因此，本研究采用案例研究法。

（五）研究?jī)?nèi)容：2014年7月9日創(chuàng)業(yè)板上市公司東方國(guó)信現(xiàn)金+定增發(fā)行股份總計(jì)4.5億收購(gòu)新三板掛牌公司屹通信息100%股權(quán)。

二、案例簡(jiǎn)述

北京東方國(guó)信科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱”東方國(guó)信”）4.5億定增收購(gòu)上海屹通信息科技股份有限公司（證券簡(jiǎn)稱：屹通信息；證券代碼：430364），以現(xiàn)金和股份的方式，以45080萬(wàn)元收購(gòu)屹通信息100%股份。

（一）交易各方基本情況

上市公司基本情況：北京東方國(guó)信科技股份有限公司，行業(yè)分類為軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，主要產(chǎn)品及服務(wù)為高端軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)務(wù)。

新三板公司標(biāo)的資產(chǎn)全稱：上海屹通信息科技股份有限公司，行業(yè)分類為軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，主要產(chǎn)品及服務(wù)為金融信息化解決方案。

本次交易的獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)為廣發(fā)證券股份有限公司，律師事務(wù)所為北京市金杜律師事務(wù)所，審計(jì)顧問(wèn)為北京興華會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙），資產(chǎn)評(píng)估顧問(wèn)為中聯(lián)資產(chǎn)評(píng)估集團(tuán)有限公司。

（二）上市公司和標(biāo)的資產(chǎn)交易前最近兩年主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

東方國(guó)信2012，2013年的營(yíng)業(yè)收入分別為31300.32萬(wàn)元和46816.14萬(wàn)元，凈利潤(rùn)分別為7075.35萬(wàn)元，8991.80萬(wàn)元。歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)（萬(wàn)元）分別為7075.35萬(wàn)元，9023.64萬(wàn)元。

而屹通公司2012，2013年的營(yíng)業(yè)收入分別為2812.11萬(wàn)元和4552.98萬(wàn)元，凈利潤(rùn)分別為228.71萬(wàn)元，559.24萬(wàn)元。歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)（萬(wàn)元）分別為231.41萬(wàn)元，559.24萬(wàn)元。

（三）交易背景

東方國(guó)信的主營(yíng)業(yè)務(wù)是提供完整的數(shù)據(jù)采集、處理、分析、應(yīng)用相關(guān)的產(chǎn)品、服務(wù)及解決方案，幫助客戶充分利用數(shù)據(jù)的價(jià)值從而獲得更高的生產(chǎn)效率和經(jīng)營(yíng)效益。公司本次收購(gòu)屹通信息100%股權(quán)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域覆蓋至金融信息化整體解決方案領(lǐng)域，該領(lǐng)域處于產(chǎn)業(yè)鏈高附加值環(huán)節(jié)，是公司向金融信息化行業(yè)縱深布局邁出的重要和關(guān)鍵一步。屹通信息多年來(lái)服務(wù)于金融行業(yè)，尤其是華東地區(qū)有比較高的市場(chǎng)占有率。屹通信息在移動(dòng)金融解決方案領(lǐng)域處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位，提供包括移動(dòng)信息門戶、移動(dòng)銀行、移動(dòng)支付、移動(dòng)營(yíng)銷和移動(dòng)管理等全方位整體移動(dòng)金融解決方案。

通過(guò)本次交易，東方國(guó)信將在金融信息化解決方案領(lǐng)域中占據(jù)重要一席之地，在產(chǎn)業(yè)整合發(fā)搶占先機(jī)，進(jìn)一步提升公司軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）估值定價(jià)

前期談判時(shí)，并購(gòu)雙方基于屹通信息自身研發(fā)能力、產(chǎn)品序列、行業(yè)地位、盈利能力等因素，并結(jié)合資本市場(chǎng)對(duì)軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的估值水平對(duì)屹通信息股權(quán)進(jìn)行定價(jià)。本次并購(gòu)交易中，資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)中聯(lián)評(píng)估采用資產(chǎn)基礎(chǔ)法和收益法分別對(duì)屹通信息的全部股東權(quán)益進(jìn)行了評(píng)估，并以收益法評(píng)估結(jié)果作為最終評(píng)估結(jié)果。在收益法下，屹通公司在評(píng)估基準(zhǔn)日凈資產(chǎn)賬面值為3791.33萬(wàn)元，屹通信息100%股權(quán)的評(píng)估值為45087.78萬(wàn)元，評(píng)估增值41296.45萬(wàn)元，增值率1089.23%。最終選用收益法的評(píng)估結(jié)果作為標(biāo)的資產(chǎn)作價(jià)的依據(jù)，經(jīng)交易雙方友好協(xié)商確定，標(biāo)的公司100%股權(quán)作價(jià)45080萬(wàn)元。

本次屹通信息交易作價(jià)市盈率、市凈率：本次并購(gòu)交易屹通信息100%股權(quán)作價(jià)45080萬(wàn)元。根據(jù)預(yù)估數(shù)據(jù)，屹通信息2013年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為559.24萬(wàn)元，2014年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為3444.76萬(wàn)元，屹通信息的相對(duì)估值水平如下：（注1：交易市盈率=標(biāo)的公司的交易價(jià)格/標(biāo)的公司的凈利潤(rùn)。注2：交易市凈率=標(biāo)的公司的交易價(jià)格/標(biāo)的公司歸屬于母公司的股東權(quán)益。）截至2014年5月31日，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)《上市公司行業(yè)分類指引》，去除市盈率為負(fù)值以及市盈率高于100倍的公司，屬于軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的上市公司共計(jì)23家，同行業(yè)可比上市公司估值情況如下：23家同行業(yè)可比上市公司平均市盈率、平均市凈率分別為61.80和4.85，而屹通信息（2014年預(yù)測(cè)）市盈率、市凈率分別為13.09和11.89，屹通信息（2013年）市盈率、市袈史直鷂80.61和24.50。（注1：數(shù)據(jù)來(lái)源wind資訊。注2：市盈率=可比上市公司2014年3月30日收盤價(jià)/（2014年1-3月每股收益*4）注3：市凈率=可比上市公司2014年3月30日收盤價(jià)/（2014年3月31日每股凈資產(chǎn)））

以市盈率指標(biāo)衡量，本次交易的價(jià)格對(duì)于上市公司的股東來(lái)說(shuō)是比較有利的，本次交易價(jià)格具有公允性。

三、交易影響

（一）對(duì)公司財(cái)務(wù)的影響

根據(jù)北京興華會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的東方國(guó)信2014年審計(jì)報(bào)告，本次交易前后上市公

主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)比較如下：

東方國(guó)信2013年12月31日及2014年12月31日的凈資產(chǎn)分別為101 364.67萬(wàn)元和149 769.66萬(wàn)元，2013年和2014年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)數(shù)分別為46 816.14萬(wàn)元和61 526.64萬(wàn)元，2013年和2014年歸屬于母公司所有者凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)數(shù)分別為8 498.00萬(wàn)元和13141.51萬(wàn)元?？梢钥闯?，本次交易完成后，東方國(guó)信凈資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)都有明顯提升。

（二）對(duì)原股東持股比例的影響

本次交易前后東方國(guó)信的主要股東（實(shí)際控制人）未發(fā)生變化。

（三）對(duì)上市公司市值及原股東財(cái)富的影響

東方國(guó)信公司股票于2014年4月9日起實(shí)施停牌，籌劃本次并購(gòu)；2014年12月31日發(fā)行增發(fā)的新股，本次交易實(shí)施完畢。

根據(jù)停牌前一個(gè)交易日2014年4月8日的收盤價(jià)及流通股股本及本次交易完畢后第一個(gè)交易日2014年12月31日的收盤價(jià)及流通股股本，本次交易對(duì)上市公司市值以及原股東財(cái)富的影響如下：本次并購(gòu)交易完成后，東方國(guó)信市值由28.50億元上升到43.46億元，原股東持有市值由28.50億元上升到40.07億元，財(cái)富增長(zhǎng)了41%。由此可見，本次交易獲得了資本市場(chǎng)的積極認(rèn)可，增加了上市公司原股東的財(cái)富，有利于維護(hù)上市公司原股東的利益。

四、結(jié)語(yǔ)

東方國(guó)信在此筆收購(gòu)?fù)瓿珊?，公司在金融領(lǐng)域的布局已初具規(guī)模，初步奠定金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)地位，在資本市場(chǎng)上表現(xiàn)為市值穩(wěn)中企升，此次并購(gòu)整合達(dá)到了預(yù)定目標(biāo)。通過(guò)此案例分析，我們認(rèn)為，隨著資本市場(chǎng)建設(shè)的日益完善，將會(huì)有越來(lái)越多的上市公司并購(gòu)整合新三板公司。

參考文獻(xiàn)：

[1]韓復(fù)齡.公司并購(gòu)重組――理論.實(shí)務(wù).案例[M].北京：首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2013.

篇9

對(duì)于金融企業(yè)CIO來(lái)說(shuō)，當(dāng)前金融業(yè)災(zāi)備體系建設(shè)面臨哪些挑戰(zhàn)？云概念的廣泛應(yīng)用將給金融災(zāi)備體系建設(shè)策略注入哪些新思路？記者走訪了來(lái)自銀行、保險(xiǎn)的幾位信息主管，了解到不同類型、不同規(guī)模金融機(jī)構(gòu)在災(zāi)備建設(shè)、管理方面的現(xiàn)狀差異和未來(lái)發(fā)展驅(qū)動(dòng)。

災(zāi)備模式之選

目前，大型商業(yè)銀行普遍采用 “兩地三中心”的災(zāi)備建設(shè)模式，即具備生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心、異地災(zāi)難備份中心、同城應(yīng)急災(zāi)難備份中心。但由于大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行及外資銀行各自業(yè)務(wù)需求和系統(tǒng)特點(diǎn)不盡相同，因此災(zāi)備體系的建設(shè)模式和成熟度也存在差異。

據(jù)中信銀行信息技術(shù)部IT經(jīng)理劉文薈介紹：“目前中信銀行災(zāi)備采用的也是兩地三中心的模式，在本地有一個(gè)同城災(zāi)備，在西安一個(gè)異地災(zāi)備。異地災(zāi)備的數(shù)據(jù)備份和應(yīng)用備份，技術(shù)并非問(wèn)題，需要銀行視業(yè)務(wù)需求來(lái)確定投入規(guī)模，如果數(shù)據(jù)量大需要帶寬資源很大的話，成本也會(huì)很高?！?/p>

據(jù)了解，國(guó)內(nèi)100多家城市商行中有80%以上的商業(yè)銀行沒有災(zāi)備中心，僅有一些簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)備份措施，存在較大的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這是目前中小金融機(jī)構(gòu)異地災(zāi)備建設(shè)的現(xiàn)狀。對(duì)于資本實(shí)力弱于大型商業(yè)銀行的城商行而言，如何權(quán)衡災(zāi)備目標(biāo)和成本投入成為困擾IT主管的問(wèn)題之一。

上海銀行北京分公司信息技術(shù)部總經(jīng)理盧長(zhǎng)順向記者表示：“技術(shù)不是難點(diǎn)，更讓我糾結(jié)的是如何用更新的技術(shù)、更好的方式、更低的成本去實(shí)現(xiàn)既定的災(zāi)備目標(biāo)，需要一個(gè)前瞻性的把握。”

同樣的困惑也存在于保險(xiǎn)業(yè)災(zāi)備實(shí)踐中?！?008年，保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理指引》，要求5年內(nèi)各保險(xiǎn)公司至少達(dá)到規(guī)定的最低災(zāi)難恢復(fù)能力等級(jí)要求。但很多保險(xiǎn)公司可能無(wú)法達(dá)到，因?yàn)橥度氲囊?guī)模依托于公司的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)水平，需要公司決策層綜合評(píng)估，制定適合企業(yè)現(xiàn)狀的災(zāi)備體系建設(shè)規(guī)劃?！?華夏人壽保險(xiǎn)信息技術(shù)部負(fù)責(zé)人王自杰談到。

“云”災(zāi)備受中小金融機(jī)構(gòu)青睞

“小概率，高風(fēng)險(xiǎn)；高投入，低效率；建設(shè)易，維持難。”這是對(duì)災(zāi)難備份本質(zhì)特點(diǎn)的經(jīng)典歸納。

一般而言，大型金融機(jī)構(gòu)由于對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性要求很高，且對(duì)IT投入的成本顧慮因素較少，會(huì)傾向于自建高等級(jí)的數(shù)據(jù)中心。而一些中小型金融機(jī)構(gòu)，如城商行、區(qū)域性銀行，在做大做強(qiáng)向全國(guó)性銀行規(guī)模擴(kuò)展的過(guò)程中，則更關(guān)注IT外包服務(wù)。

“從自建災(zāi)備的缺點(diǎn)來(lái)看，一方面它極大增加了國(guó)家災(zāi)難恢復(fù)建設(shè)的整體投資；另一方面，從金融行業(yè)自身來(lái)看，一些中小型金融機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)化運(yùn)維人才和統(tǒng)一運(yùn)維體系規(guī)劃，災(zāi)備系統(tǒng)運(yùn)維水平、效率和可用性無(wú)法得到有效保證。因此，一些地方性的中小型金融機(jī)構(gòu)由于網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模有限，業(yè)務(wù)相對(duì)單一，所以其信息化需求雖然迫切，但也沒有太多投資預(yù)算去做大規(guī)模的災(zāi)備自建，他們更傾向于成本較低的災(zāi)備服務(wù)云模式。” 賽迪顧問(wèn)云產(chǎn)業(yè)研究中心總經(jīng)理吳李知向記者介紹。

云計(jì)算的出現(xiàn)，為災(zāi)備行業(yè)帶來(lái)一個(gè)與傳統(tǒng)方式截然不同的途徑， 勢(shì)必在金融業(yè)災(zāi)難恢復(fù)和數(shù)據(jù)保護(hù)戰(zhàn)略中發(fā)揮重要作用。作為一個(gè)快速增長(zhǎng)的細(xì)分市場(chǎng)，眾多IT服務(wù)商正努力抓住這一市場(chǎng)良機(jī)，提升服務(wù)的廣度和深度。據(jù)中國(guó)人民銀行金融電子化公司副總經(jīng)理郭全明介紹：“由金融電子化公司牽頭的災(zāi)備服務(wù)云項(xiàng)目已經(jīng)開始運(yùn)營(yíng)，該平臺(tái)可滿足6000家中小金融中心災(zāi)備需求，基于可靠的災(zāi)備技術(shù)方案和專業(yè)的技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，幫助中小金融機(jī)構(gòu)提升災(zāi)備服務(wù)能力、完善應(yīng)急管理體系?！?/p>

重在保障業(yè)務(wù)連續(xù)性

出于成本考慮和預(yù)算限制，一些金融企業(yè)仍在不斷完善自身的災(zāi)備體系建設(shè)，但從金融行業(yè)信息安全、風(fēng)險(xiǎn)管控的具體需求來(lái)看，災(zāi)備雖然能夠一定程度避免金融企業(yè)因突發(fā)災(zāi)難造成的關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失，但在保障業(yè)務(wù)連續(xù)性方面，災(zāi)備并非是萬(wàn)能的。

中信銀行信息技術(shù)部IT經(jīng)理劉文薈強(qiáng)調(diào)，“中信銀行的災(zāi)備相對(duì)比較完備，目前關(guān)鍵業(yè)務(wù)可以做到災(zāi)備切換，但還無(wú)法做到所有業(yè)務(wù)的無(wú)縫切換。”

對(duì)此，國(guó)開行專家常委會(huì)委員許成軍也談到，“災(zāi)備重要的不是技術(shù)方案，而是管理，是團(tuán)隊(duì)。舉個(gè)例子，某銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)需切換到災(zāi)備中心，可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷幾小時(shí)，需要業(yè)務(wù)部門主管授權(quán)，如果聯(lián)系不上業(yè)務(wù)主管，就無(wú)法快速有效地實(shí)施災(zāi)備切換?！?/p>

因此，災(zāi)備再好的技術(shù)方案如果沒有完善且切實(shí)可行的連續(xù)性計(jì)劃支撐，災(zāi)備建設(shè)本身也無(wú)法解決所有問(wèn)題，無(wú)法確保達(dá)到災(zāi)備恢復(fù)預(yù)期目標(biāo)。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理中極其重要的一環(huán)，不應(yīng)單單從IT部門來(lái)看待和管理這項(xiàng)工作，而勢(shì)必要上升到?jīng)Q策層來(lái)組織和推動(dòng)這項(xiàng)工作，災(zāi)備系統(tǒng)也不僅僅是IT項(xiàng)目，而應(yīng)是管理項(xiàng)目。

很多IT主管都碰到這一問(wèn)題，對(duì)他們而言，在完成災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)之后，更需要考慮確定完善的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方案，這是一個(gè)全員參與的過(guò)程，當(dāng)故障發(fā)生，從團(tuán)隊(duì)到IT技術(shù)，從基礎(chǔ)設(shè)施、業(yè)務(wù)恢復(fù)，到公關(guān)處理等各方面，都需要周密的考慮，才能確保災(zāi)備體系發(fā)揮價(jià)值，支撐業(yè)務(wù)連續(xù)性管理良好實(shí)施。

專家觀點(diǎn)

中信銀行信息技術(shù)部IT經(jīng)理

劉文薈中信銀行目前在災(zāi)備方面做了兩地三中心，在本地有一個(gè)同城災(zāi)備，異地災(zāi)備是放在西安，但還無(wú)法做到所有業(yè)務(wù)的無(wú)縫切換，目前我們首先將關(guān)鍵業(yè)務(wù)做上去了。 對(duì)異地災(zāi)備而言，不管是數(shù)據(jù)備份，或是應(yīng)用備份，技術(shù)上來(lái)看都能實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵看投入規(guī)模。

上海銀行北京分行信息技術(shù)部總經(jīng)理

盧長(zhǎng)順

金融企業(yè)的災(zāi)備建設(shè)是非常的重要的，目前我們?cè)跀?shù)據(jù)的備份方面基本沒什么問(wèn)題。但需要權(quán)衡災(zāi)備目標(biāo)與耗費(fèi)的成本和時(shí)間是否匹配。因?yàn)闉?zāi)備建設(shè)提高一個(gè)級(jí)別所增加的成本很高，可能我個(gè)人認(rèn)為功能提高了10%，但投入需要增加30%，這常常讓我們陷于糾結(jié)。

國(guó)開行專家常委會(huì)委員

篇10

事實(shí)上，面對(duì)一系列金融電子詐騙案件的發(fā)生，社會(huì)上有關(guān)“銀行責(zé)任論”的輿論也是不斷。當(dāng)然，從銀行方面來(lái)講，為保證金融電子業(yè)務(wù)的高效和安全，不論是銀行監(jiān)管當(dāng)局還是銀行自身，在監(jiān)管、技術(shù)和服務(wù)管理三個(gè)方面都做了大量的工作。

當(dāng)下，銀行監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)把銀行的軟件漏洞、服務(wù)質(zhì)量、詐騙預(yù)警等各方面的安全隱患納入《金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)提示》內(nèi)容當(dāng)中。在同時(shí)出臺(tái)的《金融信息安全協(xié)調(diào)應(yīng)急方案》里，其中一部分內(nèi)容就涉及到應(yīng)對(duì)金融詐騙事件的應(yīng)急處理協(xié)調(diào)流程。另外，監(jiān)管當(dāng)局還審議通過(guò)了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》和《電子銀行安全評(píng)估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資格認(rèn)定工作規(guī)程》。但方案和提示實(shí)屬事后化解的渠道，是避免涉案金額和涉案范圍繼續(xù)擴(kuò)大的有效手段，因其缺失法律效應(yīng)和監(jiān)管當(dāng)局不具有強(qiáng)制執(zhí)行的權(quán)利，要從根本上解決金融電子詐騙實(shí)在勉為其難；再者，管理辦法也好、工作規(guī)程也罷，都無(wú)權(quán)對(duì)銀行以外的單位進(jìn)行監(jiān)管，想僅憑銀行監(jiān)管當(dāng)局的單方努力杜絕金融電子詐騙，似乎不是現(xiàn)實(shí)之舉。

銀行自身技術(shù)方面。一位國(guó)有銀行科技部人士透露，僅工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行四大行目前在IT上的投入已經(jīng)超過(guò)10億元人民幣，而一家資產(chǎn)規(guī)模在1萬(wàn)億元人民幣以上的中小股份制商業(yè)銀行，其每年的IT資金投入也高達(dá)2億元人民幣，且逐年遞增著。

銀行自身管理方面。隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，各商業(yè)銀行在管理上的投入同樣毫不吝惜，特別是新興股份制銀行。銀行如果放松管理，實(shí)則放棄經(jīng)營(yíng)之舉，這是不言而喻的。近日，多家銀行調(diào)低了網(wǎng)銀支付限額，且不討論銀行目的多元性，此舉也確實(shí)保護(hù)了客戶的財(cái)產(chǎn)利益。

銀行自身服務(wù)方面。第一，銀行即使明知交易可疑，從法律層面而言，也無(wú)法在犯罪分子取現(xiàn)之前將涉嫌欺詐交易的各個(gè)分賬戶凍結(jié)以保障存款人資金安全；第二，假如對(duì)交易的預(yù)測(cè)出現(xiàn)失誤導(dǎo)致交易失敗，長(zhǎng)此以往銀行名譽(yù)的損失恐怕會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于涉案金額；第三，各銀行通過(guò)手機(jī)短信及其他多種宣傳渠道，對(duì)客戶進(jìn)行了詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行想通過(guò)提高服務(wù)水平來(lái)杜絕詐騙的發(fā)生，實(shí)在是勢(shì)單力薄，落花有意流水無(wú)情。

可見，無(wú)論是從銀行監(jiān)管當(dāng)局層面，還是從銀行角度，保證金融電子業(yè)務(wù)的高效和安全的努力程度不可謂不殫精竭慮。然而，問(wèn)題還是在不斷出現(xiàn)。如此來(lái)看，金融電子詐騙案件的發(fā)生絕非社會(huì)上有關(guān)“銀行責(zé)任論”輿論所言，從案件發(fā)生過(guò)程的揭示來(lái)看也證明了這一點(diǎn)。因?yàn)榘讣陌l(fā)生都涉及通信、法律等多個(gè)領(lǐng)域，由于受到體制的限制，銀行能做的僅是“閉門堅(jiān)守”，其監(jiān)管當(dāng)局能做的僅是“自掃門前雪”。如果我們把金融電子詐騙比作洪流，那么監(jiān)管當(dāng)局和銀行只能修挖渠道，在泄洪后引流而已。真正要解決金融電子詐騙，必須堵住洪流的源頭――筑壩。

那么，該如何筑壩？

首先，相關(guān)部門必須從網(wǎng)站的注冊(cè)開始監(jiān)管，建立包括實(shí)名制、身份驗(yàn)證、資質(zhì)證明及有無(wú)犯罪記錄等信用體系。在注冊(cè)前，進(jìn)行信用評(píng)定，并周期性審核，要從源頭上堵截。因此，要建立互聯(lián)網(wǎng)域名信息標(biāo)準(zhǔn)化管理，增強(qiáng)網(wǎng)站申請(qǐng)的難度，提高網(wǎng)站的純凈度。

其次，在金融詐騙案件中，多數(shù)都是依靠相似的域名為掩體的詐騙行為，原則上與已注冊(cè)金融機(jī)構(gòu)域名類似的網(wǎng)址，不應(yīng)該再被注冊(cè)，以避免案件的發(fā)生。同時(shí)，具有國(guó)家強(qiáng)制意愿執(zhí)行權(quán)利的機(jī)構(gòu)，必須共同肩負(fù)起金融電子詐騙筑壩截流的責(zé)任。